Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Srovnání hypotečních úvěrů

14.2.2025  |  Valerie Koubová | foto: Copilot
  


Česká národní banka v minulém týdnu opět snížila úrokové sazby. Snižování sazeb dosud nemělo výraznější vliv na hypoteční trh. Jaká je aktuální nabídka bank v oblasti hypoték a dojde už konečně ke snížení sazeb? 



Podle nejnovějších dat sazby hypotečních úvěrů nepatrně klesají. Dlouhodobě sleduje a porovnává nabídky hypotečních úvěrů Swiss Life Hypoindex, jehož hodnota byla v únoru 5,11 % a meziměsíčně u ní došlo k poklesu o 0,02 p.b. Meziročně se sazba snížila jen o 0,49 %. S jarem by však mohlo dojít k výraznějšímu poklesu sazeb.

Zatím se nenaplňují naše odhady o mírném poklesu až stagnaci sazeb na počátku letošního roku, když Swiss Life Hypoindex oproti minulému měsíci klesl o dva bazické body na 5,11 %. Je ovšem nutné dodat, že nové hypotéky lze u některých fixací a při LTV pod 80 % sjednat se sazbami přibližně o tři čtvrtě procentního bodu nižšími. Na druhou stranu se na trhu stále objevují nabídky s dvoucifernými sazbami,komentuje Jiří Sýkora, analytik hypotečních úvěrů ze společnosti Swiss Life Select. Nicméně v příštích měsících by se dalo očekávat o málo výraznější snížení sazeb. Banky totiž v tomto období přichází s jarními akčními nabídkami, které jsou postaveny na nižších úrokových sazbách,“ uvádí Jiří Sýkora.

Dalším z faktorů, které by mohly přispět ke snížení sazeb je konkurenční boj mezi bankami. Ve středu rozšířila svou nabídku o hypoteční úvěry Partners Banka. V tuto chvíli si u ní můžete půjčit až 20 milionů Kč se splatností až 30 let. U tříleté fixace aktuálně banka nabízí sazbu 4,79 %. V sazbě pak zohledňuje aktivitu klienta na běžném účtu u banky, ale také energetický štítek nemovitosti.

Počátkem února upravila úrokové sazby u hypoték Komerční banka. Snížila garantovanou úrokovou sazbu pro dvouleté a tříleté fixace hypoték na 4,59 % p.a. Sazba je podmíněna aktivitou na běžném účtu a sjednáním rizikového životního pojištění a vztahuje se na hypotéky do 80 % hodnoty nemovitosti. O akční úrokovou sazbu musí klienti zažádat do 17. února 2025 a úvěr podepsat do 31. března 2025. K výhodné úrokové sazbě klienti získají také bezplatné zpracování žádosti o úvěr a bezplatný odhad ceny nemovitosti.

Nová sazba patří mezi nejvýhodnější na trhu. Zlevněním hypoték chceme vyjít vstříc zájemcům o nové bydlení v nadcházející jarní sezóně, která je tradičně spojena s vysokým zájmem o financování nemovitostí,uvedl Ondřej Šuchman, manažer hypoték Komerční banky.


Odpočet úroků z hypotéky a daňové přiznání

Jako zaměstnanec můžete uplatnit odpočet úroků při ročním zúčtování daně u zaměstnavatele, potvrzení o úrocích vám zašle banka a vy jej k zúčtování přiložíte. U OSVČ se pak uplatňuje odpočet v daňovém přiznání.

Odpočet může uplatnit jen přímý účastník úvěrové smlouvy, tedy dlužník nebo spoludlužník. Pokud mají hypotéku napůl manželé nebo partneři, na způsobu odpočtu se mohou domluvit. Odpočet pak v plné výši uplatní jen jeden ze žadatelů, nebo si každý odečte část. Účastník úvěrové smlouvy musí být zároveň majitelem nebo spolumajitelem financované nemovitosti,říká Jana Jáčová z UOL Účetnictví.

Nemovitost musí sloužit k řešení bytové potřeby a trvalému bydlení účastníka hypoteční smlouvy nebo jeho příbuzných. Hypotéka musí sloužit na: koupi bytu nebo domu, rekonstrukci bytu nebo domu, koupi pozemku, na kterém se začne do čtyř let stavět, vypořádání společného jmění manželů. Odpočet neuplatníte na nákup investičních bytů, kancelářských a jiných podnikatelských prostor nebo rekreační objekty užívané jen nárazově.
 

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka Prosinec 2024* Leden 2025** Únor 2025***
Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Air Bank 4,69 % 18 359 Kč 4,69 % 18 359 Kč 4,69 % 18 349 Kč
Česká spořitelna 4,89 % 18 702 Kč 4,89 % 18 702 Kč 4,89 % 18 708 Kč
ČSOB /ČSOB Hypoteční banka 5,34% 19 523 Kč 5,34% 19 523 Kč 5,34% 19 523 Kč
Fio banka 4,28 % 17 279 Kč 4,28 % 17 279 Kč 4,28 % 17 279Kč
Komerční banka 5,29 % 16 622 Kč 5,29 % 16 622 Kč 5,59 % 20 071 Kč
mBank 5,39 % 19 632 Kč 5,29 % 19 414 Kč 5,29 % 19 414 Kč
MONETA Money Bank
4,19 % 17 095 Kč 4,19 % 17 095 Kč 4,19 %
17 095 Kč
Partners Banka 4,89 % 18 559 Kč
Raiffeisenbank 4,79 % 18 343 Kč 4,79 % 18 343 Kč 4,79 % 18 343 Kč
UniCredit Bank 5,29 % 19 414 Kč 5,29 % 19 414 Kč 5,29 % 19 414 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 6.12.2024*, 16.1.2025** a k 13.2.2025***


Žebříček hypotečních úvěrů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka hypotečních úvěrů Obrázek: Pokračuj
Sjednání hypotečního úvěru Obrázek: Pokračuj

reklama

Spořicí účet + s výhodnou sazbou až 3,80 % p.a.více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 3,1 % p.a. u ročního vkladuvíce
CHYTRÝ účet - s odměnou 6 x 500 Kčvíce
Účet OPEN - úrok až 3 % p.a.více


Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  



Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde



všechny články
Dále v rubrice

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

UniCredit Bank spustila okamžité platby v eurech. Které další banky tuto službu nabízí?

Obrázek: Platba mobilem UniCredit Bank jako jedna z prvních bank na trhu spustila okamžité platby v eurech. Zároveň UniCredit nabízí okamžité platby v českých korunách. Tato služba, která je osvobozena od dalších poplatků, umožní klientům provádět platby mezi bankami...

Pillow: moderní pojišťovna pro chytré klienty

Obrázek: Logo Pillow Jediná pojišťovna v Česku, která se o svůj zisk dělí se svými klienty půl na půl. Pojišťovna, která deklaruje že přináší srozumitelné pojištění bez skrytých podmínek, háčků, limitů a nesmyslných výluk. Jak vidí Pillow odborníci...

Srovnání hypotečních úvěrů v dubnu

Úrokové sazby jsou stále nad hranici 5 %. Nejvýhodnější sazby jsou u tříleté fixace. Oproti minulému měsíci byl pokles o 4 bazické body. Jaká je aktuální nabídka bank v oblasti hypoték...

všechny články v rubrice









   
 
PRESTO půjčka od UniCredit Bank
Úrok už od 4,49 % p.a.
UniCredit Bank


Nejlepší penzijní spoření
ZaVodou by Conseq
Allianz pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  

Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz
Spravovat souhlas s nastavením cookies