Archiv denních zpráv

4.10.2021 | Redakce Finparády.cz

Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše pravidelné denní zpravodajství na Finparádě.cz, ve kterém najdete veškeré důležité zprávy na jednom místě.

Článek Diskuse (0) Video

Archiv denních zpráv:

2023 | 2022 | 2021

-------------------

31. 10. 2024

-------------------

Nejčastější chyby, kterých se dopouštíme

Finanční zabezpečení na stáří je důležitým krokem v životě lidí a zároveň jedním z nejvíce podceňovaných témat. Většina z nás se v této oblasti dopouští zásadních chyb, které se v čase jen velmi těžko i velmi nákladně opravují. Jak střádat, aby peněz na penzi z vlastních zdrojů bylo víc, se dočtete zde. (Zdroj: Jan Macek/iDNES)

Září – pokračuje svižná úvěrová aktivita

Celková aktiva bankovního sektoru si v září připsala 1,7 %, a dosáhla tak hodnoty 1 084 mld. Kč. Meziroční tempo růstu zrychlilo na aktuálních 6,6 %. Po srpnové stagnaci vzrostly v září celkové vklady o 0,9 % na konečných 7 407 mld. Kč. Bez vlivu vkladů vládních institucí, které se v září zvýšily o 61 mld. Kč, by celkové vklady vzrostly jen o 0,1 %. Firmy totiž snížily zůstatky svých vkladových účtů o 28 mld. Kč a obyvatelstvo uspořilo necelých 8 mld. Kč, což je suma zhruba poloviční než v předchozím měsíci. Meziroční tempo růstu v dlouhodobém pohledu zpomaluje, avšak právě v září lehce poskočilo z 6,6 % na 6,8 %. K meziročnímu růstu vkladů nadále největší měrou přispívají domácnosti, naopak se snížil vliv segmentů finančních a vládních institucí. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Na stole jsou vyšší daně

Vláda schválila rozpočet na rok 2025 a již šestým rokem v řadě mají být výdaje výrazně vyšší než příjmy. Výdaje 2 327 miliard, příjmy 2 086 miliard, tedy výdaje nepokryté příjmy činí 241 miliard. Jsou ale důležitější věci než výše schodku rozpočtu na příští rok. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Janský/Seznam zprávy)

-------------------

30. 10. 2024

-------------------

Prošli jsme změny

Zavolá vám robotí hlas s nabídkou služby. Korespondenční banky si také rády účtují poplatky. Nedáte občanku? Nemusíte. Ale nebudou služby. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)

Předběžný odhad HDP

Na první pohled vypadá, že česká ekonomika zrychluje, není to však úplně pravda. Zatímco v předchozích dvou čtvrtletích HDP rostlo vždy o 0,4 %, tentokrát růst zvolnil, podle předběžného odhadu na 0,3 %. A vlastně se není moc čemu ani divit s ohledem na vývoj německé poptávky. Ve třetím čtvrtletí však vypadl nejenom zahraniční obchod, ale rovněž i investice. A to je možná na dnešních předběžných číslech to nejzajímavější. Pokud ekonomika ztratí investiční drive, ochuzuje se o rychlejší růst a konkurenceschopnost v budoucnu. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

29. 10. 2024

-------------------

Bezpečné placení

Skip Pay, fintech od ČSOB, spojil síly s platební bránou GoPay. Odloženou platbu od Skip Pay tak zákazníci nově najdou na většině českých e-shopů. Díky tomu mohou bez obav nakupovat i na dosud neznámých e-shopech – za zboží zaplatí až ve chvíli, kdy jim skutečně přijde a oni budou mít možnost si krabici rozbalit; nebo si platbu za hodnotnější zboží zdarma rozloží na třetiny. Českým obchodníkům odložená platba nabídne konkurenční výhodu nejen oproti velkým mimoevropským marketplacům, aby nemuseli bojovat jen cenou. (Zdroj: ČSOB)

Kolik vám banka dovolí poslat?

Okamžité platby mají své limity. Zatímco pro příchozí transakci je to jednotně 2,5 milionu, u odchozích si každá banka nastavuje vlastní strop. Pohybuje se od 50 tisíc do 2,5 milionu korun. Dvě banky mají i celkový denní limit. Stejná omezení platí i pro podnikatele a firmy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)

Nová funkce iPhonu

Společnost Apple nově zpřístupnila technologii Tap to Pay pro iPhone také v Česku, Rakousku, Irsku, Švédsku a Rumunsku. Funkce umožňuje malým obchodníkům používat iPhone jako bezkontaktní terminál pro přijímání plateb, včetně debetních a kreditních karet. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze)

Penzijko není pro penzisty

Penzijní spoření letos prošlo renovací. Například je možné od července získat ještě víc na státních příspěvcích a daňových úlevách. Státní podpora ale rozhodně není to hlavní, proč byste se o penzijko měli zajímat. A proč byste se o něj měli zajímat právě teď. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Iva Brejlová/Peníze)

Žebříček penzijního spoření najdete zde

-------------------

25.–28. 10. 2024

-------------------

Penzijku pomohla inflace

Doplňkové penzijní spoření zažívá jedno z nejlepších období za posledních 30 let. Počet lidí v účastnických fondech brzy překročí dva miliony. Systém se zároveň omlazuje, protože starší důchodci postupně odcházejí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

Žebříček penzijního spoření najdete zde

Finanční situace mladých

Přestože polovina Čechů ve věku 18 až 35 let pracuje na plný úvazek, na mzdu ve výši celostátního průměru dosáhne ani ne třetina z nich. Srovnatelný počet mladých v Česku by se svými úsporami vydržel maximálně měsíc, necelá čtvrtina měsíc až dva. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

-------------------

24. 10. 2024

-------------------

Rozpočet stačí

Ve státních účelových fondech jsou stovky miliard korun. Fondy měly zajistit stabilitu financování, ale to už dávno neplatí, jsou zbytečné a jen svádějí k zakrytí deficitu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Pavel, Daniel Bárta/Seznam zprávy)

Starý mobil už nestačí

Dvě z největších bank už nepustí do mobilní aplikace klienty se systémem Android, kteří mají nižší verzi než 9. Další banka se k takovému kroku chystá na začátku roku. Naopak u jedné banky zatím stačí i Android 5. Máme přehled novinek i porovnání podmínek. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

„Tajná bankovní daň“

Zdvojnásobení povinných rezerv komerčních bank u centrální banky začne platit od Nového roku. Zdraží úvěry a omezí jejich dostupnost. Zvýšení rezerv jde chápat jako zakuklenou bankovní daň. Takovéhrátky s rezervami nejsou obvyklé a nemají ani moc společného se zajištěním stability cen, které je hlavním úkolem naší centrální banky. Proč to tedy dělá? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Marek Hudema/Peníze)

Češi jsou v depresi

Když pominula pandemie a energokrize, začala Evropa zase více utrácet. Ale Češi ne. Ti dál spoří jako o život. Z každé tisícovky odloží průměrně 180 korun. Míra úspor je extrémní, spoří ale zlomek lidí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)

Platby kartou rostou

Data společnosti KB SmartPay ukazují, že v letošním roce výrazně vzrostl obrat z karetních transakcí u obchodníků. Nejvýraznější nárůst byl zaznamenán v sektoru služeb, kde obraty vzrostly o 19 procent. V hotelech a restauracích došlo k navýšení o 10 procent a v oblasti prodeje potravin o 5 procent. Stále se zvyšuje i počet míst, kde obchodníci akceptují platby kartou, objem peněz vybraných z bankomatů naopak stagnuje. (Zdroj: Komerční banka)

Ekonomická nálada se nepatrně zhoršila

Tuzemská ekonomická důvěra se podle říjnového konjunkturálního průzkumu Českého statistického úřadu meziměsíčně snížila z 97,0 na 96,8 bodu. Tento pokles byl tažen zhoršenou náladou v podnikatelském sektoru (z 96,8 na 96,0 bodu), naopak mezi spotřebiteli se sentiment zlepšil (z 97,9 na 100,7). Celkový index tak i nadále zůstává pod svým dlouhodobým průměrem (=100) a v české ekonomice tak převládá spíše skeptická nálada, což platí nepřetržitě již od června roku 2022. Nepatrné zlepšení důvěry hlásí průmyslový sektor, kde se mírně zvýšil očekávaný objem výroby v blízké budoucnosti, ovšem slabé zůstává hodnocení současné poptávky. Kosmetický nárůst nastal i ve stavebnictví, které reportuje mírné zesílení poptávky, očekává intenzivnější aktivitu v příštích měsících a obecně s větší nadějí hledí do blízké budoucnosti. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

23. 10. 2024

-------------------

Srovnání termínovaných vkladů

Říjen se nese ve znamení dalšího poklesu úrokových sazeb depozitních produktů. To neminulo ani termínované vklady. Kde je možné získat nejvýhodnější sazbu a jaké změny banky provedly u termínovaných vkladů se dozvíte zde.

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

-------------------

22. 10. 2024

-------------------

Spořte si správně

Změny, které se aktuálně odehrávají v prvním pilíři důchodového systému, omezují současné i budoucí penzisty s jediným účelem. A to srazit náklady státu na výplatu důchodů. Proto se vyplatí spořit si na penzi i po vlastní ose. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)

Žebříček penzijního spoření najdete zde

Ovládnutí banky

Finančník Radomír Lapčík nabyl v Trinity Bank nadpoloviční podíl a po dlouholetém úsilí nad touto českou bankou získal kontrolu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)

Personalizace nabídek

Pouze 10 % Čechů je rozhodně pro získávání personalizovaných nabídek od banky. Uvítají spíše finanční rady, 72 % by jich do budoucna rádo dostávalo stejně nebo více. Čísla vyplývají z průzkumu NMS Market Research pro Raiffeisenbank. Personalizované nabídky služeb a produktů očekává od banky nadpoloviční většina Čechů. Skutečných příznivců této formy komunikace je přitom jen 10 %. Větší šanci na úspěch v podobě skutečného sjednání nabízeného produktu mají tyto nabídky mezi muži než ženami. Stejně tak je spíš uvítají lidé s nižším vzděláním a sociálním statusem. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

21. 10. 2024

-------------------

Růst mezd by měl být vyšší

Inflaci se podařilo zkrotit, během léta se držela meziročně na úrovni 2,2 %, teď překvapivě vzrostla na 2,6 %. Máme se začít bát, že se zase utrhne ze řetězu? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)

-------------------

18.–20. 10. 2024

-------------------

Padělků korun ubylo

Česká národní banka za první tři čtvrtletí roku zachytila 1473 padělaných či pozměněných bankovek a mincí. V meziročním srovnání to je o 59 procent méně, loni ke konci září banka odhalila 3608 padělků. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Seznam zprávy/ČTK)

Letitá ztráta 400 miliard

Česká národní banka plánuje v příštích letech výrazně navýšit podíl akcií ve svých devizových rezervách, které dnes dosahují hodnoty 138 miliard eur. Cílem je do roku 2029 zvýšit podíl akcií z pětiny až na 30 procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

Firemní dluhopisy zažívají boom

České firmy vydaly letos za první pololetí korunové dluhopisy za 34,9 miliardy korun. Jejich objem se tak přiblížil loňské celoroční hodnotě, když v roce 2023 byla emise korporátních korunových dluhopisů 37,4 miliardy korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)

Karta svobody

Komerční banka přichází se speciálním designem platební karty. Vydává ji k 35. výročí sametové revoluce. Design je inspirovaný ikonickým symbolem „V“, který představuje svobodu a jednotu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

-------------------

17. 10. 2024

-------------------

Automatické oznámení

Česká spořitelna bude nově informovat klienty prostřednictvím oznámení z mobilní aplikace George, že jim volá skutečný bankéř Spořitelny. Stačí mít v mobilním zařízení aktuální verzi aplikace George a povolené zobrazování oznámení pro aplikace ve svém telefonu. Nová služba zvýší ochranu klientů před podvodníky, kteří se v telefonu vydávají za bankéře Spořitelny a pod různými záminkami nutí klienty k převodům peněz z jejich účtů nebo sdělení jejich přihlašovacích údajů. (Zdroj: Česká spořitelna)

Desátá nejvyšší inflace v EU

S výsledkem 2,8 % za září se česká inflace dostala na desáté místo v žebříčku harmonizované inflace v EU. Odeznívá pozitivní efekt dříve zlevňujících potravin a zafungoval také nižší srovnávací základ. Na dnes představených výsledcích je vidět několik zajímavých momentů. Předně na rozdíl od většiny zemí EU v ČR není v inflaci vidět zlevnění energií, zatímco třeba v Německu jejich ceny poklesly o 7,5 %. Naproti tomu je možná až moc vidět v české inflaci růst cen služeb. Jádrová inflace podle evropské metodiky v září dosáhla 3,8 %, což také není nic, s čím by mohla být ČR spokojená. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

16. 10. 2024

-------------------

Spotřebitelské úvěry mírně zlevnily

Bezúčelovou půjčku si mohli lidé sjednat v září levněji, než v předchozím měsíci. Průměrná úroková sazba totiž v září oproti srpnu poklesla o 0,67 procentního bodu a ustálila se na 8,27 procentech. Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů letos zaznamenává jen drobné výkyvy sazeb, které jsou často způsobeny sezónními nabídkami jednotlivých bank. Některé z nich se nyní rozhodly poskytnout pomoc domácnostem, které v uplynulých týdnech zasáhly povodně. (Zdroj: Broker Consulting)

Kalkulačku spotřebitelských úvěrů najdete zde

Nová služba Investice v Georgi

vychází vstříc zejména klientům, kteří chtějí přímo v mobilu nakupovat akcie a ETF fondy, ale nabídne také investiční poradenství a portfolia na míru; umožní bankovním klientům frakční obchodování, tzn. nákup částí (frakcí) akcií a ETF fondů, včetně fondů, jenž umožňují investorům získat expozici vůči kryptoměně Bitcoin (bez nutnosti přímo vlastnit bitcoiny); náklady za evidenci a správu investičních nástrojů budou účtovány ve výši 0,99 % p.a. z objemu investic na majetkovém účtu klienta, minimální cena je 29 Kč za každý kalendářní měsíc. (Zdroj: Česká spořitelna)

Nízký růst cen v průmyslu pokračuje

Ceny průmyslových výrobců se v září meziměsíčně snížily o 0,2 % a meziročně stouply pouze o 0,6 %. Ceny v zemědělství meziměsíčně vzrostly o 2,1 %, čímž byl vykompenzován výrazný pokles během srpna (-1,4 %). V meziročním srovnání byly nižší pouze o 0,2 %. Ceny stavebních prací byly meziměsíčně vyšší o 0,4 % a meziročně o necelá 2 %. Ceny tržních služeb pro podniky vykázaly znatelný meziměsíční nárůst ve výši 1,3 % a meziročně se drží tempo zdražování i nadále nad 3 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

15. 10. 2024

-------------------

Pod taktovkou inflace

Úrokové sazby na spořicích účtech byly roky takřka nulové. Před pár lety se ale trend obrátil a před rokem se tak sazby u některých bank dostaly k šesti procentům. Pak přišel ještě jeden veletoč. Na jaký úrok si lze „sáhnout“ dnes? A kam jinam ještě krátkodobě „zaparkovat“ peníze? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dana Jakešová, Eva Sovová/iDNES)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Nejlepší spoření v eurech

Evropská centrální banka letos dvakrát snížila svou depozitní sazbu, brzy ji zřejmě sníží potřetí. Úroky na spoření v eurech proto míří dolů. Přesto: proč nechávat úspory na účtu s nulou, když můžou aspoň trochu vydělávat? Poradíme, kam se podívat. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

-------------------

14. 10. 2024

-------------------

Žebříček doplňkového penzijního spoření

se v říjnu opět změnil. Zhodnocení účastnických fondů zrychlilo růst, nejlepší fond dosáhl zhodnocení přes 30 %. Aktuální data a akce penzijních společností naleznete zde.

Investice do nájemního bydlení

ČSOB začala poprvé ve své historii distribuovat svým klientům nebankovní fond. Zákazníci ČSOB Private Banking mohou již od začátku září skrze svůj účet investovat do MINT rezidenčního fondu. Ten v roce 2020 založila česká nemovitostní skupina Mint a specializuje se na nájemní bydlení. Kromě ČSOB se fond dostal také do distribuce služby Patria Finance. Stávajícím investorům fond během posledních tří let, k 30. červnu 2024, přinesl průměrné roční hodnocení 8,43 %. (Zdroj: ČSOB)

Nereálné, říká ekonom
Vláda má ambiciózní plán dostat do roku 2040 Česko mezi deset nejvýkonnějších ekonomik Evropské unie. Představila soubor opatření, kterými toho chce dosáhnout. Ale ani s jejich pomocí to podle ekonoma není možné. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sofie Krýžová/Seznam zprávy)

-------------------

11.–13. 10. 2024

-------------------

Pozitivní vývoj fondů

Průměrný český investor do podílových fondů za tři čtvrtletí letošního roku vydělal 8,65 procenta. Lepších výsledků dosáhly akciové fondy, které vykázaly výkonnost téměř 12 procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)

ČNB sáhne bankám na zisky

Česká národní banka oznámila zdvojnásobení povinných minimálních rezerv pro banky, což má pomoci snížit její kumulovanou ztrátu, která dosahuje téměř půl bilionu korun. Tento krok bude mít dopad na zisky bank. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

36 108 úvěrů

Stavební spořitelny poskytly za první tři čtvrtletí úvěry za 36,7 miliardy korun. Ve srovnání se stejným obdobím loňského roku to znamená nárůst o 40,2 procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Kalkulačku úvěrů ze stavebního spoření najdete zde

-------------------

10. 10. 2024

-------------------

Na co si dát pozor?

Objem spotřebitelských úvěrů vzrostl během první dvou kvartálů meziročně téměř o třetinu a tento trend pokračuje i v dalších měsících. Zvýšený zájem potvrzují jak banky, tak nebankovní společnosti. Kolik a na co zájemcům nejčastěji půjčují a za jakých podmínek se dozvíte zde. (Zdroj: Dana Jakešová/iDNES)

Přehled půjček najdete zde

Minecraft Education

Raiffeisenbank spouští projekt na podporu vzdělávání v oblasti finanční gramotnosti a kyberbezpečnosti v prostředí Minecraft Education. Dětem má toto herní rozšíření pomoci lépe vstřebat informace z finančního světa, a to vše v českém jazyce. Hra „Moje finanční dobrodružství“ je určena především pro děti ve věku od 8 do 15 let a spojuje zábavu s učením finančních dovedností. Čtyři minihry, které mají hráče těmto schopnostem naučit, kombinují témata úrokových sazeb, rozpočtu a spoření, kybernetické bezpečnosti a hodnoty peněz. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Inflace se v září mírně zvýšila

Vyplývá to z dnes publikovaných dat ČSÚ. Oproti srpnu, kdy se inflace držela stejně jako v červenci na 2,2 %, se v září index spotřebitelských cen značící míru inflace zvýšil o 0,4 % na 2,6 %. Míra inflace vyjádřená přírůstkem průměrného indexu spotřebitelských cen za posledních 12 měsíců proti průměru předchozích 12 měsíců pak v září činila 3,5 % (pro porovnání v srpnu to bylo 3,9 %). Nízká míra inflace se v srpnu propsala i do maloobchodních tržeb, které si polepšily a reálně se zvýšily meziročně o 5,3 %. V meziměsíčním srovnání nicméně vývoj maloobchodních tržeb stagnoval. (Zdroj: Moore CR)

Nová mobilní aplikace

Zákony pro lidi představují novou mobilní aplikaci, která je zdarma dostupná pro iOS i Android. V aplikaci najdete všechny aktuální předpisy Sbírky zákonů ČR a mezinárodních smluv od roku 1945. Aplikace nabízí snadné vyhledávání právních předpisů podle čísel, zkratek, názvů nebo textu. Ve vyhledaném předpisu pak lze rychle najít konkrétní paragraf, článek či slova. Další výhodou je možnost uložit si předpisy do tabletu či telefonu pro offline použití. (Zdroj: Zákony pro lidi)

-------------------

9. 10. 2024

-------------------

Air Bank spouští termínované vklady

Air Bank rozšiřuje své portfolio produktů o termínovaný vklad, který je navržen tak, aby klientům poskytoval jednoduchý, ale současně efektivní způsob konzervativního zhodnocování peněz. Produkt reaguje na rostoucí poptávku po bezpečných a výhodných způsobech zhodnocení úspor s jasně daným výnosem v době klesajících sazeb. Termínovaný vklad Air Bank nabízí garantovanou úrokovou sazbu po celou dobu trvání vkladu, což umožňuje klientům lépe plánovat své finance. (Zdroj: Air Bank)

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Barometr spoření

Nejzajímavější možností investování nebo spoření peněz je podle 80 procent Čechů vlastnictví domu nebo bytu, na druhém místě je vlastnictví pozemku (72 procent) a na třetím místě je spořicí konto (54 procent). Následují investice do drahých kovů, které jsou atraktivní pro 49 procent Čechů. Vyplývá to ze srpnového Barometru spoření agentury IBRS pro Golden Gate, který vychází z průzkumu mezi 1000 respondenty staršími 16 let. (Zdroj: Golden Gate)

-------------------

8. 10. 2024

-------------------

Nejlepší spořicí účty a termínované vklady

Na začátku října došlo k poklesu sazeb u většiny spořicích účtů. Nejlepší sazby se aktuálně pohybují přes 4 %, u termínovaných vkladů je to již pod tuto sazbu. Kdo aktuálně nabízí nejvýhodnější sazby a jak se změnil žebříček? Více naleznete zde.

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Bez hotovosti i terminálu

Platební řešení, které chce konkurovat klasickým platebním terminálům a kartám, začalo za prvních devět měsíců fungování používat na dva tisíce obchodníků. Průměrná platba provedená Cvakem činí 667 korun. Cílem Cvaku je rozšířit bezhotovostní platby i do nejmenších provozoven. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Vyrábíme, konzumujeme, vyvážíme

V příštím roce přijde nové období prosperity a ekonomický růst dosáhne tří procent, říká optimistická prognóza centrální banky. Zprávy o vývoji reálné ekonomiky na konci léta jí dávají za pravdu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Holub/Seznam zprávy)

Internet a pohonné hmoty táhly maloobchod v srpnu

Reálné maloobchodní tržby bez prodejů aut meziročně v srpnu vzrostly o 5,3 % a překonaly tak výrazně naše i tržní očekávání. Zároveň byl revidován směrem výše červencový výsledek z 4,5 % na 4,9 %. Nákupní apetit se tak domácnostem zjevně vrací, z čehož bude těžit nejen maloobchodní sektor, ale i celé tuzemské hospodářství. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Trh práce se pozvolna ochlazuje

Tuzemská registrovaná míra nezaměstnanosti se v průběhu září oproti předchozímu měsíci zvýšila o 0,1 procentního bodu a dosáhla tak hodnoty 3,9 %. Úřady práce evidovaly 291 tisíc uchazečů o zaměstnání, tedy o zhruba 5 tisíc více než před měsícem a o 28 tisíc více než před rokem. Tito měli na výběr z 265 tisíc volných pracovních pozic, kterých tak bylo o zhruba 2 tisíce více než před měsícem a o 17 tisíc méně než před rokem. Na jedno volné místo tak připadalo 1,1 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

7. 10. 2024

-------------------

V průmyslu se blýská na lepší časy, ale jen pomalu

Průmyslová výroba v České republice v srpnu konečně zaznamenala zlepšení, když v reálném vyjádření meziročně vzrostla o 1,5 % (+1,8 % m/m). Takto vysoký růst překonal i naši prognózu, která byla přitom v rámci analytické obce nejblíže. Hlavním faktorem za takto dobrým výsledkem byla meziročně vyšší výroba v automobilovém průmyslu, kde většina závodů letos vyhlásila dovolené již na červenec. V ostatních odvětvích spíše pokračovaly dlouhodobé trendy, a tak s optimismem je zatím třeba šetřit. Bez očištění o vliv počtu kalendářních dní průmysl poklesl o 1,5 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Bytová výstavba v útlumu… s výjimkou Prahy

Silný růst stavebnictví, který přinesly červencové výsledky stavebnictví, se už v srpnu neopakoval. Srpen byl ve znamení korekce, která pak meziroční výsledky stavebnictví srazila ke kladné nule. Příznivější je opět situace v inženýrském stavitelství, kterému se daří díky pokračujícím veřejným zakázkám v oblasti dopravní infrastruktury. Hůře je na tom pozemní stavitelství, které se stále nachází hluboko pod úrovní roku 2019. Situace se nezlepšuje ani u bytové výstavby, která je celkově stále na sestupném trendu. Meziročně se v srpnu začalo stavět o 11,3 % bytů méně, od začátku roku pak pokles dosáhl necelých šesti procent. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Zahraniční obchod se vrátil do plusu

Bilance zahraničního obchodu se v červenci poprvé v tomto roce překlopila do červených čísel, ale byl to pouze krátkodobý výkyv. V srpnu se vrátila do přebytku, když vývoz překonal dovoz o 14,3 mld. Kč. To je pro nás překvapivě pozitivní výsledek, když jsme počítali s mírným prohloubením schodku (-6,6 mld. Kč). Predikce trhu byla mírně optimističtější, ale rovněž s očekávaným schodkem, konkrétně ve výši -3,8 mld. Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

4.–6. 10. 2024

-------------------

Žebříček podílových fondů

Podílový fond je soubor majetku (například akcií a dluhopisů), který je obhospodařován investiční společností. Jde o tzv. kolektivní způsob investování. Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank. Žebříček podílových fondů za měsíc září najdete zde.

Důležitá je pravidelnost

Možností, jak investovat, je téměř neomezené množství. Pro většinu laické veřejnosti však budou nejlepší volbou podílové fondy, které investují především do akcií a dluhopisů. A buďte bez obav, žádné horentní sumy k tomu potřebovat nebudete. K tomu, abyste mohli začít, stačí totiž i stokoruna měsíčně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dana Jakešová/iDNES)

Stavební spořitelny se přibližují bankám

Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) přestala od října poskytovat Hypoúvěr od Buřinky. Pro stávající klienty se nic nemění, spořitelna už ale nebude nabízet nové úvěry tohoto typu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kielar/Peníze)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Jste uprostřed fixace s vysokou sazbou?

Řekněte si bance o nižší. Pozor však na to, aby se vám to vůbec vyplatilo. Proběhla vaše refixace během období, kdy byly úrokové sazby na vrcholu? Možná nemusíte platit tak vysoké splátky, jako máte nyní. Banky totiž umožňují požádat o přehodnocení úrokové sazby. Jen se o tom moc neví. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)

Nastanou-li dva faktory, můžeme pokles sazeb i zastavit

Guvernér České národní banky je ve funkci přes dva roky a aktuální inflace se pohybuje kolem dvou procent. V uplynulých třech letech si však Česká republika prošla obdobím rekordně vysoké inflace, která mimořádnou silou zasáhla úspory obyvatel i snížila kupní sílu mezd. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)

Nárůst o sedm procent

V Česku od začátku letošního roku do konce září zbankrotovalo 4088 podnikatelů, o sedm procent více než ve stejném období loni. Zároveň bylo podáno 4302 insolvenčních návrhů, meziročně o pět procent více. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

-------------------

3. 10. 2024

-------------------

Úroky hypoték se pevně zabetonovaly nad 5 %

Úrokové sazby hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu se ani v říjnu v podstatě nezměnily. Optimistická očekávání, že po prázdninách se v souvislosti se změnou poplatků za předčasné splacení hypotéky a se spuštěním akčních zvýhodněných nabídek výrazněji sníží úroky, se nenaplnily. Jedním z důvodů, proč banky zabetonovaly sazby nad pětiprocentní hranicí, je nenaplnění očekávání z pro ně výhodnějších podmínek (myšleno sankce vůči klientům) pro předčasné splacení hypotéky. (Zdroj: Swiss Life Select)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Elektronické podepisování pro každého

Bankovní identita spustila novinku, která lidem umožní podepsat dokumenty elektronicky bez registrace. Služba je pro veřejnost zdarma, stačí počítač nebo mobil a bankovní identita dostupná na adrese: podpis.bankid.cz. Tuto službu ocení všichni zejména pokud potřebují podepsat přihlášku, předávací protokol, prohlášení, potvrzení, souhlas nebo smlouvu např. o pronájmu. (Zdroj: Bankovní identita)

-------------------

2. 10. 2024

-------------------

Index hypotečních úvěrů

Průměrná úroková sazba, za kterou si klienti v září mohli sjednat hypoteční úvěr, klesla jen neznatelně. Broker Consulting Index, sledující vývoj průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů, zaznamenal v září pokles jen o 0,01 procentního bodu. Nabídková sazba, za kterou banky v září poskytovaly klientům hypoteční úvěry, se tak pohybovala v průměru okolo 5,11 procenta a zůstává bez velkých změn již několik měsíců v řadě. Stali jste se obětmi povodní a nemůžete splácet? Obraťte se na svou banku pro pomoc a radu. (Zdroj: Broker Consulting)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Nejširší paleta mobilních plateb

Jako druhá banka v Česku nabízí Raiffeisenbank kromě zavedených druhů transakcí také platby pro další nositelná zařízení. Nově je spouští pro Mastercard karty a operační systém Android. Nové platební služby Raiffeisenbank zahrnují Niceboy Pay, Zepp Pay, Xiaomi Pay a SwatchPAY. Zákazníci i nadále mohou využívat populární platby prostřednictvím chytrých telefonů a hodinek ze systémů podporujících Apple Pay, Google Pay, RaiPay a Garmin Pay. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Lze odepsat až 48 tisíc korun ročně

V České republice si u penzijních společností odkládá peníze na stáří více než 4,1 milionu lidí. Na svých účtech mají podle statistiky Asociace penzijních společností ČR celkem 606 miliard korun. Díky letošním změnám ve výši státních příspěvků a daňových odpočtů mohou být produkty penzijního spoření pro střadatele výhodnější než dříve. Nejvyšší státní příspěvek se zvýšil o 110 korun měsíčně a z daní si mohou klienti odečíst až dvojnásobek toho, co loni. (Zdroj: Komerční banka)

Žebříček penzijního spoření najdete zde

Osobní bankrot

Od října začala platit nová pravidla oddlužení. Dluhů se v rámci osobního bankrotu zbavíte rychleji. Soud ale více pohlídá, jestli opravdu splácíte, co můžete. Přehled změn najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)

Index prosperity a finančního zdraví

Česko se v pilíři digitalizace a infrastruktury meziročně propadlo o 6 příček, ukazuje to analýza Indexu prosperity a finančního zdraví. Přestože se stále může pochlubit nejhustší železniční sítí v EU a patří mezi státy s nejvyššími investicemi do dopravy, úroveň digitalizace veřejných služeb zaostává za unijním průměrem. Nedostatečné je také pokrytí vysokorychlostním internetem, které je dostupné jen v 53 % domácností, menší podíl pokrytí má pouze Řecko. (Zdroj: Index prosperity a finančního zdraví)

-------------------

1. 10. 2024

-------------------

Aplikace Lichvolapka

Půjčky s příliš vysokým úrokem nebo takové, u nichž poskytovatel důkladně neprověřil schopnost dlužníka splácet, může soud v krajním případě prohlásit za neplatné. Ne každý však protizákonnou smlouvu pozná. Nezisková organizace Člověk v tísni proto přišla s online aplikací, která ověří, zda úvěrová smlouva splňuje zákonné podmínky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Přehled půjček najdete zde

Prémie až šest tisíc korun

Všichni klienti, kteří si v Raiffeisen stavební spořitelně sjednají novou smlouvu o stavebním spoření, získají finanční prémii. Při vkladu 20 tisíc korun získají 2000 korun navíc, při 40 tisících vkladu získají 4000 korun a za vklad 60 tisíc korun obdrží 6000 korun jako prémii. Vklad musí klient poslat nejpozději do konce následujícího měsíce po uzavření smlouvy. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)

Kalkulačku stavebního spoření najdete zde

Banka končí

Max banka, která dříve působila pod názvem Expobank CZ, se 1. října plně sloučila s Bankou Creditas. Ta ji koupila v závěru roku 2022. Klienti Max banky přešli pod Banku Creditas, společnost Max banka právně zanikla. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Česká ekonomika vzrostla

Podle dnes zveřejněných zpřesněných údajů vzrostl HDP ve druhém čtvrtletí mezikvartálně o 0,4 %, a to především díky vyšším investicím a spotřebě vládního sektoru, kterým pak sekundoval zahraniční obchod a ve velmi malé míře i spotřeba domácností. Právě pomalý růst spotřeby českých domácností je tak trochu překvapením. Předpokládalo se, že po odeznění vysoké inflace se reálná finanční situace domácností začne rychleji zlepšovat, což se ovšem neděje. Reálný příjem domácností přepočtený na obyvatele fakticky ve druhém čtvrtletí poklesl o 0,1 %. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Zářijové zhoršení PMI

Zlepšení indexu nákupních manažerů (PMI) v českém průmyslu v srpnu nemělo evidentně dlouhého trvání, protože už v září index poklesl na 46 bodů. Vlastně to není ani překvapivé s ohledem na situaci v německém průmyslu, na který je ten náš silně navázaný. PMI zůstává už více než dva roky pod hranicí padesáti bodů, takže je v podstatě ve fázi recese. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

30. 9. 2024

-------------------

Za půjčku si připlatíte

Průměrná sazba spotřebitelských úvěrů vzrostla na téměř 9 % p.a., v meziročním srovnání je to o více než 0,5 p.b. Aktuální informace k vývoji sazeb naleznete zde.

Kalkulačku spotřebitelských úvěrů najdete zde

Novinky v aplikaci

Raiffeisenbank přináší modernizovaný design mobilní aplikace. Novinkou je funkce Drobné spoření, která umožňuje automatické převody z běžného účtu na spořicí cíl. Aplikace nyní nabízí také rozšířené možnosti pro správu kategorií transakcí, včetně vytvoření až deseti vlastních kategorií a nastavení pravidel pro automatické kategorizace budoucích transakcí. Zlepšení se dočkali i uživatelé spořicích účtů, kam byla na základě zpětné vazby přidána tlačítka pro rychlý přístup ke spořicím cílům a historii transakcí přímo z hlavní stránky aplikace. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Srpen – letní horka uspala i bankovní trh

Bilanční suma bankovního sektoru se v srpnu zvýšila jen mírně o 0,1 % a ukončila prázdninové období na hodnotě 10 698 mld. Kč. Za zpomalením meziměsíčního tempa růstu stojí snížení objemu úvěrů a ostatních pohledávek za úvěrovými institucemi (-18 mld. Kč. m/m) a nižší růst objemu dluhových cenných papírů v držení bank (+19 mld. Kč m/m) stejně jako úvěrů za klienty (+5 mld. Kč m/m). Celkový objem vkladů v srpnu stagnoval na hodnotě 7 338 mld. Kč. Do srpnového vývoje zasáhly vklady vládních institucí, které vzrostly o 25 mld. Kč m/m. Bez tohoto vlivu by celkové vklady ve srovnání s předchozím měsícem dokonce poklesly o 0,4 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

27. 9. 2024

-------------------

Partners Banka má čtvrtou největší bankovní síť

Redakce Finparády navštívila pobočku Partners Banky Leoše Janáčka 3401 v Kladně. Jaké produkty a služby pobočka nabízí, jak pobočka funguje, jaká je koncepce pobočky? Na to se můžete podívat ve videu naší redakce:

S redakcí Finparády na pobočce Partners Banky v Kladně
Autor: Finparáda.cz

První banky už ohlásily pokles

Spořicí účty a termínované vklady jsou vždy první na ráně, které potká snižování základních sazeb. Na druhé straně, pořád to není ještě tak zlé a někteří klienti si polepší. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Zlevní hypotéky ještě letos?

Na začátku roku se čekalo, že sazby hypoték budou klesat. A zatím nic. Pak se říkalo, že hypoteční sazby půjdou dolů od září. Zatím nic. Zlevní hypotéky aspoň do konce roku? A jak to bude s úroky hypoték dál? Vyplatí se chvilku si na nižší čísla počkat? Odpovědi expertů na nemovitosti a realitní trh najdete zde. (Zdroj: Gabriel Pleska/Peníze)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

-------------------

26. 9. 2024

-------------------

Akce na půjčku

Minutová půjčka od Raiffeisenbank nabízí půjčení financí na libovolný účel se sazbou od 4,8 % ročně. Nyní banka nabízí akci, kdy klientům vrátí zaplacené úroky z půjčky za první tři měsíce. Stačí si o Minutovou půjčku zažádat do 31. října 2024. Tato půjčka slouží pro všechny drobnější potřeby, ke kterým zájemci nechtějí vyřizovat složité procesy. Klient si může půjčit na cokoliv od 5 tisíc do 1,2 milionu korun bez ručitele. Dobu splácení i den splátky si určuje sám. (Zdroj: Raiffeisenbank)

V jednoduchosti je síla

Na tomto základě je postavená inovativní investiční služba ČSOB Drobné, která na začátku září, 4 roky od svého spuštění, překonala další milník: využívá ji už více než 200 tisíc klientů. Každá platba kartou se zaokrouhlí na nejbližší dvacetikorunu a tyto drobné částky se střádají a investují do vybraného investičního fondu. Klienti často využívají i funkci Turbo, která odkládané částky násobí a zvyšuje tak průběžné investice. Klienti služby ČSOB Drobné si průměrně odkládají 312 korun měsíčně. (Zdroj: ČSOB)

Mladí rezignují

Od pořízení vlastního bydlení dávají mladí lidé často ruce pryč. Závazek na celý život v podobě vysoké hypotéky jim za to nestojí. Někteří volí pronájem, jiní zůstávají u rodičů. A jen minimum jich věří, že se situace v dostupnosti bydlení zlepší. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

-------------------

25. 9. 2024

-------------------

Sazba vzrostla

Průměrná úroková sazba u spotřebitelských úvěrů v srpnu dosáhla, podle Broker Consulting Indexu, na 8,94 procenta. To představuje nárůst o 1,39 procenta oproti předchozímu měsíci. Po šesti měsících se tak sazby vrátily na stejnou úroveň jako v únoru. Odborníci nepředpokládají výrazný pohyb sazeb ani v následujících měsících, s výjimkou krátkodobých akcí jednotlivých bank. (Zdroj: Broker Consulting)

Přehled půjček najdete zde

Rodí se druhá sdílená síť

Raiffeisenbank se zabývá vytvořením nové aliance, který by sdílela takzvané vkladomaty. Pro projekt chce získat dvě největší banky – Českou spořitelnu a ČSOB. Může jít o alternativu ke sdílené síti, kterou už provozují Komerční banka, Moneta, Air Bank a částečně UniCredit. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)

Živnostníci a další OSVČ s nízkými příjmy si opět připlatí

Pro rok 2025 dochází k výraznému zvýšení minimálních záloh na sociální a zdravotní pojištění. Ty podnikajícím osobám narostou oproti letošnímu roku o 1 082 korun za měsíc. Pro rok 2025 navíc dochází ke zvýšení měsíční paušální daně v nejoblíbenějším prvním daňovém pásmu. Měsíční platba se zvedne ze 7 498 na 8 716 korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)

ČNB pokračuje v pozvolném uvolňování měnové politiky

Bankovní rada ČNB na svém dnešním zasedání opět snížila úrokové sazby o 25bb. Základní úroková sazba tak bude s platností od 26. září činit 4,25 %. Guvernér potvrdil, že nastavení měnové politiky zůstává přísné a tlumí ekonomickou aktivitu, když česká ekonomika oživuje pozvolna a nachází se pod úrovní potenciálního produktu. Brzdou oživování domácí poptávky je nyní horší sentiment mezi spotřebiteli i podnikateli, který mírně tlumí pozitivní efekt růstu reálných mezd. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Změna pravidel hry

Od října se mění pravidla hry v povinném ručení. Až doposud bylo možné se s placením pojistného pár dní omeškat. Pojišťovna k tomu přistupovala benevolentně a po zaplacení smlouvu aktivovala zpětně. To ale nejpozději k 1. říjnu skončí. Pokud klient nedodrží přesně daný termín splatnosti pojistného, pojištění nebude platné a návrh smlouvy se stornuje. Pojišťovny přitom budou mít nastaveny dva typy začátku pojištění: fixní počátek povinného ručení a plovoucí počátek. Další novinkou je, že pojišťovny nebudou povinny vydávat zelenou kartu. (Zdroj: Swiss Life Select)

-------------------

24. 9. 2024

-------------------

Čtvrtá největší bankovní síť

Po půl roce od svého oficiálního startu má Partners Banka více než 70 tisíc klientů. Ti v ní mají uloženo 28 miliard korun. Partners Banka postupně přidává další služby. Celý článek najdete zde.

Propojení digitálního a fyzického světa

MONETA si již od roku 2020 podle pravidelného průzkumu společnosti Market Vision drží pozici digitálního lídra na tuzemském bankovním trhu. Oblibu digitálních kanálů Monety, především mobilní aplikace Smart Banka, kde je možné plně online uzavřít 28 retailových produktů, potvrzuje také fakt, že ji využívá 1,4 milionu klientů. (Zdroj: MONETA Money Bank)

Spotřebitelská/podnikatelská důvěra

Důvěra v české ekonomice se v září zlepšila, čemuž pomohla zejména lepší nálada mezi podnikateli, zlepšení důvěry je ale patrné i na straně spotřebitelů. Na straně podnikatelů se důvěra dokonce zlepšila ve všech zkoumaných sektorech, tahounem zlepšení byly nicméně především služby a průmysl. V případě spotřebitelů se sice nálada zlepšila jen mírně, i tak ale jde o přerušení čtyřměsíčního zhoršování důvěry. Smíšený je obrázek na straně cenových očekávání: ta v září vzrostla v průmyslu, ve službách a v maloobchodu, zatímco stavebnictví a spotřebitelé hlásí pokles cenových očekávání do příštích měsíců. (Zdroj: Generali Investments)

-------------------

23. 9. 2024

-------------------

Srovnání termínovaných vkladů

I v září došlo k poklesu sazeb u termínovaných vkladů, které se již pohybují pod 4 %. Kde je možné získat nejvýhodnější sazbu a jaké změny banky provedly u termínovaných vkladů najdete zde.

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Bankám v Česku se daří

Bankám a spořitelnám v Česku v prvním pololetí letošního roku stoupl souhrnný čistý zisk meziročně o 4,25 miliardy korun, tedy o osm procent, na 59,94 miliardy korun. Bilanční suma bank ke konci června činila 10,621 bilionu korun, což je meziroční nárůst o 640 miliard korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Výměna je možná

Česká národní banka vymění lidem a firmám bankovky a mince poničené při povodních. Peníze je třeba dezinfikovat, usušit a osobně nebo poštou dodat na pokladnu některé z poboček centrální banky. Podrobné pokyny k zacházení s penězi jsou na internetových stránkách centrální banky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

-------------------

20.–22. 9. 2024

-------------------

Kam teď investovat

Kdo nestihl koupit akcie „ve slevě“ při propadu trhů na začátku srpna, může teď mít stejný pocit jako začátkem letošního roku: hodnota hlavních akciových indexů roste a překonává rekordy. Na jaké akcie se v takové situaci zaměřit? Nebo je čas hlavně na dluhopisy a jiné investice? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

Dluhopisy na financování škod

Stát na pokrytí povodňových škod musí zvýšit státní rozpočet letos i příští rok. V roce 2024 vzroste deficit o třicet miliard korun. V příštím roce o dalších deset. Aby nečekané výdaje stát zvládl pokrýt, zvažuje vydání státních dluhopisů. Nyní Ministerstvo financí jedná s jejich potenciálními držiteli, bankami. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam)

Katalogoví šmejdi

Dávejte si pozor na faktury, které vám chodí do e-mailů. Šmejdi vás chtějí nachytat, abyste zaplatili za něco, co jste si neobjednali a co nechcete. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)

Zahraniční dluh ČR přesáhl 195 mld. EUR

Podle dnes zveřejněných dat ČNB dosáhl zahraniční dluh ČR na konci června 195,4 mld. EUR. V poměru k HDP dosahuje dluh 63 %, což je méně než v době kurzového závazku, kdy se na český trh hrnuli zahraniční investoři a spekulanti. Navíc v tomto poměru dluh ČR soustavně klesá. Problémem není ani krátkodobý dluh s podílem 50 %, který je fakticky nižší než devizové rezervy ČNB. Navíc jde především o půjčky firem, včetně úvěrů od mateřských společností, nebo vklady nerezidentů v tuzemských bankách. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

19. 9. 2024

-------------------

Zájem investorů byl větší

Ministerstvo financí ve čtvrtek podle plánu prodalo státní dluhopisy za třináct miliard korun. Čtvrteční aukce byla poslední naplánovaná na třetí čtvrtletí, ve kterém emise státních dluhopisů dosáhla zhruba pětasedmdesáti miliard korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Deficit se zvýší

Ministerstvo financí připraví kvůli povodním novelu letošního státního rozpočtu. Deficit se zvýší o třicet miliard korun na 282 miliard korun. O deset miliard korun by se měly zvýšit i výdaje státního rozpočtu na příští rok, jeho schodek by měl být 240 miliard korun. Novelu i příští rozpočet by měla vláda schválit příští týden. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Jak platit „zbytečně“

Je dobré optimalizovat ceny povinného ručení, případně havarijního pojištění, ale raději ať ani jedno z toho vůbec nevyužijete. Ušetříte spoluúčast, bezeškodný průběh, čas, případně zdraví, pokutu, řidičské oprávnění, ale i vězení. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Vladimír Kutálek/Měšec)

Když věřitel otálí

Pokud někdo nevymáhá řádně a včas dluh, který mu má být zaplacen, tak jakmile dosáhne výše úroků výše samotné dlužné částky (čili jistiny dluhu), ztrácí nárok na další úroky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Tomáš Zilvar/Měšec)

-------------------

18. 9. 2024

-------------------

Bonus za investování

Klienti Banky CREDITAS, kteří mají Spořicí účet + a zainvestují v daném měsíci do fondů kolektivního investování alespoň 1500 korun, získají v následujícím měsíci automaticky vylepšenou sazbu o 0,5 %. Pro část vkladu do půl milionu korun se jim sazba navýší ze standardních 3,8 % na 4,3 % p. a. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Podnikatelský účet

Air Bank rozšiřuje dostupnost svého podnikatelského účtu, jednočlenným s. r. o. nabízí stejné výhody jako živnostníkům. Vedení účtu v CZK, EUR i USD je zdarma, včetně všech příchozích a odchozích tuzemských úhrad, SEPA plateb, okamžitých plateb, trvalých příkazů a inkas. Podnikatelé mohou bezplatně využívat i jednoduchou fakturaci přímo v mobilním bankovnictví. (Zdroj: Air Bank)

Zaplatím náramkem!

Digitální banka mBank krátce po úspěšném uvedení platebních prstenů přináší jako první v České republice i platební náramky. Ve spolupráci s partnery Mastercard a Niceboy propojuje výjimečný design s maximální praktičností. Elegantní náramky jsou dostupné v sedmi variantách a dokonale doplní každý outfit. Svým nositelům umožní užívat si svobodu při placení, aniž by museli vytahovat peněženku nebo mobilní telefon. Hodí se tak například na společenské akce, do divadla, na koncert nebo na večírek. (Zdroj: mBank)

-------------------

17. 9. 2024

-------------------

Banky spouštějí virtuální pobočky

Na většinu poboček můžete přijít jen mezi devátou a pátou hodinou. Kromě polední přestávky. Nestíháte tam zajít osobně, protože pracujete? S bankéřem se teď můžete spojit i virtuálně. Čím dál víc bank nabízí službu, která dokáže nahradit většinu toho, co zařídíte na klasické pobočce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)

Asociace zveřejnila první odhady

Pojistné škody, které způsobily v minulých dnech katastrofální záplavy, dosáhnou podle prvních odhadů sedmnáct miliard korun, uvedla Česká asociace pojišťoven. Přibližně polovinu těchto škod mají domácnosti a druhou část podniky. Půjde tak zřejmě pro pojišťovny o druhou největší katastrofu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

-------------------

16. 9. 2024

-------------------

Žebříček spotřebitelských úvěrů v září

Jaký je nový žebříček spotřebitelských úvěrů? Pořadí bank se změnilo. První místo nově získala Komerční banka, na druhém místě se drží Air Bank, třetí místo patří České spořitelně. Jaká je nabídka jednotlivých bank se dozvíte zde.

Zájem roste

Spolu s ekonomickým oživením výrazně vzrostl počet spotřebitelů, kteří se s žádostí o půjčku obracejí na finanční instituce mimo bankovní sektor. Podle statistik České leasingové a finanční asociace (ČLFA) vzrostl v prvním pololetí 2024 objem poskytnutých spotřebitelských úvěrů meziročně o více než desetinu na 13,6 miliardy Kč. Průměrná výše poskytnutého úvěru dosahuje necelých 76 tisíc Kč. Odpovědné společnosti sdružené v ČLFA tak reprezentují 81 % trhu spotřebitelských úvěrů, které jsou mimo bankovní sektor poskytnuty. (Zdroj: ČLFA)

Jsme připraveni pomoct

Finanční domy v Česku postupně oznamují, jak svým klientům pomohou v případě, že je zasáhla velká voda. Air Bank, Komerční banka nebo Česká spořitelna už informovaly o tom, že svým klientům umožní odklad splátek hypoték či dalších úvěrů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Klienti dostanou novou kartu

UniCredit Bank zahájila migraci celého portfolia platebních karet ke společnosti Mastercard. Migrace uživatelů soukromých účtů potrvá do první poloviny roku 2025. Klientům zůstane stávající PIN ke kartě, původní limity i účty připojené ke kartě. Banka připravuje nové benefity ve spolupráci s Mastercard. (Zdroj: UniCredit Bank)

Ceny klesají

Ceny zemědělských výrobců se v srpnu meziročně snížily o 0,5 procenta. Jednalo se již o šestnáctý měsíc v řadě, kdy došlo k poklesu cen. V rostlinné výrobě došlo ke snížení cen o 3,6 procenta. Klesly hlavně ceny brambor o 12,7 procenta či obilovin o 7,9 procenta. Ceny ovoce se však zvýšily o 25,0 procenta. V živočišné výrobě stouply ceny o 3,2 procenta. Rostly hlavně ceny skotu o 8,2 procenta či mléka o 11,3 procenta. Ceny vajec však klesly o 13,6 procenta a ceny prasat o 10,8 procenta. (Zdroj: BH Securities)

-------------------

13. 9. 2024

-------------------

Objem poskytnutých hypoték je nejvyšší od začátku roku 2022

Banky a stavební spořitelny poskytly v srpnu hypoteční úvěry za více než 32 mld. Kč. Oproti červenci se hypoteční aktivita zvýšila o třetinu. Srpnový objem poskytnutých hypoték byl nejvyšší od ledna roku 2022. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů poprvé po více než dvou letech poklesla pod 5% hranici a činila 4,98 %. Průměrná velikost hypotéky se dále zvýšila na 3,95 mil. Kč. (Zdroj: ČBA)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

-------------------

12. 9. 2024

-------------------

Nové placení Cvakem

Moneta přistupuje jako druhá banka na českém trhu k modernímu platebnímu řešení Cvak, které zákazníkům přináší inovativní a pohodlný způsob bezkontaktních plateb. Cílem Cvaku je zaplnit prázdná místa na mapě Česka, kde dosud nebylo možné platit bezhotovostně, a to díky výrazně levnějšímu a přehlednějšímu poplatku pro obchodníky. Dosud mohli klienti Monety, stejně jako klienti ostatních bank, přes Cvak platit prostřednictvím platební karty, Google Pay nebo Apple Pay. (Zdroj: MONETA Money Bank)

Jak se připravit na povodně

Česko očekává extrémní srážky, které s sebou mohou přinést riziko povodní. Podle varování meteorologů se budou srážky v nejbližších dnech podobat situaci při velkých povodních z let 1997 nebo 2002. Pojišťovny doporučují nejen prevenci, ale také jasný postup při řešení škod. Jak správně hlásit pojistné události, na co si dát pozor a jak postupovat při žádosti o náhradu škody, aby proces proběhl hladce se dočtete zde.

-------------------

11. 9. 2024

-------------------

Doplňkové penzijní spoření

Žebříček penzijních účastnických fondů se v září zcela změnil. Zhodnocení účastnických fondů mírně vzrostlo. Aktuální data naleznete zde.

Investiční úvěry

Mezi komerčními klienty Monety výrazně roste zájem o investování do budoucnosti svého podnikání. Meziročně se objem sjednaných investičních úvěrů zvýšil o více než 50 procent, což předčilo nejen minulý rok, ale i ten předminulý. Významný růst banka zaznamenala také u neúčelových úvěrů zajištěných nemovitostí a v oblasti zemědělství. (Zdroj: MONETA Money Bank)

Produkt pojištění dlouhodobé péče

je navržen tak, aby poskytoval klientům finanční zabezpečení v případě, že se o sebe nebudou schopní sami postarat a zůstanou závislí na pomoci další osoby, ať už kvůli nemoci, úrazu nebo stáří. Zatím jej nabízejí tři pojišťovny, ale další se připravují. Aktuální situaci na trhu najdete zde. (Zdroj: Pavel Krejčík/iDNES)

Mimořádné příspěvky pro věrnostní odměnu

Více než jednu miliardu korun si letos uložili na své účty u KB Penzijní společnosti penzisté, kteří kvůli legislativním změnám přišli o státní příspěvek. Splnili tím jednu z podmínek na přiznání věrnostní odměny od KBPS, která jim ztracený státní příspěvek na penzijko kompenzuje. Peníze vyplatíme každému klientovi, kterému byl přiznán nárok na starobní důchod, na penzijním účtu má naspořeno alespoň 500 tisíc korun, z účtu zatím není vyplácena dávka a dál si spoří alespoň 300 korun měsíčně. (Zdroj: Komerční banka)

Platba za palivo přímo ze sedadla řidiče

Řidičky a řidiči budou moci platit na čerpacích stanicích rychleji a pohodlněji přímo ze sedadla svého vozu. Platební a technologická společnost Mastercard spolu s automobilkou Škoda Auto zavádí do Česka službu Pay to Fuel, která umožňuje platit za natankované palivo debetními a kreditními kartami uloženými přímo v infotainmentu auta. Novinka zatím funguje na všech čerpacích stanicích OMV a uživatelé budou moci získat za její využití od společnost Mastercard vstupní bonus – okamžitou slevu 250 korun na první dvě tankování. Akce platí od 1. 10. 2024. (Zdroj: Mastercard)

-------------------

10. 9. 2024

-------------------

Odměna za chytré hospodaření

Air Bank spouští akci Milionový účet, jejímž cílem je podpořit klienty v chytrém hospodaření s penězi. Každý měsíc odmění jednoho ze svých aktivních klientů částkou 1 milion korun. Banka chce tímto způsobem motivovat klienty, aby co nejlépe využívali všechny služby a nástroje, které jim nabízí pro správu jejich financí. Do měsíčního losování o 1 milion korun budou automaticky zařazeni všichni klienti, kteří si pravidelně posílají své příjmy na účet u Air Bank a aktivně jej využívají, a to bez ohledu na to, jak dlouho u banky účet mají. (Zdroj: Air Bank)

mBank představuje novinky

Digitální banka mBank se neustále snaží vylepšovat svou mobilní aplikaci. Nyní v ní klienti najdou možnost zobrazit si svůj majetek. V záložce Finance v přehledné grafické formě vidí, kolik peněz mají v jednotlivých produktech včetně spoření a jaké jsou jejich závazky. Navíc si mohou přidat i informace o prostředích a závazcích v jiných bankách, aby měli opravdu kompletní přehled. Další vychytávkou je možnost skrýt zůstatek a částky posledních transakcí na domovské stránce aplikace, díky které se klienti nemusejí obávat mobilní bankovnictví otevřít na veřejných místech. (Zdroj: mBank)

Karta a účet na půl roku zdarma

Twisto v srpnu spustilo novou kampaň, ve které zákazníkům nabízí kartu i účet v tarifu Standard na 6 měsíců zdarma. Společnost nabízející Buy Now Pay Later služby podpořila svoji kampaň i reklamou v metru. Díky této kampani Twisto zákazníci ušetří nejen na půlročních poplatcích za vedení účtu, ale vyplatí se jim i samotné placení Twisto kartou, například během Dnů Marianne. (Zdroj: Twisto)

Nová mobilní aplikace

Půjčka Creditea je revolvingovým typem úvěru, přičemž celý proces od žádosti až po schválení probíhá online. Díky nové mobilní aplikaci mají zákazníci kontrolu nad finanční rezervou stále po ruce. Přesun do mobilního prostředí je spojen i s posílením bezpečnosti. Uživatel se totiž přihlašuje pomocí skenu obličeje, otisku prstu nebo zadáním PIN kódu. V aplikaci zákazník získá aktuální informace o výši a termínu splatnosti příští splátky, kolik má celkově splaceno i kolik mu zbývá k doplacení. Při opakovaném čerpání půjčky, lze převod peněz provést na pár kliknutí. Samozřejmostí je také možnost vidět historii všech provedených transakcí. (Zdroj: Provident Financial)

Lidl a Kaufland vylepšily placení

Do aplikací Lidl Plus nebo Kaufland Card lidé mohou nahrát svou bankovní platební kartu Mastercard nebo Visa a aktivovat funkci nazvanou Lidl Pay nebo Kaufland Pay. U pokladny pak už jen načtou vygenerovaný QR kód, slevy se automaticky načtou stejně jako dosud. Odpadne tím tedy druhý dosavadní krok: přiložení karty nebo telefonu k platebnímu terminálu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavla Adamcová/Peníze)

Inflace zůstala na svém

Meziměsíční inflaci v srpnu zbrzdilo především zlevňování pohonných hmot vyvolané příznivým vývojem na komoditních trzích. Nahoru však inflaci přiživovalo zdražování alkoholu a tabákových výrobků. Meziroční inflace stagnovala na 2,2 %. Za pozornost tentokrát stojí podle mého názoru dva trendy. Tím prvním je odeznívající efekt levnějších potravin, které už inflaci nebrzdí tak jako třeba na začátku roku navzdory faktu nižší DPH. Druhý trend, který je ovšem už dlouhodobý, jsou neustále zdražující služby v oblasti HORECA. Ceny v restauracích a hotelích evidentně dál rostou s tím, jak jsou zákazníci ochotni je i nadále snášet. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

9. 9. 2024

-------------------

Známe nejlepší spořicí účty a termínované vklady

Nejvyšší sazba u spořicích účtů se zatím drží nad 5 %, u termínovaných vkladů je to již pod 4 %. Kdo aktuálně nabízí nejvýhodnější sazby a jak se změnil žebříček? Více naleznete zde.

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Hypodny

Raiffeisenbank v rámci pravidelné kampaně Hypodny tentokrát nabízí zvýhodněnou úrokovou sazbu při sjednání Odpovědné hypotéky a slevu na pojištění nemovitosti. Součástí akce je i odhad nemovitosti zdarma. Zájemci, kteří si v období od 9. září do 31. října 2024 sjednají hypotéku na energeticky úsporné bydlení, získají slevu 0,2 % z úrokové sazby a slevu 10 % na pojištění nemovitosti. Součástí kampaně je i odhad nemovitosti zdarma ke všem typům hypotečních úvěrů. Klienti tak mohou díky těmto benefitům ušetřit nemalé finanční prostředky spojené s hypotékou a následně i s energiemi domácnosti. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Unikátní asistence na pátek třináctého

Taky už Vás někdy nepříjemně překvapila prasklá hadička u vodovodní baterie nebo u pračky? A věděli jste, že i v těchto případech se můžete obrátit na svou pojišťovnu? Tedy samozřejmě v případě, že v rámci pojištění domácnosti nabízí odpovídající asistenční služby. A abychom domácí asistenci zpopularizovali, připravili jsme na pátek 13. září 2024 unikátní akci. Všem, tedy nejen našim klientům, v tento den nabízíme bezplatnou asistenci u vodovodní havárie. (Zdroj: Kooperativa)

Podíl nezaměstnaných v srpnu stagnoval

na 3,8 %, což bylo v souladu s tržním očekáváním. Po sezónním očištění nezaměstnanost nepatrně vzrostla a po zaokrouhlení se přehoupla z 3,8 % na 3,9 %. Počet uchazečů o zaměstnání ve srovnání s předchozím měsícem vzrostl o 3,3 tisíce na 286,3 tisíc, ve srovnání se srpnem 2023 byl vyšší o 25,5 tisíce. Jejich počet stoupl i po sezónním očištění (o 3,5 tisíce). Počet volných pracovních míst meziměsíčně vzrostl o 1,2 tisíce na 263,3 tisíc. Po sezónním očištění byl však nižší o 2 tisíce. Na jedno volné pracovní místo tak v srpnu po sezónním očištění připadal 1,1 uchazeč, stejně jako v červenci. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

6. 9. 2024

-------------------

DIP překonává penzijní spoření

DIP si v prvním pololetí letošního roku sjednalo přes 53 000 osob, z čehož finanční poradci zprostředkovali 38 256 smluv. V porovnání s doplňkovým penzijním spořením je počet zájemců téměř dvojnásobný. DIP byl navíc schválen až těsně před koncem roku 2023. Ne všichni poskytovatelé se dokázali připravit tak, aby produkt mohli nabízet rovnou od ledna či února. Dá se tedy předpokládat, že s dostatečným časem na přípravu by byl počet investorů do DIP v prvním pololetí ještě vyšší. Svůj potenciál DIP naplno ukáže v příštích měsících. (Zdroj: ČASF)

Žebříček penzijního spoření najdete zde

Dává stavební spoření stále smysl?

