Archiv denních zpráv 2023
| 31.12.2023 | Redakce Finparády.cz | |
 Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše pravidelné denní zpravodajství na Finparádě.cz, ve kterém najdete veškeré důležité zprávy na jednom místě.
-------------------
29. 12. 2023 – 1. 1. 2024
-------------------
Co nás čeká v roce 2024?
Vstupujeme do roku 2024, který bude rokem řady daňových změn. Od zvýšení sazby daně z příjmů právnických osob až po omezení daňových výhod pro rodiny a zaměstnance - tyto a další změny budou mít rozsáhlý dopad na ekonomický život v České republice. Jaké jsou podle odborníků poradenské skupiny Moore Czech Republic ty nejzásadnější změny a jaký bude jejich dopad se dočtete zde.
Finanční správa si posvítí na online platby
Poskytovatelé platebních služeb budou muset od příštího roku poskytovat Finanční správě informace o platbách za přeshraniční internetové nákupy. Povinnost jim uloží novela zákona o dani z přidané hodnoty, která od 1. ledna vstupuje v účinnost. V pátek vyšla ve Sbírce zákonů. Novela převádí do českého práva evropskou směrnici, která má přispět k účinnějšímu boji proti podvodům při platbách DPH. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Koruna je druhou nejvýkonnější evropskou měnou
Máme za sebou čtyři pohnuté roky. Nejprve dva roky covidu, poté dva roky války, do toho mimořádná inflace a energetická krize. Jak si v této pohnuté době stála koruna? Lépe než drtivá většina měn světa. Dokonce lépe než euro. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Kovanda/Newstream)
Optimální stravenka má nově hodnotu 211 korun
Ministerstvo práce a sociálních věcí zvyšuje od 1. ledna 2024 hodnotu stravného na pracovních cestách na 166 korun na den. Mnoho let byla tato částka určující i pro stanovení daňově optimální stravenky. Vzhledem k daňovým změnám, které vstupují v platnost 1. ledna, už toto platí jen z části. Oněch 211 korun je daňově optimální v případě, že zůstane zachován stávající poměr – tedy že 55 % hodnoty stravenky hradí zaměstnavatel a 45 % zaměstnanec. Tzn. že firma zaplatí 116 korun a pracovník 95 korun. (Zdroj: Sodexo Benefity)
-------------------
28. 12. 2023
-------------------
Lidem začnou příští rok růst reálné mzdy
Česká ekonomika má za sebou další rok a nastal čas k jejímu bilancování. Letošek byl charakteristický poklesem cen energií, zvolňující, ale stále vysokou inflací daleko nad cílem ČNB a ve svém finále i poklesem ekonomiky, který se letos odhaduje kolem půl procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Strouhal/Forbes)
Máme se lépe než za komunistů
Minulý režim vidí lidé růžověji, než vyplývá z tvrdých dat, říká ekonomka Jana Matesová. Lépe se máme všichni. Životní úroveň společnosti se od roku 1989 zdvojnásobila, u důchodců se zvýšila ještě o něco více. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam)
-------------------
27. 12. 2023
-------------------
Hypotéky 2024
V roce 2023 se objem poskytnutých hypoték odrazil ode dna a stoupá. V roce 2024 odhadujeme nárůst přibližně o 20 procent na cca 165 miliard korun. Z pohledu klientů a dostupnosti hypoték bude hrát zásadní roli vývoj úrokových sazeb úvěrů, ty by se měly po většinu roku pohybovat nad 4 procenty. (Zdroj: Broker Trust)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Kolik si připlatíte?
Minimální zálohy na sociální a zdravotní pojištění od 1. ledna vzrostou výrazněji, než bylo dosud zvykem. Kromě růstu odrážející vyšší průměrnou mzdu se o to postarají změny schválené v rámci vládního konsolidačního balíčku. Kolik přesně si tedy jako OSVČ od ledna připlatíte? Od kdy je třeba platit vyšší minimální zálohy na sociální pojištění? A co paušální daň? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Michal Hron/Finmag)
Optimističtí jsou jen podnikatelé
Důvěra v českou ekonomiku potřetí po sobě vzrostla, v prosinci se zvýšila stejně jako o měsíc dřív o 0,3 bodu a dostala se na 93,4 bodu. Podobně jako v listopadu stoupla důvěra podnikatelů, u spotřebitelů znovu klesla a sestoupila nejníže od letošního ledna. Vyplývá to z údajů, které na webu zveřejnil Český statistický úřad. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
-------------------
22.–26. 12. 2023
-------------------
Pohlídejte si transakce před koncem roku
Česká bankovní asociace doporučuje klientům bank, aby v posledních dnech roku věnovali zvýšenou pozornost termínům svých finančních transakcí. Pokud chtějí, aby jejich operace banka zúčtovala do konce roku 2023, je třeba si ohlídat lhůty pro zadání platebních příkazů nebo počítat s tím, že některé pobočky mají v posledních dnech roku upravenou otevírací dobu. Potřebné informace a přehledy doporučených termínů, jak a kdy nejlépe zaplatit, jsou na webových stránkách bank. (Zdroj: ČBA)
Ušetřete na daních
Nepřipravte se o výhody, které nabízí například stavební spoření nebo spoření na penzi. Zkontrolujte, že za letošní rok využijete tyto produkty na maximum. Na co vše myslet najdete zde. (Zdroj: Martin Kouřil/iDNES)
ČNB je rozbitá
I když inflace v novém roce klesne, centrální banka to sotva může vydávat za úspěch. „Za posledních pět let je výkon České národní banky mizerný, skoro nejhorší ve vyspělém světě. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Nádoba/Seznam zprávy)
Je doba dluhopisová
Všechno zpomaluje, ekonomika je utlumená, inflace vzala lidem peníze z peněženek. Pokud neporostou platy, bude zpomalovat inflace a u dluhopisů spadnou výnosy. A to znamená růst jejich cen. Vedle šesti procent, které by nesly normálně, mohou díky tomu dát nějaká tři čtyři procenta navíc. Dluhopisové fondy tedy mohou příští rok udělat i deset procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petra Nová/Peníze)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
-------------------
21. 12. 2023
-------------------
ČNB snížila sazby
V souladu s naší prognózou i očekáváním trhu dnes bankovní rada ČNB rozhodla o snížení úrokových sazeb o 25bb. Dvoutýdenní repo sazba tak poklesla na 6,75 % a po 18 měsících opustila stabilní úroveň 7,00 %. Pro snížení sazeb o 25bb hlasovalo všech sedm členů bankovní rady. Očekáváme, že snižování bude pokračovat i na únorovém zasedání a v současné chvíli nelze vyloučit ani snížení o více než 25bb. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Průlom do bankovního tajemství?
Úřady práce začnou příští rok při vyplácení sociálních dávek spolupracovat nově s bankami. Opatření se dotkne pouze žadatelů o dávky hmotné nouze, u nichž si úřady ověří existující účty a stavy na nich. Vždy ale jen se souhlasem jejich majitele. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Hypoteční trh se propadl deset let zpátky
Hypoteční rok 2023 nebyl zrovna jednoduchý. Byl ve znamení velmi mírného tání a neustálého vyhlížení poklesu sazeb. Žádný zázrak se ale nekonal a nejspíš se k němu neschyluje ani v nejbližších týdnech. Příští rok bude ovšem o dost dynamičtější než ten letošní. Větší pokles sazeb se očekává snad až v druhé polovině 2024. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Věra Tůmová/Newstream)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
200 000 spokojených zákazníků
Společnost Vodafone se dohodla se společností Sazka na odkupu jejího virtuálního mobilního operátora SAZKAmobil. Pro zákazníky tohoto operátora se aktuálně nic nezmění, už dosud využíval mobilní síť právě Vodafonu a zůstane i značka SAZKAmobil. (Zdroj: Vodafone)
-------------------
20. 12. 2023
-------------------
Hypotéka od Revolutu?
Vytváříme finanční produkty nikoli proto, abychom konkurovali bankám, ale zaměřujeme se na vylepšování naší nabídky, abychom zákazníkům poskytovali dostupné produkty a služby bez zbytečných tahů navíc. Právě jsme začali zkoumat a najímat tým zaměřený na hypotéky, který se připojí k naší sadě úvěrových produktů včetně půjček, kreditních karet, které již nabízíme na některých trzích EU. Do České republiky to bude ještě nějakou dobu trvat. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Luboš Kreč/Czechcrunch)
Jak dopadne jednání ČNB?
Bankovní rada ČNB se ve čtvrtek sejde, aby letos naposledy rozhodla o nastavení úrokových sazeb. Sedm radních čeká zásadní debata a pravděpodobně také velmi těsné hlasování. Ve hře je totiž první snížení úroků po roce a půl, které může ovlivnit trh včetně hypoték. Tomuto kroku nahrává kromě horší kondice tuzemské ekonomiky také inflace, která postupně míří ke kýženému dvouprocentnímu cíli centrální banky, byť její meziroční hodnota činila v listopadu 7,3 procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek, Robert Müller/Seznam zprávy)
Češi začnou v roce 2024 opět více utrácet
Výdaje českých spotřebitelů by se měly v roce 2024 vrátit na růstovou trajektorii a meziročně se zvýšit o silných pět procent, což by měl být v Evropě nadprůměrný výsledek. Česká republika už také přestane být zemí s jednou nejvyšších inflací na kontinentu a její nezaměstnanost dále klesne. Odhaduje to v pravidelném výhledu Mastercard Economics Institute. (Zdroj: MEI)
Do dvou let si každý čtvrtý Čech bude vyrábět energii sám
Jak vyplynulo z nejnovějšího průzkumu Komerční banky, čím dál tím více lidí se rozhodlo vydat cestou energetické nezávislosti a udržitelnosti – na střechách přibývají solární panely a s topením často vypomáhají tepelná čerpadla. V současnosti vlastní nějaké zařízení na výrobu elektrické energie 12 % lidí a dalších 15 % takové zařízení plánuje do dvou let. Tato úsporná opatření jsou stále populárnější, protože vedou i k dlouhodobému zhodnocení nemovitostí, a to z toho důvodu, že v budoucnosti budou požadavky na energetické a ekologické vlastnosti budov stále více ovlivňovat jejich cenu. (Zdroj: Komerční banka)
Vánoční dobročinná sbírka
Každoročně před Vánocemi podporují zaměstnanci UNIQA nějaký charitativní projekt nebo aktivitu. Letos se formát změnil: namísto tradičních dárků firmy předávaných personálu obdržel každý zaměstnanec od společnosti jako dárek poukázku na 500 korun. Tu pak mohl věnovat na sbírku nebo charitativní aktivitu dle vlastního výběru ze tří možností – pomoci neúplným rodinám s přípravou svátků, potěšit osamělé penzisty, anebo přispět na proměnu stacionářů pro mentálně postižené podle jejich představ. Celkem bylo na tyto projekty posláno 334 000 korun. (Zdroj: UNIQA)
-------------------
19. 12. 2023
-------------------
Co přinese rok 2024 ve světě hypoték
Pozvolna klesající úrokové sazby hypoték, oživení zájmu o nemovitosti a dražší pojištění nemovitosti i domácnosti. Jaké další změny přinese rok 2024?„Vývoj hypotečního trhu v roce 2024 bude záviset na více faktorech. Rozhodující bude vývoj inflace, která by měla začít v následujících měsících výrazněji ustupovat. Jakmile začne centrální banka snižovat základní úrokové sazby, získají banky větší prostor pro zlevňování hypoték. Příznivější sazby povedou k postupnému oživení poptávky po úvěrech na bydlení i zájmu o nemovitosti. K prodeji je dnes dostatek zajímavých nemovitostí a kupující zejména v první polovině roku 2024 stále budou moci vyjednávat o ceně. (Zdroj: Hyponamíru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Broker Consulting POVINDEX
Monitorovaná hodnota Broker Consulting POVIndexu za listopad stoupla o necelé jedno procento. Oproti předchozímu měsíci vzrostla průměrná cena povinného ručení v České republice o 58 korun na konečných 7 023 korun. Trend velmi pozvolného růstu tedy i nadále pokračuje. (Zdroj: Broker Consulting)
Povinné ručení pro koloběžky
Pillow pojišťovna od 21. 12. 2023 spouští možnost povinného ručení pro koloběžky a další elektrovozítka na českém trhu. Díky možnosti odloženého počátku až 3 měsíce bude možné pojistit nové kategorie vozidel od okamžiku platnosti nového zákona. (Zdroj: Pillow)
Co pro děti místo „stavebka“
Stavební spoření byl roky oblíbený produkt, který rodiče pro své děti využívali coby startovné do života. Jenže aktuální vládní změny ho citelně zasáhnou. Dojde totiž ke snížení státního příspěvku a tím i výnosu vkladů. Jak připravit dětem pěkný finanční polštář k 18 narozeninám se dozvíte zde. (Zdroj: Josef Uchytil/iDNES)
Omezení benefitů
Konsolidační balíček má přinést do státního rozpočtu víc peněz. Proto také zdaňuje benefity nad nově zavedený limit ve výši poloviny průměrné mzdy. Co to vlastně znamená? Zda přijdou lidé o oblíbené benefity se dozvíte zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)
V lednu bude muset řada lidí nově podat přiznání k dani z nemovitých věcí
V příštím roce vzroste počet osob, které budou muset podat daňové přiznání k dani z nemovitých věcí. Změny začnou platit od nového roku a pro poplatníky se stanou aktuální hned v lednu, protože řada z nich povede u některých poplatníků právě k povinnosti podat daňové přiznání, resp. dílčí daňové přiznání. A to je nutné odevzdat už do 31. 1. 2024. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)
-------------------
18. 12. 2023
-------------------
Index termínovaných vkladů v prosinci
Termínoindex v prosinci. Sazby u termínovaných vkladů postupně klesají. V Termínoindexu jsme zaznamenali pokles u šestiměsíční a roční splatnosti. Změny u termínovaných vkladů najdete zde.
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Co chystá vaše banka v roce 2024?
Všechny banky, které v Česku nabízejí služby běžným klientům, jsme oslovili s dvěma stejnými otázkami: Jaké největší novinky chystají pro své klienty a jaké bude největší téma celého trhu se dozvíte zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)
ČNB nabíjí politikům munici k přijetí eura
Na vládu míří posudek o připravenosti Česka na přijetí eura. Kladných bodů přibylo, najít argumenty proti je čím dál těžší. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Nádoba/Seznam zprávy)
Úrazy v zimě
Češi jsou čtvrtí v Evropě v počtu lyžařů na obyvatele – jen do Alp jich každý rok vyrazí za sjezdovkami přes půl milionu. Roste počet lyžařů, a s tím ruku v ruce i úrazů s lyžováním spojených. Při zranění na sjezdovce v Česku nezbytné náklady na léčbu kryje veřejné zdravotní pojištění. Pro cesty do zahraničí je však doporučeno mít kromě modré kartičky také sjednané cestovní pojištění s odpovídajícími limity pro léčebné výlohy. (Zdroj: FinGO)
Ceny výrobců/PPI
Meziroční růst výrobních cen v průmyslu v listopadu zrychlil z 0,2 % na 0,8 %, což bylo dáno nízkou srovnávací základnou loňského roku, kdy meziměsíčně klesaly ceny energií a ropných produktů. Další zrychlení meziročního růstu výrobních cen v tuzemském průmyslu lze čekat i za letošní prosinec. Výrobní ceny v zemědělství se v listopadu vrátily k výraznému dvoucifernému meziročnímu poklesu, jenž činil 16,2 % při výrazném meziročním propadu cen jak v rostlinné, tak živočišné výrobě. (Zdroj: Generali Investments)
-------------------
15.–17. 12. 2023
-------------------
Lidé mají zájem o hypotéky s krátkou fixací
Air Bank od pátku 15. prosince 2023 zpřehledňuje nabídku svých hypoték. Nově se nabídka výše úrokové sazby nebude vázat na výši hypotéky. U hypotéky klient dopředu transparentně vidí, jakou sazbu podle typu hypotéky a délky zvolené fixace dostane. Při sjednání pojištění schopnosti hypotéku splácet navíc banky klientovi zlevní úrokovou sazbu o 0,1 procentního bodu. Od 15. prosince 2023 Air Bank zároveň nabízí levnější hypotéky pro úrokové sazby s fixací na 2 roky a pro hypotéky s fixací na 3 roky. U hypotéky do 5 milionů korun, kterou si klient převede z jiné banky do Air Bank a u níž využije fixace úrokové sazby na 2 roky a pojistí si schopnost splácení, činí rozdíl oproti původní sazbě dokonce 0,5 procentního bodu. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
S čím si jít pro peníze na rozjezd podnikání
K rozjezdu firmy jsou klíčové peníze – a ty si většinou začínající podnikatel musí půjčit. Jak zapůsobit, čeho se vyvarovat a na co si dát pozor, popisuje v komentáři předseda představenstva spořitelního družstva NEY. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Hartl/Seznam zprávy)
Vánoční dary
Raiffeisen stavební spořitelna rozdělila přes půl milionu korun mezi potřebné neziskové organizace. V letošním roce se rozhodla poskytnout největší dar organizaci podporující svobodné matky a organizaci poskytující dluhové poradenství, také finančně podpořila oblasti jako paliativní péče, či výcvik asistenčních psů. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)
Další projekt cenově dostupného bydlení
Celkem 65 nájemních bytů, které budou splňovat požadavky pro cenově dostupné bydlení, a také nová pobočka pražské městské knihovny a kontaktní místo úřadu MČ Praha 14 vyrostou do dvou let na pražském Černém mostě. Projekt je postaven na přímé spolupráci městské části a soukromého investora. Do spoluvýstavby projektu vloží Dostupné bydlení České spořitelny (DBČS) 200 milionů Kč. Během letošního roku začala společnost DBČS spolupracovat na výstavbě téměř 650 cenově dostupných nájemních bytů v Praze. (Zdroj: Česká spořitelna)
-------------------
14. 12. 2023
-------------------
MONETA snižuje úrokovou sazbu
Od dnešního dne snižuje MONETA Money Bank úrokové sazby svých hypoték. Klienti budou moci získat sazbu již od 4,49 % ročně. Snížení úrokových sazeb se týká nově sjednaných hypotečních úvěrů při fixacích na 5, 7 a 10 let při sjednání pojištění schopnosti splácet. (Zdroj: MONETA Money Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Sazby nadále klesají
Banky a stavební spořitelny poskytly v listopadu hypoteční úvěry za 16,2 miliardy korun, což je meziroční nárůst o 121 procent. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování klesla v listopadu z říjnových 5,71 procenta na 5,67 procenta, a byla tak nejníže od července 2022. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Z plastové na virtuální
Digitální banka mBank přidala do své mobilní aplikace a internetového bankovnictví možnost, díky které si stávající klienti mohou změnit formu své karty z plastové na virtuální. Změnu mohou provést všichni klienti, a to kdykoliv v průběhu životnosti jejich karty, nikoliv tedy pouze v případě expirace či ztráty, jako tomu bylo doposud. K této změně stačí pár kliknutí v aplikaci nebo internetovém bankovnictví. Plastová karta se v tom okamžiku zneplatní a klienti se jí mohou zbavit – rozstřihnout ji a vyhodit. (Zdroj: mBank)
Důchod jako v pohádce?
DIP. Tři písmena, která mění mnohé. Dlouhodobý investiční produkt může pomoci k pohádkovému důchodu všem. Bez osobního přičinění to ovšem ani tak nepůjde. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavel Kohout/Finmag)
Přilepšení k důchodu
Ochránit sami sebe proti inflaci, zabezpečit se na důchod nebo se stát finančně nezávislým – to jsou hlavní motivace Čechů pro investování do kryptoměn. Nejobchodovanější z nich i nadále zůstává bitcoin. Podle průzkumu agentury Perfect Crowd pro Asociaci pro kapitálový trh ČR (AKAT) z listopadu investovala do kryptoměn už pětina Čechů. Nejvíce pak přitahuje vysokoškolsky vzdělané muže mezi 31–35 lety, vyplývá z dat burzy Coinmate. (Zdroj: Coinmate)
Odškodnění za nehody a pracovní úrazy bude příští rok vyšší
Český statistický úřad ohlásil růst průměrné mzdy, nová celostátní hodnota je 42 658 korun, což představuje 7,1% navýšení oproti roku 2022. Výše mzdy ve třetím čtvrtletí má přitom zásadní vliv na odškodňování dopravních nehod a pracovních úrazů pro následující rok. Podle společnosti Vindicia poté, co se pravidlo začalo týkat právě i pracovních úrazů, průměrná kompenzace výrazně stoupla. (Zdroj: Vindicia)
-------------------
13. 12. 2023
-------------------
Bezpečné placení na internetu
Za online nákupy můžete bezpečně platit jakoukoli platební kartou, a to s pomocí dvoufaktorové autentizace. Pokud však chcete mít maximální jistotu, že své peníze ochráníte před rizikem zneužití údajů z vaší platební karty, je tu ještě bezpečnější cesta: jednorázové platební karty a platební karty oddělené od vašeho účtu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)
Česká ekonomika se vrátí na předpandemickou úroveň až v létě
České ekonomice se jako jediné v Evropské unii stále nepodařilo překonat koronavirový šok. Ukázala to nová makroekonomická analýza odborníků z Raiffeisenbank. Ti předpokládají, že Česko by mělo předcovidové úrovně dosáhnout přibližně ve 2. kvartálu příštího roku. Příčinou je mimo jiné stále velmi nízká spotřeba domácností. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Od roku 2024 bude 23% daň z příjmu platit výrazně více lidí
Novinky u daní z příjmů pocítí ve své peněžence řada daňových poplatníků už v příštím roce. Od příštího roku se například rozšíří řady zaměstnanců a OSVČ, kterých se týká druhá 23% sazba daně z příjmů. Změny se dále dotknou jak zaměstnanců se stravenkami a různými benefity, tak i všech, kteří pracují na dohody o provedení práce, jsou OSVČ nebo ti, kdo si dosud odčítali slevu na nepracují manželku či manžela. Až na výjimky, jako je školkovné, ale nepůjde o nijak závratné zdražení. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Věra Tůmová/Newstream)
Změna limitů v povinném ručení
Blíží se účinnost novely zákona o povinném ručení. Ta navyšuje minimální výši limitů pojistného plnění pro škody na majetku a pro újmu zdraví. Mnozí klienti mají ovšem sjednané smlouvy s dosavadními nižšími limity. UNIQA jim je však příští rok automaticky navýší. Ze strany klientů není třeba podnikat žádné kroky. Automatické navýšení nebude mít bezprostřední dopad na cenu povinného ručení; pojistné bude případně upraveno až při výročí smlouvy, kdy bude každý klient UNIQA písemně informován. (Zdroj:UNIQA)
-------------------
12. 12. 2023
-------------------
„Penzijko“ krvácí, ať žije DIP!
Od 1. ledna příštího roku spatří světlo světa dlouhodobý investiční produkt. O půl roku později pak stát omezí státní příspěvky u obou typů penzijních produktů. Co bude výhodnější? Kterou z možností zvolit, aby zajišťování se na stáří bylo co nejvýhodnější? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Vladimír Kutálek/Měšec)
Nové povinné ručení
Generali Česká pojišťovna představuje novinky v povinném ručení pro následující období. Přípravu na novelu zákona o odpovědnosti z provozu vozidla jsme využili jako příležitost vytvořit pro motoristy nový produkt, který přináší celou řadu novinek i vylepšení. Především jsme však zvolili dosud nevídaný přístup k tomu, jak si lze povinné ručení poskládat. V hlavní roli je maximální možná flexibilita a přizpůsobení se představám klientů. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)
Podejte žádost, na peníze zapomeňte
Na konci roku zaměstnavatelé a zaměstnanci řeší, jak naložit s nevyčerpanou dovolenou. Pokud zaměstnanec do konce roku dovolenou nevyčerpá, může být převedena do dalšího kalendářního roku jen v případě, kdy vyčerpání dovolené brání překážky na straně zaměstnance nebo naléhavé provozní důvody. Zaměstnanec ale také může o převedení části dovolené požádat sám. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Veronika Odrobinová/Peníze)
Nadace pomáhá
Dětská dopravní nadace (DDN) pomáhá dětem s trvalými následky po dopravních nehodách a také těm, které v důsledku toho přišly o rodiče. Letos podpořila 22 dětí částkou ve výši 382 000 korun. Za téměř třicet let svého působení rozdala již přes 16 milionů korun, které slouží zejména na podporu studia sirotků na středních a vysokých školách, ale také na nutnou rehabilitaci po nehodách. (Zdroj: Dětská dopravní nadace)
-------------------
11. 12. 2023
-------------------
Žebříček doplňkového penzijního spoření v prosinci
Žebříček penzijních účastnických fondů se opět změnil. První místo v prosincové žebříčku patří ČSOB Penzijní společnosti, druhé místo NN Penzijní společnosti a na třetí místo spadla Conseq penzijní společnost. Celý žebříček najdete zde.
Zvýhodněné financování pro sociální podniky
Česká spořitelna dále rozšiřuje penězovod pro sociální podniky v Česku. Na základě dohody s Evropským investičním fondem (EIF) zpřístupní firmám v následujících dvou letech 348 milionů korun. Sociální podniky budou moci čerpat investiční úvěry, provozní úvěry, a také kontokorenty až do výše 44 milionů korun. To je více než trojnásobek původního limitu. Minimální výše úvěru je 500 tisíc korun. (Zdroj: Česká spořitelna)
Cesta k penězům
Skupina Fipox nabídla jedinému z věřitelů Sberbank CZ, který se odvolal proti plánovanému vyplacení podstatné části pohledávek v polovině prosince, odkoupení jeho pohledávky v hodnotě 100 procent. Cílem skupiny je podle ní okamžité stažení odvolání a odblokování procesu výplaty 57 miliard korun 15 300 věřitelům. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)
Boj s inflací již brzy vyhrajeme
Z meziročního pohledu dosáhla míra inflace v listopadu na úroveň 7,3 procenta, což bylo o 1,2 procentního bodu méně než v říjnu. Tato statistika byla však ovlivněna úsporným tarifem, který v loňském roce snížil srovnávací základnu. Kdybychom úsporný tarif do výpočtu inflace nezahrnuli, cenový růst by dosahoval úrovně 4,7 procenta. Inflační epizoda pomalu končí a již v příštím roce by se inflace měla pohybovat v okolí svého cíle ve výši 2,0 procenta. Zkrocení inflace umožní, aby rostly reálné mzdy zaměstnanců, což podpoří spotřebu. Díky tomu se naše ekonomika vrátí k mírnému růstu. (Zdroj: BH Securities)
První broker v České republice
Společnost XTB, globální fintech nabízející online platformu a mobilní aplikaci pro investování, dnes oznámila rozšíření své nabídky úrokových sazeb o české koruny. Díky tomuto kroku se XTB stala prvním brokerem v České republice, který nabízí úročení neinvestovaných prostředků uložených klienty v místní měně. (Zdroj: XTB ČR)
Spuštění nové investiční platformy BWM
Bezpečné, efektivní, přitom jednoduché, rychlé a intuitivní. Takové je investování s novou digitální platformou Broker Wealth Management (BWM), za níž stojí odborníci z MONECO investiční společnosti a Broker Consulting. V rámci investiční filozofie uplatňuje BWM pasivní přístup k investování pomocí indexů a tam, kde je to efektivní, pomocí vybraných fondů. Klienti mohou pro naplnění svých cílů investovat do modelových portfolií, sestavovat si vlastní strategie s využitím nabídky více než 60 pečlivě vybraných burzovně obchodovatelných fondů (ETF) a podílových fondů. Platforma BWM poskytuje přehledné rozhraní ve webovém prohlížeči i mobilní aplikaci. (Zdroj: Broker Consulting)
Jak se dobře vyznat v bankovních půjčkách?
Tím prvním, co asi většině z nás padne do oka při výběru půjčky, je tak často skloňovaná úroková sazba. Pokud se však budete spoléhat na to, že čím nižší úroková sazba je, tím je půjčka levnější, můžete narazit. Z výše úrokové sazby dnes nemusíte vůbec dokázat vyčíst, kolik peněz skutečně za zapůjčené peníze zaplatíte. Zdánlivě výhodný úrok totiž může být vykoupený různými poplatky, ať už za předčasné splacení nebo odklad splátky. (Zdroj: Banky.cz)
Kalkulačku spotřebitelských úvěrů najdete zde
-------------------
8.–10. 12. 2023
-------------------
Soutěž pro dětské klienty
Během celého prosince 2023 a ledna 2024 se mohou mladí klienti Banky CREDITAS s Richee kartou Junior zapojit do soutěže o hodnotné ceny. Stačí k tomu, aby je jejich zákonný zástupce zaregistroval a aby během těchto dvou měsíců alespoň jednou zaplatili s kartou vydanou k jejich účtu Richee Junior. Pokud účet a kartu dítě dosud nemá, může si je zřídit i v průběhu soutěže. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Jak letos investovali a na co se chystají čeští dolaroví milionáři?
Přemýšlíte, na čem se dá nejvíce vydělat? Kam s penězi, aby měly šanci se dobře zhodnotit? Můžete se podívat, jak letos investovali ti nejbohatší Češi. Možná vás bude jejich finanční chování inspirovat k napodobení postupu, samozřejmě v mezích vlastních možností. Nejde o množství, ale o směr. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)
Mezinárodní akce proti praní špinavých peněz
Přes 2800 bank a finančních institucí spojilo síly s orgány činnými v trestním řízení v celosvětovém úsilí proti praní špinavých peněz. V několika fázích bylo identifikováno 10 759 bílých koní a 474 náborářů, což vedlo k zatčení 1 013 osob po celém světě. V Česku letos čelilo trestnímu stíhá v souvislosti s praním špinavých peněz 472 lidí. (Zdroj: ČBA)
Nezaměstnanost nepřekvapila a stagnuje
Registrovaná míra nezaměstnanosti v listopadu zopakovala říjnovou hodnotu 3,5 %, což bylo v souladu s očekáváními. Na úřadech práce bylo evidováno 263,2 tisíc uchazečů, tedy o zhruba 2,5 tisíce více než před měsícem a o 6 tisíc více než před rokem. Vybírat si mohli z 278,7 tisíc volných pracovních pozic, kterých tak oproti předchozímu měsíci ubylo o necelé 2 tisíce, oproti předchozímu roku pak o necelých 14 tisíc. Na jedno volné pracovní místo připadalo 0,9 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
7. 12. 2023
-------------------
Nová verze SPB
První prosincový týden získávají klienti poslední verzi Raiffeisenbank mobilní aplikace pro letošní rok. Mezi novinky patří možnost přidat si profilovou fotografii nebo přidat si na plochu telefonu widgety s častými příjemci. Nově lze také rozdělit útratu, kdy např. po společné večeři či při plánování výletu může klient u odchozí transakce vybrat volbu „Rozdělit útratu“. Dále stačí jen uvést počet částí pro rozdělení a odeslat vygenerovaný QR kód. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Účty pro firmy a podnikatele online
ČSOB dále zrychluje, zjednodušuje a rozšiřuje zakládání účtů online. Pro otevření firemního účtu, podnikatelského účtu a účtu pro bytové domy přes internet lze už nyní využívat ověření pomocí bankovní identity. Tuto nabídku doplní za stejných podmínek také online účet pro neziskové organizace. ČSOB tímto krokem umožní všem právnickým osobám a fyzickým osobám podnikatelům založit si účet plně online pomocí bankovní identity. Potvrzujeme tak postavení lídra v oblasti služeb firemního bankovnictví a digitalizace. (Zdroj: ČSOB)
Fio fondy fungují 5 let
Fio investiční společnost po pěti letech svého fungování spravuje majetek za 2,45 miliardy Kč. Do Fio fondů investovalo více než 15 tisíc klientů. (Zdroj: Fio banka)
Mince nepřijímám, karty neberu
Bezhotovostních transakcí přibývá, někde ale s kartou nepochodíme, a tak je třeba občas si vybrat hotovost. Většina finančních ústavů nabízí svým klientům výběry zdarma z vlastní sítě bankomatů, některé umožňují výběry bez poplatku ve všech bankomatech u nás i v zahraničí. A pak ještě existuje cashback. Zmapovali jsme podmínky bank. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavla Freiwaldová/iDNES)
Nový trik, jak vykrást účet
Před novou variantou telefonního podvodu, která má lidi přimět k tomu, aby odevzdali zločincům přístup do svého bankovnictví, varuje ČSOB. Lidem jménem banky volá hlasový automat, který je vybízí k aktualizaci mobilního bankovní aplikace. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze)
Automobilky opět nakoply průmysl
Tuzemská průmyslová výroba vykázala v říjnu meziroční nárůst o 1,9 % a výrazně tak překonala tržní očekávání. Objem produkce narostla i ve srovnání s předchozím měsícem, konkrétně o 2,8 %. K poklesu naopak došlo u objemu nových zakázek, kterých meziročně dorazilo o 4,0 % méně, přičemž větší útlum byl evidován ze zahraničí (-4,8 %) nežli z tuzemska (-2,3 %). V průmyslovém sektoru meziročně ubylo i zaměstnanců (-2,2 %), jejich průměrná mzda ovšem narostla o 9,8 %. (Zdroj: CYRRUS)
Drobné náznaky lepšícího se vývoje stavební produkce
Tuzemská stavební produkce v říjnu meziměsíčně vzrostla o 1,2 % po stagnaci v září. Nová data však zároveň přinesla zhoršení předchozích údajů. To se týkalo především srpnové stavební produkce. Ta podle původních dat vzrostla meziměsíčně o výrazná 2 %, po revizi však její růst činil pouze 0,5 %. Zatímco tedy původně data ukazovala na to, že stavebnictví se konečně vymanilo z meziročního poklesu, nyní už to neplatí. Vlivem vyšší základny naopak došlo k urychlení tempa meziročního poklesu ze zářijových -0,4 % na -0,9 % v říjnu (po očištění o vliv rozdílného počtu pracovních dní). Ve srovnání s předpandemickým únorem 2020 byla stavební produkce letos v říjnu nižší o 3,6 %. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
6. 12. 2023
-------------------
Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v prosinci
Nový žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů v prosinci. Kdo nabízí nejvyšší sazbu a jaké změny na trhu nastaly? Trinity Bank nově nabízí sazbu 6,28 % p.a. u spořicího účtu. Žebříček najdete zde.
Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc listopad
Podílový fond je soubor majetku (například akcií a dluhopisů), který je obhospodařován investiční společností. Jde o tzv. kolektivní způsob investování. Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank. Žebříček podílových fondů za měsíc listopad najdete zde.
Zájem o platby na číslo mobilu překvapil
Místo čísla bankovního účtu příjemce stačí, když odesílatel zná číslo jeho mobilního telefonu. Do nové služby Platba na kontakt se během tří týdnů od startu zaregistrovalo skoro půl milionu lidí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze.cz)
Rok a půl propadu maloobchodních tržeb
I v říjnu se meziročně snížily maloobchodní tržby bez prodeje aut, tentokrát o 1,4 %. Tržby maloobchodníků tak klesají nepřetržitě již rok a půl. Nicméně je to lepší výsledek, než který očekávala naše i tržní prognóza a v meziměsíčním srovnání došlo dokonce k nárůstu o 0,6 %, což nás může naplňovat mírným optimismem do příštích měsíců. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Konec kalendářního roku je kritický pro mladší školáky
V období od října do prosince se stane průměrně 1079 nehod s chodci, každá desátá je s dítětem ve věku 6–10 let. Analýza z portálu nehod, která pomocí umělé inteligence vytěžuje policejní záznamy, poukázala také na souvislosti s ročním obdobím a délkou denního světla. Na vině jsou přitom často děti samotné, které způsobí téměř 35 % nehod s chodci (týká se věkové skupiny dětí do 15 let). Ostražití by ale měli být v okolí vzdělávacích zařízení i řidiči, z 26,7 % jsou nehody způsobeny nedáním přednosti na vyznačeném přechodu. Portál nehod proto vytipoval místa, kde dochází k častým nehodám s chodci – dětmi do 15 let. (Zdroj: Portál nehod)
-------------------
5. 12. 2023
-------------------
Sazby stagnují pod vrcholem
Banky nepatrně snížily sazby kratších fixací hypoték, dlouhodobé fixace ale naopak zdražily. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu tak v závěru roku stagnovala 35 bazických bodů pod únorovým vrcholem. Pro končící rok 2023 na hypotečním trhu platí, že to, jak začal, tak i končí. Platí to alespoň v oblasti nabídkových sazeb pro hypoteční úvěry. V prosinci se Swiss Life Hypoindex ustálil na hodnotě 6,02 %, což je jen o tři desetiny méně než v lednu 2023. (Zdroj: Swiss Life)
UniCredit rozšiřuje nový způsob správy fondů
Onemarkets Fund je skupina fondů, která významně roząiřuje nabídku investičních řešení pro klienty na klíčových trzích UniCredit. Výběr a struktura fondů jsou založeny na znalosti klientů UniCredit, produkty jsou vyvíjeny interně a prostřednictvím strategických partnerství s předními správci aktiv, jako jsou Amundi, Allianz Global Investors, BlackRock, Fidelity, J.P. Morgan, Pictet a PIMCO. (Zdroj: UniCredit Bank)
Společnost LitFin SPV 9 podala odvolání
Jeden z věřitelů Sberbank CZ podal odvolání proti výplatě formou částečného rozvrhu, který 13. listopadu schválil insolvenční soud. Jedná se o společnost LitFin SPV 9 se zjištěnou pohledávkou přibližně 27 miliónů korun. Insolvenční správkyně Sberbank CZ JUDr. Jiřina Lužová tak nemůže přistoupit k výplatě věřitelů, kterou plánovala zahájit v polovině prosince tohoto roku. (Zdroj: Sberbank CZ)
Proč devizové rezervy ČNB nyní rozpočtu nemohou pomoci
V posledních týdnech se v mediálním prostoru objevila zajímavá diskuze o případné roli devizových rezerv České národní banky jako zdroje financování veřejných investic. Faktem je, že devizové rezervy ČNB jsou relativně velké: kolísají kolem hodnoty tří bilionů korun a shodou okolností jsou tak svojí velikostí podobné aktuální výši veřejného dluhu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Kubíček/Seznam zprávy)
České firmy neumí správně nastavit dodavatelské smlouvy
Výsledkem pro ně jsou nevymahatelné pohledávky, u kterých je šance na jejich proplacení mizivá. Podle dat společnosti Rekenber je celkem 65 procent pohledávek po splatnosti reálně nevymahatelných. Důvodem je nedostatečná či špatně nastavená dokumentace. Reálně tak malé a střední podniky přicházejí o finance bez kterých se mohou nebezpečně přiblížit sekundární platební neschopnosti. (Zdroj: Rekenber)
Kromě elektřiny lze šetřit i za plyn
Speciální slevový program, který sklidil úspěch, pokračuje. Společnost Yello opět motivuje své zákazníky ke snižování spotřeby dodávky energií. Zákazníci, kteří v zimní topné sezoně meziročně sníží svoji spotřebu elektřiny nebo nově i plynu, dostanou od Yello finanční prémii. Spustili jsme druhý ročník speciálního motivačního programu, se kterým mohou všichni naši zákazníci získat extra finanční bonus. Pokud od nás odebírají jak elektřinu, tak plyn, může výše této slevy dosáhnout až 6 000 Kč. (Zdroj: Yello)
Slavia připravila nová videa o cestování v zimě
Cestování do ciziny není výsadou pouze letních měsíců. Statisíce Čechů, kteří se každoročně vydávají na zahraniční sjezdovky anebo míří do vyhřátých letovisek k rovníku či na jižní polokouli, mohou inspirovat dva nové spoty Slavia pojišťovny zaměřené na cestovního pojištění. Vznikly v úzké spolupráci s produkcí AD-Sound a určené jsou především pro on-line média a na sociální sítě. Diváky zavedou jak na hory, tak k moři. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
-------------------
4. 12. 2023
-------------------
Jaké odměny nabízejí banky v prosinci?
Máme pro vás přehled aktuálních nabídek bank. V prosinci si u několika bank sjednáte výhodný úvěr. Běžný účet s odměnou založíte u mBank. Jaké další odměny nabízejí banky se dozvíte zde.
Nové platební řešení
Cvak je platební řešení vyvinuté tak, aby s ním mohl zaplatit klient každé banky. K zaplacení bude stačit chytrý telefon a platební karta. Zároveň ani využívání Cvaku ze strany obchodníků nebude podmíněno sjednáním podnikatelského či jiného účtu u Air Bank. (Zdroj: Air Bank)
Čeští zaměstnanci opět velmi mírně reálně zbohatli
Průměrná tuzemská mzda ve třetím čtvrtletí letošního roku meziročně narostla o 7,1 % a dosáhla hodnoty 42 658 Kč (medián mezd činil 37 492 Kč).. Po očištění o vliv inflace ovšem průměrná reálná mzda naopak meziročně poklesla o 0,8 %, přičemž se jedná o již osmé čtvrtletí meziročního poklesu v řadě. Mezičtvrtletně se ovšem průměrná mzda nominálně zvýšila o 1,5 % a růst spotřebitelských cen (0,7 %) tedy předehnala. Češi tak oproti předchozímu kvartálu již podruhé za sebou nepatrně zbohatli. (Zdroj: CYRRUS)
Předběžné výsledky UNIQA pojišťovny
Za prvních 9 měsíců tohoto roku předepsala UNIQA v ČR a SR na pojistném celkem 14,86 miliardy korun, z toho podíl 9,77 miliardy korun připadal na ČR. Hrubý zisk dosáhl hodnoty 1,48 miliardy korun, čistý zisk pojišťovny působící v ČR a SR činil celkem 1,20 miliardy korun. (Zdroj: UNIQA)
-------------------
1.–3. 12. 2023
-------------------
Šetřete a pomáhejte zároveň
Klienti UniCredit Bank, kteří mají aktivovaný slevový program U-šetřete, mohou nyní během prosince peníze uspořené díky poskytnuté slevě poslat na Konto Bariéry. Stačí v průběhu prosince platit kartou a ve Smart Bankingu v sekci Slevy U-šetřete zvolit možnost Pomozte s UniCredit Bank těm, kteří to potřebují, odeslání peněz proběhne pak automaticky. UniCredit Bank v rámci této iniciativy přispěje celkovou sumou 500 000 Kč. (Zdroj: UniCredit Bank)
Ještě výraznější propad české ekonomiky
Česká ekonomika dle zpřesněného odhadu Českého statistického úřadu poklesla mezikvartálně o 0,5 % a meziročně o 0,7 %. Byl tak překonán jak prvotní odhad, tak očekávání trhu. Tuzemské hospodářství se nachází v útlumu především ve spojitosti s nízkou spotřebou domácností. Oživení ve druhé polovině roku, které bylo napříč trhem očekáváno, nepřichází. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Deficit státního rozpočtu
V listopadu se schodek stejně jako v říjnu prohloubil. Stát totiž neinkasoval žádné mimořádné příjmy, které v letošním druhém a třetím čtvrtletí hospodaření výrazně zlepšovaly. V září se jednalo zejména o první zálohu na tzv. windfall tax, v předchozích měsících pak šlo hlavně o příjmy z EU (Národní plán obnovy), nadstandardní dividendu z ČEZu a vysoké příjmy z DPPO. Listopad tradičně nebývá spojen ani s inkasem daní, které jsou placeny čtvrtletně. Proti tomu naopak zpravidla v tomto měsíci rostou běžné i kapitálové výdaje. V meziročním srovnání byl listopadový deficit v kumulaci od začátku roku menší o 68 mld. CZK. (Zdroj: Komerční banka)
Český PMI hlásí osmnáctý měsíc poklesu v řadě
Index nákupních manažerů z tuzemského zpracovatelského sektoru dosáhl v listopadu hodnoty 43,2 bodu, což oproti předchozímu měsíci představuje zlepšení o 1,2. Přesto zůstává hluboko v pásmu kontrakce (<50) a ukazuje tak na pokračující zhoršování výrobních podmínek. To přitom platí již těžko uvěřitelných 18 měsíců v řadě. (Zdroj: CYRRUS)
Novinky na silnicích
Od Nového roku začne platit novela silničního zákona. Ta přinese velké změny, například možnost řídit už od 17 let, ale jen na zkoušku a s mentorem. Výrazné novinky začnou platit také v povinném ručení. Současný zákon byl totiž velmi starý a je také třeba reagovat na novou směrnici Evropské unie. Co všechno bude jinak se dozvíte zde. (Zdroj: Anna Russová/iDNES)
-------------------
30. 11. 2023
-------------------
Žebříček hypotečních úvěrů v listopadu
Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku hypotečních úvěrů, který se oproti minulému srovnání opět proměnil. První místo patří MONETA Money Bank, na druhém místě je UniCredit Bank, třetí místo zůstává České spořitelně, čtvrté místo patří Air Bank a na pátém místě je Fio banka. Celý článek najdete zde.
Přehled dluhopisů na Finparádě za měsíc listopad
Dluhopis, nebo také obligace či bond, je druh cenného papíru, který je pro investory jednou z možností zhodnocení peněz a pro vydavatele možností, jak si výhodně zajistit dlouhodobější zdroj financování. Na Finparádě se zaměřujeme na dluhopisy od finančních společností a bank. Kterým dluhopisům bude končit upisovací období a jaké jsou nové dluhopisy na Finparádě? Přehled dluhopisů za měsíc listopad přinášíme zde.
U mBank si lze sjednat půjčku kompletně online
mBank nově nabízí i pro neklienty možnost sjednávání půjček kompletně v online prostředí. Dříve zájemci museli smlouvu podepsat v pobočce banky nebo prostřednictvím kurýra. Nyní stačí podat žádost a pomocí své bankovní identity ji potvrdit. Celý proces tak proběhne nepřerušeně například z pohodlí domova. Ověření přes bankovní identitu je velmi jednoduché, navíc ji mají klienti desíti českých bank zřízenou automaticky. Svou totožnost tak potvrdí jednoduše stejným způsobem, jako by se přihlašovali do internetového bankovnictví. Bankovní identita funguje jako taková digitální občanka a její využití tak plně nahrazuje návštěvu a ověření identity klienta na pobočce. (Zdroj: mBank)
Češi a financování spotřeby 2023
Desetina Čechů se zadlužuje vysoce rizikově. Na druhou stranu ale výrazně přibylo těch, kteří se rizikově nechovají vůbec. Jejich počet stoupl z 33 na 42 %. Češi si nejčastěji půjčují od bank, a ve srovnání s loňskem lidí využívajících služeb bank ještě přibylo. Zkušenosti s půjčkou má 79 % Čechů. (Zdroj: ČBA)
Kolik zaplatíte u různých dodavatelů za elektřinu
Energetický regulační úřad oznámil, že se cena regulované složky energií zvedne v průměru o 65,7 procenta. Redakce SZ Byznys spočítala, jak se toto zvýšení promítne do cen elektřiny. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Magdalena Maňáková, Sofie Krýžová/Seznam zprávy)
Dostupné bydlení ČS představuje již třetí projekt
Společnost Dostupné bydlení České spořitelny (DBČS) rozšiřuje svoji podporu cenově dostupného nájemního bydlení pro zaměstnance pracující například ve zdravotnictví, školství, v sociálních službách či například u bezpečnostních a záchranných složek. V rámci nového projektu Harfa v Praze 9 podpoří výstavbu 220 nových nájemních bytů. Celkem již letos DBČS podpořila výstavbu více než 600 nových cenově dostupných bytů. (Zdroj: Česká spořitelna)
Za každé dvě platby kartou nový strom
Čím více plateb kartami, tím více zeleně. S touto vizí spojila technologická společnost Mastercard síly s provozovatelem terminálů a platebních bran KB SmartPay. Jejich společným cílem je podpořit výsadbu 100 000 stromů v nejohroženějších částech planety. Do projektu je zapojených deset tisíc obchodníků, kteří využívají platební terminály KB SmartPay. Ti označili svá prodejní místa logem Platit & Zasadit, stačí u nich zaplatit kartou Mastercard a za každé dvě transakce bude vysazen vždy jeden strom. Společná výzva platí do konce roku 2023. (Zdroj: Mastercard)
-------------------
29. 11. 2023
-------------------
Zrušení dalšího omezení pro zájemce o hypotéku
Další bariéra pro zájemce o hypoteční úvěr už brzo padne. Bankovní rada České národní banky (ČNB) na svém středečním jednání zrušila už druhý z požadavků na klienty bank. Ty od prvního ledna nebudou u žadatelů o hypotéku muset posuzovat výši celkového dluhu žadatele vůči jeho ročnímu příjmu (DTI). Jediným kritériem požadovaným ČNB tak bude maximální výše hypotečního úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti. Banky i po Novém roce budou moci poskytnout hypotéku ve výši maximálně 80 procent hodnoty bytu či domu, u zájemců do 36 let zůstává tento limit na 90 procentech. (Zdroj: Ekospol)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Novinky z trhu korporátních dluhopisů
Zdá se, že trh korporátních dluhopisů u nás našel strop. Už řadu měsíců máme průměrný výnos z podnikových dluhopisů vážený velikostmi emisí mezi 8 až 9 %. Zářijový výsledek je přitom téměř stejný jako ten srpnový, když klesl z 8,61 na 8,60 %. Je evidentní, že se trh připravuje na otočení trendu. Jakmile ČNB sníží své úrokové sazby, půjdou výnosy dluhopisů dolů. První snížení sazeb ČNB přitom čekáme koncem prosince. (Zdroj: Comfort Finance Group)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Zajištění na stáří má vést přes akcie
Češi budou moci od ledna investovat se státním příspěvkem novým způsobem – nakupováním cenných papírů. Jakým způsobem to budou moci dělat, do čeho budou moci investovat a jak to podpoří stát? Státní podpora bude probíhat stejnou formou, jakou bylo doposud podporováno životní pojištění a produkty třetího penzijního pilíře (penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření). Tedy odpočtem od základu daně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Iva Špačková/Seznam zprávy)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Z bank stát moc peněz navíc nedostal
I letos stát vybere na daních přes bilion korun. Na mimořádné dani od firem sice inkasuje zhruba o půlku míň, než čekal, příjmy však dotekly odjinud. „Třeba od střadatelů,“ říká šéfka Finanční správy Simona Hornochová. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Nedlužím státu
Češi dluží státu na pokutách za dopravní přestupky, daních, ale i sociálním nebo zdravotním pojištění desítky miliard korun. Jejich vymáhání je pro ně ale často nesrozumitelné. Zpřehlednit data o exekucích vymáhaných státem má nyní rozšíření webového projektu Nedlužím státu, za kterým stojí autoři Mapy exekucí nebo Mapy bankrotů. Nová statistická sekce, která je uživatelům dostupná od dnešního dne, zveřejnila data aktuální k letošnímu květnu, tedy před zahájením posledního tzv. Milostivého léta. (Zdroj: Institut prevence a řešení předlužení)
-------------------
28. 11. 2023
-------------------
Stavební spořitelny usnadní financování energetických úspor
Stavební spořitelny spustí ostrou fázi podpory energetické transformace českých domácností. Systémové řešení zahrnuje lepší přístup obyvatel ČR k dostupným a efektivním zdrojům financování investic do energetických úspor. Již dnes stavební spořitelny nabízí výhodné úvěry na bydlení a od ledna 2024 rozšíří své služby i o profesionální dotační poradenství přímo na pobočkách stavebních spořitelen, případně jejich mateřských bank po celé republice. Pro více než polovinu nedostatečně energeticky zabezpečených bytů a domů v Česku jde o obrovskou příležitost na snížení nákladů. (Zdroj: AČSS)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Příští rok přinese všem dohodářům řadu výhod
Dohodáři nabývají nově práva jako standardní zaměstnanci. S odloženou účinností od 1. ledna 2024 budou mít právo na placenou dovolenou za stejných podmínek jako běžní zaměstnanci. V období práce o svátcích, víkendech nebo v noci mají dohodáři nárok na příplatky. Z průzkumu mezi 100 respondenty, z řad zaměstnavatelů a vedoucích firem, od personální agentury Předvýběr.cz, se ukázalo, že pouze třetina zaměstnavatelů zamýšlí propuštění zaměstnanců na DPP či DPČ. Naopak 44 % zaměstnavatelů si uvědomuje přínos dohodářů a je v jejich moci ustát zpřísnění pravidel. (Zdroj: Kaspar PR)
Daň z nemovitosti
Blížící se termín úhrady splátky daně z nemovitých věcí je stanoven na 30. 11. 2023. Pokud daňový subjekt, tedy i třeba občan, neuhradí splatnou daň nejpozději v den její splatnosti a je tedy v prodlení, musí počítat s vyměřením sankcí ze strany správce daně. S prodlením úhrady totiž vzniká povinnost uhradit úrok z prodlení, a to za každý den prodlení, počínaje od čtvrtého dne následujícího po původním dni splatnosti daně do dne její platby včetně, kterým se považuje až den připsání platby na účet správce daně. (Zdroj: AK Rödl & Partner)
Portál občana změnil podobu
Nový Portál občana je uživatelsky přívětivější, přehlednější a výrazně zjednodušuje komunikaci se státem v mnoha ohledech. Kromě vlastních 100 služeb poskytuje dalších 500 na spolupracujících portálech státní správy, jako jsou např. Portál dopravy, MOJE daně, ePortál ČSSZ, Portál MPSV / Portál Jenda nebo Katastr nemovitostí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)
-------------------
27. 11. 2023
-------------------
Creditas končí s hypotékami
Banka Creditas přestala přijímat žádosti o hypotéky. Podle informací z poboček vyhlásila interně stopku zhruba v polovině listopadu. Nabídka hypoték už zmizela i z webu Banky Creditas. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
UCB zavádí virtuální platební karty
Okamžitá dostupnost, pohodlnost, bezpečnost či šetrnost k životnímu prostředí. To vše přináší nová virtuální karta UniCredit Bank, která je od dnešního dne automaticky k dispozici všem našim novým klientům v mobilní aplikaci Smart Banking. Platnost virtuální karty je 36 měsíců, stejně jako v případě fyzické karty. (Zdroj: UniCredit Bank)
Drahá zkušenost z bankovní aplikace
Ze zrušení účtu se může stát nástraha na peníze. A to v případě, kdy si klient banky vede spořicí účet v jiné měně než na hlavním účtu. Vzít zpátky takovou akci totiž nemusí být možné. Stejně jako domoci se náhrady kurzové ztráty. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Insolvenční soud povolil částečnou výplatu věřitelů
Insolvenční správkyně Sberbank CZ získala povolení od insolvenčního soudu uspokojit zjištěné pohledávky věřitelů Sberbank CZ formou částečného rozvrhu. Věřitelé uvedení v rozvrhu obdrží 95% svých zjištěných pohledávek. Výplata bude zahájena až po právní moci rozhodnutí soudu. O přesném termínu zahájení výplaty budou věřitelé včas informováni insolvenční správkyní. V tuto chvíli věřitelé nemusí činit žádné kroky. Věřitelům se doporučuje, aby pravidelně sledovali insolvenční rejstřík a internetové stránky Sberbank CZ a Komerční banky, kde se dozví, kdy bude výplata zahájena a jak mají poté postupovat. (Zdroj: Sberbank CZ v likvidaci)
Změny v povinném ručení
S největší pravděpodobností od 1. března příštího roku vejde v platnost zcela nový zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (tzv. povinné ručení). Zákon přinese z podnětu evropské motorové směrnice poměrně zásadní změny, přičemž jednou z nich je navýšení minimálních limitů pojistného plnění ze současných 35 na 50 milionů korun. (Zdroj: ČPP Servis)
Cebia odhalila další rozšířený podvod
Zatajování havárií, stáčení tachometrů či falšování skutečné země původu patří mezi časté podvody při prodeji ojetin. Jak ale zjistila Cebia, dalším velmi častým podvodem, o kterém se však příliš nemluví, je podávání nepravdivých informací o počtu předchozích majitelů. S tímto podvodem se lze setkat zhruba u 30 % prodávaných ojetých aut. (Zdroj: Cebia)
Odpovědnost za soukromou inzerci
Veřejné inzertní servery, které slouží jako platformy pro soukromou inzerci použitého zboží včetně ojetých automobilů, zůstávají v České republice bez legislativní povinnosti provádět kontroly nabízeného zboží. Zatímco klasické autobazary svá auta prověřují přes specializované firmy typu Cebia, Car Vertical, Vin-Check nebo AutoDNA, u soukromé inzerce tato praxe není běžná. Spotřebitelé tak nemají jistotu, zda je nákup ojetin z těchto zdrojů bezpečný. (Zdroj: SOVA)
-------------------
24.–26. 11. 2023
-------------------
Kooperativa dominovala anketě Mastercard
Výsledky 22. ročníku ankety Banka roku: Komerční banka získala 1. místo v kategoriích Banka roku, Korporátní banka roku, Banka bez bariér. Privátní bankou roku se stala Česká spořitelna, Zodpovědnou bankou roku Raiffeisenbank, Bankou zákazníků Air Bank. Kooperativa získala titul v kategoriích Pojišťovna roku, Pojišťovna bez bariér, Zodpovědná pojišťovna roku a Pojišťovna zákazníka. Pojišťovákem roku se pak stal Martin Diviš, generální ředitel pojišťovny Kooperativa. (Zdroj: Mastercard Banka roku)
Spoření není investování
Výzkum Asociace pro kapitálový trh z ledna 2023 odhalil zajímavý obrázek o přístupu Čechů k investování. Na první pohled je zjevné, že v oblasti investic zdaleka nevyužíváme svůj potenciál. Pouze 20 % majetku je investičně alokováno. Ještě více rozpaků vzbudil poznatek, že velká část veřejnosti se domnívá, že investuje, když spoří a ukládá své finanční prostředky na termínované vklady. Spoření a depozita mohou působit jako investiční produkty, ale o investice se v pravém slova smyslu nejedná. Investiční svět tvoří ve zjednodušené podobě dluhopisy, akcie, investiční nemovitosti a alternativy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Sklenář/Seznam zprávy)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Srážky se zvířaty
Dřívější stmívání, úbytek zdrojů potravy i podzimní hony – to jsou kritické faktory, kvůli kterým se divoká zvířata střetávají s auty. Společnost Vindicia varuje, že se podobné případy odškodňují velmi složitě. Z běžného povinného ručení se totiž škody na autě nehradí. (Zdroj: Vindicia)
Moody’s zlepšila výhled ČR
Americká ratingová agentura Moody’s Investors Service zlepšila výhled ratingu České republiky z negativního na stabilní. To znamená, že se zhoršením ratingu v dohledné době nepočítá. Zdůvodnila to zejména výrazným snížením rizika v souvislosti s dodávkami plynu z Ruska. Hlavní úvěrový rating agentura ponechala na stupni Aa3. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Důvěra v ekonomiku pod dlouhodobým průměrem
Indikátor důvěry v českou ekonomiku, který sestavuje Český statistický úřad, se v listopadu sice meziměsíčně neparně zvýšil o 0,3 bodu na hodnotu 93,1, nicméně dlouhodobě zůstává na nízké úrovni. Index důvěry podnikatelů v české hospodářství rostl o 0,7 bodu na hodnotu 93,5, ale i v jeho případě platí, že důvěra podnikatelů v ekonomiku se drží od začátku letošního roku pod dlouhodobým průměrem. (Zdroj: Moore)
-------------------
23. 11. 2023
-------------------
Půjčku můžete přeplatit i trojnásobně
Cena modelové padesátitisícové půjčky se u nejlépe hodnocených společností pohybuje mezi třemi až pěti tisíci korunami. Na opačné straně žebříčku jsou pak poskytovatelé, kteří si za půjčku účtují stovky procent ročně. Za rok tak může úvěr vyjít i na víc než 180 tisíc korun. Tato a další fakta odhalil Index odpovědného úvěrování, který zveřejňuje organizace Člověk v tísni dvakrát ročně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Proč Češi zůstávají u jedné banky
Za levnějším máslem jsou Češi schopní cestovat i desítky kilometrů. Z banky do banky však kvůli úspoře na úrocích necestují. Bojíme se a jsme konzervativní, u mladé generace to bude jinak. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Co vykolejilo rozpočet?
Ekonomové z institutu IDEA porovnali rozpočet 2024 s posledním „normálním“ rokem 2019. Že žijeme na dluh, protože stát má větší výdaje než příjmy, překvapivé není, zajímavé ale už je, které výdaje rostou nejvíce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Nádoba/Seznam zprávy)
Gamingu se pravidelně věnuje 2,5 milionu Čechů
Tedy 37 % obyvatel ve věku 15-64 let alespoň jednou do týdne hraje hry na chytrém telefonu, počítači nebo jiném herním zařízení. Nejčastěji ke hraní her lidé využívají smartphone (75 % hráčů) a notebook (47 % hráčů), stolní počítač je až na třetím místě. Podle průzkumu NMS Market Research pro Českou spořitelnu má sice dvě třetiny hráčů (69 %) přehled o svých financích, které utratí za hry a mikrotransakce, nicméně 11 % hráčů má částečný přehled a pětina hráčů (20 %) dokonce žádný přehled o útratách za hry. (Zdroj: Česká spořitelna)
-------------------
22. 11. 2023
-------------------
ČNB sníží úroky v prosinci
Česká národní banka na svém nejbližším zasedání 21. prosince pravděpodobně mírně sníží úrokové sazby. Shodují se na tom analytici, které redakce iDNES.cz oslovila. Jejich odhad podpořil i termín prvního zasedání ČNB příští rok – ani na něm totiž ještě centrální bankéři nebudou znát oficiální data o lednové inflaci. Až do března přitom podle ekonomů bankovní rada nebude chtít čekat. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Klienti KBPS moho ušetřit na daních
Mezi výhody penzijního spořenípatří státní příspěvky, dále také možnost daňového zvýhodnění. I když si klienti v průběhu roku spořili méně než 1 000 Kč měsíčně, stále ještě mohou do konce roku využít daňového zvýhodnění na maximum, a to tehdy, pokud si ještě v listopadu anebo v prosinci pošlou na své penzijko jednorázový vklad 25 000 Kč. V tomto případě mohou uplatnit slevu na dani ve výši 3 600 Kč. (Zdroj: KB Penzijní společnost)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Jak vysoká bude paušální daň v roce 2024
Kdo se rozhodne dobrovolně vstoupit do režimu paušální daně, platí měsíčně nejenom povinné pojistné na zdravotní a sociální pojištění, ale i daň z příjmu. Díky tomu nemusí OSVČ vyplňovat daňové přiznání ani přehledy, což přináší snížení administrativní zátěže. Jaké podmínky budou platit v roce 2024 a kteří paušalisté si nejvíce připlatí? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
Bojíte se nesoběstačnosti ve stáří?
Pojišťovny začaly připravovat novinku v pojištění, která pomůže lidem odkázaným na stálou péči někoho jiného. Od některých pojišťoven dostanete peníze, jiné zařídí přímo umístění v pobytovém zařízení. V záměru je podpořila nová možnost odečíst si peníze za pojištění z daní. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)
Broker Consulting POVIndex
Hodnota Broker Consulting POVIndexu zaznamenala v říjnu 2023 v meziměsíčním porovnání mírný dvouprocentní nárůst. Oproti září vzrostla průměrná cena povinného ručení v České republice o 136 korun na konečných 6 965 korun. Znamená to pokračování dosavadního trendu velmi pomalého růstu. Nejvyšších hodnot ale dosahoval index v říjnu 2019, kdy ukazoval průměrnou cenu povinného ručení 7 523 korun. I letošní hodnota je vyšší, než je průměr 6 737 korun za celou dobu sledování. Jak vyplývá z dat pojišťoven, na podzim každoročně stoupá počet nahlášených pojistných událostí v souvislosti se střetem vozidla se zvěří. Odborníci proto doporučují mít k povinnému ručení uzavřené i připojištění srážky se zvěří. (Zdroj: Broker Consulting)
-------------------
21. 11. 2023
-------------------
Platby na kontakt
Službu takzvaných plateb na kontakt si za týden aktivovalo zhruba 300 tisíc klientů bank. Vyplývá to z odpovědí mluvčích šesti finančních ústavů. Platba spočívá v tom, že místo čísla účtu v internetovém či mobilním bankovnictví stačí zadat mobilní číslo příjemce platby. Aktuálně je v registru České národní banky 315 999 registrací, řekla mluvčí ČNB Petra Vlčková. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Jak se změní penzijko?
Státní příspěvky na penzijko se budou vyplácet jinak. Abyste dostali aspoň minimum, musíte spořit víc. Starobní důchodci už na státní podporu nemají dosáhnout vůbec. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
On-line podvodníkům začínají žně!
Vánoce se blíží a podvodníkům v on-line světě začínají žně. Dny napálených Ježíšků varují zejména před podvody, které jsou spojeny s tradiční předvánoční nákupní horečkou v internetových obchodech. Každoročně krátce před Vánocemi Češi utratí tímto způsobem miliardy korun. Bohužel nemalá částka končí kvůli nepozornosti nakupujících u kybernetických podvodníků. Tento fakt dokazují statistiky ČSOB Pojišťovny, která v souvislosti s nákupy na internetu řeší každoročně rekordní počty pojistných událostí. (Zdroj: ČSOB)
S nemovitostmi bude možné disponovat
Na území České republiky se nachází přibližně 150 tisíc nemovitostí s neznámým nebo nedostatečně identifikovaným vlastníkem. S těmito nemovitostmi doposud nebylo možné obchodovat ani jinak disponovat. Na konci letošního roku uplyne desetiletá lhůta, po které občanský zákoník umožní státu jejich získání, pokud se o ně vlastníci nepřihlásí nebo nedoplní informace v zápisu v katastru nemovitostí. (Zdroj: Advokátní kancelář ROWAN LEGAL)
-------------------
20. 11. 2023
-------------------
Úrokové sazby hypoték zlehka klesají
Společně s klesající inflací, která určuje výši úrokových sazeb, se pomalu snižují i úrokové sazby u hypoték. Jaká bude do dvou let „normální“ výše jejich sazeb a co by se muselo stát, aby se vrátily superlevné hypotéky se sazbou kolem 2 % ročně? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Firmy zůstaly v šedé zóně
Regulace úvěrového či investičního crowdfundingu odstartovala. Licenci získal jen malý zlomek všech platforem, které ho nabízejí. Ostatním provozovatelům může hrozit pokuta v řádech desítek, nebo dokonce stovek milionů korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Filip Murár/Seznam zprávy)
Fond výrazně poráží inflaci
České zemědělství je stabilní a výnosná investice. Verdi fond farem, který kvalifikovaným investorům nabízí podíl na zisku z hospodaření zemědělských farem, oznámil působivé finanční výsledky. Za první rok svého fungování připsal investorům zhodnocení ve výši 11,7 % a plánuje expanzi, která podpoří jeho výkonnost i v dalších letech. (Zdroj: Verdi fond farem)
Daň z nemovitosti zpřísněte
Řada úsporných opatření, kterými chce vláda snížit rostoucí deficit státního rozpočtu, vychází z doporučení Národní ekonomické rady vlády (NERV). Jejím členem je i ekonom Petr Janský. Co říká na definitivní podobu novinek, které se dotknou domácností? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Seznam zprávy)
Investicemi proti inflaci
Češi při boji s inflací nejčastěji zvažují investice do zlata nebo uložení peněz na termínovaný vklad. Zatímco zlato by volilo 25,4 procenta lidí, termínovaný vklad nebo investici do nemovitostí pak vždy přes 22 procent Čechů. Více než 20 procent odpovědí uvádělo jako zvažovanou možnost zhodnocení peněz investiční fondy i akcie a dluhopisy. Méně než 10 procent dotázaných pak uvedlo investice přes on-line aplikace, stavební spoření, penzijní spoření a jako poslední pak kryptoměny s necelými osmi procenty odpovědí. Vyplývá to ze zářijového průzkumu agentury Median. (Zdroj: Golden Gate)
Stříbrná Effie
Raiffeisenbank a reklamní agentura Ogilvy se mohou radovat z úspěchu. S komunikačním konceptem SAMOZŘEJMĚ se za dlouhodobé budování značky umístili na druhém místě v prestižní soutěži Effie. Ta hodnotí nejefektivnější reklamní kampaně a jejich přínos, v Česku se pořádá již od roku 1997. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Většina odpadu končí na skládkách
Česká republika zaostává mezi státy Evropské unie v energetickém zpracování komunálního odpadu. Nejvíce jej totiž ukládáme bez jakéhokoli užitku na skládky, zatímco na energii zpracováváme pouze 12 %. Významný potenciál pro energetické využití přitom má biologická složka odpadu, jejíž produkce v Česku ročně dosahuje až dvou milionů tun. Její recyklací by podle odhadů Energy financial group (EFG) bylo možné získat BioCNG pro více než 150 tisíc aut nebo zelený plyn (biometan) až pro 130 tisíc domácností po celý rok. (Zdroj: Energy financial group)
-----------------
16.–19. 11. 2023
-------------------
Z české ekonomiky masivně mizelo vytvořené bohatství
Loňský rok jednoznačně potvrdil postavení české ekonomiky jako vysoce „odtokového“ hospodářství. Objem vytvořeného bohatství, které z České republiky bez náhrady mizí do zahraničí, je v posledních letech tak značný, že zemi náleží nelichotivé přední příčky ve světovém žebříčku podle rozsahu odtoku bohatství. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Kovanda/Newstream)
Vánoce začaly v říjnu
Vánoční sezona se letos rozjela už na začátku října, napovídají to data platební služby Twisto. První výraznější výkyvy v objemu uskutečněných transakcí česká služba zaznamenala již během předposledního zářijového víkendu. Od 8. října pak pozoruje stabilní významný nárůst poptávky i během všedních dní, což obvykle naznačuje začátek vánoční sezony. (Zdroj: Twisto)
Pozor na podmínky a kurz
Vánoce se blíží a s nimi i období nákupní horečky. Češi hodně nakupují na e-shopech, a to nejen na českých či evropských, ale i na těch mimo EU. Na jedné straně láká mnohdy větší výběr a nízká cena, na druhé straně čeká zákazníka několik zásadních rozdílů: clo a DPH, kurz exotické měny, jednání s poštou. Když si s nimi poradí, může velmi dobře nakoupit. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Lyžování v zahraničí není levné
Mnohým lyžařským střediskům již v polovině listopadu začíná hlavní sezóna. Pokud vám již české kopce nestačí, nabízí se varianta vyrazit do italských či rakouských Alp anebo třeba do středisek na Slovensku. V takovém případě je však potřeba mimo základní lyžařské vybavení nezapomenout ani na sjednání cestovního pojištění. Případný úraz se totiž může zásadním způsobem prodražit. (Zdroj: UNIQA)
-------------------
15. 11. 2023
-------------------
Bezkonkurenční úrok
Trinity Bank nově nabízí spořicí účet s úrokovou sazbou 6,28 procenta ročně, která je podle sdělení banky nejvyšší na trhu. Novinka pod názvem Skvělý účet je určena pro stávající i nové klienty, pokud si u Trinity Bank založí nový účet a vloží nové finanční prostředky. Sazba 6,28 procenta platí do výše vkladu 250 tisíc korun. Vklady nad 250 tisíc korun jsou úročeny sazbou 5,68 procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Žebříček doplňkového penzijního spoření v listopadu
Žebříček penzijních účastnických fondů se opět změnil. První místo si udržela Conseq penzijní společnost, na druhé místo se v tomto měsíci dostala Česká spořitelna - penzijní společnost a na třetí místo klesla Generali penzijní společnosti. Zhodnocení dynamických fondů kleslo pod 20 %. Více najdete zde.
ČBA Hypomonitor říjen 2023
Hypoteční trh v říjnu výrazně ožil. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 16,1 mld. Kč. Z meziročního pohledu byl objem poskytnutých hypoték v říjnu více než dvojnásobný a meziroční dynamika tak oproti září dále zrychlila. Důvodem je, že údaje se již srovnávají s velmi nízkými hodnotami druhé poloviny minulého roku. Meziměsíčně pak objem poskytnutých hypoték vzrostl o 18 %. (Zdroj: ČBA)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Index spotřebitelských úvěrů
Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů dosáhl v říjnu hodnoty 9,36 procenta. Od zářijového měření je to pokles o šest bazických bodů. V meziročním porovnání je pak aktuální hodnota nižší jen o 0,10 procentních bodů. Analytici z Broker Consulting neočekávají minimálně do konce tohoto roku výraznější výkyvy hodnot ani jedním směrem. Mírně by mohly trend ovlivnit opět konkurenční nabídky bank, které v předvánočním období vždy připravují pro klienty zvýhodněné nabídky úvěrů. Část lidí si totiž opakovaně bere půjčky na nákup vánočních dárků a na pokrytí zvýšených provozních nákladů v tomto období. Odborníci před neuváženými vánočními půjčkami varují. (Zdroj: Broker Consulting)
NEY SD posiluje svou pozici
NEY spořitelní družstvo od listopadu 2023 spolupracuje s jedním z největších zprostředkovatelů spotřebitelských a firemních úvěrů v ČR bydlení v ČR BIDLI finance a poradenství, s.r.o.) Dochází tak k velmi úzkému spojení dvou silných hráčů na poli podnikatelských a firemních úvěrů. Očekávaný objem úvěrů, které NEY SD na základě zprostředkování od společnosti BIDLI v roce 2024 zpracuje, přesahuje 1 miliardu korun. Pro všechny klienty Bidli je do konce roku navíc připravena akce: Odhad zdarma pro úspěšné žadatele. (Zdroj: NEY spořitelní družstvo)
Poro a 6250 „erpéček“
Komerční banka a Mastercard vydávají novou limitovanou edici karet s oficiálním designem z populární online videohry League of Legends. Kromě originálního vizuálu hráči ke kartě navíc získají i cennou odměnu v podobě 6250 RP bodů, což je virtuální měna, za níž si mohou ve hře dokoupit různé doplňky, a především populární skiny na své championy. Aby mohl zájemce platební kartu Mastercard s motivem League of Legends získat, je třeba sjednání jednoho z bankovních tarifů v aplikaci KB+ nebo na libovolné pobočce Komerční banky, a to do 31. 12. 2023. (Zdroj: Komerční banka)
------------------
14. 11. 2023
-------------------
Platby na kontakt
Namísto čísla účtu v internetovém či mobilním bankovnictví stačí zadat číslo mobilního telefonu příjemce platby. Umožní to nová služba Platby na kontakt, kterou spouští šestice bank: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, Komerční banka a Raiffeisenbank. Moneta a UniCredit Bank službu spustí v příštím roce. Usnadní se tak tuzemské transakce mezi lidmi. Klienti se musí do služby aktivně přihlásit a spárovat své telefonní číslo s bankovním účtem. Služba je pro všechny fyzické osoby nebo osoby samostatně výdělečně činné, které se do ní aktivně přihlásí. Maximální výše platby je zatím pět tisíc korun. Registr čísel provozuje Česká národní banka. (Zdroj: ČBA)
Podzimní nadílka dotací pro podnikatele
Do konce letošního roku se otevře poměrně pestrá nabídka dotačních příležitostí, které budou směřovat nejen k podpoře malých a středních podniků, ale i těch velkých. Jejich přehled přinášíme zde. (Zdroj: Ondřej Miffek/Forbes)
Česká republika patří k premiantům
Mezinárodní průzkum mezd agentury Grafton Recruitment ukázal, že i navzdory klesající nákladové efektivitě zůstává Česká republika v podnikových a IT službách premiantem. Do konce roku zde bude v tomto oboru pracovat již 175 000 zaměstnanců, čímž se ČR stane zemí s největším podílem pracovníků podnikových služeb na celkovém počtu obyvatel. Od jednoduchých sdílených služeb se obor posouvá ke kvalifikovaným globálním digitálním službám. Dle odhadů oborové asociace ABSL se jeho přínos české ekonomice blíží již ke 20 miliardám euro za rok. (Zdroj: Grafton)
Zájemců je více, hlásí se i živnostníci
Ekonomická deprese, jejíž důsledky vidíme na každém kroku, se začala promítat také do pracovního trhu. Zájemců o zaměstnání v některé ze zavedených a spolehlivých firem je výrazně více než ještě letos na jaře. Zásadním způsobem mezi uchazeči přibyli také osoby samostatně výdělečně činné, které z obav z budoucnosti ruší nebo alespoň pozastavují své živnosti a chtějí se nechat zaměstnat. Současná situace tak znamená příležitost pro firmy získat kvalitní zaměstnance. (Zdroj: Ekospol)
-------------------
13. 11. 2023
-------------------
Kam s penězi?
Spořicí účty jsou beze změny, krátkodobé termínované vklady zatím drží, ale u dlouhodobých už začal pokles úrokových sazeb. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Snadné ověření
Ověřit totožnost přes bankovní identitu směrem ke státu a úřadům už mohou i klienti mBank. Přidala se tak k devíti bankám, které službu „digitální občanky“ nabídly už dříve. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Soud schválil výplatu
Městský soud v Praze dnes povolil schválení výplaty 57 miliard korun zhruba 16 000 věřitelům zkrachovalé Sberbank CZ formou částečného rozvrhu. Všechny skupiny věřitelů by tak mohly dostat do dvou měsíců 95 procent pohledávek. Vyplývá to z informací zveřejněných v insolvenční rejstříku. Upozornil na to server e15. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Seznam zprávy/ČTK)
Penzijní spoření
Zájem o penzijní spoření mezi Čechy v posledních letech neustále roste. Jen za první pololetí 2023 vzrostl počet spořících v rámci doplňkového penzijního spoření o bezmála sto tisíc osob. V polovině roku 2023 penzijní společnosti spravovaly přes 595 naspořených miliard korun, z toho necelých 142 miliard v moderních účastnických fondech. Zbylých 453 miliard Kč zůstává v transformovaných fondech penzijního připojištění – do těch přitom již roky vstupovat nelze. (Zdroj: FinGO)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Tlak na platební morálku i nadále roste
Od začátku roku do konce září zapsaly členské společnosti do negativního Registru fyzických osob SOLUS nový dluh po splatnosti u 79 tisíc spotřebitelů. U 37 tisíc z nich již v daném okamžiku SOLUS evidoval jiný dluh po splatnosti. Zbylých 42 tisíc osob v dané chvíli žádný záznam v registru nemělo. Celkový počet občanů s dluhem po splatnosti zapsaným v Registru fyzických osob SOLUS se během třetího čtvrtletí snížil pouze o 2 tisíce osob na 406 tisíc. Zastavil se také pokles dlužné částky po splatnosti, která zůstala na úrovni 30,7 miliardy korun. (Zdroj: SOLUS)
-------------------
10.–12. 11. 2023
-------------------
Bez licence už to nepůjde
S 10. listopadem 2023 vypršela lhůta pro získání licence pro crowdfundingové, tedy skupinové investování. Původně byla lhůta stanovená pro rok 2022. Napříč celou EU nyní vstupují v platnost nová pravidla. Všechny crowdfundingové platformy k danému datu musely nově platným podmínkám přizpůsobit své fungování a projít náročným řízením lokálního regulátora. O udělování licence se v Česku postarala Česká národní banka. Jako první ji získala platforma Investown, skrze kterou lidé proinvestovali přes 2 miliardy korun. Doposud v tuzemsku fungovala řada podobných platforem, jejichž prostřednictvím mohli lidé investovat například do nemovitostí nebo startupů. (Zdroj: Investown)
Propad úvěrů
Stavební spořitelny poskytly za prvních deset měsíců roku úvěry za 29,4 miliardy korun. Meziročně se jejich objem snížil o 42,8 procenta, zejména kvůli úbytku úvěrů zajištěných zástavním právem k nemovitosti. Oproti loňskému roku se snížil i počet nových smluv o stavebním spoření, naopak cílová částka, na kterou si lidé spoří, se zvýšila. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Kdy má smysl vzít si úvěr?
Obavy ohledně ekonomické situace mezi lidmi jsou. Na zájmu o spotřebitelské úvěry to ovšem zatím znát není. Aktuálně je to spíše naopak. S blížícími se Vánocemi poptávka po nich opět roste. Jaké pro ně banky nabízí podmínky? A na co se zaměřit při volbě konkrétního produktu a rozhodování, zda si úvěr nakonec skutečně vzít? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dana Jakešová/iDNES)
Meziroční inflace klesla
Tuzemské spotřebitelské ceny v průběhu října narostly oproti předchozímu měsíci o 0,1 %. Meziroční srovnání (8,5 %) je momentálně významně zkresleno loňským zavedením vládního „úsporného tarifu“, který byl tehdy započítán jako zlevnění energií. Tím došlo ke snížení srovnávací základny a letošní cena energií se tak v tomto porovnání jeví jako výrazně dražší. Po očištění o tento efekt dosáhla ve skutečnosti říjnová meziroční inflace hodnoty 5,8 % a oproti září (6,9 %) tedy poměrně výrazně poklesla. (Zdroj: CYRRUS)
Zelená výzva 2023
V polovině srpna společnosti ČSOB a Mastercard vyzvaly finanční sektor na přátelský souboj ve sbírání zelených kilometrů. Výzvu přijalo 12 společností, jejíž zaměstnanci do konce října nasbírali přes 2 miliony zelených kilometrů, a celkově tak ušetřili přes 252 tisíc kg CO2. Smyslem soutěže bylo nejezdit do práce a z ní sám autem, ale zvolit raději například hromadnou dopravu, běh či chůzi, jízdu na kole, nebo alespoň spolujízdu, a tím podpořit přírodu a své zdraví. Společnost Mastercard se navíc Zelenou výzvu rozhodla podpořit výsadbou stromů v závislosti na počtu nasbíraných zelených kilometrů, nakonec věnuje 50 tisíc stromů. (Zdroj: ČSOB)
-------------------
9. 11. 2023
-------------------
Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v listopadu
Přinášíme vám aktualizované žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů. Nejvyšší sazby u spořicích účtů nadále nabízí Max banka, UniCredit Bank, Trinity Bank nebo NEY spořitelní družstvo. Aktuální sazby bank a komentář k žebříčku najdete zde.
