Aktuální data z hypotečního trhu
| 25.7.2025 | Veronika Křivská, zpráva: ČBA | foto: Hyponamíru | |
 V červnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 29,4 miliardy Kč. Oproti květnu aktivita objemově zesílila o 7 %, což spíše odpovídá sezónnímu vlivu. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.
Navzdory růstu tržních úrokových sazeb červen přinesl další pokles průměrné realizované úrokové sazby hypoték na 4,56 % z květnových 4,6 %. Její meziroční pokles o 0,49 % bodu snižuje měsíční splátky přibližně o více než 1,2 tis. Kč, tedy o 1,3 % čistého příjmu žadatele o hypotéku.
„Hypoteční sazba v červnu dále klesla na 4,56 % navzdory korekci tržních úrokových sazeb vzhůru, která asi bude limitovat další poklesy hypotečních sazeb v budoucnu,“ říká Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace, a dodává, že „české hypoteční sazby se pohybují výrazně pod přibližně 7% úrovní v Polsku a Maďarsku, i když jsou o necelý jeden procentní bod výše než na Slovensku či v Německu, ale při přibližně stejném rozpětí vůči pětiletým tržním úrokům.“
Celkově banky a stavební spořitelny v červnu poskytly nové a refinancované hypotéky v objemu 37,5 mld. Kč, což je o 9,3 % více než před měsícem. Jejich celkový objem tak v letošním roce prozatím dosáhl 185 mld. Kč, což představuje 56% nárůst ve srovnání s lednem až červnem předcházejícího roku.
Kolik hypoték si lidé v červnu sjednali?
Počet nových hypoték lehce vzrostl, ale zůstává na úrovni roku 2019. Počet nových hypoték v červnu narostl o 5,7 % meziměsíčně na 6 990 kusů, což je o 24 % více než před rokem.
Od počátku roku dosáhl počet nových hypoték 36,7 tisíc kusů (+30,5 % meziročně). Dynamika počtu nových hypoték v posledních dvou měsících implikuje jejich letošní nárůst na celkový počet okolo 71,4 tisíc, což by bylo téměř o 16 % více než v loňském roce a poblíž 72 tisícům z roku 2019.
| duben
2024 | duben
2025 | květen
2024 | květen
2025 | červen
2024 | červen
2025 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 5295 | 6389 | 5694 | 6610 | 5648 | 6990 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 19 mld. | 26 mld. | 20,6 mld. | 27,4 mld. | 21 mld. | 29,4 mld. | | Objem refinancovaných úvěrů | 2,5 mld. | 4,8 mld. | 2,93 mld. | 5,6 mld. | 3,4 mld. | 6,7 mld. | Zdroj: ČBA Hypomonitor
„Hypoteční sazby pokračují ve svém návratu k dlouhodobému normálu, což se odráží ve stabilní poptávce po hypotékách. I přes tento pozitivní vývoj ale nelze přehlížet fakt, že ceny nemovitostí dál rostou a bydlení zůstává pro velkou část obyvatel finančně nedostupné. Proto je klíčové, aby kromě oživení vlastnického bydlení šly ruku v ruce také investice do kvalitního nájemního bydlení – jak ze strany bank, tak ze strany státu,“ podotýká Petra Skrbková, ředitelka týmu Bydlení v České spořitelně.
Průměrná hypoteční sazba pokračuje v klesajícím trendu
Průměrná realizovaná úroková sazba u nových hypoték v červnu dále klesla na 4,56 % z květnových 4,6 %.
Její snížení tak potvrzuje klesající trend pod 5 % naposledy zaznamenanými v červenci 2024. Její červnová úroveň je tak o 0,49 % bodu níže než 5,05% sazba před rokem, což snižuje měsíční splátky hypotéky přibližně o 1,2 tis. Kč.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Pro srovnání průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 % v porovnání se sazbou 5,81 % v roce 2023.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Květen 2025* | Červen 2025** | Červenec 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | | Česká spořitelna | 4,69 % | 18 277 Kč | 4,59 % | 18 063 Kč | 4,59 % | 18 063 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,04 % | 18 874 Kč | 5,04 % | 18 874 Kč | 4,94 % | 18 661 Kč | | Fio banka | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | | Komerční banka | 4,69 % | 18 132 Kč | 4,69 % | 18 132 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | mBank | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | MONETA Money Bank
| 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | | Partners Banka | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | Raiffeisenbank | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,49 % | 17 714 Kč | 4,49 % | 17 714 Kč | | UniCredit Bank | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 21.5.2025*, 9.6.2025** a 17.7.2025***
A co dodat závěrem?
„Červnová čísla opět potvrzují, že pokud se nestane nic dramatického, hypoteční trh nezadržitelně míří za druhým nejúspěšnějším rokem v historii. Těžko ovšem srovnávat s rokem 2021, kdy se sazby v prvním pololetí pohybovaly kolem 2 %, zatímco dnes je průměrná sazba hypotéky více než dvojnásobná. Hypotéky žene nahoru zejména dynamický růst cen nemovitostí a také očekávání, že úrokové sazby v dohledné době již příliš nezlevní. Mnoho domácností tak díky zkušenosti z posledních dvou let již nechce čekat na lepší poměr „cena nemovitosti vs. sazba“ a do nemovitostí investuje právě nyní,“ říká Ondřej Šuchman, manažer hypoték skupiny Komerční banky.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
reklama
|
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Češi chtějí bydlet energeticky úsporněji. Roste zájem o financování rekonstrukcí
Češi chtějí bydlet energeticky úsporněji a pohodlněji. Zájem o financování těchto rekonstrukcí prostřednictvím půjčky na udržitelné bydlení, stejně jako o související dotační poradenství roste. Klienti čím dál častěji využívají podporu z programů Oprav dům...
|
MONETA zjednodušila reklamace plateb. Výsledkem je nárůst podaných žádostí
S rostoucím počtem karetních transakcí přibývá i reklamací ze strany klientů. MONETA Money Bank eviduje meziroční nárůst chargebacků o 29 %. Klienti se nejčastěji brání proti nedodanému zboží, duplicitním platbám a nechtěným předplatným...
|
Velké srovnání termínovaných vkladů v červenci
Úrokové sazby u termínovaných vkladů pokračují ve svém klesajícím trendu i během léta. I přes tento vývoj zůstávají termínované vklady zajímavou volbou pro střadatele, kteří hledají předvídatelné a nízce rizikové zhodnocení svých financí. Tento článek přináší...
|
všechny články v rubrice
|