Stavební spoření. Podle názvu by se dalo předpokládat, že jeho hlavním cílem je právě spoření. Dříve to určitě byla pravda. Platí to ale i dnes, kdy se státní podpora „smrskla“ na pouhou tisícovku za rok? Nebo se hlavní smysl tohoto finančního produktu posunul trochu jinam? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dana Jakešová/iDNES)

Kalkulačku stavebního spoření najdete zde

Kalendářní efekty poslaly průmysl hluboko do záporu

Objem tuzemské průmyslové výroby se v průběhu července oproti předchozímu měsíci snížil o 0,8 %, což odpovídá meziročnímu poklesu o 1,9 %. Tento výsledek byl prakticky přesně v souladu s tržním očekáváním. Hodnota nových zakázek meziročně klesla o 1,8 %, přičemž méně jich dorazilo jak z tuzemska (-1,5 %) tak i ze zahraničí (-2,0 %). Průměrný evidenční počet zaměstnanců se meziročně snížil o 1,9 %, jejich průměrná mzda naopak vzrostla o 9,1 %. (Zdroj: CYRRUS)

Digitalizace zatím výrazně nezhoršila výsledky

Problémy s digitalizací stavebního řízení zatím nevedou k výraznému poklesu hodnoty vydaných stavebních povolení. Celkovou situaci ve stavebnictví zachraňuje rekordní rozestavěnost dálnic a dalších komunikací. Bez inženýrských projektů by však české stavebnictví skomíralo. (Zdroj: BH Securities)

-------------------

5. 9. 2024

-------------------

Pesimistické předpovědi se naplňují

Měřeno Swiss Life Hypoindexem zůstávají v září úrokové sazby hypoték stále vysoké. Za poslední čtyři měsíce klesla průměrná sazba jen o 0,19 procentního bodu. Měsíční splátka hypotéky na 3,5 mil. Kč sjednané do 80 % ceny nemovitosti se splatností 25 let při průměrné nabídkové sazbě 5,38 % p. a. činila v září 21 248 korun. (Zdroj: Swiss Life Select)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Maloobchodní tržby ČR

Tržby v tuzemském maloobchodě v červenci meziročně vzrostly o 4,5 %. Výsledek za červen byl ovšem revidován směrem ke slabšímu růstu. Stále platí konstatování, že kombinace nízké inflace a solidního růstu nominální mzdy, vedoucí k silnému růstu průměrné reálné mzdy v české ekonomice, vytváří příznivé prostředí pro další oživení maloobchodních tržeb. Vývoj maloobchodních tržeb a spotřeby domácností jako celku ale v posledních měsících spíše zaostal za očekáváním, navzdory dobrému výsledku maloobchodu za samotný červenec. (Zdroj: Generali Investments)

Onlinizace povinného ručení

Od 1. října 2024 by měla být funkční nová databáze České kanceláře pojistitelů, do které se budou online přenášet data o sjednání povinného ručení. Pojišťovny budou nově povinny předávat informace o vzniku nových smluv, změnách a zánicích, do databáze ČKP v online režimu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Vladimír Kutálek/Měšec)

-------------------

4. 9. 2024

-------------------

Pomoc s dotacemi

Zájem o úsporné bydlení roste a odborníci ČSOB Stavební spořitelny pomohli od začátku března do konce července už téměř 4 300 lidem zorientovat se v možnostech, které nabízí dotační program Nová zelená úsporám a speciální zvýhodněné úvěry ze stavebního spoření. Výrazný zájem je o jeho dotační titul “Oprav dům po babičce,” na jehož dofinancování můžou klienti ČSOB Stavební spořitelny získat mimořádně výhodnou roční úrokovou sazbu tři procenta. (Zdroj: ČSOB)

Kalkulačku stavebního spoření najdete zde

Počet podvodů dramaticky roste

Kybernetických útoků dramaticky přibývá. Jen za prvních sedm měsíců tohoto roku bylo napadeno 49 436 klientů, což představuje nárůst o 37 % oproti stejnému období loňského roku. Díky efektivním zásahům se podařilo bankám od začátku roku ochránit svým klientům více než 4 miliardy korun, nejvyšší doposud zachráněná částka na jednoho klienta činila 13 milionů korun. Přesto škody způsobené e-šmejdy dosáhly 845 milionů korun. V meziročním srovnání se jedná o 9% nárůst. Proto Česká bankovní asociace ve spolupráci s Policií ČR a NÚKIB spouští další ročník rozsáhlé celonárodní vzdělávací kampaně #nePINdej! (Zdroj: ČBA)

Každá půjčená koruna je prorůstová

Navzdory úsporám a konsolidaci bude vláda příští rok hospodařit se schodkem 230 miliard, tedy jen o dvacet nižším, než loňským. Ministr financí Zbyněk Stanjura označil rozpočet za „prorůstový“. „Každá koruna, kterou si stát půjčí na finančním trhu, je prorůstová,“ říká ekonom Vít Hradil. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Marek Zavřel/iDNES)

Vrácení sportovní prestiže

Slavia pojišťovna se stala klíčovým partnerem Harrachova pro projekt opravy chátrajících skokanských můstků a vznik nového Národního sportovního centra zimních sportů. Díky unikátní technologii zasněžování bude zrekonstruovaný areál i při vyšších teplotách poskytovat kvalitní sněhové podmínky po dobu celé sezony. (Zdroj: Slavia pojišťovna)

-------------------

3. 9. 2024

-------------------

Broker Consulting Index

sledující průměrnou úrokovou sazbu u hypotečních úvěrů, nepřinesl ani v měsíci srpnu překvapující závěry. Průměrná nabídková sazba, za kterou banky poskytovaly klientům hypoteční úvěry, poklesla, oproti předchozímu měsíci, jen o 0, 05 procentního bodu. Zájemci si mohli tedy v srpnu sjednat hypotéku za průměrnou úrokovou sazbu 5,12 procenta. I v dnešní době však lze na hypotéce ušetřit. Cestou může být převzetí stávajícího hypotečního úvěru. (Zdroj: Broker Consulting)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Nové investiční produkty a služby

MONETA dosáhla milníku 50 miliard korun v investicích do fondů. Největší zájem je o podílové fondy zaměřené na zelené investování s pozitivními sociálními a ekologickými dopady. V posledních 18 měsících jsou velkým trendem dluhopisové fondy a realitní fondy. Banka nově rozšířila svou licenci o investiční cenné papíry a obhospodařování majetku zákazníka. (Zdroj: MONETA Money Bank)

Šest mladých do stínového představenstva

Stínové představenstvo, složené z mladých lidí, bude po celý rok 2025 pracovat na rozvoji a případné revizi strategie banky v tandemu s členy stávajícího představenstva Spořitelny. Zároveň by mělo zejména skrze sociální sítě akcelerovat zapojení dalších mladých lidí do širší diskuse nad růstem finančního zdraví a prosperity Česka. Členové mladého představenstva budou vybráni v rámci výběrového řízení a po celý rok 2025 budou placenými zaměstnanci Spořitelny. Přihlašování probíhá do konce září 2024. (Zdroj: Česká spořitelna)

Růst mezd pokračuje

Průměrná mzda ve druhém čtvrtletí letošního roku činila 45 854 Kč, což představuje nárůst o 6,5 % (+2 797 Kč) oproti stejnému období v minulém roce. Ve srovnání s předchozím čtvrtletím stouply mzdy po očištění o sezónní vlivy o 1,4 %. Hodnota mediánové mzdy v současnosti činí 38 529 Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

2. 9. 2024

-------------------

Minus 175,8 miliardy

Schodek státního rozpočtu dosáhl v srpnu částky 175,8 miliardy korun. Stát tak zmírnil schodek z červencových 192,3 miliardy korun. Ministerstvo uvedlo, že stouply daňové příjmy, kde se začínají projevovat změny nastavené ozdravným balíčkem. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Zaplaťte pokutu, nařizuje falešný ERÚ

Energetický regulační úřad (ERÚ) varuje domácnosti před telefonáty, v nichž podvodníci vystupují jeho jménem. Z neznámého čísla se ozve automat, který požaduje úhradu údajné pokuty. Následuje výhružka, že v případě nezaplacení bude následovat soudní spor. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze)

Světýlko na konci průmyslového tunelu?

Index nákupních manažerů z českého zpracovatelského sektoru po delší době přinesl příjemné překvapení, když v srpnu oproti předchozímu měsíci narostl o 2,9 bodu a zakotvil na hodnotě 46,7, zatímco trh vyhlížel pouze 44,0. Hodnota indexu se tak dostala na nejvyšší úroveň za poslední dva roky. I nadále ovšem zůstává bezpečně v pásmu kontrakce (<50) a signalizuje tedy další ochlazování výrobní aktivity, což platí již 27 měsíců v řadě. Naposledy se nad touto metou nacházel v květnu roku 2022. (Zdroj: CYRRUS)

Akce Cihla testuje digitální účtenky

Organizace Portus Praha představuje ve spolupráci s portálem iObčan.cz na svém stánku v ulici Na Příkopě v Praze inovativní způsob, jak podpořit charitativní projekt a při platbě kartou získat digitální účtenku. Pilotní projekt potrvá až do poloviny září 2024. „Jsme rádi, že můžeme jako první v praxi otestovat tuto novou technologii. Díky digitálním účtenkám je celý proces rychlejší, ekologičtější a pro dárce jednodušší. Přijďte na stánek Akce Cihla, vyzkoušejte si tuto novinku a podpořte tak moderní sociální služby pro lidi s mentálním znevýhodněním." (Zdroj: iObčan)

-------------------

30. 8. – 1. 9. 2024

-------------------

Rozpočet je kompromis schodku a podpory růstu

Návrh státního rozpočtu na příští rok se schodkem 230 miliard korun je podle ekonomů kompromisem mezi snahou snižovat deficit a podporovat růst ekonomiky. Deficit přes 200 miliard je však podle nich v roce, kdy se očekává téměř tříprocentní ekonomický růst, těžko akceptovatelný. Vyplývá to z jejich reakcí na návrh, který v noci na neděli zveřejnilo ministerstvo financí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Opatrný růst české ekonomiky pokračuje

Český statistický úřad zveřejnil zpřesněný odhad růstu české ekonomiky ve druhém čtvrtletí letošního roku, kdy potvrdil mezičtvrtletní růst o 0,3 %, ale revidoval meziroční číslo směrem výše z 0,4 % na 0,6 %. Potvrzuje se hypotéza, že česká ekonomika roste zejména díky vyšším útratám tuzemských domácností. Zpřesněný odhad ČSÚ potvrdil, že česká ekonomika se v průběhu tohoto roku odrazila ode dna, ač poměrně rozvážně. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

29. 8. 2024

-------------------

Lidé investují odvážněji

Příspěvek na penzijní spoření si za prvních sedm měsíců letošního roku navýšilo přes 530 tisíc lidí. To je 3,5krát víc než za stejné období loňského roku. V průměru už si lidé posílají 920 korun měsíčně. Ukazují to data Asociace penzijních společností ke konci července. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze)

Žebříček penzijního spoření najdete zde

Poučili jsme se z tornáda?

Tornádo z roku 2021 odhalilo nízkou propojištěnost českých nemovitostí a domácností i problematiku tzv. podpojištění. O tři roky později zůstává stále 1,6 milionů nemovitostí a 1,7 milionu domácností nepojištěných. Z pojištěných nemovitostí je 70 % pojištěno nedostatečně a Češi tak přijdou o 400-700 milionů korun. Proč? Nereagují na ekonomickou situaci, rostoucí ceny stavebního materiálu ani rozšiřující se vybavení domovů. (Zdroj: ČAP)

-------------------

28. 8. 2024

-------------------

Srovnání běžných účtů pro děti

Začátek školní roku klepe na dveře. Přinášíme vám velký přehled běžných účtů pro děti. Jaké výhody k nim banky aktuálně nabízejí najdete zde.

Digitální účtenky

Česká spořitelna je první bankou v ČR, která se stala členem Sdružení pro digitální účtenky (SDU). Digitální účtenky představují významný krok kupředu v oblasti zákaznických služeb a digitální dokumentace. Na rozdíl od elektronických účtenek, které jsou v podstatě pouze foto obrazovými verzemi papírových dokladů, umožňují digitální účtenky širší a interaktivnější formu komunikace mezi obchodníkem a zákazníkem. Mohou obsahovat nejen informace o nákupu, ale i o délce záruky a další informace vhodné k analýzám a budování vztahu mezi klientem a obchodníkem. Digitální účtenky bude možné integrovat s dalšími digitálními službami a automaticky napojit na domácí či firemní účetnictví, bez nutnosti účtenky ručně přepisovat. (Zdroj: Česká spořitelna)

Ešmejdi pomocí AI obírají lidi o miliony

Stále víc lidí začíná investovat a zajímat se o možnosti, jak co nejlépe zhodnotit své peníze. Po internetu přitom kolují i nové podvodné nabídky na zbohatnutí. Některé jsou natolik přesvědčivé, že se řada investorů nechá zmanipulovat a přijde o značnou část svých peněz. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)

Více času na práci
Realitní trh prochází v posledních letech výraznou proměnou. Digitalizace mění způsob práce makléřů, kteří mohou využívat nové cesty, jak zefektivnit své postupy, a hlavně nabídnout klientům lepší služby. Virtuální prohlídky, online nacenění nemovitostí či digitální podepisování dokumentů jsou dnes standardní součástí služeb. Pro tyto a další účely vznikla platforma ReCloud, která tyto funkce obohacuje a spojuje i s finančními službami či zprostředkováním instalace fotovoltaické elektrárny. (Zdroj: FinGO)

-------------------

27. 8. 2024

-------------------

Pozor na dluhopisy divných firem

Kdo na to má peníze, ten investuje, chtělo by se říci k aktuální situaci na finančním trhu v Česku. Způsobů, jak na to, se nabízí hned několik. V zásadě se ale investování dělí na pasivní a aktivní. V prvním případě svěříte peníze profesionálům v oboru, v druhém případě investujete sám, tedy přímo. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)

Finanční skupina Partners

oznámila, že splnila všechny podmínky České národní banky a získala licenci obchodníka s cennými papíry. Nová společnost nese název Partners Securities a předpokládá, že činnost odstartuje v první čtvrtině roku 2025. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze)

Možnost telefonních konzultací

Slavia pojišťovně se podařil v rámci cestovního pojištění husarský kousek. Už vloni o něj byl rekordní zájem, ale po prvních sedmi měsících letošního roku je jasné, že loňská čísla také padnou. Aktuální statistika ukazuje desetiprocentní nárůst oproti stejnému období roku 2023. Zájem o tento produkt navíc zvyšují i novinky, jež pojišťovna představila během letošního léta. Zahrnují snadnou dostupnost českého lékaře na telefonu, umožňují získat pojištění také na plavby po zaoceánských lodích, rozšiřují okruh lidí, kterých se týkají storno poplatky a svými liberálnějšími podmínkami dělají radost i těhotným. (Zdroj: Slavia pojišťovna)

KdeZačítPodnikat

Budoucí ale i současní čeští podnikatelé a živnostníci mají vůbec poprvé k dispozici nástroj, který dokáže identifikovat komerční místa s největším podnikatelským potenciálem v okolí. Společnost Mastercard vytvořila nový portál KdeZačítPodnikat.cz, který pomáhá najít nejvhodnější lokality pro různé obory podnikání ve 24 městech v České republice. Základem jsou agregovaná a anonymizovaná data společnosti Mastercard a data poskytnutá partnerskými třetími stranami. (Zdroj: Mastercard)

-------------------

26. 8. 2024

-------------------

Odměna pro nové aktivní klienty

Raiffeisenbank si pro nové klienty opět připravila akci 6x500 Kč, které dotyčný získá při založení běžného účtu. Nezletilým studentům potom připíše kapesné 3x300 Kč, pokud jim jejich rodiče založí AKTIVNÍ účet bez poplatku. Pro získání odměny stačí, aby klienti během měsíce kartou aktivně platili. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Zvýšení limitu

Air Bank a Zonky zvyšují limit půjčky a konsolidace z 1,2 milionu Kč na 1,5 milionu Kč. Reagují tak na rostoucí poptávku klientů po vyšších půjčkách. Zájem o půjčky od začátku roku stoupá, například během května si na Zonky půjčilo vůbec nejvíce klientů za jediný měsíc během celé jeho historie, konkrétně více než 4 400, a objem půjček překročil 700 milionů korun. (Zdroj: Air Bank)

Podnikatelův rádce

mBank mění přístup bank k drobným podnikatelům. Na začátku roku představila novinky u účtu mKonto Business. Nyní přichází na scénu další novinka – Podnikatelův rádce. Unikátní vzdělávací stránka podnikatelům například usnadní zorientovat se v byrokracii a pomůže snížit strach z podnikání. (Zdroj: mBank)

Zajištěný fond Stabilita 8

Češi stále častěji řeší otázku, jak nejlépe ochránit své peníze před inflací. Pro konzervativnější investory je řešením zajištěný fond Stabilita 8, který právě otevřela KB Pojišťovna. Stávajícím i budoucím klientům v rámci investičního životního pojištění Vital Invest a Vital Platinum Private nový fond umožní, aby se zajímavým výnosem zhodnotili své prostředky. Kapitálová garance v době splatnosti fondu je 113 % prostředků, které klient do fondu zainvestuje, po odečtení správních nákladů na počátku investice. Splatnost fondu nastane 2. ledna 2031. Emise byla zahájena dnes 26. srpna 2024 a možnost ji využít bude do 6. prosince 2024. (Zdroj: Komerční banka)

Nezdařilá digitalizace

Zpoždění způsobená novým Portálem stavebníka mají přímý dopad na developerský sektor. Prodloužená doba povolování a vyšší náklady (hlavně na financování projektů) mohou vést k omezení výstavby a dočasnému zvýšení cen nemovitostí. To se může negativně odrazit na dostupnosti bydlení a zpomalit ekonomický růst. Úředníci v současné době vyřizují žádosti podle starého zákona. (Zdroj: Investown)

Spotřebitelská/podnikatelská důvěra
Důvěra v české ekonomice se v srpnu druhý měsíc v řadě zhoršila a celkový indikátor spotřebitelské a podnikatelské důvěry dosáhl nejnižší úroveň od letošního února. Podnikatelská důvěra je nejslabší od letošního března, nálada mezi spotřebiteli v srpnu klesla na nejnižší úroveň od letošního února. Nepříjemný byl v srpnu vývoj cenových očekávání: s výjimkou služeb rostla cenová očekávání napříč podnikatelskými sektory a výrazný nárůst cenových očekávání pro příštích 12 měsíců hlásí spotřebitelé. (Zdroj: Generali Investments CEE)

-------------------

23.–25. 8. 2024

-------------------

Minimální zálohy

Minimální zálohy na sociální pojištění budou příští rok vyšší skoro o tisícovku. OSVČ ale zaplatí víc i na pojištění zdravotním. Dohromady budou podnikatelé s minimálními zálohami odvádět na povinných pojištěních skoro osm tisíc korun měsíčně. O víc než tisíc korun proti letošku. Celý článek najdete zde. (Zdroj:Gabriel Pleska/Finmag)

Mysleli to dobře

Referenční sazby pro výpočet náhrady za předčasné splacení úvěru nutí k zamyšlení. Od 1. září 2024 začnou platit nová pravidla pro stanovení výše náhrady za předčasné splacení úvěru. Pro úvěry na bydlení již nebude rozhodovat skutečná výše škody, kterou banka předčasnou splátkou utrpí. Výše náhrady bude stanovena výpočtem podle zákona. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kielar/Měšec)

Pozor na podvodné weby

Stačí nepozornost a nachytáte se. Ne každý si všimne placeného odkazu na podvodný web. Ten pravý je přitom hned pod ním. Podvodníkům v tom pomáhá sám Google a jeho reklamní systém. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)

Dobrá zpráva pro domácnosti

V roce 2025 zaplatí domácnosti za energie méně než letos i přes očekávaný růst poplatků za distribuci, jistič či služby. Sleva čeká i ty, kteří topí elektřinou a tepelným čerpadlem, přestože jim regulovaná platba vyroste nejvíce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sofie Krýžová/Seznam zprávy)

-------------------

22. 8. 2024

-------------------

Moje Generali

Generali Česká pojišťovna představuje mobilní aplikaci Moje Generali – klientskou zónu v mobilu. Její hlavní úlohou je přinést uživatelům s Androidem (verze 5.0 a novější) i iOS (verze 14 a novější) relevantní informace o jejich pojištění (všechny zásadní informace o pojistných smlouvách i dokumenty k nim, např. offline zelenou kartu a kartičku cestovního pojištění), škodách ((od jejich hlášení, přes sledování průběhu vyřízení až po vkládání dokumentů či fotografií) či platbách (notifikace na chybějící platby a zároveň jejich provedení přes Google Pay/Apple Pay), a to vše v maximálně přehledné podobě. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)

Index povinného ručení

Náklady na pojištění typického vozu v červenci nepatrně poklesly. Provozovatelé nové Škody Octavie 1,6 TDI, 85 kW a dalších běžných vozidel, které zastupuje Broker Consulting POVIndex, tak za povinné ručení zaplatili v průměru stejně, jako v předchozím měsíci. Konkrétně se hodnota Indexu v červenci snížila z červnových 7 162 korun na 7 158 korun. Nejlevnější zákonné pojištění vozidla si řidiči mohli sjednat v březnu či dubnu, kdy se náklady na pojištění vozu pohybovaly pod sedmi tisíci korunami. (Zdroj: Broker Consulting)

Pozor na falešné SMS

V posledních dnech se začal šířit nový nebezpečný druh internetových podvodů, který již tradičně cílí na důvěřivé příjemce prostřednictvím SMS zpráv. Tyto zprávy vypadají jako oficiální upozornění, ve kterých útočníci tvrdí, že dlužíte na pokutách a že je nutné je okamžitě uhradit. Ale pozor! Trik je opět důmyslný a jediná SMS zpráva může lidi připravit o velké peníze! (Zdroj: ČSOB)

-------------------

21. 8. 2024

-------------------

Srovnání termínovaných vkladů

Pokles sazeb u termínovaných vkladů zrychlil. Nejvýhodnější sazbu ve výši 4 % získáte u Banky CREDITAS, Max banky a MONETA Money Bank. Snížení sazeb termínovaných vkladů provedla většina bank. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a jaké sazby banky aktuálně nabízejí se dočtete zde.

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Bankovní identita

Medailisté za 1. pololetí 2024: dlouhodobě nejvyužívanější státní služby, ke kterým se Češi přihlašují pomocí bankovní identity, jsou Datové schránky. V žebříčku firem vyhrává pojišťovna VZP. Přihlašování do portálů Moje VZP a VZP Point přes Bank iD funguje již rok a využilo ho přes 300 tisíc klientů VZP. (Zdroj: Bank iD)

Projekt 2zari.cz

UNIQA se připojuje ke kampani Volvo For Life s iniciativou za bezpečnější návrat do lavic www.2zari.cz. Cílem projektu je upozornit na jeden ze vzrušujících a očekávaných, ale rovněž nejnebezpečnějších dnů v roce – první školní den. Jde o to, usnadnit dětem i jejich rodičům cestu do školy, proto se na cestu připravujeme ve spojení s řadou dalších značek už s předstihem. UNIQA rodičům prvňáčků v první školní den tohoto roku poskytne speciální den volna, aby ho mohli strávit společně se svými dětmi bezpečně a ve větší pohodě. (Zdroj: UNIQA)

Do penze se vyplatí jít až v roce 2025

České starobní důchody již nerostou tak, jak v době vysoké inflace. Od ledna 2025 se ale všichni důchodci mohou těšit na další valorizaci. Důchody přiznané v roce 2025 však budou podle odborníků vyšší než valorizované důchody přiznané do konce roku 2024. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)

-------------------

20. 8. 2024

-------------------

Kdy se vyplatí a jak na to

Částečné umoření hypotéky je příležitostí pro ty, kteří mají k dispozici volné peníze, ale nemohou, nechtějí nebo se jim nevyplatí předčasně splatit celou hypotéku najednou. Tento krok může přinést výhody, jako je snížení měsíčních splátek a celkových výdajů na hypotéku. Přesto je důležité pečlivě zvážit, zda je pro vás částečné splacení výhodné a jaké podmínky musíte splnit. Proto se vyplatí vše dopředu konzultovat s hypotečním specialistou, propočítat, naplánovat a správně načasovat. (Zdroj: Hyponamíru)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Spojení bank

Plánovaná fúze Max banky a.s. s Bankou CREDITAS a.s. se blíží. Ke spojení dojde 1. října 2024. Fúze, kterou schválila ČNB, je završením dlouhodobé strategie sblížení obou bankovních domů, kterou Banka CREDITAS představila ihned po převzetí Expobank a představení Max banky v září 2022. Společnost Max banka a.s. k uvedenému dni právně zanikne a všechna práva i povinnosti plynoucí ze smluvních vztahů Max banky přejdou na Banku CREDITAS a.s. Více si přečtěte zde.

Finanční sektor sílí

Česká ekonomika se postupně zotavuje. Tedy alespoň při pohledu na některá čísla a trendy to tak vypadá. A potvrzují to i výsledky finanční skupiny Partners. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Klára Sýkora-Sudová, Newstream)

Slavia pojistí každý stroj

Na začátku dubna vstoupil v platnost nový zákon o povinném ručení, který mj. ukládá povinnost pojistit si odpovědnost z provozu elektrokoloběžek a dalších drobných vozidel. Nová legislativa se zaměřuje na vozidla, která překračují maximální rychlost 25 km/h, nebo jejichž hmotnost přesahuje 25 kg při rychlosti nad 14 km/h. Slavia pojišťovna nabízí krytí i pro menší nebo méně výkonné stroje. „Každý, kdo má u Slavia pojišťovny sjednané pojištění občanské odpovědnosti s vyššími limity, má v ceně také pojištění elektrokoloběžek s výkonem do 250 W a maximální rychlostí 25 km/h.“ (Zdroj: Slavia pojišťovna)

-------------------

19. 8. 2024

-------------------

Ekonomika poroste pomaleji

Česká národní banka ve své čtvrtletní makroekonomické prognóze o půl procenta snížila svůj odhad přirozeného tempa růstu české ekonomiky. Podle některých ekonomů může být růst dokonce ještě pomalejší. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Magdalena Maňáková/Seznam zprávy)

Další plány Komerční banky?

Jak pokračuje přechod klientů do nové aplikace KB+? Co všechno už v ní banka od loňského spuštění vylepšila? Jaké další výhody získají uživatelé s vyššími tarify běžných účtů? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Index prosperit
Česko si v pilíři Finančního zdraví Indexu prosperity meziročně polepšilo z 12. místa na 9. Za tímto na první pohled pozitivním výsledkem ale nestojí výrazný posun v Česku, v mnoha sledovaných indikátorech jsme totiž byli spíše stabilní. Pozitivní posun Česka zapříčinil především propad v zemích, které byly ještě v loňském roce před námi. Nejvíce je tento fenomén v Česku vidět u indikátoru úspor, které ve srovnání s příjmy zůstávají meziročně takřka totožné, ale v unijním srovnání nás posouvají z 12. příčky na 7. místo. V některých indikátorech jsme se navíc vyloženě zhoršili, což je případ například sociální a materiální deprivace nebo finanční rezervy nízkopříjmových domácností. Celkově se tak situace ČR výrazně nezlepšila, ale v rámci srovnávání těžíme z propadu zbylých států. (Zdroj: Index prosperity)

-------------------

16.–18. 8. 2024

-------------------

Zdražují byty i domy

Ceny pronájmů byly v červenci nejvyšší v historii. Meziročně zdražily o 4,5 procenta. Největší růst zaznamenaly malé byty ve velmi dobrém stavu. Z pohledu regionů pronájmy nejvíce zdražily v Praze a Zlínském kraji. Kromě pronájmů vzrostly za poslední tři měsíce také ceny bytů o 1,8 procenta a rodinných domů o 1,5 procenta. V meziročním srovnání ale zlevnily. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Ceny v průmyslu poskočily, ale zůstávají na uzdě

Ceny tuzemských průmyslových výrobců v průběhu července meziměsíčně narostly o 0,6 %, což odpovídá meziročnímu zdražení o 1,7 %. Poměrně výrazně tak byl překonán odhad trhu, který počítal s 1,1 %. V zemědělství ceny meziměsíčně stagnovaly, meziročně klesly o 3,7 %, ve stavebnictví se zdražovalo o 0,1 % meziměsíčně a o 1,8 % meziročně. Ceny tržních služeb pro podniky meziměsíčně klesly o 1,3 %, meziročně byly naopak vyšší o 3,5 %. Kurz koruny na zveřejněná data nereagoval. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

15. 8. 2024

-------------------

Aplikace Orbi

Startup Orbi, který se zaměřuje na pojištění a kontrolu smluv, přichází s novou verzí aplikace pro správu pojistek, hypoték, investic a spoření. Aplikace, kterou již využívá přes 10 tisíc zákazníků, umožňuje klientům jejich smlouvy digitalizovat, a pokud objeví lepší nabídku na trhu, tak i jednoduše přejít k jiné bance nebo pojišťovně. Orbi klade důraz na digitalizaci a efektivitu procesů s cílem zlepšovat finanční zdraví svých klientů prostřednictvím pokročilých technologických řešení. Nová verze aplikace je ke stažení zdarma pro iOS a Android zařízení. (Zdroj: Orbi)

Jak získat daň zpět

Jakými pravidly se řídí odvod daně z příjmů a pojistného u prázdninových brigád a jaké změny nás v této oblasti čekají? Z příležitostného přivýdělku můžete získat zaplacenou daň zpět. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)

-------------------

14. 8. 2024

-------------------

Sazba úvěrů klesá

Průměrná sazba spotřebitelských úvěrů klesla na 7,77 %, p. a., meziročně je to o více než jedno procento. Aktuální informace k vývoji sazeb naleznete zde.

Kalkulačku spotřebitelských úvěrů najdete zde

Aktuální zpráva UNIQA

Při cestách na ostrov Zanzibar bude od září povinné uzavřít po příletu speciální místní cestovní pojištění, rozhodla tamní vláda. Dosud přitom českým turistům stačilo cestovní pojištění sjednané u některé z pojišťoven v Česku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze)

-------------------

13. 8. 2024

-------------------

ČBA Hypomonitor

Hypoteční trh v červenci dále posílil. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 23,8 mld. Kč, z toho skutečně nové úvěry činily 19,6 mld. Kč. V meziročním vyjádření růst zrychlil z červnových 80 % na téměř 110 %. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů poprvé v letošním roce mírně vzrostla z 5,05 na 5,07 %. Vývoj tržních úrokových sazeb však patrně znovu otevírá prostor pro její budoucí pokles. Průměrná velikost hypotéky se dále zvýšila na 3,77 mil. Kč. (Zdroj: ČBA)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Big Mac index

Česká koruna byla podle indexu Big Mac ke konci července podhodnocená vůči dolaru o 18,6 procenta. V USA stál jeden Big Mac 5,69 dolaru, zatímco v Česku 109 korun. Teoretický směnný kurz by tak měl být kolem 19,16 koruny za dolar. Aktuální kurz však je 23,53 koruny za dolar. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Důchodci jsou teď nejbohatší

Vzhledem ke stavu veřejných financí a nepříznivému demografickému vývoji se generace budoucích důchodců budou muset na penzi připravit samy. Dnes připadá na jednoho důchodce tři a půl ekonomicky aktivních obyvatel, za 30 let to budou pouze dva. V penzi důchodci tráví v průměru 24 let. Teď jsou sice starobní důchodci v poměru k hrubé mzdě nejbohatší, co kdy byli, ale to se s úpravami důchodového systému změní. (Zdroj: FinGO)

Schodek běžného účtu se v červnu prohloubil

Červnové saldo ve výši -48,2 mld. CZK bylo oproti tržnímu konsenzu (-28,0 mld. CZK) negativním překvapením. Prohloubení (nekumulovaného) schodku běžného účtu z květnových -14,7 mld. CZK dominantně odráželo nárůst pasiva u primárních důchodů, kde podle údajů ČNB došlo k odlivu dividend z přímých zahraničních investic ve výši 78,2 mld. CZK. Zčásti šlo pravděpodobně o vliv sezónnosti, když v červnu pravidelně bývá deficit u primárních důchodů výraznější. To jen mírně kompenzoval meziměsíčně vyšší přebytek bilance zboží a služeb. Podle dříve zveřejněných dat ze zahraničního obchodu v červnu k jeho kladnému saldu přispěl hlavně vývoz motorových vozidel. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

12. 8. 2024

-------------------

Doplňkové penzijní spoření

Žebříček penzijních účastnických fondů se v srpnu změnil. Zhodnocení účastnických fondů klesá. Aktuální data naleznete v našem článku zde.

Pojištění nemohoucnosti s daňovým zvýhodněním

Od letošního roku si můžete sjednat pojištění dlouhodobé péče, u kterého máte nárok na daňovou úlevu od státu. Pokud máte obavy ze svého zdravotního stavu ve stáří, podívejte se, co vám pojišťovny nabízejí. Které pojištění je výhodnější? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)

Hypotékový mystery shopping

Nejvyšší hodnocení v této studii získala Raiffeisenbank (75 %). Předmětem vyhodnocení kritérií byla úroveň kvality obsluhy potenciálních zájemců o hypoteční úvěr, meziročně si Raiffeisenbank polepšila o deset procentních bodů. Porazila tak postupně Air Bank, UniCredit Bank a ČSOB na prvních čtyřech místech. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Inflace opět nad cílem

Vývoj meziroční inflace připomíná houpačku. Po minulých dvou procentech se opět zvýšila, tentokrát na 2,2 %. I nadále platí, že vývoj cen zboží je umírněný, zatímco u služeb pokračuje trend rychlého zdražování. Služby si v červnu připisují 4,9 % nahoru. Dál zdražují hotely a restaurace, nicméně hlavní roli u inflace sehrávají stále vyšší náklady na bydlení. Naproti tomu zlevňování elektřiny, které ohlašují energetické společnosti, zatím vidět v inflaci zatím téměř není. Potraviny, které inflaci doposud brzdily, jsou aktuálně levnější vlastně už jen o efekt snížené DPH. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

9. 8. 2024

-------------------

Platby výkupného

Většina českých společností napadených ransomwarem v roce 2023 použila vlastní metody obnovy dat a nemusela platit výkupné (85 %). Podniky se za tímto účelem nejčastěji rozhodly využít zálohování (69 %). Z těch organizací, které kyberzločincům zaplatily (15 %), předala třetina výkupné ve výši až 6 milionů korun, třetina až 4 miliony korun a čtvrtina méně než 600 tisíc korun. Vyplývá to ze zprávy Stav ransomwaru v České republice 2024, kterou zveřejnila společnost Sophos, celosvětový lídr v oblasti inovativních bezpečnostních řešení, která zabraňují kybernetickým útokům. (Zdroj: Sophos)

Hypotéky podle energetické náročnosti

V průběhu druhého čtvrtletí letošního roku došlo k očekávanému zlepšení trendu doložených Průkazů energetické náročnosti budov (PENB) u nových hypoték. Přesto PENB zůstává na relativně nízké úrovni, a to i ve srovnání se sousedními státy jako je Polsko nebo Slovensko. Tento ESG ukazatel má pomoci s určením energetické náročnosti financované nemovitosti. (Zdroj: ČBA)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

-------------------

8. 8. 2024

-------------------

Snížení sazeb hypotéky

Česká spořitelna snižuje od 8. srpna 2024 úrokové sazby hypotečních úvěrů. Pro hypoteční úvěry se sazby sníží u fixace na 1 a 2 roky o 0,2% bodu, u ostatních fixací o 0,1% bodu. Nejnižší úroková sazba hypotéky začíná na 5,09 % pro nejčastější fixace na 3 až 5 let. (Zdroj: Česká spořitelna)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů

Průměrné úrokové sazby úvěrů na cokoliv se v červenci snížily o více než půl procentního bodu. Toto snížení může být dáno snahou poskytovatelů půjček využít prázdninový čas k tomu, aby zaujali zvýhodněným úvěrem nové klienty. Nicméně úrokové sazby pohybující se pod osmi procenty evidujeme jen velmi zřídka. Vyjma letošního dubna se pod touto hranicí sazby pohybovaly před více než dvěma lety. (Zdroj: Broker Consulting)

Přehled půjček najdete zde

Makroekonomická prognóza ČBA

Růst tuzemské ekonomiky bude letos slabší. Prognostický panel ČBA očekává, že ekonomika v letošním roce bude meziročně růst o 0,9 %. Pro příští rok očekává zrychlení HDP o 2,7 %. Mírně slabší odhad růstu pro letošní rok je spojen s nepříznivým výhledem na vývoj zahraniční poptávky. Průměrná inflace letos poklesne na 2,3 % a na obdobné úrovni by se měla pohybovat i v příštím roce. Nominální mzdy v letošním roce porostou o necelých 7 %, v reálném vyjádření pak o více než 4 %, což představuje první celoroční růst reálných mezd po dvouleté přestávce. (Zdroj: ČBA)

Terminál v mobilu

Aplikace PayPhone od KB SmartPay, která umožňuje přijímat bezkontaktní platby s pomocí mobilního telefonu, přichází s novou verzí. Nově umí komunikovat s finančními a pokladními systémy (například přiřadit číslo faktury k platbě), což výrazně zjednoduší a zrychlí malým i velkým firmám propojení s jejich systémy a pomůže tak zlepšit služby a informovanost jejich zákazníků. (Zdroj: KB SmartPay)

Lehčí život podnikatelům

Air Bank přináší vylepšení podnikatelského účtu, který nově umožní vystavování faktur s DPH a také podkladů pro daně. Jednoduchou fakturaci poskytuje Air Bank přímo v mobilním bankovnictví a zcela zdarma. Podnikatelé během minuty vystaví přímo v mobilu faktury, které obsahují QR kód pro snadnější proplacení, a podnikatel hned vidí, kdo už zaplatil. Faktury lze snadno exportovat do všech účetních systémů. Vylepšení pomůže i s daněmi, každý měsíc nabídne podklady pro přiznání k DPH i kontrolní hlášení a ročně i pro daň z příjmů. (Zdroj: Air Bank)

Hospodářské výsledky

Skupina ČSOB v prvním pololetí 2024 nadále rostla. Zvýšila se poptávka firem a podnikatelů po úvěrech a výrazně zesílil zájem domácností o financování bydlení. Kvalita úvěrů zůstala na vysoké úrovni. Čistý zisk skupiny dosáhl 9,5 miliardy Kč. ČSOB se také intenzivně zaměřila na kybernetickou gramotnost a spolu s Policií ČR překročila milník 500 tisíc lidí proškolených v boji s nekalými praktikami Volačů a Klikačů. (Zdroj: ČSOB)

Míra nezaměstnanosti v červenci stoupla

Podíl nezaměstnaných osob dle metodiky MPSV se v červenci zvýšil v souladu s očekáváním z 3,6 % na 3,8 %. Po sezónním očištění se podíl nezaměstnaných osob kosmeticky zvýšil na 3,9 %. V absolutních počtech vzrostl na úřadech práce počet nezaměstnaných o 10 tisíc na 283 tisíc, zatímco počet neobsazených pracovních pozic se snížil o 1,5 tisíce na 262 tisíc. (Zdroj: ČSOB)

-------------------

7. 8. 2024

-------------------

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů

Známe nejlepší spořicí účt y a termínované vklady. Kdo nabízí nejvýhodnější sazby? Po zasedání rady ČNB došlo opět ke snížení úroků u vkladových produktů. Pořadí žebříčku se změnilo. Více naleznete zd e.

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Objem obchodů stoupl o pětinu

Češi v červenci nakoupili kryptoměny zhruba za tři sta milionů korun, což je o pětinu více než ve stejný měsíc loni. Proti červnu to znamená pokles zhruba o padesát milionů korun. Za sedm měsíců roku objem obchodů meziročně stoupl o šest procent na 2,55 miliardy korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Rekordní růst a dvojnásobný zisk

PVZP oznamuje za první pololetí roku 2024 rekordní výsledky. Předepsané pojistné přesáhlo 900 milionů Kč a zisk ve výši cca 144 milionů Kč je téměř dvojnásobný oproti prvnímu pololetí roku 2023. PVZP zaznamenala významný růst ve všech hlavních segmentech, zejména v oblasti majetkového, odpovědnostního a úrazového pojištění. (Zdroj: Pojišťovna VZP)

-------------------

6. 8. 2024

-------------------

Swiss Life Hypoindex srpen 2024

Úrokové sazby hypotečních úvěrů v Česku zůstávají stále vysoké. Česká národní banka sice v srpnu opět snížila základní úrokovou sazbu (tentokrát o čtvrt procentního bodu na 4,5 %), většina bank však stále pevně stojí na brzdovém pedálu a s poklesem hypotečních sazeb nijak nespěchá. Výsledkem je srpnové snížení o 0,25procentního bodu na straně ČNB a jen o 0,07procentního bodu na straně bank, měřeno průměrnou nabídkovou sazbou hypoték podle Swiss Life Hypoindexu. Nicméně „ledy pomalu roztávají“ a uvidíme, zda vysoce konkurenční hypoteční trh přiměje banky snížit sazby ještě více a dynamičtěji. (Zdroj: Swiss Life Select)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Sdílená síť vkladomatů

Od 6. srpna mají klienti Komerční banky, Monety a Air Bank možnost vkládat hotovost do téměř 800 sdílených vkladových bankomatů za stejných podmínek jako mohli dosud pouze u své vlastní banky. Jde o další krok společné iniciativy započaté v únoru 2023, kdy uvedené banky a UniCredit Bank umožnily svým klientům vybírat hotovost ve sdílené síti téměř 2 000 bankomatů. (Zdroj: Komerční banka)

100 milionů jen pro vás

Slavia pojišťovna nabízí stomilionový limit pojištění léčebných výloh, které tvoří základ každého cestovního pojištění. Vyšší limity přináší cestovatelům již od letošní zimy větší jistotu na cestách, ať už se vydají na dovolenou do sousedních zemí nebo na dalekou cestu za oceán. Současných pět variant pojistných limitů také umožňuje větší možnost volby: minimum začíná na 3,5 milionech Kč. Přednastavené balíčky si pak každý klient upraví na míru. (Zdroj: Slavia pojišťovna)

Průmysl stále v útlumu

Červnový pokles průmyslu není s ohledem vývoj soft ukazatelů v podobě sentimentu nebo PMI žádným překvapením. Propad jen o 3,4 % je vlastně do jisté míry ještě docela dobrý výsledek, protože ve srovnání s květnem vlastně výroba mírně vzrostla. A to jak v celém průmyslu, tak v jeho hlavním jádru – zpracovatelském průmyslu, respektive v automotive. Alespoň částečně se tak smazala květnová ztráta, kdy za jeden měsíc výroba propadla o 2,2 %. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Saldo zahraniční bilance opět překonalo prognózy

Bilance zahraničního obchodu v červnu skončila s kladným saldem ve výši 29,3 mld. Kč, což je výsledek, který výrazně předčil naši i tržní prognózu. Za první pololetí tak přebytek zahraničního obchodu činil 156,5 mld. Kč, a je tak ve srovnání s prvními šesti měsíci minulého roku vyšší o 80 mld. Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

5. 8. 2024

-------------------

Nabídka nominálů v bankomatech

Z bankomatů Fio banky je nově možné vybrat i 200 Kč bankovky, nabízí se tedy více možností, jakou částku k výběru zvolit. Fio banka má celé České republice celkem 229 bankomatů, z nichž 115 disponuje také vkladovou funkcí. Všechny bankomaty jsou vybavené bezkontaktní čtečkou a na všech lze také pro vklad i výběr využít i kartu digitalizovanou v jedné z mobilních peněženek Apple Pay, Google Pay nebo Garmin Pay. (Zdroj: Fio banka)

Hospodářské výsledky

Za první pololetí 2024 poskytla Raiffeisen stavební spořitelna úvěry ve výši 4,7 miliardy korun (o 35 % více ve srovnání se stejným obdobím loňského roku). Celková aktiva spořitelny byla ve výši 78,3 mld. Kč (meziročně stabilní). Počet nových smluv o stavebním spoření uzavřených za první pololetí 2024 je o 17,6 % vyšší než v polovině roku 2023. Výnosy narostly meziročně o 23 %. Čistý zisk spořitelny dosáhl výše 324 milionů Kč (meziroční pokles o 34 % kvůli mimořádným položkám v roce 2023). (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)

Okurková sezóna se nekoná

I přes letní období, které je pro většinu firem obdobím útlumu, zaznamenal český Investown mimořádný úspěch. V červenci společnost dosáhla svého historického maxima s proinvestovanou částkou přes 362 milionů Kč. Jedná se o více než 190% nárůst oproti stejnému období loňského roku, což představuje historicky nejvyšší měsíční výkon společnosti. (Zdroj: Investown)

Varování před nepříznivým počasím

Allianz pojišťovna spustila novou informační službu pro retailové klienty – varovné SMS k živelným škodám. Služba využívá unikátní českou technologii, která kombinuje mnoho předpovědních modelů pomocí strojového učení, a dosahuje tak nejvyšší možné přesnosti předpovědi počasí. Díky tomu může Allianz včas informovat své klienty o blížících se extrémních podmínkách prostřednictvím SMS zpráv. Do první vlny je v této chvíli zahrnuto 10 tisíc vybraných klientů. (Zdroj: Allianz)

Maloobchod pokračuje v růstu

Maloobchodní tržby v červnu pokračovaly v růstu – meziměsíčně přidaly k dobru 0,7 %, v meziročním srovnání +4,4 % a lehce tak překonaly tržní očekávání. Pozitivní čísla nicméně relativizuje negativní revize květnových tržeb z 4,4 % na 3,0 %. Dle statistického úřadu rostly nejvíce tržby internetovým a zásilkovým obchodům, stejně jako prodejnám s kosmetickými a toaletními výrobky. Zvýšily se ale i tržby za prodej potravin, nepotravinářského zboží i pohonných hmot. (Zdroj: ČSOB)

-------------------

2. 8. 2024

-------------------

Broker Consulting Index

Úrokové sazby u hypoték stále stagnují a drží se nad hlavní úrokovou sazbou České národní banky. Poskytovatelé hypotečních úvěrů k rozpohybování sazeb nepřiměla ani opakovaná rozhodnutí rady o snížení dvoutýdenní repo sazby, která aktuálně, po včerejším zasedání, činí 4,5 procenta. I přes pomalé tempo, kterým banky snižují základní hypoteční sazby, roste počet i objem poskytovaných hypoték. (Zdroj: Broker Consulting)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Dobrý start do roku 2024

Česká spořitelna vykázala k 30. červnu 2024 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 12,4 mld. Kč. Provozní zisk dosáhl 15,2 mld. Kč. (Zdroj:Česká spořitelna)

-------------------

1. 8. 2024

-------------------

Tisková konference a nová prognóza

Bankovní rada na své tiskové konferenci oznámila, že snížení úroků o čtvrt procentního bodu (v případně repo sazby na úroveň 4,50 %) bylo jednomyslné, tedy bylo podpořeno všemi sedmi členy bankovní rady. Čerstvá prognóza z dílny centrální banky mírně snížila výhled růstu HDP a průměrné inflace pro letošní rok. V roce 2025 by měl růst HDP zrychlit na 2,8 %, zatímco inflace by již měla být stabilizována na úrovni dvouprocentního cíle. (Zdroj: Generali Investments)

Nejlepší výsledek od pandemie

Hospodaření státního rozpočtu skončilo na konci července deficitem ve výši 192,3 miliardy. Údaj zveřejnilo ve čtvrtek ministerstvo financí. Stát tak prohloubil červnový schodek, který činil 178,6 miliardy korun. I tak je ale aktuální výsledek nejlepší od začátku pandemie. Na celý rok je v plánu schodek ve výši 252 miliard korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Výsledky za první pololetí

Komerční banka měla 1 708 000 klientů, meziročně o 47 000 více. V nové digitální bance KB představené v dubnu 2023 se již zaregistrovalo přibližně 439 000 klientů. Skupina Komerční banky obsluhovala 2 203 000 zákazníků. Celkové výnosy se v prvním pololetí 2024 meziročně snížily o -3,0 %, na 17,5 miliard Kč. Provozní náklady poklesly o -0,2 %, na 9,1 miliard Kč. Skupina vykázala čistou tvorbu opravných položek na kreditní rizika ve výši 0,6 miliard Kč. Daň z příjmu dosáhla 1,5 miliard Kč. Čistý zisk připadající akcionářům dosáhl 6,3 miliard Kč, meziročně méně o -21,5 %. (Zdroj: Komerční banka)

Průmysl ve fázi útlumu

Druhé čtvrtletí nebylo pro český průmysl nijak příznivým obdobím a jak je vidět na červencovém PMI, ani do třetího nevstupuje toto největší odvětví zrovna v dobré kondici. Červencový PMI je nejenom už více než dva roky pod kritickou hranicí 50 bodů, ale navíc dál nepřekvapivě klesá. Tentokrát na 43,8 bodů, což i nejhorší výsledek za posledních pět měsíců. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

31. 7. 2024

-------------------

Žebříček podílových fondů na Finparádě

V červenci jsme zaznamenali zvýšenou průměrnou výkonnost u nejlépe vyhodnocených fondů v kategorii fondů peněžního trhu a dluhopisových fondů. Naopak zhoršení oproti předchozímu měsíci jsme zaznamenali u smíšených a akciových fondů. Celý článek najdete zde.

Červnová zadluženost českých domácností

V porovnání s loňskem zadlužení v červnu rostlo mírně rychlejším tempem ve všech segmentech, nejrychleji u úvěrů na bydlení (0,5 % proti loňským 0,3 %). U spotřebitelských úvěrů vzrostlo o 0,6 %, jen kosmeticky více než loni. Je to v souladu s naším očekáváním, jelikož spotřeba domácností byla hlavním tahounem hospodářského růstu ve druhém čtvrtletí a domácnosti jsou ochotny se více zadlužit, jelikož vnímají ekonomickou situaci pozitivněji než ve dvou uplynulých letech. (Zdroj: Provident Financial)

-------------------

30. 7. 2024

-------------------

Snížení sazeb

Zájemci o hypotéku mohou od Monety získat úrokovou sazbu od 3,99 procenta. Hypotéka s touto výhodnou sazbou je určena jak pro nákup nemovitostí, tak pro refinancování stávajících hypoték. Nízká sazba se vztahuje na pětileté fixace a rovněž předpokládá, že klient využije možnost pojištění schopnosti splácet. Je relevantní pro financování rezidenčních nemovitostí do 55 procent jejich hodnoty. (Zdroj: MONETA Money Bank)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Výsledky banky

Čistý zisk Raiffeisenbank za první pololetí 2024 dosáhl výše 3,04 miliardy Kč, což představuje meziroční nárůst o 28,1 %. Celková aktiva banky dosáhla výše 762 miliard Kč (meziročně vzrostla o 14,6 %). Objem poskytnutých úvěrů klientům se zvýšil o 4,9 % na 373 miliard Kč. Objem přijatých vkladů od klientů se meziročně zvýšil o 15,4 % na 617 miliard Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Oživování české ekonomiky postupuje jen pozvolna

Podle předběžného odhadu Českého statistického úřadu vykázala tuzemská ekonomika v letošním druhém čtvrtletí mezikvartální růst o 0,3 %, což odpovídá meziročnímu růstu o 0,4 %. Útěchou budiž alespoň skutečnost, že mezičtvrtletní růst nepatrně zrychlil, když v předchozím kvartále dosáhl pouze 0,2 %. Finanční trh přešel nová data bez výraznější reakce. (Zdroj: CYRRUS)

Ekonomika eurozóny roste stejně rychle jako ta česká

Předběžný odhad HDP za eurozónu naznačuje, že unijní ekonomika stále nemůže popadnout dech. Inflační vlna už odezněla, reálná finanční situace domácností se zlepšuje, ekonomika přesto stále nemá sílu zrychlit. Ve druhém čtvrtletí se stejně jako v prvním HDP mezičtvrtletně zvýšil o 0,3 %. Není to tedy žádná akcelerace, avšak na druhé straně je to pořád lepší výsledek, než očekával trh. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

29. 7. 2024

-------------------

Nejen fyzicky, ale nově i digitálně

Česká spořitelna nově nabízí svým retailovým klientům i klientům ostatních bank unikátní digitální bezpečnostní schránku Bankovní Datatrezor. Ta umožňuje v bezpečném prostředí uchování digitálních dokumentů a cenností jako např. smlouvy k pojištění, kopie osobních dokladů, rodný nebo oddací list, dokumenty k úvěrům na bydlení či k nemovitosti, zdravotní dokumenty nebo třeba cenné rodinné fotografie. K založení Datatrezoru stačí využít jen Bank iD své banky. Na rozdíl od fyzické bezpečnostní schránky se do té digitální může klient dostat podle potřeby kdykoliv z počítače nebo mobilního telefonu. Jednoduše pro přihlášení využije svoji bankovní identitu. (Zdroj: Česká spořitelna)

ČNB uložila pokutu

Česká národní banka uložila investiční platformě Fondee pokutu devět set tisíc korun za pochybení při poskytování investičních služeb zákazníkům. V rozkladu původního rozhodnutí snížila sankci na polovinu původní výše. Fondee se chyb dopustila ve druhé polovině roku 2021 a v roce 2022. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Prestižní ocenění

Raiffeisenbank získala prestižní ocenění Digital CX Awards 2024 za svoji novou IT platformu, která výrazně usnadňuje posouzení situace klientů žádajících o úvěr. Díky této inovaci se dříve zdlouhavé procesy zkracují na necelou půlminutu. Raiffeisenbank ještě letos plánuje rozšířit tuto platformu i na oblast hypotečních úvěrů. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Pololetní statistika

V prvních šesti měsících letošního roku řešila UNIQA v ČR a SR celkem bezmála 1300 nových sporných nahlášených pojistných událostí. Uzavřeno bylo 710 případů se závěrem, že šlo o pokus o pojistný podvod. Podařilo se tak uchránit celkovou částku ve výši bezmála 68 milionů korun, meziročně o 47 % více. (Zdroj: UNIQA)

Pomoc ohroženým dětem

Banka CREDITAS daruje 545 tisíc korun na pomoc dětem v nouzi. Finanční prostředky, o jejichž příjemci rozhodli hlasováním samotní klienti banky, poputují na podporu neziskové organizace SOS dětské vesničky. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

26.–28. 7. 2024

-------------------

Státy a banky se drží jako opilci, aby nespadly

Česká národní banka se dvakrát ročně pokouší zhodnotit finanční rizika, která by mohla ohrozit tuzemské banky i celou ekonomiku. Vytváří proto i černé scénáře, které mají ukázat, jak by vypadala případná další hospodářská krize. Přestože se může zdát, že předpovídání krizí je zbytečné cvičení, protože se prognostici téměř nikdy nestrefí, má smysl se o to pokoušet a možným důsledkům předcházet. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)

Zaručená mzda končí

Místo politiků bude o růstu minimální mzdy nově rozhodovat předem daný vzoreček navázaný na vývoj průměrné mzdy. Poměr minimální mzdy k průměrné zároveň výrazně stoupne. Na druhou stranu skončí takzvaná zaručená mzda, která určovala minimální výdělek pro různé skupiny prací. Zůstane jen zaručený plat pro zaměstnance veřejného sektoru. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Chystá se náhrada

Společnost Broker Consulting se rozhodla ukončit provoz sítě bankomatů s vkladovou funkcí. Ty fungovaly na franšízových pobočkách OK Point, jejichž partnerem je mBank. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Jak funguje připojištění

Doba prázdnin a dovolených je v plném proudu. Řada lidí nenechává nic náhodě a cestovní služby do ciziny si pořizuje v předstihu. To se však nemusí vyplatit ve chvíli, kdy z nejrůznějších důvodů nakonec na dovolenou neodjedou. Pro takovou nepříjemnost se hodí připojištění storna. Někdy trable nastanou až během dovolené a nelze v ní pokračovat. I pro tento případ lze sjednat připojištění – kryje tzv. náhradu dovolené. Nicméně sjednání těchto připojištění a čerpání pojistného plnění z nich s řídí poměrně přesně formulovanými podmínkami. Ty je třeba dodržet, aby mohlo pomoci. Při správném uplatnění kryje až 80 % nákladů na stornopoplatky nebo zbytečně vynaložených nákladů při předčasném ukončení dovolené. (Zdroj: UNIQA)

-------------------

25. 7. 2024

-------------------

Makroekonomická prognóza KB

Růstové momentum se od loňského závěrečného čtvrtletí vytrácí. Letošní růst tak nepřekročí jedno procento. Vývozní aktivitu stále narušují potíže s dodávkami dílů v automobilovém průmyslu, domácí poptávku táhne výlučně spotřeba domácností, investiční aktivita zůstává i ve světle přetrvávající měnové restrikce slabá. Spotřební výdaje podporuje růst reálných mezd v souvislosti s napjatým trhem práce a návratem inflace ke svému cíli. I ve zbytku roku se inflace bude pohybovat v blízkosti svého cíle, příští rok dokonce pod ním. Sazby centrální banky tak půjdou dolů, nyní již pravděpodobně standardním tempem po 25 bazických bodech. Reálné úrokové sazby tedy zůstanou kladné a restriktivní. (Zdroj: Komerční banka)

Stavebnictví přešlapuje na místě

Předpokladem pro pozitivní vývoj v druhé polovině roku stále zůstává snížení úrokových sazeb a jejich pokles pod 4 %. Banky jejich výši ale neupravují tak pružně, aby se trh rychleji rozběhl. Podle generálního ředitele společnosti Wienerberger Kamila Jeřábka proto investoři realizaci výstavby stále odkládají, přestože zájem o vlastní bydlení neztrácí na síle. Jeho pořízení je totiž s ohledem na neustále rostoucí hodnotu nemovitosti vždy správné rozhodnutí. (Zdroj: Wienerberger)

Pluxee udává tón v udržitelnosti

Největší poskytovatel zaměstnaneckých benefitů vyzval opět držitele plastových benefitních karet, aby je vrátili. Výsledkem je rekordních 11 072 vrácených karet, které tak najdou další využití. Navíc z každé vybrané karty Pluxee věnuje 10 Kč Nadaci Partnerství, která v rámci programu Sázíme budoucnost vysazuje stromy po celé republice. V letošním roce se podařilo vybrat skoro dvakrát více karet než loni a my můžeme podpořit výsadbu stromů částkou 110 720 Kč. (Zdroj: Pluxee)

Sázíme budoucnost

KB Penzijní společnost spolu s Nadací KB letos podpoří výsadbu 718 stromů a 110 keřů v pěti krajích České republiky. Ve spolupráci s Nadací Partnerství se tradičně zapojuje do projektu „Sázíme budoucnost s KB Penzijní společností“, na který tentokrát uvolnila téměř 1,7 milionu korun. Žadatelé o grant mohli získat peníze především na obnovu alejí v krajině a péči o ně. Letos se sešlo celkem 39 žádostí, ze kterých odborná komise vybrala 12 projektů. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

24. 7. 2024

-------------------

Velké srovnání termínovaných vkladů

Pokles termínoindexu zpomalil. V červenci provedla změnu sazeb termínovaných vkladů většina bank. Nejvýhodnější sazbu nadále nabízí Banka Creditas. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a jaké sazby banky nabízejí se dozvíte zde.

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Karty nebereme

Buď hotovost na ruku, nebo prodejcův ukazováček směřuje na QR kód. Co se skrývá za konstatováním „karty nebereme?“ A jak s tím souvisí zkratka BUS? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Julie Mahlerová/Forbes)

Ochrana klientů před ztrátou

V reakci na rostoucí trend kyberpodvodů v České republice pokračuje Komerční banka v intenzivním boji proti kyberkriminalitě. Od začátku roku 2024 ochránila banka své klienty před ztrátou 306 milionů korun, přičemž počet pokusů o podvod vzrostl letos ve srovnání s předchozím obdobím až o 39 %. Nejčastějšími formami podvodů jsou falešné e-maily a telefonáty, které cílí na investice do kryptoměn, a nově i finanční podvody spojené s umělou inteligencí. (Zdroj: Komerční banka)

Češi si svou „blbou náladu“ nechtějí nechat vymluvit

Tuzemská ekonomická důvěra se v podle konjunkturálního průzkumu Českého statistického úřadu v červenci snížila oproti předchozímu měsíci o 2,9 bodu a dosáhla tak hodnoty 95,1 bodu. Zhoršení hlásí obě složky, tedy spotřebitelská (o 2,6 na 98,4 bodu) i podnikatelská (o 2,9 na 94,5 bodu). Celková i podnikatelská důvěra se tak propadla nejníže od března letošního roku, spotřebitelská pak nejníže od února. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

23. 7. 2024

-------------------

Výhodnější podmínky do konce srpna

Už jen měsíc a půl mají ti, kteří chtějí sjednat hypotéku za podmínek, které jsou výrazně mírnější v případě předčasného splacení, což se týká i refinancování úvěru jinou bankou. Předčasné splacení hypotéky uzavřené od 1. září může vyjít i na desítky tisíc korun a výrazně tak snížit výhodnost případného refinancování. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Libor Ostatek/iDNES)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Kompletní sjednání online

Banky postupně digitalizují sjednávání hypoték. Některým už chybí ke kompletnímu procesu online jen poslední krok. A toho bychom se měli záhy dočkat. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)

Firmy budou preferovat fakturu

Od příštího roku vzniknou limity na výši výdělku u dohody o provedení práce. Po jejich překročení z nich bude nutné zaplatit zdravotní i sociální pojištění. Podle šéfky účetní firmy UOL zaměstnavatelé už nyní zkoušejí své dohodáře přesvědčit, aby si založili živnostenský list. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Dlužníkům se uleví

Doba oddlužení se od srpna nově zkrátí z nynějších pěti let na tři roky pro všechny dlužníky. Změna je součástí novely insolvenčního zákona, kterou prezident Petr Pavel podepsal. Podle zastánců zkrácení získají předlužení lidé šanci rychleji se dostat z dluhové pasti a vrátit se do legální ekonomiky. Podle kritiků změna neúměrně zhorší pozici věřitelů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)

-------------------

22. 7. 2024

-------------------

Zvýšení poplatků

Banka Creditas od začátku října zvyšuje některé dosavadní poplatky. Změny se týkají hlavně služeb na pobočkách, mimo jiné i výběru hotovosti u pokladny. Připlatí si také zájemci o papírové výpisy z účtu, expresní poskytnutí debetní karty nebo služby jako šetření plateb a vyhledávání dokladů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Odkudkoliv, okamžitě a kdykoliv

Online směnárna od Monety nově funguje 24/7. Klientům umožňuje získat eura či dolary za jeden z nejvýhodnějších kurzů na trhu. Maximální počet směn není stanoven, peníze smění okamžitě a bez poplatků. Služba je plně dostupná v mobilní aplikaci Smart Banka i v Internet Bance. Online směnárna je dostupná také pro živnostníky a firmy. Ti mohou směnit peníze ve všech měnách dostupných z nabídky cizoměnových účtů. (Zdroj: MONETA Money Bank)

Doplňkové penzijní spoření

Žebříček penzijních účastnických fondů v červenci změnil pořadí. Některé fondy si oproti minulému měsíci polepšily. Dynamickým a akciovým fondům se nadále daří. Celý článek najdete zde.