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Spořitelna slučuje milionům lidí aplikace
Napadený účet, hrozba ztráty peněz nebo obyčejný dotaz, zda klient nepotřebuje pomoci. To jsou záminky podvodníků, kteří se v těchto dnech snaží využít slučování aplikací České spořitelny. Klienty odkazují na podvodné stránky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy)
Hospodářské výsledky skupiny ČSOB za 9M
Skupina ČSOB byla v prvních třech letošních čtvrtletích u svých klientů úspěšná. Vklady se zvýšily meziročně o 11 procent a objem aktiv pod správou dokonce o 17 procent. Mobilní aplikaci ČSOB Smart s virtuální asistentkou Kate aktivně používá rekordních bezmála 1,3 milionu klientů. Čistý zisk skupiny činil 13,6 miliardy korun. (Zdroj: ČSOB)
Hospodářské výsledky bank za prvních devět měsíců 2023 najdete zde
Levnější pojištění letenek
Klienti, kteří si své letenky pořizují na webu Letuška.cz, si od 9. listopadu mohou pořídit výhodnější cestovní pojištění a pojištění storna. Provozovatel portálu společnost Asiana a ERV Evropská pojišťovna také pro klienty připravily atraktivnější podmínky. Ty zahrnují jednodušší koncept pojištění, zvýšené limity hlavních rizik, a především výpočet pojištění storna procentem z ceny letenky. (Zdroj: ERV Evropská pojišťovna)
Makroekonomická prognóza ČBA
Hlavní ekonomové bank zastoupení v prognostickém panelu České bankovní asociace očekávají, že tuzemská ekonomika v letošním roce mírně poklesne. Pro příští rok přehodnotili růst ke slabším hodnotám a očekávají růst o 1,8 %. Změna odhadů ekonomického vývoje směrem ke slabším hodnotám jde na vrub pomalejšímu obnovení spotřeby domácností a slabšímu vývoji zahraniční poptávky. Inflace letos dosáhne téměř 11 %, v příštím roce poklesne na 2,5 %. Ačkoli nominální mzdy v letošním roce porostou kolem 8 %, v reálném vyjádření stále vykážou pokles, v příštím roce však začnou opět růst, a to kolem 4 %. Na trh práce ekonomické zpomalování dopadá omezeně a míra nezaměstnanosti setrvává na nízkých úrovních. Úrokové sazby ČNB začnou klesat již letos, někteří členové panelu nicméně počítají s prvním poklesem sazeb až v příštím roce. Koncem roku 2024 by se hlavní sazba centrální banky měla nacházet mírně nad 4 %. Kurz koruny ke konci letošního roku oslabí k 24,6 Kč za euro a kolem této hranice se bude pohybovat i v roce příštím. (Zdroj: ČBA)
Koruna k euru nemůže než ztrácet
Bude euro zase za 23 korun? Podle forexového obchodníka a zakladatele FXStreet.cz Ondřeje Hartmana se na tuto úroveň z letošního dubna jen tak nevrátí. „Šlo o krátkodobý výstřelek při mimořádné kombinaci faktorů,“ říká uznávaný trader. Koruna podle něj nemá nyní důvod posilovat. Dlouhodobě vidí její kurz na úrovni 25 až 26 korun za euro, který podle něj bude kompromisem pro stabilitu spotřebitelských cen i konkurenceschopnost průmyslu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Zdeněk Pečený/Newstream)
-------------------
8. 11. 2023
-------------------
Změna způsobu úročení
Air Bank od 10. ledna naváže úročení vkladů na Českou národní banku. Úrokové sazby pro úspory na korunových spořicích účtech do 500 tisíc Kč se budou odvíjet od úrovně dvoutýdenní reposazby centrální banky. Nebudou jí ale přesně odpovídat, sazba banky bude vždy snížená. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Hlavní žně se teprve blíží
Kybernetické útoky letos stály klienty bank téměř miliardu korun. Částka přitom zřejmě ještě poroste, protože se blíží to nejnebezpečnější období – Vánoce. Hackeři jich budou podle odborníků chtít využít. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková, Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Doufají v ohromný zisk, přijdou o statisíce
Investiční podvody patří aktuálně k nejčastějším a nejnebezpečnějším typům podvodů, které kyberpodvodníci praktikují. Jedním z hlavních průvodních prvků těchto podvodů je propojení podvodné nabídky se jménem známé osobnosti nebo společnosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy)
Ti, co spoří více, často spoří nevýhodně
Dva tisíce korun – právě tudy vede dělicí linie v české společnosti. Vyplývá to z exkluzivního průzkumu Banky CREDITAS. Přesně polovina lidí spoří měsíčně více, polovina méně. Alarmující je, že každý šestý Čech nebo Moravan dokáže dát stranou měsíčně nejvýše pětistovku. Ti, kteří spoří poctivě, často zase nerozkládají své úspory správně a připravují se tak o výnosy. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Odolnost českého trhu práce je obdivuhodná
Registrovaná míra nezaměstnanosti v Česku meziměsíčně poklesla, když po zářijových 3,6 v říjnu dosáhla 3,5 %. Pro trh se jedná o mírné pozitivní překvapení, jelikož vyhlížel stagnaci. Podíl nezaměstnaných se tak nachází na stejné úrovni jako vloni touto dobou. Úřady práce aktuálně evidují 280,5 tisíce volných pracovních pozic, tedy o necelé 2 tisíce méně než před měsícem a o 17 tisíc méně než před rokem. Registrovaných uchazečů o zaměstnání je pak hlášeno 260,6 tisíce, tedy o 2,5 tisíce méně než před měsícem a o 5 tisíc více než před rokem. Na jedno volné pracovní místo tak aktuálně připadá 0,9 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
7. 11. 2023
-------------------
Sazby opět mírně klesly
Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu již šestý měsíc v řadě nepatrně klesá. ČNB na listopadovém zasedání ale opět odložila snižování základních sazeb. Za poslední měsíc se snížila o další čtyři bazické body a k 6. listopadu činila 6,01 % p. a. Za posledního půl roku klesly sazby o 31 bazických bodů, v průměru tedy zhruba o pět bazických bodů za měsíc. Měsíční splátka hypotéky na 3,5 mil. Kč sjednané do 80 % ceny nemovitosti, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,01 % p. a. klesla o 68 korun na 22 582 korun. (Zdroj: Swiss Life)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Jednoduché investování do akcií přímo v mobilu
S inovativní investiční službou kompletně v českém jazyce budou klienti Air Bank schopni provádět investice do akcií na pár kliknutí přímo v aplikaci My Air. V nabídce najdou klienti Air Bank akcie 200 světoznámých amerických firem obchodovaných na trzích NYSE a Nasdaq. (Zdroj: Air Bank)
Žádost o schválení výplaty věřitelů
Insolvenční správkyně Sberbank CZ JUDr. Jiřina Lužová v pondělí 6. listopadu zažádala insolvenční soud o schválení výplaty věřitelů formou částečného rozvrhu, jehož prostřednictvím by mělo dojít k vypořádání zjištěných pohledávek věřitelů v 95% výši těchto pohledávek. Pokud soud výplatu schválí, k jejímu zahájení by mohlo dojít v polovině prosince letošního roku. (Zdroj: Sberbank CZ)
Pozor na nákup kryptoměn
Při nákupu a prodeji kryptoměn se lze z nedbalosti dopustit trestného činu legalizace výnosů z trestné činnosti, tedy praní špinavých peněz. Člověk se tak může vystavit nejen nebezpečí trestního stíhání, ale i uznání viny a uložení trestu u soudu, varoval mluvčí pražského městského státního zastupitelství Aleš Cimbala. Upozornil, že jeho instituce se s podobnými případy setkává stále častěji. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
ČNB v září pokračovala s odprodejem výnosů z devizových rezerv
Podle dnes zveřejněných údajů během letošního září ČNB na devizovém trhu uzavřela spotové operace za 277 mil. EUR. To je o něco méně než měsíční limit ve výši 300 mil. EUR, který dříve zmínila viceguvernérka ČNB E. Zamrazilová. Pokračuje tak odprodej části výnosů z devizových rezerv, jehož obnovení bylo oznámeno zároveň s formálním ukončením intervenčního režimu na obranu koruny na srpnovém měnověpolitickém zasedání centrální banky. Současně zveřejněný stav devizových rezerv poklesl ke konci října meziměsíčně o 1,7 mld. EUR na 128,9 mld. EUR. V poměru k velikosti ekonomiky devizové rezervy dosahují více než 40 % ročního HDP a jsou stále jedny z největších na světě. (Zdroj: Komerční banka)
Financování vozidel táhne mimobankovní financování
Celkový objem poskytnutého financování členskými společnostmi České leasingové a finanční asociace (ČLFA) překonal za tři čtvrtletí letošního roku 143 miliard korun. Meziročně tak zájem o financování z řad spotřebitelů i firemní klientely vzrostl o 11 %. Pokud se podaří udržet vysokou dynamiku financování dopravních prostředků (zejména osobních a užitkových vozidel), které jsou hlavním tahounem letošního růstu, mohl by celkový objem financování za letošní rok dosáhnout 180 miliard Kč. (Zdroj: ČLFA)
Chuť domácností utrácet zůstává pod bodem mrazu
Tržby českých maloobchodníků v průběhu září vykázaly oproti předchozímu měsíci reálný pokles o 0,4 %, což v meziročním vyjádření odpovídá propadu o 4,0 %. Výsledek je tak horší než o měsíc dříve (-2,8 %) i než činil tržní odhad (-3,7 %). V nejhlubším útlumu byly v září prodeje oděvů, obuvi a koženého zboží (-16,1 % meziročně), výrobků pro domácnost (-10,0 %) a výrobků pro kulturu, sport a rekreaci (-8,4 %). Meziroční nárůst hlásí prodejci kosmetických a toaletních výrobků (12,8 %), pohonných hmot (4,5 %) a kategorie „ostatní maloobchod“ (1,5 %). Všechny ostatní oddíly zůstávají v červených číslech, včetně prodeje potravin (-4,1 %). (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
6. 11. 2023
-------------------
Přehled změn bankovních poplatků v listopadu
Přinášíme vám přehled změn bankovních poplatků bank, které vstoupily v platnost od listopadu. Poplatky upravila ČSOB, Komerční banka a UniCredit Bank. Většinou si více připlatíme za méně používané transakce a služby na pobočkách. Více najdete zde.
Nabídka kryptoměnových služeb
Revolut, globální finanční superaplikace s více než 35 miliony zákazníků po celém světě, aktualizovala svůj seznam tokenů nabízených zákazníkům, překonala 120 kryptoměn a posílila svůj vzdělávací obsah v Akademii o nové kurzy věnované partnerským tokenům, z nichž poslední byl Axelar. (Zdroj: Revolut)
Nedostanou všichni stejně
Změny výplat důchodů jsou definitivně schválené. Moc se nemluví o tom, že opatření, které sice výplaty zjednoduší, bude státní pokladnu tak, jak je nastavené, stát miliardy navíc. A v budoucnu může stát i víc. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)
V září se propad v průmyslu prohloubil
Česká průmyslová produkce během září meziročně poklesla o 7,8 %, negativní je i výsledek po očištění o kalendářní vlivy, který stále udává reálný pokles o 5,0 %. Výrazné zhoršení u tuzemského průmyslu je možné pozorovat také na meziměsíční bázi, kdy proti říjnu došlo k poklesu průmyslové produkce o 1,8 %. Trh očekával lepší výsledek zhruba na úrovni meziměsíční stagnace a dnešní čísla tak lze vnímat jako další negativní překvapení po slabším než očekávaném výsledku HDP za třetí kvartál. (Zdroj: Raiffeisenbank)
-------------------
3.–5. 11. 2023
-------------------
Raiffeisenbank vykázala za první tři čtvrtletí zisk
Objem poskytnutých úvěrů klientům byl ve výši 361 miliard Kč (meziroční nárůst o 2,9 %); objem přijatých vkladů od klientů ve výši 543 miliard Kč (meziroční nárůst o 10,2 %); celková aktiva banky ve výši 679 miliard Kč (meziroční nárůst o 13,3 %); čistý zisk banky dosáhl výše 3,96 miliardy Kč (meziroční pokles o 27,5 %). (Zdroj: Raiffeisenbank)
Hospodářské výsledky bank za prvních devět měsíců 2023 najdete zde
Konsolidované výsledky Komerční banky za 3Q
Celkový objem úvěrů poskytnutých Skupinou KB meziročně stoupl o 2,7 % na 808,3 miliardy Kč; celkový objem běžných klientských vkladů ve Skupině KB meziročně stoupl o 1,2 % na 1 022,4 miliardy Kč; od začátku letošního roku objem vkladů narostl o 11,5 %; objem aktiv klientů Skupiny KB v podílových fondech, penzijním spoření a životním pojištění se zvýšil 14,7 % na 240,7 miliardy Kč. (Zdroj: Komerční banka)
Inflace v říjnu vzrostla
Meziroční inflace po osmi měsících poklesu v říjnu opět vzrostla. Po zářijových 6,9 procenta se bude pohybovat mezi osmi a devíti procenty, míní analytici. Důvod je podle nich čistě statistický, Český statistický úřad (ČSÚ) v loňském roce započítal vládní úsporný tarif na energie, který letos působit nebude. Průzkum zároveň ukázal, že přes 90 procent Čechů se v posledním roce snaží o úspory ve spotřebě energií více než v minulosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Z volebního losera může být zase favorit
Fialova vláda si jde pro triumf ve volbách roku 2025, plyne z nové prognózy České národní banky. Kabinet podle ní výrazně stabilizuje veřejné finance již příští rok, ve volebním roce 2025 má schodek veřejných financí činit dokonce už jen jedno procento hrubého domácího produktu (HDP). Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Kovanda/Newstream)
-------------------
2. 11. 2023
-------------------
Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc říjen
Podílový fond je soubor majetku (například akcií a dluhopisů), který je obhospodařován investiční společností. Jde o tzv. kolektivní způsob investování. Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank. Žebříček podílových fondů za měsíc říjen přinášíme zde.
Srovnání podílových fondů z nabídky bank
Nejlepší banka 2023
Letošní ročník prestižní soutěže Visa Nejlepší banka roku vyhrála podruhé v řadě Raiffeisenbank. Dařilo se jí v obou hlavních ukazatelích: ekonomickém zdraví finančních domů a jejich přístupu ke klientům. Visa pojišťovnami roku pak byly Generali Česká pojišťovna a Komerční pojišťovna. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Adam Mašek/Hospodářské noviny)
Desítky tisíc lidí s hypotékou čeká úrokový šok
Žádný kolaps ve splácení hypoték nepřijde. Nejhorší skoky v sazbách mají Češi už za sebou a ustáli je s přehledem. Přestože se leckterým domácnostem spolu s hypotékami zvýšily i náklady na energie, pohonné hmoty či potraviny v součtu klidně i o deset tisíc, Češi splátky hradili dál s přesností švýcarských hodinek. Ba co víc, ještě spolehlivěji. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
ČNB se zalekla hrozby vyšší inflace
Riziko vyšší inflace bylo hlavním důvodem pro ponechání úrokových sazeb České národní banky (ČNB) na sedmi procentech. Vyplývá to z komentářů analytiků po tiskové konferenci guvernéra ČNB Aleše Michla. Tisková konference byla podle nich v podobném duchu jako dřívější Michlova vystoupení, dominantní byl opět důraz na zajištění cenové stability. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Poskytovatel úvěrů je v insolvenci
Firma Fair Credit Czech poskytující nebankovní úvěry na sebe podala letos na konci října insolvenční návrh. Navrhuje v něm, aby soud vyhlásil její úpadek, vyplývá to z údajů v insolvenčním rejstříku. Společnost v návrhu argumentuje mimo jiné tím, že od letošního října čelí exekuci, která je podle ní nezákonná.
Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
-------------------
1. 11. 2023
-------------------
Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu
Známe nový žebříček spotřebitelských úvěrů. Od minulého žebříčku došlo ke změně pořadí jednotlivých bank. První místo obhájila Raiffeisenbank, na druhé místo se posunula UniCredit Bank a na třetím místě je Air Bank. Jaká je nabídka jednotlivých bank se dozvíte zde.
Kdy se vyplatí depozitní fondy
Po patnácti letech nudy a bídy zažívají renesanci fondy peněžních trhů a krátkodobých investic, často označované také jako depozitní fondy. Představují nejkonzervativnější možnou investici a slouží jako alternativa spořicích účtů. Nabízejí většinou o půl procenta až procento vyšší zhodnocení než běžný spořák a zároveň dlouhodobě lepší podmínky z pohledu zdanění. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Traxler/Peníze)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Stát zdaní státní podporu stavebního spoření
Dnes je státní podpora stavebního spoření osvobozena od daně z příjmů stejně jako další státní dávky nebo příspěvky. Součástí takzvaného ozdravného balíčku je novela zákona o daních z příjmů, která z tohoto osvobození vyjímá státní podporu stavebního spoření. Nově tedy budou od daně z příjmů osvobozeny příspěvky od státu s výjimkou státní podpory stavebního spoření. To bude od daně osvobozeno, pokud souhrn nepřesáhne 50 000 Kč. Daň ze státní podpory stavebního spoření tedy bude ve většině případů od daně osvobozena. Třetině občanů se však zkomplikuje daňové přiznání. (Zdroj: Stavebky.cz)
Online výplata dividend
Kvůli Kofole již nebude potřeba chodit do banky. Akcionáři této společnosti získávají přístup k výplatě dividend online. Umožní jim to nová služba České spořitelny Online výplata dividend. Prostřednictvím speciální webové aplikace s ověřením totožnosti přes Bank iD získají akcionáři společnosti Kofola ČeskoSlovensko možnost rychle a komfortně inkasovat svoje dividendy. Až dosud byla online výplata dividend dostupná pouze pro akcionáře energetické společnosti ČEZ. (Zdroj: Česká spořitelna)
Zhodnocení vložených prostředků o 119 procent
Korporátní venture kapitálový fond Seed Starter České spořitelny má po třech letech fungování v portfoliu osm zainvestovaných technologických startupů s tržní hodnotou přesahující 400 milionů korun. V odhadovaných výnosech za rok 2023 představují aktivity Seed Starteru včetně spolupráce se zainvestovanými startupy pro Finanční skupinu České spořitelny přibližně 45 milionů korun – oproti roku 2022 se jedná o dvojnásobný nárůst. (Zdroj: Česká spořitelna)
Malý výřez, velký rozdíl
V Česku má premiéru Touch Card, unikátní platební karta s výřezem pro snadné hmatové rozlišení. Jde o maličkost, která ale dokáže zásadním způsobem usnadnit každodenní situace desítkám tisíc nevidomých a slabozrakých lidí. Touch Card je zároveň nový globální standard designu karet vyvinutý technologickou společností Mastercard. Debetní a kreditní karty Touch Card v Česku jako v jedné z prvních evropských zemí vydává Komerční banka. (Zdroj: Mastercard)
Euromoney Awards for Excellence
Raiffeisenbank se umístila na prvním místě mezinárodní soutěže Euromoney Awards for Excellence 2023 v kategorii Nejlepší banka v oblasti digitálních řešení v České republice. Do soutěže se každoročně přihlásí desítky bank z celého světa a vítěz je volen regionálně. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Ani říjen nevrátil do průmyslu optimismus
Index nákupních manažerů z českého zpracovatelského sektoru v říjnu vykázal mírný nárůst, když po zářijových 41,7 tentokrát dosáhl 42,0 bodu. Podle aktuálního průzkumu hlásí tuzemští zpracovatelé pokles objemu výroby i nových zakázek, což je primárně důsledkem nedostatečné poptávky. V reakci tak firmy omezují vlastní nákupy výrobních vstupů, snižují stav zásob a přistupují k propouštění zaměstnanců. Ani v blízké budoucnosti pak neočekávají výraznější zlepšení. Jediným pozitivem je reportované zlevňování vstupů, což vzhledem k chladné poptávce zpracovatelé v čím dál větší míře promítají i do prodejních cen. (Zdroj: CYRRUS)
Jak se změní od ledna účty za elektřinu
Návrh Energetického regulačního úřadu o zvýšení regulované části elektřiny o 71 procent vzbudil emoce. Premiér Petr Fiala odmítá obavy, že elektřina pro domácnosti v příštím roce výrazně prodraží s argumentem, že lidem nahrává pokles cen silové elektřiny. Redakce iDNES.cz připravila ve spolupráci s firmou Centropol propočty vlivů očekávaných změn na různé typy domácnosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Traxler/iDNES)
-------------------
31. 10. 2023
-------------------
Přehled dluhopisů za měsíc říjen
Na Finparádě si můžete srovnat dluhopisy z nabídky bank a finančních společností. Konkrétně se jedná o společnosti - Erste Asset Management, ČSOB Asset Management, Banka Creditas, Fio investiční společnost a J&T Banka. Srovnání najdete zde.
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
UCB obdržela ocenění
UniCredit Bank byla označena v soutěži Awards for Excellence časopisu Euromoney jako Nejlepší ESG banka v České republice. Ocenění potvrdilo snahu banky být vzorem v principech ESG pro ostatní. Jsme odhodláni plnit zásady ESG s cílem zajistit udržitelnou budoucnost pro komunity, v nichž působíme, a pro rodiny, jednotlivce a podniky, které je tvoří. (Zdroj: UniCredit Bank)
Oslavte Den spoření
Míra inflace neustále klesá, meziměsíčně je růst cen dokonce negativní. Brzy začnou padat také úrokové sazby, dnes je proto nejvyšší čas dobře uložit svoje úspory. Během příštího roku poklesne repo sazba na 3,5 procenta. Je možné, že ČNB bude postupovat opatrněji, šestiprocentní úrok ale už tu s námi dlouho nebude. Pokles sazeb ČNB opět sníží atraktivitu spořicích účtu, zejména terminované vklady však zůstanou zajímavé. Pokud si tedy spoření tohoto druhu sjednáte nyní, budou se vaše peníze po dalších dvanáct měsíců zhodnocovat bezmála dvojnásobnou měrou, než jaká bude za rok běžná. (Zdroj: Ušetřeno.cz)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Dotazník pro firemní klienty
Šestice českých bank začne nabízet svým firemním klientům nový společný ESG dotazník. Firmám poslouží k tomu, aby se mohly lépe zorientovat v oblasti udržitelnosti a ESG ukazatelů. Pro banky bude dotazník užitečným nástrojem k naplňování povinných regulatorních požadavků v oblasti vykazování udržitelného podnikání. Automatizovaný strukturovaný dotazník vytvořila Česká bankovní asociace se společností CRIF. Data do něj vyplněná si bude šestice bank (Česká spořitelna, ČSOB, ING Bank, Komerční banka, Raiffeisenbank a UniCredit Bank) navzájem sdílet a tím sníží administrativní zátěž pro firmy. (Zdroj: Česká bankovní asociace)
Vánoční kampaň
Společní zákazníci Air Bank a O2 mají možnost získat každý měsíc na účet odměnu v podobě 300 korun, kterou mohou před Vánoci proměnit v nový chytrý telefon. Mohou ji získat jak v případě, kdy už dnes Air Bank a O2 využívají, tak i tehdy, když si služby jedné nebo obou společností sjednají úplně nově. (Zdroj: Air Bank)
HDP ČR, předběžný odhad
Česká ekonomika hlásí za letošní třetí čtvrtletí mezikvartální pokles HDP o 0,3 % a setrvání meziročního poklesu na úrovni 0,6 %. Šlo o slabší výsledek, než čekal trh, kde se v průměru čekala mezikvartální stagnace HDP, tedy nulová změna. Česká ekonomika letos s veškerou pravděpodobností směřuje k celoročnímu poklesu HDP. Pro bankovní radu ČNB by mělo jít v kombinaci s klesající inflací o signál, že vážná debata o zahájení snižování úroků by měla být na pořadu programu již na nadcházejícím měnovém zasedání tento čtvrtek. (Zdroj: Generali Investments)
Objem uchráněné hodnoty narostl
Vyšetřovatelé z právního oddělení Slavia pojišťovny hlásí meziroční nárůst uchráněné hodnoty za první tři kvartály roku 2023 o 37 procent. Zatímco za první tři čtvrtiny roku 2022 odhalili potenciální pojistné podvody v hodnotě 4 192 846 Kč, letos to bylo 5 756 407 Kč. Za navýšením stojí řada faktorů, od lepšího způsobu rozkrývání podvodů, přes navyšování počtu pokusů o podvod v důsledku složitější ekonomické situace v ČR, až po nezanedbatelný faktor inflace. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
-------------------
30. 10. 2023
-------------------
Spořitelna snižuje úrokové sazby úvěrů
Česká spořitelna a Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) snižují od 27. října 2023 úrokové sazby hypotečních úvěrů a Hypoúvěru od Buřinky. Úroková sazba hypotečního úvěru u nejvíce poptávaných fixací na 5 let začíná od 5,74 % ročně. Snížení se týká všech fixací úrokových sazeb s výjimkou jednoleté, a to v rozmezí o 0,10% až 0,30% bodu. Minimální sazba u hypoték bude nově začínat na 5,74 % u fixace na 5, 8 a 10 let, u Hypoúvěru od Buřinky bude nově začínat na 5,74 % u fixace na 6 let. (Zdroj: Česká spořitelna)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Samozřejmě
Od 1. 1. 2024 dochází u tarifů eKonto SMART a eKonto KOMPLET od Raiffeisenbank ke zjednodušení podmínek pro aktivní využívání účtu, díky kterému jsou vedené výhodněji. Nově bude stačit, když v kalendářním měsíci zaplatíte vždy alespoň 3x svojí debetní nebo kreditní kartou. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Komerční banka mění ceník
Třetí největší banka v Česku od Nového roku mění sazebník poplatků a obchodní podmínky. Pro většinu klientů nejde o zásadní změny – dotknou se hlavně těch, kteří si ještě nechávají posílat výpisy poštou nebo chodí zadávat platby na pobočku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Banky spouštějí platby skrze telefonní číslo
Česká národní banka v pondělí spouští registr, který umožní bankám zprovoznit službu, kdy pro poslání peněz bude stačit pouze telefonní číslo příjemce. K jednomu telefonnímu účtu půjde přiřadit pouze jeden účet. Novinku mají v plánu zavést všechny větší banky působící v Česku: Česká spořitelna, ČSOB, Raiffeisenbank, Komerční banka, Air Bank, Fio banka, Moneta nebo UniCredit. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Konsolidované výsledky za 1.-3. čtvrtletí 2023
Česká spořitelna vykázala k 30. září 2023 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 14,6 mld. Kč. Provozní zisk dosáhl 18,6 mld. Kč. Finanční i obchodní výsledky České spořitelny zůstávají velmi dobré. Ve 3. čtvrtletí roku 2023 dosáhla Spořitelna pozoruhodného milníku – objem úvěrového portfolia vůbec poprvé v historii přesáhl tisíc miliard korun. (Zdroj: Česká spořitelna)
ČNB od léta prodělala na akciích
Česká národní banka v létě nakupovala v Americe, desítky miliard utratila za akcie Applu, Tesly, Microsoftu a řady dalších amerických firem. Na Applu a Tesle ale od té doby už stihla prodělat skoro půl miliardy korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Kovanda/Newstream)
Druhé kolo monetární restrikce právě začalo
Vyšší sazby po delší dobu budou táhnout výnosy dluhopisů nahoru a vytvářet tlak na ekonomiku. Růst výnosů a nízký růst ekonomiky bude nadále stlačovat výnosy akcií ve srovnání s dluhopisy. Dva klíčové vlivy budou i nadále zpomalovat ekonomický růst a tlačit výnosy dluhopisů nahoru. Prvním je potřeba držet klíčovou úrokovou sazbu výše, dokud ekonomika nezpomalí požadovaným tempem a druhým je vysychání dluhopisového trhu, mimo jiné i vinou masivních emisí. Tyto vlivy jsou typickým důsledkem rostoucích úrokových sazeb, ale současný cyklus je unikátní v jejich načasování. Trhy totiž dosud nevěřily centrálním bankám a sázely na pád úrokových sazeb výrazně dříve, než co komunikovaly banky. Nyní ale dochází ke změnám, kdy trhy upravují svá očekávání, která více odráží realitu. (Zdroj: BH Securities)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Stavebně montážní pojištění
Stavební práce v České republice podle ČSÚ stagnují, i přesto však Maxima pojišťovna zaznamenala růst poptávky po stavebně montážním pojištění – ta v Maximě stoupla meziročně dokonce o 15 %. Rizika při stavebních pracích mohou být vysoká, ať už se jedná o provozní škody, odcizení, vandalismus nebo jiné nečekané příhody. Maxima pojišťovna proto v rámci stavebně montážního pojištění nabízí pojištění na principu ALL RISKS, která klienty ochrání proti všem náhlým a neočekávaným událostem. (Zdroj: Maxima pojišťovna)
-------------------
27.–29. 10. 2023
-------------------
Rozpočet ČR jako černá díra
To, že český státní rozpočet není v nejlepší kondici, je všeobecně známo. Je ovšem v tak špatném stavu, jak se říká? Ke konci třetího čtvrtletí dosáhl český státní dluh 3,1 bilionu korun. To je samozřejmě ohromné číslo, při kterém na každého Čecha připadá přes 286 000 Kč. Velmi důležitý údaj je státní zadlužení vůči HDP, které je v ČR na úrovni 42,8 %. Touto optikou to v mezinárodním srovnání není za tak špatné, ostatní země EU jsou totiž zadlužené podstatně více. Řecko přibližně ve výši 170 % HDP, Itálie 144 % a třeba takové Portugalsko 114 % HDP. Určitě se ale nechceme srovnávat s těmi nejhoršími. Naopak nejlépe jsou na tom Bulharsko s 22,9 % a Estonsko s 18,4 %. (Zdroj: Swiss Life Select)
10 let od oslabení koruny
Intervence proti koruně sice pomohly po roce 2013 oživit ekonomiku, ale to, jak ČNB nakládala s eury získanými během intervencí, přineslo obří ztrátu a přispělo k rekordní inflaci. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Tomáš Havránek/Seznam zprávy)
Další argument pro euro
Přísná česká měnová politika znevýhodnila malé a střední firmy. Naopak velké zahraniční a také české exportní firmy získaly konkurenční výhodu. Není žádná novinka, že největší poražení inflačního tsunami jsou domácnosti, které měly hodně úspor a inflace jim je pořádně zkrouhnula. Kdo ale prohrál mezi firmami? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Jedete na dovolenou a zapomněli jste si sjednat cestovní pojištění?
Cestovní pojištění na našem trhu nabízí 14 pojišťoven. Pouze 4 vám ale umožní sjednat si cestovní pojištění až v zahraničí s tím, že vám začne platit ten samý den. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Veronika Doskočilová/Měšec)
-------------------
26. 10. 2023
-------------------
Jak budete nově potvrzovat transakce?
Klienti České spořitelny si začínají odstraňovat aplikace George klíč ze svých mobilů. V těchto dnech „Spořka“ postupně rozesílá pokyny, co máte dělat a jak přejít na samostatnou aplikaci George. Když neposlechnete, aplikací už nezaplatíte. Výhodou sloučení klíče a aplikace George bude snazší potvrzování transakcí, protože už nebudete muset přeskakovat z jedné aplikace do druhé. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)
Vypnutí služby dynamického převodu měny
Raiffeisenbank v nové verzi mobilní aplikace umožňuje vypnout službu dynamického převodu měny (DCC), která v zahraničí slouží k placení v domácí měně. Podle údajů Raiffeisenbank je až 15 % výběrů z bankomatu v zahraničí provedeno s využitím této automatické konverze. Průměrná částka na jeden výběr s aktivovaným DCC činí čtyři tisíce korun. Při možné přirážce zahraničního obchodníka až 10 % potom klient za takový výběr přeplatí i stovky korun. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Kalkulačku S kartou v zahraničí najdete zde
Vývoj trhu s dluhopisy
Vážený průměr výnosů korporátních dluhopisů vzrostl v srpnu na 8,6 % a průměrná doba splatnosti se prodloužila na 3,8 roku. Celkem vydaly podniky v tomto měsíci obligace za 4,1 miliardy Kč. Trh se tak připravuje na pokles úrokových sazeb a inflace, vzrostla i důvěra v další vývoj ekonomiky. Vyplývá to z údajů srovnávače, který provozuje největší a nejlépe hodnocený dluhopisový portál v České republice Dluhopisomat. (Zdroj: Dluhopisomat)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Podvodné SMS zprávy
ČSOB nově varuje před další praktikou kybernetických podvodníků, kterou nyní hojně využívají. Aktuálně se vydávají za známé doručovací společnosti a rozesílají falešné SMS zprávy, přes které kradou lidem přihlašovací údaje k jejich účtům nebo platebním kartám. (Zdroj: ČSOB)
Nová forma spoření na penzi by neměla být jen průtokáč
Vláda připravuje nový penzijní produkt s daňovou úlevou a s možností příspěvku od zaměstnavatele, tzv. Dlouhodobý investiční účet. Nad otázkou, jaké budou jeho výhody a nevýhody, se ve svém komentáři zamýšlí šéf skupiny Partners Petr Borkovec. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Borkovec/iDNES)
Atraktivita přivýdělků na dohodu o provedení práce klesá
Legislativní změny u pracovních dohod o provedení práce značně snižují jejich atraktivitu. Zaměstnavatelům přibude administrativa a narostou mzdové náklady. Někteří tak nejspíš přestanou přivýdělek na dohodu o provedení práce nabízet. Dopady pocítí lidé, kteří byli zvyklí na přivýdělek u více zaměstnavatelů. Co se chystá v roce 2024 a co platí nově již od letošního října? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
-------------------
25. 10. 2023
-------------------
Index termínovaných vkladů v říjnu
Máme nový Termínoindex. U Termínoindexu, tedy průměrné úrokové sazbě termínovaných vkladů došlo ke změně u všech sledovaných termínů. Nárůst zaznamenal tříměsíční a šestiměsíční termín, roční si naopak pohoršil. Jak se budou sazby dále vyvíjet? To najdete zde.
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Nyní je ideální čas pro nákup nemovitostí
Mnozí Češi již netrpělivě vyhlíží pokles úrokových sazeb hypoték. Vyplatí se počkat na pokles sazeb pod 5 %, nebo naopak koupit nemovitost co nejdříve? Nevyplatí se příliš otálet, nyní je totiž nejlepší doba na výhodný nákup nemovitosti. Na trhu je v tuto chvíli dostatek zajímavých nabídek bytů i rodinných domů a s prodávajícími je stále možné vyjednávat o slevě. Již v příštím roce se situace na trhu začne radikálně měnit, u hypoték zřejmě dojde k prolomení psychologické 5% hranice a na realitním trhu výrazně přibude kupujících. Prodávající si zejména u kvalitních nabídek budou moci opět začít vybírat z více zájemců a ceny nemovitostí zřejmě porostou. (Zdroj: Hyponamíru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Zkrátíme čekání žadatelů o hypotéku na polovinu
Už jedno sezení s poradcem odhalí, zda má žadatel o hypotéku šanci úvěr získat. Nové sdružení Hyponation, ve kterém se dala dohromady šestice finančně poradenských společností, slibuje zlepšení servisu kolem hypoték. Zrychlení i zjednodušení celého procesu získávání hypotečního úvěru by měli pocítit prý všichni, kdo si přes některou z těchto šesti společností požádají o úvěr na bydlení. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Věra Tůmová/Newstream)
Banky jsou ke kryptoměnám stále nedůvěřivé
Česká spořitelna zainvestovala do projektu Blockmate, který se v krypto sféře pohybuje. Šéf Air Bank pak říká, že banka hledá cestu, jak klientům investice do krypta umožnit. Zcela se zády k oblasti neotáčí ani Fio Banka. Zbytek trhu je už ale skeptičtější. Vadí hlavně riziko praní špinavých peněz nebo časté výkyvy cen kryptoaktiv. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Veronika Doskočilová/iDNES)
Mýty o životním pojištění
Zvýšená poptávka po životním pojištění, kterou eviduje v posledních měsících fintech Frenkee, ukázala na přetrvávající mylné představy Čechů o tomto druhu pojištění. Většina Čechů neví, v čem životní pojištění vlastně spočívá a proč by ho měli mít. Sjednávají ho pak na poslední chvíli, většinou dokonce až potom, co dojde na pojistnou událost, a dostávají se do neřešitelné situace. Naším cílem je vysvětlit lidem, co vlastně vůbec životní pojištění je a že dává smysl ho uzavřít. Zejména pokud mají rodinu, hypotéku či další závazky. Kvalitní životní pojištění lze sjednat za necelých 5 % vašeho příjmu. (Zdroj: Frenkee)
Zaplať postupně
Airbnb ve spolupráci s fintechem Klarna spustilo službu, díky níž si hosté v Česku mohou rozložit náklady na rezervaci pobytu, a to ve třech bezúročných platbách během dvou měsíců v cenovém rozmezí od 850 do 25 tisíc korun. Služba se spouští také ve Francii, Řecku, Irsku, Itálii, Portugalsku a Španělsku, připojení dalších zemí se očekává později v průběhu roku. (Zdroj: Airbnb)
-------------------
24. 10. 2023
-------------------
Investown s novou licencí
Crowdfundingová investiční platforma Investown úspěšně prošla procesem České národní banky a jako první ve svém oboru obdržela licenci poskytovatele služeb skupinového financování, tedy tzv. crowdfundingového investování. Povolení umožňuje poskytovat společnostem služby skupinového financování v souladu s platnou legislativou. (Zdroj: Investown)
Spotřebitelská/podnikatelská důvěra
Důvěra v české ekonomice v říjnu poměrně výrazně stoupla, zlepšení se nicméně plně koncentrovalo jen do dvou oblastí: do průmyslu a mezi spotřebitele. V případě podnikatelů hlásí zlepšení důvěry jen průmysl, kde se ovšem důvěra zlepšila opravdu výrazně a díky tomu se zlepšil i celkový indikátor důvěry mezi podnikateli. V případě spotřebitelů vzrostla důvěra na tříměsíční maximum díky poklesu obav ohledně výhledu celkové situace v české ekonomice a kles též pesimismus ohledně výhledu finanční situace domácností. Říjnový průzkum zároveň signalizuje pokles cenových očekávaní napříč naprostou většinou zkoumaných odvětví včetně cenových očekávání na straně spotřebitelů. (Zdroj: Generali Investments)
Počet nehod na českých silnicích
se meziročně od začátku roku snížil o 2000 případů, roste ale celková škoda vzniklá při dopravních nehodách. Celková škoda při dopravních nehodách vzrostla od začátku roku meziročně o 10 % na 5,4 miliardy korun a byla nejvyšší za poslední 4 roky. Zvýšení celkové výše škod při dopravních nehodách je způsobeno rostoucími náklady na opravy vozidel a také na zdravotní péči po nehodách. Navíc neodpovídá cena povinného ručení skutečným nákladům na pokrytí škod a bude nutné výši pojistného přehodnotit. (Zdroj: Klik.cz)
Pojišťovny znovu rozjíždějí zdravotní pojištění pro cizince
V posledních 2 letech mohla pojištění sjednávat pouze Pojišťovna VZP (PVZP). Díky pádu monopolu jsou konkurenční pojišťovny mnohem levnější. Kolik nyní pojišťovny dostanou za zdravotní pojištění cizinců? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)
-------------------
23. 10. 2023
-------------------
Raiffeisenbank mění ceník
Bývalí klienti Equa bank přijdou o některé výhody, které jim zůstaly po převedení účtů do Raiffeisenbank. Ta už nechce dál dotovat platební příkazy zadané na pobočce, papírové výpisy z účtu nebo převody eur mimo Evropský hospodářský prostor. Jejich cena stoupne a sjednotí se s poplatky, které vybírá RB u svých původních účtů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Číslo karty v mobilní aplikaci
Kompletní údaje k platebním kartám už umí ukázat i mobilní aplikace Smart Banking od UniCredit Bank. Klienti si mohou nechat zobrazit celé číslo karty, datum expirace i její CVV/CVC kód – tedy všechny informace potřebné pro platby na internetu. UCB je sedmou bankou, která kompletní údaje ke kartě ukáže. Už dříve to nabídly aplikace Air Bank, ČSOB, mBank a Monety, letos na jaře se přidala Raiffeisenbank a v létě Česká spořitelna. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Firmy i domácnosti si více půjčují
Poptávka firem po úvěrech v letošním třetím čtvrtletí vzrostla, byl to její první růst od konce roku 2021. Druhé čtvrtletí v řadě rostla také poptávka domácností po úvěrech na bydlení i na spotřebu. Vyplývá to ze čtvrtletního průzkumu úvěrových podmínek bank, které dnes zveřejnila Česká národní banka. Pro poslední kvartál roku očekávají banky další růst poptávky domácností po úvěrech, u podniků bude podle nich vývoj smíšený. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Zajištěné úvěry pro podnikatele
Od října přichází Home Credit s novým produktem. Tentokrát cílí na podnikatelské subjekty, kterým nabídne jinou možnost, jak financovat rozvoj podnikání, např. pořízení nových technologií a vybavení. Home Credit poskytne podnikatelům velký úvěr zajištěný nemovitostí až do výše 30 miliónů Kč, ručit budou rezidenční nemovitostí. (Zdroj: Home Credit)
Nová éra je otevřenější
Aplikace KB+ je nyní více přístupná i lidem s poruchou zraku. Aplikace umožňuje předčítání pro nevidomé, zvětšení písma nebo mód vysokého kontrastu, a to na obou mobilních platformách (iOS i Android). KB+ se stává jejich jedinou bankovní aplikací, která má v sobě zahrnutý i KB Klíč. Ověření platby a přihlášení jsou přidány také přímo. Komerční banka společně s Mastercard postupně zavádí nový standard designu karet s unikátními výřezy – tzv. Touch Card. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
20.–22. 10. 2023
-------------------
Podílové fondy v září klesaly
Většina podílových fondů v září investorům prodělala, ale od počátku roku jsou převážně ve výrazném plusu. Akciové fondy získaly od začátku ledna do konce září devět procent, dluhopisové fondy 4,3 procenta a smíšené fondy 4,7 procenta. Vyplývá to z aktuálního Partners indexu podílových fondů za září. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Penzijní fondy dohnaly loňské ztráty
Penzijním fondům se letos zadařilo. Po loňských propadech, které způsobila zejména válka na Ukrajině a energetická krize, se fondy otřepaly a vyrazily zase zpátky vzhůru. Nejlépe se dařilo dynamickým fondům, tedy těm, které mají v portfoliu převážně akcie. Koncem srpna 2023 vykázaly zhodnocení ve výši 13,26 % a Asociace penzijních společností (APS) odhaduje, že by se výnos dynamických fondů mohl do konce letošního roku vyšplhat až na 20 %. Za dynamickými fondy jsou vyvážené fondy s výnosem 9,13 %, konzervativní fondy vydělaly 5,26 %. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Můžete bydlet, a nyní drahou hypotéku si odložit
Na trhu už téměř dva roky panuje situace, kdy většina nových zájemců nedosáhne na hypotéku a nemůže si tak pořídit vlastní nemovitost. Každý z účastníků trhu na to nějakým způsobem reaguje. Lidé se překlopili do nájemního bydlení. Developeři, aby své nové byty prodali, vymýšlejí širokou škálu slev nebo velmi populární zvýhodněnou hypotéku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Martínek/Newstream)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Státní dluh je největší v historii Česka
Český státní dluh ke konci třetího čtvrtletí dosáhl 3,115 bilionu korun. Od počátku letošního roku se zvýšil o 220,2 miliardy korun. Míra zadlužení ke konci září dosáhla 43,1 procenta hrubého domácího produktu (HDP), v letošním roce vzrostla o 0,4 procenta HDP. V pátek o tom informovalo ministerstvo financí. Na každého Čecha tak hypoteticky připadá dluh 286 474 korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
------------------
19. 10. 2023
-------------------
Vypořádání transakcí v režimu D+1
Podnikatelé, kteří mají platební bránu nebo platební terminál od Fio banky, dostanou své peníze hned druhý den po zaplacení zákazníkem. Banka sjednotila způsob vypořádání pro všechny typy karet i platební metody. Je jedno, jakou kartou zákazníci platí, jelikož pro všechny typy karet je nastavena jednotná sazba, kterou banka vypočítává klientům vždy na míru. (Zdroj: Fio banka)
Revolut posiluje svou pozici regionální digitální banky
Česko (600 000 zákazníků) bylo první zemí v regionu, která začátkem tohoto roku spustila Flexibilní účty – nový a chytrý způsob, jak mohou zákazníci v době inflace vytěžit maximum ze svých úspor. Češi provedli Revolutkou za posledních 12 měsíců přes 27 milionů plateb, o 55 % více než ve stejném období loňského roku. Téměř polovina těch plateb byla provedena lokálně, což naznačuje, že je Revolut stále více používán jako účet pro každodenní správu financí. Češi jsou také příznivci dalšího zabezpečení online nakupování s téměř 2 miliony vytvořených virtuálních jednorázových karet, což je od loňska dvojnásobek. (Zdroj: Revolut)
Láká vysoký výnos i nízké riziko
Crowdfundingová platforma Fingood letos českým investorům zprostředkovala investice v objemu téměř tři čtvrtě miliardy korun. Přes Fingood, který slaví 4. narozeniny, tak firmy letos získají zhruba miliardu, to je stejně jako za předchozí tři roky dohromady. Investory láká vysoký výnos pohybující se v průměru kolem 11,77 % i nízké riziko. Díky aktivnímu řízení rizik se objem úvěrů v prodlení přes 30 dnů pohybuje kolem jednoho procenta. (Zdroj: Fingood)
Jak rozšířit investiční portfolio snadno a bezpečně
Crowdfundingová platforma Investown letos dosáhne na metu 100 milionů vydělaných korun pro svých 80 tisíc investorů. Snadno ovladatelná platforma umožňuje lidem investovat již od 500 korun s fixním výnosem přes 10 % p. a. Investown má za cíl šířit finanční gramotnost mezi občany, poskytnout způsob, jak bránit finance před inflací a finančně podpořit developerské projekty. Platforma byla spuštěna v roce 2021 a jako jedna z mála fintechů v Česku se dokázala dostat do zisku. Dva a půl roku po jejím spuštění se přes ni proinvestovaly více než 2 miliardy korun. (Zdroj: Investown)
Smlouva o úvěru
Evropská investiční banka a SG Equipment Finance Czech Republic podepsaly smlouvu o úvěru ve výši 200 milionů eur (4,8 miliardy korun) s cílem poskytnout českým a slovenským podnikům nové financování. Většina finančních prostředků je vyčleněna pro malé a střední podniky a společnosti se střední tržní kapitalizací. Až 15 % celkového portfolia lze použít na financování subjektů veřejného sektoru či jiných způsobilých soukromých subjektů. (Zdroj: Komerční banka)
Tvoje cesta onlinem
Policejní preventisté a bankovní experti pokračují ve spolupráci na projektu Tvoje cesta onlinem, která odstartovala na začátku roku 2020. Jde o společný výukový program ČSOB a Policie ČR, který pomáhá dětem druhého stupně základních škol a ukazuje rizika, se kterými se děti setkávají v digitálním prostoru. Tvoje cesta onlinem II navazuje na předchozí materiály, zaměřuje se na falešnou identitu, dezinformace, vylákání osobních dat či podvody na bazarech, zejména na sociálních sítích. Doposud tímto programem prošlo více než 135 tisíc dětí. Ty by měly být schopny rizikové chování v online prostředí rozpoznat, dokázat na to reagovat a zároveň umět edukovat i své nejbližší okolí. (Zdroj: ČSOB)
-------------------
18. 10. 2023
-------------------
Akce Netradiční Vánoce
Klienti, kteří si u mBank založí účet, získají zpět stejnou částku, jakou pomocí mobilu nebo chytrých hodinek utratí, a to až do výše 2 000 Kč. Současní klienti se mohou vyplněním formuláře s promo kódem „Vánoce“ zařadit do losování, v němž banka každých 14 dní vybere 500 klientů, kteří vyhrají tolik, kolik za dané období utratili pomocí mobilu nebo chytrých hodinek, a to rovněž do výše 2 000 Kč. Akce platí od 16. října do 15. prosince 2023. (Zdroj: mBank)
First-minute dovolené
S příchodem podzimu přichází čas na plánovaní zimní dovolené, a to jak na horách, tak u moře. Zájem o first-minute dovolené na zimní sezonu je dvojnásobně vyšší než loni. Stále oblíbenější jsou exotické destinace, lyžování na horách ale svou oblibu rozhodně neztrácí. S first-minute zájezdy je spjaté i pojištění storna. (Zdroj: ERV Evropská pojišťovna)
Zvýhodněné financování bydlení
Home Credit přichází s novinkou, která pomůže domácnostem s financováním úsporného bydlení. Účelový úvěr nabídne za zvýhodněných podmínek na zboží a technologie, které budou pořízeny za účelem úspory energií a zároveň budou sloužit ke snížení ekologické zátěže. Úvěr si klient sjedná na pobočkách Home Creditu, kde se také následně prokáže fakturou, která doloží důvod nákupu. (Zdroj: Home Credit)
Přehled půjček najdete zde
Vláda si rozmyslela podporu
Domácnosti, které pro vytápění svých bytů odebírají teplo z tepláren, přijdou o slíbenou vládní podporu. Kompenzace za vysoké ceny tepla se nekonají. Domácnosti tak přijdou až o 5000 Kč. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)
Nájemné a energie
Energetický štítek se postupně stal při nákupu a prodeji nemovitosti standardem, při pronájmu ho ale nájemci často příliš neřeší. Pronajímatel má přitom ze zákona povinnost jej předložit, nebo jej v krajním případě nahradit alespoň vyúčtováním energií za uplynulé 3 roky. Velká část pronajímaných bytů je přitom stále v energetické třídě G, tedy mimořádně nehospodárná. Advokát Pavel Strnad z AK Polverini Strnad upozorňuje, že pronájem energeticky nehospodárné nemovitosti může pro nájemce znamenat ročně i o desetitisíce vyšší náklady, což by měl zohlednit při rozhodování o výši nájemného, které je ochoten platit. Navíc i při mírném zvýšení cen energií se mohou nájemci dostat do platebních problémů, což následně může mít dopad také na pronajímatele bytů. (Zdroj: AK Polverini Strnad)
-------------------
17. 10. 2023
-------------------
Nejen pro nováčky
Lidé, kteří zatím nejsou klienty mBank a nově si u ní založí běžný účet mKonto, dostanou odměnu až 2000 korun. Akce potrvá do poloviny prosince. Základní podmínkou je zaplatit kartou k účtu prostřednictvím mobilu nebo hodinek (Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Xiaomi Pay, Swatch Pay). Banka pak vrátí na účet částku, kterou klient předtím zaplatil – maximálně však 2000 korun. Celý článek najdete zde.(Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Flexibilní půjčka pro podnikatele
Home Credit vstupuje na úvěrový trh pro podnikatele. V současnosti nabídne živnostníkům a příští rok právnickým subjektům neúčelovou půjčku, jejíž sjednání je rychlé, podmínky jsou jednoduché a srozumitelné a splátky si klient snadno přizpůsobí své potřebě. Na rozdíl od většiny bank nebude kvůli žádosti o Flexibilní půjčku nutit podnikatele k osobní návštěvě, k vysvětlování účelu půjčky a odpadá zde i bezdůvodná byrokracie. (Zdroj: Home Credit)
Přehled půjček najdete zde
Minutovka a SAMOZŘEJMĚ
Rok po spuštění Minutové půjčky pokračuje Raiffeisenbank v úspěšné TV kampani SAMOZŘEJMĚ. Toto propojení má odlehčenou formou klientům přiblížit, jak snadné je nejen získání úvěru, ale také jeho splacení. Minutová půjčka je svou povahou jednoduchým způsobem neúčelového úvěrování. Od loňského září tohoto způsobu financování využilo přibližně 125 tisíc klientů, kteří oceňují hlavně variabilitu produktu. Mohou si totiž od banky půjčit libovolný obnos na různě dlouhé období, a to bez dokládání účelu úvěru. Navíc úroková sazba od 6,7 % p. a., představuje atraktivní nabídku napříč tuzemským trhem. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Naše banka bude úplně jiná
Na jaře příštího roku přibude na trhu nová banka. Bude zcela bezpapírová, klienti najdou vše v mobilu. „Zároveň garantujeme tolik poptávanou stabilitu, vztah a péči osobního bankéře,“ říká v rozhovoru pro iDNES.cz generální ředitel vznikající Partners Banky Marek Ditz. Celý článek najdete zde.(Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Podílové fondy zhodnocují navzdory centrálním bankám
Od začátku roku do konce třetího čtvrtletí zhodnotily podílové fondy průměrnému investorovi vklady o 5,1 %. Vyplývá to z Indexu českého investora CII750, který sestavuje společnost Swiss Life Select. Zatímco v prvním pololetí vykázaly fondy silný růst ve výši 5,71 %, ve třetím kvartálu jsme byli svědky stagnace. Vinou velice proměnlivého prostředí kapitálového trhu fondy ve třetím čtvrtletí lehce odepsaly 0,58 %. Přesto navzdory horším výsledkům z posledních dvou měsíců dosahuje průměrný český investor za poslední tři roky při investicích do akciových fondů zisk 6 % ročně. (Zdroj: Swiss Life Select)
Uhradí vám pojišťovna cestu domů
Jste na dovolené a pár desítek kilometrů od vás vypuknou rozsáhlé požáry. Ve vzduchu cítíte kouř a raději byste jeli domů. Proplatí vám pojišťovna dřívější letenku domů nebo jiné ubytování? Pokud jste se ocitli na dovolené, kde v okolí hoří, ale vaše oblast nebyla vyhlášena jako nebezpečná, nebylo doporučeno do ní necestovat ani nebyla zařazena do zasažených oblastí, pak nemáte možnost z cestovního pojištění prakticky cokoli žádat. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Veronika Doskočilová/Měšec)
U sazeb jsou všechny možnosti otevřené
Česká národní banka je připravena na další vývoj cen v domácí ekonomice, přičemž možnosti postupu měnové politiky jsou otevřené, řekl v úterý guvernér banky Aleš Michl na besedě s vysokoškolskými studenty ve Zlíně. Celý článek najdete zde.(Zdroj: Robert Müller/Seznam zprávy)
-------------------
16. 10. 2023
-------------------
Peníze na běžném účtu přestane úročit poslední banka
Max banka přestane od 9. ledna 2024 úročit svůj běžný účet Neo. S předstihem to teď oznámila klientům. Ještě do konce letošního srpna byl úrok 4,61 % ročně, od září spadl na 0,5 % a krátce po začátku příštího roku tedy klesne na nulu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Žebříček doplňkového penzijního spoření v říjnu
Žebříček penzijních účastnických fondů se opět změnil. První místo si udržela Conseq penzijní společnost, druhé místo patří Generali penzijní společnosti a na třetí místo se dostala NN Penzijní společnost, jejíž Růstový účastnický fond dosáhl 25 % zhodnocení. Co nabízejí tyto a další penzijní fondy, se dozvíte zde.
Nemá povolení, publikuje falešné dokumenty
Česká národní banka (ČNB) v pondělí varovala před aktivitami společnosti JTIS Group. Ta se zabývá obchodováním s akciovými indexy, kryptoměnami a komoditami. Firma nemá oprávnění k působení na českém finančním trhu, a případné investice tedy nejsou ze zákona pojištěny ani jinak chráněny, uvedla centrální banka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
CYRRUS rozšiřuje své investiční portfolio
Fond Collectiv Art OPF je zajímavou příležitostí pro diverzifikaci investičního portfolia. Jedná se o podílový fond kvalifikovaných investorů specializovaný na nákup a prodej špičkových děl historického i současného českého umění, a to ve spolupráci s odbornými kurátory. Investice do umění jsou navíc imunní vůči nestabilitě a kolísání na akciových trzích, i proto mohou být dobrým doplněním investičního spektra. (Zdroj: CYRRUS)
Finanční gramotnost mladých není silná
Mladí dospělí do 26 let si nejsou jistí ve finančních záležitostech. Jen 7 % respondentů věří, že vědí o financích vše, co potřebují, ukázal průzkum UniCredit Bank. Oblast, se kterou nejvíce potřebují mladí lidé poradit, je zhodnocení peněz. Každý druhý respondent uvedl, že si uvědomuje důležitost investic a chtěl by jim lépe porozumět. Po investicích je druhým nejpalčivějším tématem pro mladé Čechy spoření peněz, následuje strategie hospodaření s měsíčním rozpočtem. To ukazuje, že mladí dospělí nad financemi přemýšlejí, občas ale potřebují pomoct. (Zdroj: UniCredit Bank)
Ceny potravin dále klesají
Ceny zemědělské produkce meziročně klesají již pátý měsíc v řadě, z toho v září byly meziročně nižší o 13,4 %. Nižší ceny, za které zemědělci prodávají svou produkci, se už projevují i na cenách v obchodech, což pozitivně ovlivňuje i inflaci. Odeznívání potravinové inflace se do značné míry odrazilo i v dalším poklesu tempa růstu spotřebitelských cen, které v září meziročně vzrostly „už jen“ o 6,9 %. Ceny průmyslových výrobců se na rozdíl od zemědělství v září zvýšily meziročně o 0,8 %. Ve srovnání se srpnovým růstem o 1,8 % však i zde zvyšování ubralo na dynamice. (Zdroj: Moore)
Šedá ekonomika v Česku
Nemožnost platit kartou či chytrým telefonem se na straně podnikatelů a firem podle společnosti Visa podepisuje pod nižšími zisky a vyššími náklady spojenými s přepočítáváním a ukládáním peněz na účet. Zároveň z pohledu hospodářství celé země pak přispívá k nárůstu šedé ekonomiky. Ta letos v Česku poprvé překročí hranici jednoho bilionu korun, ukázala studie. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
-------------------
13. – 15. 10. 2023
-------------------
Fio banka jde dolů se sazbou hypoték
Tříleté zajištění sazby je tak nově možné sjednat od 5,38 % a pětiletou jistotu dokonce od 5,08 %. Hypotéka od Fio banky nabízí kromě snížené sazby také několik dalších benefitů, jako třeba mimořádná splátka jakékoliv částky a kdykoliv zdarma. Další výhodou je možnost vložit si peníze na Hypospořicí konto, které je bezplatnou součástí hypotéky, a snížit si tak své měsíční splátky. Část hypotéky ve výši zůstatku na kontě není úročena. (Zdroj: Fio banka)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
ČBA Hypomonitor září 2023
Banky a stavební spořitelny poskytly v září hypoteční úvěry za 13,6 mld. Kč. Z meziročního pohledu byl objem poskytnutých hypoték v září téměř o 90 % vyšší a meziroční dynamika tak výrazně zrychlila. Důvodem je, že údaje se již srovnávají s velmi nízkými hodnotami druhé poloviny minulého roku. Meziměsíčně pak objem poskytnutých hypoték poklesl o 3,5 %. (Zdroj: ČBA)
Air Bank mění podmínky
Air Bank připravila nové obchodní podmínky pro své klienty, které začnou platit od 14. prosince 2023. Upřesňuje v nich například podmínky pro úrokové sazby, platby na kontakt, zjednodušení inkasa a rozšiřuje možnosti u trvalých příkazů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)
Nová verze aplikace
V mobilní aplikaci Raiffeisenbank si nyní klienti mohou na své kartě zablokovat nechtěný výběr s převodem měny. Dále mají možnost přidat kartu Mastercard do online peněženky Click to Pay. V mobilní aplikaci došlo také ke změně designu žádosti o debetní kartu. Nově v aplikaci také rodiče sjednají stavební spoření pro své nezletilé děti. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Mimořádné opatření UNIQA
UNIQA ČR a SR přijala mimořádné opatření k úhradě stornovacích poplatků pro klienty pojištěné v UNIQA nad rámec platných pojistných podmínek pro cesty do státu Izrael v reakci na lokální vývoj: Pojistné plnění může být podle něj klientům poskytnuto v rozsahu nákladů na plánovanou cestu, které byly hrazeny před datem 8. října 2023 (pojištění musí být rovněž uzavřeno před tímto datem). Mimořádné opatření UNIQA platí pro organizované zájezdy s cestovní kanceláří nebo cestovní agenturou i pro individuální cesty turistů z ČR a SR do Izraeli. Opatření se vztahuje k platnému cestovnímu pojištění UNIQA, k němuž bylo sjednáno pojištění stornovacích poplatků. (Zdroj: UNIQA)
Změny DPH přehledně
Jak se změní daň z přidané hodnoty od roku 2024? Které položky mají patřit do snížené 12% sazby? A které se přesunou směrem nahoru nebo dolů? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
ČNB by zatím o snižování úrokových sazeb uvažovat neměla
Michal Stupavský, investiční stratég, vidí dva klíčové proinflační faktory. Zaprvé je to stále velice silně zvýšený rozpočtový schodek české vlády, který kumulativně od začátku letošního roku do konce září činil 181 miliard korun. Druhým úzce souvisejícím proinflačním faktorem je stále poměrně hodně robustní růst české peněžní zásoby, jejíž meziroční tempo na konci září činilo 8 %. Vzhledem k tomuto našemu na rozdíl od zbytku trhu ne tolik optimistického inflačního výhledu se domnívám, že by Česká národní banka prozatím ještě o snižování základních úrokových sazeb uvažovat neměla a měla by je držet na stávající úrovni minimálně do konce prvního čtvrtletí příštího roku. (Zdroj: Conseq)
-------------------
12. 10. 2023
-------------------
Více služeb online, stavební spoření i pro nezletilé
Raiffeisen stavební spořitelna spustila možnost v mobilním bankovnictví sjednat stavební spoření pro nezletilé děti. Celý úkon lze provést v mobilním bankovnictví Raiffeisenbank. Jediné, co je k procesu sjednání potřeba, je spolupráce s jedním ze zákonných zástupců a nahrání rodného listu dítěte. Další novinkou je možnost online sjednání stavebního spoření přes web pro nové klienty Raiffeisenbank prostřednictvím bankovní identity. Ke stavebnímu spoření lze rovněž přidat založení osobního účtu u Raiffeisenbank, díky kterému pak klient může čerpat finanční výhody. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
10 důvodů, proč penzijní spoření nefunguje
České „penzijko“, tedy státem podporované doplňkové penzijní spoření, je velmi neefektivní v podpoře zajištění budoucích důchodců. Má to nejméně 10 vzájemně provázaných důvodů ve třech oblastech: malé úspory, špatné zacílení, nízká návratnost. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Janský/Seznam zprávy)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Boj o kupující začíná
Letošní rok už developeři více méně odepsali. Někteří se však snaží dopředu „zaháčkovat“ klienty, kteří přijdou, až začnou klesat úrokové sazby hypoték. To bude nejspíš příští rok. I když prodejci nových bytů teď často hovoří o tom, že návrat odložené poptávky zvedne ceny, v první fázi půjde hlavně o to udat na trhu už nachystané projekty, jejichž výstavbu někteří developeři v nepříznivé ekonomické situaci raději také odložili. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream)
Nová videosekce, přehlednější grafika a index nehodovosti
Portál nehod (www.portalnehod.cz), který již více než dva roky výrazně napomáhá v bezpečnosti silničního provozu, prošel v září změnami, které dále zvyšují jeho informační hodnotu a uživatelský komfort. Nová je například grafická struktura, která je uspořádána do přehledných tematických sekcí a především nabízí výrazně rozšířenou nabídku videí – preventivního i edukativního charakteru. Další novinkou, kterou řidiči ocení, je index nehodovosti míst častých dopravních nehod. Ten na stupnici od 1 do 4 hodnotí, jak rizikové je dané nehodové místo. (Zdroj: Portál nehod)
-------------------
11. 10. 2023
-------------------
Česká spořitelna mění ceny
Co je digitální, bude bez poplatku, nebo levnější. Papír, SMS a práce člověka naopak zdraží. Jenže mnoho poplatků i po zdražení nemusíte vůbec platit. Ukážeme vám, jak na ně vyzrajete a možná získáte i bonusy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)
BC Index hypotečních úvěrů
V září zaznamenal Broker Consulting Index hypotečních úvěrů hodnotu 5,69 procenta, což je oproti předchozímu měsíci nepatrný nárůst o 0,1 procentního bodu. Tento vývoj naprosto odpovídá trendu letošního roku, kdy jsou sazby u hypoték od ledna 2023 stabilní a po celou dobu se drží v rozmezí 0,5procentního bodu. Ani na závěr roku experti nepředpokládají velké výkyvy. Tomu odpovídá i vypočítaná hodnota předstihového ukazatele na říjen s 6,04 procenta. Vyšší úrokové sazby komplikují nejen zájem o nové hypotéky, ale také prodeje nemovitostí hypotékou již zatížené. (Zdroj: Broker Consulting)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Výplata peněz ze Sberbank je na spadnutí
Střadatelé, malé podniky, obce, velké společnosti, města a kraje i finanční instituce, kterých je zhruba 15 300 a čekají na výplatu utopených peněz v ruské bance Sberbank, se na výplatu drtivé většiny pohledávek mohou těšit už letos. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Iva Špačková, Ondřej Koutník/Seznam zprávy)
Slabší koruna už vadí jen dovolenkářům
Kurz koruny je klíčový faktor ovlivňující hospodaření českých firem, které obchodují se zahraničím. Pokud tuzemská měna oslabuje, což je případ posledního půl roku, mohou mít důvod k radosti čeští exportéři. Jejich výrobky jsou totiž v zahraničí cenově dostupnější, což jim tam může zvýšit odbyt. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Velká změna může začít i malými kroky
Skupina Komerční banky se dlouhodobě věnuje inovacím a podporuje projekty, které napomáhají odpovědnému přístupu k životnímu prostředí a společnosti. Jedním z aktuálních je i módní přehlídka designerské značky LAFORMELA, na níž bude představena kolekce PURE z recyklovaného CO2. Ta je příkladem, že inovacemi se dá světu pomoci snížit množství CO2 v ovzduší. (Zdroj: Komerční banka)
Od zimy do léta nárůst o 120 procent
Majitele bytů a domů zjevně potěšil nový produkt Slavia pojišťovny, který firma začala prodávat na jaře. Oproti prodejům v lednu se počet nových smluv majetkového pojištění Šťastný domov v srpnu zvýšil o 120 %. Součástí úspěchu je i to, že pojišťujeme libovolný počet fotovoltaických panelů. Dělá to radost klientům i nám, podporujeme tím zelenou ekonomiku. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Co vás čeká, když se rozhodnete začít podnikat ještě letos
V podzimních měsících nejčastěji odstartují podnikání absolventi, nebo ti, kdo dají v zaměstnání výpověď a rozhodnou se postavit na vlastní nohy. Výhodou je, že se neplatí za daný rok většinou vůbec žádná daň z příjmu fyzických osob. Se zahájením samostatné výdělečné činnosti přitom vznikají základní povinnosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
-------------------
10. 10. 2023
-------------------
Index spotřebitelských úvěrů
Zářijová hodnota Broker Consulting Indexu spotřebitelských úvěrů dosáhla hodnoty 9,42 procenta. V porovnání s předchozím měsícem tedy průměrná úroková sazba vzrostla přesně o jeden procentní bod. Důvodem nárůstu je pokles sazeb v předchozích prázdninových měsících. Během nich kulminovaly konkurenční nabídky bank na poli spotřebitelských úvěrů. Úroková sazba je právě to, co zájemce o bezúčelovou půjčku zajímá jako první. Analytici z Broker Consulting ale upozorňují: výše úroku v reklamní nabídce se většinou neshoduje s tím, jakou RPSN klienti od banky ve skutečnosti dostanou. (Zdroj: Broker Consulting)
Přehled půjček najdete zde
Největší poskytovatel firemních úvěrů v ČR
Česká spořitelna a Evropská investiční banka (EIB) společně poskytnou českým malým a středním podnikům a společnostem se střední kapitalizací 400 milionů eur na nové financování. Maximálně 50 % prostředků bude použito na podporu českých společností se střední kapitalizací a zbytek bude určen na úvěry pro malé a střední podniky. Očekává se tedy, že projekt bude mít významný dopad i na zaměstnanost v zemi, neboť usnadní úvěrování reálné ekonomiky v době vysokých úrokových sazeb a přísných finančních podmínek. V souladu s prioritami EIB se přibližně 80 % z celkového objemu nově dostupných finančních prostředků týká politiky soudržnosti EU. Financování bude směřováno do méně rozvinutých regionů a do oblastí v přechodném období, což by přispět ke snižování nerovnosti mezi regiony. Minimálně 20 % finančních prostředků je rovněž určeno na projekty zaměřené na boj proti klimatickým změnám. (Zdroj: Česká spořitelna)
Komentář k inflaci
Data o zářijové inflaci hlásí výrazné zpomalení meziročního růstu spotřebitelských cen a podporují scénář, v němž by ČNB měla v letošním závěrečném čtvrtletí začít snižovat úrokové sazby. Meziroční inflace v české ekonomice v září dále klesla, přičemž šlo o pokles velmi prudký: ze srpnových 8,5 % na 6,9 %. Zpomalení meziročního cenového růstu je patrné u většiny hlavních skupin ve spotřebním koši, tedy u energií pro domácnosti, u potravin a také u položek náležejících do jádrové inflace, například u bytového vybavení, stravování a ubytování či u rekreace kultury. (Zdroj:Generali Investments)
Průzkum KB
Češi jsou rozdvojený národ – to se potvrzuje i v otázce investování. Komerční banka se ve svém nedávném průzkumu zaměřila právě na toto téma a výsledek tak není překvapivý – 47 % lidí investuje (do podílových fondů, akcií, dluhopisů apod.) a 53 % nikoliv. A pro téměř polovinu z nich (49 %) je důležité, aby investice byla nejen výnosná ale i udržitelná. Vyplývá to z aktuálního průzkumu mezi 1050 respondenty prostřednictvím společnosti Ipsos pro Komerční banku. (Zdroj: Komerční banka)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Hledají se majitelé nevyzvednutých důchodových spoření
Jen dva měsíce a pár dní zbývají do konce termínu, kdy lidé mohou požádat o výplatu zapomenutých úspor, které měli uložené v dnes již zaniklém II. pilíři někdejšího pokusu o důchodovou reformu. V roce 2021 leželo na účtech Finanční správy ještě téměř 8,5 milionu Kč. Nyní stále zbývá vyplatit téměř 4 100 000 Kč. Pokud se o ně nikdo nepřihlásí, peníze budou po 31. prosinci 2023 převedeny do státního rozpočtu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)
HDP má letos vzrůst
Mezinárodní měnový fond (MMF) zlepšil výhled vývoje české ekonomiky na letošní i příští rok. V letošním roce se má hrubý domácí produkt (HDP) zvýšit o 0,2 procenta, v dubnu přitom fond čekal pokles o 0,5 procenta. Příští rok má tempo růstu zrychlit na 2,3 procenta místo dříve očekávaných dvou procent, uvedla organizace ve své prognóze.
Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Podzim ve znamení (nejen) energetických úspor
Společnost Provident Financial spouští ve středu 11. října podzimní komunikační kampaň, která vychází z aktuálních potřeb zákazníků a jejím hlavním motivem je financování drobných investic do energeticky úsporných řešení v domácnosti. V reakci na současnou ekonomickou situaci a všudypřítomné zdražování lidé celkem přirozeně hledají cesty, jak a kde v domácnosti ušetřit. (Zdroj: Provident Financial)
-------------------
9. 10. 2023
-------------------
Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v říjnu
Nejvýhodnější sazbu na spořicích účtech a termínovaných vkladech nabízí Max banka, UniCredit Bank, Trinity Bank a NEY spořitelní družstvo. Aktuální sazby bank a komentář k žebříčku najdete zde.
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Vyplatí se teď prodat dluhopisy, nebo je dál držet?
Protiinflační Dluhopis Republiky přinesl za rok 2022 krásný úrok ve výši 15,1 % (podle meziroční míry inflace v říjnu 2022). Za rok 2023 připíše úrok kolem osmi až devíti procent. Protiinflační dluhopis má splatnost šest let, snadno se ho však můžete zbavit i dříve. U poslední emise dluhopisů z 3. ledna 2022 se okno pro podání žádosti o předčasné splacení otevírá 9. října 2023 a potrvá jeden měsíc – do 8. listopadu 2023.
Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Traxler/Peníze)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
První karta krytá investicemi do nemovitostí
InvestBay, jediná česká firma, která nabízí investice do realit prostřednictvím tokenů, vydá spolu se společností MasterCard karty s investičním účtem. Půjde o první karty na světě, které budou kryty investicí do nemovitosti. Společnost rozjela letos na jaře možnost investovat do podílů v nemovitostech v České republice a později i v zahraničí. Dosud eviduje nižší stovky investorů s průměrnou výší investice 600 eur. (Zdroj: InvestBay)
Nový zákon o povinném ručení přinese motoristům lepší ochranu a jednodušší administrativu
ČR mění podmínky kvůli sjednocení pravidel s ostatními státy EU podle takzvané motorové směrnice. „Změny v zákoně o povinném ručení vnímáme jako krok k větší bezpečnosti na silnicích a k ochraně poškozených v případě dopravních nehod“. Řidičům přináší hned několik změn, které směřují k větší jistotě a jednodušší administrativě, pojišťovnám příležitost v nově vytvořené kategorii vozidel, ale také povinnost okamžitě zavádět smlouvy do evidence ČKP. Změny vstupují v platnost 23. prosince 2023. (Zdroj: Kooperativa)
Průmysl příjemně překvapil, výsledek ovšem neradno přeceňovat
Objem tuzemské průmyslové výroby v srpnu vykázal meziměsíční nárůst o 0,2 %, což odpovídá meziročnímu poklesu o 1,7 %. Výsledek představuje mírné pozitivní překvapení, když trh počítal s propadem o 2,9 %. Nepotěšily ovšem nové zakázky, jejichž objem se meziročně snížil o 4,2 %, přičemž ze zahraniční jich ubylo 3,4 %, z tuzemska pak 5,5 %. Meziročně klesl i evidenční počet zaměstnanců (-2,0 %), jejich průměrná mzda naopak vzrostla o 9,0 %. (Zdroj: CYRRUS)
Češi navzdory ekonomickému útlumu práci stále mají
Tuzemská registrovaná míra nezaměstnanosti v září zopakovala srpnový výsledek a dosáhla tak hodnoty 3,6 %. Úřady práce evidovaly 282 tisíc volných pracovních pozic, tedy jen nepatrně více než před měsícem a o zhruba 24 tisíc méně než před rokem. Uchazečů o zaměstnání pak bylo registrováno 263 tisíc, tedy o zhruba 2 tisíce více než před měsícem a o necelých 7 tisíc více než před rokem. Na jedno volné pracovní místo tak i nadále připadá 0,9 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
6. – 8. 10. 2023
-------------------
Díky umělé inteligenci nahrazuje banka papírové účetnictví
Raiffeisenbank zahájila spolupráci s platformou Digitoo a modernizuje korporátní bankovnictví. Umělá inteligence rozpozná faktury a účtenky, které přenese do účetního systému a mění tak účetnictví z papírového na digitální. Pro klienty Raiffeisenbank spolupráce přináší úsporu času a automatizaci celého procesu. Služba umožňuje přijímat faktury digitálně v několika formátech a následně automatizuje proces skenování dokumentů, přepisování faktur do tabulek či účetních systémů. Umělá inteligence funguje na principu učení, proto se uživatele zeptá na schválení a příště už úkony přiřadí Digitoo samo. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Nejrizikovější destinací byl opět Egypt
Průměrná škoda z cestovního pojištění v létě meziročně vzrostla o sedm procent na 11 700 Kč. Velký podíl tvořily takzvané velké škody nad 100 000 Kč, kterých bylo letos o 37 procent více. Pokračuje loňský trend masivního návratu k leteckým dovoleným s cestovními kancelářemi do zemí na pobřeží Středozemního moře. Vyplývá to ze statistik ERV Evropské pojišťovny. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Negativní zprávy ze sektoru maloobchodu
Maloobchodní tržby bez prodeje aut se meziročně snížily o 2,8 %, což je výraznější pokles, než který očekávali všichni analytici. Jedná se již o šestnáctý pokles v řadě, ale v minulých měsících se propad tržeb zmenšoval. Ani meziměsíční srovnání nám nepřineslo určitou vlnu optimismu, když po třech předchozích nárůstech tentokrát tržby poklesly o 0,8 %. Sektor maloobchodu trpí především kvůli nízké spotřebě domácností a zdá se, že její oživení bude pomalejší a postupnější především kvůli opatrnostnímu motivu, kdy domácnosti mohou vyčkávat, co přinese nadcházející zimní sezóna. (Zdroj: Raiffeisenbank)
-------------------
5. 10. 2023
-------------------
Hypotéky dál zlevňují
Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu se za poslední měsíc snížila o pět bazických bodů a k 4. říjnu činila 6,05 % p. a. Úrokové sazby se tak dostaly na úroveň loňského června. Za posledních pět měsíců hypotéky již zlevnily o 27 bazických bodů. Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,05 % p. a. klesla o 120 korun na 22 650 korun. Hypoteční splátka se za pět měsíců snížila téměř o 600 korun. (Zdroj: Swiss Life)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Největší poradenské firmy spojily síly
Pětice poradenských společností – Broker Consulting, Broker Trust, Gepard Finance, Partners Financial Services a SAB Servis – se dohodla na strategickém partnerství pro vytvoření plně digitálního procesu sjednání hypotéky. Cílem projektu nazvaného Hyponation je do dvou let umožnit stoprocentní digitální komunikaci mezi zprostředkovateli hypoték a bankami, a to prostřednictvím vytvoření jedné sdílené API infrastruktury. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)
Nestagnujeme navždy
Češi mají zase blbou náladu, a to se projevuje stagnující poptávkou. Neutrácejí ani firmy, mimo jiné i proto v tuto chvíli česká ekonomika neroste, řekl člen Národní ekonomické rady vlády (NERV) Dominik Stroukal. Podle něj české hospodářství nespasí krátkodobá opatření, ale dlouhodobá koncepce. „Přes noc se z Česka Singapur nestane,“ uvedl ekonom Metropolitní univerzity Praha. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Vladimír Vokál/iDNES)
Nadace mění název i vizuální identitu
25 let, 1 600 projektů, rozděleno více než 250 miliónů korun – to je v kostce historie Nadace Komerční banky Jistota. Během uplynulého čtvrtstoletí se nadace podílela na zlepšování kvality života rodin i jednotlivců, přispěla na projekty neziskových organizací a pomohla lidem s nelehkým životním osudem. Nyní nadace mění název na Nadace Komerční banky, mění i vizuální identitu, která bude odrážet novou éru bankovnictví a nové logo Skupiny KB. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
4. 10. 2023
-------------------
Navýšení sazby účtů
S účinností od středy 4. října zvyšuje Max banka úrokovou sazbu na spořicím účtu v eurech na 2,20 % p. a. Dosud byla sazba 0,75 % p. a. Nová sazba platí bez omezení výše zůstatku a vložené prostředky jsou novým i stávajícím klientům kdykoli k dispozici. I u korunových spořicích účtů nabízí Max banka vysoké úročení 6,01 % p. a. Oba účty fungují odděleně a jejich zřízení je možné online v internetovém bankovnictví. Založení a vedení spořicího účtu je zdarma.(Zdroj: Max banka)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Žebříček stavebního spoření v říjnu
Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku stavebního spoření. První místo v žebříčku zaujímá Stavební spořitelna České spořitelny, na druhé místo se dostala Raiffeisen stavební spořitelna a na třetí místo klesla ČSOB Stavební spořitelna. Co nabízejí tyto a další stavební spořitelny, se dozvíte zde.
Revolut je o krok blíž získání bankovní licence v Británii
Britská fintechová společnost Revolut se se svým investorem SoftBank dohodla na zjednodušení vlastnické struktury. Podle zprávy deníku Financial Times britská centrální banka Revolutu nařídila, aby svých šest tříd akcií sloučil do jedné. Byla to podmínka pro udělení plné licence, o kterou společnost poprvé požádala před více než dvěma a půl lety. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)
Tisíce lidí se nachytaly, i když neměly
Ministerstvo financí navrhuje zúžit prostor pro byznys nelicencovaných správců majetku. Jednou z mála povinností těchto firem je přitom jednou za rok poslat do ČNB výkaz o výši spravovaného majetku. Žádné další kontrole již nepodléhají. Chybějící dohled kontrastuje s objemem peněz, které těmto firmám lidé svěřili za účelem jejich zhodnocení. V součtu všechny tyto investiční firmy spravovaly na konci minulého roku peníze Čechů za více než 15 miliard korun. To je o osm procent více než předloni, a dokonce o 64 procent více než v roce 2020. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
Mezinárodní den elektroodpadu
Jak tento svátek oslavit? Nejlépe tím, že prohledáme domácnosti a kanceláře a nepotřebné elektro odneseme do kontejneru na použité elektro, zavezeme do sběrného dvora, prodejny elektra nebo na nebo jiné k tomu určené místo. Další možností je zúčastnit se od 13. do 15. října Recyklačního víkendu a vysloužilé spotřebiče nabídnout do sbírky Národního technického muzea. (Zdroj: ELEKTROWIN)
-------------------
3. 10. 2023
-------------------
Žebříček podílových fondů
V září jsme zaznamenali lepší průměrnou výkonnost u nejlépe vyhodnocených fondů v kategorii krátkodobých investic a dluhopisových fondů. Naopak zhoršení oproti předchozímu měsíci jsme zaregistrovali u smíšených a akciových fondů. Aktuální srovnání najdete zde.
Rekordní zájem o pojištění
Zájem o cestovní pojištění se ve Slavia pojišťovně letos meziročně zvýšil o 40 procent. Kulminoval tradičně od června do srpna, ale nepolevuje ani teď. V praxi se tak osvědčuje optimální nastavení sazeb u tohoto pojištění, zaměřené na citlivé vyvážení poměru mezi hodnotou a cenou. Zahrnuje totiž všechna potřebná rizika, ale současně šetří peněženky cestovatelů. Navíc se může pochlubit spoluprací se všemi českými srovnávači, na kterých Slavia zaujímá přední místo. Také díky tomu pro ni bylo prvních osm měsíců letošního roku v cestovním pojištění rekordních. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Češi se mohou otestovat v oblasti digitální bezpečnosti
Digitální mBank pokračuje v boji proti kybernetickým podvodům. Pro lidi připravila Test bezpečnosti, díky kterému si budou moci na webu v hlavním menu v sekci Bezpečnost otestovat své znalosti. Podle průzkumu mBank z roku 2021 se totiž téměř každý druhý Čech (49 %) alespoň jednou setkal se zneužitím citlivých informací, jako jsou osobní údaje nebo přístup k účtu na sociálních sítích. Třetina Čechů (33 %) se setkala s ohrožením svých financí. (Zdroj: mBank)
Koruna má za sebou složité měsíce
Česká koruna je v posledních měsících zranitelná, ale z momentálního oslabení se postupně vzpamatuje, shodují se ekonomové. Koruně chybí „garance“ ze strany ČNB, její kurz oslabuje i měna sousedního Polska. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
-------------------
2. 10. 2023
-------------------
Podnikatelské dny
Všichni klienti i neklienti, kteří u Raiffeisenbank požádají o podnikatelský úvěr v říjnu a listopadu, jej získají se slevou na poplatku až 50 tisíc korun. Podnikatelské dny se vztahují na segment malých a středních podniků s ročním obratem až 100 milionů korun. Pokud navíc minimálně polovina nového úvěru bude sloužit k refinancování úvěru z jiné banky, může klient získat slevu až do výše 0,8 % p. a. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Přehled půjček najdete zde
Modrá pyramida se mění
Modrá pyramida stavební spořitelna se od října začne měnit do barev své mateřské společnosti. Pobočky stavební spořitelny, která je součástí finanční skupiny Komerční banky, se přejmenují na KB Poradenská místa. Změna vizuálního stylu posílí vnímání Modré pyramidy jako nedílné součásti skupiny Komerční banky a navazuje i na rozsáhlejší úpravy obchodního modelu společnosti, který například zohlední nové kompetence stavební spořitelny ve vztahu k dotačnímu poradenství. Modrá pyramida současně plánuje propojit poskytování svých produktů a služeb s novou érou bankovnictví KB. (Zdroj: Komerční banka)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Deficit SR během září opět poklesl
V září deficit státního rozpočtu poklesl na 180,7 mld. Kč a jedná se tak o čtvrté zlepšení v řadě. Pozitivně se během září projevilo zejména připsání daně z neočekávaných zisků (25,6 mld. Kč), kdy druhá část by měla dorazit během prosince. Dále výrazně rostly i výběry z daně z příjmu právnických osob, kde dosavadní plnění již přesahuje plán pro celý rok. Rychle rostoucí výdaje přesto i nadále budou představovat brzdu v plánované konsolidaci. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Oblíbená dovolená v horách
Za loňský rok Horská služba zaznamenala celkově 10 524 zásahů, což je nový rekord za celou její existenci. Stojí za tím hlavně velký nárůst zranění během letních měsíců. Záchranáři připisují neustálý růst případů čím dál větší popularitě dovolené na horách a také velkému rozvoji adrenalinových aktivit. Ty s sebou přinášejí ty nejtěžší úrazy. A to platí v českých horách i v zahraničí. Do hor v zahraničí je nezbytné jet jen s cestovním pojištěním. (Zdroj: ERV Evropská pojišťovna)
Asistenční služby
Česká podnikatelská pojišťovna (ČPP) představuje svou podzimní kampaň, která se soustředí na majetkové pojištění a výhody asistenčních služeb. V nabídce ČPP přibyla nová pojistná nebezpečí, proti kterým pojišťovna své klienty ochrání a v rámci vylepšení produktu Domex+ dochází také k aktualizaci vybraných limitů pojistného plnění. Klienti ocení také navýšené limity asistenčních služeb a nově se asistence vztahují také na poruchy fotovoltaických elektráren. (Zdroj: ČPP)
Tuzemský průmysl dále šlape na brzdu
Nálada v tuzemském průmyslu se v září znovu zhoršila. Index podnikatelské nálady PMI poklesl ze srpnových 42,9 na 41,7 bodů a nadále tak setrvává hluboko v pásmu recese. Pod hranicí 50 bodů, jež odděluje ekonomickou expanzi a recesi, se index PMI nachází již šestnáct měsíců v řadě, přičemž podobně jako v sousedním Německu se především v posledních měsících drží na velmi nízkých úrovních. (Zdroj: ČSOB)
CYRRUS testoval čtyřdenní pracovní týden
Investiční společnost CYRRUS se rozhodla otestovat čtyřdenní pracovní týden. Její zaměstnanci uvádí, že se cítili více odpočatí a v důsledku toho se dokázali mnohem lépe vypořádat se svými pracovními povinnostmi. Určitá negativa společnost v tomto zkráceném režimu zaznamenala, a to především u dlouhodobých projektů, které bývají komplexní a závislé na součinnosti více lidí v týmu. Klíčová je zde i návaznost jednotlivých úkolů. (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
29. 9. – 1. 10. 2023
-------------------
Srpen – naděje na úvěrové oživení slábne
Celková aktiva bankovního sektoru vzrostla během srpna jen mírně, a to o 0,3 % na konečných 10 098 mld. Kč. V meziročním srovnání tempo růstu bilanční sumy lehce zpomalilo na 5,9 %. Celkový objem vkladů dosáhl ke konci srpna hodnoty 6 881 mld. Kč, což je o 0,2 % méně než na konci července a o 7,7 % více při meziročním srovnání. Celkový objem úvěrů vzrostl v průběhu srpna o 0,4 % na konečných 4 259 mld. Kč. V meziročním srovnání dosahuje tempo růstu úvěrů 4,8 %. Tempo růstu firemních úvěrů zpomalilo v srpnu na 0,7 % m/m. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Vláda chce zpřísnit pravidla investic
Pravidla pro investice prostřednictvím takzvaných nelicencovaných správců majetku se zřejmě zpřísní. Počítá s tím novela zákona o investičních společnostech, kterou ve středu projedná vláda. Změna by měla zajistit, že tyto subjekty už nebudou obcházet zákon. Zároveň by měla přispět k větší informovanosti veřejnosti o vysoce rizikových investicích. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Už je čas mluvit o snížení úroků
Češi by měli přepnout a začít se chystat na období nižších úrokových sazeb. Tedy levnějších hypoték, ale i hůře úročených bankovních kont. Podle bývalého šéfa ČNB Jiřího Rusnoka k tomu musí dojít v návaznosti na očekávaný pokles inflace a centrální banka prý dělá chybu, pokud chce tento vývoj zdržovat. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Nádoba/Seznam zprávy)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
HDP ve 2. čtvrtletí
Zpřesněné údaje o výkonu české ekonomiky za letošní druhé čtvrtletí hlásí o něco slabší výkon HDP, než se původně soudilo. Dle zpřesněných dat HDP v letošním druhé čtvrtletí mezikvartálně stagnoval (0,0 %) a meziročně klesl o 0,6 %, když předchozí údaje uváděly mezikvartální růst HDP 0,1 % a meziroční pokles 0,4 %. Zpřesněná data však zároveň hlásí, že v letošním prvním čtvrtletí HDP mezikvartálně vzrostl o 0,1 %, zatímco původní data hlásila pro letošní první čtvrtletí mezikvartální stagnaci české ekonomiky. (Zdroj: Generali Investments)
-------------------
27.–28. 9. 2023
-------------------
Novinky v mobilu
V mobilní aplikaci My Air na úvodní obrazovce (Chytrý přehled) najdou nově klienti zobrazení osobních i podnikatelských financí na jednom místě, bez nutnosti přepínat mezi osobním a podnikatelským profilem. Veškeré své finance tak nově uvidí pohromadě, ale přitom stále přehledně. (Zdroj: Air Bank)
Test aplikace
Klienti ČSOB mají k dispozici aktualizovanou verzi mobilní aplikace. Nejvýraznější změnou je možnost nastavit si produkty, které se klientovi ukážou na úvodní stránce po přihlášení do aplikace ČSOB Smart. Typicky jde o běžný účet, kreditní kartu, kontokorent, spoření, dětský účet, pojištění a další. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Doplňkové penzijní spoření a předdůchody
Plánované změny v penzijním systému, které začnou platit od 1. října 2023, se mimo jiné dotknou i předčasných důchodů. Nově bude možné odejít do předčasného důchodu pouze 3 roky před řádným důchodem, nikoliv 5 let jako doposud. Navíc předčasný důchod bude nižší kvůli vyššímu krácení. Jednou z možností pro ty, kterým se podmínky předčasného důchodu změní, a přesto by chtěli odejít do penze v plánovaném termínu, je doplňkové penzijní spoření (DPS). KB Penzijní společnost očekává, že i její klienti budou chtít ve větší míře využít DPS pro předdůchody, pokud budou mít na svých účtech dostatečné úspory. (Zdroj: KB Penzijní společnost)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Pojištění dle kilometrů
Pillow pojišťovna rozhodla vyhlásit 1. říjen za český den „pay-per-mile“ pojištění. Přesně před 7 roky totiž vzniklo pojištění vozidel s cenou dle ujetých kilometrů, které si okamžitě našlo své klienty. „Obecně lze říci, že pro vozidla, která ročně najezdí do 12 tisíc kilometrů, je pojištění dle ujetých kilometrů výhodnější. Výše úspory může být až 35 % oproti běžnému pojištění bez závislosti na nájezdu.“ Osobních aut s tímto nájezdem jezdí v Česku nejméně 2 miliony a celková roční úspora na pojištění za všechna vozidla je vyšší než miliarda korun. (Zdroj: Pillow pojišťovna)
Soutěž se prodlužuje
Soutěž pro aktivní klienty Raiffeisenbank pokračuje. I v říjnu a listopadu může třicet klientů vyhrát deset tisíc korun. Stačí mít v daném měsíci příchozí platby na účet ve výši patnácti tisíc korun a zároveň tři odchozí platby v bankovnictví či kartou. Současná akce měla končit v září, nyní potrvá až do konce listopadu. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Rok 2023 pro investory vypadá velmi nadějně
Majetek ve fondech přesáhl 1,2 bilionu korun, ukazují nedávné statistiky Asociace pro kapitálový trh v České republice (AKAT). Ke konci června 2023 dosáhl celkový objem majetku svěřeného správcům aktiv v České republice nebo jejich prostřednictvím správcům aktiv v zahraničí impozantní částky 2,106 bilionu korun. Tento objem vzrostl během druhého čtvrtletí o 77 miliard korun, což představuje zvýšení o 3,8 % ve srovnání s předchozím čtvrtletím. (Zdroj: AKAT)
ČNB drží sazby stabilní
Dnešní zasedání ČNB nepřineslo žádné významnější překvapení a základní sazba setrvala na úrovni 7,00 %. Možnost snižování byla podle guvernéra Aleše Michla otevřena, avšak spíše v kontextu strategie a dlouhodobějšího výhledu, nežli že by někteří z členů preferovali snížení již na tomto zasedání. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Trinity Bank koupila bankovní palác
Největší letošní transakce na trhu kancelářských budov v Česku: majitele mění bývalé sídlo Komerční banky Na Příkopě 33 v Praze. Od fondu ze skupiny Commerzbank budovu koupila Trinity Bank, kterou založil finančník Radomír Lapčík. Banka budovu otevře klientům i veřejnosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream)
-------------------
26. 9. 2023
-------------------
Nabídka termínovaných vkladů na trhu
Přinášíme současnou nabídku/srovnání termínovaných vkladů u vybraných bank na českém trhu. Tabulka uvádí maximální úrokovou sazbu, kterou je možné u daného termínovaného vkladu získat, a podmínky k jejímu dosažení. Aktuální pořadí najdete zde.