Ochrana majetku

Revolut, globální fintech s více než 700 tisíci zákazníky v Česku a 45 miliony celosvětově, dnes představuje novou funkci –⁠ Ochrana majetku, další vrstvu zabezpečení v rámci ověření totožnosti v aplikaci, která má zabránit zlodějům v přístupu k finančním prostředkům, které si zákazníci odložili do Kapes v aplikaci Revolut. Ochrana majetku pomůže ochránit zákazníky, kterým byl odcizen odemčený telefon nebo bylo prolomeno rozpoznání hesla a obličeje, a zabrání zločincům, aby zákazníkům ukradli jejich peníze. (Zdroj: Revolut)

Rok spolupráce

K přihlášení do aplikace Všeobecné zdravotní pojišťovny, využilo bankovní identitu už 300 tisíc klientů. Možnost přihlašování přes Bank iD do portálu Moje VZP a VZP point, který používá 1,8 milionu klientů, spustila VZP ČR přesně před rokem. (Zdroj: VZP)

-------------------

19.–21. 7. 2024

-------------------

Zadlužení ČR

Státní dluh dosáhl na konci druhého letošního čtvrtletí 3,2 bilionů korun. Za Za poslední rok si stát takto musel vypůjčit dalších 163 mld. korun, za poslední dva roky 500 mld. Problémem není ani tak výše jako soustavný nárůst tohoto dluhu způsobený permanentními deficity státního rozpočtu. Od začátku roku 2020 až do konce letošního června stát vytvořil schodek -1,6 bilionů korun, na který si musel primárně vypůjčit na finančních trzích a za nějž musí i platit úroky. Státní dluh se tak od začátku covidu v podstatě už zdvojnásobil. (Zdroj: Banka CREDITAS)

ČNB nakoupila další zlato

Česká národní banka ve druhém čtvrtletí nakoupila téměř šest tun zlata. Na konci pololetí dosáhlo jeho množství v rezervách centrální banky 1,334 milionu troyských uncí, což odpovídá 41,49 tuny. Za posledních 12 měsíců se zlaté rezervy ČNB více než zdvojnásobily. Vyplývá to z údajů centrální banky o struktuře devizových rezerv. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Náklady na pojištění rostou

Hodnota Broker Consulting Indexu sledující vývoj nákladů na pojištění typického vozu vzrostla také v měsíci červnu. Oproti květnovým hodnotám došlo ke zvýšení o necelá dvě procenta, konkrétně o 102 korun, na konečných 7 163 korun. Situace ve středočeském Benešově téměř kopíruje průměrný celorepublikový nárůst, náklady na povinné ručení zde stouply o 109 korun, zatímco v Praze o 94 korun. (Zdroj: Broker Consulting)

Euromoney

Raiffeisenbank letos opět zazářila v celosvětové soutěži Euromoney Awards for Excellence, a to konkrétně v kategorii Nejlepší banka pro korporátní klienty v Česku, kde získala první místo. Loni přitom uspěla v kategorii digitálních řešení, ve které si rovněž připsala absolutní české prvenství. Každoroční vyhlášení Euromoney Awards for Excellence oceňuje ty nejlepší z bankovního sektoru, který je v České republice velice kompetitivním prostředím. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

18. 7. 2024

-------------------

Nové motivy karet

Obliba virtuálních platebních karet mezi klienty MONETA Money Bank neustále stoupá. V rámci nových debetních karet je 28 % z nich vydáváno jako virtuálních a celkem 38 % má nestandardní design. Doposud mohli klienti banky vybrat například jeden z 14 motivů vyobrazujících dominanty českých krajů. Nyní MONETA přichází se čtyřmi sportovními motivy, které potěší nejednoho fanouška sportu. (Zdroj: MONETA Money Bank)

Lidé reagují na změny v penzijku

"Poptávka po DIP odpovídá očekáváním, kdy v prvních měsících si pořizovali DIP především spíše zkušení investoři, kteří zavedení DIP několik posledních let očekávali. Postupně se v další vlně přidávají lidé reagující na změny ve třetím penzijním pilíři od 1. července 2024, kdy největší poptávku lze očekávat obdobně jako u všech produktů podporovaných státem na roční bázi v průběhu podzimu a koncem roku.“ Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Komentář k zasedání ECB

Rada guvernérů ECB se rozhodla ponechat úrokové sazby na stejné úrovni. Nedávná ekonomická data konzistentně ukazují na mírný růst ekonomiky, spojený s poklesem inflace na 2,5 % v červnu. Přesto však základní cenové tlaky, zejména v sektoru služeb, zůstávají vysoké na úrovni 4,1 %, což vyžaduje opatrný přístup k dalšímu snižování sazeb. (Zdroj: Ebury)

-------------------

17. 7. 2024

-------------------

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v červenci

Kdo nabízí nejvýhodnější sazby u spořicích účtů a termínovaných vkladů? I nadále banky pokračují ve snižování sazeb vkladových produktů. Pořadí žebříčku se změnilo. Více naleznete zde.

Inflace bude dále klesat

Tuzemské výrobní ceny v červnu výrazněji nepřekvapily. V meziročním srovnání stagnovala cenová dynamika v průmyslu (+1 %) a stavebnictví (+2,2 %), jen nepatrně se zvýšila v sektoru služeb (+3,5 %). V zemědělství pokračuje svižný pokles cen, nicméně tempo postupně zvolňuje (-7,5 %). Z pohledu ČNB je pozitivní, že postupně ustupující cenové tlaky v sektoru služeb – v meziměsíčním srovnání ceny podruhé v řadě stagnovaly. (Zdroj: ČSOB)

Česká inflace – devátá nejnižší v EU

Přesně před rokem byla česká inflace třetí nejvyšší v EU, nyní už je s výsledkem 2,2 % devátá nejnižší. Český výsledek předčí dokonce tradičně protiinflačně zaměřené Německo, nemluvě o Belgii, která je s více než pětiprocentní inflací v EU nelichotivě vede. Když se podíváme na vývoj spotřebitelských cen od roku 2019, tak už ČR až tak pozitivně jako v případě červnové inflace nevychází. Oproti roku 2019 jsou spotřebitelské ceny v ČR o téměř 41 % výše. Hůře už dopadlo jen Maďarsko, Polsko a Estonsko. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

16. 7. 2024

-------------------

Nový věrnostní program

Československá obchodní banka přichází s novým věrnostním programem. Za využívání produktů této finanční skupiny – později snad i externích partnerů – začnou klienti dostávat „digitální mince“ nazvané Kate Coiny, které pak mohou využít na různé slevy a odměny. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Nárůst úvěrů

Stavební spořitelny poskytly v letošním prvním pololetí úvěry za 22,5 miliardy korun. V meziročním srovnání to představuje nárůst o 27,2 procenta. Počet nových smluv o stavebním spoření vzrostl o 2,3 procenta na 242 888, zvýšila se i cílová částka, na kterou lidé spoří. Vyplývá to z údajů pěti českých stavebních spořitelen. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Kalkulačku úvěrů ze stavebního spoření najdete zde

Měnové zajištění

Pro klienty nabízí společnost CYRRUS dva nástroje pro měnové zajištění, které jim umožní dopředu poptat fixaci kurzu, za nějž pak ve stanovené datu mohou své peníze směnit bez ohledu na aktuální vývoj kurzu. Měnové zajištění pomocí forwardu je určeno výhradně pro právnické osoby, tedy firmy, které v budoucnu očekávají platbu v cizí měně. Jedná se o budoucí směnu cizí měny (USD, EUR) na českou korunu za předem dohodnutý kurz. Zajištění se realizuje na konkrétní objem financí v cizí měně k určenému datu. Tím pádem ať už bude cena koruny klesat nebo růst, klient má v budoucnu jistotu předem dohodnutého kurzu. (Zdroj: CYRRUS)

Aktivita na M&A trhu

Počet i objem transakcí na trhu fúzí a akvizic v České republice v letošním druhém čtvrtletí meziročně klesl. Na území ČR či se zapojením ČR se uskutečnilo 18 transakcí za zhruba 207 milionů eur (5,3 miliardy Kč). Ve stejném období loni to bylo 27 transakcí za 877 milionů eur (cca 22,3 miliardy Kč). Největší transakcí v ČR byla v letošním druhém čtvrtletí akvizice části společnosti Rohlík Group. Pro investory jsou aktuálně atraktivní sektory počítačového softwaru, automatizace, digitalizace a robotizace či telekomunikací, zvýšený zájem zůstává o oblast energetiky, zdravotnictví a finančních služeb. (Zdroj: TPA)

-------------------

15. 7. 2024

-------------------

Převzetí kontrolního podílu

Úřad pro ochranu hospodářské soutěže povolil společnosti SAB Financial Group podnikatele Radomíra Lapčíka nákup kontrolního podílu v Trinity Bank. Dosud měl Lapčík podle údajů z Evidence skutečných majitelů v bance podíl devětadvacet procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Zpráva NKÚ

Zrušením elektronické evidence tržeb v lednu 2023 ztratily úřady jeden z významných nástrojů pro cílené prověřování daňových úniků. V případě daně z přidané hodnoty šlo hlavně o odhalování subjektů, které se nezaregistrovaly jako plátci, přestože překročily zákonný limit pro povinnou registraci. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Letos poprvé v záporu

Květnové saldo ve výši -14,7 mld. CZK bylo oproti tržnímu konsenzu (+10,0 mld. CZK) negativním překvapením. Deficit běžného účtu dominantně odrážel nárůst pasiva u primárních důchodů, které bylo jen částečně kompenzováno přebytkem obchodu se zbožím a službami. Podle dříve zveřejněných dat ze zahraničního obchodu v květnu k jeho kladnému saldu přispěl hlavně vývoz motorových vozidel. Schodek u primárních důchodů byl pak zčásti spojen s odlivem dividend. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

12. 7. 2024

-------------------

ČBA Hypomonitor

Banky a stavební spořitelny poskytly v červnu hypoteční úvěry za 24,2 miliardy korun, z toho skutečně nové úvěry činily 20,2 miliardy korun a nepatrně tak překonaly květnovou úroveň. Červnový objem nově poskytnutých hypoték je tak nejvyšší v letošním roce a společně s květnem se poprvé po více než dvou letech nachází nad hranicí 20 miliard korun. Hodnoty z hypotečního trhu v letošním roce tak potvrzují jeho oživování a objemy poskytnutých hypoték se v posledních dvou měsících již dostaly nad úrovně roku 2020. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů pokračovala v poklesu, který byl však pouze kosmetický, a to z 5,07 na 5,06 %. (Zdroj: ČBA)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Spoření na stáří

Česká národní banka nedávno upozornila na poplatky spojené s investicemi, které se mohou týkat i státem podporovaného produktu pro spoření na důchod, známého jako Dlouhodobý investiční produkt. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

-------------------

11. 7. 2024

-------------------

Změna prémiového účtu

MONETA zlepšuje benefity prémiového účtu Gold. Jeho majitelé nově získají například čtyři vstupy do letištních salónků po celém světě zdarma, nejvýhodnější kurz v online směnárně či zvýhodněnou úrokovou sazbu na spořicím účtu. (Zdroj: MONETA Money Bank)

Nové pojištění

Od června má Raiffeisenbank v nabídce pro své klienty nové a výrazně vylepšené pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr od UNIQA. Má jen 2 vstupní podmínky, řešení pro všechny stupně invalidity, širší krytí pro pracovní neschopnost i ošetřování člena rodiny, ochrana pro případ nezaměstnanosti i pro klienty se smlouvou na dobu určitou nebo pro OSVČ. Krytí je bez čekacích dob. Zdravotní virtuální klinika hlídá nepřetržitě zdraví klienta, zajistí prevenci i objednání ke specialistovi. (Zdroj: UNIQA)

4 z 10 zákazníků

Nakupování na internetu je pro české zákazníky běžnou součástí každodenního života. Z eshopů si zboží objednává 93 procent lidí, kteří v průměru uskuteční 2 až 3 nákupy měsíčně. Nejoblíbenější způsob platby je přitom karta, pomocí které nejčastěji nakupuje 65 procent zákazníků. Na vzestupu jsou hlavně digitální peněženky a moderní platební metody jako Click to Pay, které umožňují rychlou a bezpečnou platbu online bez zdlouhavého opisování údajů z platební karty. Vyplývá to z nejnovějšího průzkumu. (Zdroj: Mastercard)

ČNB varuje před podvodníky

Doména bissecurit24.cz není doménou ČNB. Převody vůči „účtu“ z této domény nikdy neprovádějte, varuje centrální banka na svých stránkách. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)

-------------------

10. 7. 2024

-------------------

Inflace překvapivě opět na cíli

Tuzemské spotřebitelské ceny v průběhu června oproti předchozímu měsíci klesly o 0,3 %, což odpovídá meziroční inflaci na úrovni 2,0 %. Jedná se o výrazné překvapení. Meziměsíčně rostly ceny téměř výhradně v oddíle stravování a ubytování (0,5 %) a rekreace a kultura (0,4 %), výrazného zlevnění jsme se naopak dočkali v kategorii doprava (-1,2 %), potraviny a nealkoholické nápoje (-0,6 %) či alkoholické nápoje a tabák (-0,6 %). Právě tyto tři složky měly logicky i hlavní podíl na celkové meziměsíční deflaci, když každá do celkového výsledku přispěla -0,1 procentním bodem. (Zdroj:CYRRUS)

-------------------

9. 7. 2024

-------------------

Banky hypotéky opět nezlevnily

Česká národní banka na konci června počtvrté v řadě snížila základní sazbu o 50 bazických bodů na 4,75 % p. a. A jak na to zareagovaly banky s úrokovými sazbami u svých hypoték? Lakonicky řečeno - nijak. Dokládá to aktuální hodnota červencové průměrné nabídkové sazby podle Swiss Life Hypoindexu, která se v porovnání s červnem prakticky nezměnila a dosáhla 5,49 % p. a. Stagnace úrokových sazeb u hypotečních úvěrů i přes dynamické kroky ČNB trvá už dlouhých šest měsíců. (Zdroj: Swiss Life Select)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Není co zdaňovat

Marek Ditz má dlouholeté zkušenosti v bankovním sektoru. V rozhovoru reaguje na otázky, nakolik jsou banky ziskové a zda má smysl je zatížit daní z mimořádných zisků. Česko podle něj potřebuje být neustále atraktivní pro zahraniční i domácí kapitál. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)

Výsledky průzkumu

Index finanční gramotnosti České bankovní asociace je stabilní a drží se na úrovni 56 bodů. Více než polovina lidí ale větší měrou spoří a investuje. Pětina Čechů, kteří si tvoří finanční rezervu, mají naspořeno na více než rok dopředu. Lidé se lépe orientují i v úvěrech a půjčkách. Obecně zlepšení osobní ekonomické situace na konci letošního roku očekává 20 % populace. (Zdroj: ČBA)

Nezaměstnanost tentokrát už nepoklesla

Nebývá zvykem, aby nezaměstnanost v červnu stagnovala, ale stalo se. Míra nezaměstnanosti v době, kdy stále nabíhají sezónní práce, tentokrát zůstala na 3,6 %. Důvodem je zřejmě pokračující propouštění v průmyslu, které se dotýká už i kmenových zaměstnanců. Současně ubývá i volných pracovních míst, kterých je nyní méně než lidí bez práce. Méně neobsazených míst bylo v červnu k dispozici naposledy v roce 2017. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

8. 7. 2024

-------------------

O čtvrtinu více než loni

Češi v prvním pololetí nakoupili kryptoměny za 2,25 miliardy korun, což je o čtvrtinu více než ve stejném období loni. V samotném červnu se objem obchodů pohyboval okolo 350 milionů korun, tedy o sedmnáct procent meziročně více. Proti květnu to byl ale pokles zhruba o padesát milionů korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Krátkodobé cestovní pojištění

Měnící se trendy v cestování ovlivňují potřeby klientů v oblasti pojištění. MONETA proto přichází s novým krátkodobým cestovním pojištěním. Novinkou je zvýšení pojistných limitů, snížení spoluúčasti na storno poplatcích či zcela nová pojištění v rámci jednotlivých balíčků. Pojištění lze sjednat plně online v mobilní aplikaci Smart Banka nebo na pobočkách banky. V rámci nového cestovního pojištění jsme zvýšili limity léčebných výloh, zubních ošetření, odpovědnosti, trvalých následků úrazu i smrti následkem úrazu. (Zdroj: MONETA Money Bank)

Průmyslová mizérie pokračuje

Objem tuzemské průmyslové výroby v květnu oproti předchozímu měsíci klesl o 2,2 %, což odpovídá meziročnímu propadu o 3,2 %. Výsledek tak poměrně výrazně zaostal za tržním očekáváním, které bylo nastaveno na -1,2 %. Nominální hodnota nových zakázek meziročně vzrostla o 0,8 %, přičemž identický vývoj vykázaly jak zakázky z tuzemska tak i ze zahraničí. Průměrný evidenční počet zaměstnanců v průmyslu meziročně klesl o 2,0 %, jejich průměrná mzda naopak narostla o 7,9 %. (Zdroj: CYRRUS)

Přebytek již na úrovni loňska

Bilance zahraničního obchodu skončila ve všech pěti měsících letošního roku s kladným saldem, v květnu konkrétně ve výši 13,6 mld. Kč. Za pouhých pět měsíců již překonala úroveň celého minulého roku. Očekáváme, že kladná salda obchodní bilance budou následovat i v dalších měsících, kdy by zahraniční poptávka mohla postupně získávat na síle. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

4.–7. 7. 2024

-------------------

Jak platit v zahraničí?

Hotovost, karta i bankomat mají při platbách v cizině svoje háčky. Obecně je nejvýhodnější vsadit na kartu, ale neplatí to vždy a za každých podmínek. Seznam Zprávy porovnaly podmínky, kurzy, výhody a nevýhody u všech možností. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Filip Grygera/Seznam zprávy)

Kalkulačku S kartou v zahraničí najdete zde

Flexibilni pujcka pro podnikatele

Home Credit nově nabízí svou Flexibilní půjčku nejen živnostníkům, ale i právnickým osobám – společnostem s ručením omezeným (s.r.o.). Novinka cílí především na malé firmy do desíti zaměstnanců, kterým přináší mimo jiné výhody rychlého a plně online schvalovacího procesu. Flexibilní půjčka pomáhá podnikatelům vytvořit finanční rezervu nebo vyřešit případný problém s cashflow. Půjčka je neúčelová a nabízí flexibilitu ve splácení, což odpovídá rychle a často se měnícím potřebám malých firem, které preferují možnost okamžitě, online a bez zatěžující administrativy finance čerpat, stejně tak jako mít možnost je kdykoli splatit. (Zdroj: Home Credit)

Dvojnásobné ztráty

Hodnota kryptoměn ukradených po celém světě hackery se v letošním prvním pololetí více než zdvojnásobila na 1,38 miliardy dolarů (zhruba dvaatřicet miliard korun) z 657 milionů dolarů ve stejném období loňského roku. Přispěl k tomu výrazný nárůst cen kryptoměn. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Maloobchod zvolňuje

Maloobchod v květnu podle očekávání zvolnil své tempo růstu z 5,3 % na 4,4 %. Současně došlo k revizi předešlých měsíců směrem vzhůru. Zvolnění meziročního tempa růstu se týká všech typů prodejen s výjimkou potravin a nespecializovaných prodejen. Na své mantinely zjevně naráží růst prodejů v internetových obchodech, který táhl prodeje v uplynulých kvartálech. Nadále zůstávají relativně slabé prodeje ve specializovaných prodejnách s elektronikou, s oděvy a obuví. (Zdroj: ČSOB)

-------------------

3. 7. 2024

-------------------

Kolik ušetří lidé v praxi?

Oproti základnímu scénáři o vývoji tempa hypotečních sazeb, který byl predikován ekonomickými experty začátkem roku, dochází k poklesu sazeb jen velmi pozvolna. Index společnosti Broker Consulting sledující vývoj hypotečních sazeb zaznamenal v červnu snížení o pouhých 0,06 procentního bodu. Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů tak klesla na 5,11 procenta a stále se drží nad hlavní úrokovou sazbou České národní banky. (Zdroj: Broker Consulting)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Podílové fondy udržely zisky

Za posledních 12 měsíců zaznamenal průměrný český investor zhodnocení v podílových fondech okolo 12,2 %. Vyplývá to z Indexu českého investora CII750, který sestavuje společnost Swiss Life Select. Oproti prvnímu kvartálu 2024 vstoupily finanční trhy v posledních třech měsících prvního pololetí do značně turbulentního prostředí. Zatímco v prvním čtvrtletí vykázaly fondy růst zhruba o 5,4 %, ve druhém kvartále jsme byli svědky již jen velice drobného růstu o 0,26 %. Za letošních šest měsíců tak fondy zhodnotily o 5,67 %. Jednoznačně lepších výsledků dosáhli investoři do akciových fondů, které v první polovině letošního roku dosahují výkonnosti 8,7 %. (Zdroj: Swiss Life Select)

Žebříček podílových fondů za měsíc červen

Bankám stoupl čistý zisk

Bankám a spořitelnám v Česku v prvním čtvrtletí letošního roku stoupl souhrnný čistý zisk meziročně o 4,75 miliardy Kč, tedy o dvaadvacet procent, na 25,9 miliardy korun. Vyplývá to z dat, která zveřejnila Česká národní banka. Bilanční suma bank ke konci března činila 10,512 bilionu korun, což je meziroční nárůst o 767 miliard korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Možnost přímého spojení z ciziny

Od června je součástí všech pojistných smluv UNIQA o cestovním pojištění speciální medicínská asistence TravelMedik. Byla doplněna zcela zdarma a umožňuje českým turistům spojit se v cizině v případě potíží s českým lékařem-specialistou, čímž odpadají hledání lokální zdravotní pomoci a jazyková bariéra. Kontakt se může uskutečnit kdykoli formou videohovoru. Klient nejprve vyplní elektronicky jednoduchý dotazník, jenž slouží k rozřazení problémů k lékařům-specialistům, a poté se uskuteční přímé spojení. Cílem je okamžité řešení banálnějších obtíží bez potřeby návštěvy lokálního zdravotního zařízení, třeba jen nákupem vhodné medikace v místní lékárně. (Zdroj: UNIQA)

Kdo vrátí 91 bilionů dolarů?

Vlády zemí po celém světě dluží bezprecedentních 2 100 bilionů korun. Jde o částku, která se téměř rovná velikosti světové ekonomiky. Dluhová zátěž vzrostla během pandemie, kdy se zadlužoval v podstatě celý svět. Rostoucí dluh ale zároveň představuje hrozbu pro životní úroveň i v bohatých ekonomikách, a to včetně Spojených států amerických. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

-------------------

2. 7. 2024

-------------------

Získání většinového podílu

Banka CREDITAS získala od sedmi členů, kteří vlastní největší družstevní podíly, více než 50% podíl v NEY spořitelním družstvu. Transakci již schválila i Česká národní banka. Ney bude nově fungovat jako dceřiná společnost Banky CREDITAS. Celý článek najdete zde.

Široká škála investičních možností

Téměř po roce od zavedení UniCredit Bank zpřístupňuje svou investiční nabídku onemarkets Fund pro retailové klienty a pobočkovou síť. UniCredit Bank svým klientům přináší to nejlepší ze světa investic. Správu fondů svěřuje velkým a osvědčeným správcovským společnostem, u kterých je značnou přidanou hodnotou jejich obrovské know-how. Tím se banka výrazně odlišuje od velké části konkurence, která většinou využívá vlastní lokální portfolio management složený z místních lidí, kteří spravují fondy investorů. Klienti tak mohou investovat do fondů pod správou Amundi, Allianz Global Investors, BlackRock, J.P. Morgan, Fidelity, PICTET nebo PIMCO. (Zdroj: UniCredit Bank)

Neprávem opomíjený zaměstnanecký benefit

NN od začátku července nabízí nové životní pojištění NN Orange Benefit, kterým rozšiřuje paletu zaměstnaneckých benefitů pro firmy. Jeho unikátnost tkví v tom, že dokáže pokrýt hlavní životní rizika zaměstnance – včetně závažné invalidity nebo nesoběstačnosti s doživotní rentou na dlouhodobou péči – i maximalizovat úsporu na daních, protože celé pojistné je daňově uznatelné. Riziko vážné nesoběstačnosti je navíc možné daňově uznatelnou formou pokrýt i pro blízké osoby. Zaměstnanec tak získává mnohem více možností, jak se vypořádat se situací, kdy někdo z jeho blízkých potřebuje péči. Měsíčně vyplácenou rentu je možné využít třeba na pomocnou profesionální péči, která rodině odlehčí a pomůže situaci zvládnout, aniž by bylo nutné zaměstnání zcela opustit. (Zdroj: NN Česká republika)

-------------------

1. 7. 2024

-------------------

Nový žebříček hypotečních úvěrů

Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku hypotečních úvěrů, který se oproti minulému srovnání opět proměnil. První místo patří MONETA Money Bank, na druhém místě je Fio banka, třetí místo zaujala Air Bank, na čtvrté místo klesla Česká spořitelna a na pátém místě je Raiffeisenbank. Celý článek najdete zde.

Vyšší poplatky, mzdové novinky, digitální doklady, úpravy u spoření i dávek

K začátku července začíná platit řada změn, které ovlivní vaši peněženku. Dotknou se například dávek, mezd nebo spoření na důchod. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)

Před kurzy DCC ochrání jen polovina bank

Nechtěnou službu mnohdy neúmyslně využije i jinak dobře informovaný spotřebitel. Obrana proti ní přitom může být stejně jednoduchá jako nastavení limitů na kartě. Proč některé banky neochrání klienty účinněji? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Nové webové stránky

MONETA připravila novou podobu svých webových stránek. Celkovou proměnou prošel nejen web moneta.cz a jeho anglická mutace, ale i ostatní stránky spadající pod Skupinu MONETA. S ohledem na stoupající počet uživatelských přístupů z mobilních zařízení byly vzhled a čitelnost webu přizpůsobeny primárně mobilním telefonům. Jeho vizuální stránka je inspirována mobilní aplikací Smart Banka. (Zdroj: MONETA)

Cestování

KB Pojišťovna připravila pro extra službu Cestování poskytovanou Komerční bankou nový produkt Dlouhodobého cestovního pojištění, který chrání jednotlivce i celou rodinu. Extra službu Cestování (ES Cestování) si stávající a noví klienti Komerční banky mohou zřídit několika kliknutími v KB+ za pár minut. Od té chvíle budou kvalitně pojištění pro libovolný počet soukromých i služebních cest po celém světě. (Zdroj: Komerční banka)

Krátkodobé vylepšení rozpočtu

Ekonomika se pomalu rozjíždí, spotřeba domácností začíná konečně rychle růst a s ní i výběry DPH, avšak i tak hospodařil stát s výrazným schodkem ve výši téměř 179 mld. korun. Na první pohled došlo v červnu k výraznému zlepšení oproti předchozímu měsíci, avšak jde jen o efekt čtvrtletních záloh na daň z příjmu placenou právnickými osobami. V červenci a v srpnu se toto nadlepšení rozředí a výsledky rozpočtu budou vypadat realističtěji. Šance na dodržení plánovaného schodku ve výši -252 mld. korun tu samozřejmě i nadále je. Záležet bude mj. na tom, jak se bude ve druhé polovině roku dařit uhlídat výdaje ve světle požadavků na růst mezd. A také je otázkou, kolik si půjčí stát na financování infrastruktury bokem. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Tuzemský průmysl nadále klopýtá

Český průmysl zakončil první polovinu roku nevalně. Index nákupních manažerů PMI poklesl z květnových 46,1 na 45,3 bodů. To znamená, že průmyslová recese trvá v Česku již déle než dva roky. Za špatnou podnikatelskou náladou stojí již několik kvartálů utlumená poptávka, ať již na domácích nebo klíčových zahraničních trzích v čele s Německem. V červnu proto dále poklesla výroba, stejně nové zakázky, což do budoucna nevěstí nic dobrého. Tempo poklesu nových zakázek bylo dokonce druhé nejpomalejší za více než dva roky. (Zdroj: ČSOB)

-------------------

28.–29. 6. 2024

-------------------

Index spotřebitelských úvěrů

V měsíci červnu evidoval Index společnosti Broker Consulting sledující vývoj hodnot sazeb u spotřebitelských úvěrů hodnotu 8,33 procenta. Oproti předchozímu měsíci jde o lehké zvýšení, a to o 0, 23 procentního bodu. Průměrné úrokové sazby úvěrů na cokoliv jsou dlouhodobě stabilní a očekáváme, že tomu tak bude i po zbytek prázdnin. Hodnota BCI spotřebitelských úvěrů ukázala na mírné meziměsíční zvýšení sazeb. Meziroční srovnání hodnot však ukazuje, že si letošní červnová hodnota stojí o více než půl procenta lépe, než tomu bylo v loňském červnu (8,93 procenta). (Zdroj: Broker Consulting)

Revize dat HDP

Český statistický úřad spolu s finálním odhadem HDP za Q1 24 rovněž provedl velkou revizi národních účtů. Kromě revize výkonu za Q1 24 (z 0,3 % q/q na 0,2 %) nová data ukázala, že se česká ekonomika navzdory v minulosti přetrvávajícímu pesimismu nachází nad předpandemickou úrovní HDP z Q4 19 již od Q2 22. Před touto revizí přitom tuto pomyslnou metu stále doháněla jako jediná země v EU. Tuzemské hospodářství tak od pandemie nevstoupilo do technické recese, když se HDP dvakrát v řadě mezičtvrtletně nesnížil. Největší podíl na vzestupné revizi úrovně HDP jde za spotřebou domácností. Ta je sice stále hlavním důvodem slabšího růstu tuzemské ekonomiky, ale propad, který dříve dosahoval téměř úrovní z pandemie, je nyní daleko mírnější. (Zdroj: Komerční banka)

Reálná finanční situace domácností se pomalu zlepšuje

Dnes zveřejněné zpřesněné a doplňující informace statistického úřadu ukazují, že se reálné příjmy domácností konečně pozvolna zvyšují. Reálné příjmy i výdaje domácností pozvolna narůstají a současně i klesá míra úspor. I když pokles míry úspor o zhruba dva procentní body vypadá jako výrazný, domácnosti stále odkládají stranou větší část svých příjmů než třeba před covidem. Jde samozřejmě o souhrnná data za celý sektor, takže vývoj v jednotlivých skupinách domácností může být rozdílný. Navíc zde zřejmě platí, že s rostoucím příjmem se zvyšuje i sklon k úsporám, takže úspory vytvářejí spíše bohatší část populace, která je automaticky neutrácí. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Firmám zadlužení kleslo

Dluhy českých domácností u bank v květnu meziměsíčně vzrostly o 12,5 miliardy korun na 2,293 bilionu korun. Zadlužení firem kleslo o 7,2 miliardy korun na 1,396 bilionu korun. V meziročním srovnání byl objem úvěrů u domácností vyšší o 91,8 miliardy korun a u nefinančních podniků o 105,4 miliardy korun. Vyplývá to z předběžných údajů, které zveřejnila Česká národní banka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Úbytek obyvatel

Na konci prvního čtvrtletí 2024 měla Česká republika 10 859 532 obyvatel. To bylo o 41 023 obyvatel méně než na začátku roku 2024. K úbytku počtu obyvatel došlo kvůli tomu, že se narodilo o 9 205 obyvatel méně, než zemřelo. Zároveň se do České republiky nastěhovalo o 31 818 obyvatel méně, než se vystěhovalo. Za první čtvrtletí 2024 se v naší zemi narodilo pouze 20 299 dětí, což bylo o 2 582 dětí méně než ve stejném období o rok dříve. Za celý rok 2023 se přitom narodilo pouze 91 149 dětí, což představovalo meziroční pokles o 10 150 dětí. Snižování počtu narozených dětí bude do budoucna způsobovat demografické problémy, které budou zhoršovat schopnost veřejného sektoru financovat důchodový systém a zdravotní péči. (Zdroj: BH Securities)

-------------------

27. 6. 2024

-------------------

Zpříjemnění letní dovolené

Air Bank i letos své klienty odměňuje na cestách. S akční nabídkou, kterou klienti najdou v záložce Odměny v mobilní aplikaci My Air, získají z každé platby zaplacené kartou u obchodníků v zahraničí 1 % zpět na účet. Klienti, kteří zároveň využívají výhody společné nabídky Air Bank a operátora O2, mohou ze svých plateb v zahraničí získat zpět dokonce 2 %. (Zdroj: Air Bank)

Fio osobní účet

Fio banka rozšiřuje možnosti online otevření osobního účtu o založení pomocí bankovní identity. Zájemce o její služby tak může nově využít rychlého a komfortního zřízení účtu v mobilní aplikaci nebo ve webovém průvodci. Stačí mít aktivní bankovní identitu v jiné bance a v rámci ní platné osobní údaje. Odpadá focení dokladů, natáčení selfie videa nebo zasílání ověřovací platby. (Zdroj: Fio banka)

Zřejmě poslední snížení sazeb o 50bb

Bankovní rada ČNB i na svém čtvrtém letošním zasedání snížila úrokové sazby o 50bb. Pro variantu snížení sazeb o 50bb zvedlo ruku 5 členů bankovní rady, další dva hlasovali pro snížení o 25bb. Základní úroková sazba tak aktuálně činí 4,75 %. Na dalších zasedáních očekáváme zpomalení tempa uvolňování měnové politiky. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Proškolování populace

Je to přesně rok, co se ČSOB a Policie ČR společně zavázali proškolit v oblasti kybernetické bezpečnosti jeden milion lidí, protože je to právě prevence, která je v boji s kyberpodvodníky vysoce efektivní. A nyní hlásí: Jsme již za polovinou naší mise a v naší snaze ještě přidáme! Zároveň se bance v první polovině tohoto roku podařilo aktivně ochránit téměř dvě miliardy korun, o které se její klienty snažili okrást kyberpodvodníci. (Zdroj: ČSOB)

Aplikace eDoklady

Od pondělí 1. července se výrazně rozšíří seznam míst, kde vám uznají digitální občanku. K prokázání totožnosti policii, úřadu práce, krajskému úřadu, úřadu obce s rozšířenou působností nebo soudu stačí mobil. Nově i na finančním, katastrálním nebo živnostenském úřadu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriel Pleska/Peníze)

-------------------

26. 6. 2024

-------------------

Multiměnová platební karta

Max banka nabízí od června možnost přiřadit si několik Neo účtů vedených v různých měnách k jedné platební kartě. Díky tomu klienti na cestách či při platbách na internetu nemusí řešit, kterou kartu je právě nejvýhodnější použít. Ke své multiměnové kartě může mít klient napojené až tři Neo účty v různých měnách, tedy českých korunách, eurech a amerických dolarech. (Zdroj: Max banka)

mBank pokračuje v inovacích

Digitální mBank jako první banka na českém trhu klientům umožňuje platit pomocí Zepp Pay, tedy chytrými hodinkami Amazfit. Klienti tak nyní mohou vedle Garmin Pay, Xiaomi Pay, Google Pay, Apple Pay a SwatchPAY! platit i pomocí hodinek Amazfit prostřednictvím služby Zepp Pay. Díky službě Zepp Pay lze hodinky propojit s až osmi bankovními kartami Mastercard najednou a pohodlně tak provádět bezkontaktní platby bez hledání telefonu nebo peněženky. Platby jsou navíc dobře zabezpečené díky potřebě zadávat číselný kód alespoň jednou za 24 hodin či po nandání hodinek na ruku. (Zdroj: mBank)

Co dělat a na co se připravit

Konec fixace hypotéky je pro řadu rodin důležitým okamžikem, protože se jim naskýtá jedinečná příležitost optimalizovat podmínky úvěru a ušetřit na splátkách značnou částku. I když je hypotéka dlouhodobý závazek, její podmínky můžete pravidelně optimalizovat. Ke konci sjednané doby fixace máte několik možností. Pokud vám stávající banka nabídne zajímavé podmínky, stačí souhlasit a úvěr refixovat za výhodnějších podmínek. Můžete také celý úvěr u stávající banky doplatit, pokud vám konkurence nabídne lepší podmínky nebo máte připravené vlastní prostředky na úhradu celé hypotéky. (Zdroj: Hyponamíru)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Změny příspěvků

Od 1. července se změní výše minimálního a maximálního příspěvku lidí v závislosti na výši státního příspěvku. To, jak se k připravovaným novinkám v oblasti penzijního spoření staví lidé, zjišťoval Průzkum ČSOB Penzijní společnosti vypracovaný agenturou STEM/MARK. Zjistil, že 92 % respondentů, kteří si dosud spořili částku do 500 Kč měsíčně a od července by neměli nárok ani na nejnižší státní příspěvek, si nově částku zvýší v intervalu od 500 do 999 Kč. Dobrou zprávou z průzkumu také je, že kvůli změnám v příspěvcích k penzijnímu připojištění uvažuje pouze 17 % lidé o tom, že by úplně spořit přestali. (Zdroj: ČSOB Penzijní společnost)

Žebříček penzijního spoření najdete zde

-------------------

25. 6. 2024

-------------------

Lákaly na vysoké zhodnocení investic

V rozmezí tří týdnů vyhlásily soudy úpadek hned s dvěma firmami, které od lidí vybíraly peníze s příslibem atraktivních výnosů. Nejnovější případ se týká společnosti Profit & Prosper, druhá kauza firmy Diversity Capital. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)

Tahle dovolená se může prodražit

Internetoví zloději žádné prázdniny nemají. Naopak: podvodů souvisejících s letními dovolenými výrazně přibylo. Lidé si přitom myslí, že například potvrzují rezervaci svého ubytování. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavla Adamcová/Peníze)

Investown překonal milník

Český Investown hlásí výrazný růst a dominantní pozici na trhu. Za tři roky pomohli investoři na platformě, která usnadňuje investování do nemovitostí, profinancovat více než 900 etap realitních projektů a celkově proinvestovali téměř 4,3 miliardy korun. Na výnosech vyplatil Investown uživatelům více než 255 milionů korun. Průměrné zhodnocení na naší platformě dosahuje 9,89 % při stoprocentní návratnosti investic. Pro tento rok navíc společnost vyhradila 21 milionů korun právě na vývoj aplikace a softwaru pro správu úvěrů. (Zdroj: Investown)

Vysvědčení pro zaměstnavatele

Více než tisícovka zaměstnanců po celém Česku vystavila svým zaměstnancům známky z 15 předmětů, tedy oblastí, na které mají zaměstnavatelé vliv. Nejlepší hodnocení dostali zaměstnavatelé za smysluplnou náplň práce, za péči o dobrou pověst firmy a za kvalitu pracovního prostředí. Naopak nejhorší známky obdrželi za péči o fyzické i psychické zdraví zaměstnanců a za zájem o celkovou kvalitu jejich života. Vyplývá to z Barometru zaměstnanců společnosti Up Česká republika. (Zdroj: Up ČR)

-------------------

24. 6. 2024

-------------------

Velké srovnání termínovaných vkladů

Termínoindex pokračuje v poklesu. U všech sledovaných lhůt poklesly sazby o zhruba 0,2 p.b. Nejvýhodnější sazbu získáte u Banky Creditas. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a jaké sazby banky nabízejí se dočtete zde.

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Do hypotéky jděte teď

Průměrné úrokové sazby se přiblížily pěti procentům a podle Ondřeje Šuchmana není prostor pro další pokles. "Navzdory snížení úrokových sazeb Českou národní bankou, dohromady letos o 1,5 procentního bodu, se to na dlouhých sazbách, kterými se řídí hypotéky, neprojevilo." Celý článek najdete zde. (Zdroj: Marek Zavřel/iDNES)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Bezplatné dotační poradenství

Podle průzkumu Stavební spořitelny České spořitelny (Buřinky) pětina majitelů rodinných domů již úspěšně žádala o dotaci a dalších 16 % to plánuje udělat nejpozději do 3 let. Pro dvě třetiny dotázaných nebylo podání žádosti a získání dotace složité a zvládly vše bez problémů ať už samy, nebo prostřednictvím realizační firmy. Udržitelnou rekonstrukci by s pomocí dotace od státu realizoval každý čtvrtý respondent. Naplánovat rekonstrukci a její financování včetně dotací může být náročné. Ke konzultaci lidé mohou využít bezplatné dotační poradenství od stavebních spořitelen. V Buřince této možnosti využilo téměř 5 200 lidí. (Zdroj: SSČS)

Kalkulačku stavebního spoření najdete zde

Kalkulačku úvěrů ze stavebního spoření najdete zde

Právo na opravu se blíží

Nová evropská směrnice, která upravuje takzvané právo na opravu, má prodloužit životnost spotřebních výrobků. Zavádí řadu povinností pro výrobce i práva pro spotřebitele. Odpovědi na časté otázky najdete zde. (Zdroj: Pavla Adamcová/Peníze)

Extrémní výnos i v propadu

I když bitcoin v posledních dnech zažil viditelný propad k současným 62 400 dolarům, je třeba si uvědomit, že je stále o 115 procent výše než před rokem a o 43 procent nad úrovní ze začátku roku. V porovnání s loňským úvodem roku narostl dokonce o 276 procent. V tomto světle se pokles o necelých šest procent za červen zdá téměř zanedbatelný. (Zdroj: Bit.plus)

Bilance bouřek

Období od 19. 5. do 20. 6 2024 bylo ve znamení velkých bouřek, které řádily po celé České republice. UNIQA dosud má nahlášeno na 900 škod svých klientů, jejichž úhrnná hodnota se odhaduje na bezmála 50 milionů korun. A další miliony do bilance přibyly o uplynulém víkendu, z něhož registruje pojišťovna zatím do pondělních 12 hodin dalších vice než 130 škod. (Zdroj:UNIQA)

Spotřebitelská/podnikatelská důvěra

Červnový průzkum hlásí zlepšení důvěry v české ekonomice: tahounem byla lepší nálada mezi podnikateli, především v průmyslu. Nálada mezi spotřebiteli se sice druhý měsíc v řadě mírně zhoršila, z historického pohledu však zůstává nadprůměrně silná. Nepříznivou zprávou červnového průzkumu je růst cenových očekávání: k nárůstu očekávání došlo ve všech zkoumaných sektorech s výjimkou služeb, tam ovšem cenová očekávání stagnovala na svém letošním maximu. (Zdroj: Generali Investments)

-------------------

21.–23. 6. 2024

-------------------

Výsledky soutěže Zlatá koruna 2024

V letošním ročníku soutěže Zlatá koruna (ZK) získala 11 ocenění Česká spořitelna (ZK v kategoriích Hypotéka, Platební karty, On-line aplikace, Cena za společenskou odpovědnost). Air Bank si odnesla ZK za Spořicí účet, Bankovní úvěry, platební řešení Cvak (Novinka roku). MONETA Money Bank obdržela ZK za Aplikaci MONETA Smart Banka (Cena veřejnosti), Cenu podnikatelů za Spořicí účty pro živnostníky a firmy, další 2 prvenství v kategoriích Podnikatelské úvěry a Podnikatelské účty. Kooperativa pojišťovna obdržela 5 ocenění, z toho tři ZK v kategoriích Životní pojištění, Neživotní pojištění a podkategorii Povinné ručení. Fio Banka získala 5 ocenění. Česká podnikatelská pojišťovna získala 3 ocenění. UNIQA pojišťovna byla oceněna jednou Stříbrnou a čtyřmi Bronzovými korunami. Dvě ocenění získaly společnosti Volkswagen Financial Services (ZK za Nebankovní úvěry), BNP Paribas Asset Management (Podílové fondy), Conseq penzijní společnost (Penzijní spoření), Patria Finance (Obchodování s cennými papíry), SG Equipment Finance (Leasing) a Komerční banka (Zelená koruna). V kategorii FinTech byly oceněny produkty Portu, Investown a Patron GO. Ocenění získaly také společnosti ČSOB Leasing, DIRECT pojišťovna, Simplea, ESSOX, Trinity Bank, Allianz pojišťovna, Raiffeisenbank, Raiffeisen stavební spořitelna, Generali Česká pojišťovna, COFIDIS, Československá obchodní banka, Amundi investiční společnost a Conseq Investment Management. Podrobné výsledky najdete zde. (Zdroj: Zlatá koruna)

Konec zlých časů?

Podnikatelský apetit Čechů roste. Dokládají to zprávy analytické společnosti CRIF – Czech Credit Bureau. Podle nich během prvního čtvrtletí vzniklo v Česku 8 339 firem, zaniklo jich 3 654. V celkové bilanci jde o přírůstek 4 685 firem, tedy nejvíce za posledních 6 let. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Tomáš Lánský/iDNES)

Lidem bez finančních rezerv

Nebankovní instituce poskytly loni v Česku svým klientům úvěry za 51,5 miliardy korun. Ve srovnání s bankovním trhem tak představují zhruba pět procent trhu. Čtvrtina klientů k nim zamíří právě proto, že jim úvěr odmítne poskytnout tradiční banka, ukázal průzkum Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Tečka za půjčkovou firmou

Poskytovatel spotřebitelských úvěrů Fair Credit Czech definitivně skončil. Firmě, která je od loňska v insolvenci, odebrala Česká národní banka kvůli opakovaným prohřeškům oprávnění k činnosti. Navíc ji potrestala milionovou pokutou. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Zahraniční dluh ČR opět narůstá

Hrubý zahraniční dluh ČR dosáhl na konci prvního čtvrtletí letošního roku téměř 4,9 bilionu korun a v poměru k HDP dosáhl necelých 66 %. Hlavním důvodem nárůstu dluhu ČR je rostoucí financování firem půjčkami ze zahraničí. Ty byly pro tuzemské podniky díky nižším eurovým sazbám levnější, a tudíž i atraktivnější. Vyšší korunové sazby byly zase velmi lákavé pro zahraniční investoři, kteří tak mohli na svých českých účtech získat mnohem zajímavější úročení, než by tomu bylo například v Německu. A třetím důvodem, který rovněž souvisí s úrokovými sazbami, jsou vyšší nákupy státních dluhopisů ze strany nerezidentů. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

20. 6. 2024

-------------------

Tipy v Georgi

Personalizované tipy a rady v mobilní aplikaci pomáhají klientům s tvorbou krátkodobé a dlouhodobé finanční rezervy, snižují riziko duplicitních plateb, nebo varují před růstem pravidelných plateb a celkově zvyšují kontrolu klientů nad jejich hospodařením. Tipy se generují na základě transakční historie klienta a jeho finančního chování a mají nejen charakter rad, ale také kvízů a jednoduchých analýz. Personalizované tipy představují další nástroj, jímž chce Spořitelna pomoci všem svým klientům k edukaci ve světě financí a zároveň pomáhá zlepšovat finanční zdraví – ať už jde o vytvoření krátkodobé finanční rezervy nebo tvorbu rezervy na stáří. (Zdroj: Česká spořitelna)

Další udržitelné dluhopisy

Raiffeisenbank oznámila úspěšné vydání třetích mezinárodních seniorních nepreferovaných dluhopisů způsobilých pro MREL. Raiffeisenbank vydala dluhopisy v celkové hodnotě 500 milionů EUR se splatností šesti let, bez možnosti předčasného splacení v prvních 5 letech (6NC5). Kupónová sazba byla stanovena na 4,959 %, což je 1,95 % nad referenční sazbou pro dané období. Dluhopis vzbudil značný zájem investorů, což se projevilo 3,6násobným přeupsáním knih, do kterých se zapojilo více než 130 kvalitních investorů. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

Dluhopisy za 1,35 miliardy

Ministerstvo financí ve čtvrtek podle plánu prodalo státní dluhopisy s proměnlivým úročením za 1,35 miliardy korun. Poptávka byla víc než dvojnásobná, investoři chtěli obligace nakoupit v objemu 3,5 miliardy korun. Vyplývá to z údajů České národní banky, která aukci zajišťovala. Od začátku června ministerstvo vydalo státní dluhopisy za 9,8 miliardy korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Náklady vzrostly

I květen přinesl mírné zvýšení nákladů na pojištění typického vozu. Hodnota Broker Consulting POVIndexu se v uvedeném měsíci zastavila na 7 061 korunách a po dvou měsících se opět vyšplhala nad sedm tisíc korun. Zvyšování cen povinného ručení je mimo jiné způsobeno zvyšováním nákladů spojených s opravou vozidla a také s náklady, které souvisejí s pořízením vozidla nového. Do ceny se promítá také zvyšování cen energií. (Zdroj: Broker Consulting)

-------------------

19. 6. 2024

-------------------

Identifikace eDokladem

Klienti se nově mohou prokázat na pobočkách Air Bank občankou v mobilu, kterou získají v mobilní aplikaci eDoklady. Novinka má za cíl dále zjednodušit lidem život, například v případě, že si klient zapomene občanský průkaz doma. Věříme, že digitalizace dokladů přispěje k tomu, aby jednoho dne nebyly doklady v jejich tradiční fyzické podobě už vůbec potřeba. (Zdroj: Air Bank)

Téměř polovina Čechů má půjčku nebo úvěr

Hypotéky, spotřebitelské úvěry, půjčky od příbuzných nebo nebankovních institucí v současnosti splácí bezmála polovina produktivní české populace. Podle Indexu prosperity a finančního zdraví Čechů, který společně realizují Česká spořitelna, Evropa v datech a Sociologický ústav AV ČR, půjčky častěji využívají lidé s vyššími příjmy, kteří je využívají především na dlouhodobé výdaje, jako je například nákup auta nebo bytu. S exekučním řízením se osobně nebo alespoň v rámci jedné domácnosti setkala pětina Čechů. Pozitivním zjištěním je fakt, že již několik let v řadě se počet lidí v exekuci snižuje. Podle červnových dat Exekutorské komory počet lidí v exekuci za posledních pět let klesl o bezmála 20 %. (Zdroj: Index prosperity a finančního zdraví)

Ocenění Czech Superbrands

Pojišťovna MetLife, která se řadí mezi přední poskytovatele životního pojištění v České republice, již popáté v řadě obdržela ocenění v respektované soutěži Czech Superbrands. Odborná porota 12. ročníku programu ocenila vysokou kvalitu služeb a produktů, jež MetLife nabízí svým klientům. I přes silnou konkurenci v odvětví dokázala pojišťovna potvrdit svou pozici mezi nejlepšími značkami na českém trhu. (Zdroj: MetLife)

Dlouhodobou péči si lze pojistit

Pojišťovna Simplea z finanční skupiny Partners a skupina Ambeat Group plánují do pěti let výstavbu či nákup dvou desítek pobytových zařízení dlouhodobé péče, která nabídnou klientům 2000 nových lůžek. Simplea proto zavádí nový produkt pojištění dlouhodobé péče. Ten nabídne možnost zprostředkování přednostního umístění ve zvoleném pobytovém zařízení skupiny Ambeat Group, která nyní provozuje 13 domů poskytujících dlouhodobou péči. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

-------------------

18. 6. 2024

-------------------

Rizikem zůstává inflace

Ceny akcií i dluhopisů po optimistickém prvním čtvrtletí v dubnu zabrzdily a ukrojily z výnosů. V květnu je situace optimističtější. Po krátké a mělké korekci ceny akcií opět rostly. Ceny dluhopisů se s určitou volatilitou držely na svém, a proto i dluhopisové fondy mírně přidaly. Vyplývá to z Partners Indexu podílových fondů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

Opisování čísla karty skončí do roku 2030

Společnost Mastercard zveřejnila svou vizi stoprocentní tokenizace online elektronického obchodu v Evropě do konce aktuální dekády. Tato vize je součástí globálního cíle zcela odstranit nutnost ručního zadávání údajů platební karty, což veškerý elektronický obchod učiní nejen bezpečnějším, ale také výrazně dostupnějším. Přibližně každá čtvrtá transakce zpracovaná v globálním systému společnosti Mastercard je dnes tokenizovaná a tento podíl se rychle zvyšuje. V Česku se podíl plateb provedených tokenem za posledního dva a půl roku zdvojnásobil. (Zdroj: Mastercard)

Nový žebříček podle tržeb

Největším e-shopem v Česku podle výše tržeb zůstává Alza, která podle odhadu webu CzechCrunch loni v tuzemsku prodala zboží za téměř 27 miliard korun. Druhý online supermarket Rohlík přesáhl hranici deseti miliard korun, ke které se zdola přiblížil prodejce elektroniky Datart na třetím místě. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze)

Grantový program

Nadace MONETA Clementia obdržela v letošním jarním kole grantového programu rekordních 183 žádostí. Na základě jejich posouzení nezávislou správní radou nadace pak rozhodla rozdělit mezi 56 úspěšných žadatelů z řad neziskových organizací celkem 7 129 236 korun. (Zdroj: MONETA)

-------------------

17. 6. 2024

-------------------

Nejhůře úročený účet pro děti

UniCredit Bank nabízí dětem lekci finanční gramotnosti. Novým klientům dá na dětský účet pro začátek úrokovou sazbu 4,25 % do limitu 100 tisíc a jednorázový bonus 500 Kč. Standardní úrok má ale jen 0,25 % do 30 tisíc. Jak to vypadá u konkurence? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Oslava 10 let existence

Přední český online zprostředkovatel úvěrů na bydlení Hyponamíru.cz slaví 10 let na trhu. Letos plánuje sjednat úvěry na bydlení v hodnotě dvě miliardy korun. Díky setrvale rostoucímu zájmu o online hypotéky zástupci fintech startupu očekávají, že v následující dekádě budou objemy sjednaných hypoték dosahovat několika desítek miliard korun. Hyponamíru.cz kromě hypoték pomáhá s výběrem vhodného pojištění financované nemovitosti či životního pojištění. (Zdroj: Hyponamíru)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Projekt Mapa zadlužení

Od roku 2017 se v Česku snížil počet lidí v exekuci z 863 tisíc na 640 tisíc. Ubylo také nově nařízených exekucí, když v roce 2017 jich bylo 610 tisíc, loni 443 tisíc. Zvýšil se ale podíl lidí, kteří mají více exekucí, i průměrný počet exekucí na dlužníka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Pojištění nevydařeného počasí

Na začátku letní sezóny přichází Generali Česká pojišťovna s novinkou v oblasti cestovního pojištění. Speciální krytí rizika, které se vztahuje k nepříznivému počasí na dovolené, bude nabízeno během června, července a srpna v balíčcích Standard a Exclusive bez navýšení ceny. Tzv. pojištění nevydařeného počasí se vztahuje na momenty, kdy na zahraniční cestě v destinaci uvedené na letence/jízdence nebo ubytovacím poukazu zažijí cestovatelé dva a více za sebou následující dešťové dny. Za deštivý den se přitom považuje takový, během kterého byl meteorologicky naměřený objem srážek vyšší než 15 mm/m². Tato sezónní nabídka se přitom vztahuje na vybrané přímořské destinace na pobřeží Středozemního moře a další vyjmenované země: Bulharsko, Černá Hora, Egypt, Francie, Gibraltar, Řecko, Chorvatsko, Malta, Maroko, Monako, Portugalsko, Rumunsko, Španělsko (vč. Kanárských a Baleárských ostrovů), Itálie, Tunisko a Turecko. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)

Žebříček cestovního pojištění v červnu

Výrobní inflace momentálně neexistuje

Ceny tuzemských průmyslových výrobců v průběhu května meziměsíčně klesly o výrazných 1,2 %, což odpovídá meziroční inflaci na úrovni 1,0 %. Výsledek tak poměrně výrazně zaostal za očekáváním trhu, který vyhlížel 2,0 %. Zlevnění hlásí i zemědělští výrobci, a to o 1,5 % meziměsíčně a 10,1 % meziročně. Ceny stavebních prací vzrostly o 0,2 % meziměsíčně a 2,1 % meziročně, ceny tržních služeb pro podniky meziměsíčně klesly o 0,2 %, meziročně pak byly vyšší o 3,2 %. (Zdroj: CYRRUS)

Ceny dál klesají

Ceny zemědělských výrobců se v květnu meziročně snížily o 10,1 procenta. Jednalo se již o třináctý měsíc v řadě, kdy došlo k poklesu cen. V rostlinné výrobě došlo ke snížení cen o 15,7 procenta. Některé položky však přesto prudce zdražovaly. Vyšší ceny byly například u ovoce o 49,7 procenta a brambor o 33,9 procenta. V živočišné výrobě klesly ceny o 4,4 procenta. O 17,3 procenta zlevnila vajíčka a o 10,8 procenta se snížily ceny drůbeže. (Zdroj: BH Securities)

-------------------

14.–16. 6. 2024

-------------------

19 170 úvěrů

Stavební spořitelny poskytly za prvních pět měsíců roku úvěry za 17,7 miliardy korun. Ve srovnání se stejným obdobím loňského roku jejich objem vzrostl o 23,8 procenta. Počet nových smluv o stavebním spoření zůstal na loňské úrovni, vzrostla ale cílová částka, na kterou lidé spoří. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Kalkulačku stavebního spoření najdete zde

Vyplácení míří do finiše

Výplata věřitelů zkrachovalé Sberbank CZ prostřednictvím Komerční banky v pátek končí, dvakrát prodloužený termín se prodlužovat nebude. O výplatu částečného rozvrhu požádalo 11 300 věřitelů z celkových více než 15 300. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Akcie zaznamenaly výrazný růst

Přestože byl květen ve znamení smíšených výsledků, na trzích nakonec převládly pozitivní trendy. Broker Consulting Index podílových fondů zaznamenal největší nárůst u akciových fondů, které vzrostly o více než šest procent. Zvýšenou volatilitu jsem zaznamenali u komoditních fondů a naopak nejslabší třídou aktiv byly v měsíci květnu fondy peněžního trhu, které po roce růstu zaznamenaly očekávaný první pokles. (Zdroj: Broker Consulting)

Fotbalové EURO 2024 začíná

Mistrovství Evropy ve fotbale se koná v sousedním Německu. Pořadatelé odhadují, že letošní šampionát budou z tribun sledovat téměř 3 miliony diváků, dalších více než 12 milionů očekávají v přilehlých fanzónách. Upozorňujeme na to, že takto rozsáhlé sportovní události samozřejmě lákají kapsáře a zloděje a proto by si neměli fanoušci zapomenout sjednat cestovní pojištění, které je v případě krádeže osobních věcí ochrání. Pojištění pomůže i při zdravotních komplikacích či poruše automobilu. (Zdroj: ERV Evropská pojišťovna)

Žebříček cestovního pojištění v červnu

-------------------

13. 6. 2024

-------------------

Hypotéky od bank

Banky a stavební spořitelny v Česku poskytly v květnu hypoteční úvěry za 23,7 miliardy korun. Proti dubnu je to růst o osm procent, meziročně o devadesát dva procent. Úrokové sazby nových úvěrů klesly na 5,07 procenta z dubnových 5,1 procenta. Je to nejnižší hodnota od června 2022. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Novinky v mBank

Digitální mBank, která se neustále posouvá dopředu společně s dobou, představuje dvě novinky ze světa platebních karet. Nově nabízí inovativní Touch cards od Mastercard, které pomáhají klientům se zrakovým handicapem rychle rozlišit platební karty pomocí vyříznutí na boku. Zároveň každou novou platební kartu vyrábí ze stoprocentně recyklovaného plastu. (Zdroj: mBank)

Včera bylo pozdě

1,5 bilionu korun na běžných účtech. Jeden bilion na těch spořicích a jeden bilion na termínovaných. Třebaže vysoká inflace posledních let spořící Čechy vyškolila, podle expertů nedostatečně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Můj majetek 2.0

Nový balíček „All risk“ kryje u pojištění stavby všechna pojistná nebezpečí do plné pojistné částky, zajišťuje nejširší rozsah pojistné ochrany na trhu pro zelené technologie, přináší unikátní řešení pojištění chytrých spotřebičů v domácnosti. V rámci pojištění Můj majetek 2.0 lze pojistit běžné situace občanského života. Kromě pojištění majetku a odpovědnosti nabízí možnost sjednat v jedné smlouvě i dlouhodobé cestovní pojištění nebo pojištění nákladů léčení nemoci a úrazu psů a koček. Pojištění se díky své modulární podobě, a tedy snadné personalizaci, dokáže přizpůsobit potřebám každého klienta. (Zdroj: Generali Česká)

Místo brigády podvod

Podvodníkům už nestačí udělat z klientů bank oběti. Snaží se vás teď zapojit jako spolupachatele trestné činnosti, varují banky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavla Adamcová/Peníze)

Platební terminály pro novou distribuční společnost

Až 300 terminálů v mobilu poskytne prostřednictvím aplikace PayPhone společnost KB SmartPay novému českému dopravci, společnosti Basileus, která bude zajišťovat komplexní logistické služby na českém i zahraničním trhu. Budou sloužit kurýrům, v plánu jsou ale i výdejní místa nebo boxy. Ty budou obslouženy tisícovkami klasických i samoobslužných terminálů od KB SmartPay. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

12. 6. 2024

-------------------

Žebříček doplňkového penzijního spoření v červnu

Až na pár výjimek došlo u všech fondů ke snížení zhodnocení. Dynamické a akciové fondy si dále udržují vysoké zhodnocení. Pořadí v žebříčku se změnilo. Celý článek najdete zde.

Kolik zaplatíte bez cestovní pojistky

Vzdálená exotika, nákladné destinace jako USA či Kanada, extrémní expedice nebo více krátkých cest do ciziny během jednoho roku. Tak nyní cestují Češi a stále více z nich do zahraničí cestuje i na vlastní pěst. O to důležitější pak je dobře nastavená cestovní pojistka, aby byla v cizině vůbec k něčemu. Přečtěte si, jak se mění chování cestovatelů a na co vše musíte u cestovní pojistky pamatovat, pokud nechcete třeba za vrtulník či léčbu infekční nemoci platit sami. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Věra Tůmová/Newstream)

Vyměnili jste si peníze ve směnárně a jinde mají lepší kurz?