Dluhopisové fondy jsou investiční hvězdy budoucích let
Investoři v dluhopisových fondech se mohou těšit na zhodnocení kolem 9 procent. Ve výsledku budou konzervativní fondy prohánět svým zhodnocením výnosy akciových investorů, nemluvě o překonání inflace. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Martin Mašát/iDNES)
Daníte správně kryptoměny?
Kryptoměny jsou stále častějším tématem nejrůznějších debat, fór a konferencí. Nejčastěji jde o formu investice, krátkodobé i dlouhodobé, postupně se ale více a více používají i jako platidlo za služby a zboží. Existují e-shopy, které přijímají platbu Bitcoinem a zároveň přibývá firem, které tímto způsobem umožňují hradit faktury. Důležité je si uvědomit, že nakládání s kryptoaktivy je nutné správně danit. Týká se to i drobných obchodů fyzických osob. Bohužel v této oblasti panuje informační chaos a ne každý účetní ví, jak postupovat. Finanční správa již přitom podniká kroky k prověřování těchto transakcí a případné nedostatky může penalizovat až tři roky zpětně. (Zdroj: This One)
Hello bank definitivně končí
Hello bank bude poskytovat platební účty a spotřebitelské úvěry už jenom do konce letošního listopadu. Lidé by si měli včas převést zůstatek na účtech, pokud nějaké peníze v Hello bank ještě mají. Banka jim doporučuje také archivaci výpisů a dalších dokumentů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Bohatství českých domácností
To znamená hodnota majetku, se loni zvýšilo o 5,7 procenta, což jen mírně zaostává za růstem o 6,3 procenta v předchozím roce. Nárůst ale zdaleka nepřevýšil průměrnou inflaci. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
-------------------
25. 9. 2023
-------------------
Max banka dohání konkurenci
Také klienti Max banky už mají k dispozici mobilní aplikaci, která umožňuje přímé zadávání plateb. Stačí si aktualizovat dosavadní verzi aplikace, novinka je dostupná pro Android i iOS. Max banka (bývalá Expobank CZ) byla předposlední retailovou bankou, která zatím nenabízela plnohodnotnou aplikaci. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze.cz)
Druhý kvartál s korunovým zhodnocením 3,85 %
Fond kvalifikovaných investorů J&T ARCH INVESTMENTS navázal na předchozí silná čtvrtletí a nadále pokračoval ve velmi solidním růstu. Druhé čtvrtletí letošního roku tak uzavřel se zhodnocením ve výši 3,85 % v případě korunové třídy investičních akcií, respektive 2,82 % v případě třídy eurové. Za posledních dvanáct měsíců pak dosáhlo vyhlašované zhodnocení korunové růstové třídy investičních akcií 14,93 %, v případě eurové růstové třídy pak 8,84 %. (Zdroj: J&T BANKA)
Koruna před zasedáním ČNB drží pozice
Tento týden Česká národní banka sazby takřka s jistotou nezmění, lze ale očekávat zahájení diskuze o postupném uvolňování měnové politiky. Vzhledem k oslabení koruny v posledních týdnech se ovšem tisková konference nejspíš ponese opět spíše v jestřábím tónu, tak aby nedošlo k prohloubení depreciace a ohrožení cenové stability. ČNB bude se zásadnějším rozhodnutím vyčkávat až na listopadovou aktualizaci prognózy, která patrně otevře prostor pro snižování sazeb, záležet pak bude na samotných členech bankovní tady, jestli a jak rychle tuto možnost využijí. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Čeští spotřebitelé trvají na „blbé náladě“
Podle zářijového konjunkturálního průzkumu z dílny Českého statistického úřadu došlo k poměrně výraznému zhoršení tuzemské ekonomické důvěry. Souhrnný index oproti předchozímu měsíci klesl o 4,2 bodu na hodnotu 89,2, přičemž ochlazení nálady hlásí jak spotřebitelé (o 2,7 bodu na 88,3) tak podnikatelé (o 4,5 bodu na 89,4). Celková ekonomická nálada tak přerušila předchozí dvouměsíční rostoucí trend a propadla se na nejnižší úroveň od března roku 2021. (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
22.–24. 9. 2023
-------------------
Hypotéky zlevní
Hypoteční turistika stojí banku nemalé peníze. Fakt, že by se riziko odchodu ale nově přeneslo na klienta, podle Spurného může paradoxně hypotéky zatraktivnit. „Úrokové sazby mají potenciál se snížit o 50–75 bazických bodů. To znamená, že když dnes platíte na nové hypotéce 5,65 procenta, budete platit zhruba pět procent,“ dodává Spurný s tím, že další potenciální snížení by přinesl jím často zmiňovaný fakt, že finančním poradcům bude platit klient a nebude je financovat banka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Zuzana Hodková/Seznam zprávy)
Vyznat se v guvernérových protichůdných vyjádřeních není snadné
Často u nás proklamujeme víru ve velký přínos nezávislé měnové politiky pro naši ekonomiku, a bylo proto legitimní očekávat, že se minulé měsíce stanou „hvězdnou chvílí“ naší země. Měli jsme předvést, jak nás koruna chrání proti trablům, kterým čelí okolí. Bohužel, nic není od reality dál. Ukázalo se, že „neeuro“ zjevně nezafungovalo. A za mne by teď bylo fér čekat reflexi od těch, kteří argument nezávislé měnové politiky velmi hlasitě používali. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Luděk Niedermayer/Forbes)
Dlouho očekávaný zákon nabývá účinnosti
Po dnešním zveřejnění ve Sbírce zákonů nabude účinnosti zákon č. 284/2023 Sb., o preventivní restrukturalizaci. Preventivní restrukturalizace je proces vycházející z dohody podnikatele s jeho klíčovými věřiteli a směřující k záchraně společnosti před jejím úpadkem, zahájením insolvenčního řízení a ukončením její činnosti. Využít ji mohou v zásadě všechny obchodní korporace s výjimkou speciálně regulovaných subjektů (jako jsou například banky, pojišťovny či obchodníci s cennými papíry), které se ocitly ve vážných finančních potížích hrozících úpadkem, ale zatím nejsou v platební neschopnosti. Cílem preventivní restrukturalizace je dosáhnout shody s klíčovými věřiteli na krocích vedoucích k záchraně společnosti a způsobu uspokojení jejích dluhů. (Zdroj: AK Dentons)
-------------------
21. 9. 2023
-------------------
Za dětský účet banky nabízejí stovky korun
O vlastní debetní kartu děti škemrají od doby, kdy ji uvidí u spolužáka. Rodiče by ale neměli vyslyšet hned první prosbu a dětský účet založit. Nabídka na trhu je pestrá a někdy na účet přistanou první peníze dokonce od samotné banky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Odborníci radí, jak dnes nejlépe investovat sto tisíc korun
Všechno vsadit na akcie Komerční banky. Nakoupit americká ETF. Dát peníze na termínovaný účet. Rozjet podnikání. Kam v současné době nejlépe investovat sto tisíc korun? Ve 100. díle podcastu Ve vatě se ptáme expertů i redakce SZ. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Výsledky studie World Payment Report 2023
V České republice razantně vzrostl počet plateb mobily či jinými elektronickými prostředky (tzv. tokeny), a to meziročně o 80 %, přičemž čeští spotřebitelé provedli v letošním roce 669 milionů plateb kartou (v obchodních místech), to je o 17 % víc než loni. Svět do konce letošního roku provede celkem 1,3 bilionu bezhotovostních plateb. Meziročně jde o 16,6% nárůst a číslo stále poroste. Peněžní hodnota firemních platebních transakcí celosvětově přesáhla hodnotu plateb v rámci retailového bankovnictví, a to v poměru 56 % oproti 44 % celkové hodnoty transakcí. (Zdroj: Capgemini)
Jen zásadní zlevnění zvýší dostupnost bydlení
Růst cen ve stavebnictví po dlouhém období výrazně zpomaluje. Podle aktuálních dat Českého statistického úřadu (ČSÚ) vzrostly ceny stavebních prací v srpnu meziměsíčně jen nepatrně o 0,1 procenta, meziročně jde o růst o 3,7 procenta. Ceny materiálů a výrobků spotřebovávaných ve stavebnictví v osmém měsíci letošního roku meziměsíčně klesaly už potřetí v řadě, konkrétně o 0,93 procenta. V porovnání se srpnem loňského roku jsou však stále o 0,2 procenta dražší. (Zdroj: Ekospol)
Konsolidační balík i reforma pomohou
České veřejné finance se podle Národní rozpočtové rady stále nacházejí ve významné nerovnováze. Zvrátit situaci, která je podle rady důsledkem fiskálních kroků učiněných během pandemie, mohou navržené rozpočtové kroky i změny v důchodech – musí být ale realizovány tak, jak jsou navrženy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
-------------------
20. 9. 2023
-------------------
Žebříček běžných účtů v září
Nadále se v čele žebříčku Finparády drží MONETA Money Bank, Česká spořitelna a Air Bank. V žebříčku se posunula na třetí místo Komerční banka s novým konceptem bankovnictví a účtem Start. Aktuální pořadí bank a jejich běžných účtů najdete zde.
Air Bank snižuje úrokové sazby hypoték
Air Bank v pátek 22. září 2023 zlevní své hypotéky pro všech pět nabízených období fixace, a to až o 0,4 procentního bodu. U hypotéky ve výši od 5 milionů korun mohou klienti při započtení slevy za pojištění schopnosti splácet získat úrokovou sazbu už 5,29 % ročně. Air Bank poskytuje shodné úrokové sazby pro nové hypotéky i hypotéky převedené z jiných bank. (Zdroj: Air Bank)
Raiffeisenbank aplikaci navštíví měsíčně přes milion uživatelů
Od letošního roku si uživatelé Raiffeisen bankovnictví mohou v aplikaci zobrazit například číslo karty a CVC kód. Díky tomu nemusí zákazník při placení online hledat fyzickou kartu v peněžence. Další letošní novinkou je i možnost spravovat digitálně uložené karty. Klient si tak pohodlně zobrazí všechny mobilní peněženky a e-shopy, kde je karta uložena k placení. Lepší přehled o účtu získá uživatel i v sekci transakční historie, kde je vidět měsíční přehled příjmů a výdajů. Díky této funkci vzrostla celková návštěvnost grafických přehledů přibližně o 25 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Index podílových fondů
Srpnové výsledky Broker Consulting Indexu zaznamenaly plošný pokles mezi monitorovanými třídami aktiv. Nejvíce ztratily – necelých pět procent – fondy akciové, a to kvůli snížení kreditního ratingu USA a hromadnému přelivu kapitálu do dluhových cenných papírů. Dolů šly ceny obligací, což se promítlo v cenách podílových listů a poklesu podílových fondů. Komoditní fondy si v srpnu odepsaly minus 3,72 procenta. U nemovitostních fondů eviduje index od začátku roku zisk 1,42 procenta, a to navzdory zpomalenému nemovitostnímu trhu. Poklesy na trzích jsou dlouhodobými investory vítáni. Znamenají pro ně nové příležitosti a obchody, které mohou nakoupit levněji. (Zdroj: Broker Consulting)
Spořitelna investičně vstupuje do investičního fondu
Česká spořitelna investuje jako první banka v Česku do investičního fondu i&i Biotech Fund (i&i Bio) 5 milionů eur. Cílem fondu je podpora vývoje nových léčiv, diagnostických metod a medicínských technologií. Do roku 2026 plánuje i&i Bio s podporou Spořitelny investovat do zhruba 20 medicínských a biotechnologických projektů a pomoci tak jejich přechodu z výzkumu do praxe a k pacientům. (Zdroj: Česká spořitelna)
Průzkum mapuje nákupní zvyky na internetu
7 z 10 Čechů například nakupuje online z mobilního telefonu. Nejdůležitější je pro ně hlavně pohodlí a bezpečnost. Většina lidí volí platbu kartou. Nutnost přepisování čísla karty stále častěji vede k tomu, že lidé volí moderní řešení, jako je platební metoda Mastercard Click to Pay. Ta umožňuje bezpečnou a rychlou platbu online bez nutnosti opakovaně zadávat údaje z platební karty nebo si pamatovat heslo. (Zdroj: Mastercard)
Zelená karta ztratila barvu a teď přijde také o papír
Česká vláda v srpnu schválila zákon, podle kterého nebude od příštího roku nutné s sebou vozit zelenou kartu v listinné podobě. Na domácích silnicích stačí její digitální verze. Do zahraničí je to ale jiné, tak se i nadále bude muset s papírovým dokladem. Slavia pojišťovna ji proto ve výročních dopisech svým klientům posílá i nadále. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
-------------------
19. 9. 2023
-------------------
Bez aplikace si připlatíte
Další dvě banky zavedou poplatek za potvrzovací SMS k internetovému bankovnictví. Chtějí klienty přesvědčit, aby začali využívat aplikaci v chytrém mobilu. Začíná se mluvit také o zastaralosti samotného internetového bankovnictví. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Akciový účastnický fond UNIQA aktuálně nejlepší na trhu
Po osmi měsících je na prvním místě mezi všemi účastnickými fondy na českém penzijním trhu právě UNIQA akciový účastnický fond. Jeho zhodnocení čítalo koncem srpna 21,1 %, čímž překonával okamžitý výnos nejbližších soupeřů na trhu o více než 4 procentní body. Přitom tento fond UNIQA zaznamenal koncem loňského roku výrazné ztráty. (Zdroj:UNIQA)
Půjčky a úvěry
Ačkoli má v současné době takřka polovina Čechů (46 %) půjčku, v eurounijním srovnání zaujímá Česko mírou své zadluženosti 10. nejnižší pozici. Vyplývá to z průzkumu Indexu prosperity a finančního zdraví Čechů, který společně realizují Česká spořitelna, datový portál Evropa v datech a Sociologický ústav AV ČR. Podle průzkumu jsou nejčastějšími půjčkami hypotéky a spotřebitelské úvěry. Tři čtvrtiny dlužníků (75 %) uvedly, že jim půjčka pomohla splnit přání či zlepšit kvalitu života. Naopak problém se splácením měla v posledním roce 4 % dlužníků, třetina z nich pak řešila situaci novou půjčkou. Průzkum zajistila agentura IPSOS v červnu 2023 na vzorku 2 060 respondentů. (Zdroj: Index prosperity a finančního zdraví)
Nemusí to vyjít
Podle předpovědi ČNB spadne na začátku roku 2024 inflace pod tři procenta. Jenže její optimistický výhled kalí nejen předpovědi jiných institucí, ale také lednové přepisování ceníků, při kterém obchodníci tradičně zdražují. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Holub/Seznam zprávy)
Jakou cenu má váš dům podle pojišťoven
Češi mají podpojištěné domy a často o tom ani nevědí. Česká asociace pojišťoven proto nově nabízí kalkulačku, kde zájemci zjistí, jakou cenu jejich rodinný dům má. Díky tomu si pak můžou upravit pojištění nemovitosti, aby z něj nedostali jen zlomek ceny. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)
-------------------
18. 9. 2023
-------------------
Smlouva o koupi úvěrového portfolia
Česká spořitelna a BNP Paribas Personal Finance podepsaly smlouvu o koupi spotřebitelského úvěrového portfolia Hello bank. Stalo se tak poté, co transakce, která je důsledkem postupného ukončování působení Hello bank v České republice, získala souhlas regulatorních orgánů. Pro klienty Hello bank se zatím nic nemění, i nadále splácejí své úvěry na účty Hello bank. O veškerých změnách budou klienti včas adresně informováni. (Zdroj: Česká spořitelna)
Podzim se blíží a s ním i Škola investování
Fio banka ve spolupráci s českou burzou RM-SYSTÉM připravila další semestr Školy investování. Tento projekt pravidelně vzdělává širokou veřejnost a přináší teoretické i praktické informace ohledně fungování kapitálových trhů, včetně interaktivních ukázek nákupu a prodeje cenných papírů. Škola investování se v období od 2. října do 21. listopadu představí v 15 městech po celé republice, ve kterých proběhne celkem 36 seminářů. Přihlásit se může úplně každý, stačí se pouze bezplatně registrovat na webových stránkách banky, vybrat si termín a konkrétní město. (Zdroj: Fio banka)
Lidé chtěli nejdříve inflaci porazit, pak se smířili
Vůči kupní síle obyvatelstva jsou nemovitosti k bydlení v Česku extrémně drahé, což dlouhodobě tvrdí i Česká národní banka. Přesto podle Romana Pospíšila z vedení investiční společnosti Amundi mohou ještě růst. Což vítají hlavně investoři, kteří své peníze, i prostředky z fondů, vkládají právě do nemovitostí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Pád cen v zemědělství nezpomaluje
Po šesti měsících meziměsíčních poklesů tentokrát ceny průmyslových výrobců stouply o 0,2 %. V meziročním srovnání ceny rostly o 1,8 %. To pád cen v zemědělském sektoru zatím nezpomaluje. Ceny padají již čtvrtý měsíc v řadě, kdy se meziměsíčně snížily ceny o 4,5 % a meziročně dokonce o 16,4 %. Z těchto čísel lze vyvodit, že ceny potravin by měly dále přispívat k nižší inflaci v dalších měsících. (Zdroj: Raiffeisenbank)
-------------------
15.–17. 9. 2023
-------------------
Hypomonitor ČBA srpen 2023
Banky a stavební spořitelny poskytly v srpnu hypoteční úvěry za 14 mld. Kč. Meziměsíčně tak objem poskytnutých hypoték vzrostl o čtvrtinu a dostal se na nejvyšší hodnotu od června minulého roku. Úrokové sazby v srpnu pokračovaly v poklesu a dostaly se mírně pod hranici 5,8 %, což je nejnižší hodnota za poslední rok. (Zdroj: ČBA)
Jak funguje offsetová hypotéka
Hypotéky jsou nyní drahé. V nabídkách bank jste možná narazili na tak zvanou offsetovou hypotéku. Nyní ji poskytují tři bankovní domy. Jde v podstatě o hypotéku se zápočtem úspor. Jak tento typ hypotéky funguje a komu se vyplatí po ní sáhnout? Zmapovali jsme nabídku na bankovním trhu a utřídili parametry jednotlivých bank. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
Na snižování úrokových sazeb v příštích měsících zapomeňme
„Podařilo se nám přísnou měnovou politikou srazit inflaci na 8,5 procenta. Nyní se bude do konce roku pohybovat mezi sedmi a devíti procenty. Myslím, že přísná měnová politika, ze které nepolevíme, přinese výsledky a inflace budou v první polovině příštího roku kolem dvou procent,“ uvedl guvernér Aleš Michl s tím, že jde o dobrou zprávu, která by mohla zlepšit náladu lidí ve společnosti. Inflace je ale podle něj stále extrémně vysoká. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Co brání lidem v rekonstrukcích
Ppodle průzkumu Buřinky se v následujících 12 měsících do rekonstrukce plánuje pustit každý čtvrtý majitel rodinného domu. Nejčastější bariérou jsou finance. Polovina z těch, kteří rekonstrukci odkládají, tak činí právě kvůli penězům. Ze stejného důvodu opravují Češi domy raději postupně. Třetině majitelů domů by v odhodlání k rekonstrukci pomohlo, pokud by věděli, co je z hlediska budoucí úspory nejvýhodnější opravit a kolik to bude stát. Stavební spořitelny díky chystané spolupráci se Státním fondem životního prostředí postupně odstraňují tyto bariéry a zpřístupňují energeticky udržitelné rekonstrukce stále většímu počtu obyvatel. (Zdroj: Stavební spořitelna České spořitelny)
Jedeme na rekord
Za posledních sedm let dokázaly porazit inflaci jenom dva dynamické penzijní fondy. Ve zbytku se peníze reálně znehodnotily. Letos jedeme na rekord, hájí výkon „penzijek“ šéf Asociace penzijních fondů Aleš Poklop. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
-------------------
14. 9. 2023
-------------------
Sedm procent
Raiffeisen stavební spořitelna aktuálně nabízí nejvýhodnější úrok na stavebním spoření. Klientům, kteří si uzavřou novou smlouvu, poskytne úrokovou sazbu 7 % p.a. do konce roku 2024. Od roku 2025 bude smlouva následně úročena až 3,5 % p.a. Kromě nejvyššího úročení stavebního spoření na trhu je možné v kombinaci s běžným účtem od Raiffeisenbank získat další finanční odměnu až čtyři tisíce korun. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)
Euro, nebo koruna?
Eurizace naší ekonomiky pokročila. Firmy si v eurech půjčují, některé si mezi sebou v eurech platí a vláda se chystá zavést od příštího roku možnost vedení účetnictví v eurech. Dokonce má být zavedeno i placení daní ve společné evropské měně, nemluvě o aktuální výhodnosti firemních eurových úvěrů. Má snad smysl se za téhle situace přijetí eura ještě bránit? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Marek Hudema/Peníze)
Nová reklamní kampaň na pojištění nemovitostí
Skupina UNIQA spustila novou vlnu česko-slovenské reklamní kampaně věnované tentokrát zabezpečení klidu v zázemí domova. Upozorňuje na širší dosah pojištění, které umí nejen ochránit proti rizikům, ale skutečně pomoci i při každodenních karambolech. Chce veřejnosti ukázat, pojišťovna umí být spolehlivým partnerem nejen při krizových okamžicích škody, ale i v běžném životě. (Zdroj: UNIQA)
E-shop Mamut je v konkurzu
Městský soud v Praze vyhlásil konkurz v případě zkrachovalého e-shopu Mamut.cz provozovaného firmou Mammoth. Stalo se tak více než dva měsíce od doby, co o konkurzu rozhodla schůze věřitelů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
Umělá inteligence není hrozbou
Česká asociace umělé inteligence je nově vzniklou platformou na tuzemském trhu pro vzdělávání, networking, šíření informací, porozumění a hledání příležitostí, jak využívat umělou inteligenci. Mezi třemi desítkami stávajících členů jsou vývojářská studia, startupy, fintech firmy, marketingové agentury, mediální domy i jednotlivci se zájmem o umělou inteligenci. (Zdroj: Česká asociace umělé inteligence)
-------------------
13. 9. 2023
-------------------
Češi spěšně vybírají svá „penzijka“
Lidé jsou nervózní, jak jim stát oseká podporu oblíbeného penzijního spoření. V něm má peníze skoro každý druhý Čech a v součtu jde téměř o 600 miliard korun. Na konci června si v oblíbeném „penzijku“ spořilo na penzi celkem 4 324 136 účastníků, tedy Čechů, kteří myslí na své stáří. Celkem 2,6 milionu lidí zůstává ve starých „transformovaných“ penzijních fondech a 1,7 milionu Čechů je aktuálně v účastnických fondech. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Polovina hovorů mobilním bankéřům je ověřena
V mobilní aplikaci společnosti Raiffeisenbank roste oblíbenost využití kontaktování bankéře prostřednictvím telefonního hovoru. Červencová data ukazují, že z aplikace volá mobilním bankéřům přibližně třetina uživatelů, což představuje přes 20 tisíc klientů měsíčně. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Schodek běžného účtu platební bilance se v červenci zmírnil
Záporné saldo ve výši ve výši 16,46 mld. CZK (po -51,96 mld. CZK v červnu) bylo oproti tržnímu konsenzu (-23,0 mld. CZK) lehce pozitivním překvapením. K záporné bilanci běžného účtu přispělo hlavně pasivum na straně primárních důchodů, odrážející odliv dividend. To bylo sice oproti červnu méně záporné, stále však bylo výraznější než kladná bilance obchodu se zbožím a službami, u které naopak došlo oproti červnu ke zhoršení. (Zdroj: Komerční banka)
Komíny, fotovoltaika a tepelná čerpadla versus pojištění
S blížícím se podzimem začínáme myslet na topnou sezónu. Než ale poprvé zatopíte, přesvědčte se, že máte v pořádku spalinové cesty. Zanedbání péče o ně může mít za následek požár střechy i celého domu. Pojišťovna po požáru zkoumá, zda byly komín nebo kouřovod správně udržovány. A vzhledem k současnému boomu fotovoltaiky nebo tepelných čerpadel myslete na jejich včasné zahrnutí do pojištění, protože to nejsou právě laciné investice. (Zdroj: UNIQA)
Nízká nezaměstnanost, ale i produktivita
Máme jednu z nejnižších nezaměstnaností v Evropské unii a schopné lidi, kteří chtějí pracovat. Přesto český trh práce zaostává. Index prosperity a finančního zdraví zjišťoval proč. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)
-------------------
12. 9. 2023
-------------------
V Česku se objevily falešné exekuce
Na českém trhu v minulých týdnech zesílil další typ podvodu, jak získat přístup k citlivým údajům. Na náhodně generovaná telefonní čísla byla zasílána SMS informující o neuhrazeném dluhu a vyzývající ke kontrole případné exekuce na velmi precizně připravených webových stránkách s platným certifikátem. Ty ale byly podvodné a jejich cílem bylo vylákat z netušících lidí pomocí bankovní identity či identity občana přístup k jejich účtům a dalším informacím. (Zdroj: Analytics Data Factory)
Ceny akcií v srpnu klesly
Akcie zaznamenaly v srpnu mírný pokles a stáhly sebou i hodnotu akciových fondů. Investoři pozorně sledují zpomalující se aktivitu v průmyslu i ve službách. Dění na dluhopisových trzích pak ovlivnilo potvrzení toho, že inflace je stále problém, přestože klesá. Nešlo ovšem o nikterak dramatický vývoj. Srpen je poslední měsíc prázdnin, čemuž odpovídá i utlumená aktivita obchodníků na finančních trzích. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
-------------------
11. 9. 2023
-------------------
Jednoduchá fakturace v mobilní aplikaci
Air Bank na jaře vstoupila do segmentu bankovnictví pro podnikatele (živnostníky) s podnikatelským účtem, který zahrnuje veškeré služby, které od něj podnikatelé vyžadují. Nově v rámci podnikatelského účtu přinášíme další vylepšení usnadňující administrativu – klientům z řad podnikatelů nově umožňujeme jednoduše fakturovat přímo v mobilní aplikaci My Air. (Zdroj: Air Bank)
Samoobsluha pro nákupy na splátky
Home Credit spustil inovativní technologický prvek v oblasti splátkového prodeje přímo v kamenných prodejnách. Tato inovace spočívá v tom, že si zákazník při nákupu na splátky vyřídí pomocí QR kódu půjčku přímo s Home Creditem a nemusí tak sdílet své osobní informace s prodejcem. Home Credit tento zcela nový proces schvalování úvěrů nazval „POS samoobsluha“. Hlavními atributy nové služby jsou jednoduchost, diskrétnost a úspora času. Samoobsluhu bude postupně zavádět u všech svých partnerů na kamenných prodejnách. (Zdroj: Home Credit)
Finanční správa spouští novinku
Spustili jsme novou funkcionalitu, díky níž si každý občan může ve své daňové informační schránce na portálu Moje daně ověřit, zda má u finančního úřadu evidován nedoplatek, který je relevantní pro daňové milostivé léto. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)
Komentář BHS k inflaci
Z meziročního pohledu dosáhla míra inflace v srpnu na úroveň 8,5 procenta. To bylo o 0,3 procentního bodu méně než v červenci. Inflace je však stále více než čtyřikrát vyšší, než by odpovídalo cílové hodnotě. Nadále tak dochází k rychlému znehodnocování úspor českých střadatelů, kteří při využití běžných bankovních produktů nedokážou inflaci porazit. (Zdroj: BH Securities)
Počet obyvatel ČR
Česká republika zřejmě brzy bude mít 11 milionů obyvatel. Již nyní jsme devátou nejlidnatější zemí Evropské unie a necháváme za námi země jako jsou Portugalsko, Švédsko nebo Řecko. Osmou nejlidnatější zemí Evropské unie je Belgie, která má přibližně o 900 tisíc obyvatel více než ČR. (Zdroj: BH Securities)
-------------------
8.–10. 9. 2023
-------------------
Creditas chce koupit většinu v záložně Ney
Skupina Creditas podepsala dohodu o koupi většinového podílu v Ney spořitelním družstvu. Vyplývá to z pozvánky na členskou schůzi družstevní záložny, která proběhne 22. září, a z informací webu Peníze.cz. Celý článek najdete zde.
(Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Přibývá lidí, kteří chrání úspory před znehodnocením
Index finanční gramotnosti České bankovní asociace (ČBA) zůstal v letošním roce stejně jako vloni na 56 bodech. Proti loňsku ale přibylo lidí, kteří se snaží chránit úspory tím, že je přesunují na výhodné spořicí účty, případně je dávají do investic. Jaký by byl váš index? To zjistíte zde. (Zdroj: iDNES)
Peněžní zásoba roste nebývale rychle
Množství peněz v české ekonomice roste. Podle aktuálních dat České národní banky vzrostl peněžní agregát M2, který zahrnuje mince, bankovky a vklady na účtech, meziročně o devět procent. Ekonom Petr Sklenář z bankovní společnosti J&T varuje, že důsledkem tohoto trendu může být dlouhodobější inflace nad stanoveným dvouprocentním cílem. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Koruna oslabuje, k posílení nemá důvod
Koruna od začátku září oslabila o 1,2 procenta na 24,35 koruny za euro. Podle analytika XTB Štěpána Hájka koruna aktuálně nemá žádný důvod pro to, aby se vydala opačným směrem a začala posilovat. Podle odhadů dalších analytiků není vyloučený pokles kurzu až k hranici 24,50 koruny za euro. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
ČNB sebere bankám miliardové výnosy
Česká národní banka ukončí příští měsíc úročení vkladů, které k ní musí ukládat banky jako povinné minimální rezervy. Nejde rozhodně o malou částku, v průměru tak banky držely u ČNB letos přes 100 miliard korun a banky to dost zabolí. Tímto krokem chce snížit náklady na provádění měnové politiky. Akcie bank na to reagují výprodejem. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
POZOR: Kyberzločinci kradou po malých částkách
Počty kyberútoků meziročně neklesají, ale právě naopak. Podle nedávno zveřejněných statistik České bankovní asociace jich bylo jen za první pololetí přes 30 tisíc. ČSOB nově varuje před další praktikou kybernetických podvodníků. Aktuálně kradou z účtů po malých částkách a věří, že než si toho klienti všimnou, připraví je o statisíce. (Zdroj: ČSOB)
Nezaměstnanost dle očekávání vzrostla
Podíl nezaměstnaných osob dle metodiky MPSV se zvýšil z červencových 3,5 % na 3,6 % v srpnu. Tento nárůst byl predikován napříč trhem a měl by být posledním do příchodu zimních měsíců. (Zdroj: Raiffeisenbank)
-------------------
7. 9. 2023
-------------------
ČNB spouští registr
Posílání plateb na telefonní číslo místo čísla účtu už nic nebrání. Česká národní banka od 30. října 2023 totiž bankám zpřístupní registr pro takzvané platby na kontakt, který má oba číselné údaje párovat. Veřejnost by se tak mohlo první platby na telefonní číslo dočkat už v listopadu, uvedla centrální banka. Posílání plateb na telefonní číslo místo čísla účtu už nic nebrání. Česká národní banka od 30. října 2023 totiž bankám zpřístupní registr pro takzvané platby na kontakt, který má oba číselné údaje párovat. Veřejnost by se tak mohlo první platby na telefonní číslo dočkat už v listopadu, uvedla centrální banka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Drahá hypotéka, nebo drahý nájem
Dělat v době předraženého bydlení a drahých nájmů rozhodnutí, zda koupit vlastní nebo se spokojit s životem „v cizím“, není vůbec jednoduché. Jak se dostat z rozhodovací paralýzy? Udělejte si základní úvahu, kde a jak chcete žít. Najděte pět, deset, patnáct nemovitostí. Běžte si ty byty prohlédnout, ať už na prodej nebo na pronájem. A pak kalkulačku do ruky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Zastaví se pád maloobchodních tržeb?
Červenec dlouho očekávaný zlom ve vývoji maloobchodních tržeb nepřinesl. Jejich pokles pokračoval již patnáctý měsíc v řadě. Tempo propadu se však neustále snižuje, změna trendu může tedy nastat velmi brzy. Meziročně se maloobchodní tržby v červenci snížily podle aktuálních dat statistiků o 1,8 %, přičemž v červnu byly meziročně nižší o 3,9 % a v květnu o 6,3 %. Trend brždění propadu je tedy zřejmý a vyhlídky na oživení domácí poptávky v následujících měsících začínají mít reálný obrys. (Zdroj: Moore CR)
Prázdniny s cenami obědů nezahýbaly
Během letních prázdnin nedošlo u cen obědů k žádným výrazným změnám. Průměrná cena obědového menu se za dva měsíce zvýšila jen o 90 haléřů a v srpnu dosáhla 184,60 Kč. Potvrzuje to trend, který pozorujeme od začátku tohoto roku. A to, že ceny obědů již nerostou tak rychle, jako tomu bylo minulý rok. Souvisí to s inflací, jejíž meziroční úroveň teď každý měsíc klesá. Zároveň ceny obědů po loňském růstu začaly narážet na psychologický strop, což se začalo projevovat odlivem klientů z restaurací. Jen velmi mírný růst cen obědů očekáváme i po zbytek roku 2023. (Zdroj: Sodexo Benefity)
-------------------
6. 9. 2023
-------------------
Hypotéky zlevňují čtvrtý měsíc v řadě
Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu klesla za poslední měsíc o devět bazických bodů a k 5. září činila 6,1 % p. a. Hypotéky tak od května zlevnily již o 22 bazických bodů. (Zdroj: Swiss Life Select)
Broker Consulting Index hypotečních úvěrů
Srpnové výsledky BCI hypotečních úvěrů pokračovaly s hodnotou 5,59 procenta ve stagnaci úrokových sazeb. Po mírném poklesu v červenci se situace příliš nemění, meziměsíčně došlo k poklesu o pouhý jeden bazický bod. Za stabilizací stojí konzistentní politika České národní banky a dlouhodobé nastavení základních sazeb na sedmi procentech. Ty byly naposledy změněny před více než rokem. Na klienty, kteří u hypoték akceptují vyšší sazby, odborníci z Broker Consulting apelují: pečlivě úvěr i majetek pojistěte a naspořte si provozní rezervu. (Zdroj: Broker Consulting)
Zisk přes 3 miliardy korun
J&T BANKA uzavřela, dle auditorem ověřených konsolidovaných výsledků, první pololetí letošního roku s čistým ziskem přes 3,1 miliardy korun a bilanční sumou 259,8 miliard korun. Díky úspěchu nově otevřené pobočky v německém Frankfurtu a rostoucím úrokovým sazbám na trhu dosáhl objem vkladů ke konci června 181,4 miliardy korun. (Zdroj: J&T BANKA)
Hospodářské výsledky bank najdete zde
Hackeři jdou po bankovních účtech
Metody jsou různé, cíl pořád stejný. Přesvědčit klienty bank, aby prozradili své citlivé informace, a připravit je o peníze. Jen za první pololetí proběhlo přes 30 tisíc kybernetických útoků na banky, vyplynulo z průzkumu České bankovní asociace. Poslední velká vlna minulý týden, kdy se finanční instituce staly terčem patrně hackerů z Ruska. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová, Iva Špačková/Seznam zprávy)
Průmysl padá a klesá i stavební produkce
Průmyslová produkce meziročně klesla o 2,8 %. Za pokles může zejména výroba a rozvod elektřiny. U té se projevila loňská vysoká srovnávací základna. Hodnota nových zakázek v červenci 2023 meziročně klesla o 3,0 %. Nové zakázky ze zahraničí se přitom meziročně snížily o 2,6 % a domácí nové zakázky o 3,8 %. To ukazuje, že domácí poptávka klesá rychleji než zahraniční, což nahrává pesimistickým úvahám o tom, že se z recese jen tak nevymaníme, protože slabá poptávka přetrvá v celé Evropě. (Zdroj: Comfort Finance Group)
-------------------
5. 9. 2023
-------------------
Zelená investicím
UNIPRO Capital vydal další emisi svých zelených dluhopisů, jejichž prostřednictvím lze velmi výhodně investovat do rychle rostoucích oborů jako je recyklace odpadů a nově také výstavba ekologických budov. Aktuální, druhá emise dluhopisů UNIPRO Capital nabízí roční zhodnocení 9,5 % s měsíční výplatou, a navíc až 5 % vstupní bonus dle velikosti investice. Při nákupu deseti dluhopisů, tedy při investici ve výši 240 tisíc korun, se roční zisk po zdanění rovná 19 380 Kč, a to bez zmiňovaného bonusu. Dluhopisy UNIPRO Capital si již pořídilo více než 2000 investorů, kterým bylo celkem vyplaceno více než 151 milionů Kč. (Zdroj: UNIPRO Capital)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Firmy odkládají investice, odrazují je vysoké sazby
Banky v 1. pololetí letošního roku poskytly firmám nejméně úvěrů za posledních 20 let. Za poslední dva roky klesl objem poskytnutých úvěrů více než dvojnásobně. Vysoké úrokové sazby a dodatečné požadavky na zajištění úvěrů nutí firmy odkládat investice nebo hledat financování jinde. Stále populárnější tak je crowdfunding, přes platformu Fingood už středně velké české firmy získaly téměř dvě miliardy korun. (Zdroj: Fingood)
Přehled půjček najdete zde
Celonárodní vzdělávací kampaň #nePINdej
Počet kybernetických útoků na klienty bank výrazně roste už několik let. Jen za prvních šest měsíců tohoto roku jich bylo 31 323 a na policii bylo nahlášeno 10 219 z nich. To je o 15 % víc než ve stejném období loňského roku. Celkové škody jdou do stovek milionů, v průměru na jednoho poškozeného klienta se jedná o 21 522 korun. Nejvyšší škoda u jednoho klienta činila přes 15 milionů. Česká bankovní asociace proto ve spolupráci s Policií ČR a NÚKIB spouští další ročník rozsáhlé celonárodní vzdělávací kampaně #nePINdej! (Zdroj: Česká bankovní asociace)
Banka bojuje proti kyberpodvodům
Spořitelně se za prvních osm měsíců letošního roku (od ledna do konce srpna 2023) podařilo v meziročním srovnání snížit objem klientských škod u dokonaných kybernetických útoků o téměř polovinu. A to i přesto, že počty kyberútoků na klienty podle statistiky České bankovní asociace rostou. Ke snížení objemu škod online podvodů přispívá nový systém detekce podvodných plateb využívající prvků umělé inteligence, a také speciální Kyberteam v rámci klientského centra České spořitelny. (Zdroj: Česká spořitelna)
Digitalizaci táhnou banky
Tempo digitalizace unijních států drží Česko díky bankovním službám v mobilu. Podle Indexu prosperity využívá internet banking 77 % Čechů. Digitalizace a automatizace přináší jednodušší postupy jak pro klienty, tak i pro samotné bankovní instituce, proto mají v bankovním sektoru prioritu. „Banky jsou dnes transformovány do technologických firem, neboť jen a pouze technologie umožňují vývoj produktů a doručení služeb klientům včas a ve správnou chvíli,“ říká Pavel Běťák z České spořitelny. (Zdroj: Česká spořitelna)
-------------------
4. 9. 2023
-------------------
Dnes začaly Hypodny
Podzimní kampaň Hypodny (4. září – 27. října 2023) zajistí zájemcům o nový hypoteční úvěr nebo refinancování úvěru ocenění nemovitosti zdarma. Výhodu je možno využít u všech hypotečních produktů a každé dostupné fixace. Nabídka platí pro nemovitosti typu dům, byt, pozemek, rekreační objekt nebo nebytový prostor. Pokud má klient zájem financovat energeticky úspornou nemovitost, může získat Odpovědnou hypotéku, která mu zajistí výhodnější úrokovou sazbu. Odpovědnou hypotéku klienti Raiffeisenbank získají, pokud kupují nebo staví nemovitost, která je zároveň zástavou a splňuje kritéria energetické náročnosti budovy. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Odkup úvěrového portfolia
Úřad pro ochranu hospodářské soutěže (ÚOHS) povolil České spořitelně odkup úvěrového portfolia Hello bank!, která pozastavuje své bankovní aktivity v Česku. Česká spořitelna portfolio kupuje od mateřské společnosti BNP Paribas Personal Finance, dohodla se s ní letos v červenci. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
ČNB zveřejnila pravidla
Banky v Česku dostaly zelenou ke spuštění takzvaných plateb na kontakt. Dlouho připravovaná inovace může odstartovat 30. října. Vyplývá to z pravidel zveřejněných Českou národní bankou, která bude provozovat klíčový registr k platbám na kontakt a zároveň na celý systém dohlížet. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková, Petr Kučera/PenízeČTK)
Bankovnictví RSTS
Raiffeisen stavební spořitelna postupně ukončuje svůj zastaralý Internet servis a jako náhradu nabízí klienty oceňovanou moderní mobilní aplikaci a k tomu samozřejmě i internetové bankovnictví od Raiffeisenbank. Díky tomu klient může mít na jednom místě přehled o produktech banky i stavební spořitelny, stejně tak o produktech svých dětí. Produkty tak budou k dispozici v jedné aplikaci a usnadní manipulaci s nimi a všeobecný přehled uživatele. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)
Zlato od začátku roku posílilo
Cena zlata se od ledna do začátku září zvýšila o 6,4 procenta na dnešních 1940 amerických dolarů za troyskou unci. Stříbro letos mírně posílilo o dvě procenta na 24,4 dolarů za unci. Platina zažila v letošních osmi měsících propad o deset procent na 977 dolarů za unci. Cena dalšího technického drahého kovu palladia klesla o 31,3 procenta na 1232 dolarů. (Zdroj: Golden Gate)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
Nejhorší v nárůstu dluhu, pátý v inflaci
Česko bylo v posledních letech nejrychleji se zadlužující zemí EU a tento trend pokračoval i loni. Stát nedokáže získat výhody z nejnižší nezaměstnanosti v EU, protože ani příjmy z vysoké zaměstnanosti nedokážou pokrýt stále rostoucí výdaje státu, píše Nejvyšší kontrolní úřad (NKÚ) ve svém stanovisku ke státnímu závěrečnému účtu za loňský rok. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
-------------------
1.–3. 9. 2023
-------------------
Češi chudnou dál
Průměrná mzda v Česku ve druhém čtvrtletí v reálném vyjádření podle analytiků znovu meziročně klesla, a to sedmý kvartál v řadě. Důvodem je přetrvávající vysoká inflace, protože v nominálním vyjádření mzdy rostly. Vzhledem ke slábnoucí inflaci ale byl pokles reálné mzdy nižší než v prvním čtvrtletí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Dividenda ČEZu vylepšila hospodaření státu
Státní rozpočet ke konci srpna byl v deficitu 194,6 mld. Kč a třetí měsíc po sobě tak došlo ke snížení deficitu. Hlavním důvodem je výplata dividendy z energetické společnosti ČEZ, kde je stát hlavním akcionářem, a to ve výši 54 mld. Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Šetření se jednomu z benefitů vyhne
Ministerstvo financí zveřejnilo přesný text návrhu vlády na zeštíhlení podpory zaměstnaneckých benefitů. Vyplývá z něj, že podpora penzijního spoření zůstane zachována v původní výši, a dostává tak výhodu před ostatními benefity. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Iva Špačková/Seznam zprávy)
Nemovitostní fondy čeká podprůměrný rok
Loni přinášely nemovitostní fondy rekordní zhodnocení – v průměru 8,5 procenta. Výsledky za letošní první pololetí už takhle optimistické nejsou, výnosy jsou pod průměrem a daleko zaostávají za inflací, ukazují data specializovaného portálu Nemovitostní-fondy.cz, který porovnal všech 33 fondů zaměřených primárně na správu a pronájem nemovitostí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Traxler/Peníze)
ČNB zasáhl kybernetický útok
Česká národní banka se v pátek ráno stala terčem cíleného kybernetického útoku, který může způsobit zpomalení či nedostupnost jejího webu. Centrální banka oznámila, že takzvaný DDoS útok nezasáhl vnitřní informační systémy ČNB a neunikla žádná data. Hackerské útoky blokují internetové služby českých bank třetí den za sebou. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Češi zkouší nové finty
Vysoká inflace a vidina přijít k penězům svádí některé lidi i firmy k podvodům. Zkouší to majetní, chudí, bezúhonní, podnikatelé i organizované skupiny. Pojišťovny uchránily před neoprávněným vyplacením již stovky milionů korun. Objem odhalených pokusů o pojistný podvod letos stoupl o desítky procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
ČNB varuje před „investicemi“
Česká národní banka upozorňuje veřejnost, že subjekt vystupující pod názvem Areass či Areass Group nemá žádné povolení k poskytování investičních služeb ani nedisponuje žádným jiným povolením k činnosti na finančním trhu v České republice. Případná investice není ze zákona pojištěna ani jinak chráněna. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze)
Tuzemský průmysl zůstává v útlumu
Nálada v tuzemském průmyslu zůstala i v srpnu na bodu mrazu. Index nákupních manažerů (PMI) ve zpracovatelském průmyslu sice překonal tržní očekávání a mírně vzrostl na 42,9 bodů, nadále však indikuje poměrně znatelný pokles aktivity. Srpnový výsledek v Česku kopíruje vývoj v Německu, kde rovněž došlo ke stabilizaci PMI indexu, ale výrazně pod hranicí 50 oddělující pásmo expanze a recese. (Zdroj: ČSOB)
PPL slaví milník
Doručila svůj 500miliontý balík. Alespoň jeden balík, ať už domů, do výdejního místa či boxu, si objedná každý měsíc 92 % obyvatel České republiky. Tři a více balíků si pak objednává třetina tuzemských zákazníků, jak vyplývá z průzkumu, který si společnost PPL nechala zpracovat. Necelých dvacet procent respondentů uvádí, že jim doručování šetří i tři hodiny času týdne, které by jinak trávili návštěvou kamenných prodejen. (Zdroj: PPL)
-------------------
31. 8. 2023
-------------------
Bankovní identita pro cizince
Raiffeisenbank jako jedna z nejrychlejších bank v ČR umožňuje cizincům využívat bankovní identitu. Díky bankovní identitě se tak i cizinci ze zemí Evropské unie snadno přihlásí do své datové schránky nebo budou moci vyplnit daňové přiznání online. Mohou také online zažádat o řidičský průkaz, sociální podporu (dávky a příspěvky), případně komunikovat s úřadem práce při hledání nového zaměstnání. Bankovní identitu RB lze dále využít i k přihlášení k účtu u zdravotních pojišťoven, mobilních operátorů aj. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Další banky čelily ruským hackerům
Po středečních výpadcích online služeb některých bank hlásily potíže další dvě české banky. Rovněž je zasáhly výpadky internetového bankovnictví či webů. Problémy od čtvrtečního rána pozorovala Raiffeisenbank a Moneta Money Bank, potíže se nevyhnuly také aplikaci Můj ČEZ. Podle antivirové firmy opět útočili ruští hackeři, pravděpodobně se jedná o stejný typ útoku, kterému čelily banky ve středu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
ČNB trhne kormidlem a další den úroky sletí dolů
Jak naložit s úsporami, když je snížení sazeb na dohled, ale dříve než na únorovém zasedání centrálních bankéřek a bankéřů se ho patrně nedočkáme? Základem je nenechat peníze ohlodávat stále ještě vysokou inflací na běžném účtu. V červnu leželo na běžných účtech zhruba 1,3 bilionu korun z celkových 3,5 bilionu korun, které mají domácnosti uložené v bankách. „Pokud ještě máte peníze na běžném účtu s úrokem kolem 0 %, dejte si to aspoň na spořicí účet. Nejste dobrodinec, který chce sponzorovat banku,“ radí investor. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Tisknou centrální banky peníze?
Centrální banky upravují své úrokové sazby tak, aby na svém horizontu (obvykle po dobu jednoho roku až osmnácti měsíců) dosáhly vlastního inflačního cíle, nejčastěji dvouprocentního. V případě, že je inflace vyšší, zpravidla zvyšují své úrokové sazby, a naopak když je inflace příliš nízká, úrokové sazby snižují. Tím efektivně přizpůsobují celkovou poptávku v ekonomice svým potřebám – zejména cenové stabilitě. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Štěpán Drábek/Peníze)
-------------------
30. 8. 2023
-------------------
Sazby na eurech rostou
Banka CREDITAS od 31. srpna výrazně zvyšuje sazby na krátkodobých termínovaných vkladech v eurech. Ke stávajícímu ročnímu vkladu se sazbou 3,0 % p. a. bude nyní v nabídce měsíční vklad se sazbou 2,5 % p. a., tříměsíční vklad se sazbou 2,7 % p. a. a půlroční se sazbou 2,8 % p. a. Spolu s eurovým účtem a s ním spojenou kartou a možností vzít si hypotéku i s příjmy v cizí měně tak CREDITAS pokračuje v rozšiřování nabídky pro lidi, kteří drží a používají eura. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Hospodářské výsledky AB
Skupina Air Bank (Air Bank a.s., Home Credit a.s. a Home Credit Slovakia, a.s.) vykázala za letošní první pololetí čistý zisk přes 1,2 miliardy korun a překonala několik rekordů v počtu a objemu poskytnutých úvěrů: úvěrové portfolio skupiny vzrostlo za první pololetí letošního roku o 7 % na 85,5 miliardy korun; Air Bank v červnu dosáhla rekordního objemu poskytnutých spotřebitelských úvěrů za jediný měsíc, konkrétně přes 1,7 miliardy korun; platforma Zonky v červnu překonala rekord v počtu poskytnutých spotřebitelských úvěrů za jediný měsíc, zákazníkům poskytla 3 750 půjček. (Zdroj: Air Bank)
Hospodářské výsledky bank najdete zde
Na české banky zaútočili hackeři
České banky zasáhly výpadky internetového bankovnictví či webů. Problémy hlásila Komerční banka, ČSOB, Fio banka, Air Bank, Česká spořitelna, ale i Burza cenných papírů Praha. Národní úřad pro kybernetickou bezpečnost potvrdil, že se jedná o útoky typu DDoS, které měly za cíl vyřadit z provozu webové stránky. Na klientské účty ani vnitřní systémy bank útoky necílily. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Dluhopisy firem
Mezi lednem 2022 a červnem 2023 vydaly firmy 886 emisí korporátních dluhopisů v objemu 90,4 miliardy Kč. Více než polovina emitentů nabídla výnosy vyšší než 8 %. V insolvenci se ve sledovaném období ocitlo 10 emitentů (1,7 %), kteří vydali 35 emisí dluhopisů (4,0 %) v celkovém objemu 3,2 miliardy Kč (3,6 %). Vyplývá to z údajů Srovnávače dluhopisů, který provozuje Dluhopisomat. (Zdroj: Srovnávač dluhopisů)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Nebojme se zadlužit, ale jen za jediným účelem
Tuzemská ekonomika se ze stagnace může vymanit, když stát spustí masivní investiční programy, které budou financovány dalším dluhem. Tyto investice přinesou v příštích několika letech výnosy, z nichž bude možné dluhy bez problémů splácet. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Visa a Mastercard zvyšují poplatky obchodníkům
Američtí vydavatelé platebních karet Visa a Mastercard se chystají zvýšit poplatky, které některým obchodníkům účtují za přijímání karet jejich zákazníků. Píše o tom na svém webu deník The Wall Street Journal, podle nějž by obchodníci mohli ročně platit 502 milionů dolarů, tedy asi jedenáct miliard korun navíc. Zdroje zmíněného deníku uvádějí, že změny v poplatcích by měly začít platit od října, respektive od dubna. Zvýšení poplatků se namnoze bude týkat nákupů na síti, uvedl americký list. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes Česko/ČTK)
-------------------
29. 8. 2023
-------------------
Úpis nových akcií
Dne 28. srpna 2023 Česká národní banka schválila prospekt zaknihovaných akcií společnosti SAB Finance. Společnost SAB Finance plánuje zvýšení kapitálu úpisem nových akcií v počtu 471 699 ks o jmenovité hodnotě 388 Kč, což při emisním kursu 1 060 Kč za Akcii představuje navýšení vlastního kapitálu o 500 000 940 Kč. (Zdroj: SAB Finance)
Sleva na zkrácené úvazky ušetřila přes 400 milionů
Novela od února zvýhodnila kratší úvazky u mladých lidí, rodičů či osob starších 55 let. Cílem bylo zvýšit nabídku práce pro tyto dlouhodobě odstrkované skupiny na trhu práce. Náročné podmínky ale novinku dusí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)
Sberbank CZ nabízí k prodeji IT vybavení
Insolvenční správkyně JUDr. Jiřina Lužová dnes oznámila zahájení výběrového řízení na prodej další části hmotného movitého majetku náležejícího do majetkové podstaty Sberbank CZ, a.s. v likvidaci. Předmětem nabídky je nejen uživatelská IT technika, ale i síťové prvky a serverové části. Vypořádání prodeje se očekává do konce třetího čtvrtletí 2023. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)
Spotřeba domácností naznačuje lepší zítřky
Česká ekonomika dle zpřesněného odhadu Českého statistického úřadu mezikvartálně rostla o 0,1 %, což je v souladu s očekáváním trhu a prvotním odhadem. Revidován byl mírně meziroční výsledek, kdy místo snížení o 0,5 % české HDP pokleslo o 0,4 %. Ve druhé polovině roku očekáváme mírné oživení ekonomiky především ve spojitosti s vyšší spotřebou domácností. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Zloději se po pandemii vrátili
Během roku 2022 došlo k téměř třinácti tisícům krádeží vloupáním, to je přibližně o šestnáct set případů víc než v předchozím roce. Lidé proti lupičům mohou bojovat dvěma způsoby – zvýšenou obezřetností a správnou formou zabezpečení. Odborníci nejčastěji doporučují preventivní kroky, které mohou zloděje v jejich počínání odradit. Pokud se k činu přece jenom odhodlá, měli by mít lidé zabezpečenou domácnost alarmem, kamerou nebo bezpečnostními dveřmi. (Zdroj: LESENSKY.CZ)
-------------------
28. 8. 2023
-------------------
UniCredit Bank mění ceník
Klienti si od listopadu připlatí za ověřovací a informační SMS, papírové výpisy, platební příkazy na pobočce, některé výběry z cizích bankomatů a některé zahraniční platby. Změny se dotknou i dětských účtů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
V Česku vznikne nová banka
Finanční skupina Partners totiž získala licenci od České národní banky, takže založení jejího bankovního domu nic nestojí. Partners Banka bude úzce spolupracovat s finančně poradenskou společností Partners. Dlouho připravovaný projekt plánuje finanční skupina spustit v prvním čtvrtletí 2024. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Nové podmínky stavebního spoření – nové příležitosti i výzvy
Stavební spoření jako tradiční finanční nástroj v současnosti prochází zásadní změnou. Státní podpora se snižuje, a přesto klientům zůstává povinnost držet peníze na účtu po dobu minimálně šesti let, jinak by o podporu mohli přijít. Jedním z výsledků vládního konsolidačního balíčku je snížení státní podpory z 2 000 Kč na polovičních 1 000 Kč, za vložených 20 000 Kč. V takové situaci jde o přibližně 5% zhodnocení. Vezmeme-li však cílovou šetřenou částku 120 000 Kč, tak v tomto případě už státní podpora činní jen zhruba 0,8 %. (Zdroj: FinGO)
Ministerstvo financí zlepšilo svůj dubnový odhad
Stát letos vybere na dani z neočekávaných zisků (tzv. windfall tax) a na odvodu z nadměrného zisku při výrobě elektřiny 64,5 miliardy korun. Vyplývá to z materiálů pro čtvrteční jednání Výboru pro rozpočtové prognózy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Seznam zprávy/ČTK)
-------------------
25. 8. 2023
-------------------
Nový web KB Penzijní společnosti nabízí interaktivní kalkulačku
KB Penzijní společnost spustila nové internetové stránky, jejichž design vychází z webu mateřské Komerční banky. Zásadní výhodou je nejen jejich sjednocený vzhled, jednoduchost, stručnost a přehlednost, ale zejména zcela nová interaktivní kalkulačka k výpočtu úspor na důchod.
Právě k výpočtu celkových úspor na penzijním spoření je možné novou interaktivní kalkulačku využít. Každý zájemce o doplňkové penzijní spoření (DPS) si tak může nastavit individuální parametry svého spoření, což je například délka spoření, výše vlastního příspěvku, případně příspěvku zaměstnavatele. Současně je možné zvolit si investiční strategii nebo využít modelaci zohledňující možný vývoj na finančních trzích. (Zdroj: KB)
KB Pojišťovna otevírá pro investory nový zajištěný fond Stabilita 5, garantuje minimální návratnost investic 110 %
KB Pojišťovna otevírá nový zajištěný fond Stabilita 5. Fond je nabízen v období od 28. srpna do 8. prosince 2023 novým i stávajícím klientům v rámci investičního životního pojištění Vital Invest a Vital Platinum Private, který je v nabídce Komerční banky. Kapitálová garance v době splatnosti fondu je 110 % po odečtení správních nákladů na počátku investice a splatnost fondu je stejně jako u minulých tranší 6 let. (Zdroj: KB)
Drivalia Lease dodá přes 1000 nových aut České poště
Společnost Drivalia Lease Czech Republic, nástupkyně tuzemské pobočky leasingové firmy LeasePlan, dodá v příštích měsících České poště více než tisícovku nových osobních a dodávkových vozidel. Jde o výsledek čtyř výběrových řízení, která Česká pošta vyhlásila s cílem doplnit a zmodernizovat svůj vozový park. Všechny automobily budou provozovány formou operativního leasingu, kontrakty počítají s dobou pronájmu tři roky a průměrným ročním nájezdem 25 tisíc kilometrů na jeden vůz. Celkový objem investice do vozidel činí 512 milionů korun bez DPH. (Zdroj: Drivalia Lease Czech Republic)
Evropský trh s ETFky je nastartovaný na odpovědné investování
Evropský trh s ETFky potřeboval jen něco málo přes 20 let, aby nashromáždil aktiva v hodnotě 1,2 bilionu liber v přibližně 2 000 fondech. Avšak jejich využívání asset manažery, finančními poradci a mladší generací soukromých investorů začalo nabírat na síle až v posledních několika letech. Investoři stále častěji zařazují ETF do svých portfolií, ať už kvůli diverzifikaci, přístupu k novým příležitostem nebo jednoduše kvůli snížení nákladů. Celá portfolia jsou nyní sestavována z ETF. Přesto vše nasvědčuje tomu, že se nacházíme v počátečních fázích růstu, přičemž průzkumy zdůrazňují nedostatečné porozumění jako důvod, proč mnoho investorů v současné době ETF nedrží. (Zdroj: Invesco)
-------------------
24. 8. 2023
-------------------
První miliarda
TBGF SICAV a.s., fond kvalifikovaných investorů, pokořil metu jedné miliardy korun investičních prostředků ve své správě. Fond v průběhu prvních tří let od svého založení přinesl investorům zhodnocení jejich investic ve výši 11,64 % a fond chce dosahovat vyššího zhodnocení, než jsou výnosy na spořicích účtech při limitované volatilitě v průběžné výnosnosti fondu. (Zdroj: TRINITY BANK)
Zájem o odkup pohledávek neupadá
Objem pohledávek, které české firmy v prvním pololetí letošního roku postoupily na factoringové společnosti, činil 141 miliard korun. V porovnání se stejným obdobím roku 2022 se sice jedná o mírný pokles (-1,4 %), ten je ale způsoben zejména vývojem kurzu koruny ovlivňující výši exportního factoringu. Obliba factoringu mezi českými firmami, který vedle financování pohledávek před jejich splatností nabízí například i finanční úsporu a jistotu zaplacení, je stále na rekordní úrovni. (Zdroj: ČLFA)
Stát svými zásahy nepomáhá
Ekonomka Markéta Šichtařová jako jedinou spásu české ekonomiky vnímá soukromý sektor. Podle ní je ekonomická situace stále velice špatná a výhled do budoucna zůstává pesimistický. „Neustále lavírujeme nad tím, zda sklouzneme do recese nebo ne, takto se potácíme už dlouho a nijak dobře to nevypadá ani do budoucna." Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Co vláda na poslední chvíli mění v úsporném balíku
Koalice se po dlouhých debatách dohodla na finální podobě vládního úsporného balíku. Kývla například na požadavek zaměstnavatelů a odborů, aby ponechala daňovou podporu zaměstnaneckým benefitům. Souhlasila i s tím, že daň z nemovitosti zůstane výlučným příjmem obcí. Ve čtvrtek odpoledne ministerstvo financí zveřejnilo kompletní seznam změn. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Spotřebitelská/podnikatelská důvěra
V případě podnikatelů se v srpnu důvěra zlepšila především ve službách a v průmyslu, mírné zlepšení hlásí také stavebnictví, zatímco v maloobchodu se důvěra meziměsíčně poměrně výrazně propadla. V případě spotřebitelů se mírně zvýšily nejistoty ohledně vývoje celkové ekonomické situace a vlastní finanční situace spotřebitelů. (Zdroj: Generali Investments)
-------------------
23. 8. 2023
-------------------
Raiffeisenbank nabízí finanční odměnu navíc
Studenti mohou nyní při založení účtu v Raiffeisenbank získat finanční bonus. Pokud si plnoletý student sjedná účet, může získat 500 Kč měsíčně po dobu prvního půl roku. Jednorázová odměna 555 Kč pak čeká na nezletilé studenty, kterým založí studentský účet rodiče. Raiffeisenbank nově příchozím studentům (do 26 let) sjednává AKTIVNÍ účet s vedením zdarma až v 18 měnách pod jedním číslem účtu. Pro získání finanční odměny musí plnoletí studenti v každém měsíci alespoň třikrát zaplatit platební kartou vedenou k danému účtu, nezletilým stačí do konce října 2023 alespoň jedna platba. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Všechny kreditky mají virtuální verzi
Od konce července začal Home Credit nabízet pro svoje zákazníky všechny své kreditní karty také ve virtuální podobě. Od roku 2020 spustil tuto možnost jako první nebankovka k Šikovnému účtu, nyní zavádí tuto technologickou vychytávku pro Flexibilní půjčku a také pro všechny karty i ze staršího portfolia. Hlavní její výhodou je rychlé zřízení, bezpečnější placení a v neposlední řadě dochází ke snižování množství plastového odpadu. (Zdroj: Home Credit)
Přehled půjček najdete zde
Nový web nabízí novou interaktivní kalkulačku
KB Penzijní společnost spustila nové internetové stránky, jejichž moderní design vychází z webu mateřské Komerční banky. Zásadní výhodou je nejen jejich sjednocený vzhled, jednoduchost, stručnost a přehlednost, ale zejména zcela nová interaktivní kalkulačka k výpočtu úspor na důchod. Každý zájemce o doplňkové penzijní spoření (DPS) si tak může nastavit individuální parametry svého spoření, což je například délka spoření, výše vlastního příspěvku, případně příspěvku zaměstnavatele. Současně je možné zvolit si investiční strategii nebo využít modelaci zohledňující možný vývoj na finančních trzích. (Zdroj: KB Penzijní společnost)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Slavia znovu otevírá náruč cizincům
Slavia pojišťovna se chystá opět pojišťovat cizince ze zemí mimo Evropskou unii, kteří si na našem území musí uzavřít zdravotní pojištění. Do předloňského léta jej nabízelo pět pojišťoven, pak ale na něj získala monopol pouze PVZP. Dvouletý monopol PVZP teď končí a Slavia tento produkt opět zařadí do svého portfolia. Navíc s rozsáhlejší sítí zdravotnických zařízení a novým desetimilionovým limitem krytí. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Průzkum na téma Češi a zajištění na důchod
Téměř polovina Čechů (47,5 %) má poměrně jasné představy o trávení důchodu, ať už je to poklidná domácí atmosféra, péče o vnoučata, vila u moře nebo cestování. Tyto plány ale něco stojí a spolehnout se pouze na státní důchod nelze. Proto už dnes 62 % dotázaných Čechů odkládá na důchod do spořicího produktu a 57,5 % k tomu využívá nějakou formu investice. Stát od nového roku zpřístupní možnost investovat do daňově zvýhodněného Dlouhodobého investičního produktu (DIP). Podle dotazování online investiční platformy Portu plánuje tento produkt využít asi třetina (34 %) Čechů. DIP by měl pomoct lidem investovat na důchod efektivněji a dynamičtěji s daňovou podporou. (Zdroj: Portu)
-------------------
22. 8. 2023
-------------------
První banka zruší multibanking
Inovace, díky které si do elektronického bankovnictví vaší hlavní banky můžete připojit také účty od konkurence, odstartovala před pěti lety. V ČSOB, druhé největší bance podle počtu klientů, ji ale využívá tak málo lidí, že se radši soustředí na rozvoj jiných služeb. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Čtvrtina spoléhá na stát
Většina Čechů při své strategii, jak se zajistit na stáří, sahá po penzijním či jiném spoření. Více než polovina s cílem finančně stabilního stáří investuje, nejčastěji do cenných papírů nebo nemovitostí. Důchod naopak vůbec neřeší šestnáct procent dotázaných, ukázal průzkum investiční platformy Portu, který má iDNES.cz k dispozici. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Naše země nevzkvétá, měla by se konečně probrat
Hospodářská komora burcuje. Ve své nové analýze upozorňuje, že Česko se ocitlo „v pasti středních příjmů“. Co to znamená? Ekonomika, která se po listopadu ‘89 otevřela zahraničním investicím do technologií s vysokým podílem lidské práce, vyčerpala své možnosti růstu a ztratila konkurenční výhody, píše se v dokumentu komory. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavel Jégl/Peníze)
Průzkum na téma finanční situace mladých
Hlavní finanční sen mladých Češek a Čechů do 26 let? Bydlet ve vlastním, odpovědělo 68 % respondentů v průzkumu UniCredit Bank. Téměř polovina (45 %) mladých dospělých v Česku zatím bydlí s rodiči, s partnerem či spolubydlícím si pronajímá byt 28 %. Ostatní žijí sami v pronájmu, na koleji nebo ve svém. V odůvodněných případech může banka mladým lidem poskytnout 90% hypotéku, čímž jim může významně pomoci. Nejvýhodněji vyjde nízkoenergetická hypotéka. (Zdroj: UniCredit Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Rostoucí vliv sociálních sítí
Platební a nákupní služba Klarna publikovala velký přehled nákupního chování spotřebitelů napříč světovými zeměmi. V rámci svého průzkumu Shopping Pulse Klarna ve spolupráci s výzkumnou agenturou Nepa zpovídala více než 19 tisíc zákazníků v 18 zemích včetně České republiky, přičemž z každé z nich byl osloven vzorek minimálně 1 000 nakupujících. Z průzkumu, který se dotazoval na nákupní zvyklosti a preference respondentů během druhého čtvrtletí letošního roku, vyplynulo, že téměř třetina Čechů (28 %) nakupuje výrobky, které viděli na sociálních sítích, přičemž 40 % z nich uskuteční nákup přímo z platformy. Nejoblíbenější sociální sítí pro nakupování je v Česku stále Facebook, mezi mladými vede Instagram a YouTube. (Zdroj: Klarna)
-------------------
21. 8. 2023
-------------------
Stačí si založit účet a platit kartou
Novým klientům, kteří si od 21. srpna 2023 v Raiffeisenbank založí běžný účet, bude banka každý měsíc po dobu půl roku posílat odměnu 500 Kč. Jedinou podmínkou je v každém měsíci alespoň třikrát zaplatit kartou vedenou k danému účtu. CHYTRÝ účet si mohou klienti založit snadno online, nebo sjednat na pobočce. Jeho vedení je zdarma, stejně jako neomezený počet výběrů z bankomatů všech bank po celém světě. Také je k němu možné založit spořicí účet s výhodnou úrokovou sazbou nebo získat kreditní kartu. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Seed Starter hlásí další investici
Korporátní venture kapitálový fond Seed Starter České spořitelny získal desetiprocentní podíl ve startupu encall. Klienti banky mají nyní v rámci digitálního bankovnictví George k dispozici jednoduchý srovnávací nástroj, který startup vyvinul a který přispívá k optimalizaci domácích výdajů za energie. Společným jmenovatelem mezi novou akvizicí a dlouhodobými cíli banky je zvyšování finančního zdraví a finanční gramotnosti klientů – platforma DEAP (Digital Expenses Advisory Platform) umožňuje porovnávat poskytovatele služeb na základě mnoha parametrů a přispívá tak k výběru nejvýhodnější nabídky na trhu. (Zdroj: Česká spořitelna)
XTB rozšířilo nabídku Frakčních akcií
Popularita pasivního investování ve formě takzvaných ETF fondů nebo Frakčních akcií roste. Tyto nástroje se v době inflace stávají cestou, jak se postarat o naspořené peníze a díky své jednoduchosti otevírají dveře do světa investic širší veřejnosti. Průměrný český investor, který se rozhodne pro Frakční akcie, je 34letý muž, který používá své mobilní zařízení ke každodennímu investování. Nejjednodušší formou pasivního investování je investování do takzvaných ETF fondů, které kopírují cenu určitého aktiva. Snížením hodnoty minimální transakce u ETF na 1 euro pomohlo XTB svět investic ještě více demokratizovat. (Zdroj: XTB)
Fondy, ve kterých zmizely miliardy, dostanou přísnější pravidla
Tisíce lidí přišly o peníze investované do „alternativních fondů“ jako Growing Way, WCA International nebo J.O. Investment. Tyto společnosti zneužily výjimku v zákoně, která umožňuje, aby si takový fond založil prakticky kdokoliv a vyhnul se standardnímu dohledu České národní banky. Chystaná novela má drobné investory chránit líp než dosud. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Zázrak podle ekonoma: v lednu inflace dvě procenta
V Česku existuje několik velkých hráčů, kteří podle ekonoma Petra Zahradníka, člena Národní ekonomické rady, mohou držet ceny vysoko. Je zde omezená konkurence, což je jeden z důvodů vysokých cen zboží i potravin, říká v rozhovoru pro SZ Byznys. Zmiňuje také, že vláda by neměla šetřit na projektech, na které mohou jít peníze z EU, a říká, že plán ČNB ohledně inflace je nerealistický. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Proč potřebujeme cizince
Nezaměstnanost v České republice několik měsíců v řadě klesala. V rámci EU máme tak dlouhodobě nejnižší míru nezaměstnanosti. Pro českou ekonomiku to však vůbec není dobrá zpráva. Její kondice totiž není nijak valná. Situace, kdy HDP padá, nezaměstnanost se neustále snižuje a počet volných pracovních míst poptávaných zaměstnavateli roste, je koulí na noze oživení české ekonomiky a udržitelnosti její konkurenceschopnosti a podnikání českých firem. (Zdroj: Moore CR)
HB Index 2023
Ve druhém čtvrtletí roku 2023 ceny bytů klesly mezičtvrtletně o dalších 2,1 procenta a rodinných domů o 0,6 procenta. Naproti tomu ceny pozemků se v porovnání s prvním kvartálem dále zvedly, a to o dvě procenta. Vyplývá to z HB Indexu finanční skupiny ČSOB, který mapuje aktuální situaci na českém trhu bydlení. (Zdroj: Hypoteční banka)
Vrácené přeplatky za léky
Zdravotní pojišťovna RBP na základě pravidelného čtvrtletního vyhodnocování překročení ochranného limitu na započitatelné doplatky za léčivé přípravky nebo potraviny pro zvláštní lékařské účely vrátila za první pololetí roku 2023 svým 15 tisícům klientů celkem 14,1 milionu korun. V porovnání se stejným obdobím roku 2022 počet pojištěnců za uvedené pololetí vzrostl o 25 % a vrácená částka dokonce o 30 %. (Zdroj: RBP)
-------------------
18.–20. 8. 2023
-------------------
Chystáme novinku, která klienty naučí investovat a bohatnout
Už letos se na českém bankovním trhu objeví další zbrusu nová banka. Bude jí Partners Banka, která už přes dva roky čeká na schválení licence Českou národní bankou. V tuto chvíli je podle vyjádření šéfa finanční skupiny Partners Petra Borkovce ale jasné, že bankovní licence se blíží, protože finanční skupina už splnila všechny podmínky ČNB pro získání bankovní licence. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Věra Tůmová/Newstream)
Banky zrušily stovku poboček za rok
Nejvíce poboček za poslední rok ubylo v síti České spořitelny, výrazněji je po letech omezila i Moneta. Dál klesá i počet bankovních přepážek na příjem a výdej hotovosti, některé banky si ale drží pokladny jako konkurenční výhodu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)
Twisto po dvou letech mění majitele
Původem česká služba Twisto znovu mění majitele. Za blíže neupřesněnou cenu ji koupila turecká fintechová společnost Param. Ta podepsala kupní smlouvu už letos v květnu, Twisto oficiálně oznámilo transakci dnes po schválení Českou národní bankou. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Optimistický scénář se nenaplní
Česko se zařadí do skupiny čtyř evropských zemí, jejichž HDP se letos sníží. Očekává to ve své letní predikci Ministerstvo financí, podle kterého se ekonomický výkon proti loňsku sníží o 0,2 procenta. Předpovědi mezinárodních organizací OECD a MMF už dříve zařadily Německo, Švédsko a Estonsko do kategorie států s klesající ekonomikou. A nyní přibyl další – Česko. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Holub/Seznam zprávy)
Jak jsou na tom Češi s úsporami a zajištěním na penzi
Vysoká inflace všechno zdražila, i když nyní klesá a meziročně se drží na úrovni 8,8 procent, náklady na běžný chod domácností jsou stále vysoké. Přestože se Češi snaží zbytečně neutrácet a nakupují hlavně ve slevách, mnozí uspoří málo peněz, aby se mohli dobře zajistit na penzi. Roste i počet lidí, kteří neušetří vůbec nic, ale přibývá i těch, kteří mají peníze doma ve slamníku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
-------------------
17. 8. 2023
-------------------
Možnost nulového úroku u podnikatelských úvěrů
Raiffeisenbank jako jediná tuzemská banka nabízí možnost snížit úrok při financování podnikatelských záměrů na 0. Banka také zvyšuje sazbu na termínovaném vkladu, novinkou je nabídka dvouměsíčního termínovaného vkladu s úrokem 5,5 % p.a. Tato vylepšení pomohou podnikatelům ve zhodnocení prostředků a lepší finanční operativě. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Banky přitvrdily
Banky zvyšují poplatky za služby klientům. Lidé si nově připlatí za transakce řešené fyzicky na pobočkách a také za zasílání jednorázových SMS zpráv pro potvrzení plateb nebo přihlášení do internetového bankovnictví. Zdražením právě hlavně služeb na pobočkách prý chtějí své zákazníky naučit pracovat s penězi pomocí internetového bankovnictví nebo mobilní aplikace. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy)
Češi preferují bezhotovostní platby
Rychlost, jednoduchost a žádné zbytečné přepočítávání drobných. Tak Češi popisují ideální způsob placení v obchodech nebo za služby. Vyplývá to z nejnovějšího průzkumu společnosti Mastercard. Počet lidí, kteří upřednostňují bezhotovostní platby, se dlouhodobě zvyšuje: vedle tradičních karet jsou na vzestupu hlavně mobily a chytré hodinky. Stále jsou ale místa, kde obchodníci bezhotovostní platby nepřijímají. To přitom ale může řadu lidí od nákupu odradit. (Zdroj: Mastercard)
Pojistných podvodů přibylo
Za prvních šest měsíců zaznamenala UNIQA v České republice 1140 nových sporných škod, tedy bezmála o polovinu více než ve srovnatelném loňském období. Trend nárůstu se týká prakticky všech druhů pojištění. Vyšetřovatelé UNIQA uzavřeli za 1. pololetí 2023 v Česku celkem 440 případů pokusu o pojistný podvod (meziročně o čtvrtinu více), v jejichž rámci chtěli klienti obrat pojišťovnu o bezmála 28 milionů korun. Meziročně uchránili specialisté UNIQA o 5 % vyšší sumu než loni. (Zdroj: UNIQA)
Daňové změny zasáhnou ty nejchudší
Vlivem daňových změn ve vládním konsolidačním balíku, který aktuálně projednává parlament, si pohorší zaměstnanci s nejnižšími příjmy. Těm totiž nijak nepomohlo zrušení superhrubé mzdy a nyní na ně dopadne vyšší sociální pojištění. Se zjištěním přichází nová analýza think-tanku IDEA při Národohospodářském ústavu Akademie věd ČR. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
-------------------
16. 8. 2023
-------------------
Návod pro začátečníky
Na běžném účtu v bance peníze ztrácejí hodnotu. A i když je dáte na účet spořicí s lepším úrokem, pořád to nebude dost, abyste aspoň vyrovnali inflaci. Co s tím? Staňte se investorem. Přinejmenším s podílovými fondy to zvládne každý. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Müller/Peníze)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Ceny výrobců
Výrobní ceny v průmyslu vykázaly v červenci další zpomalení svého meziročního růstu a ceny v zemědělství dále prohloubily svůj dvouciferný meziroční pokles. Meziroční růst výrobních cen v tuzemském průmyslu v červenci klesl z červnových 1,9 % na 1,4 %, když trh očekával zpomalení na úroveň 1,5 %. Výrobní ceny v zemědělství v červenci prohloubily svůj meziroční poklesl na 14,3 % poté, co v červnu jejich meziroční pokles činil 13,8 %. (Zdroj: Generali Investments)
„Jde do tuhého“
Zadlužení Čechů roste. Na konci června dosáhla suma půjčených peněz částky 3,2 bilionu korun, meziročně téměř o tři procenta více. Vyplývá to z dat klientů zaregistrovaných v Bankovním registru klientských informací a Nebankovním registru klientských informací (BRKI a NRKI). Celý článek najdete zde. (Zdroj: Iva Špačková, Barbora Tögel/Seznam zprávy)
Přehled půjček najdete zde
Tlak na platební morálku spotřebitelů roste
Nový dluh po splatnosti zapsaly ve 2. čtvrtletí letošního roku členské společnosti sdružení SOLUS do Registru fyzických osob více než 25 tisícům občanů ČR. Je to o 10 procent více, než ve 2. čtvrtletí 2022. Přibližně polovina z těchto osob již měla v registru evidovaný dřívější dluh po splatnosti. Od začátku roku 2023 byl do Registru fyzických osob SOLUS zapsán dluh po splatnosti u 52 tisíc osob. (Zdroj: SOLUS)
Vysoká inflace přináší nové typy podvodů
Na českém trhu se v posledním měsíci začal objevovat nový typ finančních podvodů. Fiktivní firma s odkazem na vysokou inflaci a související znehodnocení úspor přesvědčí typicky důchodce či podnikatele, aby investovali do kryptoměn. Poškozeným vytvoří falešný investiční účet a dostane z něj tak všechny úspory. Vyplývá to z poznatků české společnosti Analytics Data Factory, která se zaměřuje na fraud management, tedy prevenci vzniku podvodů v reálném čase. (Zdroj: Analytics Data Factory)
-------------------
15. 8. 2023
-------------------
PlatímPak pomáhá s online nakupováním
PlatímPak je stále atraktivnější a nyní si mohou klienti banky spravovat své platby přímo v mobilní aplikaci. Odložená platba za zboží do výše 25 tisíc korun až o 30 dní bez úroků a poplatků je dostupná na více než 13 tisících e-shopech. Zákazníci u PlatímPak oceňují především její jednoduchost a dostupnost, kdy nakoupí online na pár kliknutí a zboží za ně zaplatí banka. Mohou si tak, podobně jako u dobírky, zboží nejprve doma prohlédnout a vyzkoušet, bance následně odloženou platbu splatí do 30 dní bez poplatku nebo úroků. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Speciální pojištění pro automobilové veterány
UNIQA ve spolupráci s pražskou makléřskou společností C.E.B. vytvořila program zvýhodněného pojištění vozidel s průkazem historického původu. Svým členům ho nabídne Veteran Car Club ČR. Vzhledem k nižší frekvenci jízd a menšímu nájezdu kilometrů je pojistné za povinné ručení UNIQA výrazně snížené. Pokud má veterán navíc veteránskou registrační značku (zelené písmeno V), je cena pojištění snížena o další zhruba dvě třetiny, protože se na veřejných komunikacích objevuje spíše výjimečně. (Zdroj: UNIQA)
Platby skrze benefity budou ještě bezpečnější
Online platby za kulturu, sport, léky, obědy či nákupy potravin prostřednictvím zaměstnaneckých benefitů budou nově ještě bezpečnější a pohodlnější. Společnost Up Česká republika spouští totiž od srpna 2023 biometrické ověřování plateb u karet eStravenka, eBenefity i All Inclusive. Biometrická autentizace bude probíhat v nové ověřovací aplikaci Up Klíč prostřednictvím otisku prstu nebo scanu obličeje. (Zdroj: Up Česká republika)
-------------------
14. 8. 2023
-------------------
Udržitelné bydlení
Komerční banka klientům nově nabízí Hypotéku na udržitelné bydlení. Úvěr poskytuje zvýhodněnou úrokovou sazbu od 5,79 % a úsporu na poplatcích ve výši až 7 400 korun. Hypoteční úvěr se zvýhodněnou úrokovou sazbou získají klienti žádající financování energeticky úsporných nemovitostí. Tedy nemovitostí s Průkazem energetické náročnosti budovy s hodnocením energetické třídy A (mimořádně úsporné) nebo B (velmi úsporné), zpracovaným energetickým specialistou. (Zdroj: Komerční banka)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Výsledky za 1. pololetí
Max banka v roce 2023 vykazuje výrazný růst ve všech klíčových obchodních ukazatelích a blíží se hranici 50 000 klientů. Čistý zisk za 1. pololetí letošního roku dosáhl 158,2 milionu korun, vloni přitom ještě jako Expobank vykazovala ztrátu. Pod křídly skupiny CREDITAS se více než ztrojnásobila i bilanční suma Max banky, která dosáhla bezmála 48 miliard korun. (Zdroj: Max banka)
Hospodářské výsledky bank najdete zde
Žebříček doplňkového penzijního spoření v srpnu
Finparáda vám přináší pravidelný žebříček penzijních účastnických fondů. Pořadí penzijních společností se opět změnilo. První místo patří Generali penzijní společnosti, na druhém místě je Česká spořitelna - penzijní společnost a na třetí místo se dostala Conseq penzijní společnost. Oproti minulému měsíci nastal téměř u všech penzijních společností pokles zhodnocení. Žebříček najdete zde.
Opravdu volá vaše banka?