Chystáte se na zahraniční dovolenou a řešíte výměnu peněz? Nevýhodnou směnu můžete stornovat. Kdy a za jakých podmínek si přečtěte zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)

-------------------

11. 6. 2024

-------------------

Úroky až ve stovkách procent

Nejlevnější krátkodobou půjčku lze podle čerstvého Indexu odpovědného úvěrování neziskové organizace Člověk v tísni sehnat s úrokovou sazbou kolem třiceti procent. Půjčka za takovou cenu je ale spíše výjimkou. Častější jsou roční úrokové sazby ve výši 300 až 400 procent, ukázal průzkum, který srovnává a hodnotí v Česku nabízené úvěry. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Home Credit opět v čele

Člověk v tísni zveřejnil nový Index odpovědného úvěrování, který dvakrát ročně hodnotí neúčelové spotřebitelské úvěry na českém trhu. Index se zaměřuje na finanční produkty s pravidelnými splátkami. Letos bylo hodnoceno 46 produktů od 36 poskytovatelů. Home Credit získal nejlepší hodnocení mezi nebankovními společnostmi a s celkově třetím nejlepším výsledkem na celém trhu předčil i řadu bankovních společností. Home Credit obdržel za své produkty hodnocení 91 %, přičemž průměr trhu činí 70 %. Mezi silné stránky produktů od Home Creditu patří podle analytiků z Člověka v tísni kompletní dostupné informace o úrokových sazbách a vzory smluv na webu, kde si je může klient dopředu nastudovat. (Zdroj: Home Credit)

Tuzemská inflace v květnu zvolnila na 2,6 %

V meziměsíčním srovnání spotřebitelské ceny stagnovaly. Oproti dubnu viditelně poklesly ceny pohonných hmot, které na totemech čerpacích stanic reagují na levnější ropu a slabší dolar. V souladu s týdenními daty došlo v květnu ke stabilizaci potravinové inflace, jež v dubnu prudce vzrostla a měla hlavní podíl na překvapivě vyšší celkové inflaci. Lehký pokles zaznamenaly náklady spojené s bydlením, včetně cen energií. V rámci jádrové složky pak došlo k mírnému poklesu cen rekreace a kultury, zatímco v pohostinství a hoteliérství se nadále mírně zdražovalo. (Zdroj: ČSOB)

Nová aplikace

Too Good To Go, společnost se sociálním dopadem, která provozuje největší světové tržiště s přebytky potravin, zahajuje své působení v Česku a propojuje Prahu se svou globální komunitou více než 95 milionů uživatelů a 160 000 partnerů. Pomocí aplikace budou uživatelé moci zachraňovat Dobrovaky s přebytky potravin z restaurací, pekáren nebo obchodů za sníženou cenu přímo od pražských gastro provozů. Už jen záchranou 1 Dobrovaku (1 kg potravin) pomocí aplikace Too Good To Go lze eliminovat 2,7 kg emisí CO2e, 810 litrům zbytečně spotřebované vody a 2,8 m2 půdy ročně. Společnost již spolupracuje s více než 60 místními podniky, včetně cukrárny Myšák, Hilton Old Town Prague a Costa Coffee, aby zachránila dobré jídlo před vyhozením. (Zdroj: Too Good To Go)

-------------------

10. 6. 2024

-------------------

Začátek července se blíží

To vejde v platnost celá řada změn vztahujících se ke spoření na penzi. Jednou z nejzásadnějších je úprava podmínek, za kterých mají lidé nárok na státní příspěvek k doplňkovému penzijnímu spoření. Maximální státní příspěvek se zvyšuje z 230 korun na 340, ale zároveň s tím se zvyšuje i částka, kterou musí klient měsíčně spořit, aby na něj dosáhl, a to z 1 000 korun na 1 700 korun. Zároveň se mění příspěvek, který zajišťuje příspěvek od státu, z 300 na 500 Kč měsíčně. (Zdroj: ČSOB Penzijní společnost)

Pracovní trh zůstává utažený

Tuzemská registrovaná míra nezaměstnanosti v květnu oproti předchozímu měsíci klesla o 0,1 procentního bodu a dosáhla tak hodnoty 3,6 %. Úřady práce evidovaly 274 tisíc uchazečů o zaměstnání, tedy o zhruba 6 tisíc méně než před měsícem a o 20 tisíc více než před rokem. Tito si mohli vybírat z 267 tisíc volných pozic, kterých tak bylo o necelé 2 tisíce méně než před měsícem a o 19 tisíc méně než před rokem. Na jedno volné pracovní místo tak připadalo 1,0 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

7. 6. 2024

-------------------

ČNB pokračovala v odprodeji

Podle dnes zveřejněných údajů během dubna ČNB na devizovém trhu uzavřela spotové operace za 296 mil. EUR. V podobných objemech (do 300 mil. EUR) je na trhu přítomna již od loňského září. Pokračuje tak odprodej části výnosů z devizových rezerv, jehož obnovení bylo oznámeno zároveň s formálním ukončením intervenčního režimu na obranu koruny na měnověpolitickém zasedání centrální banky loni v srpnu. Současně zveřejněný stav devizových rezerv ke konci letošního května setrval na dubnových 136,4 mld. EUR. V poměru k velikosti ekonomiky devizové rezervy dosahují více než 40 % ročního HDP a jsou z tohoto pohledu stále jedny z největších na světě. (Zdroj: Komerční banka)

40 miliard korun

Majetek Čechů v podílových fondech díky přílivu nových investicí a pozitivnímu vývoji na trzích poprvé překročil bilion korun. Očekává se, že v nadcházejících měsících objem dále poroste. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

-------------------

6. 6. 2024

-------------------

Nový král termínovaných vkladů

Estonská Inbank, která v Česku funguje necelé dva roky, rozšiřuje nabídku produktů. Nově spustila termínované vklady a bezúčelové spotřebitelské úvěry. Inbank nabízí termínované vklady na tři, šest nebo dvanáct měsíců, a to momentálně s nejvyšším úrokem mezi bankami v Česku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková, Petr Kučera/Peníze)

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Úrokové sazby hypoték hlásí bezvětří

Sazby se již pátý měsíc prakticky nehýbou. Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů je na počátku června podle Swiss Life Hypoindexu 5,51 %. Prázdniny nic zásadního nepřinesou. Možná až po prázdninách, kdy začnou u hypoték platit nová refinanční pravidla (klientsky méně výhodná), se banky rozhýbou k citelnějšímu snížení úroků. (Zdroj: Swiss Life)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Dvojnásobný miliardový úspěch

Pillow pojišťovna má důvod k velké oslavě! Přesně 6. června 2024 překročila velikost jedné miliardy korun. Jen o pár dní dříve (21. května) dosáhl úhrnný objem vyplacených škod klientům stejné miliardové mety. (Zdroj: Pillow)

Snížení sazby

Česká národní banka s účinností od 1. července snižuje sazbu proticyklické kapitálové rezervy na ochranu úvěrového trhu o půl procentního bodu na 1,25 procenta. ČNB sazbu snížila s ohledem na pokles systémových rizik v bilanci bankovního sektoru. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)

Žebříček největších plátců

Na dani z příjmu právnických osob loni nejvíc zaplatila energetická společnost ČEZ. Státu odvedla 24,5 miliardy korun. Předloni skončila v žebříčku největších plátců daní třetí se zaplacenou daní 2,73 miliardy korun. Na druhém místě skončila loni automobilka Škoda Auto, která odvedla na dani z příjmu 5,51 miliardy korun, třetí obchodník s energetickými surovinami EP Commodities zaplatil daň 4,53 miliardy korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Průmysl v mírném mínusu

Průmyslová výroba v dubnu meziměsíčně mírně vzrostla, meziročně byla nižší o 0,4 %. S ohledem na situaci je to vlastně docela dobrý výsledek. Zvlášť když vezmeme v úvahu, že za poklesem stojí především odstávky v energetice, a nikoliv další propad výroby v důsledku slabé poptávky. Zpracovatelský průmysl byl tentokrát v plusu, a to jak v meziměsíčním, tak i meziročním srovnání. Dokonce i bez přispění automotive, který doposud vlastně držel výsledky našeho největšího odvětví nad vodou. Daří se především ve výrobě elektroniky, nábytku, potravin a nápojů. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Zahraniční obchod opět překvapil výrazným přebytkem

Bilance zahraničního obchodu překvapila vysokým přebytkem ve výši 33,1 mld. CZK. Dubnový výsledek byl ve srovnání se stejným měsícem loňského roku o 24,1 mld. CZK vyšší. V kladném teritoriu se bilance nacházela již osmý měsíc v řadě. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

5. 6. 2024

-------------------

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů

Kdo nabízí nejvýhodnější sazby u spořicích účtů a termínovaných vkladů? Banky pokračují ve snižování sazeb vkladových produktů. Pořadí žebříčku se změnilo. Více naleznete zde.

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Počet milionářů vzrostl

Počet dolarových milionářů v Česku se loni zvýšil o 5,2 procenta na 33 900. Hodnota jejich majetku vzrostla o 5,3 procenta na 82,4 miliardy dolarů (1,87 bilionu korun). Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Elektromobily

Přestože členské společnosti České leasingové a finanční asociace (ČLFA) v prvním čtvrtletí letošního roku profinancovaly o 18 % více elektromobilů než za stejné období minulého roku (konkrétně 420 elektromobilů), Česká republika se dále propadá evropským žebříčkem. Podle serveru Čistá doprava je na předposledním místě (před Chorvatskem) s podílem 2,44 % prodaných elektromobilů na celkových prodejích. Za první tři měsíce 2024 ale výrazně klesl i podíl prodejů elektromobilů v celé Evropské unii, a to z loňských 15 % na aktuálních 12 %. (Zdroj: ČLFA)

Češi se vrhli do nakupování

Rostoucí kupní síla českých domácností je stále více vidět v tržbách obchodníků. Potvrzuje to dubnový růst maloobchodních tržeb, které se v meziročním srovnání zvýšily o 5,3 %. I meziměsíční stagnaci tržeb lze rovněž považovat za velmi dobrý výsledek, protože březnová čísla ovlivnily nákupy před Velikonocemi, a zvýšily tak srovnávací základ. Na číslech z obchodů je vidět, co se stane, když opadne inflační vlna, zlepší se finanční situace domácností a pozitivně se mění nálady spotřebitelů. Vyšší tržby hlásí téměř všechny segmenty, výjimkou jsou jen obchody s oblečením a obuví, které ovšem tržby dohánějí alespoň vyššími cenami. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

4. 6. 2024

-------------------

Vklady hotovosti nově

Fio banka umožňuje svým klientům širší využítí karet v digitální podobě, tedy těch uložených do Google Pay, Apple Pay nebo Garmin Pay. Nově mohou klienti banky pro vklad do recyklačního bankomatu, neboli vkladomatu, využít právě i tuto digitální verzi karty a není potřeba plastové karty. Za pomoci mobilu nebo hodinek bylo dosud možné peníze pouze vybrat. (Zdroj: Fio banka)

Jednodušší, přehlednější a učí hospodařit

Spořitelna připravila pro mladé klienty do 14 let (včetně) nový vzhled mobilního bankovnictví George. Jednodušším a hravějším pojetím George je chce vést k větší samostatnosti a učit je hospodařit s penězi. V současnosti George aktivně využívá již téměř 35 tisíc mladých klientů, kterým ještě nebylo 15 let. Nový design aplikace George se dětem změní automaticky od 4. června 2024. (Zdroj: Česká spořitelna)

Prémiové kreditní karty bez poplatku

Od 1. června do konce srpna mohou noví klienti Raiffeisenbank získat kreditní karty STYLE a RB PREMIUM na šest měsíců zdarma, v běžném provozu jsou dostupné za měsíční poplatek. Zájemci, kteří v posledních šesti měsících nevlastnili žádnou Raiffeisenbank kartu, tak získají oproti základním verzím karty výhodnější vstupy do letištních salonků, asistenční službu nebo zdarma lékařskou konzultaci. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Investice do fondů

Objem majetku, který mají Češi uložený v podílových fondech, na konci prvního čtvrtletí letošního roku poprvé překonal hranici jednoho bilionu korun. Od začátku roku majetek ve fondech kolektivního investování narostl o jednaosmdesát miliard korun na 1,02 bilionu korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Vývoj spotřebitelských úvěrů

S blížícími se letními prázdninami se opět vrací mírné zvyšování úrokových sazeb u bezúčelových úvěrů. Podle Broker Consulting Indexu spotřebitelských úvěrů jejich průměrná hodnota meziměsíčně vzrostla o 0,57 procentního bodu na 8,08 procent. Z vyjádření analytiků plyne, že za mírným kolísáním stojí opět konkurence mezi jednotlivými bankami v tuzemsku. Ty soupeří o úvěry, které si aktuálně klienti berou častěji na dovolené. Hodnoty těchto sazeb jsou podle nich i tak stále stabilní. (Zdroj: Broker Consulting)

Hypotéku plánuje 18 procent Čechů

Téměř pětina Čechů si plánuje vzít hypoteční úvěr. Při rozhodování je pro ně klíčová výše úrokové sazby i výše měsíční splátky. Většina hypoték se vejde do 4 milionů korun. Bezmála polovina lidí, kteří plánují hypotéku, ji v posledních letech odložila kvůli inflaci a vyšším životním nákladům. Vyplývá to z průzkumu České bankovní asociace a agentury Ipsos. (Zdroj: ČBA)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Reálná mzda po dvou letech konečně roste

Za předchozí dva roky se reálná průměrná mzda v ČR snížila o téměř 12 %, avšak letos se začala konečně díky nízké inflaci opět zvyšovat. V prvním čtvrtletí letošního roku se takto zvýšila o 4,8 %. Nominální průměrná mzda dosáhla téměř 44 tisíc korun a byla tak o 7 % výše než před rokem. Nejrychlejší nárůst výdělků zaznamenali pracovníci ve zdravotnictví, administrativě a zásobování vodou. Nejhůře tentokrát dopadli ve školství, veřejné správě a zaměstnanci působící na realitním trhu. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

3. 6. 2024

-------------------

Investování v mobilu

S Air Bank lze nově investovat do akcií předních amerických firem pohodlně přímo v mobilní aplikaci My Air. Inovativní investiční služba kompletně v českém jazyce umožňuje nákup akcií a ETF na pár kliknutí. Investiční účet lze založit během pár minut v mobilní aplikaci My Air, klienti pak mohou v prostředí aplikace i jednoduše spravovat své portfolio. (Zdroj: Air Bank)

Klientský servis se přehřál

V rychlosti transakcí je s aplikací Partners Banky srovnatelný jen Revolut, říká její zakladatel a šéf skupiny Partners Petr Borkovec. Na technologický systém banky je hrdý, firma si ho vyráběla na míru. Jaké to je, v dnešní době na zelené louce postavit banku? Drahé, stálo to osm set milionů korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Tereza Zavadilová/Newstream)

ČSOB zpřísní podmínky

Poprvé od spuštění služby ČSOB Premium stoupnou limity, které je potřeba splnit, abyste neplatili měsíční paušál. Prozkoumali jsme nové podmínky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Schodek státního rozpočtu

Po pěti měsících roku 2024 hospodaří stát se schodkem -210,4 mld. Kč, což sice vzhledem k silnějšímu výběru daní představuje meziroční zlepšení, z pohledu letošního roku je však vyčerpán již téměř celý schodek schválený pro tento rok. Stát tak musí v následujících měsících posílit zejména příjmovou stranu. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Průmysl dále zápolí se slabou poptávkou

Květnová šetření mezi nákupními manažery (PMI) ukázala na zlepšení nálady v tuzemském zpracovatelském průmyslu – souhrnný index vzrostl z dubnových 44,7 na 46,1 bodů. Navzdory růstovému trendu posledních měsíců však průmyslová aktivita zůstává nadále v útlumu, což reflektuje jak pokračující pokles výroby, tak i počet nových zakázek. Hlavní brzdou tuzemského průmyslu zůstává slabá domácí i zahraniční poptávka. (Zdroj: ČSOB)

-------------------

31. 5. – 2. 6. 2024

-------------------

Hypoteční sazby rostou

V prvních měsících roku jsme zaznamenali pokles úrokových sazeb hypoték, nejnižší dosáhla 4,29 %. Česká národní banka snížila reposazbu na 5,25 %, ale ceny dlouhodobých zdrojů zabránily dalšímu poklesu sazeb. Banky začaly reagovat zvýšením nabídkových sazeb. Aktuální nejnižší sazba s tříletou a pětiletou fixací je 4,68 %. Průměrná sazba tříletého fixu vzrostla z 5,17 % na 5,28 %. (Zdroj: Hyponamiru)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

HDP Česká republika, 1Q 2024

Detailní a zpřesněná statistika o výkonu české ekonomiky hlásí, že HDP v letošním prvním čtvrtletí rostl o něco pomalejším tempem, dle zpřesněných údajů rostla v prvním čtvrtletí česká ekonomika tempem 0,3 % mezikvartálně a 0,2 % meziročně. Důležitým tahounem růstu české ekonomiky byla na straně výdajů spotřeba domácností, což platí o výkonu HDP jak v mezičtvrtletním, tak v meziročním vyjádření. K meziročnímu růstu HDP v letošním prvním čtvrtletí výrazně přispěl také zahraniční obchod a spotřeba vlády. (Zdroj: Generali Investments)

Nominální mzdy se průměrně zvýšily

Průměrná mzda v Česku v prvním čtvrtletí rostla rychleji než spotřebitelské ceny. V reálném vyjádření se tak mzdy po více než dvou letech vrátily k růstu, shodují se oslovení analytici. Upozornili však, že kupní síla domácností stále zaostává za úrovní před pandemií covidu-19. Český statistický úřad zveřejní údaje o vývoji mezd v úterý. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Vyměňte si koruny

Už jen měsíc zbývá na snadnou výměnu bankovek starších vzorů. Zatímco teď vám je vymění v běžných bankách, od července už jen na sedmi pracovištích ČNB. V oběhu je ještě 41 milionů kusů neplatných bankovek. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)

-------------------

30. 5. 2024

-------------------

Správa disponentů

Raiffeisenbank oznámila spuštění nové verze internetového bankovnictví, která přináší řadu nových funkcí zaměřených na správu disponentů. Klienti nyní mohou pohodlně spravovat práva disponentů přímo v internetovém bankovnictví, což zahrnuje přidávání nových disponentů, úpravu jejich pravomocí a možnost jejich odebrání. Nejnověji včetně správy společných podpisových práv. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Anketa bez překvapení – potvrzuje se stabilitu trhu

V pořadí již 23. ročník odborné B2B ankety Pojišťovna roku, v níž pojišťovací makléři posuzují výkony pojistitelů, zná své vítěze: stejně jako loni hodnocení univerzálních pojišťoven ovládla skupina Vienna Insurance Group (VIG) prostřednictvím svých dcer – ve všech vyhlašovaných kategoriích Kooperativa získala tři zlaté, čtvrtou pak ČPP. Specializované pojišťovny jsou hodnoceny zvlášť: zde své loňské prvenství obhájila ERV. Mezi TOP 5 pojišťovací makléře roku 2023 se zařadily společnosti INSIA, OK GROUP, PETRISK, RENOMIA a RESPECT. Celý článek najdete zde. (Zdroj: AČPM)

Jaká jsou její specifika?

Půjčky pro každého jsou druhem nebankovních úvěrů dostupných i žadatelům s horší bonitou. Vyznačují se rychlým vyřízením, vysokou pravděpodobností schválení a širokou nabídkou. Nikdy byste k nim však neměli přistupovat lehkomyslně, přestože dostupnost těchto úvěrů k tomu může svádět. „Půjčka pro každého je ve skutečnosti jen marketingovým lákadlem. Všichni licencovaní poskytovatelé půjček musejí posuzovat bonitu žadatele. A musejí zamítnout ty zájemce o půjčku, jejichž úvěruschopnost nedosahuje alespoň minimálních hranic. Nicméně: pod půjčkou pro každého si představte takový úvěr, kde se bonita posuzuje jinak, než jsme zvyklí u bank." (Zdroj: Banky.cz)

Dvojnásobná poptávka

Ministerstvo financí 30. května v závěrečné květnové vlně aukcí podle plánu prodalo státní dluhopisy za 10,7 miliardy korun. Zájem investorů byl dvojnásobný, byli připraveni nakoupit české obligace za 20,7 miliardy korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

-------------------

29. 5. 2024

-------------------

Peníze v prstenu

Digitální banka mBank se spojila s partnery Mastercard a Niceboy a jako první v České republice uvedla na trh platební prsten. Placení ještě nikdy nebylo tak snadné a stylové. Už žádné hledání telefonu nebo karty – absolutní svoboda třeba na pláži nebo při běhu právě přichází. Stylové platební prsteny budou od 10. června k dispozici ve třech variantách. (Zdroj: mBank)

Cestovní pojištění

Součástí každé dovolené v zahraničí by mělo být kvalitní cestovní pojištění. Jednou z jeho nejdůležitějších součástí je kvalitní krytí léčebných výloh, které se vztahuje na úrazy a náhlá onemocnění. Kromě toho je dobré zvážit situace, pro které se vyplatí sjednání různých připojištění. Týká se to například cest do vysokohorského prostředí, jízdy na elektrokolech, ale i cestování vlastním autem. Největší poptávka je po připojištění stornopoplatku, tedy pro případy, kdy se klient z vážného důvodu nemůže cesty zúčastnit. (Zdroj: FinGO)

Zájem je menší, než se čekalo

O zajištění na důchod prostřednictvím investic se státní podporou Češi zatím velký zájem neprojevili. Dlouhodobý investiční produkt (DIP), který ho umožňuje, využívá podle odhadu Asociace pro kapitálový trh ČR pouze kolem 20 tisíc Čechů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Stáří, nemohoucnost a péče

Další tuzemská pojišťovna přichází s pojištěním na strašáka ve stáří – ztrátu soběstačnosti a schopnosti se o sebe samostatně postarat. Po NN Životní pojišťovně přinesla na trh pojištění soběstačnosti Kooperativa pojišťovna, která ho umožňuje sjednat od května 2024. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)

-------------------

28. 5. 2024

-------------------

Banky opět začaly snižovat sazby

Česká spořitelna od června sníží úrokové sazby spoření, totéž čeká některé klienty Raiffeisenbank. TRINITY BANK má stále akční sazbu, ale ta je jistá jen na týden. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Zrušení limitu pomohlo

Banky letos zaznamenávají rostoucí zájem o hypoteční úvěry na 90 procent hodnoty zastavené nemovitosti (LTV), kdy lidem stačí mít desetinu z jiných zdrojů. Typicky jde o úvěry pro mladé klienty do 36 let, které jsou určeny na pořízení vlastního bydlení. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Inflace ve střední Evropě opět ožívá

Poslední údaje dokazují, že ve střední Evropě opět dochází k růstu inflace. Po zveřejnění posledních údajů za duben, kdy inflace rostla v Česku, Polsku i Maďarsku, analytici z Allianz Trade očekávají, že inflace poroste po zbytek letošního roku a zvýší se nad cílové hodnoty centrálních bank. Dle prognózy by celková hodnota inflace za rok 2024 měla dosáhnout 3,7 % v Česku, 4,6 % v Polsku a 4,8 % v Maďarsku. (Zdroj: Allianz Trade)

Zodpovědné cestování

Češi jsou podle aktuálního průzkumu KB Pojišťovny při cestách do zahraničí zodpovědní. Devět z deseti si před dovolenou sjedná cestovní pojištění, má pojištění k platební kartě nebo dokonce oba typy. Pojištění léčebných výloh vůbec neřeší jen 7 % cestovatelů. Více než polovina dotázaných se letos v létě chystá odpočívat v zahraničí. Většinou zamíří do oblíbených destinací, jako jsou Itálie, Chorvatsko, Slovensko a Řecko. Stráví tam nejčastěji jeden týden. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

27. 5. 2024

-------------------

Kam Češi stěhují své peníze?

I když to jde pomalu, Češi postupně začínají přicházet na fakt, že nejhorší, co pro sebe a své peníze mohou udělat, je nechat je ležet bez dalšího ošetření na běžném účtu, případně v hotovosti v šuplíku. V posledních dvou letech, a to hlavně kvůli vysoké inflaci, přepnuli na vyšší level: peníze přestěhovali alespoň na doposud celkem výhodně úročené spořicí účty. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Lepší Aktivní účet

Raiffeisenbank dočasně vylepšila svůj Aktivní účet. Lidé, kteří ho začnou nově využívat, získají na jeden rok zdarma zlatou debetní kartu a službu RB směnárna. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Žebříček bankovních účtů najdete zde

S hypotékou si pospěšte

V poslední době vidíme, že se snižování sazeb ČNB bezprostředně nepromítá do sazeb hypotečních úvěrů. „Důvodem je, že repo sazba ČNB je krátkodobá úroková sazba, a udává tak spíše směr a trend. Pro sazby hypoték jsou důležitější primárně delší sazby, úrokové swapy a výhled dlouhodobé inflace. To je důvod, proč hypoteční sazby a jejich výraznější pokles aktuálně stagnují. S vyšší inflací se navíc neočekává tak rychlé snižování sazeb a to má – a i nadále bude mít – vliv na hypoteční úvěry. Tempo poklesu úrokových sazeb hypoték by se tak mohlo ještě snížit.“ (Zdroj: Swiss Life)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Výsledky nemovitostních fondů

Celkem 13 ze 30 fondů, které v Česku fungují, porazilo inflaci. Meziroční míra inflace přitom ke konci roku byla 6,88 procenta. Jen jediný fond skončil nominálně ve ztrátě. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Traxler/Peníze)

Projekt státu, krajů, obcí a soukromého kapitálu

Vláda v pondělí zahájila program dostupného bydlení a představila konkrétní parametry podpory výstavby cenově dostupného nájemního bydlení v Česku. V první fázi bude stát nabízet podporu ve výši osmi miliard korun ve formě zvýhodněných úvěrů na výstavbu bytů s nájmem nižším, než je tržní průměr. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

-------------------

24.–26. 5. 2024

-------------------

Kompenzace státních příspěvků důchodcům

Důchodci od července ztrácí nárok na státní příspěvek z penzijního spoření. Penzijní společnosti přicházejí s kompenzacemi. Jaké zvýhodnění nabízejí se dočtete zde.

Desítky dlužných miliard

V Česku narůstají dluhy na pojistném, daních i clu. Dluží firmy, OSVČ i jednotlivci. Důvodem může být zhoršená ekonomická situace, vyšší inflace i náklady, ale také individuální důvody jako špatný podnikatelský rok anebo druhotná platební neschopnost. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Veronika Doskočilová/iDNES)

Programu NZÚ Light došly peníze

Státní fond pro životní prostředí ve středu oznámil, že dočasně pozastavuje dotační program Nová zelená úsporám Light, který je učen na stavební opatření vedoucí k úsporám energií a cílí na nízkopříjmové domácnosti. Důvodem pozastavení byl rekordní zájem. Od ledna loňského roku, kdy program odstartoval, o něj zažádalo přes 79 tisíc domácností a vybralo se tak všech alokovaných 9 miliard korun z evropských fondů. Že se nejednalo pouze o počáteční výkřik popularity, dokládají i čísla z letošního roku – od ledna 2024 o dotaci zažádalo 29 tisíc lidí, k nimž putovaly 3 miliardy korun. (Zdroj: Weber, Saint-Gobain)

Spotřebitelská nálada po několika měsících zlepšování opět ochladla

Podle květnového konjunkturálního průzkumu Českého statistického úřadu se tuzemská ekonomická důvěra snížila z 97,0 na 96,4 bodu, přičemž ke zhoršení došlo jak mezi podnikateli (z 95,6 na 95,4 bodu) tak mezi spotřebiteli (z 103,8 na 101,6 bodu). Souhrnný indikátor důvěry tak nenavázal na předchozí dvouměsíční rostoucí sérii, u spotřebitelů pak byla prolomena rovnou čtyřměsíční šňůra. Mírný pokles optimismu hlásí průmyslový sektor, kde se snížil očekávaný objem produkce v nadcházejícím kvartále a nepříznivé zůstává hodnocení momentální poptávky. Zhoršení nálady hlásí i stavebnictví, kde se sice nepatrně zvýšila vnímaná poptávka, ovšem směrem dolů zamířila očekávaná zaměstnanost. Optimismus naopak vzrostl v odvětví obchodu, který citelně zlepšil hodnocení nedávné ekonomické situace, byť naopak s mírně větší skepsí hledí do blízké budoucnosti. Nálada se zlepšila i u poskytovatelů služeb, kteří vnímají oživování poptávky, zatímco celkovou ekonomickou situaci i výhled do příštích měsíců hodnotí přibližně stejně jako před měsícem. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

23. 5. 2024

-------------------

Kompenzace pro důchodce

Součástí změn, které nabydou v penzijním spoření účinnosti letos v červenci, je mimo jiné i ukončení výplaty státního příspěvku těm lidem, kteří si v penzijních fondech spoří, ale již mají současně přiznanou starobní penzi. A to platí i pro důchodce, kteří stále ještě pracují. UNIQA nyní formou veřejného příslibu připravuje vyrovnání pro své klienty, jichž se to týká. Věrnostní odměna bude vyplácena účastníkovi platného DPS nebo PP UNIQA od 1. 7. 2024 do 31. 12. 2025, a to připsáním na účet na kvartální bázi. K tomu stanovila UNIQA několik podmínek, kdy na kompenzaci vzniká nárok. (Zdroj: UNIQA)

Změny v oblasti doplňkového penzijního spoření od července najdete zde

Evropský soud rozhodl

Investiční platforma Fondee uspěla ve sporu s Českou národní bankou u Soudního dvora Evropské unie. Rozsudek je natolik významný, že se kvůli němu bude muset pravděpodobně měnit český zákon o podnikání na kapitálovém trhu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)

Podvodné telefonáty

Desítky falešných telefonních hovorů, ve kterých se e-šmejdi představují jako zástupci České bankovní asociace, nebo dokonce věrně napodobují její telefonní číslo. Nový trik podvodníků, kterým se chtějí dostat k citlivým údajům klientů. Česká bankovní asociace proto důrazně apeluje na to, aby se lidé v žádném případě neřídili pokyny volajících e-šmejdů. (Zdroj: ČBA)

Společný projekt podporující úspory

Společnosti ČEZ Prodej, Vekra a skupina Komerční banky, představily nový web zaměřený na podporu energetických úspor českých domácnosti. Webové stránky www.energetickeuspory.cz zákazníkům nabízí komplexní řešení pro snižování nákladů na energie zahrnující i pomoc se získáním dotací a výhodné financování. (Zdroj: Komerční banka)

Druhý domov v zahraničí

Češi si stále více pořizují nemovitosti v oblíbených evropských zemích, kam často jezdí na dovolenou. Mnohdy však nevědí, že nákup domů a bytů mohou financovat prostřednictvím hypotéky podobně, jako kdyby kupovali nemovitost v Česku. ČSOB nabízí své řešení prostřednictvím ČSOB Hypotéky bez hranic – jednoduše, bez speciálních poplatků nebo přirážky na sazbě. (Zdroj: ČSOB)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

-------------------

22. 5. 2024

-------------------

Lidé hledají informace

KB Penzijní společnost zažívá rekordní návštěvnost svých webových stránek i online kalkulačky. Na ní si lidé mohou spočítat, kolik by měli měsíčně odkládat, aby si vytvořili dostatečnou finanční rezervu na stáří. Zatímco loni navštívilo web KBPS v průměru 18 tisíc lidí měsíčně, letos v březnu to bylo více než 132 tisíc a tento trend pokračuje. Další tisíce dotazů odpoví operátoři zákaznické linky. Zájem veřejnosti o informace odstartovala v minulém roce debata kolem legislativních změn v penzijním spoření a letos ho výrazně podpořila aktivní komunikace KBPS prostřednictvím kampaně „I love důchod“ s digitální influencerkou Justinou zaměřená na mladé. (Zdroj: KBPS)

Změny v oblasti doplňkového penzijního spoření od července najdete zde

Kam směřuje placení budoucnosti

Platební karty se u nás začaly používat v roce 1992. Od té doby výrazně vzrostl počet bankomatů i obchodníků, u kterých se dá platit bezhotovostně. A dopředu šla i technologie. Co všechno dnes karty umí, jaké výhody nabízí? Kam směřuje budoucnost placení? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavla Freiwaldová/iDNES)

Lhůta pro zaplacení se blíží

Letos si všichni vlastníci nemovitých věcí sáhnou hlouběji do kapsy. Proti loňskému roku zaplatí na dani výrazně víc. Lhůta pro zaplacení celé částky daně nebo její první splátky končí 31. května 2024. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)

Ženy to vidí jinak než muži

Zatímco 70 % českých mužů má zkušenosti s investováním, u žen se jedná pouze o polovinu populace. Muži přistupují k investicím aktivněji a s vidinou vyššího zisku jsou ochotni podstoupit větší riziko. Ženy naopak upřednostňují bezpečnější investice a častěji vyhledávají radu finančních poradců. Vyplývá to z průzkumu Jak Češi investují?, který si nechala prostřednictvím platformy Instant Research zpracovat investiční platforma InvestBay. (Zdroj: InvestBay)

-------------------

21. 5. 2024

-------------------

Vývoj podílových fondů

Broker Consulting Index podílových fondů zaznamenal v měsíci dubnu smíšené výsledky. Dařilo se zejména peněžním, nemovitostním a komoditním fondům, přičemž poslední ze jmenovaných si připsaly nárůst 3,58 procenta. Po několika měsících neúnavného růstu naopak poklesly akciové fondy, a to o 3,04 procenta. Pokles byl v dubnu evidován také u dluhopisových fondů, které signifikantně zareagovaly na změny v monetární politice. (Zdroj: Broker Consulting)

Z KB+ je spíš KB–

Komerční banka spustila nové mobilní bankovnictví. Postupně své klienty zve do aplikace KB+, která nahradí předchozí služby MojeBanka a Mobilní banka. Řadě klientů však nové internetové bankovnictví nefunguje tak, jak by mělo. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sofie Krýžová/Seznam zprávy)

Finanční výsledky NEY

Spořitelní družstvo NEY v roce 2023 potvrdilo své vedoucí postavení mezi záložnami a zdravý obchodní model. Čistý zisk NEY podobně jako v roce 2022 přesáhl 34 milionů korun a byl tak druhý nejvyšší v historii družstva. Celková bilanční suma vzrostla téměř o 400 milionů na 2,9 miliardy korun a kapitálová přiměřenost se zvýšila o 2 procentní body na 21,2 %. Objem úvěrového portfolia přesáhl podobně jako o rok dříve 2 miliardy korun, zatímco objem vkladů vzrostl z 1,9 miliardy korun na 2,2 miliardy. Nyní je družstvo v nejlepší kondici ve své historii. (Zdroj: NEY Spořitelní družstvo)

Česko zažívá boom operativního leasingu

Flexibilita, nezávislost, bezstarostnost. To jsou důvody, proč popularita operativního leasingu v Česku roste. Před několika lety tvořil tento způsob financování jen malý podíl, dnes už se takto pořizuje téměř 20 % nových vozů. "Do roku 2030 očekáváme, že každé třetí nově pořízené auto v Česku bude financováno právě operativním leasingem. Postupně se tak přibližujeme k praxi západních zemí." (Zdroj: Birne)

-------------------

20. 5. 2024

-------------------

Srovnání termínovaných vkladů

Termínoindex pokračuje v poklesu. Aktuálně se nejvýhodnější sazby termínovaných vkladů pohybují pod 5 %. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a kdo nabízí aktuálně nejvyšší sazbu se dočtete zde.

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Bankovní účet mají dvě třetiny dětí

České děti se učí nakládat s penězi už od útlého věku, vlastní bankovní účet má 63 % z nich. Vyplývá to z nejnovějšího průzkumu Komerční banky mezi rodiči. Průměrná výše kapesného dosahuje 654 Kč měsíčně a alespoň část na účet posílá 52 % rodičů. Za zřízení nového účtu u KB navíc mohou děti získat dalších 500 Kč na přilepšenou. (Zdroj: Komerční banka)

Partners Banka rozjíždí byznys

Firmy byznysmenů Petra Borkovce a Tomáše Čupra rozjely dlouhodobou spolupráci, která jim má přihrát další klienty. Synergie spočívá v placení kartou Partners na e-shopu Rohlik.cz a odměnách za pravidelné nákupy včetně zvýhodněných bankovních služeb. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Věra Tůmová/Newstream)

Jaké spoření na důchod je státem podporované?

Spoření na důchod pomůže zabránit, nebo aspoň zmírnit propad životní úrovně v době, kdy už budete bez výdělku žít jen z úspor a státního důchodu. Které spoření na důchod stát nějak podporuje se dozvíte zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)

Zákazníci si vybírají obchodníky

Češi stále častěji platí bezhotovostně. Vedle karet v posledních letech roste zejména popularita plateb pomocí mobilních telefonů nebo chytrých hodinek. Celých 57 procent transakcí v Česku proběhne bez hotovosti a tento podíl by se mohl zvýšit až na 76 procent, kdyby zákazníci v 19 procentech případů nenaráželi na místa, kde bezhotovostní platby nepřijímají. Až dvě třetiny zákazníků přitom takové podniky od nákupu odrazují a příště vybírají takové, kde kartou nebo mobilem bez problémů zaplatí. Ukazují to čerstvá data z průzkumu společnosti Mastercard. (Zdroj: Mastercard)

Růst cen

Ceny v průmyslu meziměsíčně vzrostly o 0,2 %, meziroční nárůst v dubnu činil 1,4 %. Dlouhodobě klesají ceny zemědělských výrobců v meziročním srovnání, tentokrát o 13,4 %. K poklesu ale došlo také meziměsíčně, a to o 3,5 %. Naopak ceny stavebních prací rostly o 0,2 % a o 2 %, a to v meziměsíčním, resp. meziročním vyjádření. Nejvíce se opět zvýšily ceny tržních služeb pro podniky (0,7 % m/m, 3,4 % r/r). (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

17.–19. 5. 2024

-------------------

Většině lidí úroky klesnou

Česká spořitelna změní od 1. června způsob úročení na svém spořicím účtu. Většině klientů zároveň sníží úrokové sazby – reaguje tím na vývoj na trhu a kroky konkurenčních bank. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Česká harmonizovaná inflace

Podle dnes zveřejněných dat Eurostatu se česká harmonizovaná inflace dostala nad úroveň 3 % a je aktuálně devátou nejvyšší v rámci celé EU. Stále platí, že ČR patří mezi země s nejrychleji rostoucími náklady na bydlení, konkrétně nájemného a elektrické energie. A na čelních místech je ČR i nadále v žebříčcích zdražování hotelových a restauračních služeb. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Rozvojový fond končí

Za více než tři roky existence nenašel Národní rozvojový fond uplatnění. Měly do něj investovat banky, a posílit tak podporu veřejných projektů. Stát by mohl fond nahradit třeba zavedením sektorové daně cílené na banky. Celý článek najdete zd e. (Zdroj: Magdalena Malá/Seznam zprávy)

Zlatá horečka

Česko bylo za první čtvrtletí letošního roku na pátém místě na světě v nákupech zlata. Česká národní banka ho nakoupila pět tun, loni za stejné období skončila šestá se dvěma tunami. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

-------------------

16. 5. 2024

-------------------

Velké banky za první kvartál vydělaly

Šestice největších tuzemských bank vydělala v prvních třech měsících letošního roku celkem 17,9 miliardy korun, což meziročně je o 3,1 miliardy více. Růst zisků podpořily vyšší příjmy z poplatků a provizí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

Hospodářské výsledky

Skupina ČSOB v prvním čtvrtletí letošního roku rostla, a to díky poptávce firemních klientů po investičních úvěrech a zájmu domácností o financování bydlení a zhodnocování úspor. Úvěrové portfolio zůstalo vysoce kvalitní. Čistý zisk skupiny byl 4,1 miliardy Kč. Počet aktivních klientů aplikace ČSOB Smart se přiblížil k 1,4 milionu, většina si již vyzkoušela i virtuální asistentku Kate. (Zdroj: ČSOB)

14 919 úvěrů

Stavební spořitelny poskytly do konce dubna úvěry za 13,3 miliardy korun. Proti prvním čtyřem měsícům loňského roku se objem úvěrů zvýšil o pětinu. Meziroční růst zaznamenala většina spořitelen, s poklesem se potýká pouze Moneta Stavební spořitelna. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Kalkulačku stavebního spoření najdete zde

dTest podal stížnost

Čínské online tržiště Temu působící na trhu od roku 2023 se těší velké popularitě. Spotřebitelé by si ovšem měli dát velký pozor, jelikož Temu ve velké míře porušuje právo na ochranu spotřebitele. Proto proti němu skupina spotřebitelských organizací včetně české spotřebitelské organizace dTest pod záštitou Evropské spotřebitelské organizace (BEUC) podala stížnost k jednotlivým dozorovým orgánům v členských státech EU i k Evropské komisi. (Zdroj: dTest)

-------------------

15. 5. 2024

-------------------

ČBA Hypomonitor

Banky a stavební spořitelny poskytly v dubnu letošního roku hypoteční úvěry bezmála za 22 mld. Kč. Meziměsíčně tak jejich objem oproti březnu vzrostl o 20 %. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů v dubnu pokračovala v poklesu a dosáhla 5,10 % po 5,19 % v březnu. Průměrná velikost hypotéky se zvýšila na rekordních 3,6 mil. Kč. (Zdroj: ČBA)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

V bance zůstávají miliony korun

Své vklady ze zkrachovalé banky Sberbank CZ zatím získalo asi devět z celkem 15 tisíc věřitelů, a to v celkové výši 52,9 miliardy korun. Stále ale ještě zbývá vyplatit přes 1,9 miliardy korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze)

Odražení téměř 7 tisíc útoků

V loňském roce MONETA Money Bank zabránila 6 900 transakcím, při kterých klientům zachránila 123 milionů korun. Nejčastěji se objevovaly takzvané bazarové podvody, následované těmi investičními a vishingem. Stejný trend pokračoval i v prvním čtvrtletí letošního roku, zároveň však roste sofistikovanost pokusů o podvod.V poslední době banka eviduje podvodné e-mailové či SMS zprávy na klienty Monety, které se vydávají za oficiální komunikaci banky a které žádají o aktualizaci digitálních kanálů banky. (Zdroj: MONETA)

Češi se obávají kybernetických hrozeb

Češi považují kybernetické hrozby za vážnější než ty fyzického typu, například v podobě krádeže osobních věcí. Z průzkumu, který pro mBank realizovala agentura Perfect Crowd, například vyplývá, že za největší riziko považuje 77 % respondentů podvody při placení, kdy se mohou setkat například se zneužitím platební karty, podvodnými platebními bránami či platbami na podvodných e-shopech. Krádeže osobních věcí jako například odcizení mobilu, dokladů či platební karty se obává 68 % Čechů. (Zdroj: mBank)

Nabídka k prodeji

Insolvenční správkyně JUDr. Jiřina Lužová dnes oznámila zahájení výběrového řízení na prodej další části hmotného movitého majetku náležejícího do majetkové podstaty Sberbank CZ, a.s. v likvidaci. Předmětem nabídky jsou počítačky bankovek a mincí, UV testery, časové trezorové pokladny a nábytek z bývalé pobočky I. P. Pavlova. Vypořádání prodeje se očekává do konce června 2024. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s., v likvidaci)

-------------------

14. 5. 2024

-------------------

Vkladomaty

V projektu sdílené sítě bankomatů brzy přibude přelomová novinka. Komerční banka, Moneta, Air Bank a UniCredit nabídnou svým klientům službu sdílených vkladů. Znamená to více možností, jak vložit hotovost na účet. Celý článek najdete zd e. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)

Spořicí turismus je téměř národní hobby

Po relativně dlouhé okurkové sezoně v oblasti spořicích účtů a stálosti jejich úrokových sazeb se situace změnila. ČNB opět snížila základní úrokovou sazbu, ta aktuálně činí 5,25 procenta. Co dělat, když klesá zhodnocení vkladů na spořicích a termínovaných účtech? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Michal Skalický/iDNES)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Zlato je na rekordu

Cena zlata za poslední tři měsíce vyrostla skoro o sedmnáct procent. Řada střadatelů a investorů kvůli tomu vyčkává s dalšími nákupy a věří, že v krátkodobém až střednědobém horizontu se cena opět vrátí na úroveň z roku 2019. „Výraznější zlevnění zlata se ale očekávat nedá." Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Lacina/iDNES)

Srovnání investic do drahých kovů najdete zde

POVIndex

Náklady na pojištění typického vozu se v měsíci dubnu nepatrně zvýšily. Provozovatelé nové Škody Octavie 1,6 TDI, 85 kW a dalších běžných vozidel, které zastupuje Broker Consulting POVIndex, toto zvýšení téměř nepocítili. Konkrétně se hodnota zvýšila z březnových 6 907 korun na dubnových 6 927 korun. Průměrná cena povinného ručení se však stále pohybuje pod sedmi tisíci korunami. Její výši ale ovlivňuje řada faktorů, jako je věk a historie řidiče, bydliště a také parametry vozidla. (Zdroj: Broker Consulting)

-------------------

13. 5. 2024

-------------------

Žebříček doplňkového penzijního spoření

Zhodnocení téměř všech fondů v květnu kleslo. Dynamické a akciové fondy si nadále zachovávají vysoké zhodnocení. První místo si udržela NN Penzijní společnost, na druhém místě je Conseq penzijní společnost a na třetím místě je ČSOB Penzijní společnost. Celý článek najdete zde.

Banka splácí investiční certifikáty

J&T BANKA po deseti letech vyplácí investory, držitele perpetuitních certifikátů, které jako první ve střední Evropě vydala. Výnosové certifikáty s ročním 10% úrokem byly obchodovány na Burze cenných papírů Praha a bance poskytovaly tzv. vedlejší kapitál Tier 1. Investory, jeho držitele, pak certifikát stavěl jen o jednu úroveň nad akcionáře banky. (Zdroj: J&T BANKA)

Inflace ČR

Meziroční inflace vzrostla v dubnu více, než se čekalo a na úrovni 2,9 % se dostala nejvýše od počátku letošního roku. K růstu celkové meziroční inflace přispěly především ceny potravin, alkoholických nápojů a tabáku, viditelně se zrychlil meziroční růst cen pohonných hmot. Data o dubnové inflaci bude většina bankovní rady ČNB zřejmě vnímat coby argument pro zmírnění tempa poklesu úrokových sazeb, před červnovým zasedáním ovšem ještě vyjde květnová inflace a řada dalších důležitých dat z české ekonomiky. (Zdroj: Generali Investments)

Specializované financování

V prvním čtvrtletí letošního roku poskytly členské společnosti České leasingové a finanční asociace (ČLFA) firmám, podnikatelům a spotřebitelům finanční prostředky v objemu přes 67 miliard korun. Meziročně to znamená růst o tři čtvrtě miliardy korun. Nejvyšší růst zaznamenaly členské společnosti ČLFA v oblasti financování osobních automobilů, naopak u strojů a zařízení došlo k poklesu. Menší aktivitu zaznamenaly také factoringové společnosti při financování obchodních pohledávek svých klientů. (Zdroj: ČLFA)

-------------------

10.–12. 5. 2024

-------------------

Porovnali jsme, kdo dá nejvíc

Nabídky stavebních spořitelen jsou teď zajímavé především díky pevnému úročení vkladů. Zatímco u spořicích účtů sazby postupně klesají, u stavebka je úročení neměnné. Která spořitelna dnes nabízí nejvíc? Celý článek najdete zd e. (Zdroj: Petr Kielar/Peníze)

Kalkulačku stavebního spoření najdete zde

Proč nemáme větší výnosy z úspor?

Největší přesun proběhl směrem k termínovaným vkladům, které za uplynulé tři roky narostly o 500 miliard na 1,03 bilionu korun. Tento v historii nevídaný přesun potvrzuje, že inflace měla i pozitivní dopad a lidé začali pro své peníze hledat lepší zhodnocení. Ovšem ani lepší úroky na těchto vkladech, které se pohybovaly kolem šesti procent, nedokázaly před inflací v uplynulých letech vklady ochránit a inflace z nich ukousla dalších 150 až 200 miliard. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Martin Jašminský/Seznam zprávy)

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Inflace v dubnu vzrostla

Meziroční inflace v dubnu zřejmě vzrostla z březnových dvou procent, a to až o půl procentního bodu. Ke zrychlení tempa růstu cen přispělo především zdražení pohonných hmot, soudí analytici. Podle nich ale současný vývoj neznamená oživení inflační vlny z předchozích dvou let. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Nedoplatky na daních

Objem daňových nedoplatků loni vzrostl meziročně o 3,7 miliardy na 110,4 miliardy korun. Je to zhruba stejná částka jako za rok 2018 a asi o dvě miliardy víc než v covidovém roce 2020. Nejvyšší objem nedoplatků evidovala Česká správa sociálního zabezpečení (ČSSZ), které plátci dlužili 61,5 miliardy korun. Uvedla to vláda v návrhu státního závěrečného účtu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Na českém trhu práce klid

Tuzemská registrovaná míra nezaměstnanosti v dubnu podle očekávání klesla z březnových 3,9 na 3,7 %. Úřady práce evidovaly přibližně 280 tisíc uchazečů o zaměstnání, tedy o 8 tisíc méně než před měsícem a o 19 tisíc více než před rokem. Tito si mohli vybírat z 268 tisíc volných pracovních míst, kterých tak bylo zhruba stejně jako před měsícem a o 16 tisíc méně než před rokem. Na jedno volné pracovní místo tak připadal 1,0 uchazeč. (Zdroj: CYRRUS)

Služby přebírají otěže ekonomiky

Zatímco výsledky průmyslu a stavebnictví se v posledním měsíci propadají, situace ve službách vypadá přece jen optimističtěji. A budou to právě služby, na které bude moci česká ekonomika v letošním roce primárně spoléhat. Za první kvartál vzrostly reálné tržby odvětví spadajících pod služby mezičtvrtletně i meziročně. Dařilo se většině oborů, včetně těch navázaných na cestovní ruch. Ať už šlo o rapidní zvýšení tržeb v letecké dopravě díky pokračujícímu boomu cestování Čechů nebo cizinců přijíždějících do ČR. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

9. 5. 2024

-------------------

Nejvyšší zhodnocení

V minulých dnech byly zveřejněny výnosy fondů doplňkového penzijního spoření za první kvartál letošního roku. Vyplývá z nich, že UNIQA Akciový fond přinesl ve sledovaném období nejvyšší výnos. Navázal na vynikající výkonnost z loňského roku +28,9 %, a v prvním kvartálu letošního roku rostl o dalších 13,8 %, což bylo nejvyšší zhodnocení v rámci všech fondů doplňkového penzijního spoření (DPS). Průměrné zhodnocení dynamických fondů v Česku v tomto období činilo 7,5 %. (Zdroj: UNIQA)

Zlepšená prognóza

Nová prognóza České bankovní asociace (ČBA) zlepšila pro letošní rok odhad růstu tuzemské ekonomiky na 1,4 procenta. Pro příští rok očekává růst 2,7 procenta. Inflace podle ní letos klesne na 2,3 procenta, v příštím roce by měla zůstat obdobná, uvádí makroekonomická prognóza, kterou zveřejnila ČBA. V té únorové předpokládala letos růst HDP 1,2 procenta a inflaci 2,7 procenta. Celý článek najdete zd e. (Zdroj: Newstream/ČTK)

iObcan.cz představuje

Úložiště digitálních účtenek iObčan pilotuje na filmovém festivalu Anifilm unikátní projekt digitálních účtenek. Zákazník může při nákupu zboží získat digitální podobu účtenky načtením QR kód přímo z papírové účtenky. Účtenka bude ke stažení na webovém rozhraní iUctenka.cz s možností si ji trvale uložit do úložiště iObcan.cz. To bude zákazníkům hlídat záruku zboží nebo snadno data z účtenky sdílet s účetními programy. Prvním 1000 uživatelům, kteří se nově přihlásí, nabízí úložiště své služby zdarma. (Zdroj: iObčan)

Maloobchod překonává očekávání

Tržby v maloobchodním sektoru vzrostly čtvrtý měsíc v řadě, když v březnu byly meziročně reálně vyšší o 6,1 %. Takto vysoký nárůst nebyl žádným z analytiků očekáván a nabízí se tak domněnka, že spotřeba domácností bude v letošním roce silnější, než se původně očekávalo. Zároveň došlo k revizi únorového výsledku z 1,6 % na 2,5 %. V meziměsíčním srovnání tržby maloobchodních prodejců stouply o 1,3 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

7. 5. 2024

-------------------

Úrokové sazby hypoték (ne)překvapivě stagnují

Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu v květnu zanedbatelně klesla z dubnových 5,57 % p. a. na aktuálních 5,52 %. Zatímco Česká národní banka letos snížila dvoutýdenní repo sazbu už o 1,5procentního bodu, banky úrokovou sazbu hypotečních úvěru podle Swiss Life Hypoindexu pouze o půl procentního bodu. Cesta k levnějším hypotékám, a tedy i dostupnějšímu bydlení, je tak stále plná výmolů. (Zdroj: Swiss Life)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Odměny za aktivní využívání účtu

Skupina ČSOB nabízí ode dneška výhodnější podmínky klientům, kteří ji používají jako hlavní banku pro své finanční potřeby. Zákazníci, kteří aktivně využívají účet a platí kartou, budou moci získat výhody v podobě bonusové sazby na spořicím účtu, odměny ke stavebnímu spoření či k investici a nižšího úroku u spotřebního úvěru a hypotéky. (Zdroj: ČSOB)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Fio banka spouští okamžité Europlatby

Kromě osvědčených okamžitých plateb v českých korunách mohou nově klienti Fio banky odesílat i přijímat bez zbytečných odkladů také eura. Okamžitý platební styk je možný s bankami, které tyto platby také podporují, tedy nejen s bankami na Slovensku, ale i po celé Evropě. Jako okamžitou je možné odeslat jednorázovou platbu v eurech v objemu do 4 000 EUR, a to pouze do bank, které podporují příjem takových plateb. Celkový denní limit pro každého klienta je 16 000 EUR. (Zdroj: Fio banka)

I přes nízká očekávání dokázal průmysl zklamat

Objem tuzemské průmyslové produkce v březnu vykázal meziměsíční pokles o 1,6 %, což odpovídá meziročnímu propadu o 2,7 %. To je znatelně horší výsledek, než očekával trh, i než jaký jsme zaznamenali o měsíc dříve. Klesl i průměrný evidenční počet zaměstnanců v průmyslu (-2,0 % meziročně), jejich průměrná mzda ale naopak vzrostla o 6,6 %. Meziročně se zvýšil i nominální objem nových zakázek, a to o 5,1 %. Na tomto pozitivním výsledku se podepsal růst zakázek ze zahraničí (8,6 %), z tuzemska jich naopak ubylo (-1,1 %). (Zdroj: CYRRUS)

Razantní propad stavební výroby

Březen byl pro české stavebnictví hodně špatným měsícem. Meziměsíčně se výroba propadla o téměř osm procent, meziročně o 8,3 %. Nedařilo se jak pozemnímu, tak inženýrskému stavitelství. A skoro o osm procent byla výroba nižší než v předpandemickém roce 2019. Asi těžko se dá tento výsledek svádět na počasí, protože letošní březen byl z pohledu teplot mimořádně příznivý. Hlavním problémem stavebnictví – především pozemního – zůstávají nové zakázky. Komerční výstavba zůstává zatím v útlumu a bytová výstavba v recesi. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Zahraniční obchod opět překvapil výrazným přebytkem

Bilance zahraničního obchodu překvapila vysokým přebytkem ve výši 39,3 miliard korun, zatímco náš odhad i tržní konsenzus byl pod 20 miliardami. Březnový výsledek byl ve srovnání se stejným měsícem loňského roku o 22,3 mld. CZK vyšší. V kladném teritoriu se bilance nacházela již sedmý měsíc v řadě. Na výši přebytku se tentokrát podepsal především pokles dovozů. Ty byly meziročně nižší o více než 36 mld. CZK, přičemž z toho téměř 32 mld. CZK představovala nižší hodnota dovozů výrobků ve zpracovatelském průmyslu. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

6. 5. 2024

-------------------

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů

Máme pro vás květnový žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů. Nejvýhodnější sazbu na spořicím účtu nabízí Partners Banka. Kde aktuálně dostanete nejvyšší sazby u těchto produktů, se dozvíte zde.

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Zjednodušení platby na e-shopech

Klienti Monety mohou k platbě online využívat službu Click to Pay, kterou banka nabízí ve spolupráci se společností Visa. Na e-shopech podporujících tuto metodu placení tak odpadá potřeba zadávat platební údaje své karty. Ty se do služby ukládají v zašifrované podobě, celý proces je tedy nejen jednoduchý, ale i bezpečný. Aktivaci Click to Pay lze provést v mobilní aplikaci Smart Banka. (Zdroj: MONETA Money Bank)

Přímé bankovní platby

Rychlé a bezpečné platby pro zákazníky. To je řešení, které Twistu přinesla jeho spolupráce s litevskou firmou Kevin. Zákazníci můžou službou od společnosti Kevin uhradit Twistu platby přímo ze svých bankovních účtů, mimo karetní schémata, a to vychytávkou, kterou Twisto nazývá Rychlý bankovní převod. (Zdroj: Twisto)

Zvýšení zisku

KB Pojišťovna skončila loňské hospodaření podle českých účetních standardů se ziskem 473 milionů korun. Hrubé předepsané pojistné bylo 6,2 miliardy korun, největší část tvořilo pojistné na rezervotvorném životním pojištění. „KB Pojišťovna se už více než deset let drží mezi pěti nejvýznamnějšími pojišťovnami českého trhu v oblasti životního pojištění. Na konci roku 2023 jsme v této oblasti dosáhli 8% tržní podíl v hrubém předepsaném pojistném. (Zdroj: Komerční banka)

Nulová spoluúčast

Česká podnikatelská pojišťovna přichází s nabídkou nového připojištění nulové spoluúčasti s názvem ESO. Kampaň je cílena na řidiče, kteří si chtějí vylepšit své havarijní pojištění o nadstandardní komfort. Nové připojištění nulové spoluúčasti ESO je určeno pro osobní vozidla, která jsou starší než dva roky a váží do 3,5 tuny. (Zdroj: ČPP)

Proč zaměstnanci nemají zájem?

Na nabídky zaměstnavatelů, kteří poskytují příspěvek na penzijní spoření, řada lidí nereaguje. Přitom by díky takovému benefitu mohli mít v důchodu výrazně vyšší úspory. Především pak zaměstnanci státu, pro které platí od ledna nové zvýhodnění. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)

-------------------

3.–5. 5. 2024

-------------------

Žebříček podílových fondů

Na Finparádě si můžete srovnat fondy z nabídky bank a pojišťoven. Konkrétně se jedná o společnosti - Erste Asset Management, ČSOB Asset Management, Allianz Global Investors a Generali Investments. Ve srovnání můžete najít celkem 171 podílových fondů. Celý článek najdete zde.

Češi častěji sahají po euru

Češi se učí víc pracovat s jednotnou evropskou měnou. Euro se jim hodí na nákupy nemovitostí v cizině, při cestování, ale i na zhodnocení volných peněz. SZ přináší aktuální přehled úrokových sazeb 14 finančních ústavů v ČR zde. (Zdroj: Iva Špačková/Seznam zprávy)

Výsledky stavebních spořitelen

Pět stavebních spořitelen působících v ČR vykázalo za rok 2023 čistý zisk v celkovém objemu 3,59 mld. Kč, což je o 15 % méně než v roce 2022. Objem vkladů na účtech stavebního spoření meziročně klesl o 7 % na 312 mld. Kč. O 2 % na hodnotu 367 mld. Kč však vzrostl objem poskytnutých úvěrů. Hlavním důvodem poklesu zisku byly rostoucí úrokové sazby. Stavebním spořitelnám rostly úrokové výnosy i náklady na úroky, přičemž náklady na úroky rostly rychleji. Jedinou výjimkou je Raiffeisen stavební spořitelna. Většina stavebních spořitelen má již rozpůjčováno více, než je objem vkladů na účtech stavebního spoření. Stavební spořitelny jsou tak čistými dlužníky. Výjimkou je MONETA Stavební Spořitelna. (Zdroj: Stavebky)

Výsledky KB za první čtvrtletí

Celkový objem úvěrů poskytnutých Skupinou KB meziročně stoupl o 4,6 % na 825,5 miliardy Kč; objem běžných klientských vkladů meziročně stoupl o 7,2 % na 1 049,8 miliardy Kč; objem aktiv klientů v podílových fondech, penzijním spoření a životním pojištění se zvýšil o 15,3 % na 261,8 miliardy Kč. Samotná Komerční banka měla 1 678 000 klientů, meziročně o 22 000 více. V nové digitální bance KB představené v dubnu 2023 se již zaregistrovalo přibližně 255 000 klientů. Skupina Komerční banky obsluhovala 2 195 000 zákazníků. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

2. 5. 2024

-------------------

Finanční odměna do začátku

Při založení AKTIVNÍHO účtu pro studenty a děti v období od 2. května do 15. června připíše Raiffeisenbank do začátku novému klientovi na účet 555 Kč, pokud alespoň jednou zaplatí kartou do 30. června. Odměna 555 Kč čeká na nezletilé školáky, kteří si založí účet společně s rodiči, stejně tak na plnoleté studenty, kteří si mohou účet snadno zřídit sami online. Součástí AKTIVNÍHO účtu jsou základní i nadstandardní bankovní služby zdarma včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank v Česku i zahraničí. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Žebříček bankovních účtů najdete zde

Počet žadatelů se zdvojnásobil

Broker Consulting Index hypotečních úvěrů dosáhl v dubnu hodnoty 5,25 procenta a klesl již po páté v řadě. I přes opětovné snižování základních sazeb Českou národní bankou klesají od začátku roku úrokové sazby jen velmi pomalu. Na konci loňského roku se průměrná hodnota úrokových sazeb pohybovala okolo 5,71 procent, nyní evidujeme oproti této hodnotě pokles o 0,46 procentního bodu. I toto snížení je však pro zájemce o hypoteční úvěr velmi významné, neboť i rozdíl několika desetin v úrokové sazbě může znamenat úspory v řádech tisíců. (Zdroj: Broker Consulting)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Raiffeisenbank vykázala zisk

Za první čtvrtletí 2024 vykázala Raiffeisenbank zisk ve výši 1 401 milionů korun. Objem poskytnutých úvěrů klientům ve výši 371 miliard Kč (nárůst o 5,0 %). Objem přijatých vkladů od klientů ve výši 592 miliard Kč (nárůst o 16,1 %). Celková aktiva banky ve výši 737 miliard Kč (nárůst o 14,6 %). Čistý zisk banky dosáhl výše 1 401 milionů Kč (nárůst o 62,1 %). (Zdroj: Raiffeisenbank)

Max bance se dařilo

Pod křídly skupiny CREDITAS vykázala růst ve všech klíčových obchodních ukazatelích. Čistý auditovaný zisk za rok 2023 dosáhl 304 milionů korun, rok předtím přitom hospodaření banky skončilo ještě ztrátou. Bilanční suma dosáhla téměř 64 miliard a počet klientů se v prosinci 2023 vyšplhal na více než 58 000. Což je meziroční nárůst o 100 %. Hlavním tahounem dosažených výsledků byly atraktivní depozitní produkty pro širokou veřejnost. (Zdroj: Max banka)

ČNB znovu snížila sazby

Bankovní rada ČNB potřetí v řadě snížila úrokové sazby o 50bb, na čemž panoval mezi analytiky konsensus. Základní úroková sazba tak aktuálně činí 5,25 %. Inflace se vyvíjí velmi příznivě na začátku letošního roku, ale bankovní rada stále identifikuje proinflační rizika v souvislosti s rychlejším růstem cen v oblasti služeb, vyššími inflačními očekáváními, slabší korunou či dopady oživení úvěrové aktivity. Na následné tiskové konferenci uvedl guvernér ČNB Aleš Michl, že dnešní rozhodnutí bylo jednomyslné, což bylo poměrně překvapivé. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Stát hospodařil s deficitem

Schodek státního rozpočtu vyšplhal ke konci dubna na 153,1 miliardy korun To je historicky třetí nejhorší dubnový výsledek, proti loňsku však představuje i tento výkon státní kasy zlepšení o necelých 47 miliard. Podle ministerstva financí za pozitivním vývojem stojí především nárůst příjmů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Průmysl zpátky v depresi

Podle dnes zveřejněného indexu nákupních manažerů v českém průmyslu – PMI – se situace v dubnu v tomto našem největším odvětví opět zhoršila. Nebyla to žádná hitparáda ani v březnu, protože byl PMI hluboko pod kritickou mezí 50 bodů dělících útlum od boomu, avšak opětovný pokles pod 45 bodů je zklamáním. Celkový příběh českého průmyslu se však nemění. Jde stále o to samé, a sice o slabé zakázky od domácích i zahraničních odběratelů. Část firem sice může stále spoléhat na starší objednávky, avšak i jejich zásoba se tenčí. A dokonce vyprchá i dřívější optimismus založený na víře, že bude lépe. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

30. 4. – 1. 5. 2024

-------------------

Přehled dluhopisů za duben

Na Finparádě si můžete srovnat dluhopisy z nabídky bank a finančních společností. Konkrétně se jedná o společnosti - Erste Asset Management, ČSOB Asset Management, Banka Creditas, Fio investiční společnost a J&T Banka. Ve srovnání můžete najít celkem 234 dluhopisů z nichž 184 je po upisovacím období a 50 má stále aktuální upisovací období. Celý článek najdete zde.

Žebříček běžných účtů v květnu

Nově jsme do hodnocení zařadili i běžné účty od Partners Banky. První místo obhájila MONETA Money Bank, druhé místo patří České spořitelně a na třetím místě je Komerční banka. Další pořadí naleznete zde.