U čím dál více bank v Česku si lidé mohou rychle ověřit, jestli jim skutečně volá zaměstnanec banky. Banky při tom využívají mobilní aplikace, které jejich klienti mají pro autorizaci transakcí v elektronickém bankovnictví nebo potvrzení platby kartou na internetu. Už přes rok tuto službu nabízejí Česká spořitelna a Raiffeisenbank, od loňského října také Max banka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)
Prodej části hmotného majetku
Insolvenční správkyně JUDr. Jiřina Lužová dnes oznámila zahájení výběrového řízení na prodej části hmotného movitého majetku náležejícího do majetkové podstaty Sberbank CZ, a.s. v likvidaci. Předmětem nabídky je v první vlně moderní kancelářský nábytek z budovy Aviatica. Vypořádání prodeje se očekává do konce třetího čtvrtletí 2023. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)
V doprodejích v Praze jsou nemovitosti za šest miliard
Slevy skončily. Tak by se dal charakterizovat současný rezidenční trh. Na druhou stranu jsou nyní v doprodejích byty v hotových novostavbách za bezmála šest miliard korun. Největší výhodou pro kupující je, že zatímco dříve kupovali byty ještě, než se začaly stavět, nyní je dostatečná nabídka nových bytů ihned k nastěhování. Aktuální finanční síla developerů bohužel pro kupující ukazuje, že slevy, které se daly získat od loňského léta, postupně mizí z trhu. (Zdroj: Home Portal)
-------------------
11.–13. 8. 2023
-------------------
CREDITAS hlásí zisk
Banka CREDITAS pokračuje v růstu a za první pololetí roku 2023 si připsala čistý zisk 492 milionů korun, což je meziroční nárůst o 170 %. Banka vykázala růst ve všech klíčových obchodních ukazatelích, bilanční suma vzrostla na 119,4 miliard korun. Banka aktuálně obsluhuje 196 000 klientů. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Hospodářské výsledky bank najdete zde
Prázdniny poslaly hypoteční trh ještě níže
Objem hypoték poskytnutých bankami v červenci meziměsíčně klesl podle aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA) zhruba o pětinu (18 procent). Projevil se tak každoroční prázdninový efekt, kdy v době hlavních prázdnin a letních dovolených pravidelně klesá zájem o hypotéky. Meziročně činí červencový propad čtyři procenta, a to jen kvůli nízké srovnávací základně. Oproti polovině roku 2020 zůstává objem poskytnutých hypoték stále zhruba poloviční. Za celý loňský rok se objem nově poskytnutých hypoték propadl o 57 procent na 162 miliard korun, přičemž počet poskytnutých hypoték byl loni nejnižší za posledních 20 let. (Zdroj: Ekospol)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Letos už zdražování výrazně nezpomalí
Růst spotřebitelských cen v Česku už pošesté zvolnil. V červenci se podle statistického úřadu meziroční inflace dostala na 8,8 procenta. Výsledek jde na vrub zejména potravinám. V meziročním srovnání sice dál zdražují, už ale pomalejším tempem. Od zbytku roku ovšem analytici výraznější zpomalení inflace nečekají. MF DNES shrnuje důvody, které cestu k nižší inflaci brzdí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Pozor na tři velmi nebezpečné internetové finty
Počty kyberútoků narůstají. Některé podvodné finty jsou velmi nebezpečné. Firmy a běžní občané i přes „obezřetnost“ přicházejí o peníze. U podvržených faktur lze jen těžko rozpoznat, že jde o podvod. I podvodné esemesky a zprávy o nároku na peníze jsou tak chytře vymyšlené, že se lidé nechají napálit. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
Advokáti mají žně
V Česku rychle přibývá případů, kdy lidé s vidinou vysokého zhodnocení investovali například do firemních dluhopisů a nyní se nemohou ke svým penězům dostat. Podle odhadů se počet drobných investorů v zoufalé situaci počítá již v řádu desítek tisíc. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
-------------------
10. 8. 2023
-------------------
První velká banka snižuje sazbu spořicího účtu
Přesně od půlky září se úročení spořicího účtu Spoření s bonusem od ČSOB snižuje o více jak polovinu současné sazby. Platí to pro klienty s tímto účtem, kteří nesplní žádnou z podmínek banky pro získání lepší sazby. Na garantovanou sazbu 5 procent pro vklady do 250 tisíc korun tak od 16. září dosáhnou jen ti, kteří splní sérii tří podmínek. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Věra Tůmová/Newstream)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Podnikatelský účet
Bezplatné vedení podnikatelského účtu je jedním ze způsobů, jakým se Raiffeisenbank snaží podnikatelům usnadnit jejich práci. Přidává k němu i řadu benefitů, jako je možnost mít účet v několika různých měnách, propojení s účetními systémy nebo třeba vytvoření platebního terminálu z mobilního telefonu. Navíc vylepšuje aplikaci o řadu novinek, jako jsou limity online plateb nebo založení termínovaných vkladů online. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Hospodářské výsledky
Skupina ČSOB v prvním pololetí 2023 v klíčových oblastech nadále rostla. Skoro o pětinu se meziročně zvýšil celkový objem spravovaného majetku. Klienti více využívají zejména spořicí a investiční produkty, vzrostl zájem o dluhopisové fondy s delším investičním horizontem. Stále oblíbenější je mobilní aplikace ČSOB Smart – používá ji o čtvrtinu víc lidí než před rokem. Virtuální asistentku Kate už vyzkoušel přes milion lidí. Počet aktivních klientů ČSOB stoupl o 67 tisíc. Čistý zisk skupiny činil 9,5 miliardy korun. (Zdroj: ČSOB)
Hospodářské výsledky bank najdete zde
Inflace v tuzemsku dále zvolňuje
Svižný desinflační vývoj pokračuje v Česku i v letních měsících. V červenci vzrostly spotřebitelské ceny meziročně o 8,8 %, v souladu s tržním očekáváním. Mírně nad očekávání zrychlila meziměsíční dynamika inflace z 0,3 % na 0,5 %. Hlavním důvodem je významný růst cen v oddíle reakce a kultura (+5,3 %), což odráží především sezónní zdražení dovolených (+22,8 %). K růstu cen došlo také v případě ubytování a stravování, podobně jako u pohonných hmot. Naopak k meziměsíčnímu poklesu cen došlo u potravin, zvláště u ovoce. (Zdroj: ČSOB)
Makroekonomická prognóza
Hlavní ekonomové bank zastoupení v prognostickém panelu České bankovní asociace (ČBA) přehodnotili vývoj ekonomiky k mírně slabším hodnotám a pro letošní rok tak konsensus přepokládá její stagnaci. V příštím roce by měl růst dosáhnout 2,3 %, oproti předešlé prognóze je ale také nižší, a to zejména s ohledem na pomalejší ekonomický vývoj v zahraničí. Inflaci pro letošní rok stále čekáme ve výši 11 % a v jeho závěru kolem 8 %. (Zdroj: ČBA)
-------------------
9. 8. 2023
-------------------
Broker Consulting POVIndex - červenec 2023
Hodnota BC POVIndexu meziměsíčně poklesla o 105 korun na 6 783 korun. Za poklesem stojí změna v produktech na tuzemském pojišťovacím trhu, při němž skončilo poskytování jednoho z nejdražších pojištění vozidel v ČR. Nová nabídka POV logicky ovlivnila sledovaný vývoj ukazatele. Podle odborníků se ale trend mírného růstu cen i přesto nemění. Aktuálně na trhu dochází ke konsolidaci pojišťovacích možností a hledání rovnováhy v nabídce jednotlivých produktů. Výhled na podzim hovoří o dalším zdražování. (Zdroj: Broker Consulting)
-------------------
8. 8. 2023
-------------------
Hypoteční sazby klesají třetí měsíc v řadě
Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu zaznamenala v srpnu pokles již třetí měsíc v řadě. Od letošního května klesla průměrná nabídková sazba již o 13 bazických bodů, přesto o zásadní změně trendu směrem k nižším sazbám zatím nemůže být řeč. Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu klesla za poslední měsíc o pět bazických bodů a k 7. srpnu činila 6,19 % p. a. (Zdroj: Swiss Life Select)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Pololetní objem mimobankovního financování
Za prvních šest měsíců letošního roku poskytly členské společnosti České leasingové a finanční asociace (ČLFA) financování v objemu 108 miliard korun. Meziročně mimobankovní financování stouplo o 5,5 %. Dynamicky roste zájem o nákup osobních automobilů. Členové ČLFA poskytli o čtvrtinu více finančních prostředků na pořízení osobních vozů v porovnání s prvním pololetím minulého roku. O téměř 70 % vzrostlo financování fotovoltaických zařízení. (Zdroj: ČLFA)
Stavební spoření po snížení státní podpory
Státní příspěvek s největší pravděpodobností klesne na polovinu. Jaké výnosy pak můžeme čekat u konkrétních produktů stavebních spořitelen? Nejvýhodnější nabídku má teď Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka). Vyplývá to z porovnání webu Stavebky.cz, které počítá i s plánovaným snížením státního příspěvku na polovinu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kielar/Peníze)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Česku hrozí druhý pád do krize
Největší světové i evropské ekonomiky letos po hubených letech čeká růst. Česko patří k mála zemím, které stagnují a krize zde potrvá výrazně déle. Důvodem je především fakt, že se nevypořádalo s inflací. Zemi tak hrozí už třetí recese za poslední čtyři roky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Holub/Seznam zprávy)
Nezaměstnanost nepatrně narostla, ale nedává důvod k obavám
Česká míra registrované nezaměstnanosti v červenci vykázala mírný nárůst, když po červnových 3,4 dosáhla hodnoty 3,5 %. Na úřadech práce bylo evidováno 259 tisíc uchazečů, tedy o zhruba 9 tisíc více než před měsícem a o 18 tisíc více než před rokem. Naproti tomu volných míst úřady hlásí 286 tisíc, což je o 1 tisíc méně než před měsícem a o 28 tisíc méně než před rokem. Na jedno volné pracovní místo tak připadá 0,9 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)
Silnější v gamingu, #silnější i v životě
Podle průzkumu agentury NMS a České spořitelny se tzv. gamingu v ČR pravidelně věnuje 37 % obyvatel, tedy 2,5 milionu lidí, kteří v průběhu hraní online her provádějí množství finančních transakcí. Proto se Spořitelna rozhodla vstoupit na globálně nejpopulárnější herní sociální síť Twitch a ve své komunikační kampani oslovit právě komunitu českých hráčů online her a inspirovat je prostřednictvím rad, tipů a informací, souvisejících s tématem financí a finančního zdraví v oblasti online počítačových her. (Zdroj: Česká spořitelna)
-------------------
7. 8. 2023
-------------------
Českým bankám v pololetí klesl zisk
Banky v Česku v letošním prvním pololetí rozhodně nestrádaly a vydělaly miliardy korun. Čistý zisk jim však ve většině případů podle zveřejněných výsledků v porovnání s předchozím rokem klesl. Investoři se ovšem mračit nemusí, bankovní akcie obchodované na pražské burze totiž od začátku roku slušně rostou. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Hospodářské výsledky bank najdete zde
V červnu průmysl mírně rostl
Průmyslová produkce se během června dokázala udržet v černých číslech a meziročně přidala 0,9 %. Pro trh jde o pozitivní překvapení, kdy medián počítal s poklesem o necelé procento. Stejně jako v předchozích měsících je růst neproporcionálně rozdělený, kdy se většina odvětví nachází v poklesu, a hlavní pozitivní impuls přichází ze strany automobilového sektoru. Meziměsíčně průmyslová produkce druhý měsíc v řadě rostla, v červnu o 0,9 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)
První mírný růst po mnohaměsíčním propadu
Stavební produkce v šestém měsíci letošního roku podle aktuálních dat Českého statistického úřadu (ČSÚ) meziročně nepatrně vzrostla o rovné jedno procento. A to i přesto, že stavební úřady vydaly o 8,7 procenta méně stavebních povolení. Výrazně se propadá i bytová výstavba. Nutno zdůraznit, že stále vycházíme z výrazně nižší srovnávací základny. (Zdroj: Ekospol)
Zahraniční obchod v 1. pololetí v plusu
Bilance zahraničního obchodu se zbožím činila za měsíc červen 18,2 mld. Kč. Za celé první pololetí skončila v přebytku 79,8 mld. Kč, což je zcela opačný výsledek než za stejné období předchozího roku, kdy byl vykázán deficit 83,2 mld. Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank)
-------------------
4.–6. 8. 2023
-------------------
Možnost kdykoliv refinancovat hypotéku neprospěje nikomu
Návrh novely zákona o spotřebitelském úvěru obsahuje pro klienty na první pohled nepříliš přívětivou novinku. Pokud by se totiž dlužník rozhodl hypotéku splatit v průběhu fixace, může mu banka v některých případech naúčtovat poměrně vysoký poplatek. Je ale třeba zdůraznit, že novela současně rozšiřuje možnosti, jak hypotéku splatit bez sankcí. A uhrazení tzv. účelně vynaložených nákladů se týká jen situace, kdy klient doplatí či refinancuje hypotéku během fixace. Cílem je předejít hypoteční turistice, která by ve výsledku mohla úvěry na bydlení prodražit. (Zdroj: Gepard Finance)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Pražská burza varuje
Burza cenných papírů Praha upozorňuje veřejnost na rostoucí počet podvodů lákajících na falešné investice. Podvodníci se vydávají za zástupce burzy a své potenciální oběti kontaktují pomocí sociálních sítí, e-mailů, SMS zpráv či přes WhatsApp. Ve zprávách se z nich snaží vylákat peníze pod příslibem jejich vysokého zhodnocení. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
ČNB očekává další pokles koruny
Pevná lana, která více než rok těsně obepínala českou měnu, povolují. Uzdy se rozhodla popustit Česká národní banka (ČNB), která po svém čtvrtečním zasedání trhům oznámila, že formálně ukončuje intervenční režim započatý v květnu loňského roku. Byť současně sdělila, že koruně kdykoliv přispěchá na pomoc, pokud by její kurz oslabil na takovou úroveň, která by ohrožovala cenovou a finanční stabilitu země. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Maloobchod už vidí světlo na konci tunelu
Maloobchodní tržby bez prodeje aut se sice v meziročním srovnání reálně snížily o 4,1 %, ale je to znatelně nižší pokles než v předchozím měsíci. Jedná se o poměrně nečekaný výsledek pro trhy, kdežto naše prognóza naznačovala zlepšení, ač jsme byli ještě mírně optimističtější. Meziměsíčně tržby v maloobchodě stouply o 0,3 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)
-------------------
3. 8. 2023
-------------------
Úspěšný start do nové éry bankovnictví
Celkové výnosy Komerční banky poklesly o -5,6 % na 18,1 miliardy Kč. Provozní náklady meziročně stouply o 8,0 % na 9,1 miliardy Kč. Skupina vykázala čisté rozpuštění opravných položek ve výši -0,9 miliardy Kč. Čistý zisk připadající akcionářům poklesl o -2,9 % na 8,1 miliardy Kč. (Zdroj: Komerční banka)
Hospodářské výsledky bank najdete zde
Pokračující rychlý zájem investorů i firem
Více než 12procentní průměrný výnos láká stále víc českých investorů, kteří hledají nový způsob zhodnocení svých peněz. Přes crowdfundingovou platformu Fingood v 1. pololetí letošního roku investovalo více než 11 tisíc Čechů. „Výnosy na spořicích účtech, termínovaných vkladech či podílových fondech už Čechy neuspokojují, hledají proto nové způsoby investování. Většina našich nových investic je navíc vypisována s tříletým investičním horizontem, investoři si tak fixují v průměru 12procentní výnos na 3 roky. Taková sazba bude za dva až tři roky představovat opravdu vysoké zhodnocení. (Zdroj: Fingood)
Restrukturalizace hypotéky
Při neúnosné výši hypoteční splátky kvůli nové úrokové sazbě domácnostem pomáhá restrukturalizace hypotéky. Jde o prodloužení splatnosti úvěru, navýšení počtu splátek, a tím i snížení jejich měsíční výše. Podmínkou je negativní záznam v registru dlužníků. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Sazby ČNB zůstávají beze změny
Česká národní banka v souladu s očekáváními na dnešním zasedání ponechala úrokové sazby opět beze změny. Základní repo sazba tudíž zůstává na sedmi procentech. Pokračující stabilitu úrokových sazeb na srpnovém zasedání indikovaly vyjádření guvernéra a některých dalších členů bankovní rady ČNB. Počátek snižování tuzemských sazeb centrální bankéři podmiňují dostatečným poklesem a jasným směřováním inflace ke dvouprocentnímu cíli. Aby měli jistotu, že k tomu dojde, a to i s ohledem na vnímaná proinflační rizika ve vztahu k nahromaděným úsporám domácností a přetrvávajícímu napětí na trhu práce, přiznávají, že měnovou politiku raději podrží utaženou déle. Inflace sice v meziměsíčním vyjádření zaznamenala v posledních měsících výrazné snížení, v tom meziročním ovšem stále zůstává vysoko nad cílem (9,7 procenta v červnu). Vliv na rozhodování může mít i vývoj sazeb v zahraničí, které dosud ještě rostly a mohly by vyvolávat v případě současného snižování těch domácích tlaky na oslabení koruny. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
2. 8. 2023
-------------------
Mobilní bankovnictví má přes milion klientů
Raiffeisenbank vydává na začátku srpna novou verzi aplikace svého mobilního bankovnictví. Ta nově umožní sjednání schůzky na pobočce, přehlednější správu příjemců plateb či zobrazení karet digitálně uložených v digitálních peněženkách a u online obchodníků. Bankovní aplikace slaví u zákazníků úspěch, během necelého roku se počet jejích uživatelů zdvojnásobil. Přispělo k tomu jak sloučení se společností Equa bank, tak zvýšený zájem nových klientů o služby Raiffeisenbank. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Pohledávky z nevýkonných úvěrů prodány
Insolvenční správkyně Sberbank CZ, a.s. v likvidaci (dále jen „Sberbank CZ“) JUDr. Jiřina Lužová dnes potvrdila zaplacení kupní ceny za prodej pohledávek z nevýkonných úvěrů Sberbank CZ v nominální hodnotě 1,3 mld. Kč. Kupní cena činí 204 200 000 Kč. Získané finanční prostředky budou použity na uspokojení phledávek věřitelů Sberbank CZ formou částečného rozvrhu v posledním čtvrtletí letošního roku. (Zdroj: Sberbank CZ)
Češi jsou pod finančním tlakem
Poprvé v historii bankovních i nebankovních registrů klientských informací vyšla varovná čísla. Jak v Rozstřelu potvrdil výkonný ředitel Nebankovního registru Jiří Rajl, roste podíl nesplácených dluhů. Za první čtvrtletí šlo zatím jen o mírný nárůst. „V srpnu budeme mít i statistiky za celé první pololetí, ale už teď očekáváme, že nárůst bude ještě vyšší,“ dodává Rajl. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Vladimír Vokál/iDNES)
Českem se šíří falešné kryptoinvestice
Útočníci se s pomocí nátlakových technik snaží z obětí vylákat citlivé údaje, získat přístup k účtům nebo přímo vylákat peníze. Podvodníci předstírají, že jsou zaměstnanci společnosti Binance a snaží se z lidí vylákat peníze skrz nabídku falešných investic či podvodné soutěže. Následně jim slibují nerealisticky vysoké nebo garantované výnosy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Česko je 10. nejlepším státem EU
Česká republika je v úrovni digitalizace a kvalitě infrastruktury 10. nejvyspělejší zemí Evropské unie. Meziročně si tak podle aktuálního Indexu prosperity a finančního zdraví polepšila o dvě příčky. Česko v žebříčku vyniká vysokými investicemi do dopravy, nejhustší sítí železnic a postupnou digitalizací státní správy. Zaostává naopak v kvalitě silnic a nedostatečném pokrytí vysokorychlostním internetem. Srovnání států vedou země Beneluxu, žebříček uzavírají státy z Balkánského poloostrova. (Zdroj: Index prosperity a finančního zdraví)
-------------------
1. 8. 2023
-------------------
Čistý zisk klesl o pětinu
Raiffeisenbank v Česku v prvním pololetí letošního roku meziročně klesl čistý zisk o 21 procent na 2,37 miliardy korun. Aktiva banky vzrostla o dvanáct procent na 664 miliard korun. Výsledky ostatních velkých bank se letos vyvíjí oběma směry. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Hospodářské výsledky bank najdete zde
Výsledky prvního pololetí 2023
Více než 140 milionová dividenda akcionářům za druhé pololetí roku 2022. Plánované navýšení vlastního kapitálu o půl miliardy korun prostřednictvím úpisu nových akcií a přeplnění plánu pololetního zisku o 8 mil. Kč. To jsou hlavní události prvního půlroku 2023 v SAB Finance, českém nebankovním lídrovi trhu devizových obchodů. A výhled pro celý rok 2023 - zisk přes 300 milionů korun. (Zdroj: SAB Finance)
V červenci deficit SR bez větší změny
Po červnovém zlepšení pokračuje státní rozpočet kladnými hodnotami, a i v červenci došlo ke snížení deficitu, byť pouze kosmetickému. V posledních letech bylo pro červenec typické spíše mírné prohlubování schodku a kladný trend tak více odpovídá „předcovidovým“ rokům. Za lepším výsledkem stojí mj. větší výběr na dani z příjmů právnických osob, což ukazuje na vysoké zisky firem. Ke konci července tak deficit dosáhl 214,1 mld. Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Kooperativa připravila blog
Blog Bezpečnost má zelenou přináší praktické tipy, návody, ale i triky a zkratky, jak životem procházet bezpečněji. Je věnován především těm, kteří si dokážou naplno užívat života a nechtějí při tom ohrozit sebe, a už vůbec ne ty druhé. (Zdroj: Kooperativa)
Splní Česko parametr pro přijetí eura?
Vysoká inflace a představený fiskální balíček podle ekonomů přispějí k tomu, že Česká republika bude pravděpodobně už příští rok plnit jedno z klíčových kritérií pro případné přijetí měny euro. Analytici tak potvrdili pohled premiéra Petra Fialy, který v neděli ve svém pořadu Otázky a odpovědi z Kramářovy vily uvedl, že příští rok se podaří udržet deficit veřejných rozpočtů pod třemi procenty. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
PMI ve zpracovatelském průmyslu
Červencový PMI průzkum pro tuzemský zpracovatelský průmysl hlásí, že se podmínky v tomto klíčovém sektoru české ekonomiky i nadále zhoršují, v samotném červenci se však tempo zhoršování nepatrně zmírnilo. Celkový PMI indikátor vzrostl v červenci z úrovně 40,8 na úroveň 41,4, i tak jde ale o druhý nejhorší výsledek od května 2020. V červenci se prohloubilo tempo propadu nových objednávek. Příznivý je z pohledu inflace cenový vývoj ve zpracovatelském sektoru, neboť červencový průzkum hlásí další výrazný pokles nákladů a třetí měsíc v řadě došlo také k poklesu prodejních cen. (Zdroj: Generali Investments)
-------------------
31. 7. 2023
-------------------
Prodej úvěrového portfolia
Česká spořitelna se dohodla s BNP Paribas Personal Finance na podmínkách prodeje spotřebitelského úvěrového portfolia Hello bank! Transakce podléhá schválení regulatorních orgánů. Pro klienty Hello bank! se zatím nic nemění, nadále splácejí své úvěry do Hello bank! (Zdroj: Česká spořitelna)
Přehled půjček najdete zde
Buřinka od srpna zdvojnásobí státní podporu
Nejistota kolem výše státní podpory stavebního spoření v posledních měsících je hlavním důvodem, proč lidé váhají, zda je stavebko i nadále výhodné. Současný návrh úsporného balíčku předpokládá snížení státní podpory na polovinu. Buřinka na tento krok reaguje a přichází se speciální bonusovou akcí – smlouvám sepsaným od 1. srpna 2023 státní podporu zdvojnásobí. V praxi to bude vypadat tak, že Buřinka připíše bonus ve výši přiznané státní podpory až ve výši 5 x 1 000 Kč za roky 2024-2028. Stavebko od Buřinky tak přináší zhodnocení až 5,8 % ročně. Akce platí do odvolání. (Zdroj: Stavební spořitelna České spořitelny)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Konsolidované výsledky za 1. pololetí 2023
Česká spořitelna vykázala k 30. červnu 2023 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 9,3 mld. Kč. Provozní zisk dosáhl 12,3 mld. Kč. (Zdroj: Česká spořitelna)
Hospodářské výsledky bank najdete zde
Hlavní roli hrají klienti
Air Bank po dvanácti letech výrazně mění styl své marketingové komunikace. Popichování mezi známou dvojicí televizních bankéřů střídá od 1. srpna 2023 nový komunikační koncept s názvem „I to se může stát“. (Zdroj: Air Bank)
Polovina Čechů spoří méně nebo vůbec
Odkládání peněz stranou se stalo problematické pro 17 % Čechů, polovina dotázaných si ve srovnání s loňským rokem vytváří menší finanční rezervu nebo dokonce žádnou. Až čtvrtina domácností uvádí, že má finanční rezervu ve výši více než pět měsíčních platů, jak vyplývá z červnového průzkumu STEM/MARK pro společnost Home Credit. 3 Češi z 10 se museli v letošním roce vypořádat s nedoplatkem energií, většina z nich jej zaplatila z výplaty nebo úspor. (Zdroj: Home Credit)
Češi změnili investiční plány
Češi chrání svůj majetek před inflací jinak než dříve a mění své investiční návyky. Oproti předkrizové době je v současnosti nejoblíbenější investice do nemovitostí, následují podílové fondy a drahé kovy. Další příčky obsadily akcie zahraničních firem a ETF. Pohoršily si dluhopisy a akcie českých firem, „na svém“ zůstaly kryptoměny. Největšími skokany jsou ale společně s nemovitostmi právě drahé kovy, zejména zlato. Vyplývá to z průzkumu veřejného mínění pro Českou mincovnu realizovaného v květnu 2023 společností STEM/MARK na reprezentativním vzorku 1746 dospělých obyvatel ČR. (Zdroj: Česká mincovna)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Česká ekonomika stále nenabrala druhý dech
Český statistický úřad dnes zveřejnil, že česká ekonomika dle předběžného odhadu vykázala ve druhém čtvrtletí tohoto roku mezikvartální růst o 0,1 %, což je v souladu s mediánovým odhadem trhu. My jsme očekávali na základě naší prognózy růst o jednu desetinu vyšší. Odhady ministerstva financí i České národní banky byly ještě více optimističtější. V meziročním srovnání HDP ve druhém čtvrtletí roku 2023 vůči stejnému období loňského roku pokleslo o 0,6 %, to je o 0,1 p. b. horší výsledek, než bylo predikováno trhy. (Zdroj: Raiffeisenbank)
-------------------
28.–30. 7. 2023
-------------------
Zlatá koruna 2023
Výsledky letošního 21. ročníku soutěže finančních produktů aktuálně nabízených v České republice Zlatá koruna najdete zde.
Revoluční aplikace na výplatu dividend
Pouze 3 kliky budou od začátku srpna stačit akcionářům energetické společnosti ČEZ k tomu, aby se dostali ke svým penězům. Umožní jim to nová aplikace České spořitelny, kterou banka vyvinula pro společnost ČEZ. Aplikace je založena na využití bankovní identity, díky které může akcionář rychle a jednoznačně prokázat svoji totožnost. (Zdroj: Česká spořitelna)
-------------------
27. 7. 2023
-------------------
Musíme zůstat jestřáby
Guvernér ČNB Aleš Michl dnes v Senátu představil Zprávu ČNB o výkonu dohledu nad finančním trhem a debata se točila hlavně kolem současné inflace. Červnová meziroční inflace zpomalila na 9,7 procenta a byla o 0,4 procentního budu nižší, než očekávala ČNB ve své květnové prognóze. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Seznam zprávy/ČTK)
Výsledky prvního pololetí 2023
Trinity Bank pokračuje ve výrazně ziskovém hospodaření a navazuje na jednu miliardu korun zisku před zdaněním za rok 2022. V první polovině roku 2023 banka dosáhla zisku před zdaněním 426,888 milionů korun a přeplňuje letošní plán o 53 %. Bance rostou i další čísla – např. bilanční suma banky, ve srovnání s koncem roku 2022, narostla o 9 miliard korun. U počtu klientů banka pokořila další metu, nyní má přes 121 tisíc klientů. (Zdroj: Trinity Bank)
Hospodářské výsledky bank najdete zde
Odložené platby standardem
V nedávném žebříčku sta největších českých e-shopů, který zveřejnil portál CzechCrunch, nabízí odložené platby od Twista už přes třicet z nich a brzy přibudou další. V Česku je Twisto dostupné skrze přímou integraci nebo platební brány až 14 tisícům e-shopů. Rostoucí oblíbenosti BNPL v Česku nasvědčuje také fakt, že se Twisto poprvé přiblížilo ziskovosti, kterou očekává během následujících měsíců. (Zdroj: Twisto)
American Express končí s vydáváním karet v Česku
Společnost American Express, známá po celém světě hlavně jako vydavatel karet pro lidi, kteří hodně cestují, se stahuje z České republiky. České zastoupení v dopisech informuje klienty, že ukončí jejich firemní program a veškeré navázané produkty ke dni 15. prosince. „Měníme způsob naší podnikatelské činnosti a nově již nebudeme nabízet firemní produkty zákazníkům v České republice,“ píše. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková, Petr Kučera/Peníze)
Aktualita k hořícím ostrovům UNIQA
Od 25. 7. platí interní rozhodnutí UNIQA, že pro zájezdy s odjezdem do 31. 7. (zatím) platí připojištění stornovacích poplatků ve sjednané výši. Týká se CELÝCH ostrovů Rhodos a Korfu. Klient, jenž nechce v současných nejistých podmínkách odjet na plánovanou dovolenou, může zrušit svůj zájezd v CK a obrátit se na nás s potvrzením. UNIQA doplatí 80 % zbývajících stornopoplatků z připojištění storna. V tuto chvíli plníme z připojištění stornopoplatků i přesto, že MZV nevyhlásilo doporučení necestovat nebo zákaz cestovat na Korfu a Rhodos, protože jsme se rozhodli poskytnout krytí nad běžný rámec podmínek s ohledem na rozsah události a okolnosti, které okolo ní panují. (Zdroj: UNIQA)
Drahota je a bude dál
Inflace se nám po roce a půl konečně dostala pod deset procent. Je co slavit? Není. Inflace je stále, růst cen a plus dalších deset procent neznamená, že přišly slevy. Co čekat dále a jak se dá s inflací bojovat? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Martin Mašát/iDNES)
Češi se z krize poučili
Zima je sice ještě daleko, už teď na ní ale někteří Češi myslí. Čím dál tím častěji poptávají smlouvy na dodávky elektřiny a zemního plynu s fixací, kde mají jistotu, že se jim cena přes topnou sezonu nezmění. Vyplývá to z dat největší dodavatele energií, společnosti ČEZ. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
-------------------
26. 7. 2023
-------------------
Jak získat milion na zateplení?
Žadatelé dostanou v novém programu Oprav dům po babičce od září dotaci na zateplení až milion korun. Budou mít také možnost od ledna čerpat zvýhodněný úvěr. Stát mezi žadatele rozdělí 40 miliard. Přečtěte si základní informace o programu v otázkách a odpovědích. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Robert Oppelt/iDNES)
Placení smartphony v oblíbenosti dohání platební karty
Společnost KB SmartPay, která se zabývá chováním Čechů při placení u obchodníků a služeb. Průzkum odhalil, že čím dál tím více lidí upřednostňuje bezhotovostní platby, a to především pomocí platebních karet a chytrých telefonů. V současné době více než 67 % Čechů platí výhradně bezhotovostně, a někteří z nich dokonce již hotovost u sebe vůbec nenosí, nebo jen minimální částku. Lidé hodnotí bezhotovostní platby jako rychlé, pohodlné a získávají dokonalý přehled o svých transakcích. (Zdroj: KB SmartPay)
Srovnávač dluhopisů
V květnu vydaly firmy dluhopisy v objemu takřka 11 miliard Kč, což je výrazně nejvíce od ledna 2022 a více než trojnásobek ve srovnání s měsíčními objemy v prvním čtvrtletí 2023. V nabídce mírně převládají nadlimitní emise s objemem nad 25 milionů Kč, vážený průměr výnosů z korporátních dluhopisů představoval v květnu 8,1 % a průměrná doba splatnosti vzrostla na 4,2 roku. (Zdroj: Dluhopisomat)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Pod pultem vyjednáte na byt i 400 tisíc
Na realitních portálech a v cenících bank panuje letní nuda. Za zavřenými dveřmi kanceláří realitek i bank ale běží jednání o slevách. Kdo se snaží, ušetří na ceně nemovitosti i na úrocích hypotéky, ukazují data. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
-------------------
25. 7. 2023
-------------------
Kde úročí nejvíc?
Šest z deseti Čechů má spořicí účet a ví, jak tento konzervativní produkt funguje. Problém ale je, že téměř polovina střadatelů neví, jak se mu vklady nyní úročí. Peníze přitom dál řada lidí vkládá bez znalosti možného výnosu. Podle letošního průzkumu Raiffeisenbank využívá spořicí účet šest z deseti Čechů. Šetří na nich z nejrůznějších důvodů. Nejčastěji tento druh účtu slouží svým majitelům k odkládání zbylých peněz bez nějaké pravidelnosti a téměř 40 procent lidí si tyto finance spoří pro případ nečekaných výdajů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Makroekonomická prognóza
Po mírné recesi, kterou si česká ekonomika prošla ve druhé polovině loňského roku, tuzemské hospodářství během první poloviny letošního roku v podstatě stagnovalo. Pokračoval útlum spotřebitelské poptávky, a to hlavně kvůli výraznému propadu reálných mezd zaznamenaném v loňském roce. Jejich oživení od letošního druhého čtvrtletí by mělo být v kombinaci s rozpouštěním nahromaděných úspor základem nastartování postupně se zvyšující spotřeby domácností. K tomu se v závěru roku přidá vyšší investiční aktivita. Silnější domácí poptávka bude podporovat hospodářský růst roku 2024, a to navzdory implementaci restriktivního fiskálního balíčku. Silný desinflační trend první poloviny roku v jeho zbytku výrazně zvolní, směrem k dvouprocentnímu cíli ale inflace klesne až v prvních měsících příštího roku. A až s rokem 2024 přepokládáme, že ČNB začne s cyklem snižování úrokových sazeb. O to rychleji ale sazby půjdou dolů. (Zdroj: KB)
Fingood spouští nový ratingový systém
Crowdfundingová platforma Fingood nově spouští výrazně propracovanější rating firem, které přes platformu žádají o financování. Investorům tak poskytne detailní náhled na finanční situaci jednotlivých společností a umožní jim ještě lépe diverzifikovat své investice. Fingood v letošním roce dále rychle roste, objem financovaných úvěrů je oproti loňsku zhruba trojnásobný. „Objem nesplácených úvěrů je u nás nižší než v bankách, hluboko pod 2 procenty. Část potenciálních investorů se ale stále bojí alternativních investic, chceme proto ukázat, že naše úvěrová pravidla jsou minimálně stejná, nebo přísnější než v bankách." (Zdroj: Fingood)
Zvrat v obří insolvenci
Ve vleklé kauze padlé investiční firmy Arca Investments došlo k zásadnímu obratu. Věřitelé na své schůzi rozhodli o nepřijetí přepracovaného reorganizačního plánu, který firma představila. Zásadní výhrady vůči nové verzi reorganizačního plánu měl i insolvenční správce. V největší investiční kauze zasahující Česko a Slovensko se hraje o peníze investorů ve výši kolem 20 miliard korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
-------------------
24. 7. 2023
-------------------
ČSOB zdražuje
Bez aplikace si připlatíte. SMS pro potvrzení plateb v internetovém bankovnictví už nebude zadarmo. Nový ceník ČSOB přináší i další změny: zdražení služeb na pobočkách, papírových výpisů, dotazu na zůstatek v cizím bankomatu nebo vkladu hotovosti třetí osobou. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Koruna dál oslabuje
Oslabování koruny odstartovala v úterý minulého týdne svým prohlášením viceguvernérka České národní banky (ČNB) Eva Zamrazilová, uvedl ekonom Jan Vejmělek z Komerční banky. Zamrazilová mimo jiné prohlásila, že očekává ve zbytku roku oslabení české měny, v ročním horizontu až o jednu korunu. „Z fundamentů pak koruně nesvědčí nepříznivé zprávy z německého průmyslu,“ uvedl Vejmělek. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Seznam zprávy/ČTK)
Realitní fond NEMO v prvním pololetí vylepšil zhodnocení
Fondu se dařilo ještě lépe než v úspěšném loňském roce. Zhodnocení fondu za prvních šest měsíců letošního roku dosáhlo 3,81 %, což představuje meziroční nárůst o 0,6 procentního bodu. Výkonnost za posledních 12 měsíců pak činí 8,53 %. Na výsledcích fondu NEMO se stejně jako loni nadále příznivě projevuje uplatňování inflačních doložek, které přispívají k dynamickému růstu příjmů z nájemného. (Zdroj: Fond NEMO)
Ekonomická důvěra zastavila předchozí pokles
Podle červencového konjunkturálního průzkumu Českého statistického úřadu narostl souhrnný indikátor tuzemské ekonomické důvěry oproti předchozímu měsíci o 1,1 bodu a dosáhl hodnoty 91,4. Ekonomická nálada tak zůstává poměrně hluboko pod dlouhodobým průměrem (100 bodů), ovšem pozitivní zprávou je, že nepokračoval dramatický propad pozorovaný v předchozích dvou měsících. Na aktuálním zlepšení celkového indexu se podílely obě jeho složky, tedy důvěra spotřebitelů i podnikatelů, přičemž výraznější zlepšení hlásí spotřebitelé, kteří stoupli o 5,9 bodu na úroveň 92,7, nežli podnikatelé (růst o 0,1 bodu na 91,1). (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
21.–23. 7. 2023
-------------------
Čeká nás éra prudkého ekonomického růstu
Nové metody využití digitálních peněz prostřednictvím tokenizace přinesou dramatický ekonomický růst. Podle Banky pro mezinárodní platby stojíme na začátku nové éry, podobně, jako když vznikl první smartphone. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Koruna „odnáší“ čekání trhů
Kurz koruny slábne. Poprvé od března se přehoupl nad hranici 24 korun za euro a měna podle analytiků stojí na křehkých základech. Důvodem jsou očekávané kroky velkých centrálních bank i výroky některých členů bankovní rady ČNB. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Dluh Česka nad třemi biliony
Koncem prvního pololetí dosáhl státní dluh 3044 miliard korun. Na konci minulého roku byl o 150 miliard nižší. Uvedlo to Ministerstvo financí. Podle Eurostatu český dluh roste nejrychleji v EU, vycházel z údajů za první čtvrtletí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Holub/Seznam zprávy)
-------------------
20. 7. 2023
-------------------
Inflace sice klesá, stále ale útočí na úspory
Kdo nemá zainvestováno alespoň pět let, tomu se již současnou inflaci nepodaří překonat. S tím je potřeba se smířit, ale rozhodně to není důvod k rezignaci. Čím dříve budeme peníze potřebovat, tím menší bude úrok. Na krátkodobých horizontech není možné získat výnos, který by inflaci překonával. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Urbánek/iDNES)
Češi se nevyznají v úvěrech
Index finanční gramotnosti, který pravidelně připravuje Česká bankovní asociace, letos stagnuje hned v 56 bodech. Z čerstvého šetření totiž vyplynulo, že Češi se stále nevyznají v úvěrech a investicích, a to dokonce ani mladá generace. Co se týká úspor, na důchod si většina lidí spoří 2 500 korun měsíčně. Na pohodlný důchod jim to ale vystačí jen těžko. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Jak si správně propočítat hypotéku a splátky?
Hypotéka je dlouhodobý úvěr, který většina Čechů splácí více než dvě desetiletí. Veškerá práva a povinnosti mezi vámi a bankou jsou podrobně popsány v úvěrové smlouvě. Tento klíčový dokument je obvykle velmi obsáhlý a najdete v něm řadu odborných výrazů jako je úroková sazba, jistina, splátka, fixační doba hypotéky, anuitní splácení či hypoteční zástavní právo. Při sjednávání hypotéky se také určitě setkáte se zkratkami jako například LTV, DTI, BRKI nebo RPSN. Pro pochopení výpočtu hypotéky je třeba těmto základním pojmům správně porozumět. (Zdroj: Hyponamíru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Důchodový schodek přesáhl pololetně čtyřicet miliard
Výdaje za půl roku se meziročně zvedly o 56,5 miliardy korun, tedy o pětinu. Rostou i příjmy, na pokrytí penzí ale nestačí. Proti loňskému prvnímu pololetí se na odvodech vybralo o 26,5 miliardy víc, to je asi o sedm procent. Vyplývá to z aktuálních údajů ministerstva financí o hospodaření systému důchodového pojištění. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
ČSOB pomáhá regionům
V jarním kole programu ČSOB pomáhá regionům získalo 75 projektů v 15 regionech celkem 5 288 326 Kč. O finanční podporu banky i široké veřejnosti se v každém regionu ucházelo 5 projektů. Ten vůbec nejúspěšnější pochází z Jihomoravského kraje, pomáhá starým pejskům a na účet si připsal přes 200 tisíc korun. (Zdroj: ČSOB)
Studie Mastercard
Z celoevropské studie společnosti Mastercard, která se týká malých a středních firem, vyplývá, že modernizovat své fungování chtějí pomocí nových digitálních nástrojů více než dvě pětiny malých a středních firem v rodinných rukách. Ovšem 28 procent účastníků průzkumu uvedlo, že si nejsou jisti tím, jaká řešení by pro ně byla nejvhodnější. Mezi další faktory, které brzdí rychlejší digitalizaci rodinných firem, patří nejistota kolem ochrany soukromí a úrovně zabezpečení. (Zdroj: Mastercard)
Fond vydělal vydělal v průměru 7 procent ročně
Fond ČSOB Akciový překonal hranici 10 miliard Kč. Jeho majetek se jen za poslední 2 roky objemem zdvojnásobil. Na dlouhodobém horizontu poráží inflaci (mimo jiné) orientací na americké technologické značky. Strategie fondu se opírá o značky jako jsou Alphabet (Google), Amazon, Apple, Microsoft nebo Visa. (Zdroj: ČSOB)
Firmy u velkých zakázek soupeří s nižší cenou
Ceny stavebních prací i materiálu, které v minulých měsících rostly dvouciferným tempem, zařadily zpátečku. Podle aktuálních dat Českého statistického úřadu (ČSÚ) vzrostly ceny stavebních prací v červnu meziměsíčně jen nepatrně o 0,1 procenta, meziročně jde o šestiprocentní růst. Ceny materiálů a výrobků spotřebovávaných ve stavebnictví v šestém měsíci letošního roku meziměsíčně dokonce klesaly, konkrétně o 0,3 procenta. V porovnání s červnem loňského roku jsou však stále o 1,2 procenta dražší. (Zdroj: Ekospol)
-------------------
19. 7. 2023
-------------------
Ani kartou, ani hotově
Air Bank do konce roku představí novinku, která zrychlí a zlevní placení v obchodech. „To řešení obchodníkům nevezme tolik peněz z kapes. Bude to platba mobilem na principu okamžité platby." Air Bank, která je součástí skupiny PPF, chystá vlastní odpověď na aktuální spor o platby kartou. Na častý argument obchodníků či restauratérů, že je platba kartou drahá, chce odpovědět novým technickým řešením. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Češi v zajetí drahých energií
Dvouciferné inflace jsme se v červnu úplně nezbavili. Přísnější hodnocení podle evropského indexu HICP přidělilo Česku inflaci 11,2 procenta. Nelichotivá bilance překvapí o to víc, že nápadně zpomalil cenový růst tuzemských potravin. V červnu dokonce Česko patřilo mezi deset evropských zemí, kde potraviny meziročně zdražily nejméně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Holub/Seznam zprávy)
Ceny výrobců/PPI
Výrobní ceny v průmyslu vykázaly v červnu další zpomalení svého meziročního růstu, ceny v zemědělství prohloubily svůj dvouciferný meziroční pokles. Meziroční růst výrobních cen v tuzemském průmyslu v červnu klesl z květnových 3,6 % na 1,9 %, když trh očekával zpomalení na úroveň 1,8 %. Výrobní ceny v zemědělství v červnu prohloubily svůj meziroční poklesl na 13,8 % poté, co v květnu jejich meziroční pokles činil 10,2 %. Vývoj výrobních cen naznačuje, že ve třetím čtvrtletí dojde k dalšímu zmírnění meziročního růstu spotřebitelských cen, tedy ke zmírnění inflace. (Zdroj: Generali Investments CEE)
U Kooperativy poradí česky mluvící lékař i v zahraničí
Kooperativa v letní sezóně každoročně registruje přes 25 tisíc zásahů v rámci cestovního pojištění, nejvíce jich je z pojištění léčebných výloh. Proto Kooperativa v loňském roce navýšila základní limity pro pojištění léčebných výloh na 10 milionů Kč, pro náročnější cestovatele pak nabízí i 100 milionů Kč. Kromě těchto základních limitů Kooperativa od začátku letošních prázdnin většinou zdvojnásobila i limity u dalších rizik, jako je například zubní ošetření, pojištění odpovědnosti nebo plnění za trvalé následky úrazu. Vítanou novinkou pro klienty v zahraničí pak může být i nová asistenční služba – telefonická konzultace s česky mluvícím lékařem. (Zdroj: Kooperativa)
Nová kampaň se nebojí ukázat na zásadní nešvary na trhu
V nové televizní kampani Kamali od Home Creditu otevřeně ukazuje podmínky mezi mikropůjčkami, srovnává se s konkurencí a klade si jednoduchou otázku, proč je nabídka na trhu malých půjček tak odlišná a zákazníci mohou zaplatit za stejnou půjčku u jiných poskytovatelů až 10 krát více. Mikropůjčka Kamali od Home Creditu se dlouhodobě umísťuje na předních pozicích ve srovnáních a průzkumech nezávislých organizací, novými spoty chce Home Credit také odstartovat kampaň za kultivaci trhu. (Zdroj: Home Credit)
-------------------
18. 7. 2023
-------------------
Dotace milion pro mladé na rekonstrukci domu po babičce. Podmínky pro získání dotace
Až jeden milion korun ve formě zálohy, velká výhoda že finance žadatelé dostanou předem na rekonstrukci starších rodinných domů v programu Oprav dům po babičce. Žadatelé budou mít také možnost od ledna 2024 čerpat zvýhodněný úvěr od stavebních spořitelen. Výhody a úskalí této dotace. Více na Finparádě.cz zde.
Nejlepší spořicí účty a termínované vklady
Úroky na spořicích účtech už nerostou. Vypadá to, že jsme na maximu toho, co banky klientům nabídnou. Na druhou stranu u většiny bank ani neklesají, zůstávají stabilní stejně jako základní úroková sazba České národní banky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Snadný a bezpečný způsob placení
Společnost Sodexo Benefity přináší uživatelům stravenkové karty Gastro Pass CARD ještě jednodušší možnost placení díky bezpečné službě Apple Pay. S Apple Pay na iPhonu nebo Apple Watch mohou zákazníci uhradit svoji útratu za jídlo rychle a bezpečně v obchodech s potravinami, restauracích nebo kavárnách. I při platbě Apple Pay mohou všichni uživatelé stravenkových karet Sodexo využívat všechny jejich výhody, včetně cashbackového programu Peníze zpět. V rámci toho mohou dostat až 15 % zpět na svůj stravenkový účet, a získat tak zpět až tisíce korun měsíčně navíc. (Zdroj: Sodexo Benefity)
Úvěry ze stavebního spoření
S rostoucími úrokovými sazbami hypoték roste zájem o úvěry ze stavebního spoření. Jejich výhoda totiž spočívá s tom, že mají úrokovou sazbu zafixovanou ve smlouvě o stavebním spoření. V okamžiku kdy úrokové sazby na trhu vzrostou, majitel smlouvy o stavebním spoření může využít svého práva na úvěr se sazbou, která byla sjednána již před několika lety. A protože je úroková sazba úvěru ze stavebního spoření pevná, nemusí se obávat ani budoucího navýšení sazby a tím i zvýšení splátky. Zatímco dnes se nové hypotéky poskytují se sazbami kolem 6,0 %, úvěry ze stavebního spoření mají průměrnou úrokovou sazbu 3,64 % (údaje z bankovní statistiky ČNB za květen 2023). (Zdroj: Stavebky)
Kalkulačku úvěrů ze stavebního spoření najdete zde
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
-------------------
17. 7. 2023
-------------------
Poslední banka ruší minimální zůstatek na běžném účtu
Fio banka ode dneška ruší povinné minimální zůstatky na běžných účtech, a to ve všech měnách. Byla poslední retailovou bankou v Česku, která na takové podmínce dosud trvala. Peníze, které Fio banka dosud blokovala jako minimální zůstatek účtu, uvolní do disponibilního zůstatku účtu. Klienti tak budou moct při platbách i výběrech nově využít veškeré peníze na běžném účtu. Na spořicím účtu podmínka minimálního zůstatku nekončí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Objem hypoték je o pětinu menší než loni
Objem hypoték poskytnutých bankami v červnu meziměsíčně vzrostl podle aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA) o 13 procent. Šestý měsíc v roce však pravidelně bývá nejsilnějším měsícem celého roku, proto nejsou tato čísla příliš překvapivá. Ve srovnání s červnem loňského roku se objem poskytnutých hypoték propadl o 28 procent. Za první pololetí letošního roku propadl hypoteční trh meziročně o 55 procent. Za celý loňský rok se objem nově poskytnutých hypoték propadl o 57 procent na 162 miliard korun, přičemž počet poskytnutých hypoték byl loni nejnižší za posledních 20 let. (Zdroj: Ekospol)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Je umělá inteligence novou kryptoměnou?
Horečka kolem umělé inteligence udělala z této technologie miláčka, protože kapitál proudí do firem zabývajících se umělou inteligencí, což posouvá kryptoměny dále do země nikoho, protože o bývalého favorita spekulativního prostředí se nyní zajímá méně lidí. Navzdory kontrastnímu stupni současného uznání existují mezi umělou inteligencí a kryptoměnami nápadné podobnosti. Mají-li se tyto podobnosti naplno projevit, pak umělá inteligence nebude ušetřena bublin. (Zdroj: Saxo Bank)
CYRRUS testuje čtyřdenní pracovní týden
V reakci na současné trendy v oblasti pracovního prostředí a s cílem vytvořit pro své zaměstnance ještě příznivější pracovní podmínky oznámil CYRRUS, že během letních měsíců testuje čtyřdenní pracovní týden. Tento inovativní přístup je důkazem, že CYRRUS je nejen lídrem v oblasti investic, ale i v péči o své zaměstnance. CYRRUS se tak zařadil mezi hrstku firem, které se rozhodly experimentovat s flexibilnější pracovní dobou. Model bude platit pro měsíce červenec a srpen a je navržen tak, aby se zaměstnanci ve volných dnech prostřídali. (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
14.–16. 7. 2023
-------------------
Vítězové a poražení
Za první pololetí letošního roku zhodnotily podílové fondy průměrnému investorovi vklady o 5,7 procenta. Vyplývá to z Indexu českého investora CII750, který pravidelně sestavují analytici společnosti Swiss Life Select. V prvním čtvrtletí se fondům podařilo vyrůst o 2,9 procenta a ve druhém pak dodaly svým investorům obdobné zhodnocení ve výši 2,73 procenta. Navzdory horším výsledkům z minulého roku dosahuje investor do akciových fondů za poslední tři roky zisk 7,64 procenta ročně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)
Hypotéky nemají mít extra výhodu
Hypotéka je z pohledu bank komplikovanější než jiné druhy úvěrů. Jde o půjčení větší sumy peněz na mnohem delší dobu, během které se životní situace dlužníka může dost dramaticky měnit. Její vyřízení je co do papírování náročnější, trvá déle a není prakticky možné její poskytování zautomatizovat tak, jako třeba spotřebitelské úvěry, které dnes vyřídíte během pár minut několika kliknutími v mobilní aplikaci. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Martin Jašminský/Seznam zprávy)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
-------------------
13. 7. 2023
-------------------
Zájem Čechů o platby hodinkami roste
mBank jako první banka na českém trhu spouští novou službu SwatchPAY! Ta umožňuje bezkontaktní platby pomocí legendárních analogových hodinek švýcarské značky Swatch. mBank tak svým klientům nyní nabízí další alternativu, jak pohodlně, rychle, jednoduše a bezpečně provádět své platby. Mezi výhody SwatchPAY! patří kromě možnosti výběru hotovosti z bankomatu i to, že čip, který je v hodinkách zabudovaný, se nikdy nevybije a funguje i tehdy, když se v hodinkách vybije baterie. (Zdroj: mBank)
Přesouvání dalších bankomatů
Komerční banka, MONETA Money Bank, Air Bank a UniCredit Bank sdílejí od února 2023 v rámci společné iniciativy své bankomatové sítě. Součástí iniciativy je také přesun duplicitně umístěných bankomatů z míst, kde jsou v rámci sdílení bankomatů potřeby klientů nyní dostatečně pokryty. Doposud bylo do nových lokací přemístěno již více než 60 bankomatů. O dalších nových lokalitách pro umístění 52 přístrojů rozhodli klienti v hlasování, které se uskutečnilo v průběhu června. (Zdroj: Komerční banka)
Inflace se dostala pod 10 procent
Z meziročního pohledu dosáhla míra inflace v červnu na úroveň 9,7 procenta. To bylo o 1,4 procentního bodu méně než v květnu. Spotřebitelské ceny již pět měsíců v řadě zmírňují svůj růst a lze očekávat, že tento příznivý trend bude pokračovat i v následujících měsících. Boj s inflací však stále nemůžeme považovat za definitivně vyhraný. Aktuální míra inflace je stále téměř pětkrát vyšší, než je stanovený inflační cíl, což snižuje kupní sílu úspor a vede k poklesu reálných příjmů českých domácností. (Zdroj: BH Securities)
Oběd zdarma neexistuje
Česko si půjčí přes 137 miliard korun a vláda plán obhajuje tvrzením o výhodnosti půjčky. Je ale třeba zdůraznit, že o výhodnosti lze pochybovat a půjčka hlavně znamená dodatečný dluh Česka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Musil/Seznam zprávy)
-------------------
12. 7. 2023
-------------------
Sloučení s Max bankou už příští rok
Sbližování Creditasu s bývalou Expobank proběhne rychleji, říká předseda představenstva Banky Creditas Vladimír Hořejší. Stranou kvůli tomu půjde několik novinek. Některých se ale zákazníci i tak letos dočkají. Jedna z bank bude mít například novou mobilní aplikaci, druhá rozšíří možnosti investování. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)
Analýza výpočtu náhrad
Návrh zavádí dva nové limity, kterými je omezena výše náhrady za předčasnou splátku úvěru. První limit je ve výši dvou procent z výše provedené splátky. Klient, který předčasně splatí 1 milion korun, tak zaplatí náhradu nejvýše 20 000 korun. Druhý limit zohledňuje reálné náklady banky a zahrnuje administrativní náklady (nejvýše 1000 Kč) a náklady banky na zdroje. Tento limit je popsán v § 117a a má modelově vyčíslit náklady, které v důsledku mimořádné splátky bance vzniknou. Výpočet bere do úvahy nejen parametry původní úvěrové smlouvy, ale také okamžik, kdy dojde k provedení mimořádné splátky a zohledňuje aktuální výši úrokových sazeb na trhu. (Zdroj: Stavebky)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Tip z ČSOB
Začíná období dovolených, řada z nás vyráží do zahraničí, proto bychom rádi připomněli, na co si dávat při placení a vybírání hotovosti pozor. Našim klientům doporučujeme, aby v zahraničí plně využívali platby platební kartou. Vzít si na dovolenou platební kartu místo velkého obnosu hotovosti je především bezpečnější, na rozdíl od karty totiž hotovost pro případ krádeže či ztráty nelze pojistit. Je ovšem dobré mít menší hotovost v místní měně již před odjezdem na dovolenou. (Zdroj: ČSOB)
Kalkulačku S kartou v zahraničí najdete zde
Revolut představuje nový produkt pro Čechy
Flexibilní účty představují nový způsob, jak mohou zákazníci chytře získat ze svých úspor co nejvíce, a to i v době inflace. Flexibilní účty investují do fondů peněžního trhu, které jsou méně volatilní a vysoce diverzifikované. Zákazníci si mohou Flexibilní účty dobít třemi různými měnami a prostředky kdykoli vybrat, navíc je jim denně vyplácen úrok. Sazba úroku se liší v závislosti na měně, roční návratnost na účtech v EUR může dosahovat až 3.43 %. (Zdroj: Revolut)
Půjčka Zonky
Zonky poskytlo svou online půjčku už 100 tisícům lidí, třetině z nich dokonce i několikrát. Z klientů, kteří si půjčku na Zonky sjednali, ji 27 % z nich využilo k refinancování jiných závazků, 24 % k vylepšení svého bydlení a dalších 20 % k pořízení auta. Třetina ze všech klientů (35 %) zároveň využila možnost půjčit si na Zonky více než jednou. Letos v březnu si navíc na Zonky půjčilo vůbec nejvíce klientů za jediný měsíc během celé jeho historie, konkrétně více než 3 200, a v květnu dokonce ještě o 500 lidí více. (Zdroj: Zonky)
Přehled půjček najdete zde
Nezaměstnanost opět poklesla, letos zřejmě naposledy
Tuzemská registrovaná míra nezaměstnanosti v červnu klesla o jednu desetinu procentního bodu a dosáhla hodnoty 3,4 %. Tento výsledek byl v souladu s očekáváními a nepředstavuje tak velké překvapení. Na úřadech práce bylo evidováno necelých 250 tisíc uchazečů, tedy o zhruba 4 tisíce méně, než před měsícem a o téměř 19 tisíc více, než před rokem. Naproti tomu volných míst meziměsíčně přibyl asi 1 tisíc, meziročně pak jejich počet klesl o více než 30 tisíc. Na jedno volné pracovní místo tak aktuálně připadá 0,9 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)
Bonus za uštknutí zmijí nebo kousnutí opicí
S příchodem teplých dní je spojen častější pobyt ve volné přírodě a s ním i vyšší riziko napadení hmyzem nebo divokým zvířetem. Když už se něco takového stane, pomůže svým novým i stávajícím klientům pojišťovna MetLife, která 1. července spouští speciální tříměsíční kampaň s extra pojistným plněním ve výši 10 000 Kč. Toto jednorázové „bolestné“ zajistí zraněným finanční podporu v případě hospitalizace po napadení divokým zvířetem či hmyzem. A to nejen při toulkách po České republice, ale třeba i na druhém konci zeměkoule! (Zdroj: MetLife)
-------------------
11. 7. 2023
-------------------
Hypoteční sazby klesly
Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu klesla o šest bazických bodů a k 10. červenci tak činila 6,24 % p. a. Na stejné úrovni byla průměrná nabídková sazba přesně před rokem, kdy se poprvé přehoupla přes šestiprocentní hranici v návaznosti na zatím poslední zvýšení sazeb ČNB. „Banky – tedy alespoň některé – se snaží rozvířit prázdninový hypoteční trh snížením úrokových sazeb. Rozptyl nabídek je poměrně široký. Zatímco jedna banka nabízí hypotéky se sazbou těsně nad 5 % p. a., jiná se pohybuje ve dvouciferných číslech. (Zdroj: Swiss Life Select)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Aplikace DoKapsy od ČSOB
Představujeme vám další novinku aplikace DoKapsy od ČSOB, která je zdarma přístupná klientům všech bank. Jedná se o službu Foodies, která zatím obsahuje přes 100 zajímavých tipů na food festivaly a další food místa po celé České republice. Tuto nabídku budeme postupně rozšiřovat. (Zdroj: ČSOB)
Trhy v červnu zaznamenaly mírný růst
Většina podílových fondů dosáhla v uplynulém měsíci v rámci Broker Consulting Indexu mírného růstu. Nejvýkonnější byly v uvedeném měsíci akciové fondy, které kvůli posilování na americkém, evropském a zejména pak japonském trhu rostly v průměru o 2,88 procenta. Pokles o 0,39 procentního bodu byl z důvodu předpokládaného ochlazení realitního trhu naopak charakteristický pro nemovitostní fondy. (Zdroj: Broker Consulting)
Exkluzivní spolupráce
MONETA Money Bank a NN pojišťovna a penzijní společnost podepsaly dohodu o výhradní spolupráci na sedm let, a to od 1. července 2023. Obě finanční instituce působí na českém trhu více než 20 let a prostřednictvím zmíněného partnerství ještě více posílí svou dosavadní úspěšnou spolupráci. Klientům společně nabídnou dlouhodobou oporu v zajištění životních rizik a spoření na spokojené stáří. (Zdroj: NN Penzijní společnost)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Za výběr z bankomatu by se platit nemělo
Při vybírání vhodné bankovní společnosti je nutno vzít v potaz hned několik aspektů. Jedním z nich je i výše bankovních poplatků, které budou logicky tvořit část výdajů domácnosti. Pro velkou většinu Čechů je toto téma důležité a pro třetinu z nich dokonce důležitost tématu roste. Podle 65 % respondentů jsou poplatky vysoké, nejčastěji tak soudí ti nejstarší Češi. Data vyplynula z reprezentativního průzkumu NMS Market Research. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Prognóza Hospodářské komory ČR
Česká ekonomika bude letos stagnovat, v příštím roce stoupne o dvě procenta. Mzdy by se reálně mohly začít zvedat už ve druhé polovině tohoto roku. Vyplývá to z aktuální prognózy Hospodářské komory ČR. Hospodářská komora odhaduje, že roční míra inflace dosáhne letos 10,8 procenta, v roce 2024 pak klesne na 3,3 procenta. Celá ekonomika pak bude v letošním roce stagnovat, v roce 2024 ale stoupne o dvě procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Seznam zprávy/ČTK)
Pár kliků a víte, kolik dlužíte
Na ePortálu ČSSZ si teď můžou především osoby samostatně výdělečně činné a zaměstnavatelé zjistit, jestli dluží na pojistném a případně kolik. Službu spustila sociální správa v rámci milostivého léta. Vyzkoušeli jsme, jak funguje, a poradíme, jak se dluhu zbavit. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)
-------------------
10. 7. 2023
-------------------
Air Bank plánuje nový komunikační koncept
Stát se přirozenou první volbou pro využívání služeb retailového bankovnictví a klíčovým hráčem, který bude svými inovacemi měnit český bankovní trh. Právě s takovou ambicí vstupuje Air Bank po překonání milníku jednoho milionu klientů do další etapy svého růstu. V ní se chce banka soustředit na zvyšování svého tržního podílu z hlediska počtu klientů a používání jejích služeb, ale také na přinášení dalších inovací, kterými promění podobu bankovního trhu. Ambice Air Bank podpoří i nový komunikační koncept zaměřený na potřeby klientů, který po dvanácti letech vystřídá známou reklamní dvojici bankéřů. (Zdroj: Air Bank)
KB začala měřit uhlíkovou stopu
Uhlíková stopa reklamních kampaní Komerční banky loni činila 637 100 kilogramů ekvivalentu CO2. Odpovídá tak zhruba dvěma třetinám uhlíkové stopy vznikající v souvislosti s přepravou zaměstnanců KB do práce, nebo dvojnásobku emisí z životního cyklu firemních automobilů. Ukázala to analýza historicky prvních dat svého druhu získaná ve spolupráci s agenturou PHD z komunikačního koncernu Omnicom Media Group (OMG), jež pro KB zajišťuje mediální a marketingové služby. (Zdroj: Komerční banka)
Již nejde o strmý pád
Tržby obchodníků klesají již třináct měsíců v řadě. V květnu meziročně spadly o 6,1 %. Na datech, která dnes zveřejnil Český statistický úřad, však jednu pozitivní informaci najdeme – pokles tržeb zpomaluje. V květnu totiž propad přibrzdil z dubnových 8,4 % a březnových 9,5 %. I když v dalších měsících bude pokles tržeb obchodníků patrně pokračovat, očekáváme, že bude mít i nadále degresivní průběh. (Zdroj: Moore CR)
VZP spouští Bank iD
Všeobecná zdravotní pojišťovna (VZP) spouští v pilotním provozu digitální ověření totožnosti pro vstup do svých elektronických komunikačních nástrojů. Aplikace Moje VZP či VZP Point tak budou snadněji přístupné novým i stávajícím uživatelům přes bankovní identitu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze)
-------------------
4. - 9. 7. 2023
-------------------
Broker Consulting Index hypotečních úvěrů
Červnové výsledky ukazují, že na trhu hypotečních úvěrů převažuje stabilita. Hodnota indexu totiž jen mírně klesla, a to o 0,05 procentního bodu na 5,87 procenta. Průměrné úrokové sazby tak i po červnovém zasedání bankovní rady České národní banky stále zůstávají jen mírně pod hranicí šesti procent. (Zdroj: Broker Consulting)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Investiční výhled na 3. čtvrtletí 2023
Vzhledem k tomu, že centrální banky stále zaujímají kvůli přetrvávajícím inflačním tlakům jestřábí postoj, pravděpodobnost měkkého přistání, na rozdíl od některých částí trhu, které se pohybují v překoupeném teritoriu, klesá. Vzhledem k tomu, že finanční trhy oscilují mezi odolností a křehkostí, měli by investoři zvážit snížení celkové ochoty riskovat a zároveň takticky i strategicky využít podhodnocených příležitostí v rozvíjejících se zemích, uvádí investiční výhled společnosti. (Zdroj: Fidelity International)
Růst cen zvolnil
Tempo růstu spotřebitelských cen zvolňovalo i v červnu a inflace se poprvé od ledna 2022 dostala pod deset procent. Shodují se na tom analytici Raiffeisenbank, České spořitelny a společnosti Cyrrus. Na snižování inflace podle nich působí srovnávací základna loňského roku, projevuje se ale i silná koruna a nižší poptávka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Bez karty na sever nejezděte
Lidé, kteří se chystají na cestu do Dánska, Švédska a Norska, musí počítat s omezenými možnostmi při shánění hotovosti. České banky, které doposud nabízely směnu dánských, švédských a norských korun, službu nedávno ukončily. Hotovost si nevyberou ani nevloží ani klienti, kteří mají účty přímo vedené v těchto měnách. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)
Kalkulačku S kartou v zahraničí najdete zde
Automatické prodloužení smluv může energie prodražit
Energetický regulační úřad zaznamenal nárůst stížností na takzvané automatické prolongace, neboli prodloužení smluv na dobu určitou. Kvůli nim pak spotřebitelům podstatně vzrostla cena elektřiny nebo plynu. Úřad varoval před tím, že předčasné vypovězení těchto smluv může být velmi obtížné, což může do budoucna vytvářet problémy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Nemoc českého průmyslu – pokles zakázek
I když průmyslová produkce v květnu meziročně vzrostla o 1,4 %, neznamená to patrně nijak zásadní zlom v poněkud chmurných vyhlídkách české ekonomiky. K růstu jí pomohl v květnu tradičně jen sektor automobilové výroby, zatímco v ostatních odvětvích produkce meziročně klesala. Z pohledu budoucího vývoje je však důležitější další, dnes Českým statistickým úřadem zveřejněný indikátor, kterým je hodnota nových zakázek. Ta v květnu meziročně klesla o 4,4 %, což je nejvíce od léta 2020. Zdá se, že tato nemoc českého průmyslu již přešla do chronické fáze. Úbytek nových zakázek je zaviněn jak slábnoucí domácí poptávkou, tak i bohužel snižováním poptávky zahraniční. (Zdroj: Moore CR)
-------------------
3. 7. 2023
-------------------
Vyzkoušejte účet v mobilní aplikaci
Air Bank nabízí novým klientům 500 korun na vyzkoušení účtu v mobilní aplikaci My Air. Nabídka platí od 1. července do 31. července 2023 pro nově založené rámcové smlouvy s aktivním účtem. Pro získání 500 korun musí klient zároveň do 31. srpna 2023 propojit svůj nově založený aktivní účet s mobilní aplikací My Air. Peníze potom klientům během několika dnů automaticky připíšeme na jejich nový účet. (Zdroj: Air Bank)
Uživatelé nakupují především na mobilech
Z dat Raiffeisenbank vyplývá, že průměrná výše nákupu zaplaceného přes bankou nabízenou službu PlatímPak činí více než tři tisíce korun. Téměř tři čtvrtiny zákazníků využívají službu z mobilního telefonu, zbývající čtvrtina z počítače nebo tabletu. Objem žádostí se meziročně zvýšil o cca 70 % a služba je dostupná ve více než 13 tisících e-shopech. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Která karta má nejlepší kurz eura?
Na každém euru zaplaceném na dovolené můžete ušetřit kolem 80 haléřů, když si vezmete správnou platební kartu. Vedle kurzu se liší také informace, které vám jednotlivé banky poskytnou. Ukázal to test webu Peníze.cz, který najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera, Ivana Novotná/Peníze)
Kalkulačku S kartou v zahraničí najdete zde
Začalo třetí milostivé léto
Milostivé léto s pořadovým číslem tři potrvá od 1. července do 30. listopadu 2023. Dluhy se neodpouštějí kompletně. Člověk pořád musí uhradit jistinu, tedy původní nedoplatek nebo jiný dluh. Odpouští se ale veškeré příslušenství: tedy úroky z dlužné částky, penále a sankce, případně i náklady na exekuci. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)
PMI ve zpracovatelském průmyslu
Červnový PMI průzkum pro tuzemský zpracovatelský průmysl hlásí, že se podmínky v tomto klíčovém sektoru české ekonomiky i nadále zhoršují, a že se tempo zhoršování v červnu prohloubilo. Celkový PMI indikátor klesl z úrovně 42,8 na úroveň 40,8, což je nejhorší výsledek od května 2020. V červnu se prohloubilo tempo propadu výroby i nových objednávek. Příznivý je z pohledu inflace cenový vývoj ve zpracovatelském sektoru, neboť červnový průzkum hlásí další výrazný pokles nákladů a druhý měsíc v řadě došlo také k poklesu prodejních cen. (Zdroj: Generali Investments)
-------------------
30. 6. - 2. 7. 2023
-------------------
Někde přeplatíte tisíce, jinde stovky
Půjčíte si dvacet tisíc, za měsíc vracíte skoro třicet. S jiným produktem či poskytovatelem přitom může úrok vyjít jen pár stovek. To ukázal Index odpovědného úvěrování, který srovnává poskytovatele krátkodobých úvěrů. Analýzu pravidelně připravuje organizace Člověk v tísni, která se dluhovou problematikou dlouhodobě zabývá. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Přehled půjček najdete zde
Rozhodnutí ČNB platné od 1. 7.
Odbourání požadavku na DSTI je zatím formálně pryč, nicméně je potřeba vyčkat, jak se zachovají jednotlivé banky a jak moc budou banky ze svých interních požadavků slevovat. Ty nadále budou komplexně žadatele prověřovat, zda-li splátku zvládne dlouhodobě řádně splácet. Nicméně dá se předpokládat, že v rámci konkurenčního boje požadavky ze stran bank budou zmírňovat a více se bude pracovat s individuálním posouzením, což by mohlo obecně vést k vyšší míře dostupnosti hypoték. (Zdroj: Ušetřeno.cz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Poučka o třetině na bydlení dávno neplatí
Zlaté pravidlo každého finančního poradce zní, že by výdaje na bydlení u domácnosti neměly překonat třetinu celkových měsíčních příjmů. Tato poučka už je dnes, vzhledem k výraznému zdražování nejen hypoték, ale i dalších výdajů na život, u velké části domácností s hypotékou mimo realitu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy)
HDP ČR, 1Q 2023
Zpřesněné údaje o výkonu české ekonomiky za letošní první čtvrtletí potvrdily mezičtvrtletní stagnaci HDP (tedy posun 0,0 % mezičtvrtletně), meziroční pokles HDP byl ovšem mírně prohlouben z původně uváděných 0,4 % na 0,5 %. Zároveň byl revidován růst HDP za celý rok 2022 z dosud uváděných 2,5 % na 2,4 %. (Zdroj: Generali Investments)
Jestřábí komunikace ČNB pokračuje
Dnes zveřejněný zápis ze zasedání ČNB se opět nese v duchu zdůrazňování rizik ve směru vyšších sazeb. Mezi zmíněná proinflační rizika se z pohledu bankovní rady stále řadí fiskální politika, hrozba ztráty ukotvenosti inflačních očekávání a související riziko mzdově-inflační spirály. Směrem k vyšším sazbám by podle centrální banky mohlo působit také případné výraznější zvyšování zahraničních úrokových sazeb, které by mohlo vyvolávat tlaky na oslabení koruny. Celkově zápis potvrzuje záměr ČNB oddálit zahájení cyklu snižování úrokových sazeb. Trhy stále očekávají do konce letošního roku pokles repo sazby o zhruba 75 bb, což je i v souladu s naší prognózou. Přestože nová data by nás spíše v tomto očekávání utvrzovala a případně by mohla rychlost snižování úrokových sazeb v příštím roce i zvýšit, komunikace bankovní rady vychyluje riziko naší prognózy spíše směrem k delšímu setrvání sazeb na současné úrovni. (Zdroj: Komerční banka)
Akcie přinášejí nadprůměrné výnosy
Agropodnikání patřilo v červnu zatím k nejvýnosnějším segmentům akciového trhu. Jeho akcie poskočily o 8,1 % zejména díky výraznému posílení pšenice a sójových bobů, jejichž produkční výhledy kazí sucha na severní polokouli. Dlouhodobější výhled v oblasti zemědělství vypadá pro investory přitažlivě a přináší s sebou nové fúze a akvizice, které povedou ke zlepšení jednotkových ukazatelů. (Zdroj: Saxo Bank)
Vláda couvla
Státní podpora stavebního spoření od ledna 2024 klesne na polovinu, schválila vláda v rámci konsolidačního balíčku. Na druhé z avizovaných změn – aby stavební spoření mohly nově poskytovat i univerzální banky – už ale netrvá. Stavební spořitelny tak nepřijdou o dosavadní exkluzivitu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
-------------------
29. 6. 2023
-------------------
Sdílení bankomatů
Od začátku roku 2024 budou postupně klienti Komerční banky, MONETA Money Bank, Air Bank a UniCredit Bank moci využívat vkladové bankomaty ve sdílené bankomatové síti za stejných podmínek, jako u bankomatů své vlastní banky. Jde o další krok iniciativy započaté v únoru 2023, kdy uvedené banky umožnily svým klientům vybírat hotovost ve sdílené bankomatové síti. (Zdroj: Air Bank)
RB sekuritizovala úvěry
Raiffeisenbank dnes dokončila svou třetí syntetickou sekuritizaci v hodnotě 960 milionů eur. Na úrovni CET1 díky tomu dochází k posílení poměru kmenového kapitálu a rizikově vážených aktiv přibližně o 53 bazických bodů. Při syntetické sekuritizaci banka postupuje část kreditního rizika spojeného s úvěrovým portfoliem investorům. Úvěry v syntetické sekuritizaci portfolia však i nadále zůstávají v majetku i ve správě banky. Syntetická sekuritizace tak nemá žádný vliv na vztahy banky ke svým zákazníkům. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Státní příspěvek ke spoření na důchod se změní později
Kdo si na penzijní spoření posílá méně než 1150 korun měsíčně, dostane nižší státní příspěvek než dosud. Naopak kdo si spoří víc, dostane od státu vyšší podporu. Nová pravidla poskytování státního příspěvku budou dopadat na všechny smlouvy po uplynutí půlročního přechodného období. Změna výše příspěvku je tedy navrhovaná od 1. července 2024. Důvodem je příprava systémů penzijních společností na tuto změnu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Poradenství firmám při jejich přechodu na udržitelnější podnikání
KBC Bank, majitel Československé obchodní banky, se stal vlastníkem 50 procent českého startupu Digital & Legal s.r.o., se kterým založila společný podnik. Součástí transakce je i opce na zbývající podíl. Klíčovým produktem Digital & Legal je platforma Green0meter, která firmám pomáhá vypočítat jejich uhlíkovou stopu a skóre ESG a poskytuje doporučení pro snižování dopadu na životní prostředí. (Zdroj: ČSOB)
Nové řešení Mastercard
Společnost Mastercard nabízí ve spolupráci s firmou Subaio jednoduchý a bezpečný způsob správy a ukončování opakovaných plateb. Spotřebitelé získají v rámci svého digitálního bankovnictví jednoduchý přehled o existujících předplatných a s nimi souvisejících pravidelných platbách. Tento přehled budou mít nezávisle na způsobu úhrady předplatného. Nové řešení tak nevyžaduje dodatečnou aplikaci, protože spotřebitelé se mohou z předplatného odhlásit přímo ze své bankovní aplikace. (Zdroj: Mastercard)
-------------------
28. 6. 2023
-------------------
Úpis nových akcií
SAB Finance, český nebankovní lídr trhu devizových obchodů, plánuje navýšení vlastního kapitálu o půl miliardy korun prostřednictvím úpisu nových akcií. „Tyto akcie společnost využije pro nákup akcií Trinity Bank a zvýší tak celkovou výnosnost pro akcionáře SAB Finance. Při předpokladu stejné ziskovosti Trinity Bank jako v roce 2022 mohou tyto transakce přinést do zisku SAB Finance minimálně 50 milionů Kč ročně formou inkasované dividendy a dalších více než 50 milionů Kč formou navýšení vnitřní hodnoty akcií české banky Trinity Bank. (Zdroj: SAB Finance)
Trh dluhopisů
Objem firemních dluhopisů, vydaných v dubnu 2023, se přiblížil 8 miliardám korun, což je výrazně více než v předcházejících měsících a nejvíce od července 2022. Jejich průměrný výnos dosahoval 8,1 %, což je o něco méně než v březnu, průměrná doba splatnosti se naopak prodloužila na 3,9 roku a mírně překonala celoroční průměr. Vyplývá to z údajů Srovnávače dluhopisů, který provozuje Dluhopisomat. (Zdroj: Srovnávač dluhopisů)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Memorandum o spolupráci
Ministerstvo financí ČR, Ministerstvo životního prostředí a Asociace českých stavebních spořitelen budou spolupracovat na podpoře energetické transformace českých domácností. Společně připravují systémové řešení, které urychlí zelenou transformaci a umožní snížení energetické náročnosti a modernizaci bytů a domů. Cílem je zajistit, aby občané ČR získali na jednom místě přístup k dostupným úvěrům, poradenství a dotacím pro investice do energetických úspor. Čelní zástupci institucí dnes záměr oficiálně stvrdili podepsáním Memoranda o spolupráci na energetické transformaci českých domácností. (Zdroj: AČSS)
Jaká nejzásadnější opatření úsporného balíku jdou do sněmovny?
Vláda ve středu schválila konsolidační balíček, který zahrnuje desítky změn. Ty mají pomoci dostat napjatý státní rozpočet do lepší formy a veřejné finance poslat na udržitelnější trajektorii. Redakce iDNES.cz sepsala, jaká nejzásadnější opatření putují ke schválení poslancům. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Cebia bude pomáhat řidičům v bezpečném řízení
Cebia otevírá novou kapitolu ve svých službách pro motoristy. Pomocí nové aplikace bude pomáhat snížit nehodovost a zvýšit bezpečnost na českých silnicích. Se svým dlouholetým partnerem – výrazným evropským hráčem na poli automobilové telematiky – OCTO Telematics připravila Cebia nový výjimečný projekt „Cebia Smart Drive“. Již od podzimu letošního roku si zájemci budou moci do svých mobilních telefonů nainstalovat aplikaci, která chytře vyhodnocuje jízdní návyky řidiče, a směřuje ho k tomu, aby jezdil bezpečněji a úsporněji. Dalším očekávaným benefitem bude úspora na pojištění vozidla. (Zdroj: Cebia)
-------------------
27. 6. 2023
-------------------
Ověřovací SMS už nebudou zdarma
Nový ceník Monety zavede od října poplatek za potvrzení přes SMS. Zdraží také některé služby na pobočkách nebo u bankomatů. Na druhou stranu obnovení karty po blokaci bude nově zdarma. Moneta také ruší službu Telefon Banka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
První stavební spořitelna se snaží udržet klienty zvýšením úroku
Plánované snížení státní podpory stavebního spoření přidělalo stavebním spořitelnám vrásky. O zákazníky pravděpodobně zkusí zabojovat atraktivnějšími úrokovými sazbami. A hledají způsob, jak je vylepšit také u starších smluv. Podle zjištění webu Peníze.cz už před nějakou dobou přišla Raiffeisen stavební spořitelna jako první s možností, jak si během vázací doby zvýšit úrok spoření ve vázací době. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
První kvartál se zhodnocením
Fond kvalifikovaných investorů J&T ARCH INVESTMENTS uzavřel první čtvrtletí letošního roku s rekordními výsledky, kdy investorům přinesl zhodnocení ve výši 5,6 % v případě korunové třídy investičních akcií, respektive 4,56 % v případě třídy eurové. Fond tak i přes nelehkou dobu navázal na výsledky loňského roku a svůj výkon ještě akceleroval. K 31. březnu 2023 činila hodnota české investiční akcie 1,3342 Kč, eurové pak 1,2476 EUR. Primární úpis nových investičních akcií v prvním čtvrtletí činil 2,8 miliardy Kč (zhruba 120 milionů euro) a objem aktiv fondu tak po jeho zohlednění dosáhl 35,47 miliardy Kč (tedy 1,51 miliardy euro). (Zdroj: J&T BANKA)
Důchodcům stát na penzijko zřejmě již brzy nepřispěje
Od příštího roku stát zřejmě nepřispěje na penzijní spoření lidem, kteří pobírají starobní důchod. Změnu chystá ministerstvo financí s tím argumentem, že smyslem státního příspěvku je motivovat lidi ke spoření na penzi v produktivním, nikoli penzijním věku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Češi mění kvůli krizi nákupní zvyky
Dlouhodobý pokles reálných mezd už musela velká většina českých zaměstnanců promítnout i do svého nákupního chování. Ve snaze ušetřit se ještě více zapojují do věrnostních programů a platí zákaznickými kartami. 83 % Čechů také nakupuje podle slevových letáků nebo akcí. Největší změnou v reakci na krizi je však omezení nákupu zbytného zboží, jako jsou například sladkosti a pochutiny, ke kterému nově přistoupilo téměř 30 % lidí. Vyplývá to z Barometru zaměstnanců společnosti Up Česká republika mezi více než 1000 respondenty z tuzemských firem a organizací. (Zdroj: Up ČR)
Index finančního zdraví
V nájmu bydlí přibližně čtvrtina Čechů. Více než polovina z nich se však chce přestěhovat do vlastního bydlení, a to i přesto, že jeho pořízení nás vyjde nejdráž z celé EU, na průměrný byt vynaložíme 14,9 ročních platů. Oproti tomu nájemní bydlení se nám vyplatí takřka nejvíce ze všech unijních států. Nákladný je pro Čechy ale i samotný provoz domácnosti – přes pětinu z nás náklady na bydlení připraví o více než 40 % příjmů. (Zdroj: Index prosperity)
-------------------
26. 6. 2023
-------------------
ČNB varuje před společností Topeu
Česká národní banka dnes varovala před aktivitami společnosti TOPEU, která nabízí možnosti investic. Firma nemá žádné oprávnění k činnosti na finančním trhu v Česku. Případné investice tak nejsou ze zákona pojištěny ani jinak chráněny. ČNB rovněž upozornila, že společnost investorům doporučuje, aby si instalovali program, který umožní vzdálený přístup na jejich zařízení. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Zaplaťte včas
Nezvykle dlouhou odstávku hlásí na konec tohoto týdne Max banka – bývalá Expobank CZ. Omezení začnou už v pátek 30. června, skončí až v neděli 2. července. Odchozí i příchozí platby, které má banka zpracovat ještě v tomto týdnu, je potřeba zadat do pátečních 12.30. Převody mezi vlastními účty v rámci Max banky lze zadat až do 18 hodin. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Není dluhopis jako dluhopis
Při investici do dluhopisů se nám nabízejí tři možnosti: státní dluhopisy, podnikové dluhopisy a dluhopisové fondy. Ti movitější si mohou dovolit kombinaci všech tří možností. Ostatní si musí investici víc rozmyslet. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Vladimír Pikora/Peníze)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Vyvrácení diverzifikačního mýtu
Nedávná série výrazných posílení technologických akcií zvýšila jejich koncentraci v indexu S&P 500, kde se váha určuje podle tržní kapitalizace. Tím však investice do indexů, jako je S&P 500, ztrácejí výhodu diverzifikace, protože jsou vystaveny riziku zvýšení úrokových sazeb. Aktivní strategie diverzifikace napříč různými třídami aktiv, odvětvími a zeměpisnými lokalitami je tak nyní ještě důležitější než dřív. (Zdroj: Saxo Bank)
ČEZ schválil rekordní dividendu
Energetická společnost ČEZ vyplatí svým akcionářům rekordní dividendu z loňského očištěného zisku 145 korun za akcii, tedy téměř z celého zisku 78 miliard korun. Valná hromada tak dnes večer schválila návrh, který za stát podalo ministerstvo financí. Jde o nejvyšší dividendu v historii společnosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Rostoucí pesimismus v tuzemské ekonomice
Dnešní měkké indikátory sentimentu vykreslují poněkud ponurý obrázek tuzemské ekonomiky. Konjunkturální průzkum za červen ukázal na zhoršení nálady v domácí ekonomice, a to napříč všemi podnikatelskými odvětvími s výjimkou stavebnictví a zároveň také u spotřebitelů. Nejhlouběji pod dlouhodobými průměry se současně nachází nálada v průmyslu, která je nejnižší zhruba od začátku covidové pandemie. U průmyslníků došlo především ke zhoršení vnímání ekonomické situace a výhledu výrobní činnosti, zatímco hodnocení současné poptávky zůstalo poměrně slabé. Ani nálada českých domácností se v červnu nezvedla, což opět příliš nesvědčí o začátku oživení spotřebitelských výdajů. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
23.–25. 6. 2023
-------------------
Za útěk s hypotékou hrozí vysoké pokuty
Předčasné splacení hypotéky má mimo předepsané podmínky stát klienty desítky tisíc – pokud to parlament schválí. Až klesnou úroky, klienty ani vysoké poplatky před přechodem na levnější sazby nezastaví, říkají hypoteční odborníci. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Jak investovat v dobách dvouciferné inflace
Aktuálně dvoucifernou inflaci nemá smysl překonávat za každou cenu. Hrozilo by totiž příliš velké investiční riziko. Lidé by teď neměli marně očekávat, že investováním zbohatnou, cílem je „jen“ udržení hodnoty majetku a držet krok s inflací, říká v komentáři investor Vladimír Brůna. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Vladimír Brůna/iDNES)
ČNB mluvila a vyšla vstříc spekulantům
Čeští centrální bankéři nezvládli taktiku, jak hrát s trhem proti inflaci a dopadlo to posílením koruny. Odnesly to ale nejvíc menší firmy, které by měly být tahounem ekonomiky, říká ekonom Zdeněk Drábek. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
-------------------
22. 6. 2023
-------------------
Banka spustila nástroj proti vishingu
Klienti mBank si můžou při telefonické komunikaci s bankou ověřit, že skutečně hovoří s jejím zaměstnancem. Banka totiž spustila další unikátní službu v boji proti podvodným telefonátům. Řešení spočívá ve využití mobilní aplikace mBank a je velmi jednoduché. Když klientovi bude volat pracovník mBank, ve většině případů odešle žádost o autorizaci hovoru do jeho aplikace. Ta bude obsahovat jméno a pracovní pozici zaměstnance banky. Pokud klient oznámení v aplikaci potvrdí, může bezpečně a bez obav pokračovat v hovoru. Pracovník banky se již nebude ptát na žádné další otázky týkající se ověření. Služba funguje v aplikaci automaticky, není třeba ji aktualizovat a je zcela zdarma. (Zdroj: mBank)
V KB Penzijní společnosti získávají klienti vyšší státní podporu
Komerční banka obohatila penzijní účty svých klientů v roce 2022 o téměř 84 milionů Kč. Tento bonus obdrželo 49 tisíc klientů, kteří průměrně získali na své penzijní spoření 1 718 Kč. Klienti, kteří používají kreditní karty Komerční banky (Lady karta a A karta), obdrží na účet svého penzijního spoření u KB Penzijní společnosti bonus ve výši 1 % z objemu všech bezhotovostních plateb kartou, a to až do výše 6 000 Kč ročně (max. 500 Kč/měsíc). (Zdroj: Komerční banka)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Milionová dovolená nemusí být s milionovým dluhem
Se začátkem letošní sezóny dovolených přišla KB Pojišťovna se zcela novým produktem cestovního pojištění. Oproti stávajícímu pojištění se produkt rozšířil na 3 balíčky – Mini, Komplet a Excelent s vyššími limity plnění (za léčebné výlohy až do 250 milionů korun, za odpovědnost do 20 milionů korun) a dalšími novými pojistnými riziky a rozšířenými asistenčními službami. (Zdroj: KB Pojišťovna)
Firmy očekávají pro příští rok lepší tržby
Přestože je inflace už za vrcholem, a to nejhorší máme snad za sebou i na trhu energií, zůstává podnikatelské prostředí stále zatížené vysokými náklady. Výsledkem je tlak na snižování ziskových marží a pokračující ohrožení životaschopnosti některých podniků. Řízení pohledávek a schopnost včas proměnit faktury na hotové peníze může být v takové situaci rozhodující pro celkovou stabilitu firem. (Zdroj: Atradius)
Komentář ke zkrácení doby oddlužení
Aktuální návrh insolvenčního zákona, jejímž autorem je ministerstvo spravedlnosti, zvedá vlnu emocí, neboť obsahuje návrh na zkrácení doby oddlužení z 5 let na 3 roky, a to pro všechny dlužníky bez výjimek. Současná právní úprava však některé dlužníky zvýhodňuje, neboť je jim již nyní umožněno dosáhnout oddlužení ve zkrácené lhůtě 3 let. Ve zkratce se jedná o (i) osoby pobírající starobní důchod, (ii) osoby v druhém a třetím stupni invalidity, a (iii) dlužníky kterým se za 3 roky podaří splatit alespoň 60 % (nezajištěných) pohledávek. Předpokládaná míra uspokojení věřitelů, která je požadována ke splnění oddlužení je pak navržena buď hranicí alespoň 30% nezajištěných pohledávek, nebo podle soudem určené výše stanovené v rozhodnutí o schválení oddlužení. (Zdroj: Rödl & Partner)
-------------------
21. 6. 2023
-------------------
Aktivita kyberzločinců se neustále stupňuje!
Proti aktivitám Volačů a Klikačů se postaví silný protivník: jeden milion lidí, který se rozhodly ČSOB a Policie ČR společně proškolit v oblasti kyberbezpečnosti. Počty kyberútoků totiž stále rostou a i přes úspěchy policie a banky v boji s kyberpodvodníky Volačem a Klikačem je stále klíčová role běžných lidí. Čím více bude těch, kteří se nenechají obalamutit a budou varovat i své okolí, tím vzroste šance napadených ubránit se Volačům a Klikačům. (Zdroj: ČSOB)
Výročí stability sazeb
Stabilita úrokových sazeb dnes oslavila první výročí, ČNB totiž i na dnešním zasedání ponechala klíčovou sazbu na 7 %. Následná tisková konference se opět nesla v duchu snahy přidělit dnešnímu rozhodnutí jestřábí tón, když guvernér Michl opět tlumil očekávání finančního trhu ohledně uvolňování měnové politiky v letošním roce. Rizika byla opět vyhodnocena jako výrazná a jdoucí oběma směry, přestože poslední příchozí data z ekonomiky lze interpretovat jako protiinflační. Příští zasedání by podle slov guvernéra mělo být opět rozhodnutím mezi zvýšením či ponecháním současné úrovně sazeb. (Zdroj: Komerční banka)
Mimořádná odměna za vklad až 6 000 Kč
Akce je určena klientům Raiffeisen stavební spořitelny a.s., kteří do 31. 7. uzavřou smlouvu o stavebním spoření a o zřízení účtu a splňují alespoň jednu ze tří podmínek. Zůstatek na účtu stavebního spoření pro získání prémie musí být k 31. 10. 2023 minimálně 20 000 Kč, 50 000 Kč, příp. minimálně 100 000 Kč. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Počet platebních karet v mobilních zařízeních meziročně stoupl
Obliba digitálních technologií v bankovnictví stoupá. V průběhu uplynulých 12 měsíců vzrostl počet lidí, kteří si do svého mobilu nebo chytrých hodinek přidali digitální scan své platební karty MONETA Money Bank o 54 procent. Zhruba 85 procent klientů banky uskutečnilo za stejné období alespoň jednu platbu fyzickou kartou, 30 procent z nich ale zároveň jinak platí běžně mobilem či hodinkami. (Zdroj: MONETA)
Novinka v tuzemském cestovním pojištění
Pro letošní tuzemskou cestovní sezonu je k dispozici nově pojištění storna cesty bez spoluúčasti. Limit u pojištění storna pro domácí dovolené byl zvýšen až na 150 000 Kč na osobu. Generali Česká pojišťovna nabízí pojištění ve dvou variantách, kdy pojištění storna cesty kryje 80% nebo 100% stornopoplatků. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)
Češi investovali stamiliony korun
Přes společnost Diversity Capital napojenou na údajný Malajský královský fond, ale firma peníze nevyplácí. Podle kanceláře Žižlavský, která zastupuje více než stovku klientů Diversity Capital, má firma na účtu, kam mířily investice, už jen zhruba dva tisíce korun. Soud podle advokátů poslal firmu do exekuce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
-------------------
20. 6. 2023
-------------------
Čistý zisk bank v prvním čtvrtletí klesl
Bankám a spořitelnám v Česku v letošním prvním čtvrtletí klesl meziročně souhrnný čistý zisk o 2,4 miliardy Kč na 21,12 miliardy korun. Vyplývá to z dat, která zveřejnila Česká národní banka. Aktiva bank podle nich činila ke konci března 9,745 bilionu korun, což je o 840 miliard více než na konci roku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Kyberútoků bude přibývat
Hrozba kybernetických rizik v Česku sílí. A ačkoliv IT experti ve firmách očekávají v průběhu tohoto roku nárůst útoků, nejvyšší management situaci často podceňuje. Vyplývá to z aktuálního průzkumu společnosti Mastercard, který se zaměřil na úroveň kybernetické bezpečnosti v českých a slovenských firmách a organizacích. Mastercard jako technologická a platební společnost zároveň firmám nabízí řešení v podobě specializovaných nástrojů pro ochranu firemních systémů a dat. (Zdroj: Mastercard)
Spotřebitelské financování loni stouplo
Evropské mimobankovní společnosti, zastoupené v asociaci Eurofinas, poskytly v minulém roce nové půjčky v objemu 501 miliard eur, což představuje meziroční nárůst o více než 11 %. Zástupcem České republiky v Eurofinas je Česká leasingová a finanční asociace (ČLFA), jejíž členové za rok 2022 financovali podnikatelské investice a úvěry pro domácnosti v objemu 5,5 miliardy eur (+11 % ve srovnání s rokem 2021). (Zdroj: Eurofinas)
-------------------
19. 6. 2023
-------------------
Nejlépe úročený běžný účet výrazně sníží sazbu
Max banka sníží od 1. září úročení svého běžného účtu Neo. Zatímco dosud je úroková sazba 4,61 % p.a., nově bude jen 0,5 %, oznámila klientům. Neo účet je jediný ze dvou běžných účtů na trhu, na němž se zůstatek vůbec úročí. Druhou výjimkou byla Hello bank s úrokem 0,5 % do limitu 100 tisíc, která ovšem v Česku končí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Zkuste nové penzijko, staré rušit nemusíte
Přesvědčit Čechy, aby si peníze z málo výnosných transformovaných penzijních fondů převedli na odvážnější účastnické fondy a zajistili se tak lépe na stáří, se dlouhodobě nedaří. Stát je teď chce motivovat takzvanou mobilitou ve spoření. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
ČNB vydala varování
Česká národní banka vydala varování před aktivitami společnosti ELEON-Capital, která nabízí veřejnosti obchodování se zahraničními měnami. Firma nemá povolení k poskytování finančních služeb, ani jiné schválení k činnosti na tuzemském finančním trhu, upozornila centrální banka na svých internetových stránkách. Případná investice u firmy tak není nijak ze zákona chráněna. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Malé a střední firmy se dočkají podpory
Ministerstvo průmyslu a obchodu uvolní čtvrt miliardy korun na podporu malých a středních podniků. Peníze z Operačního programu Technologie a aplikace pro konkurenceschopnost budou určeny na podporu marketingu pro vstup na nové zahraniční trhy. O dotaci mohou malé a střední podniky žádat ode dneška do 30. října 2023 prostřednictvím Agentury pro podnikání a inovace. Program je financován z evropských fondů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
-------------------
16. 6. 2023
-------------------
32 poboček v ČR stačí
Air Bank každým rokem přibývá přibližně 100 tisíc nových klientů, nyní jich má už více než 1,1 milionu. „Air Bank se snaží umožnit klientům, aby si ve svém online bankovnictví dokázali jednoduše zařídit vše okolo svých peněz. Role našich poboček proto spočívá hlavně v tom, abychom klientům nejen pomohli v situacích, kdy si s něčím neví rady, ale také jim ukázali nové šikovné funkce naší mobilní aplikace My Air. Počet našich poboček tak nyní vnímáme jako optimální a nemáme v plánu jej měnit." (Zdroj: Air Bank)
Cenové indexy PPI v ČR za květen
Výrobní ceny v průmyslu vykázaly v květnu další výrazné zpomalení svého meziročního růstu, ceny v zemědělství se vydaly k prudkému meziročnímu poklesu. Meziroční růst výrobních cen v tuzemském průmyslu v květnu klesl z dubnových 6,4 % na 3,6 %, zatímco trh očekával zpomalení na úroveň 3,8 %. Výrobní ceny v zemědělství v květnu meziročně klesly o 10,2 % poté, co se v dubnu jejich meziroční růst fakticky zastavil. (Zdroj: Generali Investments CEE)
Odškodnění napodobilo dopravní nehody a vystřelilo vzhůru
Rok 2022 znamenal přelom v odškodňování pracovních úrazů. Hodnota jednoho bodu nově odpovídá vývoji průměrné mzdy, stejně jako u dopravních nehod. Podle společnosti Vindicia, která se na odškodnění zaměřuje, proto odškodnění okamžitě výrazně vzrostlo. Z průměrné částky 548 000 v roce 2021 se vyšplhalo na 810 000 korun v roce 2022. Zvýšilo se tak o 48 procent. Statistiky Českého statistického úřadu uvádí, že se jen loni stalo 43 561 pracovních úrazů s pracovní neschopností delší než 3 dny. (Zdroj: Vindicia)
-------------------
15. 6. 2023
-------------------
Ceny nemovitostí v regionech klesají
Češi podle všeho začínají zapomínat, že si ještě před rokem mohli vzít hypotéku s výrazně nižší sazbou (oproti aktuálním 8,89 % to bylo 4,64 %) a pouští se do nákupu nemovitostí s citelně větším zápalem než před pár týdny. Ukazují to výsledky pravidelného měsíčního Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA), který zachycuje data všech tuzemských bank a stavebních spořitelen poskytujících hypoteční úvěry. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Iva Špačková/Seznam zprávy)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Důchodcům dáme až 2000 Kč
Noví klienti, kteří si zřídí Poštovní účet a nechají si na něj posílat důchod, dostanou od ČSOB Poštovní spořitelny 1000 korun jako jednorázový bonus. Dalších 500 Kč pak získají, když začnou používat mobilní aplikaci ČSOB Smart (stačí se jednou přihlásit). A dalších 500 Kč jim banka přidá, když aspoň jednou zaplatí platební kartou libovolnou částku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Saxo Bank dosáhla nového milníku
Saxo Bank, která nabízí platformy pro online obchodování, ale i řešení pro investování a správu majetku, dosáhla nového milníku. Počet jejích klientů přesáhl 1 milion, což jasně ukazuje, že lidé čím dál častěji přebírají kontrolu nad vlastními investicemi a stále častěji využívají digitální platformy. Přitom je to jen několik týdnů, co banka oznámila, že celkový objem aktiv jejích klientů překročil 100 miliard USD. (Zdroj: Saxo Bank)
Cestovní pojištění na pár kliknutí
Home Credit opět nabízí snadnou a jednoduchou možnost zřízení nové služby. Na pár kliknutí si v mobilní aplikaci mohou klienti Home Creditu sjednat cestovní pojištění. Ve spolupráci s pojišťovnou MAXIMA a asistenční službou AXA ASSISTENCE spouští tuto novinku od 15. června. (Zdroj: Home Credit)
Distribuce systému pro podporu lokálních ekonomik
Česká spořitelna se dohodla se společností CorCo Systems a.s. na obchodním zastupování a distribuci služby Corrency. Bankéři České spořitelny budou nabízet produkt Corrency municipalitám. Inovativní služba Corrency kombinuje výhody kreditů, resp. slevových poukázek, které urychlují poptávku. Občané s trvalým bydlištěm v dané municipalitě či městské části získají od radnice příspěvek na útratu za zboží a služby nabízené v dané lokalitě. Pro obchodníky to je příležitost zvýšit své tržby a počet zákazníků. (Zdroj: Česká spořitelna)
Modré dluhopisy a mezery v investicích do oceánů
Každý rok se do ochrany oceánů investuje přibližně 25 miliard dolarů. Bohužel to je asi o 150 miliard dolarů méně, než je potřeba, a to je znepokojující. Krizi oteplování planety nevyřešíme, pokud bychom se nezabývali dopadem na oceány. Finanční trhy musí tuto mezeru zaplnit a jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, mohou být oceánské "modré dluhopisy". Ty, stejně jako jejich suchozemské "zelené" protějšky směřují finanční prostředky získané od investorů na udržitelné projekty, modré dluhopisy se však zaměřují konkrétně na ochranu moří. O modré dluhopisy zatím není dostatečný zájem, a to nejen ze strany investorů, ale i emitentů. Od začátku letošního roku tvoří méně než 0,5 % trhu s udržitelnými dluhopisy. (Zdroj: Fidelity International)
Sodexo Benefity se stane Pluxee
Pluxee je nová digitální, optimistická a inovativní značka, která ztělesňuje naši vizi a silné ambice na rostoucím trhu. S touto novou značkou vystupujeme z řady takoví, jací jsme. Naše silnější identita bude klíčovým rozlišovacím prvkem pro naše klienty a partnery a pro přilákání nových talentů, zejména v digitální oblasti. (Zdroj: Sodexo)
Léčebné výlohy přitom mohou stát desetitisíce
Češi zapomínají na pojištění domácích mazlíčků. Podle Nadace na ochranu zvířat vlastní nějakého mazlíčka více než 70 % Čechů. Pojištěna jsou přitom pouze 2 % zvířat. Pojištění samotné potom často chybí v nabídce pojišťoven. Digitální finanční poradce Frenkee proto upozorňuje, že náklady spojené s léčebnými výlohami se v případě nemoci nebo zranění zvířete mohou vyšplhat do řádů vyšších desítek tisíc korun. (Zdroj: Frenkee)
-------------------
14. 6. 2023
-------------------
Udržitelné půjčky na bydlení
UniCredit Bank chce motivovat zájemce o hypotéku k volbě udržitelného životního stylu a nabízí „zelené“ půjčky na bydlení. Kromě nízkoenergetické půjčky na bydlení je k dispozici také PRESTO Půjčka na lepší domov, jejímž prostřednictvím lze například pořídit solární panely za zvýhodněnou cenu. Tyto účelové půjčky poskytují řadu dalších výhod, včetně bonusů či odpuštění poplatků za zřízení a vedení úvěru. Udržitelný životní styl tak není na úkor vaší peněženky. (Zdroj: UniCredit Bank)
Přehled půjček najdete zde
Podpora penzijního spoření se od ledna změní
Státní podpora penzijního spoření by se od příštího roku měla změnit. Zvýší se práh pro čerpání státního příspěvku i maximální výše příspěvku a u nových smluv se prodlouží minimální doba spoření z pěti na deset let. Nově bude možné také využít daňové zvýhodnění dlouhodobých investičních produktů, které slouží k zajištění na stáří. Předpokládá to návrh zákona, který dnes schválila vláda. Pokud je schválí Parlament, začnou platit od ledna. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Seznam zprávy/ČTK)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Inflace rychle dolů nepůjde
Úrokové sazby České národní banky by pravděpodobně někdy na konci roku měly začít klesat. Jak rychle, to nikdo neví, řekl na tiskové konferenci společnosti Broker Consulting bývalý guvernér Centrální banky Jiří Rusnok. Bude podle něj záležet na tom, jak se bude vyvíjet inflace. Sazby teď podle něj zůstanou tam, kde jsou. „Jestli se nyní mírně zvýší, neumím odhadnout,“ dodal. Bankovní rada České národní banky bude o nastavení sazeb jednat příští středu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Zakažme inflaci, jde to!
Vždy, když je určitý systém v nesnázích, vyrojí se přirozeně debata o jeho možných náhradách, které by v danou chvíli mohly být efektivnější. Totéž platí i pro měnovou politiku, lépe řečeno režim inflačního cílování. I k němu totiž existují alternativy, a to v podobě takzvaného cílování cenové hladiny, potažmo průměrné míry inflace. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Štěpán Drábek/Peníze)
Umělá inteligence Electree
Nový start-up Electreev umožňuje domácnostem i firmám nakupovat a prodávat elektřinu za čistě spotové ceny. Díky své neuronové síti dokáže ale navíc prodávat elektřinu zákazníků, když je cena elektřiny nejvyšší, a nakupovat, když je nejnižší. Hledání nejlepších cen a ovládání baterie řídí umělá inteligence. Zákazník Electree může dokonce dostávat za spotřebovanou elektřinu zaplaceno. (Zdroj: Electree)
-------------------
13. 6. 2023
-------------------
Směnárna v mobilu, nebo na náměstí?
Doba dovolených je tady. Řada Čechů vyráží do zahraničí, a i když možná patříte mezi ty, kteří rádi platí kartou, ne všude je to možné, a tak se určitě vyplatí mít aspoň pár eur v hotovosti. Je nákup ve směnárnách bezpečný? A co nabízejí banky? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavla Freiwaldová/iDNES)
Plánujete dovolenou v zahraničí? Zjistěte si na Finparádě.cz kolik vám vaše banka strhne z účtu v případě, že budete na dovolené v zahraničí platit kartou u obchodníka či vybírat hotovost z bankomatu zde >>>
Pozor na dodržení termínů
Při nákupu dovolené v cestovní kanceláři je nejjednodušší sjednat si storno v balíčku s cestovním pojištění rovnou při uhrazení první zálohy. Nejpozdějším termínem pro pojištění zájezdu na storno je datum doplatku zájezdu. Situace je jiná, pokud cestujete na vlastní pěst. V takovém případě je nutné storno sjednat do tří pracovních dnů od objednání první cestovní služby, jako je nákup letenky nebo ubytování. Pojištění se při nákupu jakýchkoliv dalších cestovních služeb dá samozřejmě rozšířit, aby pokrývalo všechny výdaje na cestu. Pokud si rezervujete pobyt skrze online platformy jako jsou Booking nebo Agoda, je důležité sjednat si storno již v okamžiku objednávky či rezervace ubytování, ačkoli tito zprostředkovatelé nabízí možnost platby ubytování až na místě. Podobné je to v případě, kdy si pojištění storna chcete pořídit k dovolené nebo cestovní službě, která má začít dříve než 14 dní. V takové situaci je nutné sjednat storno v den objednání dovolené nebo například letenky. (Zdroj: ERV Evropská)
Půjčování na dovolenou
Při rozhodování, zda si půjčit na dovolenou, je důležité zvážit několik faktorů. Obecně se doporučuje vyhnout se půjčování na věci s krátkodobým užitkem, jako je dovolená. Avšak existují situace, kdy si půjčka na dovolenou může být smysluplná, například pokud dovolená přinese nějaké další benefity, jako je účast na jazykovém kurzu nebo stáži. Před rozhodnutím si půjčit na dovolenou je důležité zhodnotit svoji finanční situaci. Pokud někdo žije od výplaty k výplatě nebo nemá dostatečnou finanční rezervu, půjčka na dovolenou nemusí být vhodnou volbou. Dále je třeba zohlednit pravidelné úvěrové splátky a další běžné výdaje. Pokud se někdo rozhodne půjčit si na dovolenou, je důležité vybrat si vhodného poskytovatele úvěru. (Zdroj: FinGO)
-------------------
12. 6. 2023
-------------------
Umělá inteligence mění pravidla bankovnictví
Banky závodí „ve zbrojení“ v oblasti umělé inteligence (AI). Německá Deutsche Bank ji využívá k sledování portfolií bohatých klientů, ING takto přichází na neplatiče. V JPMorgan se pak shánějí po velkých talentech, od února totiž inzerovali tři a půl tisíce pozic pro práci s umělou inteligencí. Studie konzultační firmy Evident uvádí, že v bankách, které jsou nejvíce nadšené z umělé inteligence, přibližně 40 procent všech nabízených pracovních pozic souvisí s AI. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/iDNES)
Lidé třináctkrát objeli svět
518 770 - tolik kilometrů najezdili Češi na sdílených kolech Raiffeisenbank od nextbike. Za dva roky využilo spolupráce největší české bikesharingové platformy s Raiffeisenbank 51 420 lidí, kteří si vypůjčili kolo dohromady 354 524 krát. Tím, že vyměnili auta za pedály, ušetřili 81 234 kg oxidu uhličitého. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Zkrocení inflace je důležité pro nastartování české ekonomiky
Potvrdila se naše očekávání; květen byl již čtvrtý měsíc v řadě, kdy meziroční míra inflace klesala. V květnu totiž růst spotřebitelských cen zpomalil na 11,1 %, přičemž v dubnu byla inflace 12,7 % a v březnu 15 %. Nejvýrazněji klesající položkou byly v květnu pohonné hmoty. Svůj růst brzdily meziročně i ceny potravin, ale to je do značné míry dané extrémním nárůstem v minulém roce, a tedy vysokou srovnávací základnou. Pokud nás nezaskočí nějaký mimořádný nákladový šok, mohli bychom v druhé polovině roku již meziroční inflaci počítat v jednociferných hodnotách a na přijatelnou úroveň by pak mohla slábnoucí inflace spadnout v prvních měsících příštího roku. Zkrocení inflace je přitom důležité pro nastartování růstu české ekonomiky. (Zdroj: Moore CR)
-------------------
9.–11. 6. 2023
-------------------
Fialova, či Babišova drahota?
Inflace podle viceguvernérky České národní banky zdárně klesá. V červnu bude pod 10 % a začátkem příštího roku na 3 %, řekla Eva Zamrazilová. Pro zvyšování sazeb tak nevidí důvod. Stejně tak ale ani pro jejich snižování. Inflace se stále drží vysoko. Je třetí nejvyšší v EU. České mzdy a úspory tak konzumuje už víc než 16 měsíců v řadě dvouciferná inflace. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Objem úvěrů meziročně klesl
Stavební spořitelny poskytly do konce května úvěry za 14,3 miliardy korun. Proti stejnému období loňského roku je jejich objem o 57,1 procenta nižší. Klesá zejména zájem o úvěry zajištěné zástavním právem k nemovitosti. Meziročně se snížil i počet nových smluv o stavebním spoření, naopak vzrostla úhrnná cílová částka, na kterou lidé spoří, vyplývá to z údajů všech pěti českých stavebních spořitelen. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Kalkulačku úvěrů ze stavebního spoření najdete zde
Cestovní pojištění kleslo o téměř 9 procent
Už třetí rok v řadě klesá cena cestovního pojištění po Česku. Zatímco ještě v roce 2021 průměrné pojistné dosahovalo 248 Kč, v letošním roce už je to 179 Kč. Zatímco tehdy vyšlo pojištění denně průměrně na 33,5 Kč, letošním roce je to přibližně 30,6 Kč. Cestovní pojištění je tak jedním z mála pojištění, kde cena několik let po sobě klesá. „Pojišťovny navíc nabízejí čím dál více muziky za čím dál méně peněz. Důvodem je rostoucí konkurence mezi nimi, ale i klesající rizika spojená s covidem.“ (Zdroj: Ušetřeno)
Objem obchodů s kryptoměnami v květnu klesl o desetinu
V květnu v Česku klesl objem obchodů s kryptoměnami oproti předchozímu měsíci zhruba o deset procent na 320 milionů korun. Meziročně to bylo o pětinu méně. Za prvních pět měsíců Češi zobchodovali v kryptu přes 1,48 miliardy Kč, což je o 22 procent méně než loni, uvedl ředitel českého lídra trhu Bit.plus Martin Stránský. Kurz nejvíce obchodovaného bitcoinu v květnu klesl o tři procenta na 27 200 amerických dolarů. Na začátku měsíce přitom překonal hranici 29 500 dolarů. Meziročně byl bitcoin na konci května o 14 procent slabší. (Zdroj: Bit.plus)
-------------------
8. 6. 2023
-------------------
Podnikatelský účet až v 18 různých měnách
Multiměnový účet od Raiffeisenbank je možné sjednat ke všem aktuálně nabízeným podnikatelským účtům u firemních klientů s ročním obratem do 100 milionů korun. Bez ohledu na počet měnových složek tak klient využívá pouze jedno číslo účtu. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Stavební spoření jde kvůli vládním změnám ke dnu
Vláda ve svém úsporném balíčku navrhla snížení státního příspěvku u stavebního spoření ze dvou tisíc korun na tisícovku ročně. Úvěry ze spoření nově podmíní účelovostí využití peněz na nízkoenergetické projekty. Zdaní i výnosy ze spoření. A výsledek? Podle obchodního ředitele skupiny Partners Jana Brejla lidé přestávají mít o stavební spoření zájem. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
MF prodalo dluhopisy
Ministerstvo financí ve čtvrtek podle plánu prodalo ve dvou aukcích státní dluhopisy za osm a půl miliardy korun. Poptávka investorů byla vyšší, chtěli nakoupit cenné papíry za 13,6 miliardy korun. Vyplývá to z údajů České národní banky, která aukce dluhopisů zajišťovala. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Pozor na šmejdské praktiky
Společnost Centrum aukcí provozující portál S-drazby.cz je mezi ochránci spotřebitelů velmi dobře známá. Využívá nepozornosti spotřebitelů při registraci do portálu a za tuto registraci si účtuje pět tisíc korun. Mnoho spotřebitelů se skřípěním zubů cenu registrace zaplatilo, jen zlomek nikoliv. dTest na praktiky společnosti v minulosti upozorňoval, podal i podnět České obchodní inspekci, která následně společnosti uložila několik pokut, poslední ve výši 1,5 milionu korun. Nyní máme k dispozici dvě rozhodnutí Krajského soudu v Hradci Králové, která postup ČOI, a tedy i názor dTestu, potvrzují. Společnost Centrum aukcí však ve svých šmejdských praktikách stále pokračuje, jak je vidět ze stížností spotřebitelů ve službě VašeStížnosti.cz. (Zdroj: dTest)
Nezaměstnanost v květnu
Míra nezaměstnanosti v české ekonomice v květnu mírně klesla, z 3,6 % na 3,5 %, v souladu s očekáváním finančního trhu. V meziročním vyjádření míra nezaměstnanosti vzrostla o 0,3 procentního bodu. Dále se zvýšil převis počtu volných pracovních míst nad počtem uchazečů o práci: tento převis v květnu činil zhruba 31,8 tisíc a z tohoto pohledu jde o nejlepší výsledek od loňského listopadu. (Zdroj: Generali Investments)
-------------------
7. 6. 2023
-------------------
Max banka končí s úvěry
Max banka přestala nabízet refinancování úvěrů pod názvem Refixo. Poskytování spotřebitelských úvěrů by výhledově měla nabídnout Banka Creditas, která má stejného vlastníka. Stávajících klientů Max banky se změna nijak nedotkne. Dál mohou splácet sjednané refinancování svých úvěrů za stejných podmínek. Aktuálně produkt využívají stovky klientů, upřesnila mluvčí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Přehled půjček najdete zde
Kolik vám vynesou dividendy
Jaké dividendy letos vyplácí akciové společnosti na pražské burze a co od nich čekat v dalších letech? Kdy je ex-date a jaké je datum výplaty? Proč budou dividendy ČEZ a velkých bank už jen nižší a Philip Morris má dlouhodobě nejvyšší dividendový výnos? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Traxler/Peníze)
ČNB ani v dubnu na obranu koruny neintervenovala
Podle dnes zveřejněných dat během letošního dubna ČNB neuzavřela na devizovém trhu na podporu české koruny žádné spotové operace. Naposledy tak intervenovala proti oslabení tuzemské měny loni v říjnu. Formální závazek centrální banky zabránit „nadměrným výkyvům kurzu koruny“ je nicméně nadále pravidelnou součástí komunikace bankovní rady ČNB, která silnou korunu preferuje před zvyšováním úrokových sazeb. (Zdroj: Komerční banka)
Nabízí klid za cenu dvou káv
Slavia pojišťovna přichází s novinkou 2coffee. Jde o upravený produkt majetkového a odpovědnostního pojištění pro mladé lidi, kteří se často domnívají, že žádné pojištění nepotřebují. Škody a nehody se však nevyhýbají ani jim. Za cenu dvou káv si proto nyní mohou na internetu nebo mobilním telefonu velmi rychle sjednat základní pojištění, které jim celý měsíc kryje záda v případě běžných problémů. Produkt 2coffee, má vlastní grafické ztvárnění a inspiruje se principy, které používají například platformy Spotify nebo Netflix. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Na levné peníze si Češi ještě počkají
Česká ekonomika pomalu ale jistě opouští spotřebitelskou recesi. Zrychluje dynamika nominálních mezd a spolu s odezníváním energetické a potravinové inflace postupně klesá také inflace celková. Zásadní roli přitom sehrál prudký pokles cen zemního plynu. Druhá polovina roku 2023 se ponese v duchu postupně odeznívající inflace, která zamíří pod 10 %. Výraznější zvolnění však nastane až na začátku roku 2024. České exportně zaměření hospodářství čeká přešlapování na místě. Přesto podle expertů finanční skupiny ČSOB svítá na lepší časy. (Zdroj: ČSOB)
Maloobchodní tržby
Tuzemský maloobchod pokračoval v dubnu v poklesu a je zřejmé, že spotřebitelská poptávka stále trpí pod kombinací vysoké inflace a jejího nepříznivého odpadu na reálné příjmy. V meziročním vyjádření klesly v dubnu maloobchodní tržby o 7,7 % a údaj za březen byl negativně revidován a nyní hlásí meziroční propad tržeb o 9,5 %. V meziměsíčním vyjádření maloobchodní tržby po sezónním očištění v dubnu klesly o 0,3 %, což znamená třetí meziměsíční pokles v řadě. V květnu a i v dalších měsících by se mělo tempo meziročnímu poklesu maloobchodních tržeb zmírňovat: pomoci by měla nízká srovnávací základna a také klesající inflace. (Zdroj: Generali Investment)
-------------------
6. 6. 2023
-------------------
Novinka České spořitelny
Česká spořitelna se stala první bankou na domácím trhu, která umožňuje zástupcům středních a velkých firem podepisovat smluvní dokumentaci prostřednictvím své banky, kterou používá v osobním životě, bez nutnosti mít přístup do firemního internetového bankovnictví. Podmínkou pro získání služby Bank iD SIGN je sjednání bankovní identity, nikoliv internetové bankovnictví. (Zdroj: Česká spořitelna)
Karta za rok 2022 ušetřila cestovatelům přes 25 milionů korun
mKarta Svět je základní kartou k našemu běžnému účtu. Klienti mBank ji mohou denně využívat v Česku pro platby a výběry hotovosti v korunách, poslouží jim však i za hranicemi, a to bez obav z kurzů, drahých poplatků a výběrů hotovosti v zahraničních bankomatech. Chceme klientům pohyb mimo naši zemi maximálně usnadnit, aby nemuseli řešit, zda jsou zrovna v tuzemsku, nebo v zahraničí, a místo starostí s výběry a placením mohli objevovat svět, sbírat nové zážitky a řešit příjemnější věci, třeba kde ochutnají místní speciality nebo odkud je nejhezčí výhled na moře. (Zdroj: mBank)
Sazby stagnují
Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu klesla v květnu o dva bazické body a k 5. červnu tak činila 6,30 % p. a. Pod tuto úroveň se průměrná nabídková sazba od listopadu loňského roku podívala pouze letos v březnu, kdy hypotéky v průměru zlevnily o 10 bazických bodů na 6,27 % p. a. „Hypoteční sazby se v červnu i přes drobné změny drží na podobných hodnotách. Minimálně do červnového jednání ČNB. Neočekáváme nějakou změnu, a tak i nadále platí, že sazby budou spíše stagnovat.“ (Zdroj: Swiss Life Select)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Kdo má pravdu?
Investorům nabízí své služby čím dál více investičních platforem. Poskytují jim hotová portfolia poskládaná z burzovně obchodovaných fondů ETF, případně jim dají na výběr. Přitom tvrdí, že jsou výhodnější než podílové fondy. Ale je tomu skutečně tak? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Ekonomika dopadla i na kapesné
Vyšší výdaje v rodinách pocítily i děti. Podle dat o pohybech na Richee účtech Junior v Bance CREDITAS poklesly meziročně příjmy na dětských běžných účtech o 12 %. Namísto loňského průměrného měsíčního přítoku ve výši 742 korun letos děti dostávají jen 649 korun. Trendu se vymykají jen teenageři od 15 do 17 let, kterým se kapesné mírně zvýšilo. Klesají i příspěvky na spořicí dětské účty, z loňských průměrných 7 758 korun měsíčně je letos jen 5 463 korun. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Bez benefitů se dál zhorší podmínky lidí v exekuci
Zrušení daňové podpory volnočasových benefitů, které zvažuje vláda v rámci svého konsolidačního balíčku, by znamenalo výrazný zásah do rodinných rozpočtů lidí v exekuci. Pro ty jsou totiž benefity jednou z mála možností, jak trochu posílit rodinné rozpočty. Ze mzdy jim exekutoři ponechají jen nezabavitelné minimum, ale k benefitům exekutoři přístup nemají. Pokud firmy nebudou benefity poskytovat, dostanou se lidé v exekuci do ještě svízelnější situace a hrozí jim hmotná nouze. (Zdroj: Asociace občanských poraden)
Komentář průmyslová výroba
Průmyslová výroba v dubnu vzrostla meziročně o 1,2 %, přičemž hlavním tahounem růstu byla opět výroba motorových vozidel, která vzrostla o 29,9 %. Většina průmyslových odvětví ale v dubnu vykázala meziroční pokles výroby a v tomto smyslu nejsou dubnové zprávy z tuzemského průmyslu příliš příznivé. Meziměsíčně v dubnu průmyslová výroba klesla o 1,9 %, když výroba motorových vozidel vykázala pokles o 5,2 %, což není dobré vysvědčení. Nové zakázky ve zpracovatelském průmyslu sice vykázaly meziroční růst 2,7 %, jde ovšem o růst v běžných cenách, reálný růst je tedy velmi pravděpodobně slabší a exportní zakázky v dubnu meziročně klesly i v běžných cenách, o 1,6 %. (Zdroj: Generali Investments)
Stavebnictví postrádá růstový impuls a v nejbližší době se ho asi ani nedočká
Celková stavební produkce v ČR v dubnu meziměsíčně klesla o 3,4 % po březnovém nárůstu o 1,1 %. Pokračoval tak velmi rozkolísaný vývoj z předchozích měsíců. V průběhu posledních zhruba dvou let odvětví stavebnictví v podstatě stagnuje. Identickým tempem jako celková stavební produkce se v dubnu meziměsíčně snižovala produkce jak pozemního, tak i inženýrského stavitelství. Nejenže se tedy nedaří v oblasti bytové výstavby, ale podle dat ze stavebnictví váznou i inženýrské stavby z velké části financované ze státního rozpočtu. (Zdroj: Komerční banka)
Zahraniční obchod se dále zlepšuje
Zahraniční obchod dosáhl v dubnu přebytku 8,4 mld. CZK. Ve srovnání se stejným obdobím loňského roku se jednalo o zlepšení o 36,6 mld. CZK. Za příznivým vývojem stál především meziročně nižší schodek s ropou a zemním plynem, a to o 21,2 mld. CZK. Zde se pozitivně odrazil pokles cen na komoditních trzích, ale i výrazně nižší objem dováženého zemního plynu. Vývoz meziročně v dubnu vzrostl o 2,3 %, dovoz klesl o 7,8 %. Po sezónním očištění se vývoz meziměsíčně snížil o 0,2 % a dovoz o 0,4 %. Za celý letošní rok zahraniční obchod podle naší nové prognózy dosáhne schodku 26 mld. CZK. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
5. 6. 2023
-------------------
Předčasná výměna karet
Všichni klienti bývalé Equa bank, kteří přešli do Raiffeisenbank, budou nově používat platební kartu Visa místo dosavadní značky Mastercard. Změna z Mastercard na Visa se dotkne přibližně 400 tisíc karet. Ty mají platit jen do konce října. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)
Spolupráce startupu a banky v praxi
Díky strategické spolupráci České spořitelny se startupem wflow.com z portfolia korporátního VC fondu Seed Starter se stává digitalizace účetnictví běžně dostupnou službou. Digitalizace a automatizace účetních dokladů za pomoci umělé inteligence, eliminace administrativy a duplicitní práce, párování příchozích transakcí, jednoduchost schvalování, ale i zasílání plateb z účtů některých dalších tuzemských či slovenských bank – to jsou klíčové benefity, které startup ve spolupráci s bankou podnikatelům přináší. Podnikatelé a firemní klienti z řad malých a středních podniků si mohou spolupráci sjednávat již nyní skrze firemní internetové bankovnictví Business 24, během následujících týdnů se nové řešení stane součástí nabídky digitálního bankovnictví George. Otevření cesty k digitalizaci účetnictví představuje propojení technologických inovací s potřebami firemních klientů banky. (Zdroj: Česká spořitelna)
Nová kampaň míří na mladé
Komerční banka a KB Penzijní společnost spustily v dubnu dlouhodobou kampaň I love důchod – revoluce ve vnímání důchodu. Za pomoci digitální influencerky Just.iny inspiruje mladé lidi, aby se na svůj důchod začali včas finančně připravovat, a zajistili si tak pohodu pro své plánované aktivity. Pozitivní budoucnost stáří představuje na webové platformě i na Instagramu. (Zdroj: Komerční banka)
Průměrná mzda v ČR
Průměrná nominální mzda v české ekonomice v letošním prvním čtvrtletí vzrostla meziročně o 8,6 %. Růst průměrné nominální mzdy vykázaný za letošní první čtvrtletí je sice silnější, než mzdový růst pozorovaný v jednotlivých čtvrtletích loňského roku, přesto je ale mzdový růst slabší, než se čekalo. Průměrná reálná mzda, tedy mzda očištěná o inflaci, zároveň pokračuje ve výrazném meziročním poklesu, jenž v letošním prvním čtvrtletí činil 6,7 %. Údaje o vývoji mezd za letošním první čtvrtletí a také negativní revize mzdových statistik za loňský rok jsou dobrou zprávou z pohledu měnové politiky, neboť mohou zchladit obavy ČNB ohledně potenciálních inflačních rizik na trhu práce. (Zdroj: Generali Investments)
Home Credit přichází se Zelenou na splátky
K Světovému dni životního prostředí, tedy 5. červnu, začne Home Credit nabízet zvýhodněné financování zboží a technologií, které výrazně pomohou domácnostem ke snížení jejich spotřeby energií, a tím vedle reálných peněžních úspor snižují jejich ekologickou zátěž. O tuto půjčku budou moci zažádat klienti při nákupu kotlů, nových oken, tepelných čerpadel nebo pokud si objednají zateplení domu nebo solární panely. Půjčka má jasně daná pravidla a jedná se o jednorázové čerpání. (Zdroj: Home Credit)
Čtvrtina zaměstnanců si hledá novou práci
Nejspokojenější zaměstnanci v Česku jsou v IT a podnikových službách. Je to proto, že mají práci, která je baví, a pracují v přátelském kolektivu. Nejmenší spokojenost naopak vládne ve výrobě, kde si lidé často stěžují na nedostatečné finanční ohodnocení, a v obchodu a marketingu, kde pracovníci ve velké míře cítí únavu a stres. Finance a stres přitom nejsou jen příčinou nespokojenosti, ale patří i k důvodům, proč si plná čtvrtina zaměstnanců aktivně hledá novou práci a další třetina je otevřená zajímavým nabídkám. Náborový proces ve firmách je ovšem stále delší, než je uchazečům příjemné. (Zdroj: Grafton Recruitment)
-------------------
2.–4. 6. 2023
-------------------
Hospodářské výsledky 2022
Maxima pojišťovna zveřejnila své hospodářské výsledky za rok 2022. Předepsané pojistné i zisk vykázaly historicky nejvyšší čísla. Předepsané pojistné dosáhlo hodnoty 838,3 mil. Kč, což je o 10 % více než v roce předchozím. Hospodářský výsledek po zdanění pak dosáhl 36,8 mil. Kč. (Zdroj: Maxima pojišťovna)
Devět let na trhu
Největší obchodník s kryptem v Česku Bit.plus se rozhodl oslavit své deváté narozeniny snížením marže. Ta klesne z původních 2,8 procenta na pouhých 1,55 procenta, tedy téměř na polovinu. Bit.plus v posledním roce pracoval na zlepšení svého systému obchodování a díky vzniklým úsporám mohl přistoupit ke snížení provize. (Zdroj: Bit.plus)
Home Credit a Alza startují vzájemnou spolupráci
Od června dochází ke vzájemné spolupráci dvou největších hráčů na trhu spotřebitelských úvěrů a internetového obchodování. Cílem je zajistit zákazníkům co nejvíce benefitů. Obě společnosti mají totiž zákaznickou spokojenost na prvním místě. Jejich technologická řešení přinášejí zákazníkům rychlé a jednoduché nakupování. Nákup a doručení zboží od Alza.cz a vyřízení úvěru u Home Creditu je otázkou několika minut. Dalším velkým přínosem je, že zákazníci Alzy nyní mají možnost vyzvednout si objednávku na splátky i prostřednictvím AlzaBoxů, tedy v nejrozsáhlejší síti výdejních schránek. (Zdroj: Home Credit)
Ekonomika letos poroste
Hospodářský růst v letošním roce dosáhne 0,3 procenta. Brzdit ho bude hlavně klesající spotřeba domácností, kterou táhnou dolů rostoucí životní náklady. Letošní inflace by pak měla dosáhnout 10,9 procenta. Vyplývá to z pravidelného průzkumu ministerstva financí k vývoji ekonomiky na základě prognóz ministerstva a patnácti dalších tuzemských odborných institucí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Skutečný schodek je o 65 miliard vyšší
Vláda by měla ještě letos ušetřit 65 mld., aby dodržela deficit státního rozpočtu, říká bývalý ministr financí Miroslav Kalousek. Chystaných 20 mld. korun nebude stačit, souhlasí i ekonomové Richard Hindls a Petr Zahradník. Květnový schodek přes 271 miliard přiměl premiéra Petra Fialu (ODS) v neděli znovu přiznat, že schodek státního rozpočtu se „nevyvíjí dobře“. Vláda spoléhá na to, že se v krátké době „příjmy ještě objeví“. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Silvie Friedmannová/Seznam zprávy)
TOP plátců daně z příjmů právnických osob
Generální finanční ředitelství uveřejnilo seznam dvacítky největších plátců daně z příjmů právnických osob za uplynulý rok. Nejvíce odvedla pojišťovna Kooperativa (více než 3 miliardy Kč), která byla loni dvanáctá. Druhou příčku obsadila stejně jako minulý rok Česká spořitelna a na třetím místě se umístil ČEZ, který byl loni šestý. V první desítce je i Generali Česká pojišťovna, Komerční banka, Škoda Auto nebo Avast. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sabina Ali/iDNES)
-------------------
1. 6. 2023
-------------------
Získat hypotéku bude snazší
Česká národní banka zmírnila jedno z pravidel pro poskytování hypoték. Od července se už nebude u žadatelů uplatňovat limit výše splátek dluhu k čistému měsíčnímu příjmu, tzv. ukazatel DSTI. Ostatní pravidla pro hypotéky ponechala bankovní rada ČNB v platnosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Air Bank klientům opět zpříjemní letní dovolené
Air Bank přichází od 1. června s letní akční nabídkou, díky které získají její klienti z každé platby zaplacené kartou u obchodníků v zahraničí 1 % zpět na účet. Klienti, kteří zároveň využívají výhody společné nabídky Air Bank a operátora O2, mohou ze svých plateb v cizině získat zpět dokonce 2 %. Nabídka platí do 30. září 2023 pro platby kartou v lokálních měnách prostřednictvím platebních terminálů u obchodníků v zahraničí. Platí rovněž pro klienty, kteří využívají nově představený podnikatelský účet Air Bank a splňují ostatní podmínky akce. (Zdroj: Air Bank)
Směnárna zdarma
Služba Směnárna, která je součástí mobilního bankovnictví Raiffeisenbank, bude pro nové i stávající klienty s běžným osobním účtem celý červen zdarma, a to včetně aktivace dalších měnových složek. Klienti mohou měsíčně směnit až 40 tisíc korun nebo ekvivalent v jiné měně. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Projekt recyklace karet zaujal odborníky
Společnost Sodexo Benefity, největší poskytovatel benefitů v České republice, od svých klientů vybírá stravenkové i benefitní plastové karty, kterým vypršela expirace a které by jinak skončily bez užitku v odpadu. „Letos se nám podařilo vybrat 6254 benefitních a stravenkových karet, kterým vypršela platnost. Tyto plastové karty tak neskončí ve směsném odpadu, ale najdou další využití. Znovuzpracování plastového odpadu považujeme z hlediska udržitelnosti za téma číslo jedna. Doba rozpadu plastu je totiž dlouhá. (Zdroj: Sodexo)
Vláda téměř vyčerpala rozpočet
V květnu skončil státní rozpočet ve schodku 271,4 miliard korun, v dubnu to bylo dvě stě. Schválený rozpočet přitom za celý letošní rok počítá s deficitem 295 miliard korun. Ministr financí proto avizoval, že chystá seznam opatření, která mají rozpočtu pomoci už letos. Na vládu jej donese již příští týden. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Pouze jeden byt pro jednoho kupujícího
Doslova revoluci na pražském bytovém trhu způsobil projekt Výhledy Barrandov II developerské společnosti Ekospol. O nové byty s exkluzivním výhledem a velmi nízkou a bezkonkurenční cenou je takový zájem, že se jich za necelý týden prodalo na pět desítek. Na každý nabízený byt se už navíc tvoří pořadníky dalších zájemců. Developer proto přistoupil k bezprecedentnímu kroku - omezuje prodeje. Každý kupující může získat pouze jeden byt. (Zdroj: Ekospol)
-------------------
31. 5. 2023
-------------------
Novinky v Raiffeisen bankovnictví
Raiffeisenbank vydala předposlední květnový den novou verzi mobilního bankovnictví, ve kterém je nyní možné zobrazit přehled příjmů a výdajů za kalendářní měsíc, vstoupit online do formuláře ke sjednání termínovaného vkladu nebo splatit závazek služby PlatímPak před datem splatnosti. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Kapesné přímo na účet
ČSOB přichází s kapesným pro nejmladší klienty. Až do konce září tak budou moci děti ke svému novému účtu získat až 600 korun v případě splnění jednotlivých výzev. ČSOB chce touto cestou edukovat děti a rodiče a ukázat, jak funguje platební účet, aplikace mobilního bankovnictví a jak nejlépe pracovat zodpovědně s penězi. S tím pomůže také aplikace FILIP, která edukuje již 10 000 dětí v oblastech finanční gramotnosti a kyberbezpečnosti. (Zdroj: ČSOB)
Jak Češi šetří na budoucnost
Česká spořitelna se podívala na to, jak jsou na tom Češi s dlouhodobou finanční rezervou. Podle dat Eurostatu míra úspor českých domácností vzrostla v letech 2020 a 2021 z 12 % na 19 %. Za loňský rok lze nicméně očekávat propad vlivem inflace a energetické krize, která rozpočty domácností výrazně ovlivnila. Z hlediska struktury finanční aktiv českých domácností dominuje hotovost a vklady na běžných a spořicích účtech, které se na celkových aktivech podílejí z 46 %. V akciích, investičních fondech či podílech ve firmách mají české domácnosti 40 % svých finančních aktiv. Pojištění a penzijní fondy pak tvoří pouze 10 % z celku. (Zdroj: Česká spořitelna)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Vláda by měla narovnat trh
V tuzemsku lidé nakoupili dluhopisy firem za desítky miliard korun. Teď v době rostoucích sazeb má ale řada firem problémy peníze splácet. „Velice mě mrzí, že všechny vlády doteď nedělají nic, aby se tato spoušť na dluhopisovém trhu narovnala. Primárně jde legislativní odpovědnost za Ministerstvem financí,“ říká v rozhovoru pro SZ Byznys Radomír Lapčík, který je největším akcionářem Trinity Bank a vlastní i obchodníka s devizami SAB Finance či malou banku na Maltě. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Dluhy českých domácností rostou
Dluhy českých domácností u bank v dubnu meziměsíčně stouply o jednatřicet miliard korun na 2,19 bilionu korun. Zadlužení firem vzrostlo o jednadvacet miliard na 1,29 bilionu korun. Také meziročně byly dluhy domácností i firem vyšší, u domácností to bylo zhruba o 126 miliard korun a u firem o 55 miliard korun. Vyplývá to z předběžných údajů, které ve středu na webu zveřejnila Česká národní banka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Ceny povinného ručení v květnu stagnovaly
Broker Consulting POVIndex nezaznamenal meziměsíční posun a jeho hodnota tak zůstala na 6 848 korunách. To je stále více než celorepublikový průměr, který za celé období činí 6 727 korun. Letošní květen je také nejvyšší v porovnání s předchozími od počátku měření. Očekávání odborníků ohledně růstu cen dál trvá. Kvůli zdražování vstupů, ale i práce se cena za POV nejspíše o něco zvýší. (Zdroj: Broker Consulting)
-------------------
30. 5. 2023
-------------------
Mobilní aplikace umožňuje spravovat investiční portfolio
Raiffeisenbank od 1. června 2023 zpřístupní investiční mobilní aplikaci s názvem Raiffeisen investice všem klientům. Noví investoři si mohou v mobilní aplikaci uzavřít investiční smlouvu, vyplnit investiční dotazník a začít investovat do široké nabídky investičních produktů. Stávající investoři nově v mobilní aplikaci najdou svá již existující investiční portfolia. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Dárek do života ke Dni dětí
Své spoření na penzi má v Česku už více než 132 tisíc dětí a toto číslo rok od roku roste. NN Penzijní společnost proto u příležitosti blížícího se Mezinárodního dne dětí spustila možnost online sjednání doplňkového penzijního spoření, navíc s bonusem 1 000 Kč do začátku. Díky pravidelnosti a dlouhodobosti spoření na penzi získají nejen peníze, které si mohou z části vybrat už v 18 letech, ale především zdravý základ financí a osobní odpovědnosti do života. (Zdroj: NN Group)
České firmy se masivně zbavují faktur
Více než 68 miliard Kč – to je objem pohledávek, které české firmy v prvním čtvrtletí letošního roku postoupily na factoringové společnosti. Meziročně se jedná o pětiprocentní nárůst. Stále více firem si tak uvědomuje, že factoring je komplexní služba, která vedle financování pohledávek před jejich splatností nabízí například i finanční úsporu a jistotu zaplacení. To jsou v současné ekonomické situaci vítané benefity. (Zdroj: ČLFA)
Česká ekonomika stagnuje
Zpřesněné údaje o vývoji HDP zchladily optimistická očekávání. Zatímco podle původního odhadu ČSÚ česká ekonomika rostla mezičtvrtletně o 0,1 % a meziročně poklesla o 0,2 %, tak zpřesněné údaje statistiků přinesly jasnou zprávu – česká ekonomika stagnuje. V prvním kvartálu byl totiž mezičtvrtletní růst HDP nulový a meziročně zaznamenal HDP poprvé od prvního čtvrtletí 2021 pokles, a to o 0,4 %. Hospodářství negativně ovlivnila nízká domácí poptávka, která je dušená inflací, a pokles důvěry v ekonomiku jak na straně podnikatelů, tak i spotřebitelů. Firmy se stále potýkají s vysokou inflací, a tedy i drahými vstupy, a poklesem zakázek na straně jedné a na straně druhé s nedostatkem zaměstnanců. Česká republika má přitom stále nejnižší nezaměstnanost z celé EU. (Zdroj: Moore)
Společnost Saxo Bank oznámila dosažení dalšího milníku
Objem svěřených aktiv již přesáhl 100 miliard USD, tedy cca 2,21 bilionu CZK (pro ilustraci – státní rozpočet ČR pro rok 2023 počítá s výdaji 2,22 bilionu CZK). Tento úspěch je dalším dokladem rostoucího počtu klientů i objemu jejich vkladů u Saxo Bank a dále upevňuje pozici společnosti jako předního poskytovatele finančních služeb v náročném makroekonomickém prostředí. (Zdroj: Saxo)
-------------------
29. 5. 2023
-------------------
Spořitelna přichází se spořicím účtem pro děti
„Výhody spořicího účtu od České spořitelny mohou nově využít i mladší klienti. Založit jim ho mohou snadno rodiče, a to buď přímo v bankovnictví George nebo v jakékoliv pobočce banky. Podmínkou pro založení v George je nicméně fakt, že banka má o klientovi dostatek informací. Na spořicím účtu mohou získat roční úrokovou sazbu až pět procent.“ Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Úvěrová asistence – efektivní ochrana pro majitele hypotéky
Podle nejnovějšího průzkumu České bankovní asociace a agentury Ipsos v příštích několika letech plánuje sjednání hypotéky až pětina Čechů. Polovina z nich ale musela své plány kvůli vyšším životním nákladům a inflaci odložit. Někteří z nich se totiž obávají, že nebudou schopni své závazky splácet, a častěji jim brání i strach z nemocí, úrazů a z nich plynoucí pracovní neschopnosti. Pomoci jim v tom může úvěrová asistence, kterou si mohou sjednat společně se životním pojištěním v pojišťovně MetLife. (Zdroj: MetLife)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Skupina UniCredit rozšiřuje spolupráci s Mastercard
Společnosti UniCredit a Mastercard oznámily rozšíření své vzájemné spolupráce v oblasti zprostředkování plateb. Jedná se o první případ, kdy velká obchodní banka zavádí v Evropě strategii, jež v takovémto rozsahu staví na jedné kartě na velkém počtu trhů. Uzavřená dohoda spojuje sílu 13 bank skupiny UniCredit ve 12 zemích včetně České republiky se znalostmi společnosti Mastercard v oblasti plateb a platebních karet. Výsledkem budou další inovace ve světě plateb a vylepšený digitální prožitek klientů. (Zdroj: UniCredit/Mastercard)
mBank spouští webového rádce
Vysoké ceny energií vedou mnohé z nás k úvahám, jak přetvořit naše bydlení na energeticky méně náročné. S praktickými tipy na úsporná řešení, dotačním programem Nová zelená úsporám, ale i s financováním úprav bydlení pomůže nově spuštěný rádce na webu mBank. „mBank chce být pro klienty nejen bankou, která jim například půjčí peníze, ale také partnerem, který je podpoří v jejich projektech a plánech. Proto jsme připravili webovou stránku, která lidem pomůže v otázkách energeticky úsporného bydlení. Po tom, co se na tuzemském trhu stabilizovaly ceny energií, mnoho našich klientů uvažuje o snížení spotřeby energií tak, aby se jich případné další dopady cenových změn dotkly v co nejmenší míře." (Zdroj: mBank)
Nejoblíbenější bankovní inovací je platba QR kódem
Platba mobilem, přihlášení do bankovnictví otiskem prstu nebo úhrada jídla v restauraci naskenováním kódu. Bankovní inovace usnadňují manipulaci s penězi, QR kódy používá na placení skoro polovina (44 %) Čechů. Víceměnové účty vlastní 15 % zákazníků, z těch, kteří jej nemají, láká jejich založení především mladé dospělé mezi 18 a 24 lety. Data vyplynula z reprezentativního průzkumu NMS Market Research pro Raiffeisenbank. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Platební brána Barion garantuje bezpečí dat
Barion, poskytovatel moderních platebních bran, vyzdvihuje svůj závazek k bezpečí a ochraně dat při jejich sběru a analýze. Všechna data, která jsou shromažďována pomocí nástroje Barion Pixel, jsou šifrována a bezpečně uložena, čímž je zajištěno, že nedojde k jejich zneužití. Data slouží k optimalizaci e-shopů a snížení poplatků za využití brány. (Zdroj: Barion)
-------------------
26.–28. 5. 2023
-------------------
Česko se dostává do inflační spirály
Můžou za to stále rostoucí mzdy, které ovlivňují inflaci, uvedl člen bankovní rady České národní banky (ČNB) Tomáš Holub v Otázkách Václava Moravce. Řešením by podle něj mohlo být zvednutí výše úrokových sazeb v centrální bance. Ekonom Jan Švejnar oponoval, že za inflační spirálu může pokles HDP. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Cena zlata od listopadu výrazně roste
V pozadí zdražování žlutého kovu stojí dva hlavní faktory. Tím prvním je očekávání blížícího se konce růstu úrokových sazeb v USA, druhým je velká poptávka centrálních bank. Zatímco počátkem listopadu byla cena jen na 1630 dolarech za unci, počátkem května vyskočila až na 2050 dolarů za unci. To je čtvrtinový nárůst během pouhého půl roku, kterým se může pochlubit jen málokteré aktivum. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
Praha se na týden stane mekou příznivců bitcoinu
V hlavním městě totiž proběhne jedna z největších světových konferencí zaměřených na bitcoin – BTC Prague. Cílem celé akce ovšem není přilákat pouze fanoušky, držitele či investory do bitcoinu a jiných kryptoměn. BTC Prague si klade za cíl ukázat jeho možnosti všem a případným zájemcům bitcoin přiblížit. Ať už hovoříme o jeho nákupu, možnostech držení, či jeho využívání. (Zdroj: SatoshiLabs)
-------------------
25. 5. 2023
-------------------
Vrácení chybně zadané platby
Poslali jste peníze na chybně zadaný účet? Nevadí. V mobilní i počítačové verzi bankovnictví George lze snadno podat žádost o vrácení odchozí jednorázové domácí platby. Stačí vyplnit jednoduchý formulář, který je přímo v aplikaci George. Dosud museli klienti tuto žádost podat telefonicky přes klientské centrum nebo zajít osobně na pobočku České spořitelny. (Zdroj: Česká spořitelna)
Odpovědná hypotéka
Od 22. května 2023 mohou žadatelé o hypoteční úvěr v Raiffeisenbank po předložení průkazu energetické náročnosti nemovitosti získat tzv. Odpovědnou hypotéku. Ta nabízí zvýhodnění 0,10 % z úrokové sazby. Podmínkou pro získání zvýhodněné sazby je, aby byl energetický štítek klasifikován písmenem „A“ nebo byl podíl vypočtené a referenční hodnoty ukazatele neobnovitelné primární energie menší nebo roven 0,9. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Kam s milionem?
Fondy kvalifikovaných investorů zažívají velký boom. Aktuálně je na českém trhu zhruba 350 fondů kvalifikovaných investorů. A čekáme, že se jejich počet bude dál zvyšovat. Souvisí to také s růstem úrokových sazeb. Standardní formy financování, třeba půjčka u banky nebo dluhopisy, přestávají fungovat. Fond je sice pro zakladatele o něco dražší, ale peníze jdou do kapitálu, není to většinou dluh. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petra Nová/Peníze)
Prodej budovy RBC
Fond REICO ČS NEMOVITOSTNÍ (RČSN) pokračuje v obměně svého portfolia. Po nedávném prodeji budovy Office Box a koupi multifunkční nemovitosti Bořislavka Centrum v minulém roce přistoupil nyní k prodeji kancelářské budovy Rohan Business Centre v Praze. Hodnota divestice činí přibližně 740 mil. Kč (31,2 mil. eur). (Zdroj: RČSN)
Fio realitní fond kupuje RBC
Fio investiční společnost oznamuje první akvizici do svého Fio realitního fondu. Nemovitostní fond kupuje pražskou kancelářskou budovu Rohan Business Centre v Praze 8 - Karlíně. Cena transakce je 31,3 milionu EUR, tedy přibližně 740 milionů Kč. (Zdroj: Fio banka)
UNIQA testuje zákaznickou zkušenost na komunitě klientů
Od podzimu loňského roku pracuje UNIQA s komunitou klientů, od níž průběžně zjišťuje jejich zákaznickou zkušenost a preference nastavení produktů i servisu. Jde o další počin v rámci strategického směřování Client Centricity, tedy k proklientskému řešení jdoucímu nad rámec čistě finanční služby a nad očekávání zákazníka. (Zdroj: UNIQA)
Kdo spoří v penzijku, odečte z daní až 48 tisíc
Důchody mají být pro budoucí penzisty nižší. Populace stárne a průběžný důchodový systém, do něhož přispívají současní pracující na ty, kdo jsou již v penzi, vykazuje dlouhodobě schodek. Výdaje zkrátka nepokryjí příjmy. Chystají se proto novinky, které mají motivovat Čechy, aby si na penzi tvořili i vlastní finanční polštář. Co je ve hře a jak chce stát přimět lidi, aby si v penzijním spoření ukládali víc? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
-------------------
24. 5. 2023
-------------------
ČNB zvažuje úpravu hypotečních podmínek
Část zájemců nedosáhne na hypotéku především kvůli vysokým úrokovým sazbám v kombinaci s příjmovými limity, které ČNB zpřísnila v dubnu roku 2022. Nyní se uvažuje o zmírnění těchto limitů, aby na hypotéku dosáhlo více lidí. Rozhodnutí bude známo na začátku června (bankovní rada bude zasedat 1. června). (Zdroj: Hyponamíru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
ČSOB vydala nové dluhopisy
V souladu se svou dlouhodobou strategií udržitelného podnikání a environmentální politiky ČSOB jako první finanční instituce vydala na tuzemském trhu vlastní Zelené dluhopisy. Tyto Zelené dluhopisy jsou emitovány v objemu jedné miliardy korun s tříletou splatností a jsou určeny pro klienty privátního bankovnictví. Jejich prostřednictvím ČSOB financuje a podporuje „zelené projekty“, které si kladou za cíl zlepšit životní prostředí. Tyto pilotní Zelené dluhopisy jsou tak výrazem kultury, hodnot a preferencí banky směrem k principům ESG. (Zdroj: ČSOB)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Banky a spořitelny loni poprvé vydělaly přes 100 miliard korun
Bankám a spořitelnám v Česku v loňském roce stoupl souhrnný čistý zisk v meziročním srovnání o 32,3 miliardy korun na 102,64 miliardy. Svědčí jim totiž vysoká inflace i vysoké úroky. Vyplývá to z dat, která zveřejnila Česká národní banka (ČNB). Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy/ČTK)
Ale co vklady?
Kdo nechce u bankomatu vytahovat platební kartu, nebo už ji s sebou ani nenosí, vystačí si při výběru v Česku už skoro vždy s chytrým telefonem či hodinkami. Jenže u mnoha bankomatů, které už umožňují bezkontaktní výběry, je stále potřeba plastová karta pro přesun peněz opačným směrem – tedy při vkladu na účet. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)
Magnetický proužek mizí
Mastercard upouští od magnetického proužku na platebních kartách. Už od 1. dubna 2024 ruší povinnost pro banky působící v Česku mít na nově vydávaných kartách magnetický proužek. Nad budoucností této technologie přemýšlí také Visa, jejíž karty už jsou nyní leckdy i bez dalšího reliktu – podpisového proužku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sabina Ali/iDNES Premium)
Debata o snižování sazeb se posouvá na konec roku
Diskuze o zahájení snižování úrokových sazeb Českou národní bankou (ČNB) se podle člena bankovní rady Tomáše Holuba posouvá na konec roku, kdy budou jasnější data ohledně inflačních očekávání. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Je správný čas na výměnu korun před dovolenou
Směnou korun na eura před letní dovolenou se nyní nedá příliš prodělat, shodují se analytici. Česká koruna je aktuálně velmi silná, a proto se dá v obecné rovině říci, že v případě potřeby výměny za jinou měnu jsme ve velmi dobrém období. S velkou pravděpodobností se situace do prázdnin už více nezlepší, takže není důvod směnu odkládat. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Trend ekonomické nálady se obrací zpět k horšímu
Podle konjunkturálního průzkumu Českého statistického úřadu se tuzemská ekonomická nálada zhoršila a přerušila tak předchozí nadějný rostoucí trend. Souhrnný indikátor se snížil z dubnových 97,2 na 94,1 bodu a směrem dolů ho stahovaly obě podsložky – ta spotřebitelská klesla z 92,9 na 88,5 bodu a podnikatelská z 98,0 na 95,2 bodu. Česká ekonomická nálada tak zůstává pod svým dlouhodobým průměrem, kde se nachází nepřetržitě již od května 2022. (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
23. 5. 2023
-------------------
Spořicí účty jsou u Čechů stále oblíbené
Pro většinu Čechů je spořicí účet součástí jejich bankovního portfolia. Téměř polovina ale neví, jakým procentem se jejich naspořené peníze úročí. Pro 40 % Čechů je spořicí účet místem, kam odkládají peníze nepravidelně, pokud jim nějaké po uhrazení výdajů zbydou. Majiteli jsou většinou Češi s maturitou nebo vysokoškolským titulem. Data vyplynula z reprezentativního průzkumu NMS Market Research pro Raiffeisenbank. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Nejvíce dluhopisů vydávají firmy z finančního sektoru
Vysoká inflace a negativní výnosy z akcií i dalších investičních nástrojů vedly v posledním roce ke zvýšenému zájmu o investice do dluhopisů. Dluhopisový trh odráží specifika jednotlivých sektorů a odvětví ekonomiky. Z celkového počtu 1816 dluhopisových emisí, registrovaných k 18. květnu 2023, jich nejvíce vydaly firmy činné v pojišťovnictví a finančním sektoru (234), v oblasti nemovitostí (174) a ve stavebnictví (123). Nejméně jich naopak vydaly firmy věnující se zdravotní a sociální péči (4), těžbě a dobývání surovin (2) nebo vzdělávání (1). (Zdroj: Dluhopisomat)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Klíčem úspěchu digitální transformace jsou lidé
Digitální transformace a automatizace se dnes skloňují prakticky ve všech segmentech ekonomiky. Poměrně daleko jsou v tomto směru banky či pojišťovny, ale osmělují se i výrobní firmy, telco nebo utility. Přestože každé odvětví má své vlastní problémy, minimálně jedno mají společné. Pro úspěšnou digitální transformaci jim nestačí špičková technologie, ale podpora lidí a skloubení zákaznické i zaměstnanecké zkušenosti. To je jeden ze závěrů 4. ročníku Digital Transformation Summitu, který se konal v Praze na konci dubna. (Zdroj: Enehano)
Ceny nájemního bydlení stále rostou dvouciferným tempem
Ceny nájmů v Česku se za poslední rok zdražovaly v každém čtvrtletí. V prvním kvartálu meziročně vzrostly v průměru o 12,3 %. Ve druhém čtvrtletí rostoucí tendence pokračuje, meziroční nárůst je zatím 16,7 %. Růst nájmů odpovídá trendu inflace a podle analytiků jejich ceny porostou ještě více. Data získala společnost Patron GO od 1400 Čechů ve věku do 55 let. (Zdroj: Patron GO)
-------------------
22. 5. 2023
-------------------
Je každý dluhopis bezpečnou investicí?
Velká část investorů má dluhopisy za investice s malým rizikem. Nejen, že se to často říká, ale někdy tomu tak opravdu je. Pozor ovšem na to, že investice do dluhopisů může být i poměrně rizikovým sportem. Jak takové dluhopisy ale rozlišit? „Na paměti je potřeba mít tyto základní parametry. Veliký rozdíl je mezi státním dluhopisem a dluhopisem korporátním. V jednom případě si kupuji dluh státu a v druhém si kupuji dluh nějaké společnosti, tedy dluhopis korporátní. Státní dluhopisy, tedy pokud si zrovna nekupuji dluhopis Venezuely nebo dalších pochybných států, mohu považovat za poměrně bezpečné. U těch korporátních je to ovšem jiné. Zde je potřeba dobře vážit a analyzovat, co si vlastně kupuji, navíc v případě, že kupuji právě jenom jeden dluhopis a nediverzifikuji. Korporátní dluhopisy jsou totiž přesně ty, které mohou přinášet větší riziko." (Zdroj: Swiss Life Select)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
-------------------
19. 5. 2023
-------------------
Kde nejvýhodněji sjednat penzijní spoření?
Češi si na důchod málo spoří. Stát je chce motivovat k větším úložkám v doplňkovém penzijním spoření změnou státní podpory. A k založení penzijka motivují i samotné penzijní společnosti, které nabízejí nejrůznější bonusy a prémie. Zmapovali jsme aktuální nabídku, kterou najdete zde. (Zdroj: Pavla Freiwaldová/iDNES)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
-------------------
18. 5. 2023
-------------------
První úvěr vázaný na cíle udržitelnosti
Úvěr vázaný na cíle udržitelnosti pomůže společnosti Eurowag realizovat řadu strategických opatření, která přispějí k naplnění jejích ambiciózních cílů v oblasti ESG. V tomto financování, které poskytla skupina bank, vystupovala Komerční banka jako koordinátor pro udržitelnost. Eurowag v září 2022 získal od bank refinancování multiměnových úvěrů a revolvingu. Poté se s KB a ostatními bankami dohodli na napojení financování na oblast ESG a tyto facility byly strukturovány jako úvěr vázaný na cíle udržitelnosti neboli Sustainability-Linked Loan. (Zdroj: Komerční banka)
Čechy s hypotékou čeká šok
Brali si hypotéku za dvě procenta, dnes horko těžko probírají nabídky kolem 6 %. Fixace u hypoték skončí jen letos až 150 000 Čechům. Kdo na to má, ať jde do tříletého fixu, radí expert Libor Ostatek. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Developeři lákají na hypotéku s výhodnou úrokovou sazbou
Při koupi novostavby lze dnes běžně získat jako bonus kuchyňskou linku či parkovací stání „zdarma“. Někteří developeři se ovšem rozhodli jít ještě dál a nabízejí pomoc s financováním novostavby v podobě takzvané garantované či dotované hypotéky. Obvykle je v reklamě nabízena výhodná úroková sazba, která je ovšem výrazně pod dnes nabízenými sazbami. I když developer nedokáže tuto sazbu u banky vyjednat, zavazuje se dorovnat rozdíl přeplatku na úrocích mezi nabízenou a skutečně sjednanou sazbou. (Zdroj: Hyponamíru)
Na trh by se mohly vrátit cenově dostupné byty
Ceny stavebních prací i materiálu, které se v minulých měsících utrhly z řetězu, pravděpodobně pomalu dosáhly svého maxima. Podle aktuálních dat Českého statistického úřadu (ČSÚ) vzrostly ceny materiálů a výrobků spotřebovávaných ve stavebnictví v dubnu meziročně o 7,8 procenta, což je o 2,4 procentního bodu méně než v březnu. Ceny stavebních prací se ve čtvrtém měsíci meziročně zvýšily o rovných šest procent oproti březnovému růstu o 9,4 procenta. (Zdroj: Ekospol)
Optimismus u českých firem sílí
Nálada tuzemských firem a podnikatelů se vrací do předpandemického období, ukázal Index očekávání firem, který realizuje ČSOB mezi čtyřmi stovkami firem. Za rostoucím optimismem stojí především sílící poptávka ze strany zákazníků, zlevňování energií i příznivější vývoj ekonomiky. Podobná je situace i na Slovensku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Pilotní projekt Pátý stupeň
Nadace Kooperativy pěti lidem s těžkým tělesným postižením uhradila náklady na osobní asistenci v takovém rozsahu, v jakém ji opravdu potřebují, nad rámec stávajícího příspěvku na péči. Ten v současné výši nedokáže pokrýt ani jejich základní potřeby. Na základě tohoto projektu vznikla i sociologická studie, která popisuje dopady pilotního projektu na životy jeho účastníků, jejich rodin i práci jejich asistentů. (Zdroj: Kooperativa pojišťovna)
-------------------
17. 5. 2023
-------------------
S Alipay nově zaplatíte v tisících obchodů
UniCredit Bank je první bankou na českém trhu, která umožňuje platit na platebních terminálech smluvních partnerů přes aplikaci Alipay (celosvětově používaná platební aplikace ze skupiny Alibaba). S Alipay tak zákazníci mohou od 12. 5. 2023 platit v několika tisících obchodech po celé České republice, které využívají platební terminály od UniCredit Bank. Alipay funguje přes webové rozhraní či mobilní aplikaci. Nabízí také funkci digitální peněženky. (Zdroj: UniCredit Bank)
V Česku bují temná investiční sféra
Byznys s investicemi do finančních produktů nepodléhajících žádné regulaci je na vzestupu. Směnky, tokeny, malé dluhopisové emise, alternativní fondy, kryptoměny. Zájemci o tyto lákavé, ale vysoce rizikové investice mají v Česku z čeho vybírat. Objem majetku ve firmách, které slibují vysoké zhodnocení, roste. Stejně tak ale přibývá případů, kdy podobné investice skončí špatně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
Téměř všichni Češi se bojí inflace
O svoje finance se kvůli inflaci bojí 95 procent Čechů. Dvě třetiny lidí mají větší obavy než před rokem. Kvůli současné ekonomické situaci ubylo lidí, kteří drží peníze v hotovosti nebo na běžných účtech. Téměř 40 procent naopak začalo více spořit. V Česku také přibývá také lidí, kteří své úspory investují. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
S vládním balíkem je nespokojený každý
Vládní balíček bude průměrného Čecha stát 15 tisíc. Sedm tisíc z toho odvede státu na daních, o zbytek přijde na škrtech úlev a odpočtů, jak spočítal ekonom Libor Dušek. „Každý bude trochu nespokojený a to je dobře,“ říká. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
-------------------
16. 5. 2023
-------------------
Air Bank vstupuje do segmentu účtů pro podnikatele (živnostníky)
Podnikatelský účet Air Bank zahrnuje veškeré služby, které od něj podnikatel vyžaduje, ať se jedná o možnost spravovat své účty v mobilní aplikaci, neomezené příchozí a odchozí platby, anebo účty vedené v eurech a dolarech. To vše zdarma a bez nutnosti volit z různých balíčků služeb. Air Bank navíc podnikatelům poskytne i spořicí účet s aktuálně nejvyšším úrokem na trhu a do konce roku nabídce bezplatnou fakturaci propojenou s bankovním účtem. (Zdroj: Air Bank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Nová služba
mBank nově umožňuje klientům využívat službu Xiaomi Pay i pro karty Visa. Službu mohou klienti využívat pomocí náramku Mi Smart Band 7 NFC. Kromě Xiaomi Pay mohou klienti mBank využívat i platební služby Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay. (Zdroj: mBank)
Hospodářské výsledky skupiny ČSOB za 1Q 2023
Silný zájem o spoření i investování a pokračující růst úvěrů. Skupina ČSOB v prvním čtvrtletí 2023 dále rostla ve všech klíčových oblastech. Kontinuálně rostl také význam spořicích účtů a investičních produktů. Ve skupině ČSOB narostl počet prvo-investorů a prvo-střadatelů, jen od roku 2022 o více než 250 000. Průměrná výše pravidelné investice u nových investorů byla 2 800 Kč měsíčně, většinou je rozdělená do více fondů. Zvýšily se celkové objemy úvěrů a vkladů, úvěrů na bydlení i aktiv pod správou. Počet klientů stoupl o 55 tisíc. Čistý zisk skupiny činil 3,6 miliardy korun. (Zdroj: Skupina ČSOB)
Čeští investoři se radují
Podílové fondy jsou populární formou investice pro mnoho lidí po celém světě a Česko není výjimkou. Důkazem je to, že v nich mají Češi uloženo více než 700 miliard Kč. S vývojem od začátku roku mohou být celkem spokojeni. Zaměřili jsme se na jejich výkonnost od začátku roku a pro lepší přehlednost jsme je rozdělili do tří hlavních kategorií – fondy akciové, dluhopisové a smíšené. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Blíží se termín uhrazení daně z nemovitých věcí
Na konci května vyprší termín pro uhrazení daně z nemovitých věcí. Povinnost zaplatit daň se vztahuje na každého, kdo ke konci loňského roku vlastnil nemovitý majetek, tj. většinou na vlastníky pozemků a staveb, ale i bytových nebo nebytových jednotek. Výše daně je stanovena zákonem, přičemž obce mohou vyhláškou upravit její konečnou výši koeficientem v rozmezí 1,0 – 5,0. Daň do 5 000 Kč je třeba zaplatit jednorázově do 31. května 2023, pouze vlastníci nemovitostí, které jsou zatíženy daní nad 5 000 Kč, ji mohou zaplatit ve dvou splátkách – polovinu do 31. května a polovinu do 30. listopadu 2023. Úhrada je možná bankovním převodem, přes QR kód, složenkou nebo prostřednictvím SIPO. (Zdroj: Rödl & Partner)
-------------------
15. 5. 2023
-------------------
Fio bankovní identita
Klienti Fio banky mohou využívat Bank iD i pro komerční subjekty. Ušetří tak čas nejen při jednání s úřady, ale třeba i při komunikaci se zdravotními pojišťovnami nebo poskytovateli energií. (Zdroj: Fio banka)
V tichosti se chystá největší transakce na bankovním trhu
Šéf Moneta Money Bank Tomáš Spurný podle informací, které SZ Byznys získal z tuzemského trhu, připravuje novou strategii, která by měla banku posunout mezi největší tři banky v Česku. Je to pokračování neúspěšného spojení Monety a finančních firem ze skupiny PPF. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Portu slaví 5. narozeniny
Investiční platforma Portu letos slaví 5leté výročí od zainvestování vkladů prvních investorů. První česká automatizovaná roboinvestiční platforma si rychle získala oblibu a dnes s ní investuje už 200 tisíc lidí. Platforma Portu v Česku umožnila lidem začít využívat výhody tzv. pasivního investování. Jak ukazují průzkumy, pasivní investování poráží investování aktivní, a navíc je pro klienty výhodné díky nízkým poplatkům. Celkový objem peněz, které má Portu nyní pod správou, tak vyrostl již nad hranici 18 miliard korun. (Zdroj: Portu)
Objem hypoték klesl
Banky a stavební spořitelny poskytly v dubnu hypoteční úvěry za 10,6 miliardy korun, což je proti březnu pokles o šestnáct procent. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování po třech měsících poklesů stoupla, a to z březnových 5,86 na 5,89 procenta. Vyplývá to ze statistik ČBA Hypomonitor. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Očekávání guvernéra ČNB
Už za tři měsíce by meziroční inflace mohla začít vykazovat jednociferné hodnoty. Trend poklesu inflace započal v únoru, kdy klesla na 16,7 procenta, uvedl na pondělním setkání se studenty Vysoké škole ekonomické v Praze guvernér České národní banky (ČNB) Aleš Michl. V dubnu inflace činila 12,7 procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES.cz/ČTK)
Index finančního zdraví
Pouze 12 % Čechů má již nyní naspořeno nebo investováno alespoň desetinásobek měsíčních příjmů domácnosti a lze tak u nich předpokládat, že do důchodu odejdou s odpovídající rezervou. Aktuálně nemá žádnou dlouhodobou rezervu k dispozici 27 % respondentů a každý pátý Čech si ji ani nesnaží vytvářet. Vyplývá to z průzkumu České spořitelny, Evropy v datech a IPSOS, kterého se zúčastnilo 2 005 respondentů ve věku 18–65 let. Taková rezerva přitom pomáhá zvládnout situace, kdy se člověku dlouhodobě sníží příjmy vstupem do starobního důchodu, delší nezaměstnaností nebo pracovní neschopností. (Zdroj: Index prosperity)
Blíží se Den vylomených zámků
ČSOB Pojišťovna a Policie ČR varuje před blížícím se obdobím, ve kterém začínají ve větší míře řádit lupiči vykrádající naše domovy. Loni došlo podle policejních statistik v České republice k 5 646 případům vloupání do bytů, domů nebo chat a chalup. Den vylomených zámků připadá podle statistik ČSOB Pojišťovny na 19. května. Varuje před rizikovým obdobím a zároveň apeluje na prevenci majitelů bytů či domů. (Zdroj: Skupina ČSOB)
Ekonomická prognóza Evropské komise
Evropská komise dnes zveřejnila svou tradiční jarní ekonomickou prognózu, jež pokrývá předpokládaný hospodářský vývoj napříč Evropskou unií. Pro EU jako celek a též pro eurozónu byl zlepšen výhled růstu HDP pro letošní i příští rok, přičemž příznivě by se měly na hospodářském růstu Evropy projevit levnější energie. Obavy však zůstávají na straně vývoje inflace, konkrétně v důsledku vývoje jádrové inflace, jež v letošním prvním čtvrtletí v řadě zemí dále rostla a v případě eurozóny jako celku se tak jádrová inflace v letošních prvních měsících zvýšila. (Zdroj: Generali Investments)
-------------------
12.–14. 5. 2023
-------------------
Komerční banka vstoupila do nové éry
Celkový objem úvěrů poskytnutých v prvním čtvrtletí 2023 Skupinou KB meziročně stoupl na 789,1 miliardy Kč; celkový objem běžných klientských vkladů ve Skupině KB poklesl na 979,5 miliardy Kč; objem aktiv klientů Skupiny KB v podílových fondech, penzijním spoření a životním pojištění narostl na 227,0 miliard Kč; Skupina KB obsluhovala 2 232 000 zákazníků. Samotná Komerční banka měla 1 656 000 klientů. (Zdroj: Komerční banka)
CSG chystá emisi dluhopisů
Průmyslově-technologický holding Czechoslovak Group hodlá podpořit i novou emisí dluhopisů s očekávaným datem emise v červnu 2023. Předpokládaná výše emise je 3 miliardy Kč, s možností navýšení až na 5 miliard Kč. V rámci aktivního řízení splatnosti svých závazků CSG nabídne i možnost nabýt nové dluhopisy výměnou za dříve vydané dluhopisy splatné v listopadu 2024. Koordinátorem nabídky dluhopisů jsou Česká spořitelna a J&T BANKA. (Zdroj: CGS)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Vlády ji vyrobily a ČNB nezastavila
Základní odpovědnost za vývoj inflace u nás – za ono netolerovatelně dlouhé období dvojciferné inflace – nese centrální banka. Za to, že se inflace v české ekonomice vyšvihla na vysoké hodnoty dříve než ve většině jiných vyspělých zemí, ale nesla odpovědnost především – i když ne výhradně – předchozí vláda svou vysoce nezodpovědnou rozpočtovou politikou. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jana Matesová/Seznam zprávy)
Poskytovali drahé půjčky a moc se neptali
Poskytovatel spotřebitelských úvěrů Fair Credit Czech dostal od České národní banky pokutu tři miliony korun. Firma sankci dostala mimo jiné za ledabylý přístup k poskytování vysoce úročených půjček. Společnost nezohledňovala finanční situaci lidí, kteří o úvěry žádali. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
ERV Evropská opět vítězná
Ve 22. ročníku ankety Pojišťovna roku obhájila počtrnácté první místo v kategorii Specializované pojištění ERV Evropská. Pojištění od ERV Evropské si loni sjednalo 1,5 milionů klientů, z toho 1,35 milionů vycestovalo do zahraničí. (Zdroj: ERV)
-------------------
11. 5. 2023
-------------------
Algoritmické investování poráží inflaci
Najít v posledních dvou letech investiční řešení, které by docílilo kladného, natož pak dvouciferného výnosu, je téměř nemožný úkol. Fond Rotpirk Algo ze skupiny Rotpirk to však dokazuje a od svého založení přináší investorům reálný výnos, tedy výnos nad úrovní inflace. Po čistém výnosu 12,3 % z roku 2021 tento fond v loňském roce výkon vylepšil v podobě 12,7 %. Od svého založení tak investorům vynesl už 26,5 %. S přehledem tím překonává inflaci, která za stejné období činila 19,5 %. (Zdroj: Rotpirk)
Jak se změní daně
Přesuny v DPH, zrušení školkovného, úpravy ve spotřebních daních, vyšší daň z příjmu pro firmy. Ministr financí Zbyněk Stanjura představil tzv. konsolidační balíček, který zahrnuje desítky změn. Jejich přehled najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Inflace dále zpomaluje
Meziroční růst spotřebitelských cen v ČR totiž v dubnu podle ČSÚ opět zbrzdil na 12,7 procenta z březnových 15 procent. I když sestupný trend je zřejmý, nelze optimismus z těchto čísel přehánět, neboť zpomalení je z velké části dáno loňskou vyšší srovnávací základnou. Nicméně jeden velmi pozitivní signál v dnes zveřejněných dubnových inflačních číslech najdeme. Jde o meziměsíční snížení spotřebitelských cen o 0,2 procenta, a to díky vývoji cen potravin. Potraviny proti březnu zlevnily, což byl to jejich první meziměsíční pokles od října 2021. Meziročně zpomalil růst cen potravin na 17 procent. (Zdroj: Moore)
Kde se bere inflace
Prvně je třeba zdůraznit, že inflace je komplexní problém, který nemá jediného viníka. Ve skutečnosti za ni může nepřeberné množství propojených i zcela nesouvisejících faktorů a v neposlední řadě také souhra nepříjemných náhod. Z toho důvodu není rozumné z bezprecedentně vysoké inflace obviňovat pouze některé aktéry. Viníků je totiž celá řada. Primárním zdrojem a hnacím motorem inflace (nejen) v Česku však nesporně byla příliš expanzivní měnová a fiskální politika. Jasněji řečeno: příliš nízké úrokové sazby centrální banky a rekordní deficity veřejných financí, kterých jsme v posledních letech svědky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Štěpán Drábek/Peníze.cz)
Telematika vyhodnocuje chování řidičů
KOOPILOT je aplikace, kterou Kooperativa připravila pro řidiče. Zdarma si ji mohou nainstalovat do svých chytrých telefonů. Aplikace sleduje základní parametry každé jízdy a vyhodnocuje styl řízení. Na základě těchto výsledků pak bude moci klient Kooperativy získat část zaplaceného pojistného zpět, ve formě tzv. cashbacku. Zároveň předpokládáme, že naměřené hodnoty by mohly některé řidiče motivovat k tomu, aby upravili svůj styl jízdy. (Zdroj: Kooperativa)
-------------------
10. 5. 2023
-------------------
Hlavním viníkem vysoké inflace není vláda
ČNB i přes rostoucí inflaci stále odmítá zvýšit hlavní úrokovou sazbu a podniky si na vysoké ceny začínají zvykat. Přestože ČNB viní z vysoké inflace vládu, je právě ona odpovědná za cenovou stabilitu, myslí si zástupci průmyslu. Připomeňme, že to bude již rok, kdy tuzemská centrální banka otočila kormidlem své měnové politiky a přes rostoucí inflaci opakovaně odmítla zvýšit hlavní úrokovou sazbu, což je její hlavní nástroj k ochraně cenové stability. Zdražováním úvěrů totiž centrální banka snižuje množství peněz v oběhu a stlačuje tak inflaci. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Česká nezaměstnanost opět mírně klesla
Tuzemská registrovaná míra nezaměstnanosti v dubnu poklesla oproti předchozímu měsíci o 0,1 procentního bodu a dosáhla tak hodnoty 3,6 %. Tento výsledek byl v souladu s očekáváními trhu. Na úřadech práce bylo evidováno 262 tisíc uchazečů o zaměstnání, tedy o 18 tisíc více, než před rokem, a o 12 tisíc méně, než před měsícem. Naproti tomu volných pozic je hlášeno 285 tisíc, což je o 60 tisíc méně, než před rokem, a prakticky stejně, jako před měsícem. Na jedno volné pracovní místo tak aktuálně připadá 0,9 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)
Podobně jako maloobchodní tržby i ty za prodej služeb zklamaly
Tržby za prodej služeb v průběhu prvního letošního čtvrtletí slábly. Zatímco v lednu po sezonním očištění vzrostly meziměsíčně o 0,8 %, v únoru došlo k poklesu o 0,4 % a v březnu se tempo tohoto poklesu ještě urychlilo na -1 % m/m. Jen zásluhou silných lednových čísel tak nakonec výsledek za celé první čtvrtletí ukazuje na pouze nepatrné mezičtvrtletní snížení tržeb o 0,1 %. I tak šlo o třetí mezičtvrtletní pokles v řadě. Mezičtvrtletní růst tržeb byl v prvním čtvrtletní zaznamenán pouze v odvětví profesních, vědeckých a technických činností a odvětví informačních a komunikačních činností. (Zdroj: Komerční banka)
Průzkum ohledně zrušení daňového zvýhodnění
Volnočasové benefity jsou velmi populární nástroj pro odměňování zaměstnanců. Zrušení jejich daňového zvýhodnění by ale znamenalo, že je 94 % zaměstnavatelů přestane poskytovat, nebo výrazně omezí jejich objem. Bude to mít negativní dopad na státní rozpočet, což je v přímém rozporu se zveřejněnými propočty ministerstva financí. Vyplývá to z průzkumu, který mezi svými členy uskutečnila Unie zaměstnavatelských svazů ČR (UZS) v květnu letošního roku. (Zdroj: UZS)
-------------------
9. 5. 2023
-------------------
Běžný účet se spoustou muziky
Do 30. června rozdává UniCredit Bank ve spolupráci se společností Visa roční členství Spotify Premium novým klientům, kteří si u ní založí běžný účet ve variantě START, OPEN či TOP a přes něj si zřídí prémiový účet na Spotify. Předplatné, které bude měsíčně strháváno z účtu, pak UniCredit Bank klientovi vrátí v plné výši. Ke všem běžným účtům náleží platební karta Visa a možnost aktivovat si slevový program U-šetřete. Ten nabízí atraktivní slevy u více než 150 partnerů, mezi něž patří například supermarkety, lékárny či čerpací stanice. (Zdroj: UniCredit Bank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Co přijde dál?