Vývoj sazeb u spotřebitelských úvěrů

Oproti březnu došlo ke snížení sazeb u úvěru na cokoli o 0,74 procentního bodu, konkrétně se sazby zastavily na 7,51 procentech. V posledních třech měsících evidujeme mírný pokles hodnot, který je dle expertů způsoben konkurenčním bojem bank. Ještě před samotnou žádostí o úvěr musí mít žadatel na paměti, že banka posuzuje nejen výši jeho příjmů, ale i další parametry. (Zdroj: Broker Consulting)

Dobrý start do roku 2024

Česká spořitelna vykázala k 31. březnu 2024 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 5,7 mld. Kč. Provozní zisk dosáhl 7,5 mld. Kč. (Zdroj: Česká spořitelna)

Zisk více než 1,1 miliardy

Bance CREDITAS se v minulém roce dařilo ve všech klíčových ukazatelích. Rostly jak klientské vklady, tak objem poskytnutých úvěrů. Meziročně vzrostl čistý provozní zisk banky o 148 % z 456 milionů na 1,13 miliardy korun. Téměř o pětinu stoupnul počet klientů, ke konci roku jich Banka CREDITAS měla více než 205 000 a výrazně rostla i bilanční suma. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Česká ekonomika postupně zrychluje

Podle dnes zveřejněného předběžného odhadu česká ekonomika v prvním čtvrtletí letošního roku vzrostla mezičtvrtletně o 0,5 %, meziročně se její tempo zvýšilo z předchozích 0,2 % na 0,4 %. I když neznáme přesnou strukturu HDP dá se předpokládat, že motorem ekonomiky je domácí poptávka, zejména pak spotřeba domácností. Po opadnutí inflační vlny se zlepšuje reálná finanční situace domácností, které díky tomu mohou více nakupovat. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

29. 4. 2024

-------------------

Dary od Monety

Pod záštitou projektu MON HELP, který MONETA Money Bank organizuje jednou za kvartál již třetím rokem, darovala banka na dobročinné účely celkem 95 kusů kancelářského nábytku a 30 kusů výpočetní techniky. Vyřazený, ale stále plně funkční mobiliář za více než půl milionu korun poputuje prostřednictví smluvních partnerů banky mezi 17 neziskových organizací. (Zdroj: MONETA Money Bank)

Pojištění schopnosti splácet

Již od roku 2019 společnost Provident Financial spolupracuje s pojišťovnou MetLife, s níž pro své zákazníky vytvořila unikátní Provi pojištění. Pojistný produkt, který kryje nečekané životní situace pojištěného i jeho dětí, využívá většina klientů. A jejich počet roste každým rokem průměrně o 14 %. Na pojistném plnění dosud pojišťovna vyplatila zákazníkům Providentu přes 40 milionů Kč. (Zdroj: Provident Financial)

Slavia vás nejenom pojistí, ale i sveze

Na šestiměsíční pouť po pražských ulicích vyjede ve čtvrtek 1. května speciálně upravená tramvaj v barvách Slavia pojišťovny. Tříčlánkový nízkopodlažní vůz Škoda 15T bude připomínat oslavy 155 let od první pojistné smlouvy pod hlavičkou Slavia. Až do konce října bude vozit cestující, kteří se v interiéru zábavnou formou dozví mnoho zajímavosti a historických souvislostí. Pasažéři také mohou soutěžit o 155 cen. Počínaje zájezdem do exotiky, přes roční cestovní pojištění a vstupenky na Velkou pardubickou, až po řadu dalších hodnotných cen. (Zdroj: Slavia pojišťovna)

Čtyři argumenty, proč se zajistit na stáří investováním

Mezi hlavní aspekty šetření na stáří formou investic, patří neudržitelnost penzijního systému, pravidelné investice, investiční horizont a dlouhodobý investiční produkt (DIP). Co se týče pravidelného investování, měli by lidé začít spořit dřív, než by se dalo čekat. Pokud je vám 30 let a očekáváte odchod do důchodu v 65 letech, s následnou měsíční spotřebou ekvivalentní dnešním 20 tisícům korun po dobu 20 let, potom byste k pohodlnému scénáři, ve kterém by vám zbyl ještě skoro milion korun, potřebovali měsíčně odkládat odhadem 8 % průměrné čisté mzdy při očekávaném ročním zhodnocení 7,5 %. (Zdroj: Colosseum)

-------------------

26.–28. 4. 2024

-------------------

ČNB bude ve čtvrtek jednat

Bankovní rada České národní banky ve čtvrtek znovu sníží základní úrokovou sazbu ze současných 5,75 procenta. Shodují se na tom analytici, otázkou ale podle nich bude rozsah tohoto kroku. Většina z nich očekává pokles sazeb o půl procentního bodu, nevylučují ale ani poloviční rozsah. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Mladí a investování

Inflace, změny v důchodech i drahé bydlení přiměly i mladé, aby se začali zajímat o svou budoucnost, tedy i peníze. Spoléhat na stát totiž už dnes nestačí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Mojmír Zálešák/Seznam zprávy)

Srovnávač cen roste

Vedle porovnání cen energií, půjček a pojištění rozšiřuje Kalkulátor.cz služby o srovnání mobilních tarifů. Na trh přináší unikátní přístup ke srovnání mobilních tarifů, internetu a televizních balíčků, kde není cílem jen srovnat ceny, ale zejména poskytnout komplexní poradenství. (Zdroj: Kalkulátor.cz)

Užitečné technologie

Technologie jako dobrý sluha. Bankovní identita vám pomůže se dostat k výsledkům vyšetření v nemocnici. Firmám chytrý sběr dat zase pomůže přežít nové povinnosti v oblasti reportování udržitelnosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)

-------------------

25. 4. 2024

-------------------

Úroky nejspíš klesnou

Inflace se z loňských 10,7 procenta letos dostala na dvě procenta a očekává se, že centrální banka dál sníží základní úrokovou sazbu. Ta aktuálně činí 5,75 %. Jak se to promítá do úroků na spořicích účtech a termínovaných vkladech, vysvětluje obchodní ředitel Partners. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Dluhopisy dál ponesou více

Potenciál dluhopisů se ještě nevyčerpal. Od začátku roku jsou, hlavně ty korporátní, ve slušném zisku. „Nyní možná nastává období konsolidace až nějaké korekce, ale nemyslím si, že už bychom měli vyhlížet jiné alternativy.“ Více se dočtete zde. (Zdroj: Zdeněk Pečený/Newstream)

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

Snadná a rychlá brigáda?

Za jediný rok vyskočil počet lidí, kteří jsou ochotni nabídnout svůj bankovní účet k praní špinavých peněz, téměř na dvojnásobek. Proč to dělají a co jim hrozí? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)

ČR je s cenami energií jednoznačně západní zemí

Podle dnes zveřejněných tabulek Eurostatu ceny elektřiny pro domácnosti ve druhém pololetí loňského roku mírně poklesly, přesto byly vyšší než průměr celé unie i eurozóny. Podle srovnání v eurech jsme zde měli ceny elektřiny sedmé nejvyšší, o 22 % nižší než nejdražší Němci, ale třeba o 62 % vyšší než Slováci. V podstatě se dá říct, že ČR je svými cenami elektřiny jednoznačně západní zemí, protože před námi není žádná další „nová“ členská země EU kromě Kypru. V paritě kupní síly zde byly ceny elektřiny dokonce nejvyšší v rámci celé EU. Ve srovnání s prvním pololetím roku 2021, kdy byly základní ceny elektřiny u nás stabilizované, jsou nyní vyšší o 75 %. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

24. 4. 2024

-------------------

Kontokorent i začínajícím živnostníkům

mBank se už před časem rozhodla změnit přístup bank k drobným podnikatelům. V lednu představila zcela novou nabídku a nyní přichází s další novinkou, kontokorentem, který živnostníkům usnadní začátky podnikání, kdy nepodnikají dostatečně dlouho a nedosáhnou tak na úvěrové produkty. Nový kontokorent lze sjednat jednoduše v mobilní aplikaci bez nutnosti dokládání příjmů. Řeší se tím další obava podnikatelů, kterou je strach z nedostatku prostředků v začátku podnikání. (Zdroj: mBank)

Schválení výsledků hospodaření

Akcionáři Komerční banky na dnešní valné hromadě svým hlasováním schválili řádnou účetní závěrku za rok 2023 a rozdělení zisku mezi akcionáře v celkové výši 15 709 471 831,60 Kč takto: zisk za rok 2023 v celkové výši 14 573 669 851,99 Kč; z nerozděleného zisku minulých let částku 1 135 801 979,61 Kč. Výše dividendy přepočtené na jednu akcii činí 82,66 Kč před zdaněním. Nárok na dividendu má akcionář, který je vlastníkem akcie Komerční banky, a. s. (Zdroj: Komerční banka)

Téměř sto padesát tisíc

Propadlé papírové stravenky Sodexo Gastro Pass, jejichž platnost vypršela s koncem roku 2023, neskončí ani tentokrát v odpadkovém koši. Společnost Pluxee totiž firmy a jejich zaměstnance opět vyzvala, aby jí je vrátily. Sešlo se jich za 143 683 korun. A v této hodnotě poskytne finanční dar České federaci potravinových bank. (Zdroj: Pluxee)

Rozšíření spolupráce

Slavia pojišťovna se stala hlavním partnerem Hospodářské komory ČR. Jde o vyvrcholení mnohaleté spolupráce s touto organizací zastupující podnikatele a podporující rozvoj podnikatelského prostředí v naší zemi. Současné strategické partnerství jí umožní poskytovat celé členské základně této významné instituce edukativní a odbornou činnost, vycházející z dlouholetých zkušeností významného českého pojistitele. (Zdroj: Slavia pojišťovna)

Nálada spotřebitelů se prudce zlepšuje

Podle dubnového konjunkturálního průzkumu z dílny Českého statistického úřadu vzrostl souhrnný indikátor tuzemské ekonomické důvěry z březnových 94,2 na aktuálních 97,0 bodu. Zlepšení hlásí jak podnikatelská sféra (z 93,0 na 95,6 bodu) tak i spotřebitelé (z 99,9 na 103,8 bodu). Celková ekonomická důvěra tak vzrostla potřetí v řadě a dostala se na nejvyšší úroveň od dubna roku 2023. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

23. 4. 2024

-------------------

ČNB může ještě snížit sazby

Česká národní banka příští týden možná ještě sníží úrokové sazby. Poté ale bude k dalšímu snižování přistupovat velmi opatrně, řekl v úterý guvernér ČNB Aleš Michl na Diskusním fóru ČNB v Pardubicích. Snižovat úrokové sazby začala banka loni v prosinci, od té doby klesla základní úroková sazba ze sedmi procent na 5,75 procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Škody za 357 milionů

Za první tři měsíce letošního roku se počet kybernetických útoků na klienty bank zvýšil o 21 procent. Celkově bylo napadeno 20 723 klientů. I přes vyšší počet útoků se snížila celková škoda, a to na 357 milionů korun. Klesla i průměrná škoda na jednoho klienta, která je mírně přes 17 tisíc korun. (Zdroj: Česká bankovní asociace)

Na důchod 30 000 Kč

Sedm z deseti Čechů tuší, že jim výše jejich budoucího starobního důchodu nebude stačit na pokrytí měsíčních nákladů na život. Nad rámec povinných odvodů do klasického státního důchodového systému si spoří 65 % z nich. Nejčastěji si lidé nad rámec státního systému odkládají částky ve výši do 2 000 Kč měsíčně, často ale na spořicích účtech nebo termínovaných vkladech. Špatně zvolené produkty a krátký investiční horizont tak sen o finanční stabilitě v penzi komplikují. Efektivní možnosti spoření na důchod se státní podporou přináší dlouhodobý investiční produkt. Češi o něm ale nemají dostatek informací. (Zdroj: OVB Allfinanz)

Půjčil i těm, kdo nemohli splácet

Česká národní banka dala pokutu čtyři miliony korun společnosti Profi Credit Czech, poskytovateli spotřebitelských úvěrů pod názvy Pojištěná půjčka a Razdva půjčka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Schválení a rozdělení zisku

Valná hromada schválila konsolidovanou a individuální účetní závěrku a rozdělení čistého zisku MONETA Money Bank, a.s. („Banka“), za rok 2023 v celkové výši 5,4 miliardy korun, z kterého se vyplatí dividenda 9 korun na akcii. Návrhy, předložené valné hromadě, podpořily i tzv. proxy poradenské agentury, společnosti ISS a Glass Lewis, které doporučily akcionářům hlasovat pro všechny body programu. (Zdroj: MONETA)

Daně 2023

Nejzazší termín, do něhož lze podat elektronické daňové přiznání, je čtvrtek 2. května. Kdo termín prošvihne, má ještě šanci chybu napravit do pěti pracovních dnů bez sankce. Pokuty ale hrozí i za chyby. Pozor si dejte například na příslušnost k úřadu nebo včasnou platbu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)

-------------------

22. 4. 2024

-------------------

Index termínovaných vkladů v dubnu

Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a kdo nabízí aktuálně nejvyšší sazbu se dočtete zde.

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Nejvyšší sazba bez omezení vkladu

Partners Banka nově drží prvenství na českém trhu s výší sazby na svém spořicím účtu bez omezení výše vkladu. Klientům nabízí nejlepší úrokovou sazbu 6,03 % p.a. Na nejvýhodnější sazbu mají nárok všichni klienti s párovým balíčkem Pro dva i rodinným balíčkem Pro rodinu, a to bez omezení času, bez limitu a bez jakýchkoliv dalších podmínek. Po dobu tří měsíců od založení spořicího účtu mají na nejvyšší úrokovou sazbu bez podmínek nárok také klienti, využívající balíček Pro jednoho, následně jim pro udržení sazby postačí 5x do měsíce zaplatit kartou. (Zdroj: Partners Banka)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Jak získat peníze na dokončení stavby nebo rekonstrukce

Potřebujete dokončit rekonstrukci, ale úspory na vašem účtu se tenčí? Pomůže vám hypotéka na refundaci, které se někdy říká také zpětná hypotéka. Zatímco klasický hypoteční úvěr vám poskytne finance, za které následně nemovitost koupíte, postavíte či zrekonstruujete, takzvaná hypotéka dozadu vám "vrátí" prostředky, které jste už do domu či bytu investovali. (Zdroj: Hyponamíru)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Šest startupů, které chtějí změnit svět financí

Fintech Challenge, vůbec první společná výzva Mastercard a ČSOB v rámci startupového programu Start it @ČSOB, zná účastníky pětiměsíčního akceleračního rozvoje: Cequence.io (softwarové řešení pro správu smluv), DigFin (digitalizace hypotečního procesu), Frontpay (platební řešení pro obchodníky), Robot Jára (chytré automatizace pro ehopy), SmartCollection.app (vymáhání pohledávek pro banky a pojišťovny), Stable labs (platforma propojující blockchain a tradiční bankovnictví). (Zdroj: ČSOB)

-------------------

19.–21. 4. 2024

-------------------

ČEZ zažaloval ČNB

Polostátní energetická společnost ČEZ zažalovala Českou národní banku kvůli milionové pokutě uložené za pozdní zveřejnění informace, která mohla ovlivnit hodnotu akcií firmy. ČEZ podal žalobu loni v prosinci, soud se jí začne zabývat příští týden.
Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Dotace doplní zvýhodněný úvěr

Průzkum Buřinky ukázal, jak majitelé rodinných domů financují energeticky úsporné rekonstrukce. Více než polovina (54 %) respondentů by šla cestou vlastních úspor, necelá čtvrtina (24 %) by využila dotaci, 17 % hlavně mladších lidí by volila hypotéku a 15 % respondentů úvěr od stavební spořitelny. Průzkum také odhalil, že lidé zatím nevyužívají naplno možnosti čerpat dotace od státu. Přitom jedná-li se o rekonstrukci s pozitivním dopadem na životní prostředí, je právě dotace v kombinaci se zvýhodněným úvěrem od stavební spořitelny tou ideální cestou. Potvrzuje to i zájem o úvěr Oprav dům po babičce s Buřinkou. (Zdroj: Buřinka)

Státní dluh překonal hranici

Podle dnes zveřejněných údajů MF se státní dluh ČR na konci prvního čtvrtletí vyšplhal na 3,22 bilionů korun a byl tak vyšší o 223 než před rokem. Za posledních pět let se zadlužení ČR téměř dvojnásobilo, respektive zvýšilo už o téměř 1,5 bilionu korun. V poměru k HDP situace vypadá mnohem příznivěji, protože se dluh pohybuje jen okolo 43 %. Důvodem je nicméně vysoká inflace, která loni zajistila růst nominálního HDP, i když reálně ekonomika propadla. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Inovativní billboardy

Komerční banka (KB) využívá ve své kampani poprvé 3D digitální billboardy. Jde o premiérové využití nově instalovaných ploch u O2 Universum a nad vchodem do OC Harfa v Praze. Dvacetisekundové 3D reklamní spoty KB s hokejovou tematikou zde bude možné vidět od 18. dubna vždy v době od 6:00 do 22:00 hodin. Komerční banka je již od roku 2021 sponzorem hokejové reprezentace a je bankou českého hokeje. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

18. 4. 2024

-------------------

Dětský účet pohodlně online

Klienti mBank, kteří chtějí podpořit samostatnost svých dětí, jim nyní mohou otevřít běžný účet bez nutnosti navštívit pobočku. Stačí barevně naskenovat dva dokumenty – rodný list a občanský průkaz či pas dítěte – a nahrát je do mobilní aplikace nebo internetového bankovnictví. Druhý doklad je nutné předložit v případě, že klient žádá pro dítě i platební kartu, dítěti však musí být alespoň osm let. Smlouva se poté podepíše jednoduše SMSkou. (Zdroj: mBank)

Placení na telefonní číslo

MONETA Money Bank dnes spouští možnost plateb na telefonní číslo, tzv. platba na kontakt. Klientům banky tak bude nově stačit znát namísto čísla bankovního účtu příjemce pouze jeho telefonní číslo. Službu aktivují v mobilní aplikaci Smart Banka a umožní jim v rámci jedné transakce zaslat částku do pěti tisíc korun. (Zdroj: MONETA)

Falešné investice do ČEZ

Česká národní banka varovala před aktivitami dvou subjektů, které nabízejí investiční služby. Společnost Quantumlux Group ani platforma Trigon Digital nemají k takové činnosti povolení, a případné investice tak nejsou ze zákona pojištěny ani jinak chráněny. Oba subjekty se také prezentují zfalšovanými rozhodnutími ČNB. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)

Pětina žadatelů o půjčku sází

S pomocí Elektronického validátoru výpisů prověřily finanční instituce jen za rok 2023 více než 180 tisíc pdf dokumentů. Meziročně se tak počet prověřených dokumentů zvýšil o více než 30 %. Analýzou dat ze zpracovaných bankovních výpisů SID zjistil, že v loňském roce 21 % žadatelů o úvěr sázelo u sázkových společností nebo v online kasinech. U čtvrtiny z těchto žadatelů identifikoval validátor výpisů zároveň minimálně jeden další úvěr, 16 % z nich bylo příjemcem minimálně jedné sociální dávky. (Zdroj: Společnost pro informační databáze)

------------------

17. 4. 2024

-------------------

Žebříček doplňkového penzijního spoření v dubnu

Zhodnocení povinných konzervativních fondů klesá, některé fondy dosáhly zhodnocení až 40 %. První místo si udržela NN Penzijní společnosti, na druhém místě je nově Conseq penzijní společnost a na třetí míso klesla ČSOB Penzijní společnost. Celý článek najdete zde.

Zpráva o finanční kriminalitě

Revolut dnes vydal svou první zprávu ohledně finanční kriminality a bezpečnosti spotřebitelů, která odhaluje trendy pro rok 2023 a údaje o nejčastějších druzích podvodů: podvody s pracovními nabídkami vzrostly v roce 2023 o 1 200 %, investiční podvody o 142 %; systém odhalování podvodů společnosti Revolut zabránil v roce 2023 podvodům vůči zákazníkům ve výši 550 milionů EUR; Česko zaregistrovalo jedno z nejnižších množství nahlášených případů podvodů v Evropě a umístilo se na 28. místě podle počtu obětí podvodu na tisíc zákazníků. (Zdroj: Revolut)

Cestovní pojištění neplatí, anebo je omezeno!

UNIQA připomíná, že vzhledem k mimořádně nebezpečné situaci na území Izraele a Palestiny, není možné klientům cestujícím do tohoto regionu poskytnout pojistnou ochranu v souladu s pojistnými podmínkami. Cestovní pojištění není pro dané oblasti aktuálně účinné. MZ ČR dále varuje i před cestami do Libanonu, části Jordánska a nabádá ke zvýšené opatrnosti i v Egyptě. Kvůli mezinárodním sankcím nelze poskytnout cestovní pojištění ani do Iránu. (Zdroj: UNIQA)

POVIndex

Průměrná hodnota POVIndexu od začátku roku klesá. Celorepublikový průměr této hodnoty oproti lednu poklesl o 116 korun, a to na konečných 6 907 korun. Konkrétně se hodnota snížila z únorových 6 274 korun na březnových 6 089 korun. Novela silničního zákona přinesla mimo jiné změny v pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. (Zdroj: Broker Consulting)

Bohatství průměrného Čecha vzrostlo

Od vstupu do Evropské unie nám vzrostl reálný HDP v přepočtu na obyvatele o více než 40 %, a to z 480 tisíc korun v roce 2004 na 675 tisíc korun v roce 2023. Průměrná spotřeba domácností vzrostla o 22 %, tedy z 248,5 tisíce korun v roce 2004 na 302 tisíc korun v roce 2023. Pokud by Česko nebylo součástí EU, dařilo by se nám ekonomicky hůře. HDP v přepočtu na obyvatele za loňský rok by bylo o pětinu nižší (o 130 tisíc korun) a spotřeba domácností by se snížila o třetinu (o 100 tisíc korun). (Zdroj: Česká spořitelna)

Firmy i dohodáři získali půl roku navíc

Povinnost zaměstnavatelů platit odvody na pojistném u dohod o provedení z práce se posune z letošního 1. července na 1. leden příštího roku. Schválila to Sněmovna v novele zákona o investičních společnostech. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Ceny potravin v ČR klesají ze všech zemí EU

Ceny zemědělských výrobců se v březnu meziročně snížily o 13,2 procenta. Jednalo se již o jedenáctý měsíc v řadě, kdy došlo k poklesu cen. V rostlinné výrobě došlo ke snížení cen o 15,5 procenta a v živočišné výrobě o 10,5 procenta. Ceny potravinářských výrobků klesly o 5,0 procenta. Ceny stavebních prací v březnu meziročně vzrostly o 1,6 procenta. Naopak ceny materiálů a výrobků spotřebovávaných ve stavebnictví zlevnily o 1,8 procenta. (Zdroj: BH Securities)

-------------------

16. 4. 2024

-------------------

Výhodné bonusové úročení spořicího účtu

Air Bank od 3. května 2024 vylepšuje způsob úročení korunového spořicího účtu. Doteď jsme úročili naší nejvyšší bonusovou sazbou úspory do 250 tisíc Kč, a to při 5 platbách naší kartou v předchozím měsíci. Nově je budeme stejnou sazbou úročit až do 500 tisíc Kč. A pokud si klienti vedle placení na účet také pravidelně posílají alespoň 25 tisíc měsíčně, tak je odměníme stejně výhodnou bonusovou sazbou na spořicím účtu až do 1 milionu Kč. Chceme tímto krokem našim aktivním klientům nabídnout možnost, jak u nás své peníze dál výhodně zhodnocovat. (Zdroj: Air Bank)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Předčasný výběr z termínovaného vkladu

Zavázali jste se, že na peníze na termínovaném účtu po určitou dobu nesáhnete. Jenže je nečekaně potřebujete dřív. Aspoň část. Jde to? A jakou sankci vám banka naúčtuje? Podmínky v jednotlivých bankách se liší. Prošli jsme je. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

RB spustila zakládání účtů online

Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online. Proces je dostupný pro nové i stávající klienty Raiffeisenbank. Klienti nyní mohou online založit účty pro vybrané právní formy i s využitím BankiD, což je možnost eliminující potřebu odesílání ověřovací platby či skenování dokumentů. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Nejhorší z V4

Hrubý domácí produkt České republiky se v letošním roce zvýší o 0,7 procenta po loňském poklesu o 0,4 procenta. Předpověděl to v úterý ve svém jarním výhledu pro světovou ekonomiku Mezinárodní měnový fond. Prognóza pro Českou republiku je výrazně pesimističtější než dřívější odhady Mezinárodního měnového fondu i než výhled českého ministerstva financí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

-------------------

15. 4. 2024

-------------------

Další licence ČNB

Skupina CYRRUS oznámila vznik nové dceřinky CYRRUS investiční společnost s licencí investiční společnosti udělenou Českou národní bankou. Po náročném schvalovacím procesu trvajícím 31 měsíců se tak skupina CYRRUS rozrostla již o čtvrtý licencovaný subjekt. CYRRUS investiční společnosti se jedná o licenci pro fondy kvalifikovaných investorů a investice do speciálních fondů, které lze nabízet retailovým investorům. (Zdroj: CYRRUS)

Svět výhod Unity

Unity navazuje na úspěšnou spolupráci Air Bank a O2, která od loňského roku přináší jejich společným zákazníkům 300 Kč měsíčně za používání služeb obou firem. Se vznikem Unity získají společní klienti navíc další unikátní výhody od Air Bank a O2 a později i od dalších partnerů ze skupiny PPF. Od 15. dubna si mohou zákazníci jednotlivé výhody jednoduše zapnout v mobilní aplikaci My Air, kde také najdou podrobnosti o každé z výhod a zjistí, jak ji získat a co nejlépe využít. Od května pak bude možné výhody Unity zapnout i v aplikaci MojeO2. (Zdroj: Air Bank)

Náhrada za předčasné splacení úvěru

Od září začnou platit nová pravidla, podle kterých se budou počítat náhrady za předčasné splacení úvěru. Nový výpočet přináší zajímavý paradox: pro úvěry ze stavebního spoření bude výše náhrady nižší než pro úvěry překlenovací. Výše náhrady se počítá poměrně komplikovaným způsobem a závisí na řadě faktorů, mimo jiné i na úrokových sazbách. Paradox zmíněný v úvodu je nejlépe patrný v situaci, kdy se úrokové sazby na trhu nemění. Náhrada za předčasné splacení úvěru by v takové případě měla být 1000 Kč. Výpočet podle zákona dá však jiný výsledek. Klienti s úvěrem ze stavebního spoření budou mít předčasné splacení zdarma. Náhrada za předčasné splacení překlenovacího úvěru bude naopak mnohem vyšší než očekávaných 1000 Kč. V případě úvěru ve výši 500 000 Kč poskytnutého na 12 let a splaceného po šest měsících bude výše náhrady u překlenovacího úvěru 4 865 Kč, tedy téměř pětinásobek očekávané hodnoty. (Zdroj: Stavebky)

Ceny nových bytů opět mírně rostou

Prodeje nových bytů v Praze v letošním roce výrazně rostou, developeři za první čtvrtletí prodali celkem 1520 nových bytů. To je ve srovnání se stejným obdobím loňského roku takřka trojnásobek (růst o 181,5 procenta). Růst letos opět začala i cena nabízených bytů. (Zdroj: Ekospol)

-------------------

12.–14. 4. 2024

-------------------

ČBA Hypomonitor březen 2024

Banky a stavební spořitelny poskytly v březnu letošního roku hypoteční úvěry přesahující 18 mld. Kč. Meziměsíčně objem poskytnutých hypoték oproti únoru vzrostl o více než 15 %. Nárůst březnové aktivity na hypotečním trhu oproti únoru však bývá běžný, po zohlednění tohoto sezónního vlivu tak meziměsíční objem vesměs stagnoval. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů v březnu pokračovala v rychlejším poklesu a snížila se na 5,19 % z únorových 5,36 %. (Zdroj: Česká bankovní asociace)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Banky ke státu natahují ruku
Česká spořitelna a Moneta Money Bank jsou velcí rivalové, ale teď se rozhodly táhnout za jeden provaz. Alespoň co se týče jejich názoru, že by stát měl mladým lidem dotovat cenu hypoték a pomoci jim tak k vlastnímu bydlení. Představa bank je taková, že by stát mladým přispíval na placení úroků a snížil tak i aktuální tržní sazbu zhruba na polovinu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Martin Jašminský/Seznam zprávy)

-------------------

11. 4. 2024

-------------------

Komentář k dluhopisům

Výnosy korporátních dluhopisů otočily trend. Podnikové dluhopisy se v lednu chovaly v rozporu s ekonomickou logikou. Ve chvíli, když už centrální banka začala snižovat své úrokové sazby, dluhopisům rostl výnos a vrátil se tak ke svému dlouhodobému trendu. Vážený průměrný výnos tak v lednu vyskočil z prosincových 7,45 % na 8,43 %. Trend by ale měl v příštích měsících klesat. (Zdroj: Srovnávač dluhopisů)

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

Stát prodal další dluhopisy

Ministerstvo financí ve třech aukcích prodalo státní dluhopisy za 9,6 miliardy korun. Zájem investorů o české obligace byl dvojnásobný, byli připraveni nakoupit dluhopisy za 19,4 miliardy korun. Vyplývá to z údajů České národní banky, která aukce zajišťovala. Do konce dubna plánuje ministerstvo ještě jednu vlnu aukcí, plánuje při ní umístit na trh státní dluhopisy za osm miliard korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Přes datovou schránku účet v bance nezrušíte

Je datová schránka spolehlivým identifikátorem odesílatele? Pro stát ano, pro soukromou firmu být nemusí, zvláště když jde o peníze. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)

-------------------

10. 4. 2024

-------------------

KB snižuje úrokové sazby

Komerční banka letos již podruhé snižuje sazby hypoték. Od 11. dubna snižuje z 5,49 % p. a. na 5,09 % p. a. úročení Hypotéky na udržitelné bydlení s fixací na dva a tři roky. Hypotéka je určena na financování nemovitostí, které splňují průkaz energetické náročnosti budov (PENB) s hodnocením energetické třídy A nebo B. (Zdroj: Komerční banka)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Prodloužení lhůty

Soud rozhodl o prodloužení lhůty pro výplatu věřitelů Sberbank CZ o 30 dní. Termín se prodlužuje do 15. května 2024. K dnešnímu dni si svou výplatu vyzvedlo asi 20 % věřitelů Sberbank CZ, a to primárně z řad právnických osob, měst a obcí. Zůstává však nevyplaceno velké množství menších částek, o kterých možná věřitelé ani netuší, že na jejich výplatu mají nárok. (Zdroj: Sberbank CZ)

Prostředky z insolvence

Garanční systém obdržel od insolvenční správkyně Sberbank CZ finanční prostředky odpovídající 95 % pohledávky, která vznikla v souvislosti s výplatou náhrad vkladů klientům padlé Sberbank CZ. Stejně jako GSFT, i další věřitelé mají nárok na výplatu svých pohledávek. (Zdroj: GSFT)

Prosím o účet

Rychlejší a efektivnější placení bitcoinem – to nyní nabízí česká kryptoburza Coinmate. Funkce Lightning Network, která je druhou vrstvou nad samotným Bitcoin blockchainem, bude sloužit především pro malé a opakující se platby. Lightning poskytne uživatelům příležitost jednoduše vkládat a posílat bitcoin za minimální transakční poplatky. Qerko nedávno zavedlo možnost platit bitcoinem například kávu nebo oběd v restauraci a Coinmate zavedením funkce LN umožní toto placení svým uživatelům, a to zcela zdarma. (Zdroj: Coinmate)

Inflace ČR

Meziroční inflace zůstala v březnu beze změny přesně na úrovni dvouprocentního inflačního cíle. Detailnější pohled na vývoj jednotlivých položek spotřebního koše ukazuje prohloubení meziročního poklesu cen potravin a zpomalení meziročního růstu cen u řady položek, jež náleží do tzv. jádrové inflace. Mírně se zrychlil meziroční růst u nákladů na bydlení, zrychlil se růst cen v dopravě včetně cen pohonných hmot. (Zdroj: Generali Investments)

-------------------

9. 4. 2024

-------------------

Index podílových fondů

Broker Consulting Index podílových fondů zaznamenal v březnu meziměsíční nárůst u všech monitorovaných tříd aktiv. Takové výsledky opakovaně reflektují pozitivní náladu na trzích. Nejvíce získaly komoditní fondy. Ty vykázaly po dlouhé době pozitivní růst, za kterým stál především růst cen ropy a zlata. Dařilo se také akciovým fondům, jež za březen vyšly se ziskem 2,37 procenta a staly se tak druhou nejvýkonnější třídou aktiv. V blízkém budoucnu se potom očekává pokračování důvěry investorů v ekonomický růst. (Zdroj: Broker Consulting)

ČNB se blíží k plánu guvernéra

Česká národní banka v prvním čtvrtletí nakoupila téměř pět tun zlata. V rezervách ho ke konci března měla 1,144 milionu troyských uncí, což odpovídá 35,58 tuny, vyplývá z údajů o struktuře devizových rezerv. Od konce loňského března se objem zlata v rezervách více než zdvojnásobil. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)

VIP asistence v pojišťovně

Autopojištění Slavia pojišťovny, týkající se jak povinného ručení, tak i havarijního pojištění, charakterizují tři základní věci: vyšší limity plnění, krytí většího množství rizik a velkorysá asistence. Její součástí je i VIP varianta, kterou si krátce po uvedení na trh přesně před rokem sjednalo 1288 motoristů a na konci letošního prvního čtvrtletí už s ní jezdilo 5747 majitelů vozidel. VIP asistenční služby si ve Slavii mohou sjednat i k té nejjednodušší verzi povinného ručení. (Zdroj: Slavia pojišťovna)

Trh práce vykazuje jen mírné známky ochlazování

Tuzemská míra registrované nezaměstnanosti v březnu oproti předchozímu měsíci klesla o 0,1 procentního bodu a dosáhla tak hodnoty 3,9 %. Tento výsledek byl v souladu s očekáváním trhu a nepředstavuje tedy velké překvapení. Úřady práce v březnu evidovaly 289 tisíc uchazečů o zaměstnání, tedy o zhruba 7 tisíc méně než před měsícem a o 16 tisíc více než před rokem. Vybírat si mohli z 269 tisíc volných pracovních pozic, kterých tak bylo přibližně stejně jako před měsícem a o 14 tisíc méně než před rokem. Na jedno volné pracovní místo tak připadalo 1,1 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

8. 4. 2024

-------------------

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů

Máme pro vás dubnový žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů. Nejvýhodnější sazba na spořicím účtu je 6,08 % p.a. Kde aktuálně dostanete nejvyšší sazby u těchto produktů, se dozvíte zde.

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Novinky z Partners Banky

První poradenská banka na českém trhu, již po měsíci od svého oficiálního spuštění hlásí celkem 22 000 klientů. Denně otvírá zhruba 700-900 účtů, jejich novopečení majitelé se mohou těšit nejen z nejlepší sazby spořicích účtů bez omezení, která dosahuje 6,03 % p. a. bez limitů, ale také z prémiových párových a rodinných balíčků. Tyto unikátní balíčky využívá aktuálně téměř 29 % klientů. Dětských účtů bylo doposud otevřeno více než 800. Od 1. dubna je možné otevřít účet on-line. (Zdroj: Partners Banka)

Fio banka nově poskytuje splátkové úvěry i firmám

O splátkový úvěr ve výši od 10 000 do 6 000 000 Kč mohou klienti – právnické osoby požádat pohodlně v internetovém bankovnictví nebo na kterékoliv pobočce Fio banky. Nejnižší sazba, které lze aktuálně dosáhnout začíná po nedávném snížení na 4,98 % p.a. Mimo výhodné úrokové sazby nabízí půjčka benefity v podobě schválení online, možnosti předčasného splacení kdykoliv a zdarma nebo změny výše splátky bez poplatku. Splátkový úvěr od Fio banky tak koresponduje s filozofií banky nabízet produkty co nejlevnější a co nejjednodušší pro všechny klienty bez rozdílu. (Zdroj: Fio banka)

Z koruny bude středoevropský šampion

Česká koruna má být v nadcházejícím roce jedinou posilující měnou v regionu střední Evropy, ukázalo šetření agentury Reuters. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

Nadějná čísla z průmyslu

Únorové výsledky průmyslu přináší mírný optimismus, a to jak v případě výroby, tak i nových zakázek. Nejenom, že se výroba meziměsíčně zvýšila, ale tentokrát nejde její nárůst pouze na vrub automobilového průmyslu. V černých m/m číslech byla většina průmyslových oborů, tedy i těch, které se oslnivými výsledky zrovna chlubit v posledních měsících nemohly. Nadějně vypadají rovněž i zakázky, které se oproti lednu zvýšily o skoro o pět procent, a to zejména díky automobilovému průmyslu. Dění na evropském, a zejména německém, automobilovém trhu mohlo vzbuzovat obavy z dalšího směřování automotive v ČR. Z nových zakázek zatím přichází částečné uklidnění. Nakolik vydrží, ukážou až další čísla prodejů na evropském trhu. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

5. 4. 2024

-------------------

Hypoteční úvěry v dubnu

Banky očekávání nenaplnily. Úrokové sazby hypoték klesly minimálně. Průměrná nabídková sazba hypoték je na 5,57 % p.a. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme zde.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Loučení s vkladní knížkou

Česká spořitelna se letos v březnu definitivně rozloučila s vkladními knížkami. Zájemci si tak už u ní nemohou sjednat dětskou ani výherní vkladní knížku. Obyčejné vkladní knížky Spořitelna neposkytuje od roku 2013. Jediným v Česku působícím finančním domem, který stále vydává i nové vkladní knížky, je ČSOB. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Kovu je málo

Cena mědi se momentálně nachází na čtrnáctiměsíčních maximech. Analytici navíc říkají, že cena tohoto červeného kovu by se měla zvyšovat i dál. V průmyslu má obrovské využití a přispívá k tomu i postupný přechod na obnovitelné zdroje. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Žádný nákupní boom se ještě nekoná

I v únoru pokračoval maloobchod v růstu, avšak pouze v tom meziročním (+1,6 %) ovlivněným nízkým srovnávacím základem. Oproti lednu se totiž očištěné tržby snížily o 0,8 %. Pokles přitom zaznamenaly téměř všechny sledované sortimenty, nejvíce pak zboží pro volný čas a domácí potřeby. Do nákupu zbytného se tedy nikdo zatím nehrne. Růstový trend, který jsme tu viděli v předchozích čtyřech měsících, zatím nevydržel. Je vidět, že lidé se v nakupování drží zpátky, opatrně vybírají a zřejmě čekají na zajímavější ceny. Předchozí tři roky je přinutily více vybírat, porovnávat a častěji se i podívat do kamenných i virtuálních obchodů za hranicemi. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Tržby e-shopů prudce rostou

Tržby obchodníků narůstají již tři měsíce v řadě. Tahounem tohoto pozitivního trendu jsou především internetové obchody, kterým se zvyšují tržby dvouciferným tempem. Lidé v letošním roce výrazně více nakupují přes internet. Online obchody vykázaly v únoru meziroční růst tržeb o 16,1 procenta. Zákazníci využívají srovnávače cen, které jim umožňují nakoupit vybrané produkty za nejnižší ceny dostupné na trhu. Oproti nákupům v kamenných prodejnách tak mohou výrazně ušetřit. Na druhou stranu zas většinou musí platit za doručení zásilky a produkty nemají hned po ruce. (Zdroj: BH Securities)

-------------------

4. 4. 2024

-------------------

Strmý pád sazeb se nekoná

Očekávání poklesu úroků hypoték spojovaná se změnou sazeb České národní banky se zatím pohledem klientů naplnila jen částečně. Zatímco ČNB snížila 20. března dvoutýdenní repo sazbu na 5,75 % p. a., úroky hypoték až tak výrazně neklesly. Průměrná nabídková sazba hypoték klesla k počátku dubna podle Swiss Life Hypoindexu o pět setin procentního bodu. Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu k 3. dubnu mírně klesla na 5,57 % p. a. Změna oproti březnovým 5,62 % byla tak jen velmi slabá. Nicméně i tak je nyní Swiss Life Hypoindex na nejnižší úrovni od června 2022. (Zdroj: Swiss Life Select)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Podílové fondy zhodnocovaly druhý kvartál v řadě

Za poslední rok zaznamenal průměrný český investor zhodnocení v podílových fondech okolo 14,8 %. Vyplývá to z Indexu českého investora CII750, který sestavuje společnost Swiss Life Select. Je zde znatelný trend zlepšujícího se vývoje investic. Zatímco ve třetím kvartálu roku 2023 vykázaly fondy pokles zhruba o 0,6 %, ve čtvrtém kvartále jsme již byli svědky růstu o 6,61 %, na což navázal letošní první kvartál posílením o dalších 5,4 %. Jednoznačně lepších výsledků dosáhl investor do akciových fondů, které letos dosahují výkonnosti téměř 8 %. „V dlouhodobém horizontu pak akciové fondy za pět let zhodnocují 7,8 % ročně. Defenzivnější fondy, do kterých řadíme například smíšené či dluhopisové fondy, letos prozatím těsně překonávají hranici 2procentního růstu, což při přepočtu na roční výkonnost přináší opatrnějšímu investorovi 8,6 %. (Zdroj: Swiss Life Select)

Co je dobré vědět o DIP

O takzvaný DIP čili dlouhodobý investiční produkt, začíná být mezi lidmi zájem. Funguje jako nová možnost, jak se zabezpečit na stáří a čerpat přitom daňové úlevy. Od letošního roku je DIP alternativou ke starému a novému „penzijku“. Co je o této novince dobré vědět, než se rozhodnete uzavřít smlouvu? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)

Pozor na zlatou horečku

Zlato dále zdražuje a posouvá svá historická cenová maxima. Odborníci však varují, že investovat do zlata v období, kdy je jeho cena nejvyšší, nemusí být nejlepší nápad. Navíc varují před takzvanými „šmejdy“ na trhu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

Srovnání investic do drahých kovů najdete zde

Ceny nemovitostí v ČR přestaly klesat

Podle dnes zveřejněných dat Eurostatu se ceny bytů v posledním čtvrtletí loňského roku v ČR mezikvartálně podruhé za sebou zvýšily o 0,3 %. Na konci roku nové byty ještě symbolicky zlevnily, ale šlo nejspíš jen o marketingový efekt zohlednění nižší DPH do cen. Meziročně sice byly byty v ČR na konci čtvrtého kvartálu v průměru o 1 % levnější, avšak bylo zřetelně vidět, že trend poklesu cen se už v podstatě zastavil. Za celý rok 2023 se ceny bytů v ČR snížily o 1,7 %, což je ovšem vzhledem k předchozím nárůstům vlastně jen drobná korekce. Za posledních pět nebo deset let se totiž tyto ceny zvýšily o 62 %, respektive 125 %. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Firemních bankrotů ubývá

V březnu letošního roku bylo v České republice vyhlášeno 56 bankrotů obchodních společností a bylo podáno 85 insolvenčních návrhů. Za první čtvrtletí zbankrotovalo celkem 168 firem, meziročně o 11 % méně, a bylo podáno 239 insolvenčních návrhů, o 8 % méně. Z hlediska počtu bankrotů jsou české firmy ve velmi dobré kondici. Přestože se v okolních zemích počet bankrotů firem zvyšuje, trend v České republice je odlišný. U bankrotů i insolvenčních návrhů předpokládáme v následujících měsících spíše stagnaci bez větších výkyvů. Firemní prostředí se vyznačuje poměrně nízkým počtem zaniklých firem a také nízkou mírou nesplácených úvěrů. (Zdroj: CRIF – Czech Credit Bureau)

Dluhy zemí vůči Česku se zvýšily

Česko mělo ke konci loňského roku u ostatních zemí pohledávky za 12,9 miliardy korun. Objem pohledávek se za uplynulý rok zvýšil, na konci roku 2022 činil 11,6 miliardy korun. Ze splátek zahraničních pohledávek se loni podařilo získat do státního rozpočtu 126,7 milionu korun, výnos byl o 12,4 milionu korun nižší než v roce 2022. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

-------------------

3. 4. 2024

-------------------

Rozšiřená nabídka depozitních produktů

Od středy 3. dubna rozšiřuje Max banka svou produktovou nabídku pro fyzické osoby. První novinkou je Max spořicí účet se sazbou až 5,7 % ročně. Nově banka nabízí také krátkodobé termínované vklady na 1, 3 a 9 měsíců. Pro dlouhodobé uložení úspor na 5 až 10 let mohou klienti zvolit podřízené vklady se sazbou až 8,5 % ročně. Všechny produkty si klienti mohou založit online. (Zdroj: Max banka)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Podnikatelské dny

Od 1. dubna do 31. května mají podnikatelé možnost sjednat si v Raiffeisenbank podnikatelský úvěr. Díky akci Podnikatelské dny získají výhodu úvěru bez poplatku za sjednání. Tím mohou ušetřit až 55 555 korun. Nezáleží přitom, zda se jedná o zajištěný či nezajištěný úvěr, akce platí pro obě varianty. K této nabídce také klient dostane akční úrokovou sazbu od 5,5 % p. a. Využít může také rychlého schválení úvěru ve výši až 11 milionů korun. Přesnou nabídku mohou podnikatelé získat v internetovém bankovnictví, na libovolné pobočce Raiffeisenbank nebo na klientské lince. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

2. 4. 2024

-------------------

Exkluzivní účet

Raiffeisenbank od 1. dubna obměňuje svoji nabídku podnikatelských účtů. Nově přichází s EXKLUZIVNÍM účtem, který vytvořila na základě zpětné vazby klientů a který poskytuje ojedinělé možnosti současně v jedné službě. Účet cílí především na malé firmy, ale svými benefity je vhodný pro všechny podnikatele. Součástí účtu bude mj. licence na import hromadných plateb, stahování datových výpisů až pro tři uživatele, výběry z bankomatů po celém světě zdarma, unikátní službu multiměna (kdy lze vést až 18 měn pod jedním číslem účtu), prvních 10 příchozích nebo odchozích zahraničních plateb zdarma a dvě debetní karty. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Žebříček podílových fondů

V březnu jsme zaznamenali lepší průměrnou výkonnost u nejlépe vyhodnocených fondů v kategoriích dluhopisových, smíšených a akciových fondů. Naopak zhoršení oproti předchozímu měsíci jsme zaznamenali u fondů peněžního trhu. Celý článek najdete zde.

Index spotřebitelských úvěrů

Hodnota Broker Consulting Indexu spotřebitelských úvěrů dosáhla za minulý měsíc 8,25 procenta. Oproti únorovým výsledkům jde o více než půlprocentní snížení, konkrétně 0,69 procentního bodu. I přes kolísání v prvním kvartále jsou podle analytiků hodnoty sazeb u bezúčelových úvěrů stabilní, to podle nich vydrží i nadále. Experti dál upozorňují, že před sjednáním spotřebitelského úvěru je důležité zvážit vedle výše sazby hlavně délku splácení. Kratší doba splácení s sebou nese vyšší měsíční splátky, delší zase větší přeplatek oproti zapůjčené částce. (Zdroj: Broker Consulting)

Doprodej části hmotného majetku

Insolvenční správkyně JUDr. Jiřina Lužová dnes oznámila zahájení výběrového řízení na prodej další části hmotného movitého majetku náležejícího do majetkové podstaty Sberbank CZ, a.s. v likvidaci. Předmětem nabídky je IT vybavení, nábytek z prodejního kiosku, trezory a klimatizační jednotky z bankovních poboček. Vypořádání prodeje se očekává do konce května 2024. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)

Deficit v březnu na podobné úrovni jako v únoru

Za první čtvrtletí roku 2024 byl deficit státního rozpočtu ve výši 105 mld. Kč. Oproti únoru tak došlo pouze k symbolickému navýšení schodku. Ve srovnání s předchozím rokem je výsledek lepší o více než 60 mld. Kč, což bylo dáno nižšími výdaji na pomoc s vysokými cenami energií a na straně příjmů inkasem daně z neočekávaných zisků. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Průmyslový PMI zůstává v pásmu pesimismu

Index nákupních manažerů z českého zpracovatelského průmyslu v březnu dosáhl hodnoty 46,2 bodu a překonal tak výsledek z předchozího měsíce (44,3 b.). Index se tak zvýšil již potřetí za sebou a dostal se na nejvyšší hodnotu od srpna roku 2022, ovšem i nadále setrvává v pásmu kontrakce (<50 b.) a signalizuje tedy pokračující ochlazování aktivity. To přitom platí již od června roku 2022, tedy těžko uvěřitelných 22 měsíců v řadě. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

28. 3. – 1. 4. 2024

-------------------

Air Bank dál nabízí atraktivní zhodnocení

Air Bank 12. dubna upraví zvýhodněné úročení na spořicím účtu. Úrok až 6 % ponechá až do 11. dubna 2024 s tím, že toto zvýhodněné úročení budou moci klienti využívat až do 2. května, kdy akce skončí. Nyní přinášíme novinku v podobě Investice do Air Bank, která klientům zajistí pevný úrok 6 % ročně na dobu minimálně jednoho roku. (Zdroj: Air Bank)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Mnozí už své peníze neuvidí

Rizikové investice mimo státní dohled rostou, pomohla jim inflace a velká motivace prodejců. Velký podíl tvoří neregulované a nejisté firemní dluhopisy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Nádoba/Seznam zprávy)

Češi více spoří v eurech

Od loňského do letošního března přibyly v Bance CREDITAS a dceřiné Max bance vklady v eurech v objemu více než jedné miliardy korun. Největší zájem co do objemu i meziročního nárůstu mají klienti o eurový spořicí účet, výrazně rostou ale i běžné účty a termínované vklady. S poklesem úrokových sazeb pro korunové vklady lze očekávat, že vklady v eurech budou ještě populárnější. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

110 milionů nových bankovek

Česká národní banka nechala loni vytisknout sto deset milionů nových bankovek. Meziročně se počet nových bankovek zvýšil o třicet sedm milionů kusů a vrátil se na úroveň, v jaké ČNB nechávala tisknout bankovky do roku 2020. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Zrychlujeme vyřízení škod

UNIQA se v uplynulých letech soustředila v digitalizaci na zrychlení procesu likvidace škod svých klientů. Díky on-line postupu se daří čas do vyplacení pojistného plnění zkracovat, i když škodních událostí přibývá. Loni evidovala UNIQA 296 750 nových škodních nároků v ČR a SR. Meziroční nárůst byl u všech hlavních odvětví dvojciferný. Likvidátoři tak měli na stole každý pracovní den v roce asi 1 200 škodních událostí. (Zdroj: UNIQA)

HDP revidován vzhůru

Výsledek HDP za Q4 2023 byl revidován směrem vzhůru na +0,4% qoq (z +0,2% qoq). Za pozitivní revizí stály vyšší investice a spotřeba vlády. Hlavním tahounem oživení však zůstává spotřeba domácností. Dnešní zpřesněné odhady potvrdily již známou věc – spotřeba českých domácností po dvou letech “temna” opět nabírá dech. Hlavním důvodem je opětovný růst reálných příjmů českých domácností (v Q4 2023 zaznamenaly na obyvatele růst o 1,1% mezikvartálně). (Zdroj: ČSOB)

-------------------

27. 3. 2024

-------------------

Úroky hypotečních úvěrů klesají

Fio banka a UniCredit Bank snížila sazby hypoték. Aktuálně tak nabízejí sazby pod 5 %. Jaké sazby nabízejí ostatní banky najdete zde.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Sazbu začínající šestkou má u spořicího účtu už jen trojice bank

Na březnové snížení úrokových sazeb ČNB na 5,75 procenta už stihla zareagovat i část bank, a to mírným snížením sazeb u spořicích účtů. Zatím sice ještě nedošlo k úplně masivnímu sešupu, ale trend poklesu je až na výjimky jasný. Jedinou bankou, která šla proti trendu a sazbu naopak zvedla, je Trinity Bank. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Věra Tůmová/Newstream)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Jarní kolo startuje 10. dubna

Fio banka ve spolupráci s českou burzou RM-SYSTÉM připravila další semestr Školy investování. Tento cyklus přednášek pravidelně vzdělává širokou veřejnost a přináší teoretické i praktické informace ohledně fungování kapitálových trhů, včetně interaktivních ukázek nákupu a prodeje cenných papírů. V 15 městech po republice proběhne celkem 38 setkání. Přihlásit se může úplně každý, stačí se pouze bezplatně registrovat na webových stránkách banky, vybrat si termín a konkrétní město. (Zdroj: Fio banka)

Úvěr na podporu českých firem do 3000 zaměstnanců

Úvěr ve výši 100 milionů Eur (2,5 miliardy Kč) od Evropské investiční banky uzavřený s MONETA Money Bank zlepší ekonomické příležitosti pro podnikatele a malé a střední firmy v Čechách. Minimálně 12 % z celkové částky musí být alokováno na projekty s pozitivním dopadem na klima a životní prostředí. MONETA se navíc zavázala, že tento alokovaný objem znásobí: živnostníkům a malým firmám tak v blízké budoucnosti nabídne pro financování jejich udržitelných podnikatelských záměrů zhruba 700 milionů korun. (Zdroj: MONETA)

-------------------

26. 3. 2024

-------------------

Více než jedenáctiprocentní zhodnocení

Fond kvalifikovaných investorů REALIA FUND SICAV, který se zaměřuje výhradně na investice do regionálních retail parků, ukončil rok 2023 s ročním zhodnocením 11,23 % (CZK investiční akcie), respektive 10,10 % (EUR investiční akcie). Za příznivým výkonem fondu stojí především inflace a finanční nástroje, kterými fond udržuje pod kontrolou úvěrové náklady. Celkový počet investorů se v roce 2023 rozrostl na 369, majetek fondu se vyšplhal na 1,125 miliardy korun. Hodnota nemovitostí fondu překročila dvoumiliardovou hranici. Roční výnosy z nájmů činí 146 milionu korun. (Zdroj: REALIA FUND SICAV)

Tržby GG loni klesly

Největší obchodník s drahými kovy na českém trhu společnost Golden Gate v loňském roce utržila 3,1 miliardy Kč, což znamená oproti předchozímu roku propad o 53 procent. Golden Gate loni dodala svým klientům 1,4 tuny zlata a 18,6 tuny stříbra. Od vzniku firmy v roce 2011 pak celkový prodej zlata přesáhl již 15,5 tuny zlata a 223 tun stříbra. (Zdroj: Golden Gate)

Srovnávač energií přečte vaši fakturu

Energetický regulační úřad (ERÚ) spustil na svém webu srovnávač nabídek od dodavatelů energií. V rámci českého trhu porovnává ceny od celkem 33 dodavatelů elektřiny a 30 dodavatelů plynu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze)

HDP na obyvatele v EU

Eurostat dnes zveřejnil předběžné výsledky výpočtu HDP na obyvatele podle parity kupní síly, podle nichž ČR dosáhla 91 % evropského průměru. Je tak z tohoto pohledu patnáctou nejbohatší zemí Unie. O dvacet procent je tedy slabší než Německo a mimochodem o čtvrtinu bohatší než SR. Ze starých unijních zemí ČR zatím předběhla pouze Řecko, Portugalsko a Španělsko. Pro zajímavost právě Slovensko je se 73 % HDP per capita čtvrtou nejchudší zemí EU. Hůř už je na tom jenom také eurem platící Lotyšsko a Řecko, posledním pak Bulharsko. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

25. 3. 2024

-------------------

Index termínovaných vkladů v březnu

Termínoindex nadále klesá. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a to 5,7 % p.a. u měsíčního vkladu. Banky však pokračují ve snižování úrokových sazeb. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a kdo nabízí aktuálně nejvyšší sazbu najdete zde.

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Fond NEMO je nově v režimu DIP

Lokální investiční nemovitostní fond NEMO je nově v režimu dlouhodobého investičního produktu (DIP). Klientům tak nabízí další alternativu k existujícím penzijním fondům a doplňkovému penzijnímu spoření. Nemovitostní fond NEMO se umístil v roce 2023 mezi top 5 nejvýkonnějšími nemovitostními retailovými fondy v ČR a připsal svým investorům zhodnocení 7,21 % p.a. (Zdroj: Colosseum)

Bankám v Česku se daří

Bankám a spořitelnám v Česku v roce 2023 stoupl souhrnný čistý zisk meziročně o 2,2 miliardy korun na 104,4 miliardy korun. Vyplývá to z dat, která zveřejnila Česká národní banka. Bilanční suma bank ke konci loňského roku činila 9,889 bilionu korun, což je meziroční nárůst o 983 miliard korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Zisky bank za rok 2023 v meziročním srovnání najdete zde

Nový způsob, jak se vyhnout neočekávaným poplatkům za roaming

Revolut se stává jednou z prvních digitálních bank v EHP, která spustila službu eSIM a nabízí cenově efektivní způsob přístupu k datovým tarifům bez neočekávaných poplatků za roaming ve více než 100 zemích. Od 25. března si zákazníci v České republice budou moci nainstalovat jednu plně digitální eSIM, kterou si mohou snadno dobít v aplikaci Revolut, kdykoli budou potřebovat. eSIM lze používat současně s fyzickou SIM kartou, což zákazníkům umožňuje snadno přepínat mezi sítěmi a již se nemusí starat o poplatky za roaming. (Zdroj: Revolut)

Ekonomická nálada domácností se prudce zlepšuje

Indikátor tuzemské ekonomické důvěry v březnu narostl z únorových 90,6 na 94,2 bodu a dostal se tak nejvýše od května loňského roku. Důvěra v podnikatelském sektoru se zvýšila z 89,9 na 93,0 bodu, tedy nejvýše od prosince 2023. Ještě výrazněji pak poskočila důvěra spotřebitelů, která se z 94,0 dostala až na 99,9, což je nejlepší výsledek od října 2021. Zlepšení nálady hlásí průmyslový sektor, kde narostla očekávaná produkce v nadcházejících měsících, mírně se zlepšilo hodnocení poptávky a narostl optimismus ohledně očekávané budoucí ekonomické situace. Naopak ke zhoršení sentimentu došlo ve stavebnictví, které reportuje další ochlazení poptávky, nižší očekávanou zaměstnanost a horší očekávanou ekonomickou situaci. (Zdroj: CYRRUS)

Úspora téměř 4 125 hektolitrů pitné vody

Již po čtvrté vyhlásil vzdělávací program Recyklohraní aneb Ukliďme si svět sběrovou kampaň Starý mobil pro Remobil. Žáci a studenti ze 155 škol z celé České republiky sesbírali během jednoho měsíce 11 203 vysloužilých mobilních telefonů. Ty byly následně vytříděny, použitelné části využity na náhradní díly a zbylé potom předány k recyklaci. Projekt má mimo jiné upozornit na skutečnost, že recyklací nepotřebných telefonů lze získat nemalé benefity pro životní prostředí. (Zdroj: Recyklohraní)

-------------------

22. 3. 2024

-------------------

Prodloužení úrokové sazby

Navzdory snížení základní úrokové sazby ze strany České národní banky zatím MONETA nepřistoupí ke změnám v úročení nových ani již sjednaných spořicích účtů. U zůstatku do 1 milionu korun nabídne i nadále úročení 5,1 % p.a. Garanci úročení prodlužuje o měsíc, a to do 1. května letošního roku. (Zdroj: MONETA)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Úroky hypoték klesly

Fio banka snižuje od 25. 3. úrokové sazby svých hypotečních úvěrů, konkrétně u jednoleté fixace o 0,7 p. b., u tříleté fixace o 0,5 p. b. a u pětileté fixace o 0,4 p. b. Tříleté i pětileté zajištění sazby je tak nově možné sjednat od 4,28 % a jednoletou jistotu od 5,48 %. Kromě hypotečních sazeb upravujeme také úrokovou sazbu u splátkových úvěrů, jejíž minimální hodnota nově dosahuje 4,98 %. To znamená snížení minimální sazby o 1,6 p. b. Splátkový úvěr si u nás klienti sjednají jednoduše v bankovnictví, a kromě úroku jim neúčtujeme žádné další skryté poplatky. (Zdroj: Fio banka)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Direct pojišťovna překonala další dva milníky

Pojišťovna navýšila své portfolio o téměř půl miliardy na 3,5 miliardy korun. Tento údaj představuje součet předepsaného pojistného u všech aktuálně uzavřených smluv. Kromě portfolia roste Directu i počet klientů. Těch je už společně s firemními zákazníky více než půl milionu. (Zdroj: Direct pojišťovna)

Vítězství v mezinárodní soutěži

Soutěž Euromoney Global Private Banking Awards oznámila své vítěze. V kategorii privátního bankovnictví pro movité klienty mezi českými společnostmi zvítězila Raiffeisenbank. Privátní bankovnictví Raiffeisenbank nabízí klientům široké spektrum služeb portfolia, letos za svůj přístup k českým klientům obdržela cenu. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Nadace Kooperativy vypisuje grant

1. března 2024 v rámci Prevenčního programu pro odolnější krajinu spustila Nadace Kooperativy grant pro obnovu krajiny. Zaměřuje se na financování studií proveditelnosti obsahující opatření proti změně klimatu pro pojištěné obce do 5000 obyvatel. Studie se skládá z hydrologické analýzy, průzkumu vlastnictví pozemků, krajinářského posudku nebo i návrhu financování a bude sloužit jako praktický návod, jak při obnově krajiny postupovat. Tedy bojovat proti suchu i záplavám pomocí šetrných a relativně nenáročných opatření, která zvyšují schopnost krajiny přirozeně zadržovat vodu, zvyšují biodiverzitu a zlepšují odolnost krajiny proti větrné a dešťové erozi. (Zdroj: Kooperativa)

Dluh Česka vůči zahraničí vzrostl

Zahraniční dluh České republiky činil ke konci loňského roku 4,6 bilionu korun. Meziročně byl o 129 miliard Kč vyšší a představoval 63 procent hrubého domácího produktu. V posledním čtvrtletí loňského roku zahraniční dluh narostl o 167,4 miliardy korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: DNES/ČTK)

-------------------

21. 3. 2024

-------------------

Vyzkoušeli jsme Partners Banku

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že je první poradenskou bankou s moderními účty i pro rodiny včetně atraktivního spoření. Založit účet online však půjde až od dubna, teď v březnu je potřeba zajít na pobočku. Vyzkoušeli jsme, jak banka funguje a proklepli na pobočce i finančního poradce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)

Expert radí, jak si maximálně zlevnit hypotéku

Sazba u úvěru na bydlení není nic posvátného, co je dáno na věky. Klient by měl do své banky každý rok zajít a zkusit podmínky přejednat. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Fingood už vyplatil miliardu

Crowdfundingová platforma Fingood vyplatila na jistinách a úrocích investorům první miliardu korun. Fingood chce dále růst, investoři by letos do českých firem přes platformu mohli vložit přes 2 miliardy, v souvislosti se získáním evropské licence chystá rovněž zahájení expanze mimo ČR. (Zdroj: Fingood)

POVIndex

Průměrná cena pojištění typického vozu se oproti lednu v minulém měsíci mírně snížila. Celorepublikový průměr naměřené hodnoty POVIndexu dosáhl hodnoty 7 006 korun, zatímco v lednu byl o sedmnáct korun vyšší. K mírnému meziměsíčnímu poklesu ceny za POV došlo také v Praze, a to z hodnoty 7 779 korun na 7 738 korun. V Benešově u Prahy oproti tomu cena naopak vzrostla o sedm korun. Od nového roku platí pro řidiče řada změn, například penalizace přestupků se řeší novým bodovým systémem. (Zdroj: Broker Consulting)

Pojištění pro drobné podnikatele a živnostníky

Pojištění Jistota 2.0 je určena pro podnikatelské subjekty, jejichž příjmy jsou max.15 mil. Kč ročně, mají movitý majetek v ceně až 10 mil. Kč a hodnota jejich staveb dosahuje až 40 mil. Kč. Jistota 2.0 má jasnou strukturu, která svým rozsahem pokrývá ty nejčastější situace, jimž mohou podnikatelé ve svém provozu čelit. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)

-------------------

20. 3. 2024

-------------------

Komentář k rozhodnutí bankovní rady

Bankovní rada na svém březnovém zasedání snížila úrokové sazby o půl procentního bodu: repo sazbu na úroveň 5,75 %. Inflace v české ekonomice klesá rychleji, již v únoru dosáhla úroveň dvouprocentního inflačního cíle ČNB. Samotný vývoj inflace nabízí argumenty i pro výraznější snížení sazeb než o půl procentního bodu v jednom kroku, k určité zdrženlivosti v tomto ohledu naopak vybízí oslabení koruny, pozorované po únorovém snížení úroků. (Zdroj: Generali Investments)

Spolupráce ČSOB Leasing s Národní rozvojovou bankou

ČSOB Leasing, člen skupiny ČSOB, se stal partnerem Národní rozvojové banky (NRB) v programu ZÁRUKA ELEKTROMOBILITA. Ten podporuje české podnikatele při nákupu elektromobilů a dobíjecích stanic. Nový program podpory nyní vstoupil do další fáze. Cílem programu je podpořit modernizaci vozových parků podnikatelů prostřednictvím finančních příspěvků a také poskytnutím záruk ke zvýhodněnému úvěru od leasingové společnosti či banky. ČSOB Leasing nabízí podnikatelům kompletní financování elektromobilu s využitím všech výhod tohoto programu a poskytuje úvěrové financování s výhodným pojištěním ve splátkách. (Zdroj: ČSOB)

Češi poslali do hazardu 873 mld. Kč za jediný rok

Jak pokoušíme své štěstí v hazardních hrách? Mohou záznamy o neškodném drobném sázení i rizikovém gamblingu ve výpisech z účtu ovlivnit, zda nám banka dá úvěr? To se dozvíte zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)

Vývoj počtu obyvatel ČR

V roce 2023 se narodilo pouze 91 149 dětí, což bylo o 10 150 dětí méně než v roce 2022. Jelikož počet zemřelých převýšil počet narozených, tak došlo k přirozenému úbytku počtu obyvatel v naší zemi o 21 646 lidí. V loňském roce se do České republiky přistěhovalo o 94 672 lidí více, než se z naší země vystěhovalo. To způsobilo celkový nárůst počtu obyvatel České republiky na 10,9 milionu lidí. (Zdroj: BH Securities)

-------------------

19. 3. 2024

-------------------

Výplata zjištěných pohledávek věřitelů

Od včerejška až do 15. dubna 2024 bude Komerční banka vyplácet zjištěné pohledávky věřitelů Sberbank CZ prostřednictvím svých poboček a on-line. Za první den bylo v rámci poboček vyřízeno více než 582 oprávněných osob v celkové výši 3 113 635 936 Kč. Online žádostí bylo podáno téměř 120 v řádu jednotek milionů, ve většině případů bylo použito bankID pro ověření. Drtivá většina zvolila osobní žádosti na pobočce, oproti online žádostem (zde je však výplata s nárokem na celkovou výplatu do maximální výše 100 000 Kč). Věřitelé, jichž je přes patnáct tisíc, by měli dostat zhruba 57 miliard korun. (Zdroj: Komerční banka)

Úspory ve zlatě se zhodnotily o třetinu

Lidé, kteří před pěti lety investovali do fyzického zlata, získali do konce loňského roku výnos 33 procent. Šestiletá investice pak znamenala zhodnocení dokonce o 56,5 procenta a desetiletá o dvě třetiny, vyplývá z údajů české společnosti Golden Gate. Fyzické zlato není spekulace, je to především pojistka a dlouhodobý ochránce kupní síly peněz. Pokud lidé do zlata investují dlouhodobě a s dostatečným časovým horizontem, pomůže jim velmi dobře ochránit úspory, a ještě je zhodnotit. (Zdroj: Golden Gate)

Srovnání investic do drahých kovů najdete zde

Skip Pay 2.0 místo účtů zavádí nové balíčky

Domácnosti v Česku jsou podle průzkumu Skip Pay při nakupování na e-shopech o 56 % opatrnější než loni. Stále více vyhledávají bezpečí při nakupování online – už nestačí jen placení předem za zalepenou krabici. Skip Pay, fintech od ČSOB, proto vylepšil svůj bezpečnostní systém a přichází s velkým updatem svých služeb. Chce pomoci zákazníkům nakupovat bezpečně prostřednictvím odložené platby, ale také dát českým obchodníkům šanci získat si zákaznickou loajalitu. (Zdroj: Skip Pay)

ČNB si potají objednala prověrku

Česká národní banka si po vzoru jiných bank ve světě objednala externí posudek na svoji hlavní činnost – měnovou politiku. Jde o první takový krok v historii, revize poběží celý rok. Kdo bance radí, je tajné. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Nádoba/Seznam zprávy)

-------------------

18. 3. 2024

-------------------

Sjednejte si finanční službu snadno a bezpečně

Bojovat proti neférově vysokým finančním závazkům a poskytnout uživatelům příležitost ušetřit desetitisíce korun ročně – to je smyslem nové spolupráce českého online finančního poradce Frenkee a aplikace Patron Go, která identifikuje přemrštěné ceny na více než 100 tisících bankovních účtech. Patron Go vnímá Frenkeeho jako alternativu k tradičnímu sjednávání finančních produktů, které se dnes děje z více než 90 % offline, a touto spoluprací chce nabídnout řešení i lidem, kteří řeší své finance a poptávají finanční služby online. (Zdroj: Frenkee)

Skupina vykázala zisk přes 2,5 miliardy korun

Skupina Air Bank dosáhla v roce 2023 čistého zisku 2,549 miliardy korun a rentability vlastního kapitálu ve výši 23,5 %; skupině se během roku podařilo výrazně zvýšit počet klientů, a to o 16 % na 1,46 milionu; samotné bance Air Bank se počet klientů navýšil o 170 tisíc; úvěrové portfolio skupiny Air Bank vzrostlo za loňský kalendářní rok o 18 % na 94,7 miliardy korun; skupina Air Bank za rok 2023 poskytla v Česku spotřebitelské úvěry za více než 43 miliardy korun. (Zdroj: Air Bank)

Zisky bank za rok 2023 v meziročním srovnání najdete zde

Předběžné výsledky hospodaření

V náročném roce 2023 se UNIQA pojišťovně podařilo poprvé překonat hranici 20 miliard korun předepsaného pojistného. Z tohoto objemu připadal na českou část podíl 65,5 %. Meziročně stouply výnosy z předepsaného pojistného UNIQA celkově o 6,7 %. Kmen pojistných smluv UNIQA posílil ke konci roku 2023 na celkových 3,05 milionu kusů (meziročně +4,8 %). Z toho čeští klienti měli sjednáno 1,85 milionu (oproti 2023 +5,7 %). (Zdroj: UNIQA)

ČR se sune k zemím s nejnižší inflací v EU

Ještě v prosinci měla ČR nejvyšší inflaci v rámci všech zemí EU. V lednu měla už devátou nejnižší a podle dnes zveřejněných data Eurostatu se v únoru už posunula na sednou příčku s výsledkem 2,2 %, zatímco v celé EU dosahovala 2,8 % a eurozóně 2,6 %. Zafungoval vysoký srovnávací základ a vedle toho odeznívají i inflační tlaky přicházející z výroby a dovozu. Díky tomu se situace ve vývoji cen stabilizovala, nicméně stále platí, že za poslední tři roky se zde zvýšily ceny zboží a služeb pro spotřebitele o třetinu. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Výrobní inflaci zvýšily komodity, zůstává ovšem pod kontrolou

Ceny českých průmyslových výrobců v průběhu února meziměsíčně narostly o 0,5 %, což odpovídá meziročnímu poklesu o 0,9 %. Výrobní ceny v zemědělství meziměsíčně vzrostly o 0,7 %, meziročně naopak klesly o 18,7 %, ve stavebnictví se zdražovalo o 0,1 % meziměsíčně a o 1,6 % meziročně, tržní služby pro podniky zdražily meziměsíčně o 1,5 % a meziročně o 4,9 %. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

15. 3. 2024

-------------------

Recenze mobilní aplikace a vlastně celé banky

První česká banka, která vsadila jen na mobilní aplikaci. Pro koho je a pro koho ne? Co se jí povedlo a kde to vázne? Vyzkoušeli jsme její mobilní aplikaci. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)

Kam klesnou sazby hypoték a na jak dlouho teď fixovat?

Jak se sníží sazby u hypoték do půl roku a do roka? Co dělat, když se vám blíží refixace? Vrátí se někdy 2% sazby hypoték a ovlivní pokles ceny úvěrů dostupnost bydlení? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

ČNB zahájila správní řízení

Česká národní banka v pátek zahájila správní řízení s Podnikatelskou družstevní záložnou (PDZ) směřující k odnětí povolení působit jako družstevní záložna. Stojí za tím přetrvávající závažné nedostatky v její činnosti. Záložně bylo předběžným opatřením zakázáno přijímat vklady a poskytovat úvěry. Vyplácení vkladů omezeno není. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Stagnace v průmyslu na začátku roku zklamala

Česká průmyslová produkce v lednu vykázala meziroční nulu a proti předchozímu roku tak zůstal objem výroby stejný. Meziměsíčně průmyslová produkce poklesla o 2,3 %. Z pohledu nových zakázek působí lednová statistika méně optimisticky než ta v prosinci, která nabídla meziroční nárůst. Roli ovšem hraje i fakt, že čísla nejsou očištěna o inflaci. V lednu hodnota nových zakázek poklesla o 2,7 %, kde pokles zakázek ze zahraničí (-2,5 %) bylsrovnatelný s poklesem tuzemských zakázek (-3,1 %). (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

14. 3. 2024

-------------------

Největší banky v Česku

Označení největší banka v Česku můžou nadále používat dvě banky. ČSOB spravuje největší objem peněz, Česká spořitelna má nejvíc klientů a největší zisk. Projděte si podrobné porovnání ke konci roku 2023. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)

Možnost kompenzace klientům

Kompenzační nabídka klientům nabízí garantované zhodnocení prostředků v minimální výši 6 %, zainvestují-li po dobu 24 měsíců své prostředky v Konzervativním fondu v rámci doplňkového penzijního spoření. Garantované zhodnocení ve výši 6 % představuje kumulativní zhodnocení za 24 měsíců. Kompenzační nabídka je určena pro klienty Penzijní společnosti ČS starší 60 let, kteří mají v rámci penzijního připojištění nebo doplňkového penzijního spoření naspořenou částku minimálně 100 tisíc a spořili po dobu alespoň 60 měsíců. (Zdroj: Česká spořitelna)

Žebříček penzijního spoření najdete zde

Pojištění schopnosti splácet

Život je plný nejistoty, a ztráta schopnosti pracovat kvůli nemoci nebo úrazu může hned záhy znamenat i výrazný pokles nebo dokonce ztrátu pravidelného příjmu. Pojištění schopnosti splácet je produktem, který dokáže tuhle díru v domácím rozpočtu zacelit – proto jej mají ve své nabídce tuzemské pojišťovny, které je ve spolupráci s bankami nabízejí třeba na splátky hypotéky nebo půjčky. (Zdroj: FinGO)

Optikou obchodní bilance se členství vyplácí

Vstup České republiky do Evropské unie měl pro rozmach zahraničního obchodu zásadní vliv. Přebytek obchodní bilance s unijními státy se za dvacet let zečtyřnásobil a v roce 2023 činil 866 miliard korun, ukázala data Českého statistického úřadu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

-------------------

13. 3. 2024

-------------------

Žebříček spotřebitelských úvěrů v březnu

Pořadí bank se lehce proměnilo. První místo patří UniCredit Bank, na druhém místě je Air Bank, třetí místo patří Raiffeisenbank. Jaká je nabídka jednotlivých bank se dozvíte zde.

Nová verze RB bankovnictví

Mezi hlavní novinky patří možnost provádět zahraniční platby přímo z mobilní aplikace. Uživatelé mohou využít novou položku „SEPA a zahraniční platba“, která automaticky rozpozná typ platby a usnadní vyplnění potřebných údajů. Další významnou inovací je přepracování detailu spořicího účtu. Uživatelé zde nyní snadno najdou informace o typu účtu, aktuální úrokové sazbě a podmínkách pro získání bonusů. Raiffeisenbank zavádí rovněž možnost zakládání trvalých příkazů skenováním QR kódu, což značně zjednodušuje celý proces. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

12. 3. 2024

-------------------

Aplikace ke stažení

Aplikace Cvak, která přináší unikátní platební řešení pro bezhotovostní placení, je nyní dostupná volně ke stažení na Google Play a App Store. Jednoduchou registraci do služby provede obchodník přímo v mobilní aplikaci, do několika dní po registraci pak obdrží poštou zdarma takzvanou NFC kartu, plastovou kartu s čipem o velikosti platební karty, přes kterou bude platby přijímat. Ještě doplňuji, že pro své podnikání a příjem plateb přes Cvak může obchodník dál používat bankovní účet, na který je zvyklý, není nutné být klientem Air Bank. Zároveň přes Cvak zaplatí klient jakékoli banky, stačí mít v aplikaci mobilní bankovnictví Air Bank nebo digitalizovanou platební kartu. (Zdroj: Air Bank)

Češi zlomili rekord v investování

Češi měli ke konci loňského roku v podílových fondech přes 938 miliard korun. To je o 187 miliard více než ke konci roku 2022. Nejvíce peněz přiteklo do dluhopisových fondů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

Měsíční zpráva o výkonnosti

Zlato v únoru přidalo 0,2 % a zakončilo měsíc na hodnotě 2 044 dolarů. K nárůstu ceny došlo navzdory tomu, že se očekávání trhu ohledně termínu prvního snížení úrokových sazeb ze strany Fedu zpozdila – nyní se očekává, že to bude ve 3. čtvrtletí 2024. V průběhu měsíce se směr ceny zlata řídil tradičními makro faktory, ale na konci měsíce si zlato dokázalo připsat zisk, protože jádrová inflace dopadla podle očekávání. (Zdroj: Invesco)

Srovnání investic do drahých kovů najdete zde

Češi stráví v nemocnici v průměru 6 dní ročně

Loni životní pojišťovny jen za závažná onemocnění a hospitalizace vyplatily klientům bezmála 4 miliardy korun. Podle analýzy České asociace pojišťoven mohli Češi získat další 2,5 miliardy, pokud by měli pro tento případ sjednáno životní pojištění. 4 z 10 hospitalizací totiž pojištěné nejsou. (Zdroj: Česká asociace pojišťoven)

Maloobchod je zřejmě konečně na cestě vzhůru

Tuzemské maloobchodní tržby vykázaly v lednu letošního roku oproti předchozímu měsíci reálný nárůst o 1,0 %, což odpovídá meziročnímu zvýšení o 2,4 %. Jedná se již o čtvrtý měsíc v řadě, kdy se tržby meziměsíčně zvýšily, což lze interpretovat jako znamení, že se spotřeba domácností konečně odrazila ode dna. Meziměsíčně došlo k solidnímu růstu tržeb hlavně u obchodu přes internet či zásilkové služby (2,3 %), obchodu s kosmetickými a toaletními výrobky (2,0 %) a s potravinami (2,0 %). O zlepšení naopak nelze hovořit u prodejů počítačových a komunikačních zařízení (-1,5 %), výrobků pro domácnost (-1,2 %) či farmaceutického a zdravotnického zboží (0,1 %). (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

11. 3. 2024

-------------------

RB RePůjčka

Od 1. března do 30. dubna 2024 mohou klienti Raiffeisenbank v rámci produktu RePůjčka získat odměnu až 10 tisíc korun za převedení svých závazků z jiných finančních institucí. Pokud je součet všech převedených závazků nižší než 50 tisíc korun, činí odměna 4 % jejich hodnoty. Jestliže jsou externí závazky nad tuto hranici, obdrží žadatel 2 tisíce za každých 50 tisíc korun. Na maximální výši odměny 10 tisíc korun má tak nárok při převedení závazků v celkové výši 250 tisíc korun. Podmínkou získání odměny je řádné a včasné uhrazení první splátky RePůjčky, splacení převáděných závazků do termínu pro výplatu odměny a vedení běžného účtu u Raiffeisenbank. Odměna bude připsána na běžný účet klienta nejpozději do dvou měsíců ode dne poskytnutí RePůjčky. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Přehled půjček najdete zde

Žebříček doplňkového penzijního spoření

Zhodnocení fondů nadále roste. První místo si udržela NN Penzijní společnosti, na druhém místě je ČSOB Penzijní společnost a na třetím místě je nově Česká spořitelna - penzijní společnost. Celý článek najdete zde.

Pachuť ze zpoždění mám, říká správkyně

Věřitelé padlé Sberbank se budou moci za týden dostat k většině svých zmrazených peněz. Úspěšné završení obří insolvence firmy se tak blíží ke svému konci. Co si o ní myslí její správkyně a co ještě věřitele čeká? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Iva Špačková/Seznam zprávy)

Inflační cíl se v únoru naplnil

Po více než pěti letech se podařilo opět v ČR dosáhnout inflačního cíle, když se inflace snížila z lednových 2,3 % na rovná 2 % v únoru. V meziměsíčním srovnání stoupla cenová hladina o 0,3 %, kdy největší podíl na tomto růstu měly ceny pohonných hmot a olejů, které vzrostly o 4,3 %. V případě cen služeb byl evidován nárůst o 0,7 %, zatímco ceny zboží oproti lednu stagnovaly. Je tak zřetelné, že je to právě oblast služeb, kde stále přetrvávají inflační tlaky, které tvoří potenciální riziko opětovného nárůstu inflace, ač velmi pravděpodobně stále v tolerančním pásmu ČNB. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

8. 3. 2024

-------------------

Prestižní ocenění

Platební a technologická společnost Mastercard udělila českým bankám a platebním institucím celkem 13 prestižních ocenění Mastercard Awards za aktivitu a projekty v oblastech rozvoje plateb, digitalizace, inovací a udržitelnosti realizované v roce 2023 v České republice. Dvě hlavní kategorie Issuer of the Year a Acquirer of the Year ovládla s nejvyšším absolutním meziročním nárůstem objemu transakcí ČSOB. V produktových a inovačních kategoriích si pak nejvíce cen odnesla Komerční banka. (Zdroj: Mastercard)

Míra nezaměstnanosti stagnuje

Celková míra registrované nezaměstnanosti v únoru stagnovala na 4,0 %. Dále tak již nedochází k nárůstu nezaměstnanosti z titulu ukončení sezónních prací, ty však na druhou stranu zatím ani nebyly ve větší míře zahájeny. Celkově zůstává tuzemský trh práce relativně napjatý, v posledních měsících ale přece jen dochází k postupné zvolnění. To ilustruje fakt, že již třetí měsíc v řadě převyšuje počet nezaměstnaných na úřadech práce počet otevřených pracovních pozic. Jejich podíl dosáhnul v únoru hodnoty 0,9, což je nejméně za posledních šest let. (Zdroj: ČSOB)

-------------------

7. 3. 2024

-------------------

Česká spořitelna snižuje

od 7. března 2024 úrokové sazby hypotečních úvěrů. Pro hypoteční úvěry se sazby sníží u fixace na 1 rok o 0,2% bodu, u fixace na 2 roky o 0,3% bodu, u fixace na 3 roky o 0,2% bodu a u fixací na 4 roky a déle o 0,1% bodu. Nejnižší úroková sazba Hypotéky České spořitelny nově začíná na 5,29 % u fixací na 3 až 5 let (s pojištěním schopnosti splácet). (Zdroj: Česká spořitelna)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Společný účet v bance?

Chcete se svým manželem či partnerem spravovat finance společně? Účet pro dva už sice nabízí většina českých bank, jenže často to má háček. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková, Kateřina Hovorková/Peníze)

Státní dluhopisy byly prodány

Ministerstvo financí ve čtvrtek podle plánu prodalo státní dluhopisy za 8,6 miliardy korun. Zájem investorů přesáhl nabídku téměř trojnásobně, byli připraveni nakoupit obligace v objemu 23,7 miliardy korun. Vyplývá to z údajů České národní banky, která aukce organizovala. V březnu plánuje ministerstvo ještě další dvě vlny aukcí, ve kterých chce nabídnout státní dluhopisy v celkové nominální hodnotě dvanáct miliard korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

Rekordní daň z hazardu

zdanění hazardních her přineslo v loňském roce do státního rozpočtu 18,6 miliard korun, ukazují nová data Institutu pro regulaci hazardních her vycházející z přehledu Ministerstva financí ČR. V porovnání s rokem 2022 se jedná o nárůst 9,2 %. Stejně jako v předchozích letech tvoří větší podíl výnosy z online hazardních her. (Zdroj: Institut pro regulaci hazardních her)

Povinné ručení skokově zdražilo

Podle dat portálu Top-Pojištění.cz došlo v únoru k mimořádnému, oproti hodnotám z předcházejících měsíců, až o řád vyššímu meziročnímu zdražení povinného ručení osobních aut. Minulý měsíc narostla průměrná výše nově sjednaného povinného ručení o rekordních 15 procent oproti únoru 2023, konkrétně z 4 266 na 4896 korun. Již na konci minulého roku docházelo k výraznějšímu zvýšení průměrných sazeb, v prosinci dokonce meziročně o 8 procent. (Zdroj: Top-Pojištění)

Dlouhodobá podpora nadace

Raiffeisenbank podporuje nadaci Dobrý anděl pravidelně a bez přestávky od doby jejího založení v roce 2011. Za loňský rok Dobří andělé z řad zaměstnanců Raiffeisenbank přispěli téměř milionem korun, banka jejich dar tradičně zdvojnásobila, a navíc příspěvek navýšila na celkové dva miliony korun určené na provoz nadace. Celkem tak na konto Dobrého anděla putovaly téměř tři miliony korun. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Rekordní podnikatelské bankroty

V únoru bylo v Česku vyhlášeno 467 bankrotů podnikatelů a podnikatelek, což bylo o devět více než v lednu a nejvíce od loňského června. Zároveň bylo podáno 513 návrhů na bankrot, o devadesát meziměsíčně více. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

-------------------

6. 3. 2024

-------------------

Startuje poradenská Partners Banka

Nová banka, která propojuje moderní technologie s osobním přístupem finančních poradců Partners, nabídne klientům tři balíčky služeb – osobní, partnerský a pro rodinu. Balíčky tvoří souhrn běžných a spořicích účtů, různých karet a platebních možností. Banka bude mobile only, jediným nástrojem pro správu financí tak bude výjimečná Partners apka. V ní budou moci klienti spravovat veškeré své finance uceleně a jednoduše na jednom místě. Spořicí účet nabídne Partners Banka s úrokem 6,03 % p. a. V současné době Partners Banka otevírá své služby pro již stávající klienty poradenské sítě Partners, kteří si mohou založit nový účet se svým poradcem. Zájemci, kteří dosud nejsou klienty Partners, se mohou obrátit na poradce nebo zajít na jednu ze 175 poboček Partners. Od začátku dubna bude k dispozici možnost založení účtu online přes Bank ID. (Zdroj: Partners Banka)

Hypoteční sazby stagnují

Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu k 7. březnu nepatrně vzrostla na 5,62 % p. a. zůstává tak na nejnižší úrovni od června 2022. S příchodem astronomického jara by ale měly hypoteční úvěry opět začít zlevňovat. ČNB bude totiž jednat o nastavení základních úrokových sazeb v den jarní rovnodennosti 20. března. Měsíční splátka hypotéky na 3,5 mil. Kč sjednané do 80 % ceny nemovitosti, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,62 % p. a. byla v březnu 21 737 korun. (Zdroj: Swiss Life Select)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Nové poskytování hypoték

Práce za hranicemi již není pro získání hypotéky v Air Bank problém. Banka od března rozšiřuje akceptovatelné příjmy u hypoték i o příjem ze zaměstnání v zahraničí. Nově mohou o hypotéku zažádat klienti s příjmem v eurech a se zaměstnáním v Německu, Rakousku nebo na Slovensku. Sjednání a vedení hypotéky jsou v Air Bank zdarma, stejně jako změna výše a termínu splátky, mimořádné splátky nebo předčasné splacení hypotéky kdykoliv během fixace. (Zdroj: Air Bank)

Změna majitele účtu

Možnost změnit majitele běžného účtu v rámci banky tak, aby mu zůstalo stejné číslo, nabízejí jen tři banky. Co je k tomu potřeba se dozvíte zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)

-------------------

5. 3. 2024

-------------------

Žebříček podílových fondů

V únoru jsme zaznamenali lepší průměrnou výkonnost u nejlépe vyhodnocených fondů v kategoriích fondů peněžního trhu, dluhopisových fondů a smíšených fondů. Naopak zhoršení oproti předchozímu měsíci jsme zaznamenali u akciových fondů. Žebříček podílových fondů za měsíc únor najdete zde.

Hypotéku prodraží investice

Získání hypotečního úvěru může ztížit investování do kryptoměn nebo třeba pravidelné sportovní sázení. Banky totiž mimo platební morálku v bankovních registrech sledují i transakční historii účtů vedených pro obchodování s kryptoměnou. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Do Fondu pojištění vkladů se vrací prostředky

V příštích dnech se do Fondu pojištění vkladů, který je spravován Garančním systémem finančního trhu, vrátí finanční prostředky odpovídající 95 % pohledávky Garančního systému za Sberbank CZ, která vznikla v souvislosti s výplatou náhrad vkladů klientům padlé Sberbank CZ. Činí to necelých 26 miliard korun. Ty Garanční systém získá z částečného rozvrhu v insolvenčním řízení Sberbank CZ. V následujícím období očekáváme návrat i zbylých pěti procent. (Zdroj: Garanční systém finančního trhu)

Umělá inteligence ve službách bank a pojišťoven

Souboj umělých inteligencí. Na jedné straně stojí banky a pojišťovny, na druhé jsou podvodníci, kteří se z nich snaží dostat peníze. Jakým způsobem se finanční instituce brání proti podvodům právě pomocí AI? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)

Reálné mzdy rostou, byť meziročně zůstávají v minusu

Tuzemská průměrná hrubá měsíční mzda v posledním čtvrtletí roku 2023 meziročně narostla o 6,3 % a dosáhla tak hodnoty 46 013 Kč (medián činil 39 685 Kč). V reálném vyjádření, tedy po očištění o 7,6% inflaci, ovšem průměrná mzda naopak poklesla o 1,2 %. Mezičtvrtletně průměrná mzda narostla o 1,5 % (po sezónním očištění) a jelikož spotřebitelské ceny ve stejném období klesly o 0,4 %, zbohatl průměrný zaměstnanec o slušných 1,9 %. V průměru za celý rok 2023 průměrná mzda vzrostla o 7,5 %, což při 10,7% inflaci znamenalo druhý rok poklesu reálných výdělků, tentokrát o 2,9 %. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

4. 3. 2024

-------------------

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů

Máme pro vás březnový žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů. Únor byl ve znamení snižování úrokových sazeb u spořicích účtů i termínovaných vkladů a banky v tomto trendu nejspíše budou pokračovat. Kde aktuálně dostanete nejvyšší sazby u těchto produktů, se dozvíte zde.

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Hypodny

Raiffeisenbank nabízí od 4. března do 26. dubna 2024 bezplatný odhad nemovitosti a zvýhodněné úrokové sazby pro klienty, kteří si sjednají hypotéku společně s pojištěním. Sleva je ve výši 0,2 % za sjednání pojištění hypotéky, a dalších 0,2 % za sjednání pojištění nemovitosti. Součástí kampaně je i bezplatný odhad nemovitosti, díky kterému klienti ušetří nejen finanční prostředky ve výši 5 900 Kč, ale i čas, protože odhad za klienta vyřídí banka. Nabídka odhadu nemovitosti zdarma se vztahuje na nemovitosti typu dům, byt, pozemek, rekreační objekt nebo nebytový prostor, a týká se všech hypotečních produktů. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Placení mobilem skokově roste

Čím dál tím více Čechů platí v obchodech za zboží pomocí mobilu a trend podle dat společnosti Home Credit neustále narůstá. Zatímco na konci roku 2020 tvořily úhrady prostřednictvím mobilních telefonů jen 6 procent z celkového objemu plateb na terminálech prodejen, tak v současné době je to už téměř 30 procent. Jen za poslední rok navíc hlásí Home Credit nárůst počtu virtuálních karet o 120 procent. (Zdroj: Home Credit)

Úsporné rekonstrukce jsou ještě dostupnější

Stavební spořitelna České spořitelny pokračuje ve spolupráci se Státním fondem životního prostředí a v druhé polovině března začne poskytovat zvýhodněný úvěr k dotačnímu programu Oprav dům po babičce. Chceme tak díky dostupnému financování a dotačnímu poradenství motivovat lidi k úsporným rekonstrukcím. Podle průzkumu Buřinky totiž téměř každý 10. majitel rodinného domu v ČR platí za vytápění a energie více než 90 000 Kč ročně. Skoro polovina domů přitom zatím neprošla vnější rekonstrukcí. (Zdroj: SSČS)

-------------------

1. 3. 2024

-------------------

Mobilní aplikace

Aplikaci Raiffeisen investice spustila Raiffeisenbank v květnu 2023. Od té doby se počet jejích uživatelů zvýšil více než desetinásobně. Od prvního do posledního března mohou navíc investoři v rámci speciální kampaně Raiffeisenbank v aplikaci Raiffeisen investice soutěžit celkem o 20 hokejových VIP balíčků na Mistrovství světa IIHF v ledním hokeji 2024 v Česku. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Po dvou měsících hospodaří stát s deficitem 100 mld. Kč

Na konci února vzrostl deficit SR na 102,5 mld. Kč, což je v kontextu posledních let relativně obvyklý vývoj a výjimku tvořil jen rok 2022, kdy stát hospodařil v tzv. rozpočtovém provizoriu. Proti loňskému únoru jde o mírné zlepšení, na kterém se podílí zejména výraznější nárůst příjmů a úspora na kompenzacích za vysoké ceny energií. V únoru vzrostly příjmy státního rozpočtu meziročně o 10,7 %, zatímco výdaje byly vyšší o 2,5 %. Meziročně tak došlo ke zlepšení salda o 17,2 mld. Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Česká ekonomika si v závěru roku polepšila

Detailní a zpřesněná statistika o výkonu české ekonomiky potvrzuje, že HDP v loňském závěrečném čtvrtletí vzrostl mezikvartálně o 0,2 % a meziročně klesl o 0,2 %. Mezikvartální růst HDP byl v závěru roku 2023 tažen zahraničním obchodem, investičními výdaji a spotřebou domácností. Za celý rok 2023 byl potvrzen pokles HDP v rozsahu 0,4 %. Pro letošní rok i nadále očekáváme, že se česká ekonomika vrátí k růstu HDP zhruba v rozmezí 1,0 % až 1,5 %. (Zdroj: Generali Investments)

Lepší PMI, avšak stále slabé zakázky

Dnes zveřejněné výsledky indexu nákupních manažerů v českém průmyslu ukazují navzdory zvýšení samotného PMI stejný obrázek jako v předchozích měsících. Firmám chybí zakázky, vypomáhají si těmi staršími, optimalizují zásoby, propouštějí zaměstnance, zlevňují, avšak věří, že bude líp. Právě víra ve zlepšení situace v příštím roce (!) tak stojí za zvýšením indexu na 44,3 bodů. V každém případě jde stále o velmi slabou hodnotu, která se nachází velmi daleko od kritické hranice 50 bodů rozdělující pozitivní a negativní trendy. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

29. 2. 2024

-------------------

Přehled dluhopisů na Finparádě za měsíc únor

Na Finparádě se zaměřujeme na dluhopisy od finančních společností a bank. Kterým dluhopisům bude končit upisovací období a jaké jsou nové dluhopisy na Finparádě? Přehled dluhopisů za měsíc únor přinášíme zde.

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

Konsolidované výsledky za 2023

Česká spořitelna vykázala k 31. prosinci 2023 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 18,6 mld. Kč. Provozní zisk dosáhl 25,2 mld. Kč. Finanční ukazatele České spořitelny za rok 2023 jsou velmi dobré, ať už z pohledu zisku, obchodních výsledků, a také díky vysoké kvalitě úvěrového portfolia. Také jsme výrazně přispěli ke stabilizaci domácího bankovního trhu poté, co se Sberbank CZ ocitla v insolvenci a Spořitelna dokázala velmi rychle přebrat její úvěrové portfolio. (Zdroj: Česká spořitelna)

Hospodaření bank v roce 2023 najdete zde

Revolut používá AI

Revolut, globální finanční superaplikace s více než 40 miliony zákazníků po celém světě, dnes oznámila spuštění pokročilé funkce detekce podvodů, která pomáhá chránit zákazníky před podvody s kartami. Nová funkce AI-scam od Revolutu využívá sofistikované strojové učení k odhalení, zda je zákazník podveden, a díky tomu prolomí záměry podvodníka dříve, než pošle zákazník své peníze zločinci. Od spuštění funkce detekce podvodů s kartami zaznamenal Revolut 30% snížení ztrát peněz v důsledku podvodů s kartami, kdy jsou peníze zasílány prodejcům spojeným s financemi a investicemi. (Zdroj: Revolut)

Státní dluh narostl

Český státní dluh se loni zvýšil o 216,1 miliardy korun na rekordních 3,111 bilionu korun. Výši dluhu ve čtvrtek potvrdilo ministerstvo financí, předběžně ji na stejné úrovni zveřejnilo už počátkem ledna. Na každého Čecha tak teoreticky připadá dluh 285 870 korun. Míra zadlužení klesla na 42,3 procenta hrubého domácího produktu (HDP) z 42,7 procenta v roce 2022. Podle ministerstva je to důsledek růstu nominálního HDP. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Půjčka na udržitelné bydlení

Modrá pyramida stavební spořitelna a Komerční banka dávají zelenou udržitelnému bydlení. Od 4. března 2024 nabídnou příjemcům dotace z programu Oprav dům po babičce zvýhodněný úvěr s nízkým úrokem 3,19 % p. a. se splatností až 25 let. Úroková sazba 3,19 % je platná po celou dobu splatnosti úvěru. Výhodné podmínky úvěru jsou výsledkem spolupráce se Státním fondem životního prostředí ČR a Ministerstvem životního prostředí ČR. (Zdroj: Komerční banka)

Nabídka zvýhodněného úvěru

Raiffeisen stavební spořitelna rozšiřuje své služby o zvýhodněný úvěr. Již poskytované dotační poradenství tak doplní nový produkt, který pomůže s financováním energetických úspor. Základem investice financované zvýhodněným úvěrem s úrokovou sazbou maximálně 3,5 % musí být zateplení rodinného domu splňující podmínky dotačního programu Oprav dům po babičce. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)

Nezaměstnanost stoupla

Lednový nárůst nezaměstnanosti na dlouho nevídaná čtyři procenta nesouvisí jen s tradičními sezonními vlivy, ale také s inflací a zpomalením ekonomiky. Trh práce se navíc začíná měnit. Kvalifikované pozice není kým obsadit, populace navíc stárne a zaměstnání nově hledá méně absolventů, než kolik penzistů odchází do důchodu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Veronika Doskočilová/iDNES)

-------------------

28. 2. 2024

-------------------

Slavia rozšířila limit

Pojištění léčebných výloh, které tvoří základ každého cestovního pojištění, nabízí Slavia pojišťovna s novým limitem plnění 100 milionů korun. Zvýšila tak rozpětí, ze kterého si mohou lidé při cestách do zahraničí vybírat. Nejnižší limit stále začíná na částce 3,5 milionu, ale nyní už jej doplňují další čtyři varianty, včetně té nejvyšší stomilionové, se kterou se cestovatelé nemusí bát vydat ani na druhou stranu světa. (Zdroj: Slavia pojišťovna)

Index prosperity a finančního zdraví

Česko má 14. nejsilnější ekonomiku v EU. Podle srovnání Indexu prosperity a finančního zdraví jsme si ale v eurounijním srovnání již podruhé pohoršili. Oproti roku 2022 se Česko propadlo dokonce o 5 příček. Ačkoliv se jako země můžeme pyšnit relativně pestrým průmyslem s vysokou komplexitou, brzdí nás nízká přidaná hodnota a vysoká inflace. Ta se promítla i do cen potravin, které minulý rok stály o téměř polovinu více než v roce 2015. Meziročně nejvíce podražil cukr, jehož cena vzrostla podle Českého statistického úřadu přibližně o 40 %. V průběhu roku však začaly ceny opět klesat. Analytici tak očekávají, že se letos inflace ustálí na 2,4 %. (Zdroj: Index prosperity)

Vývoj cen potravin

Podle údajů Eurostatu došlo v lednu 2024 k poklesu cen potravin v České republice o 4,8 procenta. Oproti tomu ceny potravin ve všech našich sousedních státech vzrostly. Nová data o vývoji cen zemědělských výrobců navíc naznačují, že by zlevňování některých druhů potravin mělo pokračovat i v následujících měsících. (Zdroj: BH Securities)

Meziroční propad cen v průmyslu

Ceny průmyslových výrobců v lednu meziměsíčně vzrostly o 2,5 %. V meziročním srovnání byly nižší o 1,8 % a jedná se o první pokles od listopadu 2020. V případě cen zemědělských výrobců byl zaznamenán meziměsíční nárůst o 0,7 %, ale v meziročním srovnání pokračoval trend trvající již 9 měsíců, kdy ceny padaly, tentokrát o téměř 20 %. Ceny stavebních prací meziměsíčně stagnovaly a meziročně byly vyšší o 2 %. Zdá se, že nižší DPH na stavební práce by mohla alespoň mírnit ceny v tomto segmentu, které se odrážejí i na cenách nemovitostí. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

27. 2. 2024

-------------------

18. března začne vyplácení

Po tom, co Vrchní soud v Praze shledal odvolání věřitele LitFin SPV 9 nedůvodným a potvrdil výplatu věřitelů Sberbank CZ formou částečného rozvrhu, oznámila insolvenční správkyně JUDr. Jiřina Lužová přesný termín zahájení výplaty. Ta začne 18. března. Platí, že věřitelé uvedení v rozvrhu obdrží 95 % svých zjištěných pohledávek. Výplata proběhne výhradně bezhotovostně a v českých korunách. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)

Pozor na nový trik u bankomatů

Bankomaty společnosti Euronet si už před lety v Česku získaly špatnou pověst kvůli nevýhodným kurzům a vysokým poplatkům pro zahraniční turisty. Provozovatel této sítě teď našel způsob, jak oklamat i Čechy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavla Adamcová/Peníze)

Investice do udržitelnosti

Během roku 2023 investovala Skupina MONETA do udržitelnosti částku přesahující 226 milionů korun. Největší část, přes 96 milionů, banka investovala do nákupu nových elektromobilů, dalších více než 78 milionů korun bylo určeno na další vylepšení kybernetické bezpečnosti banky. Přes 30 milionů korun věnovala MONETA na filantropické účely, významnou část prostředků investovala také do nástrojů na rekonstrukci svých poboček nebo na aktivity, zaměřené na rozvoj zaměstnanců. (Zdroj: MONETA)

Platební morálka českých podnikatelů a firem se zlepšuje

Čeští podnikatelé a firmy platí drtivou většinu faktur včas. Zatímco před pěti lety proběhlo se zpožděním 36 % plateb, v roce 2023 už to bylo jen 29 %. Klesá i průměrný počet dnů po splatnosti, který byl vloni 13, v roce 2019 přitom vyšplhal až na 58. 8 % faktur není nikdy uhrazeno. (Zdroj: Seyfor, a.s.)

-------------------

26. 2. 2024

-------------------

mBank garantuje stávající úrokové sazby do konce června

mBank ponechává u mSpoření úrokovou sazbu 5,5 % p.a. bez jakýchkoliv podmínek pro nové i stávající klienty, a to až do výše 800 000 Kč. V případě spořicího účtu eMax Plus zůstává úroková sazba 4 % p.a., která je rovněž bez podmínek pro nové i stávající klienty dokonce až do výše 2 mil. Kč. Rovněž u spořicího účtu pro živnostníky eMax Business zůstává úroková sazba 4 % p.a., a to bez podmínek pro nové i stávající klienty. (Zdroj: mBank)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Index termínovaných vkladů v únoru

Termínoindex nadále klesá. Banky pokračují ve snižování úrokových sazeb, ojediněle lze pozorovat zvýšení sazeb u dlouhodobých termínů. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a kdo nabízí aktuálně nejvyšší sazbu najdete zde.

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

První skutečně globální banka

Revolut v současné době působí v České republice jako digitální banka s více než 600 tisíci zákazníky a řadí se na druhé místo mezi nejstahovanějšími finančními aplikacemi. Zde se také snaží stát první bankovní aplikací a oslovit 1 milion zákazníků do konce roku 2024. Investice plánovaná pro český trh v roce 2024 se oproti roku 2022 zvýšila o 218 %. (Zdroj: Revolut)

Spolupráce KB

Komerční banka se dohodla na spolupráci s Cameronem Hughesem, celosvětovým králem nejen sportovního fandění který dokáže svou pozitivní energií vytvořit atmosféru soudržnosti, nadšení a radosti. Po celém světě se mu daří burcovat diváky, aby povzbudili svůj tým na cestě k vítězství. Proto s ním banka začala spolupracovat již v loňském roce s cílem zařadit ho do své reklamní kampaně, která startuje 1. března 2024. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

23.–25. 2. 2024

-------------------

Zvýhodněný úvěr

Od 23. února snižuje Stavební spořitelna České spořitelny úrokové sazby pro všechny varianty Úvěru od Buřinky o 0,4 %. Úroková sazba Úvěru od Buřinky pro budoucnost je proto i nadále o 0,5 % výhodnější oproti standardní sazbě. Při fixaci na 3 roky je sazba 5,79 % a s pevnou sazbou po celou dobu splatnosti 6,29 %. Standardní sazby budou nově 6,29 % při fixaci na 3 roky a pro pevnou sazbu po celou dobu splatnosti 6,79 %. (Zdroj: SS České spořitelny)

Kalkulačku úvěrů ze stavebního spoření najdete zde

Úvěrový rating Česka se změnil

Americká ratingová agentura Fitch Ratings změnila výhled hlavního úvěrového ratingu České republiky z negativního na stabilní. Agentura to uvedla v tiskové zprávě, podle níž rating Česka zůstává na stupni AA minus. Fitch oceňuje konsolidační balíček a nízké výdaje na energetickou krizi. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)

Bankrotů ubylo

Osobních bankrotů bylo loni vyhlášeno nejméně za posledních třináct let. Odborníci to přičítají nízké nezaměstnanosti a zlepšení platební morálky. Část dlužníků ale zřejmě čeká na zmírnění pravidel pro bankroty. Po tom posledním vzrostl počet žádostí trojnásobně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Veronika Doskočilová/iDNES)

Nálada spotřebitelů se zlepšila, podnikatelům naopak

Souhrnný indikátor důvěry v českou ekonomiku se v únoru snížil o 1,9 bodu na 90,6 bodu. Mírně se ale začínají rozevírat nůžky mezi důvěrou podnikatelů a spotřebitelů, když důvěra mezi podnikateli již druhý měsíc v řadě poklesla o 2,8 bodu na 89,9 bodu, zatímco důvěra mezi spotřebiteli se naopak druhý měsíc v řadě zvýšila, tentokráte o 2,8 bodu na 94 bodu. Ve srovnání s lednem se snížil počet spotřebitelů hodnotících svou současnou finanční situaci hůře než v předchozích dvanácti měsících. Poklesl i počet respondentů, kteří očekávají zhoršení své finanční situace v příštích dvanácti měsících. I tak ale spotřebitelská důvěra zůstává pod svým dlouhodobým historickým průměrem. Její výraznější zlepšení očekáváme až ve druhé polovině letošního roku, kdy již bude zřejmé, že ekonomika začíná ožívat, reálné mzdy opět rostou a inflace je ukotvena v blízkosti inflačního cíle centrální banky. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

22. 2. 2024

-------------------

MONETA mění sazbu

V reakci na snížení základní úrokové sazby ze strany České národní banky přistoupí MONETA od začátku března ke snížení úročení nových i již sjednaných spořicích účtů. U zůstatku do 1 milionu korun nabídne nově úročení 5,1 % ročně namísto dosavadních 5,3 procenta. Novou sazbu banka garantuje do 31. března letošního roku. (Zdroj: MONETA)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Budoucnost peněz?

Digitální měny centrálních bank (CBDC) jsou digitalizovanou měnou s nuceným oběhem. V současné době se digitálními měnami centrálních bank aktivně zabývá 130 zemí, které tvoří 98 % světového HDP. Z toho 31 zemí provádí (nebo dokončilo) pilotní studii. Některé menší centrální banky v Karibiku již dokonce CBDC vydaly, a dokonce i Čína postupně pokračuje v rozšiřování svého pilotního projektu "digitálního jüanu". (Zdroj: Invesco)

Konečně už bez inflačních rekordů, i když…

Zatímco ještě v prosinci byla ČR na špici EU co do výše inflace, lednový řebříček už vypadá daleko příznivěji. Odezněl efekt tzv. úsporného tarifu a rovněž i harmonizovaná inflace výrazně propadla z 7,6 % na 2,7 %. Rázem má ČR inflaci pod evropským průměrem, a dokonce devátou nejnižší inflaci v rámci unie. Před námi jsou Dánsko a také pobaltští premianti, kteří měli svého času inflaci nad dvaceti procenty. Slovensko je naproti tomu pátou zemí s nejvyšším růstem spotřebitelských cen. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Dosáhnout znovu na podporu je těžší

Od ledna 2024 je třeba odpracovat delší dobu, aby nezaměstnanému uchazeči o zaměstnání znovu vznikl nárok na podporu v nezaměstnanosti při další registraci na Úřadu práce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Tomáš Zilvar/Měšec)

-------------------

21. 2. 2024

-------------------

Hypoteční úvěry v únoru

Pokračuje snižování úrokových sazeb u hypoték. Průměrná sazba hypotečních úvěrů klesla na 5,6 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme zde.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Investice roku 2023

již počtrnácté proběhlo hodnocení nejúspěšnějších fondů českého investičního trhu – Swiss Life Select Investice roku 2023. Na základě ukazatelů výkonnosti a rizik se na prvním místě v kategorii akciové fondy umístil J&T Opportunity, mezi smíšenými fondy získal první místo Amundi CR Balancovaný, za nejlepší progresivní dluhopisový fond byl vyhodnocen Conseq korporátních dluhopisů a v kategorii Konzervativní fondy zvítězil Conseq Invest Konzervativní. Letos byla soutěž rozšířena o kategorii Trend – technologický fond, kde získal ocenění Fidelity Funds – Global Technology. (Zdroj: Swiss Life Select)

Půjčka Zonky

Zonky od středy 21. února 2024 snižuje roční úrokovou sazbu o 0,5 procentního bodu, nově si mohou klienti sjednat půjčku s aktuálně nejvýhodnější sazbou na trhu s úrokem od 4,49 % ročně. Klienti si mohou půjčit jednoduše online od 5 tisíc do 1,2 milionu korun, a to na 12 měsíců až 10 let. (Zdroj: Zonky)

Přehled půjček najdete zde

Problémy se splácením

Zadlužení obyvatel Česka v roce 2023 meziročně vzrostlo o 5,1 procenta na 3,31 bilionu korun. Objem dluhu ohroženého nesplácením se zvýšil o 6,2 procenta na 29,5 miliardy korun. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací, které ve středu ČTK poskytla společnost CRIF - Czech Credit Bureau. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Realitní trh v Česku ožívá

Tuzemský realitní trh zažívá od loňského jara z pohledu počtu transakcí růst u všech typů nemovitostí. Prodeje u novostaveb v posledním čtvrtletí meziročně vzrostly téměř dvojnásobně, u starších bytů to bylo o 49 % a prodeje rodinných domů posílily o 45 %. Jde tak o výrazné oživení, zejména po skokovém propadu celého trhu ve druhé polovině roku 2022. Vyšší zájem byl také o úvěry na bydlení. Ceny starších bytů v loňském roce poklesly v průměru o 7 %. (Zdroj: Česká bankovní asociace)

CK se daří o něco lépe

V období covidové pandemie se počet cestovních kanceláří v ČR snížil, navyšovat se začal až loni. Toto oživení cestovního ruchu vnímá také Slavia pojišťovna. “Během covidu nám počet kanceláří pojištěných proti úpadku poklesl asi o čtvrtinu, ještě v loňském roce jsme evidovali asi 40 smluv. Aktuálně jich máme 50 a očekáváme, že portfolio se bude dále rozšiřovat,” uvádí Jan Větrovský, ředitel underwritingu ve Slavia pojišťovně. (Zdroj: Slavia pojišťovna)

-------------------

20. 2. 2024

-------------------

Zachováváme výhodné sazby

UniCredit Bank ovšem i během února zachovává atraktivní sazby u spořicích produktů. U běžného účtu se spořením mohou noví klienti získat úrokovou sazbu až 5,75 % p.a. a stávající klienti až 5 % p.a. Výhodně vyjde také vklad na 3 měsíce s úrokem 5 % p.a. (Zdroj: UniCredit Bank)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

KB snižuje úrokové sazby

Komerční banka v reakci na nedávné snížení základních úrokových sazeb ze strany ČNB snižuje úrokové sazby všech kratších fixací hypotečních úvěrů (5,59 %/1 rok, 5,49 %/2 a 3 roky, 5,69 %/4 a 5 roků). Komerční banka také přestane dočasně nabízet hypoteční úvěry s fixací delší než 5 let. Toto rozhodnutí reaguje na minimální zájem klientů o delší fixace, který je vzhledem k prostředí klesajících úrokových sazeb přirozený. (Zdroj: Komerční banka)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Kup teď, zaplať později

Žádný strom neroste do nebe. Ani kmen odložených plateb v e-commerce, neboli BNPL (Buy Now, Pay Later). Spotřebitele, kteří se teď potýkají s vysokou inflací a rostoucími životními náklady, mohou oblíbené aplikace uvrhnout do spirály dluhů. Podobně jako kreditní karty, které klienti BNPL měli za přežitek. A nezřídka se k nim nyní vracejí, aby mohli splácet své odložené platby. Dluhová past je na světě. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Denisa Holajová/Newstream)

Odkup pohledávek v rekordu

Průměrné roční tempo růstu factoringového trhu v České republice za posledních sedm let dosahuje téměř deset procent. Vysoký zájem o odkup pohledávek z podnikatelské činnosti potvrzují aktuální statistiky factoringových společností sdružených v České leasingové a finanční asociaci (ČLFA) a v Asociaci factoringových společností (AFS). V loňském roce zaznamenal objem postoupených pohledávek na tyto společnosti nový rekord 288 miliard Kč (meziročně +1 %). (Zdroj: ČLFA)

ČR je jednou ze 4 nejaktivnějších zemí

Česká republika je za rok 2023 jednou ze 4 nejaktivnějších zemí co do fúzí a akvizic v regionu střední a východní Evropy (CEE). Regionu CEE ve fúzích a akvizicích dominují 4 země: Polsko, Rakousko, Rumunsko a Česká republika. Tyto čtyři státy z hlediska počtu transakcí v regionu střední a východní Evropy v roce 2023 vygenerovaly 709 transakcí, což představuje 65 % celkového počtu 1 097 transakcí v hodnotě 37,3 miliardy eur za celý region. Vyplývá to z každoroční studie mezinárodní auditorské, daňové a poradenské společnosti Mazars. (Zdroj: Mazars)

-------------------

19. 2. 2024

-------------------

Objem úvěrů je nejnižší za 20 let

České banky loni poskytly firmám korunové úvěry v objemu 342 miliard korun, vyplývá z dat ČNB. Oproti předloňským 469 miliardám to je meziročně o 27 procent méně, a především nejméně od roku 2004, od kdy centrální banka tato data zveřejňuje. Vysoké úrokové sazby a dodatečné požadavky na zajištění úvěrů nutí firmy odkládat investice nebo hledat financování jinde. (Zdroj: Fingood)

-------------------

16.–18. 2. 2024

-------------------

Air Bank v dubnu změní obchodní podmínky

Zpřísnění podmínek pro lepší úrokovou sazbu, přesně definované způsoby stažení aplikací, bezpečnost plateb na kontakt, obrana před podvody a dobíjení přeplacených karet. Přehled změn najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)

Výplata bude zahájena přibližně do měsíce

Vrchní soud v Praze shledal odvolání věřitele LitFin SPV 9 nedůvodným a potvrdil výplatu věřitelů Sberbank CZ formou částečného rozvrhu tak, jak jej navrhla insolvenční správkyně JUDr. Jiřina Lužová. Platí, že věřitelé uvedení v rozvrhu obdrží 95 % svých zjištěných pohledávek. V tuto chvíli věřitelé nemusí činit žádné kroky. Věřitelům se doporučuje, aby pravidelně sledovali insolvenční rejstřík a internetové stránky Sberbank CZ a Komerční banky, kde se dozví, v jaký den bude výplata zahájena, a kde budou zveřejněny podrobnosti k postupu při samotné výplatě. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)

Nejpoužívanější služba pro placení mobilem

Placení prostřednictvím služby Apple Pay, která v Česku funguje pět let, je nejpoužívanější službou pro placení mobilem v ČR. U každé velké banky ji využívají stovky tisíc klientů. Na počtu karetních transakcích se Apple Pay podílí z několika desítek procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)

Máme před sebou koktejl pro silný růst zlata

Zlato dosáhlo na konci loňského roku nejvyšší ceny v historii, když se na burze prodávalo za 2 135 dolarů za troyskou unci. Poté mírně kleslo na dnešních 2 006 dolarů. Podle ekonomů ale tento rok směřuje k novým rekordům. Je to hlavně rozpočtová politika, která táhne zlato nahoru, protože deficity státních rozpočtů zůstávají od covidu utržené ze řetězu. Pokud centrální banky začnou snižovat úroky, máme před sebou ideální koktejl pro další silný růst ceny zlata, shodují se ekonomové. (Zdroj: Michna media)

Srovnání investic do drahých kovů najdete zde

-------------------

15. 2. 2024

-------------------

Změna úrokových sazeb

Air Bank od pátku 16. února 2024 zlevní hypotéky s oblíbenými kratšími fixacemi na 2 a 3 roky o 0,5 procentního bodu. Nejnižší sazba při refinancování hypotéky začíná na 4,69 % ročně a řadí se mezi nejnižší na trhu.Poptávka našich klientů po krátkých fixacích stále roste se sílícím očekáváním v pokračování postupného snižování úrokových sazeb. (Zdroj: Air Bank)

Žebříček bankovních účtů najdete zde

Specializované financování v ČR

Společnosti sdružené v České leasingové a finanční asociaci (ČLFA) poskytly v roce 2023 podnikatelům a spotřebitelům financování v celkovém objemu 189 miliard Kč. Meziročně se jedná téměř o 13% růst. Rok 2023 byl nejúspěšnějším rokem od finanční krize v roce 2008. Hlavní zásluhu na růstu mělo financování silničních dopravních prostředků, na které připadla zhruba polovina z celkového objemu financování (91 miliard Kč). Objem v tomto segmentu meziročně narostl o 22 procent. (Zdroj: ČLFA)

Přetrvávající rozdíly na českém trhu mikropůjček

Home Credit přichází s novým průzkumem, který ukazuje přetrvávající nerovnováhu na českém trhu mikropůjček. Pokud člověk využije mikropůjčku Kamali v hodnotě 10 000 Kč se splatností 30 dnů, zaplatí za tento produkt od Home Creditu 330 Kč. Na trhu však stále působí i společnosti, u kterých lidé v porovnání s Kamali zaplatí i více než desetinásobek. Home Credit se touto cestou snaží pokračovat v kultivaci trhu s mikroúvěry a ukázat, jak důležité je i u malé půjčky sledovat všechny podmínky a zamyslet se nad všemi náklady, které jsou s ní spojené. (Zdroj: Home Credit)

Inflace ČR

Meziroční inflace klesla v lednu výrazněji, než se čekalo: na úrovni 2,3 % je již na dohled dvouprocentního inflačního cíle. K tomu, že meziroční inflace v lednu klesla z prosincových 6,9 % na úroveň 2,3 %, přispěl zejména vývoj cen energií pro domácnosti a ceny potravin, zpomalení meziročního cenového růstu bylo ale patrné i u řady dalších položek spotřebního koše. Inflace může dosáhnout úroveň dvouprocentního inflačního cíle již v průběhu letošního druhého čtvrtletí a následně může pod dvouprocentní úroveň dokonce klesnout. Výrazný pokles inflace je dobrou zprávou pro tuzemské domácnosti, neboť kombinace nízké inflace a relativně solidního růstu průměrné nominální mzdy povede k růstu reálných příjmů, což by letos mělo vést k růstu spotřeby domácností v české ekonomice. (Zdroj: Generali Investments)

-------------------

14. 2. 2024

-------------------

Přehled podnikatelských účtů 2024

Kdo pro vás má nejlepší podnikatelský účet? Jaké jsou jejich výhody a jaké poplatky si za ně banky účtují? A k čemu vlastně takový produkt je? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Monika Veselíková/Finmag)

Žebříček bankovních účtů najdete zde

ČBA Hypomonitor leden 2024

Banky a stavební spořitelny poskytly v lednu letošního roku hypoteční úvěry za 13 mld. Kč. Meziměsíčně objem poskytnutých hypoték oproti prosinci sice poklesl o 14 %, leden je však tradičně z pohledu aktivity na hypotečním trhu slabší měsíc a po zohlednění zmíněné sezónnosti by meziměsíční pokles byl pouze mírný. Průměrná hypoteční sazba v lednu zrychlila svůj pokles a snížila se z 5,65 % na 5,54 %, což zůstává nejnižší hodnota od poloviny roku 2022. (Zdroj: Česká bankovní asociace)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

ČNB kopírovala známou strategii

Převážnou část loňského roku to vypadalo, že výsledek hospodaření ČNB skončí opět v červených hodnotách, když ještě v polovině prosince 2023 blikala ztráta přes 55 miliard korun. Pak ale nastal poměrně svižný obrat, jehož příčinou byl patrně růst kapitálových trhů a tím pádem portfolia ČNB. Do zisku se promítla také slabší koruna. Pokud totiž kurz koruny oslabuje, hodnota portfolia v dolarovém či eurovém vyjádření naopak roste. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

Češi si zvykli šetřit

Z nejnovějšího průzkumu Provident Financial vyplynulo, že Češi si zvykli šetřit na běžných výdajích a hodlají v tom nadále pokračovat. Zatímco šetření jde lidem stále lépe, s vytvářením finanční rezervy je značná část pořád na štíru. 25 % si ze svého příjmu nic neodkládá. Téměř polovina spořících pak odkládá méně než čtvrtinu příjmu. Nejlépe jde spoření lidem ve věkové kategorii 45–53 let, kde si nějakou část příjmu odkládají tři čtvrtiny. Naopak v kategorii do 35 let si více než polovina neodkládá nic. (Zdroj: Provident Financial)

-------------------

13. 2. 2024

-------------------

Žebříček doplňkového penzijního spoření v únoru

První místo patří NN Penzijní společnosti, na druhé místo klesla ČSOB Penzijní společnost a na třetím místě je nově Conseq penzijní společnost. Celý článek najdete zde.

Platby mobilem a hodinkami dobývají Česko

Využívání karet klienty Komerční banky v minulém roce rostlo. Objem domácích plateb se zvýšil v meziročním srovnání v roce 2023 o 7 % a u zahraničních plateb dokonce o 20 %. Počet plateb tokenizovanými kartami – tedy především bezkontaktní transakce mobilním telefonem nebo chytrými hodinkami – se meziročně zvýšil o 39 %, co se týče objemu bezkontaktních transakcí – ten vzrostl o 35 %. Zájmu se těšily i sdílené bankomaty. Výběry mimo bankomatovou síť KB díky sdíleným bankomatům vzrostly o 28 %. (Zdroj: Komerční banka)

Investice do dluhopisů jsou teď sázkou na jistotu

Dluhopisy letos i v příštích letech přinesou solidní zhodnocení. To ovšem platí jen za předpokladu, že investoři vsadí na kvalitní vládní či korporátní dluhopisy, anebo si vyberou z podílových fondů či ETF, které právě do těchto dluhopisů investují. Je třeba ale také vědět, jak dluhopisy fungují. U dluhopisů totiž rozlišujeme jejich cenu a výnos. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

Běžný účet platební bilance loni skončil v plusu

Prosincový přebytek ve výši 13,2 mld. CZK byl oproti tržnímu konsenzu (3,2 mld. CZK) pozitivním překvapením. Kladná bilance běžného účtu dominantně odrážela přebytek obchodu se zbožím a službami. Podle dříve zveřejněných dat ze zahraničního obchodu v prosinci k jeho kladnému saldu přispěl hlavně vývoz motorových vozidel. V poměru k nominálnímu HDP zaznamenal za celý loňský rok běžný účet platební bilance výrazné zlepšení. Po deficitech ve výši 2,8 % HDP v roce 2021 a 6,1 % HDP v roce 2022 se totiž loni dostal do přebytku 1,2 % HDP. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

12. 2. 2024

-------------------

Snížení úrokových sazeb u hypoték

Česká spořitelna a Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) snížila úrokové sazby hypotečních úvěrů a Hypoúvěru od Buřinky. Nejnižší úroková sazba hypotečního úvěru začíná od 5,39 %, a to u úvěru s fixací na 4 a 5 let. Nové úrokové sazby platí od 8. února 2024. Snížení se týká všech fixací úrokových sazeb, a to v rozmezí o 0,20 % až 0,40 % bodu. (Zdroj: Česká spořitelna)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Sazby a inflace klesají

Po roce a půl konečně začaly klesat základní úrokové sazby. Po drastických sedmi procentech, kdy na hypotéku nedosáhl ani člověk s platem sto tisíc korun, se půjčky stávají dostupnější. Je to onen dlouho očekávaný přelom v ekonomické kondici naší země? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Martínek/Newstream)

Home Credit rozšiřuje služby pro podnikatele

Společnost Home Credit představuje nový produkt pro menší právnické osoby a OSVČ. Mohou nakupovat zboží, které potřebují, na splátky od Home Creditu v kamenných prodejnách partnerských společností. Nakupovat pro účely podnikání na splátky mohou zboží v hodnotě od 3 do 250 tisíc Kč se splatností od 6 do 48 měsíců. (Zdroj: Home Credit)

Paradox roku 2024

První týdny roku přinesly hned několik konferencí, na nichž místní i zahraniční investoři představovali své vize pro úspěšnou skladbu portfolia pro letošní rok. Oproti roku předchozímu, který přinesl mnohdy rekordní nárůsty oproti očekávání, by letošek mohl přinést stabilnější investiční klima. Ale nejspíš také menší výnosy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Stanislav Šulc/Newstream)

-------------------

9.–11. 2. 2024

-------------------

Banky po rozhodnutí ČNB neotálejí a snižují úroky na spořicích účtech

Pokles úrokových sazeb centrální banky začínají zohledňovat i banky ve svých spořicích produktech. Některé z nich základní sazby snížily či upravily podmínky pro jejich poskytnutí. Nejvyšší sazby bank na spořicích účtech stále lehce převyšují šest procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Jak si snížit daně

Také při vyplňování přiznání za rok 2023 můžete využít odečitatelné položky a daňové slevy. Na daních díky nim zaplatíte mnohem méně než patnáct procent z příjmů. Aktuální přehled najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

K platebním kartám nové cestovní pojištění

UNIQA poskytuje klientům Raiffeisenbank k platebním kartám cestovní pojištění. Nyní vybrousila krytí a služby v tomto pojištění do zahraničí: navýšila limity, rozšířila okruh pojištěných osob, přidala další užitečná krytí i praktické služby pro využití 24 hodin denně. Součástí řešení NAPLNO není jen tradiční krytí léčebných výloh, odpovědnosti, úrazu a zavazadel, ale také pojištění storna a náhrady dovolené. Vedle toho přidala UNIQA i méně obvyklé pojištění spoluúčasti za zapůjčení věcí včetně auta a pojištění osobní i služební elektroniky. (Zdroj: UNIQA)

Kdo se o mě postará ve stáří?