Plány Raiffeisenbank: chystáme zobrazení služby PlatímPak v mobilním bankovnictví, možnost zakládat termínovaný vklad v mobilu, upozorňovat v mobilu v rámci existující služby Informuj mě na různé dokumenty a platební příkazy k podpisu, což můžou typicky využít firmy, respektive finanční ředitelé, kteří je potřebují rychle podepsat. Samozřejmě chceme být i při spuštění plateb na číslo mobilu, které připravují i další tuzemské banky. A budeme pokračovat v rozvoji investování přes mobilní telefon, kde chceme být lídrem mezi českými bankami. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze.cz)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Sazby mírně rostou druhý měsíc v řadě
Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu v květnu pokračovala v mírném růstu. Vzrostla o dva bazické body a k 5. květnu tak činila 6,32 % p. a. Nad šestiprocentní hranicí se průměrná nabídková sazba drží již od července loňského roku. Ve srovnání s průměrnou nabídkovou sazbou před dvěma lety je o 3,92 procentního bodu vyšší. (Zdroj: Swiss Life Select)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Výsledky ČLFA za první čtvrtletí
Mimobankovní finanční zdroj pro českou ekonomiku stále posiluje, roste financování strojů, zařízení a dopravních prostředků. V prvním čtvrtletí letošního roku poskytly členské společnosti České leasingové a finanční asociace firmám, podnikatelům a spotřebitelům finanční prostředky v objemu 67 miliard korun, což je o 12 % větší objem ve srovnání se stejným obdobím loňského roku. Financování osobních automobilů vzrostlo po chudších letech o pětinu. (Zdroj: ČLFA)
UNIQA inovovala pojištění
Od roku 2020 je v nabídce UNIQA pojištění pro podnikatele Perfekt vyvinuté v souladu s moderními trendy. Po třech letech bylo toto pojištění inovováno, aby ještě lépe reagovalo na aktuální potřeby firemních klientů a pomohlo jim v oblastech pojištění majetku, odpovědnosti i asistenčních služeb. Úprava se týkala jak navýšení pojistných částek v pojištění majetku, tak i v pojištění odpovědnosti. (Zdroj: UNIQA)
Průmyslová výroba
v březnu vzrostla meziročně o 2,2 %, což byl o něco lepší výsledek, než očekával finanční trh. Meziroční růst průmyslové výroby byl tažen opět výrobou motorových vozidel, jež tentokrát vyskočila o 41,6 %. Meziměsíčně v březnu průmyslová výroba vzrostla o 1,7 %, když výroba motorových vozidel vykázala růst o 11,7 %. Stále ale platí konstatování, že celkový obrázek je přinejlepším smíšený s tím, jak většina řada odvětví zpracovatelského průmyslu vykázala v březnu meziroční pokles výroby. (Zdroj: Generali Investments)
Útlum stavební produkce
Stavební produkce v březnu zaznamenala meziroční pokles o 6,0 procenta. Nedařilo se dokončovat rozestavěné byty ani zahajovat nové. Počet vydaných stavebních povolení meziročně klesl o 13,3 procenta. Plně se tak projevila silná závislost stavebnictví na vývoji ekonomického cyklu. Ve stavebnictví narůstá cena materiálů i stavebních prací. To v kombinaci s vysokými úrokovými sazbami a slabou poptávkou po nákupu nemovitostí vede k útlumu stavební produkce. (Zdroj: BH Securities)
-------------------
5.–8. 5. 2023
-------------------
Za první čtvrtletí 2023 vykázala Raiffeisenbank zisk
Výsledky Raiffeisenbank: objem poskytnutých úvěrů klientům byl ve výši 353 miliard Kč, objem přijatých vkladů od klientů byl ve výši 509 miliard Kč, celková aktiva banky ve výši 643 miliard Kč, čistý zisk banky dosáhl výše 864 milionů Kč, silná kapitálová pozice: kapitálová přiměřenost k 31. 3. 2023 ve výši 21,84 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Spořitelna ruší bankovní identitu
Česká spořitelna začala hromadně rušit službu bankovní identity klientům, kteří ji nevyužívají. V těchto dnech jim chodí e-maily s výpovědí smlouvy. Proč spořitelna nenechá tuto službu aktivní pro případné budoucí využití? Klienti si po delší době zpravidla nepamatují znalostní faktor k identitě (heslo nebo PIN) a jejich obnova a odblokování je ve skutečnosti pro banku složitější než případně vydat identitu novou. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze.cz)
Raiffeisenbank je na českém trhu 30 let
Raiffeisenbank vstoupila na český trh v roce 1993. Začínala se dvěma pobočkami, v Praze a Českých Budějovicích, s 39 zaměstnanci. Nyní skupina Raiffeisen v České republice obsluhuje 1,9 milionu klientů a zaměstnává více než 3 600 zaměstnanců. (Zdroj: Raiffeisenbank)
ČNB sama sebe usvědčila z nedostatečného boje s inflací
Oznámení ČNB ústy svého guvernéra Aleše Michla, že celoroční průměrná inflace bude letos vyšší, než banka očekávala, je bohužel přiznáním, že měnová politika není od nástupu nové bankovní rady dostatečně restriktivní. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Martin Jašminský/Seznam zprávy)
Český maloobchod zůstává v depresi
Tržby českých maloobchodníků (bez automobilového segmentu) vykázaly v březnu dramatický propad, když se v meziročním vyjádření snížily reálně o 8,1 %, zatímco trh počítal s „pouze“ s -6,6 %. Meziměsíčně tento výkon odpovídá poklesu o 0,7 % (po sezónním očištění). Objem zboží nakoupený zákazníky se tak nachází nejníže od dubna roku 2020, tedy období první vlny koronavirové pandemie. Pokud bychom ale odmysleli právě mimořádné pandemické období, pak se maloobchodní tržby aktuálně nacházejí nejníže dokonce od srpna roku 2018. V nominálním vyjádření – tedy zohledňujícím pouze objem utracených peněz, nikoliv množství nakoupeného zboží – tržby naopak meziročně narostly, a to o 1,4 %. Dramatický rozdíl mezi rostoucím objemem útrat a klesajícím množstvím zboží jde pochopitelně na vrub rozdivočelé inflaci. (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
4. 5. 2023
-------------------
100 tisíc klientů za rok
Air Bank letos v dubnu překročila milník celkového počtu 1,1 milionu klientů. Opět jí tak meziročně přibylo přibližně 100 tisíc nových klientů, kterým pomáhá jednoduše vyřešit veškeré jejich finanční potřeby. V březnu navíc banka poskytla půjčky v rekordní výši a ještě letos plánuje začít poskytovat své služby také podnikatelům. (Zdroj: Air Bank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Hypoteční trh v dubnu 2023
Objemy hypotečních úvěrů v březnu doznaly vysokého meziměsíčního růstu (oproti únoru o téměř 60 %). Je však předčasné popustit uzdu emocím a radovat se ze změny trendu posledních měsíců. Procentuální vyjádření změny po tak velkém poklesu, jakým aktuálně procházíme, je vždy ošidné. I poměrně malá změna vyjádřená v procentech může působit dojmem raketového růstu. Neoprávněně. V oblasti úrokových sazeb se neděje zhola nic. Na paralyzovaném trhu není příliš o co bojovat. Pokud už dojde v nějaké bance ke změně sazeb, jsou to změny velice malé, spíše jen kosmetické. Průměrné vyhlašované úrokové sazby se již téměř rok pohybují na téměř neměnné úrovni. (Zdroj: GEPARD FINANCE)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Firemní úvěry jsou nejdražší za 20 let
Velkou překážkou návratu českých firem k růstu je drahé financování. Průměrná úroková sazba firemních úvěrů dosáhla na konci prvního čtvrtletí téměř 9 procent, drží se tak na suverénně nejvyšších úrovních od roku 2004, kdy ČNB tyto statistiky sleduje. Ještě před dvěma lety se přitom sazby pohybovaly pod dvěma procenty. Kromě vysokých úrokových sazeb banky rovněž zpřísnily pravidla pro poskytování úvěrů, firmy proto hledají alternativní způsoby financování, jako je crowdfunding. (Zdroj: Fingood)
Přehled půjček najdete zde
Komentář k zasedání bankovní rady ČNB
Jako hlavní spouštěč pro zvýšení sazeb označila ČNB schodek rozpočtu. Vládu a její liknavý postup při konsolidací státních financí označil guvernér jako hlavního viníka současné vysoké inflace a pohrozil, že pokud vláda nebude jednat, bude muset ČNB utáhnout podmínky za ni. Na červnovém zasedání bude zřejmě hodně živo a koruna může začít obchodovat prohlášení vlády ohledně konsolidace schodku státního rozpočtu. Pro korunu to znamená novou kvalitu. Trhy budou muset počítat s tím, že se můžeme dostat na vyšší sazby a posléze se déle vracet na standardnější hodnoty. (Zdroj: SAB Finance)
Jak správně vybrat životní pojištění?
Při sjednání hypotéky se vyplatí uzavřít rizikové životní pojištění. V případě smrti nebo trvalé invalidity totiž finančně nezatížíte vaši rodinu. Pojištění oceníte teprve v okamžiku nepříznivých životních událostí, které vedou k újmě na majetku, životě či zdraví. V případě pojistné události totiž vyplatí pojišťovna dle uzavřené smlouvy odpovídající pojistné plnění. (Zdroj: Hyponamíru.cz)
ECB zařadila nižší stupeň
ECB v souladu s konsenzem zpomalila tempo utahování měnové politiky, když rozhodla o zvýšení úrokových sazeb o 25 bb. Šéfka ECB Lagardeová na tiskové konferenci uvedla, že současný cyklus zvyšování úrokových sazeb ještě pravděpodobně není u konce. Rizika poslední prognózy inflace ECB vnímá jako vychýlená výrazně směrem nahoru. Jednoznačný závazek ohledně velikosti dalšího kroku, jeho časování nebo terminální sazby však nezazněl. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
3. 5. 2023
-------------------
Online banka Max banka
Max banka si po sedmi měsících od svého startu připisuje důležitý milník. Hlásí 30 tisíc nově založených spořicích účtů. Podařilo se jí rovněž více než zdvojnásobit počet klientů a atakuje tak hranici 40 tisíc zákazníků. Významně jí vzrostla i bilanční suma, která se blíží hranici 40 miliard korun. Spořicí účet Max banky si i více než půl roku po svém startu udržuje pozici jednoho z nejvýhodnějších spořicích produktů na trhu. Nabízí vysoce atraktivní sazbu 6,01 % ročně bez omezení výše vkladu a bez dalších podmínek. (Zdroj: Max banka)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Novinka v Georgi
V mobilní bankovní aplikaci George lze nově zadávat zahraniční platby i v jiných měnách než euro. Klienti České spořitelny tak v mobilním zařízení kromě rychlých SEPA plateb mohou snadno odeslat platby ve 20 měnách po celém světě. George zároveň u těchto zahraničních plateb, které probíhají v platebním systému SWIFT, klientovi zobrazí povinná pole, která je potřeba vyplnit při platbě do konkrétní země. Pokud se například jedná o platbu do Velké Británie, kde je nutné vyplnit název ulice a města příjemce platby, George automaticky klienta požádá o vyplnění těchto údajů. (Zdroj: Česká spořitelna)
ČNB nepřekvapila a sazby tak zůstávají beze změny
Česká národní banka dnes v souladu s očekáváními opět ponechala úrokové sazby beze změny. Základní repo sazba tak zůstává na 7 %. Nad rámec toho bankovní rada ve svém prohlášení i nadále uvádí, že je připravena zasáhnout proti nadměrným výkyvům české koruny. Nic se tedy nemění ani na politice „silné koruny“, kterou centrální banka již delší dobu prosazuje. (Zdroj: Komerční banka)
Nájemní a družstevní byty
Češi patří k národům, které upřednostňují vlastní bydlení před nájemním. Nicméně ekonomická realita toto mění. Proto jsme svědky oživení zájmu nejen o nájemní, ale i o družstevní bydlení. Navíc mladá generace stále více dává přednost flexibilitě a možnosti stěhovat se bez větších závazků v rámci města nebo České republiky, podle místa studia či zaměstnání. Stavební spořitelny mohou pomoci i u těchto forem bydlení. (Zdroj: Asociace českých stavebních spořitelen)
Akční bonus pro nové střadatele
UNIQA dlouhodobě motivuje zákazníky k uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření. Letos se rozhodla poskytnout „nováčkům“, kteří se pro tento významný nástroj zabezpečení v postproduktivním věku rozhodnou, ještě vyšší bonus. Prémii až 1 000 korun podmiňuje sjednáním on-line a měsíčním vkladem alespoň 500 korun. Letošní odměna reaguje na blížící se změny ve 3. penzijním pilíři. (Zdroj: UNIQA)
Více muziky za méně peněz
Slavia pojišťovna od května nabízí nové majetkové pojištění Šťastný domov, které se vyznačuje vyššími limity plnění, transparentnějšími parametry a lákavější cenotvorbou. Týká se domácností, staveb a bytů, ale i nebytových prostor nebo fotovoltaických panelů. Klientům nabízí přehlednější komunikaci, protože všechny klíčové informace uvádí již v samotné smlouvě, a nikoliv až v doprovodných pojistných podmínkách. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Pojištění Mazlíček
Pojištění psů a koček od Generali České pojišťovny prošlo po 15 letech zásadní obměnou a nabízí zajímavý rozsah pojistné ochrany i služeb: kompletně nové parametry a pojistné limity v případě pojištění léčení úrazů a nemocí; nově pojištění kryje i nadstandardní náklady na léčení – např. hospitalizaci, rehabilitaci, alternativní léčbu nebo speciální potravu; premiéru v segmentu pojištění domácích mazlíčků představují rozsáhlé asistenční služby; pojištění platí po celé Evropě. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)
-------------------
2. 5. 2023
-------------------
Studentská kampaň
Pokud si nový klient mladší 18 let v období od 2. 5. do 15. 6. 2023 založí u Raiffeisenbank běžný účet a alespoň jednou zaplatí kartou vydanou k účtu, získá odměnu 555 Kč. AKTIVNÍ účet v sobě zahrnuje neomezený počet výběrů z bankomatu všech bank v ČR i v zahraničí, neomezený počet zahraničních plateb v rámci EHP v eurech nebo peníze až v 18 různých měnách zároveň. Studenti starší 18 let mohou využít aktuální kampaň 6x500 Kč, díky které získají až 3000 Kč během prvních šesti měsíců od založení běžného účtu. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Migrace byla dokončena
Poslední dubnový víkend byl úspěšně dokončen převod úvěrových klientů Sberbank CZ do České spořitelny. Více jak 3 000 klientů z řad právnických osob a 27 500 z řad fyzických osob bylo převedeno na základě vypořádání smlouvy o prodeji a koupi obchodního závodu, která byla podepsána mezi Sberbank CZ a Českou spořitelnou v závěru loňského roku. Po více jak roce tak mohou tito klienti od května opět v plné míře využívat bankovní finanční služby, které bude poskytovat ČS, přičemž klienti své závazky budou nyní hradit pouze do ČS. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)
Spořitelna klientům pomůže s nečekanými výdaji
Nové Pojištění spotřebičů od České spořitelny klienty ochrání před nečekanými výdaji, kdy se jim rozbije důležitý pomocník v domácnosti jako je pračka, lednice nebo sporák. Vhodné je zejména pro klienty, kteří nemají vytvořenou dostatečnou krátkodobou rezervu. Pojištění spotřebičů si lze sjednat na pár kliknutí v mobilním nebo internetovém bankovnictví George za 50 Kč měsíčně s tím, že klientům pokryje opravu nebo nákup nového spotřebiče až do výše 10 000 Kč za rok. (Zdroj: Česká spořitelna)
Počet klientů Raiffeisenbank
v posledních letech roste rekordním tempem. V roce 2022 zaznamenala Raiffeisenbank vedle spojení s Equa bank i rekordní počet nově příchozích klientů a v tomto růstu pokračuje i v roce 2023. Od začátku roku 2023 přivítala více než 100 tisíc nových klientů a na konci dubna poprvé ve své historii překročila hranici 1,9 milionu klientů. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Klientský portál prošel modernizací a vylepšením
Digitální servisní nástroj pro zákazníky moje UNIQA prošel důkladnou inovací. Ta především spojila do jednoho několik předchozích systémů fungujících před fúzí společností AXA do UNIQA, přidala řadu možností a zlepšila uživatelský komfort. Klienti mají k dispozici snadnou správu svých finančních smluv na jednom portálu v režimu 24/7.Jde o retailové smlouvy životního a neživotního pojištění, smlouvy doplňkového penzijního spoření a penzijního připojištění, stejně jako smlouvy s UNIQA investiční společností. Nově lze využít k přístupu do portálu i bankovní identitu. Klient může své smlouvy spravovat jak na počítači, tak i v mobilu a na tabletu. (Zdroj: UNIQA)
Kampaň ke změně názvu
Fincentrum & Swiss Life Select a.s. změnila k 1. květnu 2023 název na Swiss Life Select a.s., její dceřiná realitní společnost na Swiss Life Select Reality s.r.o. Sjednocenou značku podpoří marketingová kampaň, jejímž cílem je propagovat práci finančních konzultantů i realitních makléřů, kteří poskytují své služby výhradně pod značkou Swiss Life Select. (Zdroj: Swiss Life Select)
Recese skončila, veselme se
Podle předběžného odhadu Českého statistického úřadu tuzemská ekonomika v prvním čtvrtletí letošního roku mezikvartálně narostla o 0,1 %. Tímto oficiálně skončila technická recese, která trvala po nejkratší možnou dobu, tedy po dvě předchozí čtvrtletí. V meziročním vyjádření aktuální výkon české ekonomiky odpovídá poklesu o 0,2 %, což je znatelně méně, než očekávala Česká národní banka ve své poslední prognóze (-0,9 %), i než činil předpoklad trhu (-0,5 %). (Zdroj: CYRRUS)
Tempo prohlubování deficitu státního rozpočtu v dubnu mírně zpomalilo
Stát do konce dubna hospodařil s deficitem ve výši 200 mld. CZK. Jedná se o vůbec nejhorší výsledek za první čtyři měsíce. Zatímco příjmy vzrostly meziročně o 11,4 %, a za inflací tak jejich růst stále zaostává, dynamika výdajů letos nabrala na síle a naopak tempo zvyšování spotřebitelských cen výrazně předbíhá. Rovněž kumulovaný schodek za posledních 12 měsíců zůstává blízko rekordních hodnot. Aktuálně pozorovaný trendový nesoulad mezi příjmy a výdaji je tedy srovnatelný s rokem 2021. V poměru k nominálnímu HDP je ale vzhledem k vysoké inflaci schodek státního rozpočtu oproti pandemickému období o něco mírnější. Méně výrazný byl v dubnu meziměsíční nárůst deficitu státního rozpočtu, který se z březnových 46,5 mld. CZK snížil na 33,8 mld. CZK. (Zdroj: Komerční banka)
Až 10 % pronájmů tvoří investiční byty
V ČR je pronajímáno přibližně 223 tisíc investičních bytů, které vlastní zhruba 71 tisíc majitelů. Vyplývá to z nové studie společnosti Dataligence připravené v souvislosti s aktuálně probíhající veřejnou diskusí o dostupnosti bydlení a nájemním bydlení. „Počet investičních bytů v ČR doposud nikdo nespočítal. Analýza nám tak pomáhá jako cenný podklad ke spuštění nové Platformy individuálních pronajímatelů. Ta má ambici pod Asociací nájemního bydlení všem majitelům investičních bytů poskytnout základní know-how servis a zastupovat jejich zájmy,“ říká viceprezident Asociace nájemního bydlení Tomáš Kašpar. (Zdroj: Asociace nájemního bydlení)
Český zpracovatelský průmysl trápí pokles zakázek
Situace v českém zpracovatelském průmyslu se v dubnu podle průzkumu PMI dále zhoršila. Index nákupních manažerů poklesl z březnových 44,3 bodů na 42,8 bodu. I v dubnu české průmyslníky trápil především pokles nových zakázek. K tomu docházelo již čtrnáctý měsíc v řadě. Tempo snížení bylo přitom nejvyšší od prosince 2020. V důsledku toho firmy nakupovaly méně vstupů a více využívaly své zásoby. Kvůli nižší poptávce po vstupech pak došlo k výraznému zkrácení dodavatelských lhůt. Na slabší poptávku firmy reagovaly optimalizací výrobních kapacit a propouštěním zaměstnanců. K tomu docházelo již sedmý měsíc v řadě. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
28. 4. – 1. 5. 2023
-------------------
Česká spořitelna potvrdila svou odolnost a stabilitu
Česká spořitelna vykázala k 31. březnu 2023 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 3,3 mld. Kč. Provozní zisk dosáhl 5,7 mld. Kč. (Zdroj: Česká spořitelna)
Skvělá čísla za první čtvrtletí
Trinity Bank má za sebou skvělé první čtvrtletí 2023, kdy banka dosáhla zisku 189 milionů korun před zdaněním. A svým akcionářům zároveň vyplácí vysoké dividendy za rekordní rok 2022. Zhodnocení dosáhlo výše 13,15 % p.a. nebo 15,52 % p.a. dle typu akcie. (Zdroj: Trinity Bank)
Komerční banka připravila atraktivní nabídku
V nejbližších týdnech obdrží depozitní klienti Hello bank! nabídku Komerční banky, která zachovává veškeré parametry jejich běžných a spořicích účtů, a přidává další služby související s nedávno oznámeným startem nové éry KB. (Zdroj: Komerční banka)
Česká ekonomika je z nejhoršího venku
Ekonomika se vrací k růstu a inflaci pomohou porazit levnější energie, očekává analytický tým Komerční banky ve své nové prognóze. Ekonomický růst je podle tamních analytiků patrný od začátku roku, očekávají, že už ve třetím čtvrtletí letošního roku ekonomika překoná své předpandemické maximum. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Zkrachovala First Bank
V USA končí za méně než dva měsíce už třetí velká banka. Úřady zavřely finanční ústav First Republic, které se nepodařilo napravit škody způsobené chybnými investicemi a odlivem vkladatelů. Ústav nyní převezme banka JPMorgan Chase. V tiskové zprávě o tom v pondělí informovala Federální společnost pro pojištění vkladů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
-------------------
27. 4. 2023
-------------------
Hypotéka už nemá hranice
Klienti Air Bank si nově mohou jednoduše sjednat hypotéku už i na nemovitost v zahraničí.Rozšířením účelů pro financování hypotékou vychází banka vstříc zájmu klientů o pořízení bytu nebo domu v jiné zemi. Sjednat a spravovat takovou hypotéku mohou klienti stejně jednoduše jako hypotéku na nemovitost v Česku, platí pro ně i stejné úrokové sazby. Klienti si také mohou do Air Bank převést hypotéku na zahraniční nemovitost z jiné banky. O hypotéku mohou klienti Air Bank zažádat online, a to i v mobilní aplikaci My Air. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Dostupnější hypotéky konečně na dohled
Úrokové sazby a tvrdá pravidla ČNB zmrazily realitní i hypoteční trh. Podle odborníků je čas na změnu. Centrální bankéři proto začnou v červnu jednat o zmírnění nároků na žadatele o úvěr. Hypotéky by tak mohly být dostupnější. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy)
Statistiky negativního Registru za 1Q 2023
Počet spotřebitelů s dluhem po splatnosti zapsaným v Registru fyzických osob SOLUS klesl během prvního čtvrtletí o šest tisíc na 417 tisíc, což představuje 4,8 procenta dospělé populace v ČR. Evidovaný dluh po splatnosti klesl o 70 milionů korun na 30,8 miliardy korun. (Zdroj: SOLUS)
Barion má nejvýhodnější platební bránu na trhu
Nejvýhodnější platební bránu pro internetové obchody a placené online služby na českém trhu nabízí společnost Barion. Její chytrou platební bránu Barion Smart Gateway mohou obchodní partneři využívat za nejnižší transakční poplatky, jejichž výše závisí na objemu uskutečněných transakcí, a částečně za ni platí anonymizovanými daty o nákupním chování svých klientů. Díky tomu uživatelé platební brány Barion ušetří, a ještě mohou využít data o spotřebitelském chování svých zákazníků, podle nichž mohou uzpůsobit e-shop jejich požadavkům. Řešení od Barionu využívá již 14 000 internetových obchodů v Evropě. (Zdroj: Barion)
Broker Consulting POVIndex za duben 2023
zaznamenal hodnotu 6 848 Kč. V porovnání s minulými hodnotami jde o nejvyšší měření za čtvrtý měsíc v roce, které navíc překročilo i celkový průměr. Ten se pohybuje o více než 120 korun níže. Meziměsíčně se cena povinného ručení zvedla o 27 korun. Trend mírného růstu cen kvůli zdražování vstupů dál pokračuje, další zvýšení se nadále očekává. (Zdroj: Broker Consulting)
------------------
26. 4. 2023
-------------------
Změny v Komerční bance podrobně
Komerční banka minulý týden spustila nový bankovní systém, který propaguje jako příchod nové éry bankovnictví. O převodu stávajících klientů na nové elektronické bankovnictví i o dalších novinkách jsme mluvili s Miroslavem Hiršlem, členem představenstva a vrchním ředitelem retailového bankovnictví KB. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze.cz)
Strmý růst nezajištěných úvěrů
ČSOB Stavební spořitelna, lídr českého trhu stavebního spoření, v prvním letošním čtvrtletí poskytla o 26 % více nezajištěných úvěrů než ve stejném období roku 2022. Zatímco v prvním kvartále roku 2022 činily nezajištěné úvěry 52 % z celkového počtu úvěrů, letos už jejich podíl přesahuje 90 %. „Češi si jednoduše hledají nové cesty, jak o své bydlení pečovat. Nezajištěný úvěr jim v tomto případě nabízí relativně nenáročnou variantu, jak prostředky na rekonstrukci získat. Často se přitom jedná o modernizaci domova na úspornější – naši klienti mohou půjčku využít například na zateplení domácnosti, tepelná čerpadla, fotovoltaiku a další.“ (Zdroj: ČSOB)
Kalkulačku úvěrů ze stavebního spoření najdete zde
Rekordní výše zisku putuje k akcionářům
Více než 140 milionů korun (55 korun na jednu akcii) bude rozděleno mezi akcionáře společnosti SAB Finance v rámci výplaty dividendy za nejúspěšnější rok v historii společnosti. Za druhé pololetí 2022 je výnos na jednu akcii v poměru k obvyklé tržní ceně ve výši 10,4 % p.a. Auditovaný zisk SAB Finance před zdaněním dosáhl výše 268 milionů korun, po zdanění jde o hodnotu 216 648 131 korun. (Zdroj: SAB Finance)
Makroekonomická prognóza Komerční banky: Ceny energií – z padoucha hrdinou
Loňský stagflační obrázek je za námi. Tuzemská ekonomika si v loňském druhém pololetí prošla mírnou a pouze technickou recesí, která se prakticky neprojevila na trhu práce, ale tím pádem ani na inflačním vývoji. Letošek již bude ve znamení ekonomického růstu. Ten je patrný již od počátku roku. Povzbudivý je zejména vývoj v Německu. Již ve třetím čtvrtletí předpokládáme překonání domácího předpandemického maxima. Inflace letos půjde dolů, když výrazně pomohou nižší ceny energií. Zatímco v loňském roce působily výrazně ve prospěch vyššího růstu cen, letos budou významným desinflačním faktorem. Již počátkem příštího roku se tak inflace dostane do inflačního koridoru. Její jádrová složka ale bude klesat výrazně pomaleji. ČNB tak bude po většinu letošního roku držet sazby nezměněné, a i nadále bude preferovat silnou korunu. (Zdroj: Komerční banka)
Likvidace zaměstnaneckých benefitů poškodí většinu zaměstnanců a státní rozpočet nezachrání
Ministerstvo financí navrhuje zrušit daňové osvobození zaměstnaneckých benefitů, a tím je v podstatě zlikvidovat. To bude mít dopady na více než tři čtvrtiny českých zaměstnanců, kteří dnes zaměstnanecké benefity dostávají. Unie zaměstnavatelských svazů ČR apeluje na vládu, aby v dalších jednáních pečlivě zvažovala dopady jednotlivých opatření na zaměstnance, firmy i státní rozpočet. (Zdroj: UZS ČR)
Zvyšme daně hlavně bohatším zaměstnancům
Zatímco vláda svůj návrh na záchranu státního rozpočtu ještě připravuje, výzkumníci PAQ Research s ekonomy IDEA představili vlastní plán. Počítá s vyšším zdaněním zaměstnanců, přičemž zachovává úlevy pro ty s nižšími příjmy. Analytici přicházejí ve svých propočtech se dvěma variantami. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
-------------------
25. 4. 2023
-------------------
KB PS navýší dětem úroky
Komerční banka nabízí aktuálně odměnu za sjednání nového dětského Doplňkového penzijního spoření (DPS), a to v podobě extra bonusové úrokové sazby u KB Spořicího účtu Junior. Vedle základní 4% úrokové sazby tak bude novým účastníkům doplňkového penzijního spoření připsána i bonusová úroková sazba ve výši 2,5 % p.a. Majitelé spořícího účtu Junior tak mohou dosáhnout celkového zhodnocení až 6,5 % p.a. do limitu 100 000 Kč. Pro získání bonusového úročení stačí do doplňkového penzijního spoření vkládat minimálně 500 Kč měsíčně. (Zdroj: Komerční banka)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Pokuta pro ING Bank
Česká národní banka udělila pětimilionovou pokutu ING Bank za porušení zákona proti praní špinavých peněz. ING Bank nezavedla účinné postupy pro identifikaci a kontrolu klientů, vyplývá z dokumentů na internetových stránkách ČNB. Na udělení pokuty v úterý upozornil deník E15. Banka České tiskové kanceláři sdělila, že přijala opatření k nápravě. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Valná hromada schválila výsledky hospodaření
Valná hromada MONETA Money Bank schválila rozdělení zisku za rok 2022. Čistý zisk za rok 2022 v celkové výši 4,7 miliardy korun bude v objemu 4,1 miliardy korun rozdělen mezi akcionáře formou dividendy ve výši 8 korun na akcii. Zbylých 0,6 miliardy korun bude převedeno na účet nerozděleného zisku z minulých let. Přehled výsledků bank za rok 2022 najdete zde.
Velič prohrál další bitvu
Vrchní soud v Praze určil, že insolvence R. Veliče bude určitě řešena u českých soudů. Vrchní soud v Praze fakticky potvrdil argumenty, které v řízení uplatnil brněnský investiční fond IFIS. Zejména připomněl, že řeší-li se úpadek Veličovi Arcy u českých soudů, musí se u stejných soudů řešit i úpadek R. Veliče, který v insolvenci Arcy Investments uvádí, že Arcu řídí hlavně on sám. V insolvenčním řízení na majetek R. Veliče je aktuálně evidováno 114 přihlášených pohledávek, převážně z titulu avalu směnek emitovaných Arcou Investments. (Zdroj: IFIS)
Změny klimatu trápí pojišťovny
Pojišťovny čelí rostoucímu riziku, které způsobují klimatické změny . Musí se tak přizpůsobovat nové realitě, a právě v tuto chvíli přichází na pomoc nový nástroj s názvem Green0meter. Jedná se o je inovativní nástroj, který pomáhá měřit a redukovat dopad změny klimatu na podniky a organizace. Jedná se o platformu, která umožňuje pojišťovnám a dalším společnostem snížit jejich uhlíkový otisk a zároveň minimalizovat dopad klimatických změn na jejich podnikání. (Zdroj: Martin Moc)
Daňový bazar s nešťastnými návrhy a nenávrhy
Naše státní kasa není bezedná, jen děravá jako řešeto. A národním sportem je dnes žonglování s daněmi, které by ji mohly naplnit. Vládní ministři baví národ tím, jak popírají nejrůznější nápady na zvyšování daní, které ale nejsou k diskusi, jen tak nějak ulétly od úst či z pracovních počítačů expertů a poradců. Premiér Petr Fiala návrhy označí za „nešťastné“, žádného šťastného se ale zatím nedopustil. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Ferenc/iDNES Premium)
Zpět v normálu
Často teď slýcháme názory, že hypotéky jsou drahé. Opak je ale pravdou. Sazby hypoték se vrátily na běžnou a zdravou úroveň. Navíc klesá objem nesplácených úvěrů. Hypotéky teď neslouží ke spekulaci, ale konečně k dosažení bydlení. Úrok na hypotéku ve výši pěti procent ročně je normální. Nižší sazby jsou pro nemovitostní trh nezdravé, protože levné peníze šponují ceny nemovitostí nahoru. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Vladimír Brůna/iDNES Premium)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
-------------------
24. 4. 2023
-------------------
NEY odměňuje nové klienty telefonem
NEY spořitelní družstvo spouští od 1. května kampaň nazvanou „NEY telefon ZDARMA“. Každý nový klient, který si zřídí inovativní produkt NEY duální vklad s garantovaným zhodnocením až 10,8 % p. a., získá chytrý telefon Xiaomi nebo Samsung. Kampaň bude probíhat do konce května nebo do vyčerpání zásob telefonů na pobočkách. (Zdroj: NEY spořitelní družstvo)
Investice dostupnější než kdykoli předtím
Frakční akcie eliminují potřebu nákupu celé akcie najednou. A jak to přesně funguje? Pokud je pro vás nominální cena akcie příliš drahá, můžete si koupit Frakční akcie u XTB, které představují svěřenská práva na část akcie nebo ETF kótované na regulovaných trzích. To vám umožní začít investovat s malou částkou, třeba 10 eur. Investováním do Frakčních akcií navíc investoři získají také poměrný podíl ekonomických výhod, jako jsou např. dividendy. Frakční akcie stejné společnosti se sčítají v rámci jednoho investičního portfolia. Když součet Frakčních akcií dosáhne celkové hodnoty jedné akcie, stává se investor právoplatným vlastníkem jedné akcie společnosti. (Zdroj: XTB Group)
Nejlepší spoření v eurech?
Úrok na korunovém spořicím účtu začíná hned v několika bankách pětkou, nejlepší nabídka dokonce šestkou. V eurech dostane běžný zájemce nejvýš 0,1 %. S termínovanými vklady je to jen o trochu lepší. Hlavní důvod je jasný: výrazně rozdílné základní sazby stanovené centrální bankou v Česku a eurozóně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze.cz)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Důvěra v ekonomiku roste
Důvěra v českou ekonomiku již druhý měsíc za sebou roste. Index důvěry se v březnu zvýšil na hodnotu 97,2. Je to další pozitivní signál, že by ve druhém čtvrtletí mohl nastat v klíčových ekonomických indikátorech obrat k lepšímu. V březnu přitom současně rostly oba ukazatele důvěry v ekonomiku – podnikatelů i spotřebitelů. Roli ve změně sentimentu firem i domácností hrají nepochybně slábnoucí inflační tlaky. Pro oživení české ekonomiky, tažené tradičně domácí poptávkou, je dobrá zpráva i to, že se meziměsíčně snížil počet spotřebitelů, kteří nepovažují současnou dobu za vhodnou k pořizování velkých nákupů. (Zdroj: Moore)
-------------------
21. 4. 2023
-------------------
Zmapovali jsme, kolik teď vynášejí nejlepší termínované a spořicí účty
Inflace mírně zpomalila, meziročně činí 15 % a podle analytiků se letos bude pohybovat na průměrné úrovni kolem 11 %. Zmírnit dopad inflace mohou částečně spořicí vkladové produkty. Letos v dubnu již navyšování nepokračuje a naopak dochází v některých bankách k mírnému snižování úrokových sazeb. Vyplývá to z aktuální analýzy na bankovním trhu. Ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborným portálem Finparáda.cz jsme zároveň sestavili žebříčky nejlepších „spořáků“ a „termíňáků“. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Jaké příjmy se počítají do hypotéky?
Výše příjmu je klíčová při schvalování hypotéky. Každý, kdo se rozhodne financovat vlastní bydlení hypotékou, musí počítat s tím, že si ho banka důkladně prověří. Stěžejní je zjistit, zda bude žadatel schopen půjčku na bydlení řádně splácet. Při posuzování žádosti o hypotéku provede poskytovatel úvěru takzvaný skóring, na jehož základě si udělá obrázek o bonitě daného zájemce o hypoteční úvěr. „Každá banka postupuje při posuzování zájemců o hypotéku podle vlastní metodiky. Běžně se stává, že zatímco u jedné banky s žádostí o hypoteční úvěr neuspějete, u jiné půjčku na bydlení bez problémů získáte. Důkladná znalost metodik jednotlivých bank je tedy při výběru hypotéky klíčová." (Zdroj: Hyponamíru.cz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Je veřejný dluh nutně špatný?
V pátek Eurostat notifikoval výši českého veřejného dluhu. Ten tak oficiálně ke konci roku 2022 dosáhl úrovně 44,1 % HDP. Přiblížili jsme se historicky nejvyšší míře zadlužení 44,4 % HDP, které Česko dosáhlo v roce 2013. Je tedy přece jasné, že s našimi veřejným financemi se nic dramatického neděje, vstoupili jsme pouze do vod, které již z minulosti známe. Ledaže by se dvě téměř totožná čísla přece jen v něčem lišila. Celý článek najdete zde. (Zdroj:Daniel Bárta/Seznam zprávy)
Rozpočtový deficit snížíme o 70 miliard
Ministr dopravy Martin Kupka v nedělní debatě Partie Terezie Tománkové na CNN Prima News potvrdil závazek snížit rozpočtový deficit o 70 miliard korun. Dohoda koalice podle něj musí být v květnu. „Návrh musí zahrnovat úspory i daňové změny,“ uvedl Kupka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Bude to mnohem horší
Schválený schodek letošního státního rozpočtu ve výši 295 miliard Kč neodpovídá realitě a bude výrazně vyšší, shodli se v nedělním pořadu České televize Otázky Václava Moravce bývalí ministři financí. Předpokládané příjmy rozpočtu budou podle nich nižší o desítky miliard korun, například z tzv. windfall tax nebo z prodeje emisních povolenek. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
-------------------
20. 4. 2023
-------------------
Valná hromada KB schválila výsledky hospodaření
Akcionáři Komerční banky na dnešní valné hromadě svým hlasováním schválili řádnou účetní závěrku za rok 2022 a rozdělení zisku za rok 2022 ve výši 17 571 697 925,55 Kč takto: podíl na zisku k rozdělení mezi akcionáře činí 11 482 776 289,20 Kč; nerozdělený zisk minulých let činí 6 088 921 636,35 Kč. Výše dividendy přepočtené na jednu akcii činí 60,42 Kč před zdaněním. Přehled výsledků bank za rok 2022 najdete zde.
Číslo karty v mobilní aplikaci ukáže už pět bank
Kompletní údaje k běžné platební kartě už umějí ukázat mobilní aplikace pěti bank. K Air Bank, ČSOB, mBank a Monetě se teď přidala Raiffeisenbank. V detailu karty si klienti mohou nechat zobrazit celé číslo karty, datum expirace i její CVV/CVC kód – tedy všechny informace potřebné pro platby na internetu. Všechny citlivé údaje se samozřejmě zpřístupní až po zadání ověřovacích údajů k aplikaci – stejně jako třeba při zadávání plateb. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze.cz)
Prodeje nových bytů v Praze se odráží ode dna
Pražský trh s novými byty, který v loňském roce propadl nejhlouběji v historii jeho monitoringu, se nejspíš pomalu odráží ode dna. Prodeje nových bytů v první letošním čtvrtletí v porovnání s posledním kvartálem loňského roku vzrostly o pětinu. Developeři v hlavním městě během prvních třech měsíců letošního roku prodali celkem 540 nových bytů. V porovnání se stejným obdobím loňského roku to však představuje takřka třetinový pokles (-30,77 procenta). Prodeje tak zůstávají nejhorší za posledních minimálně dvacet let. (Zdroj: Ekospol)
Aplikací Terrapino proti Alzheimerově nemoci
Nadace pojišťovny Kooperativa podpořila vznik aplikace Terrapino v rámci své dlouhodobé strategie zaměřené na prevenci mimo jiné i v oblasti zdraví. Terrapino lze získat zdarma v on-line obchodě s aplikacemi AppStore nebo Google Play. K tomu, aby mohla každému uživateli individuálně poradit, je třeba se po jejím stažení registrovat. Pak již stačí vyplnit dotazník a aplikace uživateli sama spočítá ARA skóre, a doporučí každodenní aktivity, na které je potřeba se zaměřit. V první fázi jde především o chůzi a kognitivní trénink mozku pomocí jednoduchých rébusů. Terrapino své uživatele motivuje k plnění aktivit přičítáním bodů, které mohou kdykoliv vyměnit za atraktivní nabídky přímo v aplikaci. (Zdroj: Kooperativa)
-------------------
19. 4. 2023
-------------------
Finanční výsledky banky
J&T BANKA uzavřela, dle auditovaných konsolidovaných výsledků, loňský rok s historicky nejvyšším čistým ziskem ve výši 3,38 miliardy korun. Přehled výsledků bank za rok 2022 najdete zde.
Nová éra bankovnictví
Komerční banka otevírá novou kapitolu své historie – startuje novou éru českého bankovnictví. Vývoj nového bankovního core systému v uplynulých třech letech přinesl mnoho změn: novou mobilní aplikaci KB+, nové internetové bankovnictví, nové služby pro klienty nabízející ještě lepší klientský zážitek a mnoho dalšího. Převod klientů (retailových a korporátních) do zcela nové propozice banky bude probíhat postupně do roku 2025. Další informace najdete zde.
Dnes je Světový den investičních fondů
Dne 19. dubna se narodil Abraham van Ketwich, který v roce 1774 založil historicky první investiční fond. Investování do fondů je oblíbené i mezi Čechy a v posledních letech získává na stále větší popularitě. K poslednímu dni roku 2022 představovala aktiva podílových fondů v Česku objem 972,8 mld. Kč, což je 4,6násobně více než před 10 lety. (Zdroj: WOOD & Co.)
Dluhopisy nabízejí vyšší výnosy
Výnosy korporátních dluhopisů vydaných v České republice vzrostly meziročně z 6,38 % na 8,28 % a zvýšil se i počet emisí. Na druhé straně celkový objem emisí klesl z 15,0 na 10,8 miliardy Kč. Vyplývá to z údajů portálu Dluhopisomat.cz, který srovnává všechny dluhopisy v České republice. (Zdroj: Dluhopisomat)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Také smlouvy životního pojištění je třeba aktualizovat
Vysoká inflace ovlivňuje téměř každou oblast našeho života. U pojištění majetku pojistitelé apelují na klienty, aby své pojistné smlouvy aktualizovali a přizpůsobili je všeobecnému růstu cen, jenž je v oblasti nemovitostí a stavebnictví enormní. Nicméně prudké zdražování „se podepisuje“ i na životním pojištění a na jeho významu. Aby v tíživé situaci bylo opravdovým pomocníkem, je třeba mít správně nastavené krytí rizik a pojistné sumy. (Zdroj: UNIQA)
Ceny výrobců
Výrobní ceny v průmyslu a zemědělství vykázaly v březnu výrazné zpomalení svého meziročního růstu. Meziroční růst výrobních cen v tuzemském průmyslu klesl z únorových 16,0 % na 10,2 %, zatímco trh očekával zpomalení na úroveň 11,3 %. V meziměsíčním vyjádření cen průmyslových výrobců klesly o celé 1 %, tahounem poklesu byly zejména ceny elektřiny, koksu a ropných produktů, a také ceny v chemickém průmyslu. Meziroční růst výrobních cen v zemědělství se propadl z únorových 22,2 % na 11,6 %, když v rostlinné výrobě výrobní ceny vzrostly meziročně již zcela nepatrně. (Zdroj: Generali Investments)
-------------------
18. 4. 2023
-------------------
Převzetí hypotéky se vrací
Zájem o vlastní bydlení neustále roste, pořídit si ho je ale stále složitější, a to především kvůli vyšším sazbám vyvolaným vyšší inflací. Vítanou změnu by mohlo přinést znovuzavedení převzetí hypotéky. Služba nabídne možnost odkoupit nemovitost spolu s hypotékou. Kupující tak vedle vlastního bydlení dostávají příležitost převzít i výhodně nastavené financování. „Možnost převzetí hypotéky v rámci Hypoteční banky, součástí skupiny ČSOB, zavádíme v návaznosti na zvýšenou poptávku po podobném typu služeb. Pro zájemce o nákup nemovitosti se jedná o opravdu zajímavou nabídku, jak dosáhnout na bydlení ještě za ‘starých’ podmínek." (Zdroj: ČSOB)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Chráníme vaše finance
Přes 2 a půl miliónů diváků TV Nova vidělo první dva díly pořadu Chráníme vaše finance, jehož cílem je zvýšit finanční gramotnost Čechů. Pořad navazuje na konci března skončený týden finančního vzdělávání Global Money Week. Ten se snaží zvyšovat povědomí o financích a efektivním hospodaření. Pořad Chráníme vaše finance se postupně ve svých 12 dílech věnuje aktuálním ekonomickým tématům, které trápí většinu národa a mají vliv na dnešní rodinné rozpočty obyvatel. Partnerem tohoto projektu na obrazovkách TV Nova je česká Trinity Bank. Cílem pořadu je edukovat Čechy v jejich obezřetnějším zacházení s jejich financemi, rodinným rozpočtem i úsporami. (Zdroj: Trinity Bank)
Mají se lidé bát o své peníze v bankách?
Určitě ne, a to nejen kvůli pojištění, ale zejména proto, že finanční situace českých bank je výtečná díky silnému kapitálovému vybavení, plnému uplatňování regulatorních standardů ze strany ČNB a příznivé situaci na finančním trhu. Rizikovost půjček je nízká a úrokové sazby vysoké, což vede k vyšším maržím, než bylo zvykem v minulosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Další zadlužování vlády může ohrozit i zdraví českých bank
České národní bance se nelíbí, že tuzemské banky nakupují velké množství státních dluhopisů. Je to totiž riziko pro stabilitu celého bankovního sektoru. Problém je v tom, že stát a banky jsou kvůli velkému množství nakoupených dluhopisů až příliš svázány. Pokud by tedy měl finanční problém stát, měly by ho i banky, u kterých mají peníze uloženy čeští občané. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Přehled půjček najdete zde
-------------------
17. 4. 2023
-------------------
Banka Creditas má rekordní zisk
Čistý zisk Banky Creditas loni přesáhl 1,6 miliardy korun a byl tak zatím nejvyšší v její historii. Počet klientů ke konci roku 2022 stoupl na téměř 180 tisíc, oznámila dnes banka. Přehled výsledků bank za rok 2022 najdete zde.
O2 a Air Bank spojují síly
Air Bank a O2 připravily exkluzivní a časově neomezenou nabídku pro své společné zákazníky. Každý měsíc naše klienty odměníme 300 korunami za to, že aktivně využívají služby našich společností. A to je teprve začátek. V budoucnu se naši společní zákazníci mohou těšit na další zajímavé výhody. (Zdroj: Air Bank/O2)
Různorodé jako sám život
J&T Investiční společnost rozšiřuje svou nabídku otevřených podílových fondů o čtyři nové fondy J&T LIFE. Portfolia fondů, jež sází na časem prověřené investiční strategie českých dolarových milionářů, přináší široké veřejnosti možnost, jak si své bohatství strukturovat podobně, jako naše ekonomická elita. Navíc nová rodina fondů J&T LIFE investorům nabízí možnost svou investiční strategii přizpůsobovat své aktuální životní situaci. (Zdroj: J&T Investiční společnost)
Aktivita na M&A trhu v ČR a CEE
Počet i objem transakcí na trhu fúzí a akvizic v České republice v letošním prvním čtvrtletí meziročně výrazně klesl. Na území ČR či se zapojením ČR se uskutečnilo 14 transakcí za čtyři miliony eur (93,4 milionu Kč). Ve stejné období loni to bylo 20 transakcí za 175 milionů eur (4,1 miliardy Kč). Propad je důsledkem probíhající ekonomické recese a poklesu aktivity investorů v souvislosti s nejistotou na trhu. Největší objem transakcí se uskutečnil v oblasti energetiky. (Zdroj: TPA)
------------------
14. 4. 2023
-------------------
Množství hypoték stouplo proti únoru o šedesát procent
Banky a stavební spořitelny poskytly v březnu hypoteční úvěry za 12,6 miliardy korun, což je proti únoru nárůst o šedesát procent. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování třetí měsíc za sebou klesla, a to z únorových 5,9 na 5,86 procenta. Vyplývá to ze statistik ČBA Hypomonitor. Objem i počet poskytnutých hypoték se tak v březnu dostal na nejvyšší úroveň od poloviny loňského roku, kdy trh začal znatelně ochlazovat. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
ČNB by mohla sundat nohu z brzdy a pustit do hypoték víc kyslíku
S růstem cen nemovitostí v posledních letech a po zvýšení úrokových sazeb hypoték zůstává vlastnické bydlení v Česku jedním z nejméně dostupných v celé EU. Kromě ceny bytů a drahých hypoték je tu ještě jedna brzda, jejíž uvolnění, či dokonce dočasné zrušení by mohlo trh s hypotékami více oživit. Na hypotéku totiž nedosáhne ani řada lidí, kterým by banka byla ochotná půjčit, ale neprojdou přes pravidla, které bankám nařizuje Česká národní banka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Martin Jašminský/Seznam zprávy)
Vlastní bydlení nebude pro každého
Snížení příspěvku ke stavebnímu spoření ani dvojnásobná daň z nemovitosti Čechy, kteří na to mají, od koupě nemovitosti neodradí. A i když se s jarem trh nemovitostí mírně rozhýbal, v budoucnu na vlastní bydlení dosáhne málokdo. „Přiznejme si, že současná daň z nemovitosti je skutečně nízká. Stojí-li daň z domu méně než odvoz popelnic z toho daného domu, tak to není úplně v pořádku." Celý článek najdete zde. (Zdroj: Zuzana Hodková/Seznam zprávy)
Jen čtyřicet miliard
Ministerstvo financí razantně snížilo odhad příjmů, které měly do rozpočtu připlynout z daně z neočekávaných zisků a odvodu z nadměrného zisku při výrobě elektřiny. Resort to uvedl v materiálech pro jednání Výboru pro rozpočtové prognózy. Ministr Zbyněk Stanjura tento týden uvedl, že výběr peněz bude nižší, než se čekalo, současně by ale podle něj měly být nižší výdaje na kompenzace vysokých cen energií. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Za bankovní krizi mohou i shortaři
Krach několika amerických bank v posledních týdnech umocnili podle odborníků také shortaři, tedy i investoři, kteří sázejí na poklesy cen akcií. Ti bankám citelně znesnadňovali šance, aby na trzích získaly zpět svou pošramocenou hodnotu. Procento vypůjčených cenných papírů za účelem prodeje se podle výpočtů brokerů během krátkého období před jejich bankrotem citelně zvýšilo. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
-------------------
13. 4. 2023
-------------------
NEY duální vklad
Spořitelní družstvo NEY nabízí unikátní produkt – duální vklad s garantovaným zhodnocením až 10,8 % p.a. Minimální výše termínovaného vkladu je 100 000 Kč a je uzavírán na 1 rok. (Zdroj: Spořitelní družstvo NEY)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Akcie jsou jako na houpačce
Investory v podílových fondech nečekalo v březnu jednoduché období. Nicméně hodnota akciových fondů v průměru rostla a překvapivě se podobně dařilo i konzervativním dluhopisovým fondům. Zatímco akcie jsou jako na houpačce, dluhopisové fondy se vrátily do hry. Analytici je doporučují na kratších investičních horizontech. Dluhopisové fondy mají při investování svoji nezastupitelnou úlohu a jejich podíl meziročně vzrostl podle AKAT na 31 procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Rekordní rok pro nemovitostní fondy
Většina nemovitostních fondů loni dosáhla historicky nejvyššího zhodnocení. Průměrný čistý výnos pro investory byl 8,5 %. Tři fondy dokonce překonaly 15% inflaci. Retailové nemovitostní fondy v loňském roce vydělaly v průměru 7,3 %, fondy kvalifikovaných investorů (FKI) dokonce 10,1 %. Ani jeden neskončil v minusu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Traxler/Peníze.cz)
Koruna válcuje euro i ostatní měny
Zdá se, že česká koruna na slabší úrovně sestoupit jen tak nehodlá. Vůči euru ve čtvrtek posílila pod hladinu 23,30 Kč za euro, čímž vylepšila svoje letošní maxima. Zároveň se pohybuje na nejsilnějších hodnotách od července 2008. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Březnová inflace
Začíná pomalu přibývat signálů, že se česká ekonomika zřejmě dostává z nejhoršího. V tomto smyslu je třeba zmínit redukci tempa růstu spotřebitelských cen. Meziroční inflace totiž v březnu zpomalila na 15 %. Již v únoru přitom inflace klesla na 16,7 % po lednových 17,5 %, kdy byla na vrcholu. Meziměsíčně však vzrostly v březnu spotřebitelské ceny o 0,1 %. Tento vývoj byl ovlivněn zejména vyššími cenami v oddíle potraviny a nealkoholické nápoje a v oddíle stravování a ubytování. Je reálné, že inflace bude klesat i v dalších měsících, a ve druhé polovině roku bychom mohli při mírné dávce optimismu počítat již s jednocifernými hodnotami inflace. Strašák stagflace tak pomalu ustupuje. Inflační tlaky budou totiž – byť velmi pozvolna – opadávat, mj. i díky slabší poptávce domácností. Nicméně je důležité si uvědomit, že naše inflace je stále jednou z nejvyšších v zemích EU. (Zdroj: Moore)
-------------------
12. 4. 2023
-------------------
Podnikatelský účet s odměnou
Novým klientům, kteří si nyní otevřou v Raiffeisenbank podnikatelský účet, banka pošle každý měsíc 500 Kč po dobu 6 měsíců od jeho založení. Stačí alespoň 3x měsíčně zaplatit platební kartou. CHYTRÝ účet pro podnikatele je bez poplatků, bez podmínek a s výběry ze všech bankomatů v Česku i v zahraničí zdarma. AKTIVNÍ účet umožňuje navíc vést peníze v různých měnách zároveň a SVĚTOVÝ účet obsahuje například import hromadných plateb nebo zvýhodněné ceny zahraničních plateb mimo EHP. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Auditovaný zisk přes 1 miliardu
Trinity Bank dosáhla za rok 2022 zisk před zdaněním 1 002 429 000 Kč. Jde o historický rekord, který ten dosavadní překonal o 400 %. Banka pokračuje v ziskovém hospodaření i v roce 2023. Výrazně do těchto čísel promlouvá i setrvalý zájem Čechů o spořicí účty. Zde meziročně banka registruje nárůst o 17 %. Nyní banka, prostřednictvím svých služeb, obsluhuje přes 112 tisíc klientů. (Zdroj: Trinity Bank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Zonky chce pomoci klientům
Zonky nově snížilo minimální výši své půjčky z 20 tisíc na 5 tisíc korun. Klientům tak pomůže bezpečně a férově vyřešit nutné výdaje, se kterými nepočítali a na které jim nestačí jejich vlastní finanční rezerva, ať už se jedná o výměnu rozbitého domácího spotřebiče, anebo třeba o nedoplatky za energie. Ostatní parametry půjčky Zonky, jako je její maximální výše nebo doba splácení, zůstávají beze změny. (Zdroj: Zonky)
Přehled půjček najdete zde
Algoritmické investování poráží inflaci
Najít v posledních dvou letech investiční řešení, které by docílilo kladného, natož pak dvouciferného výnosu, je téměř nemožný úkol. Fond Rotpirk Algo ze skupiny Rotpirk to však dokazuje a od svého založení přináší investorům reálný výnos, tedy výnos nad úrovní inflace. Po čistém výnosu 12,3 % z roku 2021 tento fond v loňském roce výkon vylepšil v podobě 12,7 %. Od svého založení tak investorům vynesl už 26,5 %. S přehledem tím překonává inflaci, která za stejné období činila 19,5 % (dle údajů ČNB byla v r. 2021 inflace 3,8 % a v r. 2022 15,1 %). (Zdroj: Rotpirk)
Recese skončila
Obvyklá dubnová předpověď Ministerstva financí odhaduje, že ještě počátkem roku se tuzemská ekonomika propadla o 0,2 procenta. „Ve druhém čtvrtletí už bude růst,“ ujistil ředitel odboru hospodářské politiky MF David Prušvic, že přelom oficiálně nastal počátkem dubna. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Holub/Seznam zprávy)
Na válečné dani dáme státu jen pár milionů
Vláda si předsevzala, že si z bank na takzvané válečné dani stáhne 35 miliard korun. Jenže asi narazí. I ty největší odvedou státu jen jednotky milionů korun, přestože souhrnný čistý zisk bank působících na domácím trhu loni dosáhl sumy 104 miliard korun a meziročně vzrostl o 51 procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Propadlé stravenky pomáhají
Společnost Sodexo Benefity na začátku roku vyzvala firmy a jejich zaměstnance, aby jí vrátili propadlé papírové stravenky Gastro Pass, které by jinak bez užitku skončily v koši. Během dvou měsíců lidé vrátili stravenky za neuvěřitelných 210 tisíc korun. Sodexo poskytne finanční dar ve stejné výši České federaci potravinových bank. (Zdroj: Sodexo)
Český trh práce o žádné recesi neví a opět se zahřívá
Tuzemská registrovaná míra nezaměstnanosti v březnu vykázala meziměsíční pokles o dvě desetiny procentního bodu a aktuálně tak činí 3,7 %. Úřady práce aktuálně evidují přibližně 273 tisíc uchazečů o zaměstnání, tedy o zhruba 9 tisíc méně, než před měsícem, a o 20 tisíc více, než před rokem. Naproti tomu volných míst je nahlášeno přes 284 tisíc, tedy o cca 1400 více, než před měsícem a 65 tisíc méně, než před rokem. Již druhý měsíc v řadě tak počet volných míst převyšuje počet uchazečů, což je specifikem českého pracovního trhu již od dubna roku 2018, k jehož narušení došlo pouze v letošním lednu. (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
11. 4. 2023
-------------------
Novinky v Raiffeisen bankovnictví
Raiffeisenbank vydala na konci března novou verzi mobilního bankovnictví, ve kterém je nyní možné zobrazit kompletní údaje karty, upravit názvy častých příjemců, vylepšení zobrazení zůstatku na hlavní straně nebo aktivovat aplikaci Raiffeisen investice. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Podílové fondy si letos drží kladnou výkonnost
Podle Indexu českého investora CII750 od začátku roku zhodnotily podílové fondy průměrnému investorovi prostředky o 2,9 %. „V lednu se fondům zadařilo, když zaznamenaly výkonnost 3,84 %. V únoru část svých výnosů odepsaly, když klesly o 1,23 %. Za měsíc březen se pak fondy udržely na víceméně stejných úrovních, když lehce zhodnotily o 0,3 %. Navzdory horším výsledkům v minulém roce a stále výrazným výkyvům ve vývoji na finančních trzích dosahuje průměrný investor ke konci března za poslední tři roky zisk 5 % ročně. V případě akciových fondů se jedná o zhruba 11 % ročně. (Zdroj: Fincentrum)
Kryptoměnové firmy přišly o své účty
Banky postupně uzavírají účty firmám působícím v kryptosektoru. Poslední bankou, která jim umožňovala účty vést, byla Equa bank od nedávna spadající pod Raiffeisenbank. I ta už jim ale účty bez udání důvodů ruší. Česká kryptoměnová asociace (ČKMA) nyní pracuje na společném postupu vůči bankám, které podle ní svým přístupem poškozují celý kryptoměnový trh. Krajní, ale reálnou možností, je i přesun některých členů asociace do zahraničí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Česká ekonomika letos klesne
o 0,5 procenta po růstu o 2,4 procenta loni, uvedl Mezinárodní měnový fond. V příštím roce však ekonomika opět oživí a HDP se zvýší o dvě procenta. Prognóza je v souladu s listopadovým závěrem pravidelné mise MMF v České republice. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Změny DPH pocítí lidé s nízkým příjmem
Plánovaná revoluce DPH nadzvedává ze židle české ekonomy. Upozorňují na to, že by šlo o silně proinflační krok, který může silně ovlivnit dosavadní snahy České národní banky i vlády ve vztahu ke zkrocení inflace. Plánované změny navíc případně dopadnou hlavně na nízkopříjmové skupiny. Na finální podobě zatím ve vládní koalici nepanuje shoda. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
-------------------
6.–10. 4. 2023
-------------------
Lidé by měli raději investovat sami
Tradiční penzijní připojištění sice nabízí možnost garance kladného výnosu, to ale vede k extrémně nízkému zhodnocení. Zato v případě nového doplňkového penzijního spoření sice člověk dosáhne na lepší výnos, ale garanci toho, že mu na konci něco zbude, nemá vůbec. Stále oblíbenější cestou je tak vlastní pasivní investování do podílových fondů, jako jsou ETF. (Zdroj: Fondee)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Inflace v březnu podle analytiků mírně zpomalila
Tempo růstu spotřebitelských cen v Česku zpomaluje. Meziroční inflace v březnu byla v rozmezí 14,6 a 14,9 procenta po únorových 16,7 procenta, uvádějí analytici. Podle nich ke zvolnění inflace přispívají nižší ceny pohonných hmot i potravin. Český statistický úřad (ČSÚ) zveřejní údaje o březnové inflaci ve čtvrtek. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Průmysl se drží nad vodou, zahraniční obchod se zlepšuje
Objem tuzemské průmyslové výroby vykázal v únoru meziroční nárůst o 2,0 %, čímž se přesně trefil do předpokladu trhu. Oproti předchozímu měsíci tak produkce narostla o 0,4 %. Objem nových zakázek meziročně narostl o 1,1 %, a to díky většímu množství zakázek z tuzemska (+10,1 %), zatímco ty ze zahraničí ubyly (-2,7 %). Počet zaměstnanců v průmyslovém sektoru meziročně klesl o 1,0 %, jejich průměrná mzda pak narostla o 10,8 %. Pozitivně v únoru překvapila bilance zahraničního obchodu se zbožím, která po lednovém přebytku na úrovni 9,5 mld. Kč tentokrát dosáhla 14,3 mld. Kč. Toto zlepšení lze přičíst menšímu deficitu v obchodu s ropou a zemním plynem, který po lednových -15,3 mld. Kč klesl na -12,7 mld. Kč, a nadále masivnímu přebytku obchodu s motorovými vozidly (46,6 mld. Kč). (Zdroj: CYRRUS)
Stavebnictví skomírá
Přestože ceny nemovitostí zažívají mírnou korekci, lidé o jejich nákup nemají příliš vysoký zájem. Na vině jsou především drahé hypotéky a vyčkávání na další pokles cen nemovitostí. Stavební produkce v únoru zaznamenala meziroční pokles o 4,3 procenta. Dařilo se dokončovat rozestavěné byty. Nicméně bylo vydáno o 13,0 procenta méně stavebních povolení a zahájeno bylo o 4,9 procenta méně bytů. Vzhledem k nepříznivému vývoji české ekonomiky lze očekávat, že pokles stavební produkce bude přetrvávat i v následujících měsících. (Zdroj: BH Securities)
-------------------
5. 4. 2023
-------------------
Dokončení prodeje úvěrového portfolia
Česká spořitelna dokončila nákup úvěrového portfolia Sberbank CZ. Z finančních prostředků, které za nákup portfolia zaplatila, budou vypořádáni věřitelé Sberbank CZ. Převod úvěrového portfolia očištěného o nesplácené a jinak problémové úvěry byl stvrzen zápisem v Obchodním rejstříku 4. dubna 2023. Za úvěrové portfolio v nominální hodnotě 47,1 miliardy korun zaplatila Česká spořitelna 41,053 miliard korun, a v průběhu dubna dojde k převodu klientů Sberbank CZ do České spořitelny. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)
Fincentrum Hypoindex duben 2023
Nabídkové sazby podle Fincentrum Hypoindexu v dubnu oproti minulému měsíci opět mírně povyskočily na hodnotu 6,3 % p.a. Příčina toho zvýšení je ukončení akčních slev u některých bank. Nicméně většina bankovního trhu i nadále kopíruje chování ČNB a svoje sazby udržuje na stejné hodnotě. Vše nasvědčuje tomu, že tento trend bude opravdu trvat, když ne celý letošní rok, tak určitě do jeho poslední čtvrtiny. Hypoteční trh na počátku roku zažívá očekávané mírné oživení. Což je způsobeno zejména končící fixací u starších hypoték, ale také propadem cen některých nemovitostí, a také tím, že klienti si pomalu zvykají na zvýšené sazby. (Zdroj: Fincentrum & Swiss Life Select)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Visa vydala více než 100 milionů tokenů
Společnost Visa vydala v České republice a dalších zemích střední a východní Evropy přes 100 milionů tokenů. Tokeny při platebních transakcích nahrazují údaje o platební kartě a mění je na neprolomitelný kód. Každý token je jedinečný, tudíž jej nelze zneužít a díky tomu jsou údaje o kartě chráněny. Tokenizace je základní technologií i řešení Click to Pay, které umožňuje rychlé, jednoduché a bezpečné online platby. (Zdroj: Visa)
Mastercard urychluje přístup k udržitelným kartám
Společnost Mastercard dnes oznámila významné opatření, které bude do roku 2028 znamenat konec polyvinylchloridových (PVC) plastů v platebních kartách v síti Mastercard. Počínaje 1. lednem 2028 budou muset být všechny nové plastové platební karty Mastercard vyrobené z udržitelných materiálů, např. z recyklovaných plastů nebo bio-plastů. Společnost tím pokračuje v naplňování svých závazků v oblasti udržitelnosti a současně umožňuje spotřebitelům snadněji snižovat dopady vlastní peněženky na životní prostředí. (Zdroj: Mastercard)
Systém stavebního spoření je 100 % efektivní
Stavební spoření, které existuje na trhu již třicet let, je extrémně efektivní. Poměr objemu úvěrů k naspořené částce totiž vzrostl podle dat Ministerstva financí na konci loňského roku na hodnotu 102,2 %, což je nejvyšší úroveň v historii stavebka. Všechny prostředky, které stavební spořitelny získají na vkladech od střadatelů, tak půjčí na modernizace, rekonstrukce či koupi lepšího bydlení. Jen v loňském roce si sny o bydlení díky stavebku splnilo téměř půl milionu Čechů. (Zdroj: Asociace českých stavebních spořitelen)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Investice do digitalizace přináší okamžitý efekt
Před třemi lety začal Home Credit nabízet sjednání Flexibilní půjčky online. Jedná se o neúčelový revolvingový úvěr, kdy je schválen úvěrový rámec, který klient může čerpat opakovaně. Již po roce od zavedení možnosti čerpat úvěr online, žádalo o Flexibilní půjčku touto cestou 72 % klientů. Průměrná výše úvěrového rámce je u Flexibilní půjčky 61 000 Kč, v posledním roce mírně poklesla i v důsledku současné ekonomické situace a kvůli zhoršujícím se životním podmínkám jsou Češi opatrnější a zodpovědnější, a proto roste také zájem o pojištění možnosti splácet. (Zdroj: Home Credit)
Přehled půjček najdete zde
Lovci snadného výdělku se mohou spálit
Investoři na pražské burze se letos mohou těšit na dividendové žně. Vedení kótovaných bank a některých společností už oznámila zvýšení částek, které domácí i zahraniční akcionáři ze zisků za loňský rok zinkasují. Energetická společnost ČEZ výši dividendy zatím nezveřejnila, ale je téměř jisté, že se k tomuto trendu připojí. Začátek dividendové sezóny na pražské burze může být také významným signálem pro investory, kteří sledují vývoj cen akcií. Pokud firmy vyplácejí vysoké dividendy, může to signalizovat, že jsou finančně zdravé a stabilní. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Komentář k maloobchodním tržbám
Maloobchodní tržby dále slábnou. Meziročně se v únoru snížily o 6,4 %. Varující je zejména rychlost propadu tržeb u prodeje potravin, které klesly již desátý měsíc po sobě, a to nyní o 7,6 %; přitom jejich vývoj bývá obvykle výrazně stabilnější. Data statistiků tak jasně ukazují, že rostoucí ceny nutí domácnosti omezovat své výdaje, což není dobrá zpráva – domácí poptávka je u nás obvykle tahounem ekonomického růstu. O závažnosti situace svědčí i to, že za celý loňský rok maloobchodní tržby poklesly o 3,6 %, zatímco v době globální finanční krize v roce 2009 byl propad „jen“ mírně nad 1 %. Obrat pro obchodníky, a ostatně i pro celou českou ekonomiku, nastane, až když zbrzdí inflace, stabilizují se reálné příjmy domácností a odezní ekonomická nejistota. To však nebude dříve než v druhé polovině letošního roku. (Zdroj: Moore CR)
Tržby Golden Gate dosáhly 6,5 miliardy Kč
Největší obchodník na českém trhu s drahými kovy společnost Golden Gate navýšila meziročně tržby o 23 procent. V loňském roce její zákazníci nakoupili tři tuny zlata a 36,8 tuny stříbra. Od vzniku firmy v roce 2011 pak celkový prodej zlata přesáhl již 14 tun zlata a 202 tun stříbra. Nárůst počtu klientů se meziročně zvýšil o 30 procent. Aktuálně má společnost 59 tisíc klientů, z nichž téměř 50 tisíc využívá komoditní účet jako formu pravidelného spoření do drahých kovů. (Zdroj: Golden Gate)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
-------------------
4. 4. 2023
-------------------
Další banka nabízí Bankovní identitu
Od 1. dubna mohou klienti Banky CREDITAS využívat ověření totožnosti směrem k úřadům a státním institucím prostřednictvím služby bankovní identita. Mohou si tak bez potíží zařídit na dálku úřední úkony související například s daněmi, dopravní agendou nebo sociálními záležitostmi. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Nastává doba dluhopisů
Dluhopisy se dlouho držely v záporných číslech a pro investory příliš atraktivní nebyly. Časy se ale mění a dluhopisy začínají nést zajímavé výnosy. „Aktuálně nastal okamžik, kdy je čas využít nízké ceny, respektive zajistit si vysoké dlouhodobé výnosy a do dluhopisů investovat." Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Hypotéky už neplní svůj účel
Vlastní bydlení bude dostupné jen asi pro dvacet procent nejvíce vydělávajících Čechů, ukázala predikce České spořitelny. Lidé si proto budou muset zvyknout na život v nájmu. Právě tato nová realita přivedla firmu k myšlence stavět nájemní byty. Proto založila společnost Dostupné bydlení České spořitelny (DBČS). Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Broker Consulting Index hypotečních úvěrů za březen 2023
Březnové výsledky potvrdily stagnaci úrokových sazeb u hypoték, měřená hodnota klesla pouze o pět bazických bodů na 5,89 procenta. Meziročně se hodnota sledovaného indexu zvýšila o 1,59 procentního bodu, ve skutečnosti to potom znamenalo nárůst sazeb o celých 37 procent. Výrazné změny neočekávají odborníci ani v příštích měsících. Přispívá k tomu i rozhodnutí ČNB o udržení dvoutýdenní repo sazby na stejné úrovni. (Zdroj: Broker Consulting)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Hypotéka po čtyřicítce je stále častější
Dnešní generace Z má rozdílné představy o životě, než měli její rodiče, a klíčová životní rozhodnutí stále více odsouvá na později. Mnozí před oslavou třicetin kladou na první místo například studium, cestování, vlastní koníčky a záliby nebo budování kariéry. Naopak na pozdější věk mnohdy odkládají stěhování od rodičů do vlastního, svatbu a pořízení dětí. Není se tedy čemu divit, že narůstá podíl starších žadatelů o hypotéku. Často o ni žádají i lidé starší čtyřiceti let. Jedna z tuzemských bank aktuálně umožňuje splácení hypotečního úvěru až do 75 let. (Zdroj: Hyponamíru.cz)
Fio banka opět pořádá zdarma investiční semináře pro veřejnost
Škola investování od české Fio banky nabídne v jarním kole celkem 34 seminářů po celé republice. Účast i registrace je pro všechny zájemce zdarma. (Zdroj: Fio banka)
Ceny obědů narazily na svůj strop
Z platebních dat uživatelů stravenkových karet vidíme, že celý loňský rok se ceny kontinuálně meziměsíčně zvyšovaly. Na začátku roku 2022 byla průměrná útrata za oběd 157 korun, na konci roku 180 Kč. Po celé první čtvrtletí letošního roku rostly jen o halíře. V březnu dosáhla průměrná cena oběda v České republice 181,90 Kč, o měsíc dříve to bylo 181,40 Kč a v prosinci loňského roku 180,40 Kč. Vyplývá to z transakcí stravenkovými kartami. (Zdroj: Sodexo Benefity)
-------------------
3. 4. 2023
-------------------
Hello bank! přestala přijímat nové klienty
Banka Hello bank!, která patří k menším na trhu, oznámila, že od pondělí na českém trhu přestane poskytovat klientům veškeré nové produkty. Pro klienty se v tuto chvíli nic nemění. Chce se totiž z Česka postupně stáhnout. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
I neklienti mohou zažádat o půjčku bez papírování
Žadatelé o půjčku od mBank, kteří u ní nemají zřízený bankovní účet, nemusí nově dokládat své příjmy. Podmínkou je práce na zaměstnanecký poměr a zasílání svého hlavního finančního příjmu na účet jedné z podporovaných bank, a to alespoň po dobu šesti měsíců. Doba od podání žádosti o mPůjčku po zaslání finálního stanoviska k čerpání prostředků se tak zkrátí na pouhé čtyři minuty. (Zdroj: mBank)
Přehled půjček najdete zde
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Podnikatelské dny
Raiffeisenbank odpustí poplatek za sjednání úvěru, který činí 0,5 % z jeho výše. Minimálně tak klient ušetří 4 000 korun. Banka akci vyhlásila v rámci tradiční kampaně Podnikatelské dny. Podnikatelé mohou své záměry financovat až do výše 10 milionů korun, do 4 milionů korun bez zajištění. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Česku bankovní krize nehrozí, vyplatí se být opatrný
Český bankovní sektor je zdravý a naše banky nebudou mít problémy jako v USA či ve Švýcarsku. Tuzemské banky jsou v dobré kondici a klienty chrání garanční systém. Česko je ale příliš malá země, než abychom mohli ovlivnit globální dění. Jsme exportně zaměření a závislí na okolním světě. Při celosvětových potížích česká koruna reaguje oslabením, což se stalo i teď. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Vladimír Brůna/iDNES)
Nespěchat, ověřovat a chránit
Česká národní banka varuje před nebezpečím finančních podvodů, kterých v poslední době neustále přibývá. Útoky nejčastěji míří na převody peněz. Není výjimkou, že je člověk podvodníkem dotlačen k tomu, aby si vzal úvěr a peníze převedl například na podvodné investice. „Cílem útočníků jsou nejčastěji spotřebitelé, ale neváhají útočit ani na podnikatele, města či neziskové organizace. Necílí tedy jen na zranitelné skupiny." Celý článek najdete zde. (Zdroj: /iDNES)
Takto špatné hospodaření státu nepamatuji
Za první tři měsíce roku dokázal stát vygenerovat deficit neuvěřitelných 166,2 mld. Kč. To je ohromné číslo. Kdyby stát takto hospodařil i v dalších kvartálech, skončil by rok s deficitem ve výši 664,8 mld. Kč. Stát má přitom naplánováno, že za celý rok bude hospodařit s deficitem ve výši „jen“ 295 mld. Kč. Příjmy rozpočtu rostly v prvním kvartále jen o 13 %, zatímco výdaje o neuvěřitelných 36,9 %, což nikdy nemělo nastat. (Zdroj: Vladimír Pikora, Comfort Finance Group)
ERV Evropská pojistila rekordní počet klientů
Český pojistný trh vloni vyrostl o 7 % na 157 miliard korun, neživotní pojištění o 8,9 %, životní o 3,2 %. Silné oživení zaznamenal i trh cestovního ruchu. S ERV Evropskou pojišťovnou vycestovalo do zahraničí rekordních 1,35 milionů klientů, což je 103% nárůst. Celkem pojistila 1,5 mil. klientů. V porovnání s předcovidovým rokem 2019 to bylo o 22 % více. Společnost tak vloni dosáhla obratu přes 1,3 miliardy korun. (Zdroj: ERV Evropská pojišťovna)
PMI ve zpracovatelském průmyslu
Březnový PMI průzkum pro tuzemský zpracovatelský průmysl hlásí, že se podmínky v tomto klíčovém sektoru české ekonomiky i nadále zhoršují. Celkový PMI indikátor nicméně setrval na své únorové úrovni 44,3 a tempo zhoršování podmínek ve zpracovatelském sektoru tak v březnu dále neakcelerovalo. Dobrou zprávou je, že se v březnu dle průzkumu zmírnilo tempo poklesu výroby i nových objednávek a poprvé od ledna 2020 došlo ve zpracovatelském průmyslu k poklesu vstupních cen. (Zdroj: Generali Investments)
Insolvenční data
V 1. čtvrtletí 2023 došlo k mírnému nárůstu počtu insolvenčních návrhů, povolených oddlužení i počtu prohlášených konkurzů firem. InsolCentrum predikovalo ke konci minulého roku pozvolný nárůst insolvencí v ČR, který poukazuje na ekonomickou situaci v zemi. Je nutné dodat, že i při zvýšení počtů se z dlouhodobého hlediska jedná o podprůměrná kvartální čísla, která zatím nenaznačují hrozbu prudkého nárůstu insolvenčních řízení. (Zdroj: InsolCentrum)
Asistenční služby s prémiovým rozsahem
K začátku jarní motoristické sezóny začíná Česká podnikatelská pojišťovna nabízet řidičům asistenční služby s prémiovým rozsahem. Klienti mohou ocenit zejména bezlimitní odtah v ČR i po Evropě včetně Turecka, možnost využít náhradní vozidlo až na 15 dní a také možnost náhradního ubytování v případě poruchy vozidla. (Zdroj: ČPP)
-------------------
31. 3. 2023
-------------------
Bonus pro nové klienty
UniCredit Bank nyní nabízí dárek až 10 000 Kč k založení běžného účtu se spořením. Úrok na tomto účtu dosahuje až 6 %, což je jedno z nejvyšších zhodnocení na trhu. Za každý měsíc, ve kterém klient aktivně využije svůj účet, získá odměnu ve výši 400 Kč. Tuto odměnu je možné čerpat po dobu 25 měsíců, celkem tak může klient od banky získat až 10 000 Kč. 6% úroková sazba se skládá ze dvou částí. První, základní úroková sazba ve výši 3 % p. a., je nastavená automaticky pro všechny nové klienty. Druhá, bonusová část ve stejné výši 3 % p. a., je připočtena právě za aktivní využívání běžného účtu. (Zdroj: UniCredit Bank)
Stanovisko ČSOB k oznámeným změnám v pobočkové sítí České pošty
Česká pošta informovala, že k 1.7.2023 dojde k ukončení provozu 300 jejích poboček. Ujišťujeme naše klienty, že služby ČSOB na ostatních pobočkách České pošty budou i nadále plně dostupné. Naši klienti mohou i nadále k obsluze využívat kromě 230 specializovaných přepážek České pošty, 2 900 pošt, včetně Pošt Partner také všechna obchodní místa označená logem ČSOB – všech 180 poboček ČSOB, dále také mobilní aplikaci ČSOB Smart, Klientské centrum, internetové bankovnictví nebo bankomaty. Nadále tak zůstáváme nejdostupnější bankou v Česku. (Zdroj: ČSOB)
Komentář k výkonu HDP
Zpřesněné údaje o výkonu české ekonomiky za loňské závěrečné čtvrtletí potvrdily mezičtvrtletní pokles HDP na úrovni 0,4 %, meziroční růst HDP byl ovšem mírně navýšen z původně uváděných 0,2 % na 0,3 %. Díky tomu byl revidován růst HDP za celý rok 2022 z původně uváděných 2,4 % na 2,5 %. (Zdroj: Generali Investments)
Blíží se tvrdý direkt na naše peněženky
Hluboký schodek veřejných financí je podle bývalého guvernéra ČNB Miroslava Singera největším problémem české ekonomiky. Během příštích tří týdnů se Češi mají dozvědět, jak přesně a jak moc si budou muset utáhnout opasky. Může to být i tvrdý direkt na jejich peněženky. Ministerstvo financí slíbilo, že do konce dubna představí úsporný balík opatření, která mají strukturální schodek rozpočtu snížit o 70 miliard korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Silvie Friedmannová/Seznam zprávy)
S PVZP je to JIZDA bez rizika!
PVZP přichází s užitečnou novinkou v pojištění vozidel. Klientům nabízí celoroční neomezenou asistenci v Česku a po Evropě ve špičkové kvalitě. Nová služba poskytuje klientům jistotu, že je neočekávaná nepříjemnost na silnicích v ČR nebo v Evropě finančně nezruinuje a bude o ně vždy příkladně postaráno. Stejně jako kilometry není ani počet zásahů během roku omezen. Tato služba je vhodná zejména pro klienty, kteří více jezdí a chtějí si být jistí, že o ně bude perfektně postaráno a nebudou se muset obávat doplatků kvůli přečerpání limitů jako tomu je u klasických asistencí. (Zdroj: Pojišťovna VZP)
-------------------
30. 3. 2023
-------------------
Spolupráce E.ONu a ČSOB
Snaha ušetřit na energiích a touha zvýšit svoji energetickou nezávislost. To jsou dva hlavní důvody, které stojí za rekordním zájmem o pořízení fotovoltaických elektráren v posledních dvou letech. Nový projekt společností E.ON a ČSOB, který budou moci zájemci využít od začátku dubna, otevře cestu k vlastnímu solárnímu zdroji i pro ty skupiny klientů, pro které bylo jeho pořízení dosud nedostupné kvůli nedostatku volných finančních prostředků. (Zdroj: ČSOB)
Bezkontaktní placení vzrostlo
Placení pomocí mobilu či hodinek se stává zcela běžným standardem. Klienti Home Creditu realizovali v loňském roce tímto způsobem o 57 % více transakcí než v předchozím roce. Používání mobilní aplikace pro správu svých financí meziročně vzrostlo o 32 %. Jednoduchost a časová úspora přitom není jediným důvodem popularity nových technologií, lidé stále více zohledňují také ekologické přínosy. (Zdroj: Home Credit)
ČNB se propadla do obří ztráty
Česká národní banka loni vykázala rekordní ztrátu 411,9 miliardy korun. V roce 2021 měla ztrátu 37,7 miliardy korun. Tu loňskou způsobil zejména pokles hodnoty pevně úročených dluhopisových a akciových portfolií a vyšší úrokové výnosy vyplácené českým bankám kvůli zvýšeným sazbám. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Česko čeká recese i inflace
Vláda chce snižovat strukturální deficit o jedno procento HDP, tedy zhruba 70 miliard korun ročně, řekl premiér Petr Fiala. Konsolidační balíček pro příští rok by měl kabinet zveřejnit za několik týdnů. Vzhledem k loňskému snížení celkového daňového zatížení vidí prostor pro růst daní až do 30 miliard korun, hlavní ale podle premiéra musí být úspory. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Komentář Kristiny Hooper
Minulý týden nám přinesl holubičí zvýšení sazeb od dvou hlavních centrálních bank, několik důležitých prohlášení politiků a centrálních bankéřů, kteří se snažili zasáhnout proti potížím v bankovním sektoru, a na trzích jízdu jako na horské dráze. Co z toho všeho vyplývá? Já se například domnívám, že ačkoli se cesta k měkkému přistání ekonomiky možná zúžila, bankovní minikrize se může ukázat jako maskované požehnání, které dříve ukončí zvyšování sazeb a zabrání tomu, aby centrální bankéři svým příliš tvrdým postojem poslali ekonomiky do širší recese. (Zdroj: Invesco Ltd.)
Chameleon je nová liška
ČSOB Stavební spořitelna po 30 letech mění svou tvář. Lišku vystřídá chameleon, který je tváří úspěšného komunikačního konceptu skupiny ČSOB již od roku 2021. Skupina tímto krokem naplňuje svou strategii jednoho silného brandu ČSOB, pod kterým nabízí všechny produkty a služby. Chameleon tedy nově zastřeší i stavební spoření a úvěry na rekonstrukce. (Zdroj: ČSOB)
-------------------
29. 3. 2023
-------------------
Založení účtu za několik minut
Air Bank ještě více zjednodušila a zrychlila založení účtu v mobilní aplikaci My Air. Doložení dvou dokladů a poslání takzvané aktivační platby z jiného účtu mohou zájemci o účet v Air Bank nyní přeskočit díky ověření své totožnosti pomocí bankovní identity od jiné banky. Nový účet si díky tomu mohou založit v řádu minut. (Zdroj: Air Bank)
Unikátní web s daty a statistikami
Česká bankovní asociace spouští interaktivní a rychlý přehled dat a statistik www.cbamonitor.cz. Najdete zde informace o vývoji ekonomiky, data z bankovního sektoru, vývoj vkladů a úvěrů včetně hypoték i data z trhu nemovitostí. Vše doplňují komentáře odborníků České bankovní asociace. Data, která jste dosud složitě hledali na jiných webech, najdete přehledně na jednom místě. (Zdroj: ČBA)
ČNB nepřekvapila
Bankovní rada České národní banky na dnešním měnověpolitickém zasedání ponechala základní úrokovou sazbu beze změny, tedy na úrovni 7,00 %. Tento výsledek byl všeobecně očekáván a pro trh tak nepředstavuje žádné překvapení. ČNB zároveň potvrdila svou připravenost „bránit nadměrným výkyvům kurzu koruny“, což lze chápat jako ochotu intervenovat ve prospěch české měny, pokud by se tato ocitla pod tlakem. (Zdroj: CYRRUS)
Stát nabídne Čechům výměnný obchod
Hlavním cílem navrhovaných úprav v oblasti poskytování státního příspěvku ve III. pilíři je více motivovat účastníky k vyšším úložkám a tím k zajištění vyšší finanční rezervy pro důchodový věk. Za tímto účelem se navrhuje zvýšit dolní hranice úložky, od které se poskytuje státní příspěvek, ze současných 300 Kč na 500 Kč a zároveň se také navrhuje zvýšit horní hranice úložky, nad kterou státní příspěvek již dále neroste, ze současných 1 000 Kč na 1 700 Kč. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Iva Špačková/Seznam zprávy)
Stát loni vyplatil skoro 5 miliard korun
Počet žádostí o dotace na tepelná čerpadla a fotovoltaiku za rok 2022 takřka čtyřnásobně překonal čísla za celý rok 2021. Vyplývá to z dat Státního fondu životního prostředí (SFŽP). “Boom pokračuje a vše nasvědčuje tomu, že rok 2023 bude stejně silný jako rok 2022. Uvidíme, co s vývojem udělají další novinky jako například zvýšení limitu na 50 kW pro bezlicenční solární elektrárny. (Zdroj: Schlieger)
-------------------
28. 3. 2023
-------------------
Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů za březen 2023
Hodnota Broker Consulting Indexu spotřebitelských úvěrů v březnu zaznamenala pokles o 0,44 procentního bodu na úroveň 8,89 procenta. Úrokové sazby tak zůstávají nadále stabilní a neměly by se podle expertů příliš měnit ani v následujícím období. Výkyvy by mohl přinést pouze konkurenční boj bank, jejich časově omezené promoční akce a příprava veřejnosti na letní dovolené. (Zdroj: Broker Consulting)
Boj s inflací rozhodně není bezbolestný ani vyhraný
Co se musí stát, aby se finanční trhy vrátily k růstu? „Především se musíme vypořádat s inflací. Zároveň nesmí eskalovat válka na Ukrajině,“ říká v rozhovoru pro iDNES.cz portfolio manažer Partners investiční společnosti Martin Tománek. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Není krach jako krach
Kauza zkrachovalé investiční firmy Arca Investments je hned po Sberbank CZ druhým největším bankrotem posledních desetiletí. Avšak zatímco ve Sberbank věřitelé dostanou první peníze zpět pravděpodobně již ve druhém pololetí letošního roku, v případy Arcy je výplata v lepším případě záležitostí příštích let. Přitom insolvence Arcy se táhne od začátku roku 2021, Sberbank zkrachovala před rokem. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
Domácnosti opět zvyšují zájem o operák
České domácnosti loni zvýšily zájem o operativní leasing nových vozidel. Zatímco v roce 2021 činil podíl operativního leasingu na financování automobilů v domácnostech 13,4 procenta, v loňském roce narostl na 23 procent. Vyplývá to z aktuálních údajů České leasingové a finanční asociace. Výrazný nárůst zájmu o operativní leasing u domácností zaznamenala také leasingová společnost Arval, která je od ledna 2023 členem ČLFA. Té narostl v loňském roce počet zákazníků z řad malých firem, živnostníků a domácností o 80 procent. Arvalu v loňském roce narostl i počet aut, která spravují, a to o 8,5 procenta na více než 25 tisíc vozidel. (Zdroj: Arval)
Duch nemovitostí obchází evropské banky
Od prosince 2021 se evropské realitní firmy propadly o 43 %. Vyšší úrokové sazby snižují hodnotu jejich aktiv a postupně rostoucí úrokové náklady jim ujídají z provozních peněžních toků. Celé odvětví má nízký P/B poměr 0,7x, a trh tedy nejspíš očekává, že si jejich aktiva i peněžní toky v budoucnu povedou podstatně hůř. V lednu činila aktuální průměrná hypoteční sazba v EU 3,1 %, a pokud se zvýší na 5 % jako v roce 2007, budou realitní firmy vydávat čím dál větší část svého cash flow na dluhovou službu a na akcionáře už toho moc nezbude. (Zdroj: Saxo Bank)
-------------------
27. 3. 2023
-------------------
ČNB udělila pokutu Fio bance
Česká národní banka (ČNB) udělila pokutu jeden milion korun Fio bance za chyby ve výkaznictví při řízení likvidity. Pokuta byla v dolní hranici sazby. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Banky zpřísní úvěrové podmínky a urychlí tak příchod recese
Banky musí zdražit svůj dluh kvůli solventnosti a aby byly schopny konkurovat výnosnějším dluhopisům, což bude mít dopad na hospodaření celé ekonomiky. S rapidním růstem klíčových úrokových sazeb došlo k poklesu cen dluhopisových aktiv a potažmo nárustu výnosů těchto dluhopisů. Pro mnohé banky dluhopisy tvoří nezanedbatelnou část jejich rozvahy. Jelikož ty ztratily desítky procent ze své hodnoty v posledních dvou letech, banky nyní mají výrazné nerealizované ztráty. Pokud tedy dojde k tzv. „bank runu“, kdy si větší počet klientů bude chtít vybrat své vklady z banky, je banka nucena tyto ztráty realizovat a tím se zvyšuje riziko insolvence, což se nelíbí ostatním klientům, a to může vést k dalším výběrům, dokud banka nezkrachuje. Je to svým způsobem sebenaplňující se proroctví. Ceny dluhopisů v čase znovu porostou, a tedy tyto nerealizované ztráty, které teď banky mají, jsou pravděpodobně jen dočasné. (Zdroj: BH Securities)
-------------------
24. 3. 2023
-------------------
Obchod za čtvrt miliardy euro
Zhruba čtvrt miliardy eur, v přepočtu přibližně šest miliard korun, stál pražskou investiční skupinu Plan B Investments (PBI) nákup šedesáti supermarketů a deseti maloobchodních parků značky Vendo v Česku a na Slovensku od německé Trei Real Estate. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Důvěra v ekonomiku roste
Březnový konjunkturální průzkum ukázal, že důvěra v českou ekonomiku stoupá. Zlepšil se především sentiment mezi podnikateli, kde důvěra dosáhla nejlepší úrovně od srpna loňského roku. Indikátor stoupl o 2,7 bodu a dosáhl 95,2 bodu. Nálada stoupla především podnikatelům v průmyslu, a to díky výrazně vyšší očekáváné výrobní činnosti v následujících třech měsících. Obavy ohledně dalšího vývoje poptávky však optimismus stále brzdí. Výrazněji se důvěra zlepšila také v oblasti obchodu, kde vystoupala na nejvyšší hodnotu od května loňského roku. V ostatních kategoriích se nicméně mírně zhoršila. (Zdroj: Komerční banka)
Ceny jídla se umravní, až splníme čtyři podmínky
Zaprvé se musí uklidnit situace na trhu s energiemi. Druhý bod už se také naplňuje, jaro přinese větší nabídku minimálně v segmentu ovoce a zeleniny. I třetí a čtvrtá podmínka už jsou podle Roda v procesu. „Musí začít polevovat inflační tlaky, což jsou hlavně mzdy. Ty už se myslím v cenách projevily. A za čtvrté pomůžou verbální tlaky politiků a zájem médií o to téma.“ Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Tři čtvrtiny Čechů odloží nákup vlastního bydlení
Nedostatečná výstavba ve větších městech, vysoká inflace i velké množství investičních bytů. Tři čtvrtiny dotázaných zvažují, že kvůli současné ekonomické situaci odloží nákup vlastního bydlení. Více než polovina (57,1 %) zvažuje kvůli vysokým cenám nemovitostí přestěhování do levnější lokality. Útočiště by přitom hledali na vesnici - 79,1 % Čechů věří, že je bydlení na vesnici dostupnější než to ve městě. Vyplývá to z průzkumu, který pro naši finanční skupinu realizovala výzkumná agentura Nielsen. (Zdroj: ČSOB)
Nový stavební zákon definitivně prošel
Cílem je zajistit rychlé, jednoduché a transparentní stavební řízení pod zásadou „jeden úřad, jedno řízení, jedno razítko“. Stavební řízení se už nemají zbytečně protahovat, stavební úřady budou muset rozhodnout v pevně stanovených lhůtách. Pro stavbu rodinného domu bude možné stavební povolení získat už za 30 dní, u složitějších staveb typu elektráren a dálnic do 120 dní. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze.cz)
-------------------
23. 3. 2023
-------------------
Trinity Bank
přichází na trh s nabídkou garance úrokové sazby až do konce prosince 2023. Tato garance platí od dnešního dne 22. 3. 2023 pro všechny nové vklady na nově založené účty až do výše půl miliónů korun. Sazba 5,68 % p.a. s garancí do konce roku 2023 je platná, jak pro účty zřízené osobně na všech pobočkách Trinity Bank, tak i pro účty, které jsou klienty založeny prostřednictvím webových stránek banky. (Zdroj: Trinity Bank)
Menší banky dosáhly svého
Ve společné firmě Bankovní identita, která poskytuje ověřování identity na dálku, banky navýšily kapitál a urovnaly své spory o rozdělování zisku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Co vše je potřeba k vyřízení hypotéky?
Důkladná příprava před sjednáním hypotéky se vyplatí. Co je třeba pro získání hypotéky splnit a jaké dokumenty banka v roce 2023 vyžaduje? „Sjednání hypotéky nenechávejte na poslední chvíli. Někteří zájemci o vlastní bydlení osloví banku teprve v okamžiku, kdy mají vybranou nemovitost a někdy i dokonce podepsanou rezervační smlouvu s realitní kanceláří. To je ovšem velká chyba. Pokud totiž banka úvěr zamítne, riskujete úhradu penále za odstoupení od smlouvy. O hypotéku se zajímejte už od první chvíle, kdy vážně uvažujete o koupi vlastní nemovitosti. Vhodným řešením může být i hypotéka bez nemovitosti." (Zdroj: Hyponamíru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Broker Consulting POVIndex za březen 2023
Podle Broker Consulting POVIndexu se ceny povinného ručení v březnu pohybovaly průměrně kolem hodnoty 6 821 Kč. V rámci meziměsíčního srovnání se tak jeho hodnota zvýšila o 77 korun. Jednalo se o nejvyšší číslo uvedeného ukazatele za poslední tři roky. Oproti březnu minulého roku došlo k nárůstu POVIndexu o dvě stě třicet korun, což je způsobeno nejistotou na trzích a s tím spojeným zdražováním vstupů. (Zdroj: Broker Consulting)
Zvýšení nespravedlivé daně z nemovitosti zaplatí nájemníci
Dražší a tím pádem méně dostupné nájmy či vyšší náklady na vlastní bydlení. To přinese zvýšení daně z nemovitosti na dvojnásobek, které podle ministra financí Zbyňka Stanjury reálně zvažuje vláda. Chce tím zastavit prohlubující se deficit státního rozpočtu. Tuto změnu však nejvíce pocítí nájemníci a lidé bydlící sice ve vlastním, ale hospodařící na hraně. Dlouhodobě tvrdím, že je tato daň nadbytečná a měla by se naopak úplně zrušit. (Zdroj: Ekospol)
Češi hledají cesty, jak uspořit na energiích
Úvěry ze stavebního spoření díky svým unikátním vlastnostem, které nemají na českém finanční trhu obdobu, otevírají řadě Čechů cestu k úspornému bydlení. Jen v loňském roce stavební spořitelny poskytly úvěry za necelých 60 miliard korun, více než polovina z nich byla, podle údajů Ministerstva financí ČR, použita na rekonstrukce či renovace. Tento trend přitom letos ještě poroste. (Zdroj: AČSS)
-------------------
22. 3. 2023
-------------------
Air Bank vychází vstříc zájmu o kratší fixace
Nabídkou kratších fixací Air Bank reaguje na poptávku klientů, kteří očekávají, že v horizontu dvou až tří let úrokové sazby na trhu výrazněji poklesnou. Při sjednávání nové hypotéky nebo při převádění hypotéky z jiné banky si tak mohou nově vybrat z pěti různě dlouhých období fixace (na 2, 3, 5, 7 a 10 let). (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Konzervativní spoření ani zdaleka neporáží inflaci
Čeští střadatelé a investoři proto stále častěji hledají alternativní možnosti pro zhodnocení svých úspor. Jedním z nejoblíbenějších se stávají crowdfundingové platformy, průměrný výnos našeho portfolia v loňském roce dosáhl 10,34 %. Naši klienti si tak připsali nadstandardní výnos, navíc je může hřát, že se podílejí na růstu českých firem, za každou investicí je zajímavý podnikatelský příběh. (Zdroj: Fingood)
Pryč s hotovostní kaucí
Pomoci k pronájmu bez skládání vysoké kauce a získat ověřeného nájemníka i vyšší krytí. S takovým řešením přichází nová platforma Flatform Radka Musila a investora Michala Dědka ze skupiny SFG. V ostrém provozu bude od poloviny března. Užitečný online prostředník mezi pronajímatelem a nájemcem nabídne důkladné prověření zájemců o byt, za které následně majiteli bytu garantuje vyšší krytí než v případě standardně složené kauce. Zbavením kauce tak dělá pro nájemce bydlení dostupnější, pronajímateli naopak poskytne větší bezpečí a přehlednou evidenci nájemních bytů na jednom místě. (Zdroj: SFG)
Podvodníci mají smůlu
Standardní součástí každé pojišťovny je proces, který eliminuje pojistné podvody. Lidově se nazývá umělou inteligencí, ale profesionálové jej znají pod označením FMS. V kombinaci s provozními systémy většiny pojišťoven pracuje podle známého rčení „důvěřuj, ale prověřuj“. Slavia pojišťovna teď připravuje jeho dokonalejší verzi. Systém, který denně vygeneruje obrovské množství dat, v těchto týdnech její specialisté znovu kalibrují. Cílem tohoto procesu je zefektivnění FMS, tak aby systém generoval vyšší uchráněnou hodnotu a zároveň nedocházelo ke zpomalování likvidace pojistných událostí. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Nejhorší v EU
Od vypuknutí pandemie nemoci covid-19 už uběhly více než tři roky. Během této doby se ale podle ekonoma Petra Bartoně české ekonomice stále nepodařilo dostat na předcovidové hodnoty, a to i přesto, že ostatní země Evropské unie s výjimkou Španělska tuto metu už pokořit zvládly. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Lacina/iDNES)
-------------------
21. 3. 2023
-------------------
Tisícovka jako bonus
KB Penzijní společnost prodlužuje pro velký zájem akční nabídku, bonus 1000 Kč k novému penzijnímu spoření, i na rok 2023. Tento bonus mohou získat všichni noví dospělí účastníci doplňkového penzijního spoření za uzavření smlouvy v aplikaci KB Mobilní banka. (Zdroj: Komerční banka)
Fidelity International uvádí nové ETF
Fond je třetím z řady ETF zaměřených na klima, kterým společnost Fidelity doplňuje a vylepšuje svou nabídku. Fidelity Global Government Bond Climate Aware UCITS ETF je pasivně spravované ETF, které sleduje index Solactive Paris Aware Global Government USD. Index je navržen tak, aby sledoval výkonnost globálních vládních dluhopisů s investičním stupněm v místní měně. Index má za cíl vykazovat o 14 % nižší úroveň emisí než ostatní aktiva a později udržovat každoroční dodatečné dekarbonizační tempo, které v současné době činí v průměru 7 % ročně. To přináší výrazné snížení uhlíkové stopy portfolia ve srovnání s obdobnými produkty sledujícími indexy, které nenaplňují pařížské cíle. (Zdroj: Fidelity International)
Hrozí ekonomický kolaps?
Selhání bankovních institucí, otřesy na finančních trzích a pokračující nejistota zvyšuje podle mnohých odborníků pravděpodobnost Minského momentu, a tedy ekonomického kolapsu. Nejnověji na to začal ve svých analýzách upozorňovat stratég Marko Kolanovič z JPMorgan Chase, podle kterého hrozí ekonomikám problémy kvůli nakumulovaným dluhům a postupně se zvyšujícím úrokovým sazbám. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Výsledky ČPP Servis v roce 2022
Celkové předepsané pojistné ČPP Servis a jejích dceřiných společností v loňském roce dosáhlo 1,005 miliardy korun. Samotná ČPP Servis přitom dosáhla předepsaného pojistného v objemu 659 milionů korun. Převážnou většinu předepsaného pojistného ČPP Servis tvořilo neživotní pojištění, jehož výše dosáhla 610 milionů korun. O 10 procent na 49 milionů pak vzrostlo předepsané pojistné u životního pojištění.. ČPP Servis ke konci loňského roku spravovala více než 165 tisíc pojistných smluv a spolupracovala s 650 obchodními zástupci. (Zdroj: ČPP)
ČEZ vydělal rekordní sumu
Čistý zisk energetické skupiny ČEZ loni stoupl na 80,7 miliardy z předloňských 9,9 miliardy korun. Významný nárůst podle firmy reflektuje enormní růst cen v důsledku ruské invaze na Ukrajinu, rekordní zisk z obchodování s komoditami na zahraničních trzích a vysokou provozní spolehlivost elektráren. Provozní výnosy byly meziročně vyšší o 27 procent, dosáhly 288,5 miliardy korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Průměrné odškodnění po dopravní nehodě se zvedlo
lidé zranění po bouračce mají nárok na odškodnění. Částky vyplacené jako kompenzace následků dopravní nehody přitom vytrvale rostou. Loni se průměrné odškodnění vyšplhalo na 998 tisíc korun, což je o 71 tisíc více než v roce 2021. Průměrná kompenzace v roce 2022 se oproti předloňsku zvedla o 7,7 procent a poprvé tak dosáhla milionu.Ukazují to statistiky naší společnosti, která se na získávání spravedlivého odškodnění dlouhodobě specializuje. (Zdroj: Vindicia)
Novinka ve skupinovém životním pojištění
Skupinové životní a úrazové pojištění, které patří mezi moderní a čím dál tím častěji poptávané zaměstnanecké benefity, má oproti těm tradičním jednu nespornou výhodu: neposkytuje pouze požitky a služby zaměstnancům, když jsou v plném pracovním procesu, ale zabezpečí je a jejich rodiny i v době, kdy pracovat například kvůli úrazu nebo nemoci nemohou. Nejlepší podmínky ve skupinovém pojištění na českém trhu nabízí pojišťovna MetLife, která jako jediná zvýšila progresivní pojistné plnění u trvalých následků úrazu až na desetinásobek, zavedla zcela nové pojištění ošetřování člena rodiny a v pojištění pracovní neschopnosti umožnila odstranění výluky u psychických onemocnění. (Zdroj: MetLife)
-------------------
20. 3. 2023
-------------------
Broker Consulting Index podílových fondů za únor 2023
Po signifikantním lednovém růstu zaznamenává v únoru Broker Consulting Index podílových fondů mírný pokles hodnot, a to u většiny monitorovaných typů podílových fondů. Za poklesem stálo především zhoršení výhledu snížení inflace, u které se očekávalo rychlejší zkrocení. Na trzích přesto převládl optimismus, a to hlavně díky makrodatům přicházejícím z USA. Nejvíce poklesly komoditní fondy (o minus 3,8 procenta), v červených číslech se ocitly také dluhopisové fondy a fondy peněžního trhu. Navzdory negativní predikci navázaly jako jediné na dlouhodobý rostoucí trend nemovitostní fondy, ty si za únor připsaly dalších 0, 35 procenta. (Zdroj: Broker Consulting)
Za dlužníky zaplatí sousedé
Při zkrácení oddlužení z pěti na tři roky podle analýz Insolcentra věřitelé přijdou o sto miliard korun. Státní rozpočet přijde o 15 miliard korun – o zhruba deset miliard korun přijdou zdravotní pojišťovny, o tři miliardy korun Česká správa sociálního zabezpečení a o zhruba dvě miliardy Finanční správa. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Trhy nemile překvapilo, že pád Credit Suisse nenesou akcionáři
Finanční trhy už několik dnů znepokojuje situace ve švýcarském bankovním sektoru. Kvůli problémům druhé největší tamější banky Credit Suisse totiž dojde k jejímu sloučení se švýcarským gigantem UBS. Trhy ale na tuto zprávu nezareagovaly pozitivně a cena akcií důležitých společností napříč Evropou padá dolů. Podle hlavního ekonoma Patria Finance Jana Bureše to souvisí zejména s neobvyklým vymazáním hodnoty konvertibilních dluhopisů AT1. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Raketový růst ceny zlata a další výhled
Současný vývoj ekonomiky a monetární politiky v kombinaci s vysokou inflací činí zlato relativně atraktivním a konkurenceschopným aktivem. Pravděpodobnost nečekaných ostře negativních ekonomických událostí roste s vyššími úrokovými sazbami. Inflace je pořád zvýšená a nezdá se, že by se měla brzy vrátit ke 2% cíli. Ekonomická aktivita zpomaluje a konkurenční třídy aktiv jsou v současnosti méně atraktivní vůči zlatu. V průběhu roku se také očekává oslabující americký dolar, což je pro tento cenný kov velmi příznivé, neboť je právě v něm oceňován. Celoroční výhled na cenu zlata je tedy konstruktivní. (Zdroj: BH Securities)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
Policie prověřuje podezření ze zpronevěry peněz
Vlastníci kolektivního systému společnosti REMA PV Systém, a.s., Karel a David Benešovi, se dostali do hledáčku policie. Odbor hospodářské kriminality je prověřuje kvůli podezření ze spáchání trestného činu zpronevěry. Podle informací redakce je policie podezřívá, že si přisvojili peněžní prostředky, které jim jako kolektivnímu správci finančních prostředků svěřili provozovatelé fotovoltaických elektráren. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
-------------------
17. 3. 2023
-------------------
POZOR: Kyberzločinci
ČSOB varuje před dalším trikem kybernetických zločinců známých z loňské kampaně jako Volač a Klikač. Statistiky kyberzločinů překonaly v roce 2022 podle Policie ČR všechny rekordy. Aktuálně kyberzločinci zneužívají logo ČSOB, pod kterým lákají prostřednictvím videa na sociálních sítích k nákupu jejích akcií. (Zdroj: ČSOB)
Přesun do online prostředí
Popularita nakupování v e-shopech pomocí kreditní karty podle údajů společnosti Home Credit vzrostla o 11 procentních bodů od roku 2015. Průměrný nákup zboží na internetu je dvakrát vyšší, než co v průměru utratí Čech v kamenné prodejně pomocí platby kreditní kartou. Na splátky se nejvíce nakupují mobilní telefony, a to jak v kamenných prodejnách, tak v e-shopech. (Zdroj: Home Credit)
Češi proti inflaci
Češi kvůli ochraně před inflací nejčastěji volí uložení peněz do investičního zlata, uvedlo to 24 procent lidí. Na druhém místě je termínovaný vklad, který by si vybralo 21 procent a realitní fond 19 procent respondentů. Vyplývá to z průzkumu agentury Median pro naši společnost. (Zdroj: Golden Gate)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Vysoká únorová inflace přinesla i dobré zprávy
Česko má s únorovou inflací 18,4 procenta stále třetí nejhorší bilanci po Maďarsku a Lotyšsku. Přesto se počítá k patnácti státům, kde v únoru meziroční inflace poklesla, dokonce to bylo sedmým nejrychlejším tempem. Zásluhu na tom mají vedle energií také potraviny, jejichž ceny zřejmě překročily vrchol. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Holub/Seznam zprávy)
Euro 7 pošle na úřady práce lidi z továren Škoda Auto
V případě zavedení emisní normy Euro 7 bude Škoda Auto muset zavřít jednu výrobní halu a o práci přímo u automobilky přijde 3 000 lidí. Včetně dodavatelů půjde o asi 10 000 propuštěných, řekl člen představenstva firmy Martin Jahn. Důvodem je ekonomická nemožnost dále vyrábět a prodávat menší modely Fabia, Scala a Kamiq. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
-------------------
16. 3. 2023
-------------------
Silná koruna ztrácí pozice
Nálada na finančních trzích se kvůli napětí v bankovním sektoru v posledních dnech výrazně zhoršila. Investoři vyprodávají rizikovější aktiva, mezi něž patří i koruna. Česká koruna v posledních dnech citelně oslabila a vůbec poprvé od ledna se dostala zpět nad psychologickou úroveň 24 korun za euro Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
ECB zvedla sazby o 50 bodů tak, jak slíbila
Evropská centrální banka dodala 50bodové zvýšení úrokových sazeb, tak jak slíbila. Depozitní sazba se tedy dostala na 3 %, refi sazba na 3,5 %. Zároveň dodala, že inflace zůstává příliš vysoká po příliš dlouhou dobu. Zopakovala, že bankovní sektor je silný a odolný a že má nástroje, jak mu případně dodat likviditu. Nová makroekonomická prognóza vyzněla víceméně v souladu s očekáváními. (Zdroj: Komerční banka)
Černá kniha nelegálního hazardu
Hodnota trhu s nelegálním hazardem podle analýzy IPRH dosahuje výše 6,6 miliardy korun a ročně připravuje stát a obce o 2,1 miliardy korun. Data tak dokazují, že na řešení problému česká legislativa a současné nástroje prozatím nestačí. Podle posledních dat tvoří nelegální hazard v Česku až 30 procent trhu, kdy až 47 procent hráčů hraje u nelegálních provozovatelů na internetu. V land based oblasti, tedy hazardu, který není provozován online, je výnos nelegálních her odhadován na 1,1 miliardy korun. (Zdroj: Institut pro regulaci hazardních her)
-------------------
15. 3. 2023
-------------------
Objem hypoték meziměsíčně vzrostl o pětinu
Banky a stavební spořitelny poskytly v únoru hypoteční úvěry za 7,9 miliardy korun. Proti lednu to znamená nárůst o pětinu. Meziročně se objem hypoték snížil o 69 procent. Úroková sazba u nových hypoték druhý měsíc v řadě klesala, snížila se na 5,9 procenta z lednových 5,93 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
České banky jsou silné a nezávislé
Významná švýcarská banka Credit Suisse se potýká se značnými finančními problémy, ale tuzemské banky to neohrozí. Je o tom přesvědčen viceguvernér České národní banky (ČNB) Jan Frait i finanční analytici. Domácí banky podle něj nemají prakticky žádné finanční propojení s americkými bankami, které se dostaly do problémů, ani s bankou Credit Suisse. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Startup Kuc Kuc získal důvěru
S lékárnou v mobilu Kuc Kuc dostanou ode dneška zákazníci ve velkých městech léky a farmaceutické prostředky obvykle do šedesáti minut a v menších městech a obcích nejpozději následující den. Řetězec, spolupracující se 79 lékárnami v celé České republice, zajistí dostupnost léků, jejich rychlé doručení, výhodnou cenu dopravy a prostřednictvím mobilní aplikace také osobní přístup při prevenci a léčbě. Startup získal důvěru investorů a investice v desítkách milionů korun. (Zdroj: Kuc Kuc)
Po lednovém nárůstu výrobní ceny v únoru klesly
Po velmi silném meziměsíčním růstu v předchozím měsíci o 5,8 % ceny tuzemských průmyslových výrobců v únoru klesly o 0,3 %. To bylo v porovnání s tržním konsensem, který činil 0,4 %, poměrně výrazné překvapení směrem dolů. V meziročním vyjádření však růst cen průmyslových výrobců nadále pokračoval ve zpomalování i díky vyšší srovnávací základně. Z lednových 19 % meziroční růst zpomalil na 16 % v únoru. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
14. 3. 2023
-------------------
Sáhněte na státní příspěvek a nebudou levné úvěry
Stavební spoření oslaví v příštích dnech třicetiny. Jen loni ho uzavřelo skoro půl milionu lidí, aktivní smlouvu mají více než 3 miliony Čechů. S omezením podpory státu čekají spořitelny odliv klientů. Skončí levné úvěry, varují. Podle stavebních spořitelen se ale státu podpora mnohonásobně vrátí na úvěrech na bydlení, které z vkladů spořitelů spořitelny poskytují. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Nižší valorizace penzí ušetří za sedm let 250 miliard
Navržené snížení mimořádné valorizace penzí by do roku 2030 znamenalo omezení růstu výdajů celkem zhruba o 250 miliard korun, ročně asi o 0,36 procenta hrubého domácího produktu (HDP). Výsledná podoba přidání tak bude mít vliv na rozpočty a dluhy státu pro příští roky, uvedla Národní rozpočtová rada. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/iDNES)
Maloobchodní tržby, ČR, leden 2023
Tuzemský maloobchod pokračoval ve výrazné meziročním propadu i na počátku letošního roku, pokles tržeb o 7,7 % byl nicméně nepatrně mírnější, než co očekával finanční trh. I nadále jsme v situaci, kdy na spotřebitele a jejich kupní sílu nepříznivě dopadá vysoká inflace, což je reflektováno propadem spotřeby domácností a tedy i poklesem maloobchodních tržeb. Spotřeba domácností a tedy také maloobchodní tržby budou pod nepříznivým tlakem vysoké inflace a poklesu reálných mezd přinejmenším v letošním prvním čtvrtletí a tyto nepříznivé tlaky se mohou dále protáhnout i do jarních měsíců. (Zdroj: Generali Investments)
-------------------
13. 3. 2023
-------------------
Sberbank CZ nabízí k prodeji pohledávky
Insolvenční správkyně JUDr. Jiřina Lužová dnes oznámila zahájení výběrového řízení na odkup portfolia pohledávek z nevýkonných úvěrů a vybraných ostatních pohledávek Sberbank CZ, a.s. v likvidaci. Předmětem nabídky je prodej více než 2 tisíc pohledávek v nominální hodnotě přibližně 2,1 miliardy korun. Vypořádání prodeje se očekává do konce června 2023. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)
Krach bank neznamená začátek finanční krize
Od konce minulého týdne zkrachovaly ve Spojených státech dvě bankovní společnosti. Konec Silicon Valley Bank (SVB) a Signature Bank vyvolal obavy na finančních trzích. Podle analytiků byly ale obě banky specifické, jejich pád tak neznačí začátek nové finanční krize. SVB se soustředila na start-upy, Signature se angažovala v kryptoměnách. Viceguvernérka ČNB Eva Zamrazilová uvedla, že v českém bankovním sektoru nepůsobí banky s podobným obchodním modelem. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Rusnok předpovídá letošní inflaci a varuje
ČNB ve své aktuální prognóze počítá s tím, že už příští rok se inflace vrátí do svých letitých mezí, tedy ke dvěma procentům. Rusnok je však skeptický. „Tomu, že bude příští rok inflace blízká dvěma procentům, nevěřím. Jeden rok se to může stát, ale čekají nás léta s o něco vyšší inflací, než jsme byli zvyklí. Tři až pět procent je něco, na co si budeme muset zvyknout,“ uvedl Rusnok pro SZ Byznys. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
-------------------
10. 3. 2023
-------------------
Žebříček aktuálně nejlepších spotřebitelských půjček
Doba je složitá, vše zdražuje a řada domácností má napjatý domácí rozpočet. Sáhnout po úvěru však dává smysl jen tehdy, když je takový krok uvážený. Ve spolupráci s analytiky společnosti Scott & Rose a odborným portálem Finparáda.cz jsme zmapovali pětici aktuálně nejlepších bankovních spotřebitelských úvěrů. Spotřebitelské půjčky byly hodnoceny podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům, které banky hlásí České národní bance. Největší váhu v celkovém porovnání má RPSN. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
Přehled půjček najdete zde
Broker Consulting Index hypotečních úvěrů
se v únoru snížil o 0,05 procentního bodu a dostal se tak na hodnotu 5,94 procenta. Uvedený vývoj potvrzuje stagnaci trhu. Na větší snížení úrokových sazeb z hypoték si budeme muset počkat minimálně do druhé poloviny letošního roku. Důvodem jsou především kroky a měnová politika ČNB, která dlouhodobě udržuje repo sazbu na stejné úrovni. (Zdroj: Broker Consulting)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Hypotéka za poloviční cenu
Možná už jste zahlédli billboardy s nabídkou garantované hypotéky 2,99 procenta. Developer nabízí nové byty za poloviční úrok, než na jaký Češi běžně dosáhnou v bance. Oslovení experti se shodují, že developeři „snovými sazbami“ pod tři procenta reagují na slabou poptávku po novostavbách. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze.cz)
RB zavede limity
Raiffeisenbank zavede denní limity pro odchozí transakce z internetového a mobilního bankovnictví. Důvodem je zvýšení bezpečnosti online plateb. Novinka je součástí chystané změny obchodních podmínek od 10. května. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze.cz)
Meziroční inflace se v únoru vydala k poklesu
a potvrdila tak, že lednové zrychlení meziročního růstu spotřebitelských cen, jež bylo taženo zejména cenami elektřiny, představovalo jednorázovou výjimku. V únoru se zpomalil meziroční cenový růst zejména u nákladů na bydlení, kam spadají i ceny energií pro domácnosti. Slabší cenový růst ale hlásí také ceny potravin, ceny v dopravě a další meziroční zmírnění zřejmě vykáže jádrová inflace. Celková meziroční inflace za letošní únor vyšla velmi nepatrně nad očekáváním finančních trhu a mírně nad prognózou ČNB. Meziroční inflace se bude zmírňovat i v dalších měsících a nejpozději v letošním třetím čtvrtletí klesne na jednocifernou úroveň. (Zdroj: Generali Investments)
Lednová průmyslová produkce zklamala
Průmyslová produkce v lednu v meziročním srovnání vzrostla o 1,3 %, po sezónním očištění pak poklesla meziročně o 1,4 %. Meziroční pokles byl přitom zaznamenán poprvé od dubna 2022. K meziroční změně kladně přispěla nejvíce výroba automobilů (+2,34 pb), která se na rozdíl od loňského ledna již nepotýkala s nedostatkem výrobních dílů. Z dalších kladných přispěvatelů už stojí za zmínku pouze výroba elektrických zařízení (+0,35 pb) a výroba strojů a zařízení (+0,21 pb). Většina průmyslových odvětví pak zaznamenala pokles výroby. (Zdroj: Komerční banka)
Stavebnictví na začátku roku rostlo
České stavebnictví vstoupilo do letošního roku v lepší kondici, stavební produkce v lednu podle aktuálních dat České statistického úřadu ČSÚ meziročně vzrostla o 5,4 procenta. Mohlo za to hlavně příznivé lednové počasí, které umožnilo stavařům pracovat bez výraznějších omezení. Sektor táhlo hlavně pozemní stavitelství. Naopak bytová výstavba se na začátku roku vyjma Prahy propadla. (Zdroj: Ekospol)
-------------------
9. 3. 2023
-------------------
Ušetřit je reálné
Máte více půjček a zatěžuji rozpočet vaší domácnosti? Možná se vám vyplatí refinancování neboli konsolidace. Dluhy sice nevymaže, můžete ale získat výhodnější podmínky a ještě si půjčit něco navíc. Zmapovali jsme podmínky bank i aktuální akce. Více se dočtete zde. (Zdroj: Pavla Freiwaldová/iDNES)
Přehled půjček najdete zde
O formě výběru peněz z penzijka rozhoduje zdanění i plány do budoucna
Lidé před starobním důchodem, kteří si minimálně pět let ukládali peníze do penzijního spoření a je jim alespoň šedesát let, často řeší otázku, jak s naspořenými prostředky dále naložit. Zaprvé, jestli naspořenou částku vybrat jednorázově nebo si ji nechat vyplácet nějaký část v pravidelných částkách měsíčně. Ani při výběru formy penzijního spoření u řádně ukončených smluv není vše jen černé, nebo bílé. Více se dočtete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Investice do realitních fondů získávají na popularitě
Portu na své platformě opPORTUnity nabízí nový investiční produkt od společnosti WOOD & Company. Nemovitostní fond WOOD & Company Realitní – otevřený podílový fond investuje do komerčních realit ze segmentu kancelářských a retailových budov. Je určen pro retailové investory. Investice v minimální výši 100 korun je na opPORTUnity zpřístupněna v prvotní fázi bez jakýchkoliv vstupních a výstupních poplatků. (Zdroj: Portu)
Česko se řítí do nastražené pasti
Česká ekonomika je závislá na levné a snadno dostupné pracovní síle. Té bude ale v přicházejících letech dramaticky ubývat a českým podnikům, charakteristickým nízkou přidanou hodnotou, nastane zásadní problém. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ondřej Katz/Seznam zprávy)
Více krádeží vloupáním a více odcizení
V uplynulém roce výrazně vzrostl počet krádeží nebo krádeží vloupáním. UNIQA registrovala výrazný nárůst takových pojistných událostí jak v pojištění majetku občanů, tak i v pojištění aut. Pohyboval se v řádu vyšších desítek procent. Za tímto nepříznivým vývojem vidí experti UNIQA několik faktorů: ukončení omezujících covidových opatření, zvýšení mobility, vysoká inflace a enormně rostoucí životní náklady občanů. (Zdroj: UNIQA)
Zahraniční obchod je zpátky v přebytku, ale na jak dlouho?
Bilance českého zahraničního obchodu se zbožím dosáhla v lednu kladného salda na úrovni 9,5 mld. Kč. Oproti předchozímu měsíci (-1,2 mld. Kč) jde o zlepšení. Do značné míry se jedná hlavně o sezónní efekt, když leden v Česku tradičně bývá spojen s lepší obchodní bilancí. Po očištění o sezónní vlivy ve skutečnosti meziměsíčně došlo k většímu nárůstu dovozů (o 2,3 %) než vývozů (0,4 %). Příznivý trend je naopak zřejmý ve srovnání meziročním, když oproti loňskému lednu došlo k většímu nárůstu vývozů (12,1 %) než dovozů (11,8 %). (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
8. 3. 2023
-------------------
Koruna ztrácí pozice
České firmy si berou v bankách místo korunových úvěrů obrovské množství úvěrů v eurech, u nichž – na rozdíl od korunových – neplatí tak vysoké úroky. Velkou část těchto úvěrů v hodnotě stovek miliard korun převádí zpátky na české koruny. Tyto transakce výrazně posilují kurz české koruny. Obecně vzato: Pro Česko bude celková situace na finančních trzích znamenat výprodej českých státních a firemních dluhopisů v korunách a oslabování české měny. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Penzijko zažilo turbulentní rok
Doplňkové penzijní spoření, tzv. dobrovolný neboli 3. pilíř penzijního spoření, zažilo v minulém roce velice turbulentní období. Hlavní událostí byl výrazný pokles cen finančních aktiv a týkalo se to jak dluhopisů, tak cen akcií, což je událost, která se stává současně opravdu výjimečně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Martin Mašát/iDNES)
Český trh práce zůstává v dobré kondici
Tuzemská registrovaná míra nezaměstnanosti v únoru zopakovala lednový výsledek a dosáhla tak hodnoty 3,9 %. Úřady práce aktuálně evidují 282,5 tisíc uchazečů, tedy o zhruba 600 méně, než před měsícem a o necelých 20 tisíc více, než před rokem. Naproti tomu volných pracovních míst je nabízeno 283,1 tisíc, tedy o 2 tisíce více, než před měsícem a o zhruba 80 tisíc méně, než před rokem. Převis počtu uchazečů nad počtem volných míst tak trval pouze v průběhu letošního ledna, nyní je český trh práce zpět ve svém „standardním“ režimu, kdy počet volných míst je vyšší, než počet uchazečů. (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
7. 3. 2023
-------------------
Fincentrum Hypoindex březen 2023
Úrokové sazby hypotečních úvěrů klesly nejvýrazněji za poslední dva roky. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu se dostala na 6,27 % p. a. Měsíční splátka hypotéky na 3,5 mil. Kč sjednané do 80 % ceny nemovitosti, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,27 % p. a. klesla v březnu o 209 korun na 23 132 korun – vrátila se tak na úroveň loňského léta. (Zdroj: Fincentrum & Swiss Life Select)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Šťastný domov od Slavia pojišťovny
Slavia pojišťovna má dobrou zprávu pro všechny klienty, kteří u ní mají sjednaný produkt Šťastný domov. V rámci majetkového pojištění již neplatí limit počtu 12 kusů pojištěných fotovoltaických panelů – pro nové i stávající smlouvy se limit ruší a počet pojištěných panelů pro danou nemovitost je nově neomezený. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Inflace se odráží i na výnosech českých státních dluhopisů
Meziroční inflace podle ČSÚ v lednu 2023 dosáhla 17,5 procenta. Výnos českých státních dluhopisů na delších splatnostech, jako je například 10letý vládní dluhopis, lze dozajista vnímat jako odraz inflace. Ostatně rekordní propad cen státních dluhopisů, a tedy růst jejich výnosů, který jsme u českých dluhopisů pozorovali v posledních týdnech, odráží jistý neúspěch boje proti růstu všeobecné cenové hladiny. Z hlediska střednědobého vývoje trhy očekávají v horizontu 6 měsíců mírný pokles sazeb pod úroveň 7 %. Klesající výnosová křivka u českých státních dluhopisů signalizuje, že trh vedle klesajících sazeb vyhlíží i postupně snižující se inflaci. (Zdroj: Colosseum)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Pokladniční poukázky pomáhají v době vysoké inflace
Obchodník s cennými papíry BH Securities a.s. umožňuje investovat prostřednictvím nové investiční strategie, která je založena na nákupu pokladničních poukázek. V rámci CZK Úrokového portfolia je investováno do bankovních vkladů, nástrojů peněžního trhu a dluhových cenných papírů se zbytkovou splatností do jednoho roku. V drtivé většině případů se jedná o krátkodobé státní dluhopisy, které nazýváme pokladničními poukázkami. Díky tomu CZK Úrokové portfolio představuje investici s nižším rizikem a plánovaným čistým výnosem na úrovni 6,15 procenta v roce 2023. (Zdroj: BH Securities)
Soukromí investoři do českých firem investovali miliardu
Čeští investoři přes fintechovou platformu Fingood investovali do českých firem přes miliardu korun, z toho v loňském roce přes 640 milionů korun. Investoři tak loni zhodnotili svůj majetek v průměru o 10,45 %. Platforma Fingood umožňuje malým a středním firmám získávat peníze na rozvoj pomocí investic soukromých investorů. Platforma se přitom nezaměřuje primárně na start-upové investice, ale spíše na zavedené firmy, které chtějí dále růst a hledají financování v řádu od stovek tisíc až po několik desítek milionů korun. Mezi nejzajímavější firmy, které získaly financování přes Fingood, patří např. Remoska, Kilpi, Jarošovský pivovar nebo Kolovna. Loni takto investoři přes Fingood podpořili téměř 100 českých projektů. (Zdroj: Fingood)
Budoucnost vlastního bydlení v Praze?
Zatímco v centru Paříže a Londýna již růst cen nemovitostí stagnuje kolem půl milionu Kč za m2, v Praze, zdá se, mají ceny stále kam růst. Průměrná cena za metr se posledních deset let zdvojnásobila a například Penta na Vítězném náměstí nabízí nyní malometrážní byty s cenovkou kolem 300 tisíc Kč/m2. Současná doba je tak možná jednou z posledních šancí řady rodin bydlet v české metropoli ve vlastním. Na vině je i loňský 100% propad zahájené výstavby, který ceny žene dále nahoru navzdory tržnímu ochlazení. (Zdroj: Home Portal)
-------------------
6. 3. 2023
-------------------
Air Bank nabízí
novým klientům 500 korun na vyzkoušení účtu v mobilní aplikaci My Air. Nabídka platí od 6. března 2023 do 31. března 2023 pro nově založené rámcové smlouvy s aktivním účtem. Pro získání 500 korun musí klient zároveň do 30. dubna 2023 propojit svůj nově založený aktivní účet s mobilní aplikací My Air. Peníze potom klientům během několika dnů automaticky připíše na jejich nový účet. (Zdroj: Air Bank)
Rok od pádu Sberbank CZ
Garanční systém finančního trhu během 12 měsíců vyplatil prostřednictvím Komerční banky náhradu vkladů více než 87 tisícům klientů Sberbank CZ, kteří tak získali 25,362 miliard korun. Jedná se o největší výplatu náhrad vkladů v historii českého systému pojištění vkladů. (Zdroj: Komerční banka)
Reálné mzdy propadly, ale mohlo být i hůř
Průměrná hrubá měsíční mzda v Česku v posledním čtvrtletí roku 2022 meziročně narostla o 7,9 %, a dosáhla tak hodnoty 43 412 Kč. Po očištění o inflaci to pro průměrného zaměstnance znamená propad reálné mzdy o 6,7 %. Ve srovnání se třetím kvartálem došlo v tom čtvrtém k růstu reálných mezd o 2,1 % (po sezónním očištění). Za celý rok 2022 se průměrná mzda zvýšila o 6,5 %, ovšem vzhledem k inflaci na úrovni 15,1 % její reálná hodnota naopak poklesla o 7,5 %. (Zdroj: CYRRUS)
-----------------
3. 3. 2023
-------------------
HDP v roce 2022 vzrostl o 2,4 %
Ve zpřesněných údajích o HDP loňského roku se ještě více odráží výrazné snížení výdajů domácností na konečnou spotřebu. Z důvodu vysokého růstu cen lidé šetří nejen na předmětech dlouhodobé spotřeby, ale také na základních potřebách, jako jsou potraviny. Tento trend bude pokračovat i ve značné části letošního roku, jelikož současně sledujeme pokles reálných mezd. Právě spotřeba je klíčovou složkou tvorby českého hrubého domácího produktu. Z hlediska výhledu do blízké budoucnosti byl loňský rok ještě dobrý, v tom letošním bude hospodářství pokračovat v trendu 3. a 4. čtvrtletí loňského roku, ponese se tedy ve znamení stagnace poptávky, například v průmyslu je v posledních týdnech zřejmé výrazné snížení objemu zakázek. (Zdroj: Moore CR)
Ze sedmi na 40 tisíc za třicet let
Průměrná mzda Čechům od roku 1994 vzrostla bezmála na šestinásobek. Většinu z toho vzala inflace, přesto si Češi polepšili téměř 2,5krát. Nejrychleji reálné mzdy (po odečtení inflace) rostly v letech 1995 a 1996 díky ekonomické transformaci. Naopak nejhlubší pokles přinesl loňský rok, který však Hospodářská komora do průzkumu ke mzdám nezahrnula, protože konečné údaje nebyly zveřejněny. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Filip Horáček/Seznam zprávy)
Kvůli výraznému zdražování hrozí podpojištění
Dopady inflace se promítají rovněž do majetkového pojištění. Rostoucí ceny totiž vyžadují navýšení pojistných částek. Tím sice zdražuje pojištění, odborníci přesto doporučují pojistné smlouvy pravidelně aktualizovat. V opačném případě hrozí podpojištění, což při potenciální pojistné události znamená krácení náhrady vzniklých škod a ztrátu klidně ve výši statisíců korun. (Zdroj: Freedom Financial Services)
-------------------
2. 3. 2023
-------------------
Fio banka - upozornění na phishing
Od včerejšího dne se opět rozjela větší vlna "standardního" phishingu. E-maily se vydávají za Fio banku a přes podvodné odkazy se snaží z klientů vylákat citlivé údaje k účtu nebo platební kartě. E-maily se "ohánějí" vyšší bezpečností. Cílové podvodné stránky jsme již nahlásili k zablokování a snažíme se nyní klienti informovat, abychom předešli co nejvíce případům, kdy by na to ještě klienti mohli kliknout. Vydali jsme aktualitu na našem webu, přidali upozornění na sociální sítě i homepage webu. (Zdroj: Fio banka)
Cena zlata je 10 procent pod inflací
Výchozí cena unce zlata na začátku vzniku samostatné České republiky, tedy i vzniku české koruny, byla 9 660 korun. Výchozí hodnota indexu je 100. Následně na konci každého měsíce zjistíme cenu jedné unce zlata a očistíme ji o meziroční míru inflace. Pokud je hodnota zlata pod výchozí cenou na začátku roku 1993, pak je zlato v korunách k inflaci podhodnocené, naopak pokud je nad výchozí cenou, pak nadhodnocené. Burzovní cena zlata k poslednímu únorovému dni letošního roku byla 40 365 korun za unci. Míra inflace ke stejnému datu byla zhruba 16,5 procenta. Index k tomuto datu má tak hodnotu 90. Aktuálně je tedy cena zlata 10 procent pod inflací, kde byla naposledy v říjnu roku 2018. (Zdroj: ZLATÉ REZERVY)
Česko má osmé nejnižší mzdy v EU
Podle nejaktuálnějších dat Eurostatu činila průměrná roční mzda v roce 2021 v České republice 18 189 eur, dle dat Českého statistického úřadu se jednalo o 37 839 korun. V rámci Evropské unie se jedná o osmý nejnižší výdělek, unijní průměr činí 1,84násobek. Z postsocialistických zemí si více vydělají lidé ve Slovinsku a v baltských státech i přesto, že česká průměrná mzda v posledních letech rostla rychlým tempem – mezi lety 2006 a 2021 se zdvojnásobila. Ve třetím čtvrtletí loňského roku byl pak zaznamenán meziroční nárůst o dalších 6,1 %. Podle odborníků je rychlý růst důsledkem konvergence české ekonomiky k úrovni západní Evropy. (Zdroj: Moore CR)
Nezaměstnanost roste jen mírně
Český statistický úřad dnes uveřejnil míru nezaměstnanosti, která v lednu činila 2,6 %. Zde je třeba upozornit, že se jedná o jinou statistiku, než zveřejňuje Úřad práce. Proti předešlému roku vyskočila nezaměstnanost o 0,2 procentního bodu, což je málo. V loňském roce se očekávalo, že kvůli válce na Ukrajině nebo propadu ekonomiky poroste nezaměstnanost mnohem výrazněji. Výsledek je tedy překvapivě dobrý, protože se ukazuje, že je ekonomika velmi odolná proti válce. (Zdroj: Investiční skupina CFG)
Není jediný důvod, aby ceny nemovitostí šly dolů
V roce 2020 a 2021 ceny nemovitostí extrémně stouply, a to dokonce více, než si mnozí experti dokázali představit. V loňském roce ale došlo po delší době ke změně, neboť ceny bytových jednotek klesly. Podle výkonného ředitele realitního portálu Reality.iDNES.cz Petra Makovského se ale současné ceny vrátily k normálu a dostaly se na úroveň roku 2019. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
-------------------
1. 3. 2023
-------------------
Pojištění majetku od Kooperativy podporuje ekologické investice
V roce 2022 Kooperativa řešila v pojištění majetku a odpovědnosti občanů přes 60 tisíc pojistných událostí za 1,98 miliardy Kč. Letošní modernizace občanské produktové nabídky přináší nové a významně posílené asistenční služby zdarma, v pojištění majetku Kooperativa navýšila či úplně zrušila většinu limitů plnění. Unikátní novinkou je Ekologický benefit. Ten garantuje výplatu plnění i nad rámec pojistné částky, pokud škoda přesáhne 75 % z pojistné částky zasaženého rodinného domu, rekreační budovy či bytové jednotky. Klient tak navíc obdrží prostředky na ekologickou modernizaci zasaženého objektu. (Zdroj: Kooperativa)
Předběžné pojistné a hospodářský výsledek UNIQA pojišťovny 2022
Celkové předepsané pojistné v Česku a na Slovensku loni dosáhlo dle metodiky ČAP úrovně 18.81 miliardy korun. Z toho dvě třetiny připadaly na českou část a třetina na slovenskou část firmy. Podle českého účetního standardu překonala loni UNIQA už hranici 19 miliard, přesně činilo pojistné 19,03 miliardy korun. (Zdroj: UNIQA)
Nejlépe hodnocená společnost
Raiffeisenbank se v průzkumu kvality nabízených služeb stala nejlepší společností nabízející životní pojištění. S hodnotou 80 % v indexu kvality obsluhy se vyšplhala o celých deset procentních bodů výše, než je benchmark trhu, jak ukazuje mystery shoppingová studie. Nadprůměrných výsledků dosáhla například v oblastech jednání s poradcem a nabídky řešení. Data vyplývají z měření z konce loňského roku realizovaného společností MARKET VISION. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Revolut vykázal v prvním celém roce ziskovost
Společnost Revolut dnes zveřejnila svou výroční zprávu za rok končící 31. prosincem 2021. Růst aktivních individuálních zákazníků a zvýšení příjmů ve všech hlavních produktových řadách vyústily v silné finanční metriky pro globální finanční superaplikaci v jejím prvním úplném roce zisku. Příjmy se téměř ztrojnásobily, z 220 milionů GBP v roce 2020 na 636 milionů GBP v roce 2021. Silný růst příjmů přišel z plateb, Revolut Business a devizových operací and Jmění, což dokazuje diverzifikovaný model podnikání, a byly významnými faktory přispívajícími k tomu, že Revolut vykázal 100,3 milionů GBP (EBITDA - zisk před úroky, daněmi, odpisy a amortizací) a 26,3 milionu GBP v čistém příjmu (s 59,1 milionu GBP v provozním zisku) za celý rok 2021. (Zdroj: Revolut)
Nálada ve zpracovatelském sektoru zůstává pochmurná
Český index nákupních manažerů ze zpracovatelského sektoru po dvou měsících růstu tentokrát opět poklesl, když po lednových 44,6 v únoru dosáhl 44,3 bodu. Zůstává tak bezpečně pod 50 body – tedy hranicí oddělující růst od útlumu – kde se nachází již devět měsíců v řadě.Čeští zpracovatelé reportují nadále slabou poptávku a pokles zakázek z tuzemska i ze zahraničí, čemuž uzpůsobují snižování objemu výroby i počtu vlastních zaměstnanců. Kladně lze ovšem hodnotit pomalu ustupující inflační tlaky, které byly podle průzkumu nejslabší od září roku 2020. To v kombinaci s uvadající poptávkou přineslo i umenšení tendencí ke zdražování vlastní produkce. (Zdroj: CYRRUS)
Stále více lidí má jasno
Vysoké ceny nemovitostí i nedostupné financování mění přístup Čechů k bydlení. Změnu mapuje nový průzkum skupiny Creditas, která ukazuje na růst popularity nájemního bydlení. Lidé v něm stále častěji chtějí zůstat dlouhodobě. Z těch, kteří žijí v nájmu, v něm plánuje 40 % zůstat trvale a zhruba stejný podíl si chce po čase pořídit vlastní dům či byt. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy)
Sběr baterií v roce 2022
Na 28 tisících sběrných místech společnosti ECOBAT se sešlo celkem 1915 tun použitých baterií. V porovnání s předcházejícím rokem se sice jedná o mírný pokles, ale ten patrně nastal důsledkem uvědomělejšího hospodaření spotřebitelů s bateriemi. Nejběžnější vytříděnou baterií je ta tužková. V loňském roce se jich vytřídilo tolik, že na každého Čecha připadne 7 kusů baterií velikosti AA. Změna v přístupu spotřebitelů ke třídění baterií se projevila v nárůstu sběru baterií z ručního nářadí a elektrokol. (Zdroj: ECOBAT)
-------------------
28. 2. 2023
-------------------
Český státní dluh narostl
Český státní dluh se loni zvýšil na rekordních 2,895 bilionu korun. Na každého Čecha tak teoreticky připadá dluh 275 033 korun, potvrdilo ministerstvo financí dřívější předběžné údaje. Oproti roku 2021 státní dluh nabobtnal o 429 miliard korun. V poměru k HDP dosáhla míra zadlužení 42,9 procenta a meziročně se zvýšila o 2,5 procentního bodu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/iDNES)
Doba úroková
Bankovní domy loni inkasovaly tučné zisky, které meziročně rostly až o desítky procent. Prostředí vyšších úrokových sazeb a celkové zotavení po koronavirové pandemii vedly k tomu, že banky souhrnně vydělaly přes 100 miliard korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Proč je především důležité investovat
Klíčovým důvodem je kontinuální růst spotřebitelských cen v ekonomice neboli inflace, která je v čase navíc kumulativní. Reálná hodnota jedné koruny v roce 2022 odpovídala pouze 39 haléřům reálné hodnoty jedné koruny z roku 1995. Česká měna tedy za uplynulých 27 let ztratila 61 % své reálné kupní síly. Budete-li ve vašem investování skutečně úspěšní, dokážete v dlouhodobém časovém horizontu v průměru každý rok vydělat i nějaké to procento nad inflaci a dosáhnout tak kladného reálného inflačně očištěného zhodnocení. (Zdroj: Conseq)
Firmy v krizi zrychlují oběh svých financí
Během posledních dvou let se v České republice zvýšil zájem o factoring, tedy odkup pohledávek z podnikatelské činnosti, o více než 50 procent. Zatímco ještě v roce 2020 postoupily domácí firmy factoringovým společnostem sdruženým v České leasingové a finanční asociaci pohledávky v objemu 184 miliard korun, v minulém roce to bylo již 286 miliard Kč. Společnosti sdružené v ČLFA přitom reprezentují 97 % factoringového trhu v ČR. (Zdroj: ČLFA)
Ceny výrobců/PPI
Data za leden hlásí silnější růst výrobních cen v tuzemském průmyslu. Na vině jsou ceny energií, vody a také uhlí, u nějž výrobní ceny meziměsíčně vyskočily o 65,5 %. Meziroční růst cen v průmyslu v lednu sice klesl z 20,1 % na 19,0 %, finanční trhy ovšem čekalo zpomalení meziročního cenového růstu na 14,6 %. Ceny ve zpracovatelském průmyslu rostly meziměsíčně poměrně mírně a v meziročním vyjádření jejich růst dále zpomalil. Pokračující zpomalení meziročního růstu cen hlásí také zemědělství, přičemž tahounem zpomalení jsou ceny v rostlinné výrobě. (Zdroj: Generali Investments)
-------------------
27. 2. 2023
-------------------
ČSOB přichází se zodpovědným penzijkem
ČSOB nabízí novinku ve svém doplňkovém penzijním spoření. Nově si klient z nabídky účastnických fondů, které tvoří penzijní spoření, může zvolit nový ČSOB dynamický zodpovědný účastnický fond. Ten investuje zejména do akcií, podílových fondů a dluhopisů s ohledem na životní prostředí a sociální odpovědnost. Je vhodný pro klienty s dlouhodobými investičními cíli, kteří očekávají vysoký výnos, ale nevadí jim vysoké riziko kolísání hodnoty investice. Novinku je navíc možné sjednat online. (Zdroj: ČSOB)
Zpoždění komplikuje daňovou administrativu
Extrémní administrativa, zahlcené datové schránky, neustálé změny či hromada nadbytečných čestných prohlášení. Nejen těmito způsoby se aktuálně vyznačuje velký zmatek kolem zastropování cen energií pro firmy. Velké množství z nich kvůli tomu stále neobdrželo své lednové faktury, což jim značně zkomplikovalo kontrolní hlášení k DPH. Pouhou otázkou času jsou tak i soudní spory. Dodavatelé energií i ministerstvo průmyslu si totiž různě vykládají jednotlivé paragrafy týkající se kompenzací. Zlepšení situace lze očekávat nejdříve na začátku druhého čtvrtletí. (Zdroj: MJEnergie)
Home Credit otevírá kamenné pobočky
V březnu otevře Home Credit první kamenné pobočky v České republice. I přesto, že roste počet klientů, kteří uzavírají spotřebitelské úvěry online nebo přes aplikaci, existuje stále velké množství těch, kteří preferují osobní kontakt. Existenci kamenné pobočky finanční instituce považuje více než 40 % lidí za faktor důvěryhodnosti, jak vyplývá z interního průzkumu Home Creditu mezi klienty, kteří mají zkušenost se spotřebitelskými úvěry. (Zdroj: Home Credit)
Přehled půjček najdete zde
-------------------
24. 2. 2023
-------------------
Společnost Mastercard udělila výroční ocenění
ČSOB získala ceny za: největší nárůst objemu transakcí u obchodníků provedených kartami; největší nárůst objemu transakcí u obchodníků provedených kreditními kartami; největší nárůst objemu transakcí u obchodníků provedených firemními kartami; zavedení automatické registrace platebních karet do služby Click to Pay. Komerční banka získala ceny za: stavbu nové generace bankovních a karetních systémů; inovativní přístup k oblasti esportu, podporu gamingové komunity a uspořádání unikátního turnaje ve hře League of Legends Prague Champs; pro manažerku platebních metod za významnou podporu inovací a aktivní roli v budování nové generace bankovnictví. Cenu za nejvyšší nárůst objemu a počtu transakcí v prostředí e-commerce a za uživatelsky nejpřívětivější online platby získala Air Bank. Ocenění Premium Card Issuer za největší nárůst objemu transakcí u obchodníků provedených prémiovými kartami letos dostala Raiffeisenbank. mBank si odnesla cenu za úspěšnou marketingovou podporu vydávání virtuálních karet a zároveň za podporu všech dostupných druhů mobilních plateb. (Zdroj: Mastercard)
Nepodceňujte pojištění hypotéky
Banky při financování bydlení nechtějí nic riskovat. Proto sjednání hypotéky vždy podmiňují zástavou kupované nebo jiné vhodné nemovitosti, kterou mohou v případě dlouhodobého nesplácení úvěru zpeněžit a uspokojit tak svoji pohledávku. Jistí se i pro případ škod na nemovitosti, které snižují její reálnou tržní cenu. Při sjednání hypotéky je proto vždy potřeba řešit i otázku pojištění. (Zdroj: Hyponamíru.cz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Spotřebitelská a podnikatelská důvěra
Průzkum důvěry v české ekonomice hlásí, že se v únoru prudce zhoršila nálada v průmyslu, zatímco důvěra mezi spotřebiteli se dále zlepšila. Celkový indikátor důvěry v české ekonomice se v únoru mírně zhoršil z důvodu poklesu důvěry na straně podnikatelů, kde byl patrný propad důvěry mezi podnikateli v průmyslu. Celkově únorový průzkum vysílá smíšené signály ohledně dění v české ekonomice, do dalších měsíců nicméně předpokládám, že převládne mírný optimismus, a to i díky zmírnění cenových tlaků v tuzemské ekonomice. (Zdroj: Generali Investments)
-------------------
23. 2. 2023
-------------------
Investice roku 2022
Třináctý ročník ocenění nejúspěšnějších fondů českého investičního trhu – Fincentrum & Swiss Life Select Investice roku 2022 – zná své vítěze. Na základě ukazatelů výkonnosti a rizik se na prvních místech umístily: v kategorii Konzervativní fond to byl Conseq Invest Konzervativní, mezi Progresivními dluhopisovými fondy získal první místo fond Conseq korporátních dluhopisů, za nejlepší Smíšený fond byl vyhodnocen C-QUADRAT ARTS Total Return Balanced a v kategorii Akciových fondů zvítězil Fidelity Funds – America. Letos byla soutěž mimořádně rozšířena o kategorii Komoditní fondy, kde získal ocenění Schroder ISF Global Energy. (Zdroj: Fincentrum & Swiss Life Select)
Na pobočku jen k podpisu
Klientský online portál Hypoteční zóna se představuje v nové, vylepšené podobě. Aplikace získala více responzivní a jednotný design po vzoru ČSOB Smart a umožňuje snadné sjednání i správu hypotéky. Zákazník tak získal možnost realizovat téměř celý proces hypotéky od prvotního výpočtu, přes podání žádosti až po řešení všech záležitostí kolem úvěru online na jednom místě bez nutnosti fyzické návštěvy pobočky. (Zdroj: ČSOB)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Případné oživení hypoték může přijít v druhé polovině roku
Hypoteční trh loni propadl na hodnoty před osmi roky. A podle obchodního ředitele společnosti Partners Financial Services Jana Brejla nic nenasvědčuje tomu, že by se boom hypoték, jaký trh zaznamenal například v roce 2021, brzy vrátil. Spíše naopak. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
V Česku je zajištěný jen každý šestý firemní dluhopis
Vysoká inflace a negativní výnosy z akcií i řady dalších investičních nástrojů vedly v posledním roce ke zvýšenému zájmu o investice do dluhopisů. Podle statistik portálu Dluhopisomat.cz, který srovnává všechny dluhopisy v České republice, je většina dluhopisů nezajištěná a investoři tak musejí spoléhat především na bonitu emitenta. Z 1 094 firemních dluhopisů v Česku jich je zajištěno pouze 186, tedy 17 %. Nejčastěji používanými způsoby zajištění jsou ručitelská prohlášení (157), agenti pro zajištění (48) a movitý majetek (30). Celých 83 % dluhopisů je ovšem nezajištěných a v tomto směru potenciálně rizikových. (Zdroj: Dluhopisomat.cz)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Mladí Češi jsou finančně zodpovědní, ale hodně sázejí
Mladí ve věku od 18 do 30 let se podle analýzy společnosti Patron Go chovají ve finanční oblasti poměrně zodpovědně. V případě obyčejných úvěrů splácejí více peněz bankám než nebankovním institucím. Jsou schopni si platit vlastní bydlení, ať již v podobě hypotéky nebo nájmu. Zodpovědné finanční chování mladým částečně kazí data ohledně sázek a hazardních her, za které utrácejí měsíčně poměrně výrazné sumy. To přitom může ohrozit hodnocení jejich finanční situace u bank. Závěry přináší souhrnná analýza útrat v roce 2022 v průměru mezi 3000 uživateli. (Zdroj: Patron GO)
-------------------
22. 2. 2023
-------------------
Air Bank snižuje úroky u hypoték až o půl procentního bodu
Air Bank ve středu 22. února 2023 zlevňuje své hypotéky. U hypoték ve výši od 5 milionů korun získají klienti při započtení slevy za pojištění schopnosti splácet úrokovou sazbu 5,49 % ročně. Air Bank také nově poskytuje shodné sazby pro nové hypotéky i pro hypotéky převedené z jiných bank. Při refinancování hypotéky do Air Bank navíc klienti získají zdarma odhad ceny nemovitosti. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Aktivita na realitním trhu loni propadla o 50 %
Zamrznutí realitního trhu se loni projevilo u všech typů nemovitostí. U starších bytů klesly prodeje o 51 %, u rodinných domů o 49 % a u nových bytů dokonce o 57 %. Jde tak o nejmenší počty prodejů rezidenčních nemovitosti za poslední dekádu. Hypoteční trh od druhé poloviny roku 2022 citelně zpomalil. Objem poskytnutých hypoték je nejnižší za posledních 10 let. (Zdroj: Česká bankovní asociace)
Nejčastější mýty, které kolují Českem o spoření na důchod
Přijde vám, že máte důchod ještě daleko před sebou a není třeba se jím teď zabývat? Omyl. Jde o jeden z nejčastějších mýtů. Mýtem je i to, že se řada Čechů spoléhá stále na státní penzi a nevytváří si dostatečný finanční polštář, aby v důchodu nepřežívali a žili důstojně. Podobných nepravd o finanční přípravě na stáří koluje hned několik. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
-------------------
21. 2. 2023
-------------------
Realitní fond WOOD & Company
si poradil s nepříznivými vlivy uplynulých měsíců. Jeho klienti si za rok 2022 připsali vysoké nominální zhodnocení, když investiční akcie podfondů jako jedny z mála investičních instrumentů na českém trhu úspěšně bojovaly s inflací. Podfond orientovaný na kancelářské budovy si za uplynulý rok připsal v korunové třídě výnos 14,35 %, podfond zaměřený na maloobchodní centra za stejné období v korunové třídě dokonce 21,07 %. (Zdroj: WOOD & Company)
Vrchní soud v Praze vrátil reorganizační plán Arcy k přepracování
Dnes vyhověl odvolací soud odvolání asi 60 věřitelů proti schválení reorganizačního plánu zkrachovalé Arcy Investments a vrátil ho k přepracování a novému hlasování. Odvolací soud dospěl k závěru, že Arca v plánu nespravedlivě rozdělila věřitele, neposkytla dostatek informací o svém majetku a její reorganizační návrh je značně nereálný, nabízené uspokojení prostě není možné dosáhnout. Nový plán musí tyto chyby odstranit a musí o něm být znovu hlasováno na schůzi věřitelů. (Zdroj: IFIS investiční fond)
-------------------
20. 2. 2023
-------------------
Konec marketingové akce
Trinity Bank již neposkytuje Spořicí účet Spořicí účet s fixací na 12 měsíců. Více informací naleznete zde. (Zdroj: Trinity Bank)
PlatímPak rychle získává na oblibě
Při online nákupech si zákazníci chtějí vybrat zboží co nejpohodlněji z domova a následné placení provést ideálně jedním kliknutím. Právě klientsky přívětivé prostředí je pro banky prioritou, Raiffeisenbank tak od září 2022 nabízí platební metodu PlatímPak, původně produkt Equa bank. Jde o bezúročnou službu odloženého placení o 30 dní pro nákupy do výše 25 tisíc korun. (Zdroj: Raiffeisenbank)
ČSOB musí uhradit dluh, který zdědila
ČSOB musí podle rozhodčího nálezu jako právní nástupce zkrachovalé Investiční a poštovní banky (IPB) zaplatit 3,7 miliardy korun společnosti ICEC-Holding. Na svém webu to uvedla banka, zvažuje případné další právní kroky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/iDNES)
Nač čekat na výplatu?
Výplata mezd se mnohdy míjí se splatností nájmů, záloh na energie, služeb operátorů či hypotečních a jiných úvěrů. Nyní je ale k dispozici řešení a můžete ho najít i v Cafeterii Sodexo. „Do Cafeterie jsme nově přidali službu PalmApp, která umožňuje zaměstnancům čerpat část mzdy za odpracované dny kdykoli během měsíce." Pokud je ve firmě například výplatní den vždy patnáctého v měsíci, ale zaměstnanec potřebuje pátého uhradit nečekané výdaje, může si poměrnou část mzdy jednoduše vybrat předem, a to převodem na svůj běžný účet. Kolik procent výplaty si bude možné vybrat předem, určí zaměstnavatel. (Zdroj: Sodexo Benefity)
Češi jsou motivovaní podnikat
Od ledna přibylo o 30 % více internetových obchodů než za stejné období loni. Nejoblíbenější kategorie jsou už tradičně oblečení, doplňky, potraviny a vybavení domácnosti. I přesto, že oblast nakupování na internetu čeká spíše stagnace, Češi mají chuť prorazit s novými nápady, jak vyplývá z analýzy společnosti Upgates, předního dodavatele e-shopových řešení. (Zdroj: Upgates)
Je už „vyvážené“ portfolio 60 % akcií / 40 % dluhopisů minulostí?
Navzdory katastrofálnímu loňskému roku ještě portfolio 60/40 není odepsané. Očekávané výnosy akcií i obligací se totiž výrazně zlepšily. Akcie nejsou tak drahé jako před dvěma lety a dluhopisy se vrací přinejmenším ke kladným nominálním výnosům (a pokud bude inflace letos dál klesat, možná i ke kladným výnosům reálným). Určujícími faktory jsou samozřejmě i nadále růst firemních výnosů a úroková politika centrální banky. Navíc se inflace ustálí na úrovni o něco vyšší, než je současný konsenzus, což se promítne do mírného zvýšení úrokových sazeb oproti očekávání. (Zdroj: Saxo Bank)
Průzkum o množství hotovosti
Většina oslovených (75 %) si hotovost vybírá jen když ví, že někde nezaplatí kartou nebo když na takovou situaci chtějí být připravení. Obvykle (42 %) si Češi vybírají z bankomatů jednou měsíčně. Nejčastěji (28 %) si dotázaní vybírají částky v rozmezí jednoho až dvou tisíc korun. (Zdroj: Air Bank)
83 % domácností má obavy z inflace
Růst inflace a zvyšující se životní náklady výrazně zamávaly s rozpočty českých domácností. Největší dopad přitom pociťují Češi v oblasti výdajů na bydlení (64 %), a to včetně cen energií. Čtvrtina domácností pak byla nucena kvůli současné situaci využít k pokrytí běžných výdajů vlastní úspory, nebo dokonce půjčku. Vyplývá to z průzkumu, který pro finanční skupinu ČSOB realizovala výzkumná agentura STEM/MARK. (Zdroj: ČSOB)
-------------------
17. 2. 2023
-------------------
Koruna může krátkodobě posílit. Výhledově oslabí
Silná koruna není bez svých rizik. Tlak na její oslabení by vyvolal obrat k horšímu v sentimentu na globálních trzích. Potenciálních důvodů je v současné volatilní době spousta. Dalším rizikem je pokles úrokového diferenciálu a případná holubičí rétorika ČNB. Vedle sledování makroekonomických ukazatelů bude důležité sledovat i postoj ČNB v oblasti nastavení úrokových sazeb a k již některými členy bankovní rady diskutovanému ukončení devizových intervencí. V průběhu letošního roku očekáváme pozvolné posílení koruny k úrovni 24,50 za euro. (Zdroj: Roklen)
-------------------
16. 2. 2023
-------------------
Nejlepší finanční produkty podle odborníků a názor veřejnosti
V úterý 14. února 2023 vyhlásila společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz, výsledky dvanáctého ročníku soutěže Finanční produkt roku 2022.
V soutěži nejvíce bodovala Česká spořitelna, ale také Fio banka a MONETA Money Bank. Za pojišťovny nejvíce ocenění získala Allianz pojišťovna a BNP Paribas Cardif Pojišťovna. Speciální ocenění za rok 2022 získal slevový program Moneyback od České spořitelny. Výsledné pořadí určují odborníci firmy Scott & Rose, kteří produkty po celý rok pravidelně sledují a měří jejich parametry. Umístění finančních produktů je možné sledovat on-line během celého roku v žebříčcích Finparády.cz. Do soutěže má možnost promluvit i veřejnost, kdy za danou produktovou kategorii je vyhlášen jeden produkt, který od návštěvníků Finparády.cz získal nejlepší poměr počtu hodnocení a průměrné známky.
Vyhlášení soutěže včetně vyjádření specialistů, kteří jednotlivé produkty hodnotí, najdete zde.
Bonusové zvýhodnění
Komerční banka zavádí od 16. února u Spořicího účtu Junior nový bonus za sjednání dětského Doplňkového penzijního spoření ve výši 2,5 % p.a. Celkové zhodnocení Spořicího účtu Junior tak může dosáhnout až 6,5 % p.a. Základní úroková sazba Spořicího účtu Junior je 4 % p.a. Bonusovou úrokovou sazbu 2,5 % p.a. získají klienti, kteří svému dítěti založí novou smlouvu dětského Doplňkového penzijního spoření s účastnickým příspěvkem alespoň 500 Kč měsíčně. (Zdroj: Komerční banka)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
-------------------
15. 2. 2023
-------------------
Hypoteční trh i letos pokračuje v propadu
Zájem o hypotéky se nezměnil ani na začátku letošního roku a zůstává velmi nízký. Objem poskytnutých hypoték v lednu meziročně propadl o 80 procent, banky v prvním měsíci letošního roku poskytly hypotéky za slabých 6,5 miliardy korun. To je nejméně od února 2014. Vyplývá to z aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace. Za celý loňský rok se objem poskytnutých hypoték propadl o 64 procent na 162 miliard korun, přičemž počet poskytnutých hypoték byl loni nejnižší za posledních 20 let. (Zdroj: Ekospol)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Platby do Ruska stopne také KB
S ohledem na události související s válkou na Ukrajině způsobené ruskou agresí se zapojením Běloruska se Komerční banka rozhodla s účinností od 1. 3. 2023 neprovádět platby do Ruska a Běloruska v jakékoliv měně, a to nad rámec zákonných sankcí. Platby do těchto zemí jsou vnímány jako mimořádné bezpečnostní riziko. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
14. 2. 2023
-------------------
Broker Consulting Index podílových fondů za leden 2023
Po loňských poklesech na trzích začíná Broker Consulting Index podílových fondů nový rok s pozitivními výsledky i výhledem. V zelených číslech skončily všechny sledované fondy, nejvíce se ale dařilo těm akciovým, jež vykázaly růst o 7,85 procenta. Dluhopisy a fondy peněžního trhu podle indexu rostly jen mírně. Zpomalení dopadlo na komoditní fondy, které si připsaly za leden nejméně ze všech, a to kvůli poklesu ceny zemního plynu a ropy. Nemovitostní fondy opět navázaly na dlouhodobý rostoucí trend a připsaly 0,31 procenta. Investiční experti již hovoří o tom, že se recese pravděpodobně tuzemsku vyhne úplně. (Zdroj: Broker Consulting)
Klienti Fio banky mohou investovat ve Smartbankingu
V aktuální verzi 2.7 mobilního bankovnictví Fio Smartbanking banka přichází s novinkou ve formě investování do Fio podílových fondů. Na nové záložce Investice klienti najdou nabídku Fio podílových fondů i přehled svých minulých transakcí. Na detailech jednotlivých fondů je možné sledovat jejich vývoj za uplynulá období a také proběhlé nákupy a prodeje přímo v grafu. Podílové listy jednotlivých fondů je v aplikaci také možné nakoupit či prodat, je možné zadat jednorázový i pravidelný pokyn. (Zdroj: Fio banka)
Jak si vede zlato?