Tuzemské pojišťovny získaly se začátkem roku 2024 možnost sjednávat pojištění dlouhodobé péče, které má řešit finanční zabezpečení pečujících osob, nebo přispívat na ústavní péči. První pojišťovna využila novu možnost poskytovat pojištění dlouhodobé péče, které stát podpoří na daňové úlevě až do výše 48 tisíc Kč ročně a na které mohou přispívat zaměstnavatelé. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)

-------------------

8. 2. 2024

-------------------

Hypoteční trh se rozhýbal

Hypoteční sazby pokračují v poklesu. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu klesla v únoru o 0,36procentního bodu a skončila na nejnižší hodnotě od června 2022. Měsíční splátka hypotéky na 3,5 mil. Kč sjednané do 80 % ceny nemovitosti, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,6 % p. a. v únoru klesla o 761 korun na 21 710 korun. (Zdroj: Swiss Life Select)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Pojištění platebních prostředků a osobních věcí

Ztracený mobil, klíče či peněženka? Snadné řešení těchto situací přináší Air Bank v podobě komplexního pojištění osobních věcí a platebních prostředků. Zbavit se starostí v případě ztráty či odcizení lze jen za 50 korun měsíčně. Pojištění se vztahuje nejen na běžné osobní věci, jako jsou klíče, notebook nebo mobil, ale stejně tak i na věci firemní, klienti si jej mohou sjednat jednoduše na pár kliknutí v aplikaci My Air. Za 100 korun měsíčně pak lze pojistit osobní věci všech členů domácnosti. (Zdroj: Air Bank)

Minutová půjčka

Za loňský rok si Minutovou půjčku od Raiffeisenbank sjednalo téměř 100 tisíc klientů. Více než polovinu půjček (58 %) si zřídili přes mobilní bankovnictví, nejčastěji (48 %) se jednalo o částku do 50 tisíc korun. Možnost předčasné nebo mimořádné splátky bez poplatku využila čtvrtina klientů. (Zdroj: Raiffeisenbank)

ČNB sází na rychlý pokles inflace

Bankovní rada ČNB na dnešním měnově-politickém zasedání rozhodla o snížení sazeb, a to hned o 50bb. Základní úroková sazba tak poklesla na 6,25 %. Pro snížení hlasovalo 6 ze 7 členů, zbývající hlas byl pro ještě razantnější snížení o 75bb. Důvodem pro rychlejší snížení sazeb, než očekávala naše i tržní prognóza, je zejména vysoká míra jistoty v bankovní radě ohledně lednové inflace. Ta by podle guvernéra ČNB Aleše Michla měla zamířit ke 3 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Trh práce se mírně ochlazuje, důvod k panice ovšem není

Registrovaná míra nezaměstnanosti v lednu letošního roku meziměsíčně narostla o 0,3 procentního bodu a dosáhla tak hodnoty 4,0 %. Na úřadech práce bylo evidováno 296 tisíc uchazečů o zaměstnání, tedy o 17 tisíc více než před měsícem a o 13 tisíc více než před rokem. Vybírat si mohli z 267 tisíc volných pracovních pozic, což je o 5 tisíc méně než před měsícem a o 14 tisíc méně než před rokem. Na jedno volné pracovní místo tak připadalo 1,1 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

7. 2. 2024

-------------------

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v únoru

Většina bank přistoupila ke snižování úroků u termínovaných vkladů s šestiměsíční a roční lhůtou. Naopak tříměsíční vklady některé banky zvýhodnily. Kdo nabízí nejvyšší sazbu a jaké změny na trhu nastaly najdete zde.

Počet poskytnutých hypoték vzrostl o pětinu

V roce 2023 překročila UniCredit Bank hranici 100 miliard korun v celkovém objemu portfolia hypotečních úvěrů poskytnutých na bydlení fyzickým osobám. Jen za loňský rok narostl počet poskytnutých hypotečních úvěrů o 23 %. V roce 2024 očekává UniCredit Bank další růst poskytnutých hypoték i pokles sazeb pod úroveň 5 % p.a. (Zdroj: UniCredit Bank)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Online směnárna zdarma

RB směnárna nabízí během jarních prázdnin své služby zdarma. Klienti si v mobilní aplikaci Raiffeisenbank mohou směnit prostředky jedněmi z nejlepších kurzů na trhu a nově se mohou přesvědčit o jejich výhodnosti ještě před zapnutím služby na webové stránce, kde je pro ně aktuální kurzovní lístek RB směnárny kdykoli k dispozici. Po celý únor a březen je služba zdarma, uživatelé tak neplatí žádné poplatky. Měsíčně mohou uživatelé směnit ekvivalent až 40 tisíc Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank)

ČNB pokračuje v odprodeji části výnosů

Podle dnes zveřejněných údajů během loňského prosince ČNB na devizovém trhu uzavřela spotové operace za 269 mil. EUR. Pokračuje tak odprodej části výnosů z devizových rezerv, jehož obnovení bylo oznámeno zároveň s formálním ukončením intervenčního režimu na obranu koruny na měnověpolitickém zasedání centrální banky loni v srpnu. Současně zveřejněný stav devizových rezerv poklesl ke konci letošního ledna meziměsíčně o 0,4 mld. na 133,9 mld. EUR. V poměru k velikosti ekonomiky devizové rezervy dosahují více než 40 % ročního HDP a jsou z tohoto pohledu stále jedny z největších na světě. (Zdroj: Komerční banka)

Zelená karta pro lyžaře

Většina lyžařů již slyšela, že na sjezdovku v Itálii je třeba se vydat s pojištěním odpovědnosti. Málokdo ale ví, že dané pojištění může mít jako součást smlouvy pojištění majetku. Novinkou pro sezónu 2024 je certifikát v mobilu. Stačí si zkontrolovat, že územní platnost pojištění občanské odpovědnosti za škody je Evropa a pojistná částka je alespoň v řádech jednotek miliónů. Pak je zbytečné si pojištění odpovědnosti pro lyžování v Itálii kupovat znovu v cestovním pojištění. Novinkou pro sezónu 2024 je „lyžařský“ certifikát v mobilu. (Zdroj: Pillow pojišťovna)

ČSOB Hypoteční banka

Hypoteční banka, jeden z největších poskytovatelů hypotečních úvěrů na českém trhu, mění název na ČSOB Hypoteční banka. Vizuální změna završuje proces jejího začleňování do finanční skupiny pod zastřešující značku ČSOB. Pro klienty, kteří mohou již delší dobu řešit financování svého bydlení na jakékoliv pobočce ČSOB, spolu s dalšími finančními službami, se nic nemění. Naopak můžou benefitovat z ještě silnějšího partnera v rámci celé skupiny ČSOB. (Zdroj: ČSOB)

Umělá inteligence pro nejvyšší ochranu spotřebitelů

Dovolte mi upozornit vás na novinku od technologické společnosti Mastercard, která nasazuje umělou inteligenci pro ještě bezpečnější transakce a nejvyšší ochranu spotřebitelů. Nová technologie Decision Intelligence Pro pracuje v reálném čase a zvyšuje úspěšnost detekce podvodů v některých případech až o 300 procent. Přestože je úroveň zabezpečení bezhotovostních transakcí už dnes na špičkové úrovni, podvodníci se stále častěji snaží obrátit moderní technologie proti bankám a jejich klientům. (Zdroj: Mastercard)

Maloobchodní tržby ČR

Prosincová data, mapující situaci v tuzemském maloobchodě, opět příjemně překvapila: meziroční růst tržeb na úrovni 1,6 % je lepší výsledek, než trhem očekávaných 0,7 %. Sezónně očištěná data hlásí pro prosinec třetí meziměsíční nárůst maloobchodních tržeb v řadě: jinými slovy, meziroční růst maloobchodních tržeb byl vykázán ve všech třech měsících loňského závěrečného čtvrtletí. Za celé závěrečné čtvrtletí loňského roku vykázaly meziroční tržby mírný meziroční růst, o 0,1 %, což byl první meziroční růst za kalendářní čtvrtletí jako celek od prvního čtvrtletí 2022. (Zdroj: Generali Investments)

-------------------

6. 2. 2024

-------------------

Žebříček podílových fondů

Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank. Žebříček podílových fondů za měsíc leden vám přinášíme zde.

Index spotřebitelských úvěrů

Úrokové sazby úvěrů na cokoliv v lednu mírně klesaly. Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů se zastavil na hodnotě 8,31 procenta. Oproti poslednímu měsíci v roce 2023 je to pokles o 0,53 procentního bodu. Začátek roku bývá pro mnohé domácnosti, které si v listopadu či prosinci sjednaly spotřebitelský úvěr na pokrytí vyšších nákladů spojených s Vánocemi, také začátkem mnohdy několikaletého splácení této půjčky. V případě zatížení více úvěry doporučují odborníci zvážit konsolidaci všech půjček do jedné. Důvodem je optimalizace výdajů domácnosti. (Zdroj: Broker Consulting)

Daňová potvrzení k ŽP

Česká podnikatelská pojišťovna během ledna rozeslala svým klientům daňová potvrzení k životnímu pojištění, díky kterým mohou ušetřit na daních. ČPP vystavila za rok 2023 více než 112 tisíc těchto potvrzení, obdobně jako v minulém roce. Celková částka daňově uznatelného pojistného překročila 400 milionů korun. (Zdroj: ČPP)

Pácháme dobro

Během roku 2023 dobrovolníci v MONETĚ odpracovali 4 560 hodin, kterými podpořili 36 veřejně prospěšných organizací po celé republice. Do více než stovky aktivit zaměřených na rozvoj životního prostředí, pomoc znevýhodněným spoluobčanům, dětem a seniorům se zapojilo 729 dobrovolníků. V charitativních aktivitách, včetně zaměstnaneckých sbírek, se vybrala částka 834 605 Kč. (Zdroj: MONETA)

Průmysl stále v režii automobilek

Za příznivými výsledky českého průmyslu v závěru roku můžeme opět hledat automobilky. Téměř skokové meziměsíční zvýšení produkce v prosinci tak zajistilo, že i celý průmysl tentokrát skončil v černých číslech. Tedy alespoň v meziměsíčním srovnání. Meziroční tempo průmyslové výroby dosáhlo v závěru roku -0,7 % a rovněž kontrastovalo právě s automobilovým průmyslem, který si připsal téměř 12 %. (Zdroj: Banka CREDITAS)

České stavebnictví loni zažilo další špatný rok

Stavební produkce podle aktuálních dat ČSÚ za celý rok 2023 meziročně klesla o 2,6 procenta, přičemž propad na konci roku zrychlil. Jen v prosinci se stavebnictví propadlo ve srovnání se stejným měsícem roku předchozího o 4,6 procenta. Stavební úřady během loňského roku vydaly o 10,1 procenta stavebních povolení méně než před rokem. Propadla se také bytová výstavba, statistici za loňský rok evidují 35 700 zahájených bytů, což představuje meziroční pokles o 15,5 procenta. (Zdroj: Ekospol)

-------------------

5. 2. 2024

-------------------

Broker Consulting Index hypotečních úvěrů

v lednu 2024 mírně poklesl na hodnotu 5,62 procenta. V porovnání s předchozím měsícem se jedná o snížení 0,09 procentního bodu. Další pokles v následujícím období předpovídá lednový předstihový ukazatel, který se zastavil na hodnotě 5,70 procenta (oproti prosincovému výsledku nižší o 11 bazických bodů). Vzhledem k prosincovému rozhodnutí České národní banky o snížení dvoutýdenní repo sazby už některé banky mírně upravily své úrokové sazby směrem dolů. Podle analytiků nelze v nejbližší době očekávat skokové poklesy. Na konci roku by se úroková sazba u hypoték mohla pohybovat v rozmezí 3,5 – 4,5 procenty. Nadále trvá doporučení spíše kratších fixací úrokových sazeb u hypoték. (Zdroj: Broker Consulting)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Půjčka na udržitelné bydlení

Klienti Komerční banky a Modré pyramidy stavební spořitelny mohou v období od 5. února do 31. března získat Půjčku na udržitelné bydlení se sníženou úrokovou sazbou ve výši 5,99 % ročně. Snižuje se i úroková sazba běžné Půjčky na bydlení na úroveň 6,29 % ročně. Významnou novinkou pro klienty je možnost získat půjčku ve výši až 2,5 milionu korun bez nutnosti ručit nemovitostí, navíc se splatností až 25 let. (Zdroj: Komerční banka)

Celoevropské řešení pro platby

Společnosti Mastercard a Last Mile Solutions oznámily vytvoření nového partnerství, jehož účelem je zavést nové platební standardy v oblasti nabíjení elektromobilů, které maximálně usnadní placení u nabíjecích stanic. Uvedením inovativní a škálovatelné platební brány odpovídá partnerství obou společností na potřebu provozovatelů nabíjecích stanic naplňovat požadavky nařízení EU o zavádění infrastruktury pro alternativní paliva (AFIR). (Zdroj: Mastercard)

RB soutěž

Během února se noví i stávající klienti Raiffeisenbank mohou zapojit do soutěže o celkem sto tisíc korun. Stačí, když se prostřednictvím mobilního bankovnictví přihlásí do soutěže, zaregistrují své telefonní číslo pro příjem Plateb na kontakt a v průběhu února odešlou alespoň jednu takovou platbu. Banka vylosuje v polovině března sto výherců, kterým na účet připíše tisíc korun. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Kybernetické útoky na banky

Počet kybernetických útoků nebo závažných ohrožení směřujících na české bankovní domy dosáhl v loňském roce hodnoty 131. Jedná se historicky o nejvyšší číslo, oproti 26 v roce 2022 je nárůst pětinásobný. Stojí za tím především dopady geopolitické situace související s válkou na Ukrajině. S vysokým počtem kybernetických útoků je navíc nutné počítat i v budoucnu. (Zdroj: Analytics Data Factory/Semantic Visions)

Jak poslat peníze na platební kartu?

K poslání/přijetí peněz nepotřebujete číslo účtu nebo mobilu. Stačí i číslo platební karty. Služba funguje a my jsme ji podrobili velmi důkladnému testování. Výsledek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)

S leasingovkou je spokojených 92 procent zákazníků

Arval CZ jako lídr v poskytování operativního leasingu v loňském roce rozšířil svůj financovaný fleet na celkový počet 30 000 vozidel. Celkově došlo k navýšení počtu registrací nových aut o více než polovinu. Významný nárůst zaznamenal Arval v rámci divize Retail, která pokrývá fyzické osoby, živnostníky a malé firmy – loni se objednalo o 84 % více vozidel. (Zdroj: Arval)

-------------------

2. 2. 2024

-------------------

Garance státních příspěvků

KB penzijní společnost bude garantovat „státní příspěvky“ penzistům do konce roku 2025, a to formou „Věrnostní odměny“. K tomuto kroku jsme přistoupili v návaznosti na legislativní změny v oblasti doplňkového penzijního spoření a penzijního připojištění. Všech účastníků se dotkne úprava pravidel pro výplatu státních příspěvků účinná od 1. 7. 2024. Významný negativní dopad bude mít zejména zrušení státních příspěvků pro osoby s přiznaným starobním důchodem. (Zdroj: Komerční banka)

Zisk MONETY

Čistý zisk dosáhl 5,2 miliardy korun, provozní výnosy byly na úrovni 12,1 miliardy korun; provozní náklady byly 5,7 miliardy korun; objem klientských vkladů meziročně vzrostl o 19,6 procenta na rekordních 400 miliard korun; kapitálová přiměřenost dosáhla 20,1 procenta s nadbytečným kapitálem ve výši 4,3 miliardy korun. Navržená dividenda za rok 2023 ve výši 9 korun za akcii představuje výplatní poměr 88 procent. (Zdroj: MONETA)

S dlouhodobým cestovkem výrazně ušetříte

Kdo vyrazí do zahraničí alespoň dvakrát do roka, ať jako turista nebo třeba pracovně, tomu se vyplatí mít celoroční cestovní pojištění. To je přitom výrazně levnější i oproti jednorázovému pojištění delšího pobytu. Průměrná cena cestovního pojištění po Evropě za uplynulý rok činila přibližně 680 korun. Ceny celoročního cestovka (někdy též nazývané pojištění opakovaných pobytu) se přitom pohybují kolem 1500 korun, lze je však získat i za výrazně méně. (Zdroj: Top-Pojištění)

Za 12 pracovních dní od podpisu smlouvy

Leasingová společnost Drivalia předala České poště 652 automobilů Škoda Kamiq. Jde o výsledek nejnovější zakázky, kterou Česká pošta na základě výběrového řízení Drivalii zadala. Všechny vozy budou provozovány v režimu operativního leasingu. Zakázka byla výjimečná krátkým časem, v jakém byla vozidla zákazníkovi přistavena. (Zdroj: Drivalia)

-------------------

1. 2. 2024

-------------------

Přehled dluhopisů

Dluhopis, nebo také obligace či bond, je druh cenného papíru, který je pro investory jednou z možností zhodnocení peněz a pro vydavatele možností, jak si výhodně zajistit dlouhodobější zdroj financování. Přehled dluhopisů za měsíc leden najdete zde.

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

KB mění pojištění karet

Pojištění Merlin, které využívá zhruba třetina majitelů platebních karet od Komerční banky, postupně nahradí nová služba nazvaná Extra služba Bezpečí. Přinese vyšší krytí, ovšem bude také dražší. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)

Nabídka hypotéky online

Raiffeisenbank spustila v průběhu ledna nový nástroj, který umožňuje novým i stávajícím klientům sjednat garantovanou nabídku hypotečního úvěru online. Žadatelé si tak mohou modelovat hypotéku dle svých možností a současně si vytvořit garanci sazby na dobu třiceti dnů. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Začátek roku s deficitním hospodařením

Za první měsíc roku 2024 dosáhl státní rozpočet deficitu 26,0 mld. Kč a lze očekávat, že v záporných číslech hospodaření státu zůstane i po zbytek celého letošního roku. S výjimkou roku 2022 startoval státní rozpočet vždy v červených číslech a letošní vývoj tak není příliš překvapivý. V lednu byly příjmy státního rozpočtu meziročně vyšší o 11,5 %, zatímco výdaje rostly o 24,7 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Blíží se roční zúčtování daně

Do 15 února musí zaměstnanci požádat zaměstnavatele o roční zúčtování daně. V tomto termínu by měli do účtárny dodat podklady, které je opravňují k nárokování slev. O školkovné nebo slevu na studenta přitom můžete žádat naposledy. Slevu na manželku budete moci uplatnit i za rok 2024, ale podmínky pro čerpání se zpřísní. (Zdroj: Crowe)

Symbolické zlepšení PMI

Index nákupních manažerů se v lednu sice nepatrně zvýšil na 43 bodů, ale radost z něj mít rozhodně nejde. Naděje, že se s příchodem nového roku vše začne obracet k lepšímu se ukázala jako předčasná, nicméně firmy i tak věří, že v průběhu roku už bude lépe. Prozatím však omezují zásoby, tlačí na náklady a zbavují se dál i zaměstnanců. Klesající objednávky mají ovšem pozitivní vliv na vývoj výrobní inflace. Podle lednového průzkumu stlačuje slabá poptávka ceny ještě více dolů, a to jak na vstupech do výroby, tak v případě finálních výrobků. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

31. 1. 2024

-------------------

Velký přehled finančních novinek pro rok 2024

Od 1. ledna platí, nebo v průběhu roku platit začne řada změn. Týká se to hlavně spoření na penzi a vzniku dlouhodobého investičního produktu (DIP), ale i hypoték, povinného ručení nebo stavebního spoření. Jednotlivé změny najdete zde. (Zdroj: Jan Pivoda, Broker Trust/iDNES)

Investice nově i za pár vteřin v mobilu

Crowdfundingová platforma Fingood o víkendu spustila novou mobilní aplikaci. Investoři tak mohou nově přes svůj mobil investovat během několika vteřin, mají k dispozici i detailní přehled svého portfolia či jednoduché propojení investorské peněženky s vlastní bankovní aplikací. Fingood bude i v letošním roce dále potvrzovat svou pozici technologického leadra. (Zdroj: Fingood)

Výsledky Raiffeisenbank za rok 2023

Objem poskytnutých úvěrů klientům Raiffeisenbank byl ve výši 366 miliard Kč; objem přijatých vkladů od klientů byl ve výši 539 miliard Kč; celková aktiva banky byla ve výši 677 miliard Kč; čistý zisk banky dosáhl výše 5,50 miliardy Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Obliba odložené platby vzrostla

Lednové výprodeje s sebou přinesly i další vlnu podvodů v e-commerce - každý 21. podvodník ve světě podle AVASTu zaútočil právě na českého zákazníka. Skip Pay, fintech od ČSOB, proto analyzoval chování svých klientů a zjistil, že třetina zákazníků začala jako ochranu před podvodem využívat právě odloženou platbu. I proto jejich obliba meziročně vzrostla téměř o pětinu. Pomáhají tomu i e-shopy - jejich poptávka po bezpečných platebních metodách vzrostla čtyřnásobně. (Zdroj: Skip Pay)

Finanční skupina CYRRUS

Celkový hospodářský výsledek společností ze skupiny CYRRUS za rok 2023 se bude pohybovat kolem 150 milionů Kč. Člen skupiny CYRRUS, CYRRUS CORPORATE SOLUTIONS za sebou má nejúspěšnější rok v historii. Další člen skupiny CYRRUS FX letos hlásí přes 54 tisíc provedených obchodů v objemu přes 19 miliard Kč. Celkový majetek pod správou skupiny CYRRUS stoupl o 30 procent. Nyní činí již 65 miliard Kč. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

30. 1. 2024

-------------------

Snížení úrokové sazby

Unicredit Bank snížila úrokové sazby u hypoték, vychází tak vstříc klientům toužícím po vlastním bydlení. Kromě snížení sazeb nabízí UCB nově fixaci sazby na 2 roky. U této fixace u účelových hypoték do 80 % poskytujeme při zřízení pojištění schopnosti splácet sazbu od 5,19 % p.a. Stejnou nabídku dostanou také klienti, kteří mají zájem o tříletou fixaci za totožných podmínek. Při pětileté fixaci sazby u účelových hypoték do 80 % je možné získat úrok od 5,49 % p.a. Na výhodnější sazby dosáhnou také klienti, kteří se rozhodnou nezaložit si pojištění schopnosti splácet. (Zdroj: UniCredit Bank)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Koruna je podhodnocená

Podle populárního indexu Big Mac, který pravidelně sestavuje magazín The Economist, je česká měna výrazně podhodnocená jak vůči euru, tak i dolaru. Kurz koruny by se měl pohybovat na úrovni 18,45 za dolar oproti současným 22,90 Kč za dolar. "Ideální“ kurz by měl být 19,48 Kč za euro. Na konci letošního ledna však jedno euro stálo 24,80 koruny. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

Dary na dobročinné účely

Během roku 2023 darovala Skupina MONETA na filantropické aktivity 32,4 milionů korun. Největší část, 18,3 milionů, byla rozdělena prostřednictvím Nadace MONETA Clementia, dalších téměř 8 milionů banka věnovala svým partnerům z řad charity a neziskových organizací. Hmotné dary pak MONETA poskytla prostřednictvím projektu MON Help za 3,7 milionů korun. (Zdroj: MONETA)

Česká ekonomika se vyhnula recesi

Podle předběžného odhadu statistického úřadu česká ekonomika v posledním čtvrtletí loňského roku meziročně poklesla o 0,2 %, oproti předchozímu čtvrtletí však už vykázala růst o růst o 0,2 %, a to především díky zahraniční poptávce a oživující se spotřebě tuzemských domácností. Po předchozích slabých výsledcích jsou tato předběžná čísla nadějným signálem, že se situace v české ekonomice začíná obracet k lepšímu, a to především díky ústupu inflace. Ten bude navíc v úvodu letošního roku ještě razantnější, na což by měla domácí poptávka reagovat opět pozitivně. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Sodexo mění název

Sodexo Benefits and Rewards Services, přední světový hráč v oblasti zaměstnaneckých benefitů a angažovanosti, se ve všech zemích, kde působí, přejmenovává na Pluxee. V České republice tato změna nastává od ledna 2024. Pro všechny se stravenkovou kartou připravilo Pluxee překvapení: „Až do 15. února budeme mít 10 procent cashback v restauracích po celé ČR. Je to náš dárek všem našim uživatelům k rebrandingu. (Zdroj: Pluxee)

-------------------

29. 1. 2024

-------------------

Nejlepší finanční produkty podle odborníků a názor veřejnosti

V úterý 30. ledna 2024 vyhlásila společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz, výsledky třináctého ročníku soutěže Finanční produkt roku 2023. V soutěži nejvíce bodovala Česká spořitelna, ale také MONETA Money Bank a Air Bank. Za pojišťovny nejvíce ocenění získala Allianz pojišťovna. Vyhlášení soutěže včetně vyjádření specialistů, kteří jednotlivé produkty hodnotí, najdete zde .

Spořitelna spouští spořicí službu

Novou službu Platím a spořím si v tříměsíčním pilotním provozu v mobilní aplikaci George aktivovalo 82 tisíc klientů. Celkem klienti provedli přes 3,9 milionu plateb kartou a připsali si tak na své spořicí účty souhrnnou částku přes 58,3 milionu korun. V průměru každý klient provedl měsíčně 16 plateb kartou a díky zaokrouhlení plateb na spořicí účet odeslal v průměru částku 240 korun. (Zdroj: Česká spořitelna)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Úvěr od Buřinky pro budoucnost

Stavební spořitelna České spořitelny spustila 26. ledna poradenství v oblasti dotací a rozšiřuje možnosti financování úsporných rekonstrukcí. Nově je možné sjednat Úvěr od Buřinky pro budoucnost v kombinaci s dotací. Naši klienti tak mohou získat nižší splátku až o desítky procent hned od začátku splácení. Aby bylo jednodušší se v udržitelných opatřeních vyznat, připravila Buřinka přehledného průvodce úspornou rekonstrukcí. (Zdroj: SS České spořitelny)

Kalkulačku úvěrů ze stavebního spoření najdete zde

Index investiční gramotnost

Češi a Češky se v investičních znalostech rok od roku zlepšují. Investiční gramotnost se zlepšuje také napříč generacemi, nejrychleji své aktuální manko ve znalostech dohání mladí lidé do 35 let. Stále nám však chybí sebevědomí – za nepříliš nebo zcela neznalého investora se označují dvě třetiny Čechů. Češi se dostali na hodnotu 113,9 bodů (105,5 b. při předchozím měření). Premiérově se letos měřil Index investiční gramotnosti v Polsku a podruhé na Slovensku. Na Slovensku došlo k poklesu na 97,3 bodů, zatímco v Polsku při premiéře Indexu dosáhli hodnoty 90,6 bodů. (Zdroj: Portu)

Zkrocení inflace a finanční úleva

Rok 2023 byl pro světovou ekonomiku výzvou. České HDP zůstává pod úrovní z konce roku 2019, ačkoli odborníci doufají, že už by se v roce 2024 mohlo podařit alespoň zkrotit inflaci. Český průmyslový sektor však bude i nadále čelit velkým obtížím. Americké ekonomice se prozatím dařilo, když navzdory vysokým úrokovým sazbám, které potlačily rozbouřenou inflaci, nedošlo k propadu do recese. Evropská ekonomika na tom byla hůře, zažila nízký růst z důvodu slabé spotřeby. (Zdroj: CYRRUS)

Nadcházejí Dny srážek lyžařů

Lyžování a snowboarding jsou oblíbenými zimními sporty, ale přinášejí s sebou také riziko úrazů. Ačkoliv jdou technologie kupředu a vybavení na zimní sporty je stále lepší, podle statistik je lyžování nejrizikovějším zimním sportem, kdy každý třetí úraz je vážný a na snowboardu dokonce každý druhý. ČSOB Pojišťovna apeluje na všechny nadšence zimních sportů, aby si uvědomili možná rizika hrozící na sjezdovce i mimo ní a před odjezdem na hory si sjednali kvalitní cestovní pojištění. (Zdroj: ČSOB Pojišťovna)

Inkluze osob se zdravotním postižením

UNIQA již rok rozvíjí spolupráci se sociálním podnikem Kolibřík CSR s cílem podpořit zaměstnávání lidí se zdravotním postižením. Lidé s hendikepem mají díky této spolupráci šanci získávat nové pracovní příležitosti v oblasti finančnictví stejně jako jejich zdraví kolegové. (Zdroj: UNIQA)

Pojištění nemovitosti

V České republice stále zůstává velké množství nemovitostí, které nejsou pojištěny na odpovídající hodnotu. Podle aktuálního průzkumu ČPP Servis alespoň jednou za dva roky reviduje svou smlouvu jen 62 % obyvatel České republiky, 38 % lidí pak své smlouvy nechává ve stavu, v jakém smlouvu uzavřelo. A 12 % majitelů nemovitostí riskuje a svou nemovitost nemají pojištěnou vůbec. (Zdroj: ČPP Servis)

-------------------

26. 1. 2024

-------------------

Snížení úrokové sazby u hypoték

Air Bank pátek snižuje úroky u hypoték s oblíbenými kratšími fixacemi (na 2, 3 a 5 let) o 0,3 procentního bodu. Nejnižší sazba při refinancování hypotéky nově začíná na 4,99 % ročně a řadí se mezi nejnižší na trhu. Nabídka výše úrokové sazby není vázána na výši hypotéky a klienti Air Bank dopředu transparentně vidí, jakou sazbu podle typu hypotéky a délky zvolené fixace dostanou. (Zdroj: Air Bank)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
-------------------

25. 1. 2024

-------------------

Prodaly se státní dluhopisy

Ministerstvo financí ve čtvrtek ve dvou aukcích prodalo státní dluhopisy za 8,8 miliardy korun. Poptávka investorů po obligacích přitom byla téměř trojnásobná, vyplývá z údajů České národní banky, která aukce organizovala. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

Odhalení rekordních pojistných podvodů

V roce 2023 zaznamenala ČSOB Pojišťovna historický rekord jak v počtu odhalených pojistných podvodů, tak uchráněného pojistného plnění. Loni jsme prošetřovali přes dva tisíce podezřelých pojistných událostí, kdy ve zhruba 1 200 případech jsme prokázali podvodné nebo účelové jednání. Celková uchráněná hodnota přesáhla 162 milionů korun. V roce 2022 bylo prokázáno 890 podvodů. Počet odhalených podvodů se tak oproti předchozímu období zvýšil o 35 %. (Zdroj: ČSOB Pojišťovna)

Nový Živnostník pro podnikatele

Rozšířenou a mnoha novinkami doplněnou verzi pojištění pro drobné české podnikatele s názvem Živnostník představuje od konce ledna Slavia pojišťovna. Tento produkt se zaměřuje na pojištění odpovědnosti, podnikání, nemovitostí, jejich vybavení a IT asistenci. Jeho vylepšená verze kryje více rizik, obsahuje vyšší limity plnění a omezuje výluky. Nemá už žádná omezení, pokud jde o pojištěné profese. Rovněž potěší podnikatele, kteří musí kvůli práci častěji cestovat. A k tomu všemu je u pojištění nemovitostí a movitých věcí o dvacet procent levnější. (Zdroj: Slavia pojišťovna)

Penzijní DIP v otázkách a odpovědích

Od ledna je možné zajistit se na důchod prostřednictvím Dlouhodobého investičního produktu (DIP). Ten může být zajímavou alternativou ke klasickému „penzijku“. Redakce iDNES.cz sepsala ty nejzásadnější otázky a odpovědi, které mohou pomoci při investičním rozhodování. Celý článek najdete zd e. (Zdroj: Sabina Ali/iDNES)

Inflace výrazně klesne

Česká ekonomika podle čerstvé makroekonomické prognózy ministerstva financí letos vzroste o 1,2 procenta a dostane se na předcovidovou úroveň. Letošek zároveň napíše pomyslnou tečku za vysokou inflací. Ta by se totiž většinu roku měla držet pod třemi procenty a pro celý rok 2024 ji resort financí prognózuje na 3,1 procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sabina Ali/iDNES)

-------------------

24. 1. 2024

-------------------

Jak se vyhnout nevýhodným kurzům?

Multiměnové účty jsou zatím v nabídkách tuzemských bank docela vzácností. Pouze jedno číslo účtu a jedna karta pro 14 až 18 cizích měn včetně české koruny. To je jedna z hlavních výhod multiměnových účtů, které v současnosti v Česku nabízí pouze dvojice bankovních domů, a to konkrétně Raiffeisenbank, která díky naváznosti na eBanku multiměnu nabízí už 30 let a Komerční banka, která nový typ účtu avizuje od loňska. Třetí do počtu je Česká spořitelna, která sice klasický multiměnový účet sama v nabídce nemá, nabízí ale možnost využívat multiměnovou platební kartu s desítkou měn. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Věra Tůmová/Newstream)

Dvojnásobný limit pojistného plnění

Až 800 tisíc korun za pojistnou událost v případě dopravních nehod nebo zranění dětí v průběhu vyhlášených školních prázdnin a na ně navazujících víkendů poskytuje MONETA v rámci nové podoby úrazového pojištění. Pojištění kryje rizika úrazů na celém světě, v rámci jednoho úrazu poskytuje navíc krytí vícenásobných zranění, jakými mohou být například šití, zlomeniny nebo popáleniny. (Zdroj: MONETA Money Bank)

Dotační poradenství

Stavební spořitelny začaly s podporou energetické transformace domácností v Česku. Od ledna tak své služby rozšířily o profesionální dotační poradenství přímo na pobočkách stavebních spořitelen či jejich mateřských bank po celé zemi. Lidé tam mohou získat informace k dotačním programům na zateplení či fotovoltaiku. (Zdroj: Česká bankovní asociace)

Prim hrály pracovní úrazy

V první polovině roku 2023 zaznamenala hlášení událostí k odškodnění značný útlum, k normálu se vrátila až v druhém pololetí. Počet nahlášených pracovních případů přitom výrazně překonal dopravní nehody, které kompenzacím mnoho let po sobě vévodily. K většímu zájmu o kompenzaci za pracovní úrazy přispěla i medializace změny pravidel u odškodnění, které se nově řídí stejnými principy jako u dopravních nehod. Lidé se tak o této možnosti dozvěděli více informací, a navíc se více medializovala částka, kterou lze získat. Průměrné odškodnění zde dosahuje téměř milionu korun, poškození tak byli více motivováni o kompenzaci usilovat. (Zdroj: Vindicia)

Průmyslový sektor stahuje ekonomický sentiment dolů

Index tuzemské ekonomické důvěry vykázal v lednu pokles, když se oproti předchozímu měsíci snížil o 1,3 bodu a dosáhl tak hodnoty 92,5. Zatímco podnikatelská důvěra se zhoršila o 2,8 a aktuálně činí 92,7 bodu, spotřebitelská naopak narostla o 5,8 a dosáhla 91,2 bodu. Celková ekonomická nálada se nachází na nejnižší úrovni od září loňského roku, a pokud odmyslíme období pandemické, válečné, inflační a energetické krize z uplynulých let, pak byla takto mrazivá naposledy v srpnu roku 2013. Příznivě nevyznívá ani mezinárodní srovnání, kde Češi zůstávají výrazně pesimističtější než průměr Evropské unie a z okolních zemí je v tomto ohledu „poráží“ pouze Rakušané. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

23. 1. 2024

-------------------

ČS vylepšuje vklad na čtvrt roku

Česká spořitelna zvýšila úrok na svém Vkladovém účtu (termínovaném vklad u) na čtvrt roku. Nově má úrokovou sazbu 5,5 % ročně (p. a.) místo dosavadních 3,7 %. Vkladový účet je bez poplatků, podmínkou není běžný účet ve spořitelně. Minimální vklad je 5000 korun. Před uplynutím tří měsíců si lze vybrat až čtvrtinu vložených peněz bez sankce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Žebříček bankovních účtů najdete zde

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Banky spouští skutečnou bankovní revoluci

Bez hotovosti na svařák i ke kadeřnici. Air Bank, Fio banka, mBank a MONETA Money Bank se rozhodly zatočit se sníženou dostupností bezhotovostního placení u malých obchodníků. Výsledkem je světově unikátní platební řešení Cvak, konečně vstřícné i k podnikatelům. Cvak je snadný na používání, bez složitých poplatků a vedlejších nákladů, a navíc zcela univerzální – nezávislý na bance obchodníka i zákazníka. (Zdroj: Cvak)

PlatímPak

Odložená platba PlatímPak od Raiffeisenbank je stále oblíbenější. V loňském roce z pohledu objemu vyrostla o 32 %, a podle počtu načerpaných odložených plateb dokonce o 36 %. Služba PlatímPak umožňuje klientům zaplatit nákup zboží nebo služby do 25 000 Kč. Její použití je intuitivní, při výběru platby zákazník zvolí logo PlatímPak a vyplní krátkou žádost. Ta je jednoduchá a rychlá a do minuty má zákazník zaplaceno. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Fintech Challenge

Společnosti ČSOB a Mastercard vyhlašují společnou výzvu Fintech Challenge v rámci akcelerátoru Start it @ČSOB. Určená je především mladým digitálním firmám přinášejícím inovace do světa financí. Fintech Challenge je společným projektem startupového akcelerátoru Start it @ČSOB a technologické společnosti Mastercard. Uzávěrka přihlášek je 28. března 2024. (Zdroj: Skupina ČSOB)

Všichni mluví o dluhopisech

Kvůli slábnoucímu růstu, zpomalující inflaci a geopolitickému napětí lze v roce 2024 na trzích očekávat zvýšenou volatilitu. Centrální banky budou nejspíš s agresivním snižováním sazeb váhat, což vyvolá na dluhopisových trzích nejistotu. Investoři by se měli soustředit na kvalitní vládní dluhopisy, ale lze uvažovat i nad selektivními investicemi do dluhopisů firemních. (Zdroj: Saxo)

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

Statistiky pojistných podvodů 2023

V loňském roce řešila UNIQA v ČR a SR celkem bezmála 2 800 nových sporných kauz z nahlášených pojistných událostí (meziročně +43 %). Uzavřeno bylo 1 016 případů se závěrem, že šlo o pokus o pojistný podvod. Podařilo se tak uchránit celkovou částku ve výši 100,5 milionu korun. (Zdroj: UNIQA)

-------------------

22. 1. 2024

-------------------

Akční úrok

Raiffeisen stavební spořitelna nabízí od 15. ledna klientům, kteří si uzavřou novou smlouvu, výhodný úrok na stavebním spoření ve výši 6 % p. a. do konce roku 2024. Od roku 2025 bude smlouva úročena až 3 % p. a. Navíc je možné tuto akci kombinovat se založením nového účtu u Raiffeisenbank, díky čemuž mohou klienti získat finanční odměnu až čtyři tisíce korun. (Zdroj: RB stavební spořitelna)

Prodloužení dlouhodobé spolupráce

Společnosti Mastercard a Air Bank oznámily pokračování své dlouholeté spolupráce v oblasti zprostředkování plateb. Nová dohoda, uzavřená až do konce roku 2028, má za cíl přinést oběma partnerům coby klíčovým hráčům na českém finančním trhu další růst klientského portfolia a posilování vzájemných synergií v oblasti digitálních inovací zaměřených na klientskou zkušenost. (Zdroj: Mastercard)

Vývoj penzijních fondů

V účastnických fondech investuje okolo 1,8 milionu lidí v ČR. Všechny fondy DPS, jichž je na trhu celkem 36, skončily loni v plusu. Z účastnických fondů UNIQA si největší přírůstek připsal loni UNIQA Akciový fond a s výsledkem 28,92 % byl tak druhým nejlepším na trhu. (Zdroj: UNIQA)

Se kterým kartami ušetříte?
Podzimní a zimní změny obchodních podmínek bank nás inspirovaly k novoročnímu testu kurzů platebních karet. Oproti našemu posledním testu z července 2023 se potvrdilo, že původní skvělé kurzy u debetních karet Max banky a UniCredit Bank byly prázdninovou anomálií a nyní se vrátily na standardní (= horší) úroveň. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)

Kalkulačku S kartou v zahraničí najdete zde

ČSOB školila klienty

Spustím si internetový prohlížeč, otevře se mi oblíbený vyhledávač. Do vyhledávače zadám název své banky a kliknu na první link, který se mi objeví. Vůbec si nevšimnu, že jsem na falešné stránce = napodobenině webu mé banky a už vyplňuji své uživatelské jméno a heslo. V tu chvíli mě ani nenapadne, že je „odevzdávám“ kyberpodvodníkům. Tak přesně před touto fintou jsme v říjnu minulého roku varovali širokou veřejnost. A zašli jsme ještě dál, rozhodli jsme se falešnou stránku vytvořit sami a jejím prostřednictvím klienty netradičně proškolit. A jak to dopadlo? Drtivá většina v testu propadla. (Zdroj: ČSOB)

V podnikání plán B nestačí

Jeden čas se firmě skvěle daří, ale pak může přijít nečekaná krize – jak ostatně dobře ukázalo několik posledních let. Pro podnikatele je extrémně důležité, aby měli dokonalý přehled o firemních financích a dostatek rezervních plánů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Marek Hejdušek/Peníze)

-------------------

19.–21. 1. 2024

-------------------

Komerční banka rozladila klienty

O nové éře pořád jen slyšíme, stěžují si dosavadní klienti. Banka jim neodpustila ani poplatky, které přitom od nových klientů už nechce. Zklamáni jsou i ti, kteří si novou aplikaci vyzkoušeli: neumí ani některé funkce, které zvládala ta dřívější. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Odpočet úroků z hypotéky

Maximální daňový odpočet hypotečních úroků čerpá více poplatníků než dřív. Vzhledem ke zdražení úvěrů na bydlení by trend měl pokračovat. Stát už nyní stojí daňová úleva miliardy korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy)

Přijetí eura: ano, či ne?

Měli bychom přijmout euro? A pokud ano, kdy na to bude ten správný čas? S čím nám euro pomůže a jaká rizika naopak přijetí jednotné měny představuje pro českou ekonomiku? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)

Zlato a makro faktory

Cena zlata v posledním čtvrtletí roku 2023 vzrostla o 11,6 % a na konci roku dosáhla hodnoty 2 063 amerických dolarů. Ačkoli cena kovu na začátku čtvrtletí rostla v důsledku geopolitických rizik, byly to nakonec měnově politické faktory, které 3. prosince vyhnaly kov na nové historické maximum 2 135 dolarů. Toto byl příliš agresivní růst, proto se také cena záhy snížila. Volatilita ceny však opět vzrostla, když Fed signalizoval konec stávajícího cyklu zvyšování sazeb. (Zdroj: Invesco)

-------------------

18. 1. 2024

-------------------

Běžný účet Neo

Na začátku roku rozšiřuje Max banka nabídku běžných účtů v cizích měnách. Klienti si tak mohou nově založit i běžný účet Neo v eurech, amerických dolarech, librách či švýcarských francích. K cizoměnovým spořicím účtům a termínovaným vkladům tak Max banka přidává i účty pro denní bankovnictví. (Zdroj: Max banka)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

mBank připravila novou nabídku pro podnikatele

Digitální banka mBank se rozhodla změnit přístup bank k drobným podnikatelům a připravila pro ně novou nabídku. Účet mKonto Business začala klientům poskytovat navždy zdarma. Mohou také počítat s tím, že podmínky mKonta Business se vyrovnají těm u osobního účtu. Díky doplňkovým službám a produktům jim ten podnikatelský bude naopak vyhovovat mnohem více. Například sazbu na spořicím účtu budou mít stejnou, jaká platí pro osobní konto, ale bez limitů, takže tam mohou své zisky odložit za výhodných podmínek. (Zdroj: mBank)

Jak snížit náklady?

navýšit půjčku a zároveň získat nižší úroky i splátky? S refinancováním hypotéky to není žádný problém. Zvlášť když ho využijete ke konsolidaci dalších půjček. Všechny své úvěry tak sloučíte do jediného a získáte mnohem výhodnější podmínky než při samostatném splácení. O refinancování hypotečního úvěru se vyplatí uvažovat, i když konsolidaci neřešíte. Převedením půjčky k jinému poskytovateli často získáte lepší podmínky. Můžete dosáhnout na nižší úrokovou sazbu, než kterou vám nabízí váš současný poskytovatel. Na splátkách tak měsíčně ušetříte i tisíce korun. (Zdroj: Banky.cz)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Doplňkové penzijní spoření

Loňský rok byl pro penzijní spoření a jednotlivé účastnické fondy velice pozitivní. Dařilo se konzervativním fondům, a ještě více dynamickým. ČSOB Konzervativní účastnický fond zhodnotil vklady klientů o 9,42 %, ČSOB Dynamický účastnický fond dokonce zaznamenal od začátku roku 2023 výkonnost ve výši 23,36 %. Za pozitivním vývojem stojí řada makroekonomických událostí jako je silný trh práce, stabilizace na trhu s komoditami a samozřejmě stabilizace a postupný pokles inflace a očekávání brzkého konce zvyšování úrokových sazeb ve světě. (Zdroj: Skupina ČSOB)

Uchráněná částka meziročně narůstá

V roce 2023 se specialistům České podnikatelské pojišťovny (dále jen „ČPP“) podařilo uchránit 93 milionů korun z celkem 831 případů podezření na podvodné jednání. Oproti roku 2022 se jedná o 10% nárůst v uchráněné částce. (Zdroj: ČPP)

Budíček!

Finanční správa ve čtvrtek rozeslala přes 30 tisíc e-mailů a SMS zpráv podnikatelům. Upozorňuje v nich „spící datovkáře“, tedy neaktivní majitele datových schránek, na povinnost podat daňové přiznání elektronicky. Loni bylo podnikatelům z moci úřední založeno na dva miliony datových schránek. Podle provozovatele jejich systému se zhruba do 450 tisíc z nich nikdo nepřihlásil. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Finmag)

-------------------

17. 1. 2024

-------------------

Saxo snižuje a ruší poplatky

Saxo Bank, lídr v oblasti online obchodování a investování, oznámila výrazné snížení poplatků pro investory. To se týká i českého trhu. Změna umožní i běžným investorům získat při obchodování s akciemi stejné podmínky jako dosud měli pouze investoři a obchodníci na úrovni VIP. Změny se dotkly především obchodování s akciemi, ale s prázdnou neodejdou ani investoři do ETF, ETP, kótovaných opcí nebo futures. (Zdroj: Saxo Bank)

Mimobankovní spotřebitelské financování

Evropské mimobankovní společnosti, zastoupené v asociaci Eurofinas, poskytly ve třetím čtvrtletí minulého roku spotřebitelské financování v objemu 84 miliard eur, což představuje meziroční pokles téměř o 2 %. Zástupcem České republiky v Eurofinas je Česká leasingová a finanční asociace (ČLFA), jejíž členové za červenec až září 2023 poskytli spotřebitelské financování v objemu téměř 8 miliard Kč, tedy meziročně zhruba o 7 % více. Česká republika v této oblasti rostla nejvíce ze všech členských společností Eurofinas. (Zdroj: ČLFA)

K intervencím není důvod

Viceguvernérka ČNB Eva Zamrazilová očekává prudký pokles inflace a postupné snižování úrokových sazeb. Na konci roku by ráda viděla hlavní sazbu na čtyřech procentech. Současný kurz koruny podle ní není důvodem pro intervence. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

Výrobní ceny pokračují v propadu

Ceny tuzemských průmyslových výrobců v prosinci 2023 vykázaly meziměsíční pokles o 0,5 %, což v meziročním srovnání odpovídá nákladové inflaci tempem 1,4 %. Výsledek tak zaostal za očekáváním trhu, který počítal s hodnotou 1,6 %. Zlevňování pokračovalo i v zemědělství, kde ceny meziměsíčně klesly o 1,2 %, meziročně pak dokonce o 19,0 %. Stavební práce naopak zdražily o 0,1 % meziměsíčně a 2,6 % meziročně, ceny tržních služeb pro podniky meziměsíčně stagnovaly a meziročně vzrostly o 4,4 %. Za celý rok 2023 výrobní ceny v průmyslu průměrně narostly o 5,0 %, ve stavebnictví o 6,0 %, ve službách o 5,6 % a v zemědělství se snížily o 6,0 %. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

16. 1. 2024

-------------------

Partners dál posilují

Obrat finanční skupiny Partners za loňský rok překročil čtyři miliardy korun. O 17 procent tak překonal dosud rekordní rok 2022. Letos skupina spustí ostrý provoz Partners Banky, ohlásila také spolupráci se společností Gepard Finance v oblasti hypoték. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)

Rozhovor o Partners Bance najdete zde

Tajemný DIP

Od 1. ledna 2024 totiž platí nová legislativa, která přináší státem podporovaný produkt na stáří – takzvaný Dlouhodobý investiční produkt neboli DIP. Hlavní myšlenkou bylo rozšířit paletu finančních produktů včetně akcií, dluhopisů a či oblíbených ETF fondů (burzovně obchodovatelné fondy). Co přesně je DIP a jaké výhody, anebo omezení na vás s tímto produktem čekají se dozvíte zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

Životní pojištění

Předběžné statistiky České asociace pojišťoven za loňský rok hovoří o více než 418 tisících událostech na smlouvách životního pojištění s téměř desetimiliardovým pojistným plněním za úrazy, závažná onemocnění, invaliditu i úmrtí. V posledních letech dochází ke změně skladby pojistných událostí. Roste počet závažných onemocnění a invalidity, a naopak klesá počet úrazů. (Zdroj: Česká asociace pojišťoven)

Pojistné podvody za rok 2023

Loňský rok přinesl Generali České pojišťovně nový rekord, za nímž stojí práce jejích detektivů a analytických týmů. Ti totiž odhalili pojistné podvody v hodnotě 727 milionů korun. Jde přitom o nejvyšší číslo v historii, když se meziročně (proti roku 2022) tato částka navýšila o čtvrtinu. Díky rozkryté kauze, kdy jen jeden jediný pojistný podvod představoval 200 milionů korun, se tak podnikatelé podíleli na loňském celkovém účtu pojistných podvodů ze 70 procent! (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)
V roce 2023 Kooperativa odhalila 450 pojistných podvodů, uchráněná hodnota přesáhla 137 milionů Kč. (Zdroj: Kooperativa)

Broker Consulting POVIndex

Monitorovaná hodnota Broker Consulting POVIndexu za prosinec stoupla oproti předchozímu měsíci o 114 korun. V posledním měsíci roku 2023 byla tedy průměrná cena povinného ručení 7 137 korun. Dlouhodobý trend pozvolného růstu tedy i nadále pokračuje. I přesto ale částka nedosahuje na vstupní prosincovou hodnotu POV indexu z roku 2019. (Zdroj: Broker Consulting)

-------------------

15. 1. 2024

-------------------

Bonusový spořicí účet

Od ledna nového roku nabízí Raiffeisenbank nový Bonusový spořicí účet. Ten si mohou k běžnému účtu založit noví i stávající klienti. Výhodná úroková sazba až 5 % p. a. na spořicím účtu platí do výše maximálního vkladu dle typu osobního účtu. CHYTRÝ účet a tarify z předchozí produktové řady nabízejí bonusovou sazbu do výše 500 tisíc korun, AKTIVNÍ účet do jednoho milionu korun a Exkluzivní i Prémiový účet do výše jednoho a půl milionu korun. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Žebříček doplňkového penzijního spoření v lednu

Žebříček penzijních účastnických fondů v lednu První místo si udržela ČSOB Penzijní společnost, druhé místo NN Penzijní společnosti a na třetím místě je nově Česká spořitelna - penzijní společnost. Více najdete zde.

Hypotéka pro studenty

Pro získání hypotéky je nutné splnit několik základních podmínek banky. Zájemce o hypotéku musí být vždy starší 18 let a mít vlastní příjem. Banka se zajímá o zdroj příjmu a rovněž jeho výši. Akceptovatelné jsou jak prokazatelné příjmy ze zaměstnání, tak i ze soukromého podnikání. Banky sledují také dosavadní úvěrovou historii zájemce o hypotéku a jeho bezdlužnost. Se záznamy v registrech dlužníků či nedoplatky na zdravotním či sociálním pojištění úvěr na bydlení nezískáte. (Zdroj: Hyponamíru)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Plánovaný růst ke 2 miliardám

Crowdfundingová platforma Fingood v loňském roce umožnila českým investorům proinvestovat 950 milionů korun, meziročně o polovinu více. Ambiciózní plány má i pro letošek, objem investic by mohl přesáhnout 2 miliardy, v souvislosti se získáním evropské licence chystá rovněž zahájení expanze mimo ČR. Důraz bude nadále klást na kvalitu úvěrového portfolia, zároveň chystá řadu technologických novinek. (Zdroj: Fingood)

Nejlepší a nejhorší podílové fondy roku 2023

Nejúspěšnější retailový fond v České republice vydělal v uplynulém roce 53 %, naopak nejméně úspěšný prodělal 24 %. Projděte si výsledky rozdělené na akciové, dluhopisové, komoditní, depozitní a nemovitostní fondy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Traxler/Peníze)

-------------------

12.–14. 1. 2024

-------------------

Buřinka zlevňuje

Stavební spořitelna České spořitelny snižuje od 12. ledna 2024 sazby u nezajištěných úvěrů, a to celkem o 0,7 procentního bodu. Sazba Úvěru od Buřinky nově činí 6,69 % při tříleté fixaci a 7,19 % po celou dobu splácení. Úvěr od Buřinky pro budoucnost mohou klienti nově získat se sazbou 6,19 %, resp. 6,69 % po celou dobu splácení. Buřinka chce tímto krokem podpořit majitele nemovitostí, kteří se chystají ke stavebním úpravám nebo nad rekonstrukcí zatím váhají. (Zdroj: Stavební spořitelna České spořitelny)

Kalkulačku stavebního spoření najdete zde

Jak si vedly stavební spořitelny v roce 2023?

Stavební spořitelny uzavřely v roce 2023 celkem 480 599 nových smluv o stavebním spoření, což je o 16 % méně než v roce předchozím. Důvody tohoto poklesu jsou dva: vysoké úrokové sazby na spořicích účtech a snížení státní podpory. Stavební spořitelny reagovaly navýšením úrokových sazeb i přidáním dalších bonusů a prémií. Za cenu nebývalého navýšení budoucích úrokových nákladů se jim tak podařilo odliv střadatelů utlumit. V dlouhodobém horizontu je výsledek roku 2023 spíše průměrný, nikoli však vyloženě špatný. (Zdroj: Stavebky)

Investování Čechů v Revolutu

V roce 2023 zaznamenal Revolut v České republice 44% nárůst obchodujících zákazníků. Češi patřili mezi přední investory v aplikaci Revolut napříč Evropou, přičemž průměrný obchodní účet s cennými papíry na konci roku dosahoval částky 66 412 Kč, což je o 47 % více ve srovnání s průměrem EHP, který činil 45 022 Kč. Nejvyšší částky na investičních účtech měli zákazníci ve věkové skupině 55-64 let a dosahovaly v průměru 141 745 Kč. Stejně jako většina Evropanů projevili čeští investoři společné nadšení pro akcie společnosti Tesla (TSLA), následované čínskou Alibabou a americkou společností Cano Health. Nejobchodovanějšími akciemi v EU byly německé 2G Energy, Uniper a Volkswagen. (Zdroj: Revolut)

První známky obratu v maloobchodu?

Dnes zveřejněné výsledky maloobchodních tržeb za listopad vyznívají vzhledem k situaci velmi pozitivně. Meziměsíčně se tržby reálně zvýšily o jedno procento a o téměř jedno procento i meziročně. V tomto srovnání jsou vlastně v plusu poprvé za 19 měsíců. Pozitivní zprávou je i to, že nárůst tržeb zaznamenaly oproti předchozímu měsíci všechny segmenty obchodu s výjimkou domácích potřeb. Zvýšený zájem přitom zaznamenaly díky nižším cenám prodejci pohonných hmot, dařilo se i obchodům zaměřeným na potraviny, elektroniku a farmacii. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Nadace MONETA Clementia

Ve druhém kole grantového programu na podporu sociálně slabých, dětí, seniorů a ochrany životního prostředí rozdělila MONETA prostřednictvím Nadace MONETA Clementia 6,2 milionů korun. Celkem bylo v roce 2023 v rámci obou grantových kol rozděleno 7,3 milionu korun mezi 78 neziskových organizací. (Zdroj: MONETA Money Bank)

-------------------

11. 1. 2024

-------------------

Ověření pomocí SMS je nebezpečné

Všichni jsme zvyklí na to, že v elektronickém bankovnictví nějak potvrzujeme platby. Dříve se k tomu s úspěchem používaly SMS, od kterých se teď upouští. Proč je tenhle příjemně jednoduchý způsob problémový? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Krčmář/Měšec)

Kolik odvedla MONETA do státního rozpočtu?

Celkem 4,5 miliardy korun zaplatila Skupina MONETA v rámci daňových odvodů v roce 2023. Oproti předešlému roku 2022 se jedná o téměř 46procentní zvýšení, což odpovídá částce 1,4 miliardy korun. V porovnání s rokem 2021 se dokonce jedná o zvýšení daňových odvodů o více než 130 procent neboli 2,5 miliardy korun. MONETA se tak dlouhodobě řadí mezi největší plátce daní do státního rozpočtu. (Zdroj: MONETA Money Bank)

Inflace přestává trápit ekonomiku

Vysoká Inflace, která byla nejpalčivějším problémem české ekonomiky v posledních letech, se pomalu stává – doufejme – minulostí. Vše nasvědčuje tomu, že s koncem loňského roku, končí také přibližně tři inflační roky. V prosinci 2023 spotřebitelské ceny meziročně vzrostly o 6,9 %, což bylo o 0,4 procentního bodu méně než v listopadu. Vedle prosincového vývoje spotřebitelských cen zveřejnili statistici i průměrnou míru inflace za celý rok. Ta byla v roce 2023 třetí nejvyšší v celé historii České republiky a dosáhla hodnoty 10,7 %. (Zdroj: Moore CR)

Propadlé stravenky

Našli jste doma papírové stravenky Sodexo Gastro Pass s platností do 31. prosince 2023? Určitě je nevyhazujte, stejně jako v předchozích letech mohou pomoci potřebným. „Propadlé stravenky vybíráme už počtvrté. Lidé nám je mohou zasílat do konce února. Celou částku, kterou takto vybereme, darujeme České federaci potravinových bank. (Zdroj: Pluxee)

Povinné ručení zdražuje

Začátkem nového roku čeká povinné ručení řada změn. Nehledě na to, že se o polovinu zvýší minimální limit pro plnění škod, rozšiřuje se také okruh vozidel, která musí být pojištěna, nebo se přesouvá zodpovědnost za sjednání pojištění. Většina motoristů zdražení nepocítí. Změna limitu ale představuje příležitost porovnat nabídky napříč trhem. Pojišťovny totiž ceny a podmínky velmi často mění, a klienti tak mohou i vyšším limitům navzdory na povinném ručení výrazně ušetřit. (Zdroj: Top-pojištění)

-------------------

10. 1. 2024

-------------------

Zajištěný fond Stabilita 6

KB Pojišťovna otevřela nový zajištěný fond Stabilita 6, který nabízí novým i stávajícím klientům v rámci investičního životního pojištění Vital Invest a Vital Invest Platinum Private od 8. ledna do 12. dubna 2024. Unikátní je v tom, že kapitálová garance v době splatnosti fondu je 120 % po odečtení správních nákladů na počátku investice. Splatnost fondu je stejně jako u minulých tranší 6 let. (Zdroj: KB Pojišťovna)

Spořitelna spouští poradenskou aplikaci

Aplikace FIT zóna v mobilním bankovnictví George funguje jako digitální trenér a pomáhá klientům dosáhnout zlepšení v klíčových parametrech finančního zdraví (krátkodobá finanční rezerva, dlouhodobá rezerva na stáří, přehled o hospodaření…). Klienti si v rámci FIT zóny mohou nastavit individuální finanční cíle a aplikace je pak skrze rady, připomínky a průběžné výsledky motivuje k jejich naplnění. Aplikace FIT zóna je od ledna dostupná všem klientům v rámci mobilního bankovnictví George, v průběhu roku pak Spořitelna spustí také AI digitálního poradce. (Zdroj: Česká spořitelna)

Předstírá George

Na klienty České spořitelny míří další scam. Zavolá automat, upozorní na neaktuální aplikaci George. Po stisknutí tlačítka zašle URL s odkazem na aktualizovanou verzi. Vizuálně simuluje instalaci a poté navrhuje uložení odkazu na falešnou web aplikaci na plochu telefonu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze)

Poprvé za tři roky v plusu

Česká národní banka loni vykázala zisk 55,2 miliardy korun. Vyplývá to ze zveřejněných údajů o bilanci centrální banky. Hospodářský výsledek je předběžný a nejsou v něm zahrnuty všechny dodatkové operace za rok 2023. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

Pokles cen bytů se ve třetím čtvrtletí už zastavil

Podle dnes zveřejněných dat Eurostatu, přestaly byty v ČR ve třetím čtvrtletí zlevňovat. Jejich ceny dokonce oproti předchozímu kvartálu symbolicky vzrostly o 0,3 %. Mírně se přitom zvýšila cena nejenom nových bytů a rodinných domů, ale i těch starších. Dolů s cenami šli především prodejci starších bytů, v případě nových bylo zlevnění v podstatě jen symbolické. Jde samozřejmě o průměrná data za celou ČR, která zakrývají jednotlivé regionální trendy. Dá se nicméně říct, že loňské zlevnění je jen velmi malou korekcí dlouhodobého růstového trendu. Ceny se v podstatě jen vrací na úroveň začátku roku 2022 a předchozí dramatické nárůsty vlastně nijak viditelně neumazaly. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

9. 1. 2024

-------------------

Spořitelna zachovává 5 % úrok na spoření

Česká spořitelna změní 26. ledna 2024 podmínky, za nichž mohou klienti i nadále získat maximální úrok na spořícím účtu ve výši 5 %. Nově bude Spořitelna sledovat míru finančního zdraví klienta (velikost jeho finanční rezervy, zda se finančně připravuje na stáří, zda není předlužený…), zda investuje a zda využívá digitální bankovnictví George a má tak přehled o svém hospodaření. (Zdroj: Česká spořitelna)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Banka CREDITAS spustila investiční aplikaci

Od ledna mohou stávající i noví klienti investovat s Bankou CREDITAS online bez nutnosti návštěvy pobočky. Využít k tomu lze jak digitální bankovnictví, tak novou mobilní aplikaci CREDITAS Invest App. V nabídce jsou retailové investiční fondy a korporátní dluhopisy. Přes aplikaci CREDITAS Invest App mají klienti možnost nákupu investic online kdykoliv a kdekoliv, klient vidí přehledně své celkové portfolio a jeho vývoj v čase. Může tak pohodlně sledovat, zda a jak se jeho investice zhodnocují. Pro kontrolu je klientům k dispozici také historie zadaných investičních pokynů. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Prosincový BC Index

Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů dosáhl v prosinci 2023 průměrné hodnoty 8,84 procenta. Oproti minulému, kdy byl index 8,51 procenta, se jedná o nárůst o 0,33procentního bodu. Na prosincovém zasedání ČNB bylo po dlouhých měsících rozhodnuto o poklesu základní dvoutýdenní repo sazby ze 7 procent na 6,75 procenta. Tato změna ale podle mínění odborníků nebude mít u spotřebitelských úvěrů v blízké době zásadní vliv. Na rozdíl od úvěrů hypotečních, kde je doba splatnosti delší a poskytovaná částka vyšší, nehraje prostá úroková sazba stejnou roli. U úvěrů na cokoli je dobré sledovat i jiné parametry a porovnávat nabídky jednotlivých bank. (Zdroj: Broker Consulting)

Přes 100 000 virtuálních karet

Klienti mBank mají o moderní placení virtuálními kartami zájem, což potvrzují i data. Zatímco v září 2023 činil podíl virtuálních karet na všech nově vydávaných 50 procent, v listopadu 2023 to bylo již 68 procent. V případě mladých lidí ve věku 15 až 20 let je tento podíl ještě vyšší – dosáhl dokonce 78 procent. Platby pomocí virtuálních karet jsou jednoduché, pohodlné a bezpečné. A to není všechno. Vydávání virtuálních karet namísto plastových přispívá k omezení plastového odpadu. (Zdroj: mBank)

Rating GČP

Mezinárodní ratingová agentura AM Best, specializující se na sektor pojišťovnictví, potvrdila Generali České pojišťovně rating finanční síly na úrovni „A“ a dlouhodobý úvěrový rating na úrovni „a+“. Oba udělené ratingy byly znovu potvrzeny se stabilním výhledem. Hodnocení ratingové agentury je založeno na vyhodnocení čtyř základních pilířů, konkrétně: stabilní majetková síla, vysoká provozní výkonnost, velmi příznivý obchodní profil a náležité řízení rizik. Ve všech uvedených bodech obhájila pojišťovna hodnocení dosažené již v loňském roce. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)

ČNB pokračuje s odprodejem části výnosů z devizových rezerv

Podle dnes zveřejněných údajů během loňského listopadu ČNB na devizovém trhu uzavřela spotové operace za 280 mil. EUR. Podobně jako v září (277 mil. EUR) a říjnu (284 mil. EUR) je to o něco méně než měsíční limit ve výši 300 mil. EUR, který dříve zmínila viceguvernérka ČNB E. Zamrazilová. Pokračuje tak odprodej části výnosů z devizových rezerv, jehož obnovení bylo oznámeno zároveň s formálním ukončením intervenčního režimu na obranu koruny na měnověpolitickém zasedání centrální banky loni v srpnu. Současně zveřejněný stav devizových rezerv vzrostl ke konci prosince meziměsíčně o 3 mld. na 133,4 mld. EUR. V poměru k velikosti ekonomiky devizové rezervy dosahují více než 40 % ročního HDP a jsou z tohoto pohledu stále jedny z největších na světě. (Zdroj: Komerční banka)

Banky na windfall tax neodvedly ani miliardu

Na dani z neočekávaných zisků stát od bank loni inkasoval pouhých 700 milionů korun. Původně přitom ministerstvo financí odhadovalo výnos z finančního sektoru ve výši 33 miliard korun. Už tehdy ale zaznívaly hlasy, které tvrdily, že se to státu nepodaří. Klientsky nejsilnější Česká spořitelna neodvedla na dani nic.
Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sabina Ali/iDNES)

Nezaměstnanost zůstává na uzdě, ochlazování se ovšem pomalu projevuje

Tuzemská registrovaná míra nezaměstnanosti dosáhla v prosinci 2023 hodnoty 3,7 % a oproti předchozímu měsíci tak narostla o 0,2 procentního bodu. Tento výsledek byl v souladu s tržním očekáváním a nepředstavuje tak velké překvapení. Úřady práce evidovaly 279,2 tisíc uchazečů o zaměstnání, tedy o zhruba 16 tisíc více než před měsícem a o necelých 8 tisíc více než před rokem. Tito si mohli vybírat z 271,8 tisíc volných pracovních pozic, tedy o zhruba 7 tisíc méně než před měsícem a o 17 tisíc méně než před rokem. Počet nezaměstnaných tak převýšil počet volných míst, což se s výjimkou ledna 2023 nestalo od března roku 2018. Na jedno volné pracovní místo aktuálně připadá 1,0 uchazeče. Průměrná míra nezaměstnanosti za celý rok 2023 se ustálila na hodnotě 3,6 %. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

8. 1. 2024

-------------------

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v lednu

Nový žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů v lednu. Kdo nabízí nejvyšší sazbu a jaké změny na trhu nastaly se dozvíte zde.

Sazby po roce a půl klesly pod šestiprocentní hranici

Úrokové sazby hypoték i nadále klesají jen pozvolně, a to i po prosincovém snížení hodnoty základní úrokové sazby ze strany ČNB. V prvním měsíci letošního roku se nabídková sazba bank Swiss Life Hypoindex snížila o šest bazických bodů na 5,96 % p. a. a poprvé od června 2022 se dostala pod hranici 6 %. Je tedy vidět že ani snížení základní úrokové sazby ze strany ČNB nepřesvědčí banky k razantnějšímu zlevnění hypoték. (Zdroj: Swiss Life Select)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Kolik vydělal váš penzijní fond?

Všechny fondy doplňkového penzijního spoření loni skončily s kladným výsledkem. Nejvíce úspěšné byly akciové strategie, které o rok dříve (2022) zaznamenaly největší propady v historii účastnických fondů. Důležitější jsou však dlouhodobé výsledky, ideálně po započtení inflace. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková, Petr Kučera/Peníze)

Vklady do bankomatů i prostřednictvím karet v hodinkách a mobilech

Do depozitních bankomatových přístrojů Monety lze nově vkládat hotovost mnohem jednodušeji. Stačí k tomu pouze mobilní telefon a v něm scan platební karty. Takzvané tokenizované karty, které jsou v mobilních zařízeních nahrány ve službách typu Apple pay, Google Pay nebo Garmin Pay, umožní svým majitelům rovněž zjistit zůstatek na jejich bankovním účtu. Nově zavedená služba neumožňuje vklady hotovosti na cizoměnové a dětské účty. (Zdroj: Moneta)

Dlouhodobý investiční produkt

Raiffeisenbank umožňuje svým klientům od 1. ledna 2024 sjednat Dlouhodobý investiční produkt. Tento nový produkt umožňuje klientům investovat do akcií, dluhopisů a dalších cenných papírů s daňovým zvýhodněním za účelem podpory finančního zajištění ve stáří. Velice jednoduše, zdarma a plně online ho lze aktivovat přímo v mobilní aplikaci Raiffeisen investice, či za pomoci bankéře na jedné z poboček banky. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Air Bank akceleruje

Air Bank na své cestě stát se do pár let bankou, jejíž služby aktivně využívá nejvíce retailových klientů v celém Česku, dosáhla dalšího milníku. Ke konci roku 2023 využívalo jejích služeb již přes 1,2 milionu klientů (přibylo rekordních 170 tisíc). Pro rok 2024 plánuje Air Bank nadále rozšiřovat portfolio svých služeb pro klienty z řad běžných spotřebitelů i pro malé podnikatele. (Zdroj: Air Bank)

-------------------

5.–7. 1. 2024

-------------------

Spořitelna snižuje úrokové sazby úvěrů na bydlení

Česká spořitelna a Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) sníží úrokové sazby hypotečních úvěrů a Hypoúvěru od Buřinky. Úroková sazba hypotečního úvěru u nejvíce poptávaných fixací na 5 let bude začínat od 5,59 % ročně. Nové úrokové sazby začnou u úvěrů na bydlení platit od 9. ledna 2024, úvěry od Buřinky pak od 12. ledna 2024. (Zdroj: Česká spořitelna)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Partners Banka už testuje svůj provoz

Od března rozšíří bankovní trh nová ryze česká Partners Banka. Už teď běží její pilotní provoz. Banka bude dostupná v mobilu a klientům otevře více než 170 kamenných poboček napříč Českem. Jde přitom o zcela nový koncept poradenské banky zaměřený především na finanční potřeby a cíle rodin. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)

Rozhovor o Partners Bance najdete zde

Jak vyladit pojištění na hory v zahraničí

Češi jsou velcí vyznavači lyžování i ve světovém kontextu. A mnozí z nich jezdí za lepšími podmínkami pravidelně i do ciziny. UNIQA ze zkušeností se zimními úrazy (ty z lyžování jsou druhé nejčastější u mužů a nejčastější u žen) a řešenými škodami radí, jaká pojištění je vhodné před odjezdem sjednat. Přitom platí, že cena cestovního pojištění na zahraniční hory zůstává už několik let stejná a činí například na týden pro rodinu s dětmi necelých 500 korun. (Zdroj: UNIQA)

Má to podmínku

Podle viceguvernérky České národní banky Evy Zamrazilové by ČNB mohla snižovat úroky razantněji, jestliže bude inflace rychle ustupovat. Přijetí eura je „politické rozhodnutí s ekonomickými následky“ a žádá si racionální debatu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Robert Müller/Seznam zprávy)

Komentář k výkonu HDP

Dle zpřesněných dat HDP v loňském třetím čtvrtletí mezikvartálně klesl o 0,6 % a meziročně klesl o 0,8 %, když předchozí údaje uváděly mezikvartální pokles HDP 0,5 % a meziroční pokles 0,7 %. Zpřesněná data pro loňské třetí čtvrtletí hlásí o něco výraznější pokles spotřeby domácností a čistých exportů, než se původně předpokládalo. Za celý rok 2023 vykáže HDP České republiky pokles, a to i v případě, že závěrečné čtvrtletí přinese oživení výkonu české ekonomiky. Odhaduje, že v roce 2023 HDP České republiky klesl o 0,4 %. (Zdroj: Generali Investments)

Šance na pohádkové bohatství, nebo jen gambling?

Bitcoin si od začátku roku připsal přes 160 procent a jedna jeho mince vyjde na milion korun, druhé ethereum si za uplynulý rok dokázalo připsat přes devadesát procent. Ne všechno „krypto“ ale píše takové příběhy. Za existenci kryptoměn vznikla celá řada více či méně bizarních projektů, jako je třeba kryptoměna, pro jejíž získání je třeba nechat si oskenovat duhovku. Celý článek najdete zd e. (Zdroj: iDNES)

-------------------

4. 1. 2024

-------------------

Broker Consulting Index hypotečních úvěrů

Hodnota Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů v prosinci opět zůstala v porovnání s předchozími měsíci téměř nezměněna. Průměrné úrokové sazby hypoték v posledním měsíci roku dosáhly hodnoty 5,71 procenta. Pro rok 2024 očekávají analytici i vzhledem k výsledkům prosincového zasedání České národní banky, na kterém došlo po roce a půl ke snížení dvoutýdenní repo sazby, postupné oživení poptávky na hypotečním trhu i velmi pozvolné snižování úrokových sazeb. Tento fakt je zásadní nejen pro nové žadatele o hypotéku, ale také pro ty, kterým bude letos končit fixace. Aktuálně je výhodné volit spíš kratší dobu fixace. (Zdroj: Broker Consulting)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Plně digitální hypotéka je na dosah

Banky v roce 2023 přes náročnější tržní podmínky poskytly domácnostem úvěry na bydlení za 172 miliard korun. Z toho klienti skupiny ČSOB uzavřeli hypotéky za 39 miliard korun a úvěry ze stavebního spoření za 7 miliard korun. Klienti ČSOB a Hypoteční banky koncem roku 2023 v rámci pilotní fáze poprvé podepsali hypoteční a zástavní smlouvy pomocí tzv. kvalifikovaného elektronického podpisu, což je nejvyšší úroveň elektronického podpisu. Novinka vedle úspor papíru a zjednodušení procesů ušetří i spoustu času tím, že hypoteční klienti už nebudou muset řešit jak podat zástavní smlouvy na katastr. (Zdroj: ČSOB)

Nová kampaň Spořitelny

odstartovala na začátku ledna 2024, akcentuje strategii Spořitelny zlepšovat finanční zdraví klientů. Spořitelna v kampani ukazuje, kolika klientům již pomáhá s péčí o jejich finanční zdraví a také o kolik korun si klienti průměrně za posledních 12 měsíců přilepšili. Cílem kampaně, která probíhá do konce března, je motivovat nové i stávající klienty k využívání online účtu a poradenství v rámci digitálního bankovnictví George. (Zdroj: Česká spořitelna)

Deficit státního rozpočtu

Státní rozpočet uzavřel rok 2023 se schodkem 288,5 mld. Kč. V meziročním srovnání se jedná o 71,9 mld. Kč mírnější deficit a oproti schváleným 295 mld. Kč pak o 6,5 mld. Kč lepší výsledek. V samotném prosinci se schodek stejně jako v předchozích dvou měsících prohloubil. Stát sice inkasoval druhou zálohu na tzv. windfall tax a závěrečnou splátku DPPO, avšak proti tomu v závěru roku tradičně narůstají běžné i kapitálové výdaje. Část z mimořádných výdajů (ve výši zhruba 14 mld. Kč) související s kompenzacemi firem bude vyplacena ještě začátkem letošního roku. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

3. 1. 2024

-------------------

Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc prosinec

Podílový fond je soubor majetku (například akcií a dluhopisů), který je obhospodařován investiční společností. Jde o tzv. kolektivní způsob investování. Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank. Přinášíme vám žebříček podílových fondů za měsíc prosinec najdete zde.

Trinity Bank uzavřela smlouvu s Visou

Partnerství Trinity Bank se společností Visa představuje zásadní krok banky směrem k rozšíření svého portfolia a poskytování komplexních finančních služeb. Platební karty plánuje banka začít vydávat už v tomto roce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream)

Kolik dostanete příště?

Jestli jste dostali přidáno, gratulujeme. Vaše hrubá mzda stoupne. Kolik nakonec dostanete čistého, ale nezáleží jenom na zaměstnavateli. Výplatu ovlivní i vládní balíček: zvýší odvody na nemocenské pojištění, omezí benefity, ruší některé daňové úlevy a zvyšuje daň u vysokých výdělků. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

Paušální daň 2024

Už zbývá jen pár dní, abyste se přihlásili k paušální dani pro letošní rok. Jak a do kdy to udělat a kterým podnikatelům je tato možnost zapovězená? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)

12 věřitelů Tamehu

K ostravskému soudu dosud přihlásilo své pohledávky dvanáct věřitelů společnosti Tameh Czech, která je od 19. prosince v úpadku. Zatím největším věřitelem je banka Raiffeisen Bank, jejíž pohledávka se týká nesplacené jistiny úvěru a činí 580,6 milionu korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)

-------------------

2. 1. 2024

-------------------

Air Bank jde v sazbách proti očekávání

Klienti Air Bank mohou nově od 1. ledna 2024 v rámci akční nabídky získat u vkladů nad 250 tisíc korun na korunových spořicích účtech bonusovou úrokovou sazbu 6 % ročně. Banka nejenže proti očekávání nabídne možnost získat vyšší bonusovou úrokovou sazbu než doposud, a to dokonce o 2 procentní body, ale vysoký, 6% úrok dává v rámci akční nabídky nově i na vyšší vklady nad půl milionu korun. Vklady do 250 000 tisíc korun jsou v akční nabídce úročeny sazbou 5 % ročně. (Zdroj: Air Bank)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Češi v bezpečí bankovních účtů přišli o více než 130 miliard korun

České domácnosti měly v roce 2018 dle dat ČNB na netermínovaných účtech uloženo 1,9 bilionu korun. Kupní síla těchto finančních prostředků, uložených na běžných a spořících účtech, však dle analýzy fintechové společnosti BONDSTER klesla za dobu pěti let o 134 miliard korun. Průměrný Čech má na spořícím účtu uloženo 170 tisíc korun, což je o více než polovinu více, než je pro běžnou finanční rezervu doporučeno. Výběrem vhodnějšího nástroje na uložení financí by si Češi polepšili o desítky tisíc korun. (Zdroj: Bondster)

Penzijní investiční účty Fondee

nově fungují jako tzv. dlouhodobý investiční produkt (DIP), který od roku 2024 zavedl stát s cílem nabídnout lidem efektivní alternativu k penzijnímu spoření a kapitálovému životnímu pojištění. Penzijní investiční účty v režimu DIP tak nyní nabízejí potenciálně vyšší zhodnocení, a k tomu daňové úlevy i možnost příspěvku od zaměstnavatele. Zaměstnanci i OSVČ si mohou odečíst ze základu daně své vklady na DIP až do výše 48 000 Kč za rok. Pokud tedy budou investovat 4 000 Kč měsíčně, na dani ušetří 7 200 Kč za rok. Limit 48 000 Kč se vztahuje dohromady na všechny 3 produkty zabezpečení na stáří (investiční životní pojištění, penzijko, DIP). Oproti penzijku je však možné do daní uplatnit celý vklad na DIP. (Zdroj: Fondee)

PMI žádný obrat k lepšímu ani vzdáleně nenaznačuje

I když prosincový průzkum podnikatelské důvěry naznačoval optimismus firem na konci loňského roku, a to dokonce i v průmyslu, dnes zveřejněný index nákupních manažerů (PMI) nic takového nepotvrdil. Nejenže se PMI už od června 2022 drží pod rozhodnou hranicí 50, ale tentokrát znovu zamířil pod úroveň 42 bodů. To rozhodně neznamená, že by se v tuzemském největším odvětví začalo blýskat na lepší časy. Problém zůstává stále stejný, a sice chybějící nové zahraniční i domácí zakázky. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

29. 12. 2023 – 1. 1. 2024

-------------------
Co nás čeká v roce 2024?

Vstupujeme do roku 2024, který bude rokem řady daňových změn. Od zvýšení sazby daně z příjmů právnických osob až po omezení daňových výhod pro rodiny a zaměstnance - tyto a další změny budou mít rozsáhlý dopad na ekonomický život v České republice. Jaké jsou podle odborníků poradenské skupiny Moore Czech Republic ty nejzásadnější změny a jaký bude jejich dopad se dočtete zde.

Finanční správa si posvítí na online platby

Poskytovatelé platebních služeb budou muset od příštího roku poskytovat Finanční správě informace o platbách za přeshraniční internetové nákupy. Povinnost jim uloží novela zákona o dani z přidané hodnoty, která od 1. ledna vstupuje v účinnost. V pátek vyšla ve Sbírce zákonů. Novela převádí do českého práva evropskou směrnici, která má přispět k účinnějšímu boji proti podvodům při platbách DPH. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Koruna je druhou nejvýkonnější evropskou měnou

Máme za sebou čtyři pohnuté roky. Nejprve dva roky covidu, poté dva roky války, do toho mimořádná inflace a energetická krize. Jak si v této pohnuté době stála koruna? Lépe než drtivá většina měn světa. Dokonce lépe než euro. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Kovanda/Newstream)

Optimální stravenka má nově hodnotu 211 korun

Ministerstvo práce a sociálních věcí zvyšuje od 1. ledna 2024 hodnotu stravného na pracovních cestách na 166 korun na den. Mnoho let byla tato částka určující i pro stanovení daňově optimální stravenky. Vzhledem k daňovým změnám, které vstupují v platnost 1. ledna, už toto platí jen z části. Oněch 211 korun je daňově optimální v případě, že zůstane zachován stávající poměr – tedy že 55 % hodnoty stravenky hradí zaměstnavatel a 45 % zaměstnanec. Tzn. že firma zaplatí 116 korun a pracovník 95 korun. (Zdroj: Sodexo Benefity)

-------------------

28. 12. 2023

-------------------

Lidem začnou příští rok růst reálné mzdy

Česká ekonomika má za sebou další rok a nastal čas k jejímu bilancování. Letošek byl charakteristický poklesem cen energií, zvolňující, ale stále vysokou inflací daleko nad cílem ČNB a ve svém finále i poklesem ekonomiky, který se letos odhaduje kolem půl procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Strouhal/Forbes)

Máme se lépe než za komunistů

Minulý režim vidí lidé růžověji, než vyplývá z tvrdých dat, říká ekonomka Jana Matesová. Lépe se máme všichni. Životní úroveň společnosti se od roku 1989 zdvojnásobila, u důchodců se zvýšila ještě o něco více. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam)

-------------------

27. 12. 2023

-------------------

Hypotéky 2024

V roce 2023 se objem poskytnutých hypoték odrazil ode dna a stoupá. V roce 2024 odhadujeme nárůst přibližně o 20 procent na cca 165 miliard korun. Z pohledu klientů a dostupnosti hypoték bude hrát zásadní roli vývoj úrokových sazeb úvěrů, ty by se měly po většinu roku pohybovat nad 4 procenty. (Zdroj: Broker Trust)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Kolik si připlatíte?

Minimální zálohy na sociální a zdravotní pojištění od 1. ledna vzrostou výrazněji, než bylo dosud zvykem. Kromě růstu odrážející vyšší průměrnou mzdu se o to postarají změny schválené v rámci vládního konsolidačního balíčku. Kolik přesně si tedy jako OSVČ od ledna připlatíte? Od kdy je třeba platit vyšší minimální zálohy na sociální pojištění? A co paušální daň? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Michal Hron/Finmag)

Optimističtí jsou jen podnikatelé

Důvěra v českou ekonomiku potřetí po sobě vzrostla, v prosinci se zvýšila stejně jako o měsíc dřív o 0,3 bodu a dostala se na 93,4 bodu. Podobně jako v listopadu stoupla důvěra podnikatelů, u spotřebitelů znovu klesla a sestoupila nejníže od letošního ledna. Vyplývá to z údajů, které na webu zveřejnil Český statistický úřad. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

-------------------

22.–26. 12. 2023

-------------------

Pohlídejte si transakce před koncem roku

Česká bankovní asociace doporučuje klientům bank, aby v posledních dnech roku věnovali zvýšenou pozornost termínům svých finančních transakcí. Pokud chtějí, aby jejich operace banka zúčtovala do konce roku 2023, je třeba si ohlídat lhůty pro zadání platebních příkazů nebo počítat s tím, že některé pobočky mají v posledních dnech roku upravenou otevírací dobu. Potřebné informace a přehledy doporučených termínů, jak a kdy nejlépe zaplatit, jsou na webových stránkách bank. (Zdroj: ČBA)

Ušetřete na daních

Nepřipravte se o výhody, které nabízí například stavební spoření nebo spoření na penzi. Zkontrolujte, že za letošní rok využijete tyto produkty na maximum. Na co vše myslet najdete zde. (Zdroj: Martin Kouřil/iDNES)

ČNB je rozbitá

I když inflace v novém roce klesne, centrální banka to sotva může vydávat za úspěch. „Za posledních pět let je výkon České národní banky mizerný, skoro nejhorší ve vyspělém světě. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Nádoba/Seznam zprávy)

Je doba dluhopisová

Všechno zpomaluje, ekonomika je utlumená, inflace vzala lidem peníze z peněženek. Pokud neporostou platy, bude zpomalovat inflace a u dluhopisů spadnou výnosy. A to znamená růst jejich cen. Vedle šesti procent, které by nesly normálně, mohou díky tomu dát nějaká tři čtyři procenta navíc. Dluhopisové fondy tedy mohou příští rok udělat i deset procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petra Nová/Peníze)

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

-------------------

21. 12. 2023

-------------------

ČNB snížila sazby

V souladu s naší prognózou i očekáváním trhu dnes bankovní rada ČNB rozhodla o snížení úrokových sazeb o 25bb. Dvoutýdenní repo sazba tak poklesla na 6,75 % a po 18 měsících opustila stabilní úroveň 7,00 %. Pro snížení sazeb o 25bb hlasovalo všech sedm členů bankovní rady. Očekáváme, že snižování bude pokračovat i na únorovém zasedání a v současné chvíli nelze vyloučit ani snížení o více než 25bb. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Průlom do bankovního tajemství?

Úřady práce začnou příští rok při vyplácení sociálních dávek spolupracovat nově s bankami. Opatření se dotkne pouze žadatelů o dávky hmotné nouze, u nichž si úřady ověří existující účty a stavy na nich. Vždy ale jen se souhlasem jejich majitele. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)

Hypoteční trh se propadl deset let zpátky

Hypoteční rok 2023 nebyl zrovna jednoduchý. Byl ve znamení velmi mírného tání a neustálého vyhlížení poklesu sazeb. Žádný zázrak se ale nekonal a nejspíš se k němu neschyluje ani v nejbližších týdnech. Příští rok bude ovšem o dost dynamičtější než ten letošní. Větší pokles sazeb se očekává snad až v druhé polovině 2024. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Věra Tůmová/Newstream)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

200 000 spokojených zákazníků

Společnost Vodafone se dohodla se společností Sazka na odkupu jejího virtuálního mobilního operátora SAZKAmobil. Pro zákazníky tohoto operátora se aktuálně nic nezmění, už dosud využíval mobilní síť právě Vodafonu a zůstane i značka SAZKAmobil. (Zdroj: Vodafone)

-------------------

20. 12. 2023

-------------------

Hypotéka od Revolutu?

Vytváříme finanční produkty nikoli proto, abychom konkurovali bankám, ale zaměřujeme se na vylepšování naší nabídky, abychom zákazníkům poskytovali dostupné produkty a služby bez zbytečných tahů navíc. Právě jsme začali zkoumat a najímat tým zaměřený na hypotéky, který se připojí k naší sadě úvěrových produktů včetně půjček, kreditních karet, které již nabízíme na některých trzích EU. Do České republiky to bude ještě nějakou dobu trvat. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Luboš Kreč/Czechcrunch)

Jak dopadne jednání ČNB?

Bankovní rada ČNB se ve čtvrtek sejde, aby letos naposledy rozhodla o nastavení úrokových sazeb. Sedm radních čeká zásadní debata a pravděpodobně také velmi těsné hlasování. Ve hře je totiž první snížení úroků po roce a půl, které může ovlivnit trh včetně hypoték. Tomuto kroku nahrává kromě horší kondice tuzemské ekonomiky také inflace, která postupně míří ke kýženému dvouprocentnímu cíli centrální banky, byť její meziroční hodnota činila v listopadu 7,3 procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek, Robert Müller/Seznam zprávy)

Češi začnou v roce 2024 opět více utrácet

Výdaje českých spotřebitelů by se měly v roce 2024 vrátit na růstovou trajektorii a meziročně se zvýšit o silných pět procent, což by měl být v Evropě nadprůměrný výsledek. Česká republika už také přestane být zemí s jednou nejvyšších inflací na kontinentu a její nezaměstnanost dále klesne. Odhaduje to v pravidelném výhledu Mastercard Economics Institute. (Zdroj: MEI)

Do dvou let si každý čtvrtý Čech bude vyrábět energii sám

Jak vyplynulo z nejnovějšího průzkumu Komerční banky, čím dál tím více lidí se rozhodlo vydat cestou energetické nezávislosti a udržitelnosti – na střechách přibývají solární panely a s topením často vypomáhají tepelná čerpadla. V současnosti vlastní nějaké zařízení na výrobu elektrické energie 12 % lidí a dalších 15 % takové zařízení plánuje do dvou let. Tato úsporná opatření jsou stále populárnější, protože vedou i k dlouhodobému zhodnocení nemovitostí, a to z toho důvodu, že v budoucnosti budou požadavky na energetické a ekologické vlastnosti budov stále více ovlivňovat jejich cenu. (Zdroj: Komerční banka)

Vánoční dobročinná sbírka

Každoročně před Vánocemi podporují zaměstnanci UNIQA nějaký charitativní projekt nebo aktivitu. Letos se formát změnil: namísto tradičních dárků firmy předávaných personálu obdržel každý zaměstnanec od společnosti jako dárek poukázku na 500 korun. Tu pak mohl věnovat na sbírku nebo charitativní aktivitu dle vlastního výběru ze tří možností – pomoci neúplným rodinám s přípravou svátků, potěšit osamělé penzisty, anebo přispět na proměnu stacionářů pro mentálně postižené podle jejich představ. Celkem bylo na tyto projekty posláno 334 000 korun. (Zdroj: UNIQA)

-------------------

19. 12. 2023

-------------------

Co přinese rok 2024 ve světě hypoték

Pozvolna klesající úrokové sazby hypoték, oživení zájmu o nemovitosti a dražší pojištění nemovitosti i domácnosti. Jaké další změny přinese rok 2024?„Vývoj hypotečního trhu v roce 2024 bude záviset na více faktorech. Rozhodující bude vývoj inflace, která by měla začít v následujících měsících výrazněji ustupovat. Jakmile začne centrální banka snižovat základní úrokové sazby, získají banky větší prostor pro zlevňování hypoték. Příznivější sazby povedou k postupnému oživení poptávky po úvěrech na bydlení i zájmu o nemovitosti. K prodeji je dnes dostatek zajímavých nemovitostí a kupující zejména v první polovině roku 2024 stále budou moci vyjednávat o ceně. (Zdroj: Hyponamíru)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Broker Consulting POVINDEX

Monitorovaná hodnota Broker Consulting POVIndexu za listopad stoupla o necelé jedno procento. Oproti předchozímu měsíci vzrostla průměrná cena povinného ručení v České republice o 58 korun na konečných 7 023 korun. Trend velmi pozvolného růstu tedy i nadále pokračuje. (Zdroj: Broker Consulting)

Povinné ručení pro koloběžky

Pillow pojišťovna od 21. 12. 2023 spouští možnost povinného ručení pro koloběžky a další elektrovozítka na českém trhu. Díky možnosti odloženého počátku až 3 měsíce bude možné pojistit nové kategorie vozidel od okamžiku platnosti nového zákona. (Zdroj: Pillow)

Co pro děti místo „stavebka“

Stavební spoření byl roky oblíbený produkt, který rodiče pro své děti využívali coby startovné do života. Jenže aktuální vládní změny ho citelně zasáhnou. Dojde totiž ke snížení státního příspěvku a tím i výnosu vkladů. Jak připravit dětem pěkný finanční polštář k 18 narozeninám se dozvíte zde. (Zdroj: Josef Uchytil/iDNES)

Omezení benefitů
Konsolidační balíček má přinést do státního rozpočtu víc peněz. Proto také zdaňuje benefity nad nově zavedený limit ve výši poloviny průměrné mzdy. Co to vlastně znamená? Zda přijdou lidé o oblíbené benefity se dozvíte zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)

V lednu bude muset řada lidí nově podat přiznání k dani z nemovitých věcí

V příštím roce vzroste počet osob, které budou muset podat daňové přiznání k dani z nemovitých věcí. Změny začnou platit od nového roku a pro poplatníky se stanou aktuální hned v lednu, protože řada z nich povede u některých poplatníků právě k povinnosti podat daňové přiznání, resp. dílčí daňové přiznání. A to je nutné odevzdat už do 31. 1. 2024. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)

-------------------

18. 12. 2023

-------------------

Index termínovaných vkladů v prosinci

Termínoindex v prosinci. Sazby u termínovaných vkladů postupně klesají. V Termínoindexu jsme zaznamenali pokles u šestiměsíční a roční splatnosti. Změny u termínovaných vkladů najdete zde.

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Co chystá vaše banka v roce 2024?

Všechny banky, které v Česku nabízejí služby běžným klientům, jsme oslovili s dvěma stejnými otázkami: Jaké největší novinky chystají pro své klienty a jaké bude největší téma celého trhu se dozvíte zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)

ČNB nabíjí politikům munici k přijetí eura

Na vládu míří posudek o připravenosti Česka na přijetí eura. Kladných bodů přibylo, najít argumenty proti je čím dál těžší. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Nádoba/Seznam zprávy)

Úrazy v zimě

Češi jsou čtvrtí v Evropě v počtu lyžařů na obyvatele – jen do Alp jich každý rok vyrazí za sjezdovkami přes půl milionu. Roste počet lyžařů, a s tím ruku v ruce i úrazů s lyžováním spojených. Při zranění na sjezdovce v Česku nezbytné náklady na léčbu kryje veřejné zdravotní pojištění. Pro cesty do zahraničí je však doporučeno mít kromě modré kartičky také sjednané cestovní pojištění s odpovídajícími limity pro léčebné výlohy. (Zdroj: FinGO)

Ceny výrobců/PPI

Meziroční růst výrobních cen v průmyslu v listopadu zrychlil z 0,2 % na 0,8 %, což bylo dáno nízkou srovnávací základnou loňského roku, kdy meziměsíčně klesaly ceny energií a ropných produktů. Další zrychlení meziročního růstu výrobních cen v tuzemském průmyslu lze čekat i za letošní prosinec. Výrobní ceny v zemědělství se v listopadu vrátily k výraznému dvoucifernému meziročnímu poklesu, jenž činil 16,2 % při výrazném meziročním propadu cen jak v rostlinné, tak živočišné výrobě. (Zdroj: Generali Investments)

-------------------

15.–17. 12. 2023

-------------------

Lidé mají zájem o hypotéky s krátkou fixací

Air Bank od pátku 15. prosince 2023 zpřehledňuje nabídku svých hypoték. Nově se nabídka výše úrokové sazby nebude vázat na výši hypotéky. U hypotéky klient dopředu transparentně vidí, jakou sazbu podle typu hypotéky a délky zvolené fixace dostane. Při sjednání pojištění schopnosti hypotéku splácet navíc banky klientovi zlevní úrokovou sazbu o 0,1 procentního bodu. Od 15. prosince 2023 Air Bank zároveň nabízí levnější hypotéky pro úrokové sazby s fixací na 2 roky a pro hypotéky s fixací na 3 roky. U hypotéky do 5 milionů korun, kterou si klient převede z jiné banky do Air Bank a u níž využije fixace úrokové sazby na 2 roky a pojistí si schopnost splácení, činí rozdíl oproti původní sazbě dokonce 0,5 procentního bodu. (Zdroj: Air Bank)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

S čím si jít pro peníze na rozjezd podnikání

K rozjezdu firmy jsou klíčové peníze – a ty si většinou začínající podnikatel musí půjčit. Jak zapůsobit, čeho se vyvarovat a na co si dát pozor, popisuje v komentáři předseda představenstva spořitelního družstva NEY. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Hartl/Seznam zprávy)

Vánoční dary

Raiffeisen stavební spořitelna rozdělila přes půl milionu korun mezi potřebné neziskové organizace. V letošním roce se rozhodla poskytnout největší dar organizaci podporující svobodné matky a organizaci poskytující dluhové poradenství, také finančně podpořila oblasti jako paliativní péče, či výcvik asistenčních psů. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)

Další projekt cenově dostupného bydlení

Celkem 65 nájemních bytů, které budou splňovat požadavky pro cenově dostupné bydlení, a také nová pobočka pražské městské knihovny a kontaktní místo úřadu MČ Praha 14 vyrostou do dvou let na pražském Černém mostě. Projekt je postaven na přímé spolupráci městské části a soukromého investora. Do spoluvýstavby projektu vloží Dostupné bydlení České spořitelny (DBČS) 200 milionů Kč. Během letošního roku začala společnost DBČS spolupracovat na výstavbě téměř 650 cenově dostupných nájemních bytů v Praze. (Zdroj: Česká spořitelna)

-------------------

14. 12. 2023

-------------------

MONETA snižuje úrokovou sazbu

Od dnešního dne snižuje MONETA Money Bank úrokové sazby svých hypoték. Klienti budou moci získat sazbu již od 4,49 % ročně. Snížení úrokových sazeb se týká nově sjednaných hypotečních úvěrů při fixacích na 5, 7 a 10 let při sjednání pojištění schopnosti splácet. (Zdroj: MONETA Money Bank)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Sazby nadále klesají

Banky a stavební spořitelny poskytly v listopadu hypoteční úvěry za 16,2 miliardy korun, což je meziroční nárůst o 121 procent. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování klesla v listopadu z říjnových 5,71 procenta na 5,67 procenta, a byla tak nejníže od července 2022. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Z plastové na virtuální

Digitální banka mBank přidala do své mobilní aplikace a internetového bankovnictví možnost, díky které si stávající klienti mohou změnit formu své karty z plastové na virtuální. Změnu mohou provést všichni klienti, a to kdykoliv v průběhu životnosti jejich karty, nikoliv tedy pouze v případě expirace či ztráty, jako tomu bylo doposud. K této změně stačí pár kliknutí v aplikaci nebo internetovém bankovnictví. Plastová karta se v tom okamžiku zneplatní a klienti se jí mohou zbavit – rozstřihnout ji a vyhodit. (Zdroj: mBank)

Důchod jako v pohádce?

DIP. Tři písmena, která mění mnohé. Dlouhodobý investiční produkt může pomoci k pohádkovému důchodu všem. Bez osobního přičinění to ovšem ani tak nepůjde. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavel Kohout/Finmag)

Přilepšení k důchodu

Ochránit sami sebe proti inflaci, zabezpečit se na důchod nebo se stát finančně nezávislým – to jsou hlavní motivace Čechů pro investování do kryptoměn. Nejobchodovanější z nich i nadále zůstává bitcoin. Podle průzkumu agentury Perfect Crowd pro Asociaci pro kapitálový trh ČR (AKAT) z listopadu investovala do kryptoměn už pětina Čechů. Nejvíce pak přitahuje vysokoškolsky vzdělané muže mezi 31–35 lety, vyplývá z dat burzy Coinmate. (Zdroj: Coinmate)

Odškodnění za nehody a pracovní úrazy bude příští rok vyšší

Český statistický úřad ohlásil růst průměrné mzdy, nová celostátní hodnota je 42 658 korun, což představuje 7,1% navýšení oproti roku 2022. Výše mzdy ve třetím čtvrtletí má přitom zásadní vliv na odškodňování dopravních nehod a pracovních úrazů pro následující rok. Podle společnosti Vindicia poté, co se pravidlo začalo týkat právě i pracovních úrazů, průměrná kompenzace výrazně stoupla. (Zdroj: Vindicia)

-------------------

13. 12. 2023

-------------------

Bezpečné placení na internetu

Za online nákupy můžete bezpečně platit jakoukoli platební kartou, a to s pomocí dvoufaktorové autentizace. Pokud však chcete mít maximální jistotu, že své peníze ochráníte před rizikem zneužití údajů z vaší platební karty, je tu ještě bezpečnější cesta: jednorázové platební karty a platební karty oddělené od vašeho účtu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)

Česká ekonomika se vrátí na předpandemickou úroveň až v létě

České ekonomice se jako jediné v Evropské unii stále nepodařilo překonat koronavirový šok. Ukázala to nová makroekonomická analýza odborníků z Raiffeisenbank. Ti předpokládají, že Česko by mělo předcovidové úrovně dosáhnout přibližně ve 2. kvartálu příštího roku. Příčinou je mimo jiné stále velmi nízká spotřeba domácností. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)

Od roku 2024 bude 23% daň z příjmu platit výrazně více lidí

Novinky u daní z příjmů pocítí ve své peněžence řada daňových poplatníků už v příštím roce. Od příštího roku se například rozšíří řady zaměstnanců a OSVČ, kterých se týká druhá 23% sazba daně z příjmů. Změny se dále dotknou jak zaměstnanců se stravenkami a různými benefity, tak i všech, kteří pracují na dohody o provedení práce, jsou OSVČ nebo ti, kdo si dosud odčítali slevu na nepracují manželku či manžela. Až na výjimky, jako je školkovné, ale nepůjde o nijak závratné zdražení. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Věra Tůmová/Newstream)

Změna limitů v povinném ručení

Blíží se účinnost novely zákona o povinném ručení. Ta navyšuje minimální výši limitů pojistného plnění pro škody na majetku a pro újmu zdraví. Mnozí klienti mají ovšem sjednané smlouvy s dosavadními nižšími limity. UNIQA jim je však příští rok automaticky navýší. Ze strany klientů není třeba podnikat žádné kroky. Automatické navýšení nebude mít bezprostřední dopad na cenu povinného ručení; pojistné bude případně upraveno až při výročí smlouvy, kdy bude každý klient UNIQA písemně informován. (Zdroj:UNIQA)

-------------------

12. 12. 2023

-------------------

„Penzijko“ krvácí, ať žije DIP!

Od 1. ledna příštího roku spatří světlo světa dlouhodobý investiční produkt. O půl roku později pak stát omezí státní příspěvky u obou typů penzijních produktů. Co bude výhodnější? Kterou z možností zvolit, aby zajišťování se na stáří bylo co nejvýhodnější? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Vladimír Kutálek/Měšec)

Nové povinné ručení

Generali Česká pojišťovna představuje novinky v povinném ručení pro následující období. Přípravu na novelu zákona o odpovědnosti z provozu vozidla jsme využili jako příležitost vytvořit pro motoristy nový produkt, který přináší celou řadu novinek i vylepšení. Především jsme však zvolili dosud nevídaný přístup k tomu, jak si lze povinné ručení poskládat. V hlavní roli je maximální možná flexibilita a přizpůsobení se představám klientů. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)

Podejte žádost, na peníze zapomeňte

Na konci roku zaměstnavatelé a zaměstnanci řeší, jak naložit s nevyčerpanou dovolenou. Pokud zaměstnanec do konce roku dovolenou nevyčerpá, může být převedena do dalšího kalendářního roku jen v případě, kdy vyčerpání dovolené brání překážky na straně zaměstnance nebo naléhavé provozní důvody. Zaměstnanec ale také může o převedení části dovolené požádat sám. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Veronika Odrobinová/Peníze)

Nadace pomáhá

Dětská dopravní nadace (DDN) pomáhá dětem s trvalými následky po dopravních nehodách a také těm, které v důsledku toho přišly o rodiče. Letos podpořila 22 dětí částkou ve výši 382 000 korun. Za téměř třicet let svého působení rozdala již přes 16 milionů korun, které slouží zejména na podporu studia sirotků na středních a vysokých školách, ale také na nutnou rehabilitaci po nehodách. (Zdroj: Dětská dopravní nadace)

-------------------

11. 12. 2023

-------------------

Žebříček doplňkového penzijního spoření v prosinci

Žebříček penzijních účastnických fondů se opět změnil. První místo v prosincové žebříčku patří ČSOB Penzijní společnosti, druhé místo NN Penzijní společnosti a na třetí místo spadla Conseq penzijní společnost. Celý žebříček najdete zde.

Zvýhodněné financování pro sociální podniky

Česká spořitelna dále rozšiřuje penězovod pro sociální podniky v Česku. Na základě dohody s Evropským investičním fondem (EIF) zpřístupní firmám v následujících dvou letech 348 milionů korun. Sociální podniky budou moci čerpat investiční úvěry, provozní úvěry, a také kontokorenty až do výše 44 milionů korun. To je více než trojnásobek původního limitu. Minimální výše úvěru je 500 tisíc korun. (Zdroj: Česká spořitelna)

Cesta k penězům

Skupina Fipox nabídla jedinému z věřitelů Sberbank CZ, který se odvolal proti plánovanému vyplacení podstatné části pohledávek v polovině prosince, odkoupení jeho pohledávky v hodnotě 100 procent. Cílem skupiny je podle ní okamžité stažení odvolání a odblokování procesu výplaty 57 miliard korun 15 300 věřitelům. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)

Boj s inflací již brzy vyhrajeme

Z meziročního pohledu dosáhla míra inflace v listopadu na úroveň 7,3 procenta, což bylo o 1,2 procentního bodu méně než v říjnu. Tato statistika byla však ovlivněna úsporným tarifem, který v loňském roce snížil srovnávací základnu. Kdybychom úsporný tarif do výpočtu inflace nezahrnuli, cenový růst by dosahoval úrovně 4,7 procenta. Inflační epizoda pomalu končí a již v příštím roce by se inflace měla pohybovat v okolí svého cíle ve výši 2,0 procenta. Zkrocení inflace umožní, aby rostly reálné mzdy zaměstnanců, což podpoří spotřebu. Díky tomu se naše ekonomika vrátí k mírnému růstu. (Zdroj: BH Securities)

První broker v České republice

Společnost XTB, globální fintech nabízející online platformu a mobilní aplikaci pro investování, dnes oznámila rozšíření své nabídky úrokových sazeb o české koruny. Díky tomuto kroku se XTB stala prvním brokerem v České republice, který nabízí úročení neinvestovaných prostředků uložených klienty v místní měně. (Zdroj: XTB ČR)

Spuštění nové investiční platformy BWM

Bezpečné, efektivní, přitom jednoduché, rychlé a intuitivní. Takové je investování s novou digitální platformou Broker Wealth Management (BWM), za níž stojí odborníci z MONECO investiční společnosti a Broker Consulting. V rámci investiční filozofie uplatňuje BWM pasivní přístup k investování pomocí indexů a tam, kde je to efektivní, pomocí vybraných fondů. Klienti mohou pro naplnění svých cílů investovat do modelových portfolií, sestavovat si vlastní strategie s využitím nabídky více než 60 pečlivě vybraných burzovně obchodovatelných fondů (ETF) a podílových fondů. Platforma BWM poskytuje přehledné rozhraní ve webovém prohlížeči i mobilní aplikaci. (Zdroj: Broker Consulting)

Jak se dobře vyznat v bankovních půjčkách?

Tím prvním, co asi většině z nás padne do oka při výběru půjčky, je tak často skloňovaná úroková sazba. Pokud se však budete spoléhat na to, že čím nižší úroková sazba je, tím je půjčka levnější, můžete narazit. Z výše úrokové sazby dnes nemusíte vůbec dokázat vyčíst, kolik peněz skutečně za zapůjčené peníze zaplatíte. Zdánlivě výhodný úrok totiž může být vykoupený různými poplatky, ať už za předčasné splacení nebo odklad splátky. (Zdroj: Banky.cz)

Kalkulačku spotřebitelských úvěrů najdete zde

-------------------

8.–10. 12. 2023

-------------------

Soutěž pro dětské klienty

Během celého prosince 2023 a ledna 2024 se mohou mladí klienti Banky CREDITAS s Richee kartou Junior zapojit do soutěže o hodnotné ceny. Stačí k tomu, aby je jejich zákonný zástupce zaregistroval a aby během těchto dvou měsíců alespoň jednou zaplatili s kartou vydanou k jejich účtu Richee Junior. Pokud účet a kartu dítě dosud nemá, může si je zřídit i v průběhu soutěže. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Jak letos investovali a na co se chystají čeští dolaroví milionáři?

Přemýšlíte, na čem se dá nejvíce vydělat? Kam s penězi, aby měly šanci se dobře zhodnotit? Můžete se podívat, jak letos investovali ti nejbohatší Češi. Možná vás bude jejich finanční chování inspirovat k napodobení postupu, samozřejmě v mezích vlastních možností. Nejde o množství, ale o směr. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)

Mezinárodní akce proti praní špinavých peněz

Přes 2800 bank a finančních institucí spojilo síly s orgány činnými v trestním řízení v celosvětovém úsilí proti praní špinavých peněz. V několika fázích bylo identifikováno 10 759 bílých koní a 474 náborářů, což vedlo k zatčení 1 013 osob po celém světě. V Česku letos čelilo trestnímu stíhá v souvislosti s praním špinavých peněz 472 lidí. (Zdroj: ČBA)

Nezaměstnanost nepřekvapila a stagnuje

Registrovaná míra nezaměstnanosti v listopadu zopakovala říjnovou hodnotu 3,5 %, což bylo v souladu s očekáváními. Na úřadech práce bylo evidováno 263,2 tisíc uchazečů, tedy o zhruba 2,5 tisíce více než před měsícem a o 6 tisíc více než před rokem. Vybírat si mohli z 278,7 tisíc volných pracovních pozic, kterých tak oproti předchozímu měsíci ubylo o necelé 2 tisíce, oproti předchozímu roku pak o necelých 14 tisíc. Na jedno volné pracovní místo připadalo 0,9 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

7. 12. 2023

-------------------

Nová verze SPB

První prosincový týden získávají klienti poslední verzi Raiffeisenbank mobilní aplikace pro letošní rok. Mezi novinky patří možnost přidat si profilovou fotografii nebo přidat si na plochu telefonu widgety s častými příjemci. Nově lze také rozdělit útratu, kdy např. po společné večeři či při plánování výletu může klient u odchozí transakce vybrat volbu „Rozdělit útratu“. Dále stačí jen uvést počet částí pro rozdělení a odeslat vygenerovaný QR kód. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Účty pro firmy a podnikatele online

ČSOB dále zrychluje, zjednodušuje a rozšiřuje zakládání účtů online. Pro otevření firemního účtu, podnikatelského účtu a účtu pro bytové domy přes internet lze už nyní využívat ověření pomocí bankovní identity. Tuto nabídku doplní za stejných podmínek také online účet pro neziskové organizace. ČSOB tímto krokem umožní všem právnickým osobám a fyzickým osobám podnikatelům založit si účet plně online pomocí bankovní identity. Potvrzujeme tak postavení lídra v oblasti služeb firemního bankovnictví a digitalizace. (Zdroj: ČSOB)

Fio fondy fungují 5 let

Fio investiční společnost po pěti letech svého fungování spravuje majetek za 2,45 miliardy Kč. Do Fio fondů investovalo více než 15 tisíc klientů. (Zdroj: Fio banka)

Mince nepřijímám, karty neberu

Bezhotovostních transakcí přibývá, někde ale s kartou nepochodíme, a tak je třeba občas si vybrat hotovost. Většina finančních ústavů nabízí svým klientům výběry zdarma z vlastní sítě bankomatů, některé umožňují výběry bez poplatku ve všech bankomatech u nás i v zahraničí. A pak ještě existuje cashback. Zmapovali jsme podmínky bank. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavla Freiwaldová/iDNES)

Nový trik, jak vykrást účet

Před novou variantou telefonního podvodu, která má lidi přimět k tomu, aby odevzdali zločincům přístup do svého bankovnictví, varuje ČSOB. Lidem jménem banky volá hlasový automat, který je vybízí k aktualizaci mobilního bankovní aplikace. Celý článek najdete zd e. (Zdroj: Peníze)

Automobilky opět nakoply průmysl

Tuzemská průmyslová výroba vykázala v říjnu meziroční nárůst o 1,9 % a výrazně tak překonala tržní očekávání. Objem produkce narostla i ve srovnání s předchozím měsícem, konkrétně o 2,8 %. K poklesu naopak došlo u objemu nových zakázek, kterých meziročně dorazilo o 4,0 % méně, přičemž větší útlum byl evidován ze zahraničí (-4,8 %) nežli z tuzemska (-2,3 %). V průmyslovém sektoru meziročně ubylo i zaměstnanců (-2,2 %), jejich průměrná mzda ovšem narostla o 9,8 %. (Zdroj: CYRRUS)

Drobné náznaky lepšícího se vývoje stavební produkce

Tuzemská stavební produkce v říjnu meziměsíčně vzrostla o 1,2 % po stagnaci v září. Nová data však zároveň přinesla zhoršení předchozích údajů. To se týkalo především srpnové stavební produkce. Ta podle původních dat vzrostla meziměsíčně o výrazná 2 %, po revizi však její růst činil pouze 0,5 %. Zatímco tedy původně data ukazovala na to, že stavebnictví se konečně vymanilo z meziročního poklesu, nyní už to neplatí. Vlivem vyšší základny naopak došlo k urychlení tempa meziročního poklesu ze zářijových -0,4 % na -0,9 % v říjnu (po očištění o vliv rozdílného počtu pracovních dní). Ve srovnání s předpandemickým únorem 2020 byla stavební produkce letos v říjnu nižší o 3,6 %. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

6. 12. 2023

-------------------

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v prosinci

Nový žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů v prosinci. Kdo nabízí nejvyšší sazbu a jaké změny na trhu nastaly? Trinity Bank nově nabízí sazbu 6,28 % p.a. u spořicího účtu. Žebříček najdete zde.

Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc listopad

Podílový fond je soubor majetku (například akcií a dluhopisů), který je obhospodařován investiční společností. Jde o tzv. kolektivní způsob investování. Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank. Žebříček podílových fondů za měsíc listopad najdete zde.

Zájem o platby na číslo mobilu překvapil

Místo čísla bankovního účtu příjemce stačí, když odesílatel zná číslo jeho mobilního telefonu. Do nové služby Platba na kontakt se během tří týdnů od startu zaregistrovalo skoro půl milionu lidí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze.cz)

Rok a půl propadu maloobchodních tržeb

I v říjnu se meziročně snížily maloobchodní tržby bez prodeje aut, tentokrát o 1,4 %. Tržby maloobchodníků tak klesají nepřetržitě již rok a půl. Nicméně je to lepší výsledek, než který očekávala naše i tržní prognóza a v meziměsíčním srovnání došlo dokonce k nárůstu o 0,6 %, což nás může naplňovat mírným optimismem do příštích měsíců. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Konec kalendářního roku je kritický pro mladší školáky

V období od října do prosince se stane průměrně 1079 nehod s chodci, každá desátá je s dítětem ve věku 6–10 let. Analýza z portálu nehod, která pomocí umělé inteligence vytěžuje policejní záznamy, poukázala také na souvislosti s ročním obdobím a délkou denního světla. Na vině jsou přitom často děti samotné, které způsobí téměř 35 % nehod s chodci (týká se věkové skupiny dětí do 15 let). Ostražití by ale měli být v okolí vzdělávacích zařízení i řidiči, z 26,7 % jsou nehody způsobeny nedáním přednosti na vyznačeném přechodu. Portál nehod proto vytipoval místa, kde dochází k častým nehodám s chodci – dětmi do 15 let. (Zdroj: Portál nehod)

-------------------

5. 12. 2023

-------------------

Sazby stagnují pod vrcholem

Banky nepatrně snížily sazby kratších fixací hypoték, dlouhodobé fixace ale naopak zdražily. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu tak v závěru roku stagnovala 35 bazických bodů pod únorovým vrcholem. Pro končící rok 2023 na hypotečním trhu platí, že to, jak začal, tak i končí. Platí to alespoň v oblasti nabídkových sazeb pro hypoteční úvěry. V prosinci se Swiss Life Hypoindex ustálil na hodnotě 6,02 %, což je jen o tři desetiny méně než v lednu 2023. (Zdroj: Swiss Life)

UniCredit rozšiřuje nový způsob správy fondů

Onemarkets Fund je skupina fondů, která významně roząiřuje nabídku investičních řešení pro klienty na klíčových trzích UniCredit. Výběr a struktura fondů jsou založeny na znalosti klientů UniCredit, produkty jsou vyvíjeny interně a prostřednictvím strategických partnerství s předními správci aktiv, jako jsou Amundi, Allianz Global Investors, BlackRock, Fidelity, J.P. Morgan, Pictet a PIMCO. (Zdroj: UniCredit Bank)

Společnost LitFin SPV 9 podala odvolání

Jeden z věřitelů Sberbank CZ podal odvolání proti výplatě formou částečného rozvrhu, který 13. listopadu schválil insolvenční soud. Jedná se o společnost LitFin SPV 9 se zjištěnou pohledávkou přibližně 27 miliónů korun. Insolvenční správkyně Sberbank CZ JUDr. Jiřina Lužová tak nemůže přistoupit k výplatě věřitelů, kterou plánovala zahájit v polovině prosince tohoto roku. (Zdroj: Sberbank CZ)

Proč devizové rezervy ČNB nyní rozpočtu nemohou pomoci

V posledních týdnech se v mediálním prostoru objevila zajímavá diskuze o případné roli devizových rezerv České národní banky jako zdroje financování veřejných investic. Faktem je, že devizové rezervy ČNB jsou relativně velké: kolísají kolem hodnoty tří bilionů korun a shodou okolností jsou tak svojí velikostí podobné aktuální výši veřejného dluhu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Kubíček/Seznam zprávy)

České firmy neumí správně nastavit dodavatelské smlouvy

Výsledkem pro ně jsou nevymahatelné pohledávky, u kterých je šance na jejich proplacení mizivá. Podle dat společnosti Rekenber je celkem 65 procent pohledávek po splatnosti reálně nevymahatelných. Důvodem je nedostatečná či špatně nastavená dokumentace. Reálně tak malé a střední podniky přicházejí o finance bez kterých se mohou nebezpečně přiblížit sekundární platební neschopnosti. (Zdroj: Rekenber)

Kromě elektřiny lze šetřit i za plyn

Speciální slevový program, který sklidil úspěch, pokračuje. Společnost Yello opět motivuje své zákazníky ke snižování spotřeby dodávky energií. Zákazníci, kteří v zimní topné sezoně meziročně sníží svoji spotřebu elektřiny nebo nově i plynu, dostanou od Yello finanční prémii. Spustili jsme druhý ročník speciálního motivačního programu, se kterým mohou všichni naši zákazníci získat extra finanční bonus. Pokud od nás odebírají jak elektřinu, tak plyn, může výše této slevy dosáhnout až 6 000 Kč. (Zdroj: Yello)

Slavia připravila nová videa o cestování v zimě

Cestování do ciziny není výsadou pouze letních měsíců. Statisíce Čechů, kteří se každoročně vydávají na zahraniční sjezdovky anebo míří do vyhřátých letovisek k rovníku či na jižní polokouli, mohou inspirovat dva nové spoty Slavia pojišťovny zaměřené na cestovního pojištění. Vznikly v úzké spolupráci s produkcí AD-Sound a určené jsou především pro on-line média a na sociální sítě. Diváky zavedou jak na hory, tak k moři. (Zdroj: Slavia pojišťovna)

-------------------

4. 12. 2023

-------------------

Jaké odměny nabízejí banky v prosinci?

Máme pro vás přehled aktuálních nabídek bank. V prosinci si u několika bank sjednáte výhodný úvěr. Běžný účet s odměnou založíte u mBank. Jaké další odměny nabízejí banky se dozvíte zde.

Nové platební řešení

Cvak je platební řešení vyvinuté tak, aby s ním mohl zaplatit klient každé banky. K zaplacení bude stačit chytrý telefon a platební karta. Zároveň ani využívání Cvaku ze strany obchodníků nebude podmíněno sjednáním podnikatelského či jiného účtu u Air Bank. (Zdroj: Air Bank)

Čeští zaměstnanci opět velmi mírně reálně zbohatli

Průměrná tuzemská mzda ve třetím čtvrtletí letošního roku meziročně narostla o 7,1 % a dosáhla hodnoty 42 658 Kč (medián mezd činil 37 492 Kč).. Po očištění o vliv inflace ovšem průměrná reálná mzda naopak meziročně poklesla o 0,8 %, přičemž se jedná o již osmé čtvrtletí meziročního poklesu v řadě. Mezičtvrtletně se ovšem průměrná mzda nominálně zvýšila o 1,5 % a růst spotřebitelských cen (0,7 %) tedy předehnala. Češi tak oproti předchozímu kvartálu již podruhé za sebou nepatrně zbohatli. (Zdroj: CYRRUS)

Předběžné výsledky UNIQA pojišťovny

Za prvních 9 měsíců tohoto roku předepsala UNIQA v ČR a SR na pojistném celkem 14,86 miliardy korun, z toho podíl 9,77 miliardy korun připadal na ČR. Hrubý zisk dosáhl hodnoty 1,48 miliardy korun, čistý zisk pojišťovny působící v ČR a SR činil celkem 1,20 miliardy korun. (Zdroj: UNIQA)

-------------------

1.–3. 12. 2023

-------------------

Šetřete a pomáhejte zároveň

Klienti UniCredit Bank, kteří mají aktivovaný slevový program U-šetřete, mohou nyní během prosince peníze uspořené díky poskytnuté slevě poslat na Konto Bariéry. Stačí v průběhu prosince platit kartou a ve Smart Bankingu v sekci Slevy U-šetřete zvolit možnost Pomozte s UniCredit Bank těm, kteří to potřebují, odeslání peněz proběhne pak automaticky. UniCredit Bank v rámci této iniciativy přispěje celkovou sumou 500 000 Kč. (Zdroj: UniCredit Bank)

Ještě výraznější propad české ekonomiky

Česká ekonomika dle zpřesněného odhadu Českého statistického úřadu poklesla mezikvartálně o 0,5 % a meziročně o 0,7 %. Byl tak překonán jak prvotní odhad, tak očekávání trhu. Tuzemské hospodářství se nachází v útlumu především ve spojitosti s nízkou spotřebou domácností. Oživení ve druhé polovině roku, které bylo napříč trhem očekáváno, nepřichází. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Deficit státního rozpočtu

V listopadu se schodek stejně jako v říjnu prohloubil. Stát totiž neinkasoval žádné mimořádné příjmy, které v letošním druhém a třetím čtvrtletí hospodaření výrazně zlepšovaly. V září se jednalo zejména o první zálohu na tzv. windfall tax, v předchozích měsících pak šlo hlavně o příjmy z EU (Národní plán obnovy), nadstandardní dividendu z ČEZu a vysoké příjmy z DPPO. Listopad tradičně nebývá spojen ani s inkasem daní, které jsou placeny čtvrtletně. Proti tomu naopak zpravidla v tomto měsíci rostou běžné i kapitálové výdaje. V meziročním srovnání byl listopadový deficit v kumulaci od začátku roku menší o 68 mld. CZK. (Zdroj: Komerční banka)

Český PMI hlásí osmnáctý měsíc poklesu v řadě

Index nákupních manažerů z tuzemského zpracovatelského sektoru dosáhl v listopadu hodnoty 43,2 bodu, což oproti předchozímu měsíci představuje zlepšení o 1,2. Přesto zůstává hluboko v pásmu kontrakce (<50) a ukazuje tak na pokračující zhoršování výrobních podmínek. To přitom platí již těžko uvěřitelných 18 měsíců v řadě. (Zdroj: CYRRUS)

Novinky na silnicích

Od Nového roku začne platit novela silničního zákona. Ta přinese velké změny, například možnost řídit už od 17 let, ale jen na zkoušku a s mentorem. Výrazné novinky začnou platit také v povinném ručení. Současný zákon byl totiž velmi starý a je také třeba reagovat na novou směrnici Evropské unie. Co všechno bude jinak se dozvíte zde. (Zdroj: Anna Russová/iDNES)

Follow @Finparada

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Čtěte také


UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě

všechny články

Dále v rubrice

Denní zprávy

Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Ženy více investují

Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...

Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?

Zájem Čechů o koupi zahraničních nemovitostí v místech, kam jezdí na dovolenou, stále roste. Nejžádanější destinací zůstává Španělsko následované Itálií, Slovenskem, Chorvatskem, Rakouskem a Albánií. Vedle tradičních evropských lokalit se Češi ale poohlížejí...

Aktuální data z hypotečního trhu

Hypoteční trh nadále oživuje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 64 %. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...

všechny články v rubrice

Rubriky

Bankovní účty
Spoření
Penze
Půjčky
Pojištění
Investice
Spočtěte si
Banky a pojišťovny

Kalkulačky

Bankovní účty
S kartou v zahraničí
Spořící účty
Termínované vklady
Penze
Půjčky
Hypotéky
Podílové fondy
Spočtěte si

Přehledy produktů

Bankovní účty
Spořicí účty
Stavební spoření
Penzijní fondy
Půjčky

Podílové fondy
Životní pojištění
Neživotní pojištění
Pojištění vozidel


Bankovní účty Spoření Penze Půjčky Pojištění Investice Spočtěte si Banky, pojišťovny, ...	Domů O Finparádě Tisk Redakce Napište nám