Zlato pokračovalo v silném růstu od loňského září a v lednu přidalo dalších 5,7 %, takže měsíc zakončilo na hodnotě 1 928 USD. Zlato těží z pozitivního sentimentu daného blížícím se vrcholem sazeb Fedu v tomto cyklu, a s tím spojenými důsledky pro reálné výnosy a sílu USD. (Zdroj: Invesco)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
Regulace crowdfundingu se blíží
V listopadu tohoto roku skončí již jednou prodloužené přechodné období, kdy mohou crowdfundingové firmy podnikat i bez licence. Pořídit si ji musí platformy provozující úvěrový nebo investiční crowdfunding. Naopak oblíbený charitativní nebo odměnový crowdfunding novému nařízení nepodléhají. Řada českých platforem ale není jednoznačně představitelem úvěrového nebo investičního crowdfundingu. „Šedou zónou“ jsou z pohledu nové regulace investice do tzv. participací na úvěrech. A ČNB nyní udělila jednomu z provozovatelů takové platformy pokutu jeden milion korun. Podle experta na právo se tak ČNB snaží vyčistit trh od šedé zóny crowdfundingových poskytovatelů a chce jasně ukázat, že na dodržování pravidel crowdfundingu bude opravdu pečlivě dohlížet. (Zdroj: Noerr)
Spořitelna vytvořila speciální kolekci
oblečení, která upozorňuje na rizika během nakupování a prodeje na internetu. Místo nabízeného reklamního prostoru našla Česká spořitelna originální a efektivní způsob, jak šířit osvětu a předejít dalším podvodům. Vytvořila mikiny a trička s unikátním designem, který nese jednoduché, a přitom důležité rady, jak ochránit finance na internetu. (Zdroj: Česká spořitelna)
-------------------
13. 2. 2023
-------------------
Nebankovní financování vloni pomohlo zejména firmám a podnikatelům
Společnosti sdružené v České leasingové a finanční asociaci poskytly v roce 2022 podnikatelům a spotřebitelům financování v celkovém objemu 163,6 miliardy Kč, meziročně o 7,5 procenta více. Jedná se o srovnatelný výsledek s rokem 2018, kdy bylo dosaženo nejvyššího objemu financování od období ekonomické krize v roce 2008. Vedle úvěrových a leasingových produktů se dařilo zejména faktoringu, který dosáhl nového historického rekordu. (Zdroj: ČLFA)
Nové debetní karty RB
V průběhu února začíná Raiffeisenbank vydávat karty k běžným účtům v novém, elegantním designu a z recyklovaných materiálů. Chce tak přispět k udržitelnému rozvoji a postupně nahradit všechny karty z původního materiálu. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Rok 2022 – Ztracené iluze o investičních trzích
Tisk peněz ze strany centrálních bank společně s nulovými či zápornými sazbami zabrání příchodu recese. Peníze lze do ekonomik pumpovat neomezeně. Stačí koupit jednu módní akcii a pak už jen čekat a bohatnout. V technologiích, zejména těch nových, je budoucnost. Kryptoměny jsou to pravé. To je jen malá ukázka iluzí, kterým někteří podlehli. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Václav Pech/iDNES)
UNIQA získala poosmé v řadě ocenění
UNIQA pojišťovna získala na základě výběrového řízení už poosmé v řadě ocenění Czech Business Superbrands. Opakovaným získáním ocenění „Česká superznačka“ potvrdila UNIQA znovu příslušnost mezi elitu B2B brandů na českém trhu, které mohou sloužit jako příklad úspěšného rozvoje a vylepšování image. Zároveň představuje absolutní špičku v odvětví pojišťovnictví. (Zdroj: UNIQA)
-------------------
10. 2. 2023
-------------------
KB zvyšuje sazby
Komerční banka zvyšuje od 13. února 2023 úrokové sazby u Termínovaného účtu Bonus Invest s délkou splatnosti 6 měsíců a do limitu 1 000 000 Kč se úroková sazba zvyšuje na 7 % p.a. Zvýhodněné úročení na termínovaném účtu získá klient, který investuje stejnou nebo vyšší částku do vybraných investičních produktů. (Zdroj: Komerční banka)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Odejít s hypotékou se může prodražit
Odchod „za lepší“ hypotékou se může klientům prodražit. Změnit banku před koncem fixace nestojí teď skoro nic. V procesu je ale zákon, který může pokutu radikálně zvednout. Skončí spekulativní přesuny klientů, říká šéf Spořitelny. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Inflace nejspíš dosáhla letošního vrcholu
Spotřebitelské ceny vzrostly v lednu meziměsíčně o 6,0 %. Meziročně vzrostly o 17,5 %. Za nezvykle vysokým meziměsíčním růstem cen stálo ukončení tzv. Úsporného tarifu. Kvůli tomu vzrostly ceny elektřiny meziměsíčně o neuvěřitelných 140 %. To, že ceny tepla vyskočily o 24 %, je vzhledem k rostoucím cenám energií pochopitelné. Naopak to, že cena stočného vyskočila o celých 30 %, je zvláštní a je otázkou, jestli tento růst nezpůsobuje především nedostatek konkurence. (Zdroj: Comfort Finance Group)
-------------------
9. 2. 2023
-------------------
Černý kůň mezi spořicími účty
Saxo Bank se zapojuje do boje o vklady klientů. Na svém investičním účtu nabízí atraktivní úrokové sazby pro volné finanční prostředky, které generují vysoké úroky i v době, kdy nejsou investovány. Nabízí tak to nejlepší z obou světů spoření a investování v rámci jednoho účtu. Výše úroků až 6,42 % u korunového VIP účtu přitom směle konkuruje všem nabídkám tradičních spořicích účtů na českém trhu. Peníze lze navíc kdykoli vybrat nebo investovat do jiných produktů, aniž by došlo ke ztrátě získaných úroků. (Zdroj: Saxo Bank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Makroekonomická prognóza ČBA
Hlavní ekonomové bank zastoupení v prognostickém panelu České bankovní asociace očekávají v letošním roce stagnaci ekonomiky. Tuzemská ekonomika setrvá zkraje letošního roku v mělké recesi, od druhé poloviny by měla začít mírně růst. Inflace byla pro letošek přehodnocena směrem nahoru a v průměru se bude pohybovat mírně nad 10% hranicí, koncem roku pak u 8 %. V příštím roce však prognóza předpokládá pokles inflace k 3 %, ačkoli odhady budoucích inflačních tlaků jsou v současné mimořádné době velmi nejisté. Růst mezd by měl v roce 2023 dosáhnout necelých 8 %, pokles reálných mezd však bude pokračovat i letos, ačkoli bude oproti minulému roku podstatně mírnější. Úrokové sazby ČNB začnou klesat, na konci letošního roku vidí prognóza základní sazbu na 6 %, koncem příštího roku pak na 3,5 %. (Zdroj: ČBA)
Fond s téměř 12% zhodnocení
Na špici českých retailových nemovitostních fondů je s ročním výnosem 11,92 % p. a. CREDITAS Nemovitostní I, podfond SICAV. Překonal tak svůj výkon z roku 2021. Je to povzbudivý výsledek v roce, kdy hodnota peněz ztrácela vysokou inflací. Celková tržní hodnota nemovitostí v jeho portfoliu přesahuje jednu miliardu korun a zájem investorů o něj je i nadále značný. (Zdroj: CREDITAS investiční společnost)
Rekordní zájem o stavební spoření
V roce 2022 uzavřela Raiffeisen stavební spořitelna téměř 108 tisíc smluv o stavebním spoření a dosáhla tak nejrychlejšího růstu mezi všemi stavebními spořitelnami. Celkově na trhu rostl počet nově uzavřených stavebních spoření o 10 %. Počet klientů stavebních spořitelen tak k 31.12. 2022 dosáhl téměř 3,3 milionu. Čistý zisk společnosti činil v roce 2022 468 milionu korun, což je o 5,5 % více než v roce 2021. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)
Hospodářské výsledky skupiny ČSOB za rok 2022
Čistý zisk činil 17,5 mld. Kč. Celkový objem úvěrů byl 874 mld. Kč, objem úvěrů na bydlení dosáhl 507 mld. Kč. Objem celkových klientských vkladů narostl na 1 208 mld. Kč. Vklady celkem dosáhly 1 232 mld. Kč, objem aktiv pod správou činil 308 mld. Kč. Provozní výnosy byly 44,1 mld. Kč, provozní náklady bez bankovních daní činily 20,5 mld. Kč. (Zdroj: ČSOB)
Broker Consulting Index hypotečních a spotřebitelských úvěrů
BCI spotřebitelských úvěrů nedoznal v lednu oproti konci minulého roku téměř žádných změn. Jeho hodnota poklesla pouze o tři bazické body na 9,46 procenta. Tento vývoj koresponduje se čtvrtečním rozhodnutím Bankovní rady ČNB, která ponechala základní úrokovou sazbu na 7 procentech. Zatímco prosincová hodnota překonala šestiprocentní úrokovou hranici u hypoték, za minulý měsíc naopak pod tuto hranici průměrná sazba klesla. Vypovídá o tom BCI hypotečních úvěrů, který vyšel za leden s meziměsíčním úbytkem 0,18 procentního bodu. Průměrná sazba u hypoték se proto reálně poskytovala za 5,99 procenta. Výhledově odborníci očekávají spíše stagnaci sazeb hypoték, a to v důsledku dlouhodobých kroků a měnové politiky ČNB. (Zdroj: Broker Consulting)
Kalkulačku spotřebitelských úvěrů najdete zde
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Dar nadaci Dobrý anděl
Dne 8. února 2023 předal generální ředitel Raiffeisenbank, pan Igor Vida, nadaci Dobrý anděl šek na částku 4 miliony korun. V předchozích letech Raiffeisenbank společně se svými zaměstnanci přispívala nadaci částkou přibližně milion korun. Banka se pro navýšení darované částky rozhodla, aby v náročném roce 2022 pomohla pokrýt provozní náklady nadace. (Zdroj: Raiffeisenbank)
-------------------
8. 2. 2023
-------------------
Konsolidované výsledky Komerční banky za rok 2022
Finanční výsledek za celý rok 2022 (oproti roku 2021): Celkové výnosy stouply o 23,2 % na 38,6 miliardy Kč. Provozní náklady meziročně rostly o 6,1 % na 16,0 miliard Kč. Čistá tvorba opravných položek vzrostla o 61,6 % na 1,2 miliardy Kč. Čistý zisk připadající akcionářům stoupl o 37,9 % na 17,6 miliardy Kč. Daň z příjmů vzrostla o 32,0 % na 4,0 miliardy Kč. (Zdroj: Komerční banka)
Hypotéky zůstávají drahé
Hypotéky zůstávají rekordně vysoké, průměrná nabídková sazba podle Fincentrum Hypoindexu v únoru nepatrně vzrostla o 0,03 procentního bodu na aktuálních 6,37 procenta. Podle všech ukazatelů se navíc nedá čekat, že by hypotéky letos výrazně zlevnily. Domácnosti, které letos čeká konec fixačního období, za splátky zaplatí o tisíce korun měsíčně více. (Zdroj: Ekospol)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
České státní dluhopisy jsou znovu v kurzu
České státní dluhopisy jsou vhodnou investicí zejména pro investory, kteří se nechtějí vystavovat riziku kolísání cen aktiv. Tento přístup z dlouhodobého hlediska snižuje potenciální výnos portfolia. Současně je ale pojistkou, když ostatní aktiva klesají. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Více uchazečů než volných míst
Česká registrovaná míra nezaměstnanosti v lednu narostla o 0,2 procentního bodu a dosáhla hodnoty 3,9 %. Úřady práce evidovaly 283 tisíc uchazečů o zaměstnání, tedy o 11 tisíc více, než před měsícem a o 16 tisíc více, než před rokem. Naproti tomu volných míst bylo nabízeno 281 tisíc, což představuje pokles o necelých 8 tisíc oproti předchozímu měsíci a o 70 tisíc oproti lednu 2022. Poprvé od března roku 2018 tak počet uchazečů převyšuje počet volných míst. (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
7. 2. 2023
-------------------
Modrá pyramida
nabízí od února časově omezenou akci „Bonus“ pro založení stavebního spoření, v rámci které poskytne ke všem nově uzavřeným smlouvám bonusový úrok 3 %. Společně se základním úrokem 0,5 % tak klienti při dodržení lhůty spoření šesti let získají úročení až 3,5 % ročně. Noví klienti mohou také inkasovat bonus až 5 000 Kč za vyšší počáteční vklad. (Zdroj: Modrá pyramida)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Česká spořitelna
od 9. 2. snížila úrokovou sazbu u hypotéky ČS při 5leté (a kratší) fixaci. U 5leté fixace se jedná o snížení ve výši 0,2%. Česká spořitelna tak vychází vstříc poptávce a zatraktivňuje kratší fixaci u hypoték. (Zdroj: Česká spořitelna)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Jak na odpočet úroků hypotéky z daní
K uplatnění zaplacených úroků hypotéky v daňovém přiznání je nutné splnit několik základních podmínek. V první řadě je potřeba být takzvaným účastníkem hypoteční smlouvy (tzn. žadatelem nebo spolužadatelem hypotéky) a vlastnit nebo spoluvlastnit nemovitost financovanou hypotékou. Důležitou podmínkou také je, aby nemovitost sloužila k řešení bytové potřeby účastníka hypoteční smlouvy nebo jeho blízkých příbuzných. (Zdroj: Hyponamiru)
Investice do fondů překročily bilion korun
Investice lidí i institucí do fondů v ČR dosáhly objemu 1,1 bilionu korun. Celkový objem investic v Česku pak na konci roku 2022 dosáhl částky přesahující více než 1,91 bilionu. V meziročním srovnání tak objem investic vzrostl téměř o 79 miliard, vyplývá z dat Asociace pro kapitálový trh České republiky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Když peníze leží ladem, inflaci neporazíte
Jak naložit s penězi, aby neztrácely hodnotu kvůli inflaci? Důležitá rada na začátek zní: pokud spoříte, pracujete pro peníze. Pokud investujete, budou časem peníze pracovat pro vás. A pokud spekulujete, tak to může často dopadnout špatně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Vladimír Brůna/iDNES)
Tržby v maloobchodě za rok 2022 klesly
Pokračující meziroční pokles tržeb v maloobchodu byl v prosinci způsoben zejména omezením nákupů potravin. Tržby zde byly meziročně nižší o více než 10 %, v řadě domácností tedy byly vánoční svátky výrazně skromnější než v roce 2021,“ uvádí Petr Kymlička, partner poradenské skupiny Moore Czech Republic. „O významně nižší spotřebě domácností v loňském roce svědčí i celoroční pokles tržeb v maloobchodě o 3,6 %. Přitom například v roce 2020, kdy ekonomiku i spotřebitelské chování ovlivňovala pandemie koronaviru, a současně docházelo k rekordnímu růstu úspor, zaznamenali statistici pokles maloobchodních tržeb „pouze“ o 0,6 %, tedy šestkrát nižší. (Zdroj: Moore CR)
Přehled pojistných podvodů 2022
UNIQA loni vyšetřovala více pokusů o pojistný podvod než v předchozím roce. V Česku stoupl počet sporných nároků dokonce o 66 %. UNIQA přičítá tento vývoj mixu aktuálních negativních ekonomických vlivů. Roste snaha vylepšovat si svou finanční situaci na úkor pojišťoven. Je to vidět i na tom, že průměrná částka u sporných pojistných událostí se už druhým rokem snižuje. Někteří jinak bezúhonní občané vnímají v přetrvávajících horšících se podmínkách pojistný podvod jako příležitost, jak si vylepšit svoji situaci. Ukazuje se, že v současné situaci i menší částka je dostatečně atraktivní i přes potenciální konfrontaci se zákonem. (Zdroj: UNIQA)
Cestovní kanceláře se znovu nadechují
Některé cestovní kanceláře během covidové pandemie zcela ukončily činnost, jiné se změnily na cestovní agentury, které zájezdy pouze zprostředkovávají, ale samy je neprodávají ani neorganizují. A právě v řadách těchto podnikatelů nyní Slavia pojišťovna zaregistrovala zájem o znovuobnovení licence a sjednání pojištění úpadku, tedy návrat k původnímu podnikání. Zatím v řádu jednotek firem, ale i to je pro trh dobrá zpráva. Slavia dnes poskytuje pojištění úpadku více než 40 cestovním kancelářím. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
-------------------
6. 2. 2023
-------------------
V ČNB nasadili růžové brýle, varují ekonomové mimo banku
Centrální bankéři minulý týden už tradičně sazby nezměnili. ČNB představila i prognózu, podle níž by měla inflace klesnout k vytouženému dvouprocentnímu cíli už v příštím roce. Někteří oslovení ekonomové poukazují na podle nich paradoxní situaci, kdy avizovaný pokles inflace vyžaduje především to, aby ČNB zvedla úrokové sazby, což ale banka odmítá. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Průmyslová výroba v prosinci 2022
si připsala meziročně 4,0 %. Meziroční růst průmyslové výroby byl tažen výrobou motorových vozidel, jež meziročně vyskočila o 30,1 %. Celkově byl ale obrázek smíšený a řada odvětví zpracovatelského průmyslu vykázala v prosinci meziroční pokles výroby. Průzkumy z tuzemského průmyslu sice i nadále naznačují, že aktivita v tomto sektoru momentálně klesá, situace je ale o dost méně dramatická než v předchozích měsících. (Zdroj: Generali Investments)
Zahraniční obchod v prosinci pozitivně překvapil
výrazně nižším deficitem. Schodek v běžných cenách dosáhl 1,2 mld. CZK a ve srovnání se stejným měsícem roku 2021 byl o 15 mld. CZK nižší. Na bilanci se příznivě odrazil zejména meziročně lepší výsledek obchodu s počítači, elektronickými a optickými přístroji (+11 mld. CZK) a přebytek obchodu s motorovými vozidly (+9,1 mld. CZK). Naopak negativně na bilanci dopadl hlubší deficit obchodu s ropou a zemním plynem (-8,8 mld. CZK), kde se promítly vyšší ceny komodit i vyšší dovezené množství. Deficit s elektrickými zařízeními byl vyšší o 3,1 mld. CZK. Vývoz se meziměsíčně po sezónním očištění snížil o 0,8 %, dovoz pak o 6,8 %. (Zdroj: Komerční banka)
Stavební produkce v loňském roce
„V loňském roce bylo dokončeno 39 460 bytů. Jedná se o nejlepší výsledek od roku 2007.“ Stavební produkce v roce 2022 mírně vzrostla o 1,9 procenta. Špatných výsledků bylo dosaženo ve třetím čtvrtletí loňského roku, nicméně ani závěrečné čtvrtletí nepřineslo výrazné zlepšení. Lze očekávat, že rok 2023 přinese útlum ve stavebnictví, kdy se budou dokončovat rozestavené projekty a výrazně klesne zahajování nových staveb. (Zdroj: BH Securities)
Dluhy spotřebitelů
Dlužná částka po splatnosti evidovaná u spotřebitelů v registru SOLUS vzrostla ve 4. čtvrtletí 2022 o 200 mil. korun na 30,9 miliardy korun. Jde o první mezikvartální růst dlužné částky po splatnosti od března 2020. I přesto počet spotřebitelů s dluhem po splatnosti v Registru fyzických osob SOLUS ke konci roku mírně klesl na 423 tisíc osob. Významné rozdíly eviduje SOLUS nejen v rámci krajů, ale i jednotlivých měst. (Zdroj: SOLUS)
-------------------
3. 2. 2023
-------------------
Zisk Fio banky za rok 2022 dosáhl rekordu
V roce 2022 si účet otevřelo přes 100 tisíc nových klientů, nejvíce od roku 2017. Bilanční suma činila ke konci roku téměř 230 miliard Kč, což značí meziroční nárůst o 6,8 %. Objem vkladů dosáhl 212,2 miliard Kč, při meziročním zvýšení o 4,2 %. Čistý zisk rostl rekordně a opět se oproti předchozímu roku prakticky zdvojnásobil. Zejména díky růstu úrokových sazeb a prozatím nižším nákladům na riziko, překonal 4 miliardy Kč. (Zdroj: Fio banka)
Sešup bude rychlý
Vláda by v letošním roce měla hospodařit s rozpočtem, jehož schválený deficit je 295 miliard korun. Podle předsedy Národní rozpočtové rady Mojmíra Hampla je letošní schodek nerealistický. Naopak člen Evropského účetního dvora Jan Gregor se domnívá, že tento deficit je reálný. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sofie Krýžová/Seznam zprávy)
Nejúspěšnější fond penzijního spoření za rok 2022
Peněžní účastnický fond KB Penzijní společnosti se v roce 2022 stal nejvýnosnějším fondem na trhu, když prostředky svých klientů v doplňkovém penzijním spoření zhodnotil o 5,3 %. (Zdroj: Komerční banka)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Je čas přesedlat na penzijní fondy, které vydělávají
Zkušenost s aktuální rekordní inflací a dramatickým znehodnocením úspor by ale mohla mnohem větší množství lidí spořících na penzi přivést k zamyšlení, zda se o své úspory starají opravdu tím nejlepším způsobem. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Martin Jašminský/Seznam zprávy)
Velké a malé banky se přou o dluhy i zisk z Bankovní identity
Bankovní identitu zastřešuje stejnojmenná firma. Ta poskytuje služby BankID dva roky, ale stále zůstává ve ztrátě, která bude zřejmě pokračovat i v příštích letech, pokud nedojde ke změnám. Za rok 2020 skočila v minusu 10,5 milionu korun. V roce 2021 pak prodělala 60 milionů korun. Ztrátu za loňský rok ještě nezveřejnila. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Trend růstu cen povinného ručení bude pokračovat
Tak jako téměř vše ostatní i provoz automobilu se nám v letošním roce prodraží. Kromě vyšších cen v autoservisech se očekává také nárůst cen povinného ručení a havarijního pojištění vozidel. Srovnání posledních dvou let ukazuje průměrné zvýšení ceny POV okolo deseti procent. Nejvíce si pak připlatí mladí a nezkušení řidiči s vysokým ročním nájezdem kilometrů. (Zdroj: Ušetřeno.cz)
-------------------
2. 2. 2023
-------------------
Sberbank CZ nabízí k prodeji korporátní dluhopisy
Insolvenční správkyně JUDr. Jiřina Lužová dnes oznámila zahájení výběrového řízení na odkup korporátních dluhopisů z portfolia Sberbank CZ, a.s. v likvidaci. Předmětem nabídky je prodej tří korporátních dluhopisů v nominální hodnotě 730 milionů korun. Vypořádání prodeje se očekává nejpozději do poloviny dubna 2023. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)
Komentář k výsledkům jednání bankovní rady ČNB
"Rozhodnutí bankovní rady ČNB o tom, že dvoutýdenní repo sazbu ponechá i nadále na sedmi procentech, jsme očekávali. Pro domácnosti a firmy se tak při pořizování úvěrů nic nemění, pro kapitálové a finanční trhy to může znamenat přispění ke stabilizaci a jistý odklon od recese. Vzhledem k meziročnímu srovnání se začínají vysoké úrokové sazby projevovat na inflaci, která nyní pomalu ale jistě klesá. Zastávám podobný názor jako členové bankovní rady, a to že zvýšení sazeb by naopak mohlo vyvíjet zbytečně velký tlak na ekonomiku a potenciálně prohloubit recesi,“ komentuje dnešní rozhodnutí bankovní rady ČNB Martin Novák. (Zdroj: Broker Consulting)
Inflační vlna se přelije i do letoška
Poptávkové inflační tlaky jsou tlumeny stávající výší úroků a probíhajícím ekonomickým ochlazením. Tuzemská ekonomika čelí silným vnějším nákladovým inflačním tlakům, ale i domácím poptávkovým tlakům. Guvernér ČNB Aleš Michl na tiskové konferenci také připomněl, že centrální banka bude připravena i nadále bránit korunu vůči nadměrným výkyvům. Letošní průměrná inflace bude podle něj nad deseti procenty. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Pojištění majetku bez zbytečných limitů
PVZP přichází s vylepšením v pojištění majetku a odpovědnosti občanů, nově pod názvem Pojištění majetku bez zbytečných limitů. Veškeré úpravy v tomto pojištění jsou provedeny ve prospěch klienta a zdarma. Majetkové pojištění má nyní nejširší pojistné krytí na trhu. Díky bezkonkurenčnímu rozsahu pojistného krytí ve variantách MAXI, odpovědnosti vyplývající z vlastnictví nemovitosti zdarma, nulové spoluúčasti a neuplatňování podpojištění. (Zdroj: Pojišťovna VZP)
Partner Poradny při finanční tísni
Raiffeisen stavební spořitelna se od ledna 2023 stává partnerem Poradny při finanční tísni, s cílem podpořit bezplatné a nezávislé dluhové poradenství spotřebitelům. Tímto krokem chce podpořit osvětu v oblasti odpovědného zadlužování a předcházení problémům s řádným a včasným splácením dluhů. Chce také podpořit poradnu v aktivním řešení insolvencí a působení na spotřebitele tak, aby insolvenci předcházeli. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)
-------------------
1. 2. 2023
-------------------
UCB snížila sazbu
UniCredit Bank včera snížila úrokové sazby u hypotečních úvěrů při fixaci na 5 let. Nově nabízíme sazbu 5,49 % u účelových hypoték do 80 %. Nabídka UniCredit Bank patří mezi nejvýhodnější na trhu. (Zdroj: UniCredit Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Za rok 2022 vykázala Raiffeisenbank zisk
Objem poskytnutých úvěrů klientům činil 350 miliard Kč, objem přijatých vkladů od klientů 490 miliard Kč. Celková aktiva banky byla 601 miliard Kč, čistý zisk banky dosáhl výše 7,54 miliardy Kč (meziroční nárůst o 60,9 %). Kapitálová přiměřenost k 31. 12. 2022 byla ve výši 19,28 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Sdílené bankomaty
V loňském roce Komerční banka a MONETA Money Bank zahájily spolupráci v oblasti sdílení bankomatů na území České republiky. Od 1. února 2023 se ke sdílení přidávají také Air Bank a UniCredit Bank. Současně budou spuštěny společné webové stránky www.sdilenybankomat.cz. (Zdroj: Komerční banka)
Lednový schodek státního rozpočtu dosáhl 6,8 mld. CZK
Za meziročním zhoršením salda o 10,7 mld. CZK stály především vyšší výdaje. Podepsala se na tom zejména pomoc domácnostem a firmám s vysokými cenami energií, výplata úrokových výnosů z protiinflačních státních dluhopisů, ale i loňské rozpočtové provizorium doprovázené nižším předfinancováním. Příjmová strana potvrzuje útlum domácí poptávky. Letošní deficit státního rozpočtu patrně znovu překročí hranici 300 mld. CZK. (Zdroj: Komerční banka)
PMI ve zpracovatelském průmyslu
Lednový PMI průzkum pro tuzemský zpracovatelský průmysl hlásí lepší výsledek, než se čekalo. Celkový PMI indikátor, mapující situaci ve zpracovatelském sektoru, se meziměsíčně výrazně zlepšil a dostal se na nejvyšší úroveň od loňského září. Pro tuzemský zpracovatelský průmysl ale zároveň zůstává pod padesátibodovou hranicí, což znamená, že aktivita v tomto důležitém sektoru české ekonomiky pokračuje v poklesu. (Zdroj: Generali Investments)
Výsledky Kooperativy
Za rok 2022 naši likvidátoři vyřešili 652 566 pojistných událostí a klientům jsme vyplatili 25,39 miliardy Kč. To znamená, že každý pracovní den jsme průměrně zpracovali téměř 2 600 pojistných událostí a klientům vyplatili 100 milionů Kč. (Zdroj: Kooperativa)
Živelní události v roce 2022
Generali Česká pojišťovna se svými klienty řešila 42 857 pojistných událostí za téměř 3 miliardy korun. Finančně nejničivější události páchaly tyto přírodní živly: vichřice – krupobití – záplavy. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)
Propadlé stravenky pomohou zaplnit potravinové banky
Stejně jako v předchozích letech i letos společnost Sodexo Benefity pořádá zpětný sběr papírových stravenek Sodexo Gastro Pass, jejichž platnost vypršela 31. prosince 2022. „Stravenky, kterým vypršela expirace, nám lidé mohou do konce února vrátit. My je ,přeměnímeʻ na peníze a celou vybranou částku věnujeme České federaci potravinových bank." (Zdroj: Sodexo)
-------------------
31. 1. 2023
-------------------
Termínované vklady jsou opět v kurzu
Češi v reakci na inflaci začali loni přelévat peníze z běžných účtů na lépe úročené produkty a do hry se po delší době dostaly opět i termínované vklady. Zájem o ně výrazně vzrostl. "Přesto mají netermínovaná depozita, tedy běžné účty a spořicí účty s možností okamžitého výběru, stále ještě výraznou převahu,“ říká Jan Bachura, analytik společnosti Scott & Rose, která provozuje specializovaný portál Finparáda.cz. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Půjdou sazby hypoték nahoru, nebo dolů?
Nejistota ohledně vývoje úrokových sazeb je nyní mezi klienty bank napříč celým trhem silné téma. Čím více se přibližuje konec fixace, tím více obvykle narůstají obavy a nejistota, jestli už přišel správný čas zafixovat si novou sazbu, anebo jestli ještě vyčkávat. Naše nová akce hlídač sazby za klienty Air Bank při převodu hypotéky z jiné banky výhodnou sazbu pohlídá. Zdarma, bez závazku a až jeden rok. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Velký vydavatel dluhopisů Premiot je v prodlení se splátkou dluhů
Investiční skupina Premiot Group byznysmena Ondreje Spodniaka má zpoždění s úhradou minimálně části svých závazků. Z dluhopisových emisí splatných na konci prosince dostali věřitelé zatím jen úroky. Skupina má tisíce investorů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Česká ekonomika spadla do recese
Česká ekonomika loni stoupla o 2,5 procenta. Předběžný odhad zveřejnil ČSÚ. Růst zpomalil, předloni činil 3,5 procenta. Ve čtvrtém čtvrtletí meziroční růst HDP zpomalil na 0,4 procenta z 1,5 procenta ve třetím čtvrtletí a v porovnání s předchozím čtvrtletím klesl o 0,3 procenta. Je to druhý mezičtvrtletní pokles v řadě, ekonomika se tak dostala do technické recese. Podle analytiků však propad bude jen mírný a hospodářství se brzy vrátí k růstu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
Broker Consulting POVIndex za leden 2023
Lednové výsledky nezaznamenaly výrazný nárůst hodnot, meziměsíčně se podle nich průměrná cena za povinné ručení navýšila pouze o 10 Kč, na celkových 6 735 korun. Mírné zvýšení se v cenách po Novém roce příliš neprojevilo, v příštích měsících ale odborníci očekávají, že může dojít k nárůstu cen až o šest procent. (Zdroj: Broker Consulting)
Nadace Jistota v roce 2022
Nadace Komerční banky Jistota rozdělila v loňském roce na společensky prospěšné účely nejvyšší částku ve své historii. Do organizací a projektů na podporu Ukrajiny, na pomoc znevýhodněných rodin s dětmi a paliativní péči, nebo na podporu udržitelné budoucnosti loni směřovalo více než 31 milionů korun. Převážná část této sumy podpořila právě organizace, které pomáhají ukrajinským uprchlíkům. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
30. 1. 2023
-------------------
Nebezpečná investice jen pro bohaté?
Člověk nemusí být milionář, aby mohl investovat. Do dluhopisů lze investovat i v menších částkách, běžně už od 10 tisíc korun. Pravidelné investování do různých dluhopisů v menších částkách je naopak uznávaným nástrojem diverzifikace investičního portfolia, který významným způsobem snižuje rizikovost vašich investic. I pokud má člověk pro tento typ investice k dispozici vyšší částku, měl by ji ideálně rozdělit na menší hromádky a ty potom investovat každou do jiného dluhopisu. (Zdroj: Dluhopisomat)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Úspěšný rok 2022 společností s akcionářským podílem Radomíra Lapčíka
Flexibilita, profesionální i efektivní správa investic klientů, dynamický nárůst počtu klientů a výrazně větší aktivita na trhu – to vše stojí za organickým růstem společnosti SAB Finance, stejně tak i bank Trinity Bank v České republice a FCM Bank na Maltě, ve kterých má SAB Finance významnou kapitálovou účast. Souhrnný celkový zisk těchto společností přesáhl před zdaněním a auditem historicky rekordní hranici 1,3 mld. korun českých. (Zdroj: SAB Finance)
Na co je koruna, když nás nechrání před inflací
Lpění na české měně přestává dávat smysl. „Nyní se jasně ukázalo, že nás neochrání ani proti inflaci. Firmy proto pragmaticky přecházejí na euro,“ říká v rozhovoru pro SZ Byznys viceprezident Svazu průmyslu a dopravy Radek Špicar. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Silvie Friedmannová/Seznam zprávy)
Češi si Vánoce nenechali vzít
Z nejnovějšího reportu Spending Pulse, který sledoval nákupy v kamenných obchodech i na internetu od 1. listopadu do 24. prosince 2022, jednoznačně vyplývá, že na vánočních dárcích Češi nešetřili. Maloobchodní tržby v uplynulé vánoční sezóně meziročně vzrostly o 11,4 procent. Velký návrat spotřebitelů zažily po dvou letech pandemického útlumu taky kamenné obchody. (Zdroj: Mastercard)
-------------------
27. 1. 2023
-------------------
Co chystá nová Partners Banka?
V Česku by letos měla začít fungovat nová banka. Stojí za ní finanční skupina Partners. Podle optimističtějšího scénáře získáme licenci v letošním prvním pololetí, v pesimističtějším scénáři počítáme s druhým pololetím. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková, Petr Kučera/Peníze.cz)
Zlevnění hypoték povede ke zdražování bytů
Očekávané zlevnění úrokových sazeb, které by v optimistickém případě mohlo nastat už ve druhé polovině tohoto roku, by nemuselo zvýšit dostupnost bydlení, ale naopak vést ke zdražování nových bytů. Očekávají to zástupci velkých developerských společností. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Tomáš Cafourek/iDNES)
-------------------
26. 1. 2023
-------------------
Cena zlata vzrostla téměř o pětinu
Cena zlata v posledních měsících výrazně roste. Zatímco ještě na začátku listopadu stála unce zlata 1648 dolarů, nyní již atakuje úroveň 1950 dolarů. Investoři považují zlato za bezpečný přístav a stahují se do něj, protože se obávají recese. Ta by v letošním roce mohla propuknout v podstatné části zemí vyspělého světa. (Zdroj: BH Securities)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
Jednání o snaze snížit inflaci
Premiér Petr Fiala (ODS) se ve čtvrtek setkal s guvernérem České národní banky (ČNB) Alešem Michlem. Jednali o společné snaze snížit inflaci, uvedli oba na Twitteru. Tempo růstu cen loni dosáhlo 15,1 procenta, inflace tak byla druhá nejvyšší od roku 1993. V letošním roce se očekává postupné snížení inflace, podle dnes zveřejněné prognózy ministerstva financí by měla celoročně činit 10,4 procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Novinky.cz)
Investice skupiny Creditas
Investiční skupina Creditas finančníka Pavla Hubáčka koupila stoprocentní podíl v britské části energetické skupiny InterGen. Tu dosud vlastnila spolu s čínskými partnery společnost Sev.en Global Investments. Creditas tím získala čtyři paroplynové elektrárny ve Velké Británii. V pátek o tom informovala skupina Creditas. Hodnotu transakce strany nezveřejnily. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Novinky.cz)
Žádné realitní drama se nekoná
Se začátkem nového roku se objevila řada odhadů, že celý trh nemovitostí by měl výrazně poklesnout nebo dokonce čelit negativním šokům. Takové odhady jsou ale přehnané a minimálně segmentu komerčních nemovitostí v České republice by se takto nastíněný vývoj týkat neměl. Investice do komerčních nemovitostí, na rozdíl od rezidenčních nemovitostí a bytových developerských projektů, nejsou závislé na růstu hodnoty nemovitosti. (Zdroj: TESLA investiční společnosti)
-------------------
25. 1. 2023
-------------------
Přání bank je vyslyšeno. Za předčasné splacení hypotéky si lidé připlatí
Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se změní. Banky si budou moci účtovat nejen administrativní náklady v maximální výši tisíc korun, ale také část z úroku. Vyplývá to z novely zákona o spotřebitelském úvěru, kterou ministerstvo financí poslalo do připomínkového řízení. Navrhovaná úprava se týká těch dlužníků, kteří usilují o předčasné splacení ještě během doby fixace. „Typicky jde o spotřebitele, kteří s ohledem na klesající úrokové sazby chtějí svůj úvěr refinancovat úvěrem levnějším, přestože mají v daném období sjednanou fixaci úrokové sazby." Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sabina Ali/iDNES Premium)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
RB ukončí provádění odchozích plateb
Raiffeisenbank od 15. února 2023 přestane provádět odchozí platby do Ruska a Běloruska. Doposud byly platby monitorovány a byl posuzován jejich soulad s platnými sankčními předpisy. Příchozí platby bude možné přijímat v případě, že nebudou v rozporu s platnými sankčními předpisy a sankční politikou banky. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Výjimka z amerických sankcí
Výjimka ze sankcí udělená Sberbank CZ americkým úřadem OFAC byla včera prodloužena až do 31. 1. 2024. OFAC tak vyhověl žádosti insolvenční správkyně na základě učiněných kroků, které podnikla při prodeji úvěrového portfolia Sberbank CZ. Prodloužení výjimky je z jednou z hlavních podmínek pro úspěšné vypořádání kupní smlouvy s Českou spořitelnou, která byla podepsána v prosinci loňského roku. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)
Recese už tu byla? A kdy?
České hospodářství si ve druhé polovině loňského roku prošlo mělkou recesí. Zejména díky odolnosti německé ekonomiky a celkové robustnosti ekonomické výkonnosti v eurozóně však předpokládáme, že období ekonomického poklesu je již za námi. Ve srovnání s loňskem by letos měla být nižší i inflace, i když proces desinflace bude poměrně pomalý. I za letošní rok zřejmě vykážeme dvouciferný růst cen. ČNB tak podle nás bude držet klíčovou úrokovou sazbu ve výši sedm procent až do srpna, kdy začne cyklus jejího snižování. Trh práce zůstane téměř nedotčen. (Zdroj: Komerční banka)
Odhalené pojistné podvody
Allianz v roce 2022 odhalila 2470 případů za 368 milionů korun. Kooperativa v 500 případech prokázala podvodné jednání, celková uchráněná hodnota přesáhla 104 milionů Kč. Specialisté České podnikatelské pojišťovny prošetřovali téměř 1 100 případů s podezřením na podvodné jednání, uchráněná hodnota z uzavřených případů činila téměř 90 milionů Kč. (Zdroj: Pojišťovny)
Klienti Pillow pojišťovny mají chytrý telefon a nebojí se ho použít
Klienti Pillow využívají telefon od počátku pojištění. Jednoduše s ním nafotí počáteční stav tachometru a v případě havarijního pojištění i celé auto. V případě vzdálené prohlídky nabouraného vozu je situace ještě jednodušší, klient nepotřebuje žádnou mobilní aplikaci. (Zdroj: Pillow pojišťovna)
Výplatu škod ve Slavii zrychluje umělá inteligence
Jako jedna z prvních na trhu začala Slavia pojišťovna využívat služby umělé inteligence při likvidaci škod. Klientům autopojištění nabízí webovou aplikaci od společnosti Audatex. Díky ní nemusí s opravou čekat na příjezd mobilního technika – software je navede, co všechno mají vyplnit a nafotit, a pokud jsou podklady v pořádku, ve více než polovině případů získají výplatu škody do pěti dní. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Změna pravidel pro odškodnění pracovních úrazů
Nově platná změna pravidel pro odškodnění pracovních úrazů narovnává dlouhodobou nespravedlnost. Hodnota jednoho bodu se z pevně stanovených 250 korun mění tak, že odráží růst průměrné mzdy, jako tomu dosud bylo u dopravních nehod. Nyní budou podmínky stejné. (Zdroj: Vindicia)
-------------------
24. 1. 2023
-------------------
J&T BANKA získala mezinárodní investiční rating
Agentura Moody´s dnes oficiálně přidělila J&T BANCE investiční rating Baa2 se stabilním výhledem. Banka se tímto krokem zařadila po bok několika elitních firem, které v Česku a na Slovensku investiční rating mají. Kromě jiného Moody´s oceňuje vybudovanou pozici banky v oblasti korporátního financování, a také diversifikovanou a stabilní vkladovou bázi. (Zdroj: J&T BANKA)
Bez recese se inflace nezbavíme, nezaměstnanost musí stoupnout
Jak dlouho ještě budeme bojovat s vysokou inflací? Myslím si, že teď přijde pokles kvůli snížení cen energií, ale situace na trhu se pravděpodobně normalizuje až v průběhu příštího roku, stejně jako například u cen potravin. Dokud ale nepřijde hluboká recese, kterou minimálně v prvním letošním pololetí nečekám, tak si myslím, že se vysoké inflace nezbavíme. Navíc nyní pozoruji velký nesoulad mezi tím, co říkají centrální banky a tím, čemu věří trh. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Marek Tomanka/Forbes)
UNIQA rozesílá daňová potvrzení
V současné době běží distribuce potvrzení o zaplacených částkách na daňově zvýhodněných produktech UNIQA. Jedná se o životní pojištění, doplňkové penzijní spoření a starší penzijní připojištění. U všech těchto nástrojů umožňujících individuální finanční zabezpečení do budoucna a podporovaných státem lze ušetřit na daních. (Zdroj: UNIQA)
Spotřebitelská a podnikatelská důvěra
Důvěra v české ekonomice začala nový rok meziměsíčním zlepšením, které bylo patrné ve všech zkoumaných sektorech ekonomiky s výjimkou stavebnictví. Důvěra se zlepšila zejména na straně spotřebitelů, ale také v maloobchodu, průmyslu a ve službách. Na stavebnictví zřejmě dopadají vysoké úrokové sazby, jež vedou ke zdražení úvěrů a tím k poklesu poptávky. (Zdroj: Generali Investments)
-------------------
23. 1. 2023
-------------------
Dluhopisy firem jsou jako minové pole
Češi – v úprku před inflací – brousí kolem dluhopisů firem. Průměrný výnos, aktuálně kolem 9 procent, vypadá lákavě, známé jméno na obligaci ale není záruka, že peníze dostanete zpět. "Každý týden máme na stole 3 až 5 nových emisí. Ale tak do desetiny z nich, do 90 procent, co nám projde pod rukama, se nehrneme,“ přibližuje investor. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Smutní premianti EU
Česko patří v EU stále mezi nejméně zadlužené země. V absolutních číslech jeho dluh za třetí čtvrtletí přesáhl 2,98 bilionu korun. Přes to je ale Česká republika jedinou zemí Evropské unie, která loni v tomto období meziročně dluh zvýšila. Dostal se na 45,2 procenta hrubého domácího produktu. V celé EU se přitom dluh snížil na 85,1 procenta HDP. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
Zastropování cen energií firmám přinese obrovskou administrativu
Tuzemské podniky mohou od začátku roku začít využívat energetického cenového stropu. Aby měly na zastropování ceny plynu a elektřiny nárok, musí dodavateli mimo jiné odevzdat čestné prohlášení. Zavést tuto povinnost dávalo smysl v době, kdy byl na stole úsporný tarif pouze pro malé a střední podniky. Ty by tímto dokumentem doložily, že mají na zastropování nárok. Nakonec se však tato možnost otevřela všem. Dokládání čestného prohlášení, když je výše cenového stropu pro všechny firmy stejná, a zároveň na ni mají nárok všichni, v zásadě postrádá logiku. (Zdroj: MJEnergie)
Pojistné podvody v roce 2022
Detektivové Generali České pojišťovny za uplynulý rok odhalili pojistné podvody, jejichž uchráněná hodnota přesáhla půl miliardy korun! Meziročně se toto číslo navíc zvýšilo o 2,5 %, jde tedy opět o rekordní částku. Pojistný podvod je posuzován jako trestný čin podle § 210 trestního zákoníku – pachatel za něj může být odsouzen k trestu odnětí svobody ve výši až 10 let. (Zdroj: Generali České pojišťovny)
-------------------
20. 1. 2023
--------------------
Do jak velké recese se řítíme?
Český hrubý domácí produkt (HDP) by letos měl klesnout o 1,1 procenta, vyplývá z nedávné studie společnosti Deloitte. Českou ekonomiku tak vlivem energetické krize a rostoucí inflace čeká recese. Právě u inflace ale Deloitte očekává její postupné snižování, za celý rok by měla dosáhnout v průměru 8,5 procenta. Každá recese navíc obvykle přináší i příležitosti, ať už v oblasti investičních možností, tak ve zvýšení efektivity v různých oblastech, způsobených potřebou šetřit a účinněji hospodařit. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Adam Štěpánek/Peníze.cz)
V roce 2023 nebude možné čerpat státní půjčku pro mladé
O státní půjčky na bydlení byl v roce 2022 enormní zájem. V roce 2023 se program poskytující tyto úvěry ale neotevře.„V roce 2022 mohli lidé do 40 let věku také žádat o státní půjčku na pořízení nebo modernizaci obydlí z programu Vlastní bydlení. V tomto roce bylo v rozpočtu programu připraveno celkem 700 milionů korun. Státní fond podpory investic zastavil příjem žádostí už k 20. dubnu 2022. Důvodem bylo vyčerpání rozpočtu, protože už v polovině dubna zájemci podali žádosti v souhrnné výši převyšující 713 milionů korun." (Zdroj: Hyponamíru)
Nových bytů se loni v Praze prodalo nejméně za 20 let
Drahé a nedostupné hypotéky a nejistá ekonomická situace výrazně zasáhly pražský rezidenční trh. Za celý loňský rok developeři v Praze prodali jen 2400 nových bytů, což je nejméně za posledních 20 let. To je takřka stejně, jako se prodalo v dosud nejsilnějším druhém čtvrtletí roku 2021. Meziročně se prodeje v hlavním městě loni propadly o 63 procent. V roce 2021 se prodalo dvaapůlkrát více bytů než loni. Vyplývá to z podrobných analýz společnosti Ekospol, která trh s novými byty v Praze monitoruje a prodejní data následně zveřejňuje nejdéle ze všech subjektů na trhu. (Zdroj: Ekospol)
-------------------
19. 1. 2023
--------------------
RB vydala udržitelné dluhopisy
Raiffeisenbank dne 19. ledna 2023 úspěšně dokončila emisi udržitelných dluhopisů v hodnotě 0,5 miliardy eur (12 miliard korun), která zároveň splňuje požadavky na minimální kapitál a způsobilé závazky (MREL). Příjmy z dluhopisů budou využity na financování úvěrů přinášejících společenské a environmentální benefity. Výše výnosu pro investory činí 7,125 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Koruna je jako Rambo, cena za euro prolomila další hranici
Česká měna prolomila další psychologickou hranici vůči euru. Silná koruna zlevňuje dovážené zboží a pomáhá tlumit inflaci, euro stálo už méně než 23,90 Kč. Česká měna patří svým posilováním mezi světové šampiony, ačkoliv se analytici nedokáží shodnout, kvůli čemu vlastně posiluje. Spíše se kloní k názoru, že by kvůli řadě potíží české ekonomiky měla slábnout. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Seznam zprávy)
Kooperativa otevírá klientům moderní online pojišťovnictví
V nové Klientské zóně uživatelé: získají perfektní přehled o pojistných smlouvách; provedou změny v kontaktních údajích; nakouknou do transakční historie; zaplatí pojistné; sjednají si novou smlouvu; vyřeší pojistnou událost; vygenerují si novou zelenou kartu nebo digitální asistenční kartu. (Zdroj: Kooperativa)
Garance vyřízení škody z pojištění majetku a odpovědnosti
UNIQA nyní v rámci proklientského přístupu zaručuje vyřízení pojistné události do dvou pracovních dnů od dodání všech potřebných podkladů k likvidaci. Klient tak má možnost neprodleně zahájit opravu nebo obnovu, a to výrazně přispívá ke zklidnění v nepříjemné situaci. (Zdroj: UNIQA)
-------------------
18. 1. 2023
--------------------
Novinky usnadní klientům splácení půjček či rekonstrukci
Hello bank! pomáhá svým stávajícím i budoucím klientům vkročit do nového roku s méně starostmi ohledně financí. K Hello konsolidaci nyní nabízí výhodný úrok od 6,99 % ročně navíc s bonusem 1 000 korun na nákupy v Alza.cz. Klientům, kteří chtějí ušetřit na energiích díky rekonstrukci, nabízí Hello EKO půjčku s garantovaným úrokem. (Zdroj: Hello bank!)
Přehled půjček najdete zde
Slevový program
Moneyback, který si mohou klienti České spořitelny aktivovat ve svém mobilním bankovnictví George, využívá téměř 900 tisíc uživatelů mobilního bankovnictví George. Od spuštění slevového programu v červenci 2020 za platby kartou v obchodech a na internetu klienti získali zpět na účet souhrnnou odměnu ve výši přes 0,5 miliardy korun. (Zdroj: Česká spořitelna)
Státní podpora penzijního spoření? Jen k vzteku
Třetí pilíř důchodového systému, tedy dobrovolné penzijní spoření, v Česku ani zdaleka neplní funkce, které by plnit měl. Dominují v něm totiž jednorázové výplaty naspořených prostředků, zatímco pravidelně vyplácených penzí je jako šafránu. Zato poplatky účtované za správu úspor jsou neúměrně vysoké. Čisté reálné výnosy z úspor jsou i kvůli tomu dlouhodobě záporné. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Münich /Seznam zprávy)
Zlaté časy finančních poradců skončily
Finanční poradci zápolí s propadem hypotečního trhu. Hypotéky pro ně byly tučným zdrojem provizí. Bavíme se tu o meziročním poklesu obratu zprostředkovatelského trhu mezi čtyřmi až pěti miliardami korun. Ti z poradců, kteří jsou zaměření na byznys mimo dohled České národní banky, navíc často čelí dopadům investičních skandálů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Počet transakcí i jejich objem meziročně klesl
Počet transakcí na trhu fúzí a akvizic v Česku ve čtvrtém čtvrtletí meziročně klesl na 11 z 21, snížil se i jejich objem. Na území České republiky či se zapojením ČR se tak uskutečnily ve čtvrtém čtvrtletí transakce za 135 milionů eur (cca 3,3 miliardy korun), zatímco ve čtvrtém čtvrtletí roku 2021 to bylo 1,74 miliardy eur (cca 41,9 miliardy Kč). Pro investory zůstávají atraktivní sektory počítačového softwaru, automatizace, obnovitelných zdrojů či telekomunikací a dlouhodobě nemovitostní sektor, zvýšená atraktivita se očekává také v oblasti potravinové bezpečnosti, zbrojní výroby a dodávek materiálu. (Zdroj: TPA Group)
KB je novým partnerem
Komerční banka je od roku 2021 hlavním partnerem extraligy ledního hokeje a zároveň hlavním partnerem národního hokejového týmu. K tomuto partnerství se nově přidává i podpora Českého para hokeje, kdy se KB stává Oficiálním partnerem Českého para hokeje. (Zdroj: Komerční banka)
Analytický průzkum 2023 – úleva od inflace na dohled
Poklesy cen plynu, ropy a dalších komodit, které v posledních dvou měsících vedly ke snížení spotřebitelské inflace, již nyní podle analytiků ulevují podnikům. Přibližně polovina analytiků potom předpovídá, že inflační tlaky, kterým jimi sledované společnosti čelí, již dosáhly stropu, nebo se tak stane během prvního čtvrtletí roku 2023. Pouze 22 % z nich očekává, že vrchol přijde později než v polovině roku 2023. (Zdroj: Fidelity International)
Autopojištění u Slavie pojišťovny
Slavia pojišťovna v lednu překročila hranici 200 tisíc pojištěných vozidel a její kmen nadále roste. Díky nové segmentaci se navíc stává atraktivní i pro dražší a luxusnější vozidla. Zatímco trh rostl v průměru o zhruba dvě procenta, u Slavie šlo o sedmiprocentní růst. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Českou e-commerce čeká stagnace
Po nebývale rekordních letech růstu elektronického obchodování se letos čeští e-shopaři dočkají stagnace. Zatímco tržby porostou jen mírně, přibližně kolem pěti procent, průměrná hodnota košíku klesne až o 10 %. Pro zákazníka bude pocitová hodnota zboží menší vlivem nových cen odrážejících inflaci. Nové e-shopy budou přibývat jen pozvolna, jejich počet vzroste maximálně o jednotky procent, jak odhadují experti předního dodavatele e-shopových řešení. (Zdroj: Upgates)
Čeká nás těžký, ale růstový rok
V roce 2022 zvyšovalo mzdy 69 % zaměstnavatelů z oblasti výroby, automotive a logistiky. Třetina z nich k tomuto kroku z důvodu turbulentní ekonomické situace přistoupila dokonce opakovaně. Stejný podíl zaměstnavatelů chce svým lidem zvýšit mzdy i letos, téměř čtvrtina zaměstnavatelů pak chce posílit i poskytované benefity. Žádné velké propouštění firmy letos zatím neplánují, ke snížení počtu zaměstnanců přistoupí jen zhruba 15 % sledovaných firem, dvě třetiny z nich maximálně o 5 %. (Zdroj: Grafton Recruitment)
-------------------
17. 1. 2023
--------------------
Plně digitální novinka na poli spotřebitelských půjček
Česko-britsko-islandská fintech skupina Orka Ventures oznámila nové partnerství s finskou společností Enfuce, průkopníkem na poli cloudového zpracovávání karetních transakcí. Výsledkem spolupráce bude nová platební karta a mobilní aplikace Orka Card, jež na vybrané evropské trhy včetně Česka přinese atraktivní alternativu ke spotřebitelským půjčkám typu “kup teď, zaplať později”. Na financování díky ní dosáhnou i zákazníci, pro které banky obvykle nemají v nabídce vhodné produkty. (Zdroj: Orka Ventures)
Přehled půjček najdete zde
Digitalizace je budoucností finančního sektoru
51 procent bank má rentabilitu vlastního kapitálu nižší než náklady na vlastní kapitál. Podle expertů z naší poradenské skupiny je jednou z hlavních příčin jejich pomalá digitalizace. Ta naopak dosahuje vysoké úrovně u startupů a dalších progresivních společností působících v oblasti financí. Experti dále poukazují na nezbytnost digitalizace pro budoucí rozvoj finančních institucí a na fakt, že ve srovnání se západními státy si Česká republika nevede v oblasti digitalizace zrovna uspokojivě. (Zdroj: Moore Global)
SME EnterPRIZE - nový ročník soutěže na podporu udržitelného podnikání
Až sto tisíc korun, kampaň v médiích na podporu byznysu nebo poradenství a mentoring mohou získat mikro, malé a střední udržitelné podniky, které se přihlásí do třetího ročníku soutěže SME EnterPRIZE, pořádaného Generali Českou pojišťovnou. Ta soutěží podporuje udržitelné podnikání u firem v SME segmentu. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)
-------------------
16. 1. 2023
--------------------
Sazby nových hypoték atakují šest procent
Úroková sazba nově poskytnutých hypoték v prosinci stoupla na 5,98 procenta. Je to o dvě setiny procentního bodu více, než tomu bylo v listopadu. Průměrná sazba tak patří k nejvyšším za posledních dvacet let.v Banky a stavební spořitelny poskytly loni hypoteční úvěry za 197 miliard korun, meziročně o 64 procent méně. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
UCB spouští BI
UniCredit Bank spouští bankovní identitu. S pomocí přihlašovacích údajů internetového bankovnictví získávají klienti UniCredit Bank přístup k online službám Portálu občana. Ten funguje jako vstupní brána k elektronickým službám státu. (Zdroj: UniCredit Bank)
George už brzy nespustíte
Česká spořitelna, podle počtu klientů největší česká banka na trhu, od letošního března zamezí přístup do digitálního bankovnictví všem klientům, kteří používají na svém počítači starší verzi systému Windows, než je Windows 10. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy)
Česká národní banka slaví 30 let samostatnosti
Při příležitosti 30 let od rozdělení česko-slovenské měny vydává Česká národní banka novou tisícikorunovou bankovku s přítiskem v podobě bankovkového kolku a výročního loga. Do oběhu vstoupí 8. února. Centrální banka v rámci oslav chystá také výstavu a další akce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Ceny výrobců v prosinci klesly vlivem nižších cen komodit
Ceny průmyslových výrobců v ČR klesly v prosinci meziměsíčně o 1,1 %. Jednalo se tak o již o druhý pokles v řadě. V meziročním vyjádření růst cen zpomalil z 21,3 procenta na 20,1 procenta. Bez energií byly ceny průmyslových výrobců meziročně vyšší o 13,5 %. Dynamika průmyslových cen tak v prosinci opět výrazně zaostala za očekáváními. Tržní konsensus předpokládal pokles cen meziměsíčně pouze o 0,6 procenta a meziročně o 20,8 procent. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
13. 1. 2023
--------------------
Broker Consulting Index podílových fondů - prosinec 2022
Podle výsledků klesla za prosinec hodnota u všech monitorovaných typů podílových fondů. Naměřené hodnoty se tak po listopadovém růstu vrátily ke klesajícímu trendu, který na kapitálových trzích převládal po většinu roku. Na prosincové obchodování měly vliv především přicházející makrodata, která napříč trhy podpořila růst obav z recese. Podílové fondy vlivem toho skončily v posledním měsíci roku 2022 v červených číslech. Nejvíce ztratily komodity, s nízkou ztrátou vyšly i nemovitostí fondy. Ty ale i tak vykázaly celoroční vysokou výkonnost. (Zdroj: Broker Consulting)
Vezměte to od podlahy a šetřete na energiích díky úspornému bydlení
V ČSOB Stavební spořitelně je možné si půjčit peníze na úsporné bydlení (což je třeba zateplení, nákup nových oken a dveří či pořízení fotovoltaiky) se splatností až na 20 let. Nyní navíc s prémií až 5000 Kč ročně na související stavebko. Ta je připisovaná na účet stavebního spoření čtvrtletně a činí 0,05 % z cílové částky stavebního spoření, k němuž se meziúvěr váže. Maximální prémii 5 000 Kč ročně lze získat při cílové částce 2,5 milionu korun a splnění všech podmínek akce Nezajištěný meziúvěr na úsporné bydlení. (Zdroj: ČSOB Stavební spořitelna)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Kalkulačku úvěrů ze stavebního spoření najdete zde
Deficit běžného účtu platební bilance se v listopadu lehce prohloubil
Běžný účet platební bilance skončil v listopadu v deficitu ve výši 39,3 mld. CZK. To zhruba odpovídalo našemu na trhu nejpesimističtějšímu odhadu ve výši -38,3 mld. CZK. Po sezónním očištění došlo k prohloubení salda z -40,1 mld. CZK v říjnu na listopadových -43 mld. CZK. K listopadovému deficitu běžného účtu nejvýrazněji přispěla negativní bilance prvotních důchodů. V rámci ní pokračoval odliv dividend z přímých zahraničních investic, byl však citelně slabší než v srpnu i září. (Zdroj: Komerční banka)
PPL CZ představuje novou mobilní aplikaci
Spouštíme novou aplikaci MojePPL. Díky té mají zákazníci veškeré informace o svých zásilkách k dispozici v mobilním telefonu. Aplikace umožňuje mimo jiné sledovat doručované a podané zásilky, navigovat na nejbližší výdejní či podací místo či posílat balíky bez nutnosti tisku etikety. V následujících týdnech přibyde i nová funkce na měření balíků pomocí fotoaparátu na mobilním telefonu. (Zdroj: PPL)
-------------------
12. 1. 2023
--------------------
Vyznavač Bati a bankéř Lapčík posiluje
Zlínský finančník a bankéř Radomír Lapčík upevnil pozice v Trinity Bank. V bance navýšil svůj vliv prostřednictvím obchodníka s devizami SAB Finance. Aktuálně drží 280 236 kusů akcií, což odpovídá podílu 12,125 procenta akcií. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Český obchodník s kryptoměnami zastavil byznys, klienti se nedostanou k penězům
Tisíce klientů obchodníka s kryptoměnami Cryfin se ani tři čtvrtě roku po policejním zásahu ve firmě stále nemůžou dostat ke svým penězům. Firma je ochromená, nemá peníze na provoz. Musela tak například vyklidit kanceláře v pražském Burzovním paláci a propustit zaměstnance. Pro firmu to v podstatě znamená přerušení činnosti. A nemožnost vrátit peníze klientům. Na účtu je více, než kolik byly vklady klientů, protože tam před zásahem došlo ke zhodnocení. Nyní však není možné klienty vyplácet. Jde řádově o stovky milionů korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák, Zuzana Hodková/Seznam zprávy)
ČSOB varuje před dalším trikem kybernetických zločinců
známých z loňské kampaně jako Volač a Klikač. Statistiky kyberzločinů překonaly v roce 2022 podle Policie ČR všechny rekordy. A kyberzločinci nezahálí ani v novém roce. Volači a Klikači jdou aktuálně po SIM kartách. Vydávají se za vašeho mobilního operátora. Zavolají, ať si stáhnete jejich aplikaci pro správu mobilních služeb. V tu chvíli by měli lidé zpozornět. Na konci celého tohoto podvodu může být zablokování vaší vlastní SIM karty, kterou už nově bude ovládat podvodník a získá přístup k vašemu e-mailu, sociálním sítím, bankovním aplikacím. (Zdroj: ČSOB)
Tuzemský maloobchod v listopadu vykázal opět výrazný meziroční pokles
Maloobchodní tržby v listopadu propadly meziročně o 8,7 %, což byl výraznější pokles, než jaký očekával finanční trh. Na spotřebitele a jejich kupní sílu nepříznivě dopadá vysoká inflace, což je reflektováno propadem spotřeby domácností jako celku v rámci statistiky HDP. Spotřeba domácností a tedy také maloobchodní tržby budou pod nepříznivým tlakem vysoké inflace a poklesu reálných mezd přinejmenším v letošním prvním čtvrtletí a tyto nepříznivé tlaky se mohou dále protáhnout i do jarních měsíců. (Zdroj: Generali Investments)
-------------------
11. 1. 2023
--------------------
Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v lednu
Na Finparádě byly aktualizovány žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů. Nejlepší spořicí účty v současnosti nabízejí Max banka, UniCredit Bank, Trinity Bank a NEY spořitelní družstvo, které zároveň poskytuje nejvyšší úrokové sazby na termínovaném vkladu. Úročení na depozitních produktech však v poslední době stagnuje. (Zdroj: Finparáda)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Inflace obere střední třídu o peníze, riskovat se nevyplatí
Procházíme sice krizí, která tradičně nejvíce zasahuje střední třídu, ale není třeba panikařit. Za 30 letech existence ČR se životní úroveň téměř ztrojnásobila, průměrná mzda vzrostla skoro sedminásobně, přičemž životní náklady stouply trojnásobně. Lidé by měli investovat postupně a pravidelně. Nakupovat doporučuji to, co zrovna zlevní a má potenciál na další růst. Lidé by měli mít připravenou hotovostní rezervu i za cenu toho, že ji užírá inflace. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Vladimír Brůna/iDNES)
Průměrná inflace za rok 2022
Průměrná míra inflace za rok 2022 činila 15,1 procenta. Šlo o druhou nejvyšší hodnotu od vzniku samostatné České republiky. Vyšší byla pouze v roce 1993, a to 20,8 procenta. Ceny zboží úhrnem v roce 2022 vzrostly o 16,8 procenta a ceny služeb o 12,3. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
-------------------
10. 1. 2023
--------------------
Fincentrum Hypoindex leden 2023
Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu zůstala v lednu na stejné úrovni jako v posledním měsíci loňského roku a k 5. lednu tak činila 6,34 % p. a. Sazba Fincentrum Hypoindexu pro rok 2023 startuje na stejných sazbách, na kterých končil rok 2022. Potvrzuje se tedy očekávaný trend stagnace úrokových sazeb, který pravděpodobně vydrží do jarních měsíců, kdy nejspíše banky spustí pravidelné jarní akce na podporu hypotečního trhu. Nicméně půjde pravděpodobně opět pouze o výkyvy v ustáleném trendu. (Zdroj: Fincentrum)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
UniCredit Bank prodlužuje nabídku
výhodného běžného účtu se spořením do 28. 2. 2023. Noví klienti mohou kromě úroku 6 % na částky do 500 000 Kč (Výše úročení platí do 30. 6. 2023) získat k účtům OPEN či TOP s rozšířenou nabídkou služeb také balíček produktů Procter and Gamble v hodnotě 2 500 Kč. (Zdroj: UniCredit Bank)
Spořitelna digitalizuje investice
Česká spořitelna výrazně rozšiřuje možnost jednoduché digitální obsluhy investic. V internetovém bankovnictví George mohou klienti nově obchodovat s akciemi, certifikáty a ETF, a to nejen na pražské burze, ale i na všech významných burzách po celém světě. Klienti spořitelny si tak budou moci rychle a jednoduše koupit akcie zhruba tří tisíc světových firem. (Zdroj: Česká spořitelna)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Novinky v Raiffeisen bankovnictví
Raiffeisenbank vydala v prvním lednovém týdnu novou verzi mobilního bankovnictví. Přidala do něj novou sekci v podobě slevového programu RB Club, další možnosti nastavení hlavní stránky nebo neomezený pohled do historie transakcí. Nově umožňuje také nastavení preferovaného profilu, který se zobrazí po přihlášení do aplikace. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Slavia pojišťovna má i letos kvalitní zajištění
Dobře zajištěná pojišťovna svým klientům garantuje, že jí finance na jejich pojistné události nikdy nedojdou a že vždy dostojí svým závazkům. To je případ i Slavia pojišťovny, která úspěšně obnovila svoji zajistnou kapacitu pro letošní rok a také letos spolupracuje výlučně se silnými mezinárodními zajišťovnami, disponujícími minimálně ratingem A. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Koruna už nebude v dalších měsících nejspíš posilovat
Vysoká inflace trápí v posledních měsících téměř celý svět. Dopad to má i na kurz české koruny, která je už poměrně dlouho na silných hodnotách. Podle odborníků z ČSOB je za tím hned celá řada faktorů, mezi kterými dominuje pokles globálních výnosů a slabší americký dolar. Do karet české koruny hraje ale i poměrně teplé počasí, které snižuje riziko vyhrocení energetické krize. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Češi rekordně šetří, tržby padají, inflace odezní
Pro začátek příštího roku predikuje viceguvernérka ČNB Eva Zamrazilová inflaci kolem 3 %. „Až válečný efekt odezní, tak se zase vrátíme k tomu, že budeme mít inflaci velmi podobnou jako v eurozóně. Za rok budeme na hranici našeho tolerančního pásma,“ prohlásila Zamrazilová pro SZ Byznys. „Už ten příští leden by měl začínat trojkou,“ odhadla pro začátek roku 2024. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
-------------------
9. 1. 2023
--------------------
Nejlepší a nejhorší podílové fondy roku 2022
Nejúspěšnější fond v Česku loni vydělal investorům 135 procent, naopak ten nejméně úspěšný prodělal 69 procent. Rok 2022 byl pro většinu investic krutý. Ceny akcií se v průměru propadly o 15 až 20 procent. O moc lépe na tom nebyly ani dluhopisy, které v průměru ztrácely kolem 10 až 15 procent. Tomu odpovídají i výsledky akciových, dluhopisových a smíšených fondů: naprostá většina skončila v roce 2022 ve ztrátě kolem 10 až 20 procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Traxler/Peníze.cz)
KB Pojišťovna otevírá nový zajištěný fond
Komerční banka s KB Pojišťovnou otevírají nový zajištěný fond Stabilita 3. Fond je nabízen v rámci investičního životního pojištění Vital Invest a Vital Platinum Private novým i stávajícím klientům. Upisovací období začíná 9. 1. 2023 a končí 14. 4. 2023 (nebo vyprodáním) a splatnost fondu je 6 let. I v případě záporné výkonnosti podkladového aktiva fond zajišťuje klientovi návratnost 115 % vložených prostředků ke dni splatnosti po odečtení správních nákladů na počátku investice, ale celkový výnos pro klienta může být 35 % i více. (Zdroj: Komerční banka)
Sítí 4fin otřásá insolvence firem
Poradenská síť 4fin musí v posledních měsících řešit velkou nepříjemnost. Kolem 200 poradců 4finu se totiž velkou měrou podílelo na šíření směnek, dluhopisů a dalších finančních produktů firem, které patřily do skupiny poskytovatele spotřebitelských půjček Fair Credit. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
S počátkem roku 2023 stoupá zlato jako o závod
Zlato patří spolu se stříbrem a platinou k několika málo komoditám, které se od počátku nového roku obchodují výš. Nově nalezená odolnost zlata a jeho prosincové momentum se přenesly i do ledna. Investoři totiž hledají zajištění před rokem, který má být podle predikcí pro ostatní třídy aktiv, a to zejména pro akcie, dosti náročný. (Zdroj: Saxo Bank)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
Statistici zpřesnili data o vývoji české ekonomiky
Česká ekonomika v loňském třetím čtvrtletí podle zpřesněných údajů Českého statického úřadu meziročně stoupla o 1,5 procenta. V porovnání s odhadem z počátku prosince je to zhoršení, statistici tehdy uváděli meziroční růst hrubého domácího produktu o 1,7 procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Kalkulačka uhlíkové stopy
Finanční skupina ČSOB spustila vlastní kalkulačku uhlíkové stopy. Ta ukazuje vliv každodenních a opakujících se činností na klima. Otázky hodnotí oblasti života, které mají největší dopad na uhlíkovou stopu. Jde zejména o bydlení a vytápění, dále dopravu, ale i stravovací návyky, třídění odpadu či četnost nákupů oblečení nebo spotřebičů. (Zdroj: ČSOB)
Podíl nezaměstnaných dále vzrostl
Podíl nezaměstnaných osob v prosinci stoupl na 3,7 %, po sezónním očištění dosáhl 3,6 %. Počet uchazečů o zaměstnání ve srovnání s předchozím měsícem stoupl o necelých patnáct tisíc (na 271,8 tis.). Volných pracovních míst bylo v prosinci 289 tisíc. Na jedno pracovní místo tak připadalo 0,9 uchazeče. Vzhledem k tomu, že česká ekonomika nyní prochází mírnou recesí, bude nezaměstnanost v následujících měsících zřejmě mírně stoupat. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
6. 1. 2023
--------------------
Spořitelna mění logo
Lednovou kampaní „Jsme první, kdo se stará o vaše finanční zdraví“ se Spořitelna strategicky zaměřuje na změnu finančních návyků, zvyšování finančního zdraví klientů a transformaci firem. V kampani poprvé používá inovované bílé logo a vizuální podobu vycházející z digitálního bankovnictví George. Banka v kampani komunikuje 4 závazky, jak pomůže zvýšit finanční zdraví klientů – do roku 2025: pomůžeme všem našim klientům vytvořit finanční rezervu na nenadálé výdaje, pomůžeme milionu našich klientů šetřit si na důchod; zpřístupníme kvalitní finanční vzdělávání všem dětem v České republice, poskytneme českým firmám 50 miliard na zvýšení konkurenceschopnosti a udržení pracovních míst. (Zdroj: Česká spořitelna)
Penzijní fondy 2022: Velký propad u dynamických účastnických fondů
Účastníci doplňkového penzijního spoření, kteří v roce 2022 spořili v dynamických fondech, zaznamenali doposud největší propad za 10letou historii účastnických fondů. Většinou šlo o dvojcifernou ztrátu. Naopak klienti, kteří spoří v konzervativních fondech, si na rozdíl od předchozího roku připsali většinou kladné zhodnocení. (Zdroj: Freedom Financial Services)
ČNB po půl roce zvažuje zvýšení úrokových sazeb
Důvodem pro zvýšení základní úrokové sazby České národní banky by mohlo být případné výrazné zdražení zboží a služeb při lednových změnách ceníků nebo proinflační působení vládní fiskální politiky. ČNB by ke zpřísnění měnové politiky mohla sáhnout i v případě, že by zahraniční centrální banky dost nezvyšovaly své sazby a hrozilo by dovážení zahraniční inflace. Vyplývá to ze záznamu z prosincového jednání bankovní rady ČNB, který centrální banka dnes zveřejnila. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Newstream)
Drahota zmizí příští rok
Česká národní banka očekává výrazné snížení inflace od jara. V druhé polovině roku bude kolem 10 %, řekl guvernér Aleš Michl. Příští rok predikuje 2 % a silnou korunu. Na obyvatelstvo chce být přísný, protože veškeré dávky od státu mohou inflaci jen zrychlit. Zároveň dodal, že s přijetím eura by nespěchal. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Průmyslová výroba
si loni v listopadu připsala meziroční růst pouze 0,5 %, přesto jde ale o lepší výsledek, než se čekalo. V meziměsíčním vyjádření vykázala dokonce svižný růst: 3,1 %. Vykázaný mírný meziroční růst byl tažen výrobou motorových vozidel a s ní navázanými obory, zatímco řada jiných odvětví zpracovatelského průmyslu vykázala pokles. I nadále platí konstatování, že průzkumy z tuzemského průmyslu naznačují, že aktivita v tomto sektoru momentálně klesá, situace ale začíná být méně dramatická, než v předchozích měsících. (Zdroj: Generali Investments)
Stavební boom končí. Nových projektů bude ubývat
Stavebnictví patří mezi cyklická odvětví, která výrazně trpí, když ekonomiku zasáhne recese. Lze proto očekávat, že se v letošním roce budou dokončovat již započaté projekty, ale výrazně se sníží počet nově zahajovaných staveb. (Zdroj: BH Securities)
Zahraniční obchod dále prohloubil deficit
Listopadový deficit obchodní bilance ve výši 25,5 mld. CZK byl výrazně hlubší, než s čím tržní konsenzus (-12,0 mld. CZK) i náš poměrně pesimistický odhad (-17,6 mld. CZK) počítal. Negativně se na výsledku opět projevil meziročně hlubší deficit obchodu s ropou a zemním plynem (o 11,1 mld. CZK). Zhoršila se i bilance s elektrickými zařízeními (o 10,3 mld. CZK), přičemž kladná bilance obchodu s elektřinou poklesla o 3,1 mld. EUR. Naopak pozitivně se na saldu odrazil vyšší přebytek s motorovými vozidly (o 1,6 mld. CZK). Snížil se i deficit obchodu se základními kovy a počítači, elektrickými a optickými přístroji (o 1,6 mld. CZK a o 1,4 mld. CZK). (Zdroj: Komerční banka)
Světové centrální banky nakupují zlaté rezervy
Světové centrální banky v listopadu pokračovaly v rozšiřování svých zlatých rezerv. Podle organizace World Gold Councilu přikoupily v čistém vyjádření celkem 50 tun zlata, což je o polovinu více než v říjnu. Od ledna do listopadu loňského roku tak centrální banky nakoupily už 673 tun zlata, což je o 200 tun zlata více než během celého roku 2021, kdy byly globální rezervy na téměř 30letých maximech. Česká národní banka v listopadu 2022 také navýšila své zlaté rezervy, a to zhruba o půl tuny na necelých 12 tun. Více zlata měla ČNB naposledy v červenci 2012, kdy měla v držení 12,2 tuny. (Zdroj: Zlaťáky)
--------------------
5. 1. 2023
--------------------
Okamžitý přístup k již odpracovaným výdělkům
Společnost PalmApp provozuje revoluční metodu, která umožňuje zaměstnancům firem čerpat své odpracované peníze ještě před termínem výplaty. Pokud se dostanou do situace, kdy potřebují uhradit neočekávané výdaje, nemusí sahat do svých rezerv. K tomu slouží aplikace PalmApp a s ní spojená virtuální platební karta, která navíc vrací na účet 2 % z každé platby, bez omezení objemu či počtu realizovaných transakcí. Mastercard bude v příštích třech letech podporovat rozvoj této služby pomocí svého produktového know-how. Projekt má rovněž podporu Seed Starteru České spořitelny. (Zdroj.:Mastercard)
Akcie v roce 2022
Rok 2022 vstoupí do historie jako ten, kdy byla ničím neomezovaná globalizace let 1980-2021 brutálně ukončena ruskou invazí na Ukrajinu. Ta jasně ukázala, že se svět řítí vstříc novému světovému řádu a rozděluje se na dva hodnotové systémy. Globální dodavatelské řetězce a technologie teď budou z pudu sebezáchovy izolované v uzavřených systémech. Rozvinutý svět zároveň urychluje zelenou transformaci. Může se tak zdát, že všechny cesty vedou k inflaci. My se na rok 2022 podíváme z geopolitické perspektivy a z perspektivy akciových trhů. (Zdroj: Saxo Bank)
Nevýkonných úvěrů u firem nepatrně přibylo
V listopadu objem nevýkonných úvěrů nepatrně stoupl, z říjnových 41 mld. Kč na 43,5 miliardy, což v poměru k celkovému objemu podnikových úvěrů znamená vzestup z 3,2 na stále velmi nízkých 3,39 %. Podniky se usilovně snaží splácet. Pokud čerpají úvěry, tak v eurech, kvůli nižším úrokům. Firmy, kterým to jejich tržní pozice a tedy i hotovostní toky dovolí, zvyšují vklady v bankách. Ty stouply meziměsíčně více než o 13 miliard na historických 1,452 mld. Kč, a převyšují objem úvěrů o 170,7 miliardy korun. To je fenomén, který přišel s covidem a od roku 2020 se stává součástí české ekonomiky. (Zdroj: Česká bankovní asociace)
Zlato bylo loni jednou z nejstabilnějších investic, letos může vzrůst o desetinu
Uplynulý rok byl pro investory jedním z nejhorších období za poslední desítky let. Kombinace pádivé inflace a výrazných poklesů řady tradičních investičních nástrojů pro ně znamenaly dvojí ránu. Jednou z mála investic, která si nakonec alespoň udržela svoji nominální hodnotu, bylo zlato. Čeští investoři na zlatu dokonce vydělali přibližně 6,5 %, a to díky posílení dolaru. Na poražení inflace to ale přesto nestačilo. (Zdroj: Zlaťáky.cz)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
Výsledky e-commerce
Česká e-commerce zažila první meziroční pokles, ale tržby e-shopů velkých kamenných hráčů dosáhly větších tržeb než v covidovém roce 2020. Jedno procento největších e-shopů je aktuálně zodpovědné za více než 90 % obratu celého trhu, tento trend bude dál posilovat a e-commerce ovládnou velcí hráči. Meziroční pokles trhu je spíše stabilizací po skokovém růstu během covidových let a v roce 2023 očekáváme opět mírný růst. Podíl české e-commerce na maloobchodu je aktuálně zhruba v polovině celkového potenciálu, takže z dlouhodobého pohledu prodeje v online prostředí dále porostou. (Zdroj: Shopsys)
Bytová výstavba letos mírně klesne, v příštím roce se vrátí k růstu
Celý český stavební trh v roce 2023 nečeká žádný dramatický propad, ale zřejmě jen mírné ochlazení v jednotkách procent. Prodeje a výstavba nových bytů a domů zpomalí a významnější roli budou hrát rekonstrukce. Český bytový fond je pořád relativně zastaralý lidé chtějí bydlet lépe a moderněji a financování rekonstrukce je z pohledu celkové investice dostupnější. Ve výhledu do dalších let jsme pozitivní. (Zdroj: Xella CZ)
--------------------
4. 1. 2023
--------------------
Další trest za poplatky za předčasné ukončení hypotéky
UniCredit Bank dostala od České národní banky pokutu deset milionů korun kvůli poplatkům účtovaným za předčasné splacení hypotéky. Přestupek proti zákonu o spotřebitelském úvěru se týkal skoro 1500 klientů, kterým banka nesnížila úrokové náklady celkem o 42,37 milionu korun. Vyplývá to z rozhodnutí ČNB, na které upozornil server Peníze.cz. Podle něj jde o zatím nejvyšší sankci kvůli poplatkům za předčasné splacení. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/HN)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Broker Consulting Index hypotečních úvěrů - prosinec 2022
Prosincové výsledky Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů potvrdily další mírný růst úrokových sazeb. Poslední měsíc v roce dokonce u hypoték přispěl k překročení šestiprocentní hranice. Hodnota indexu se zastavila na 6,17 procenta, což je o 0,2 procentního bodu více než v listopadu. Celkově tak šlo o rekordní hodnotu od počátku indexového měření. Hypoteční experti předpokládají, že bude následovat stagnace sazeb. (Zdroj: Broker Consulting)
Češi se zamilovali do „stavebka“
Roční úroková míra dosahuje nyní u stavebních spořitelen s různými bonusy až 6,8 procenta. Stavební spoření je v období vyšších úrokových sazeb pro klienty velmi atraktivní díky garanci úrokové sazby až na 6 let v kombinaci se státní podporou 2000 korun ročně. Klient si navíc může v průběhu trvání spoření vzít výhodný úvěr pro oblast bydlení a výši úvěru si ponížit o již naspořené prostředky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Iva Špačková/Seznam zprávy)
Fio banka má nové spoty
Fio banka se připomíná s novými spoty z kampaně Pro všechny světské radosti. Hlavní tváří je kolotočář Fredy Boháček, kterého ztvárnil Štěpán Kozub, sekunduje mu Petra Nesvačilová jako jeho manželka Karmen. (Zdroj: Fio banka)
Účastnické penzijní fondy za rok 2022 připsaly klientům i dvoucifernou ztrátu
Většina penzijních fondů peníze za rok 2022 nezhodnotila. Naopak, vklady utrpěly ztrátu. Výjimky však existují. A i přes záporné zhodnocení je většina vkladů za celou dobu spoření v plusu. Celkem bylo k 31. 12. 2022 v systému doplňkového penzijního spoření 35 fondů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Alexandr Kozlov/Měšec.cz)
Koruna prolomila hranici
Koruna se ve středu odpoledne dostala na úroveň pod 24 korun za euro a je tak na maximech od února 2011, ukazují data serveru Patria Online. Analytici za posílením koruny vidí především počasí a s ním související plné zásobníky plynu. Rizikem by pro korunu mohla být lednová inflace. Pokud by byla vylétla překvapivě vysoko a ČNB by nezvýšila sazby, mohlo by to korunu oslabit. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Pokuta ČNB platformě Fondee bude mít dohru u evropského soudu
Soudní dvůr Evropské unie prozkoumá český zákon o podnikání na kapitálovém trhu, zda je v souladu s evropským právem. Je to důsledek sporu České národní banky a investiční platformy Fondee kvůli pokutě. Fondee dostala trest za to, že předávala příkazy zahraničním obchodníkům bez příslušného oprávnění. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
Rating finanční síly Generali České pojišťovny
Mezinárodní ratingová agentura AM Best, specializující se na sektor pojišťovnictví, potvrdila Generali České pojišťovně rating finanční síly na úrovni „A“ a dlouhodobý úvěrový rating na úrovni „a+“. Oba udělené ratingy byly navíc potvrzeny se stabilním výhledem. Stejně jako v uplynulých letech je dosažený rating potvrzením síly a stability největší tuzemské pojišťovny. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)
--------------------
3. 1. 2023
--------------------
RePůjčka s úrokem od 6,7 %
Aktuální nabídka konsolidace půjček od Raiffeisenbank v sobě ukrývá možnost sloučit půjčky ve výši od 5 do 800 tisíc korun, přičemž sjednání i vedení půjčky je zcela zdarma. Doba splácení je až 10 let, včetně možnosti předčasného splacení v plné nebo částečné výši zdarma. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Přehled půjček najdete zde
Státní rozpočet loni skončil se schodkem
Podle dnes zveřejněných údajů Ministerstva financí stát loni hospodařil s deficitem ve výši 360,4 mld. CZK. Oproti rekordnímu roku 2021 byl schodek nižší o 59,3 mld. CZK, což je dáno vyššími daňovými příjmy. Růst mezd, zaměstnanosti, ale i zvýšená inflace pomohly rozpočtu k vyšším příjmům. Zvýšení výdajů (meziročně o 77,9 mld. CZK) bylo spojeno především s nárůstem sociálních dávek, kapitálových výdajů, ale i obsluhou státního dluhu. Letos by se hospodaření státu mělo zlepšit, vláda plánuje schodek státního rozpočtu ve výši 295 mld. CZK. (Zdroj: Komerční banka)
Výběr spotřební daně opět pod očekáváním
Inkaso spotřební daně z tabákových výrobků zaostalo za očekáváním ministerstva financí o 3,3 miliardy korun. Spotřební daň z tabákových výrobků s výnosem 59,4 miliardy korun je však stále jedním z nejvyšších příjmů státního rozpočtu. Výběr spotřební daně z tabákových výrobků zůstává už téměř pět let prakticky stejný, a to přestože se sazba spotřební daně v minulých letech dramaticky zvedala. Data Státního zdravotního ústavu přitom ve stejném období neukazují pokles prevalence kuřáctví, který by dokázal vysvětlit nesrovnalost mezi zvýšením sazby daně a nezvyšováním reálného výběru peněz z tabákových výrobků. (Zdroj: BH Securities)
Novela insolvenčního zákona
Vláda by se neměla unáhlit a učinit při přípravě novely insolvenčního zákona populistické rozhodnutí. Odborníci se při dnešní expertní diskusi shodli na tom, že plošným zkrácením doby oddlužení z pěti na tři roky pro všechny dlužníky může vláda ukázat cestu, jak se vyhýbat plnění závazků, může dojít k rozdělení společnosti a ke zvýšení napětí mezi nesplácejícími a řádně splácejícími občany. Důsledkem nové úpravy bude výrazné snížení výtěžnosti oddlužení, na což mohou doplatit ztrátou více než 100 miliard korun soukromí a státní věřitelé. (Zdroj: InsolCentrum)
--------------------
2. 1. 2023
--------------------
Noví klienti získají odměnu
Všem novým klientům, kteří si nyní otevřou v Raiffeisenbank jakýkoliv běžný osobní účet, banka pošle každý měsíc 500 Kč po dobu 6 měsíců od jeho založení. Stačí alespoň 3x měsíčně zaplatit debetní či kreditní kartou. CHYTRÝ účet lze založit online z pohodlí domova do 10 minut, je vedený zdarma a výběry ze všech bankomatů v Česku i v zahraničí jsou rovněž zdarma. AKTIVNÍ účet navíc v ceně umožňuje vést peníze až v 18 různých měnách zároveň. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Soukromý úvěrový trh by mohl být defenzivní variantou pro investory
V době, kdy se ekonomiky připravují na očekávanou recesi, by defenzivní variantou pro investory mohly být soukromé úvěrové trhy. A to díky jejich strukturálním vlastnostem a relativní síle této třídy aktiv. Soukromý úvěrový trh vykazuje určité rysy, které by mohly investorům pomoci vyhnout se těm nejhorším úrovním volatility ostatních tříd aktiv – především proto, že jakožto nástroje s pohyblivou úrokovou sazbou přinášejí v prostředí rostoucích úrokových sazeb vyšší výnosy. (Zdroj: Fidelity International)
Hodnota optimální stravenky
vzrostla od ledna 2023 na 195 korun. Během 12 měsíců se kvůli rekordní inflaci mění její cena již podruhé, od začátku loňského ledna jde dohromady o růst o 45 korun. Vyplývá to z čerstvé vyhlášky Ministerstva práce a sociálních věcí. Podle nové vyhlášky pro letošní rok základní stravné na cestách vzrostlo na 153 korun z předchozích 142 korun. Od nové částky se odvíjí i hodnota optimální stravenky, u které nejvýrazněji uspoří na daních a odvodech jak zaměstnavatelé, tak zaměstnanci. (Zdroj: Edenred)
K podstatnému snížení inflace dojde podle prognózy ČNB už letos
Naprostou prioritou pro ČNB je podstatné snížení inflace. Dopady měnové politiky na ekonomiku se dostavují se značným zpožděním. V lednu se zejména kvůli zdražení elektřiny inflace ještě zvýší, což jako centrální banka neovlivníme. První pozitivní výsledky politiky nové bankovní rady se dostaví na jaře. Inflace začne klesat. V květnu jsem při jmenování guvernérem řekl, že předpokládám, že boj se současným typem inflace bude trvat dva roky. Teď, po půl roce, konzistentně s tím naše prognóza už předpokládá: 1. Letos dojde k podstatnému snížení inflace. 2. Za rok a půl by měla být inflace na nízkých hodnotách. Celý komentář guvernéra ČNB Aleš Michla najdete zde. (Zdroj: Aleš Michl/iDNES Premium)
Kryptosvět zapíše rok 2022 do černé kroniky
Kolaps digitální měny luna, nečekaný krach kryptoburzy FTX, propad bitcoinu o více než 60 procent. To jsou jen některé zásadní zvraty, které loni kryptosvět zažil. Úplný konec kryptoměn se podle analytiků nekoná, odvětví spíše prochází očistou, která ukáže, kdo si zaslouží přežít. Češi loni utratili za virtuální měny přes 3,5 miliardy korun, to je o čtvrtinu méně než v předchozím roce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ĆTK)
PMI index ukázal na další pokles poptávky i zaměstnanosti
Podmínky ve zpracovatelském průmyslu byly sice v prosinci hodnoceny o něco méně negativně než v listopadu, stále však ukazují na výrazné zhoršení kondice tohoto segmentu (PMI index dosáhl 42,6 bodu versus 41,6 bodu v listopadu). Opět došlo k dalšímu výraznému snížení objemu produkce, když se zde negativně odrazila slabá poptávka odběratelů i pokles nových zakázek. Snižovala se jak domácí tak i zahraniční poptávka. Firmy již vyšší vstupní ceny nepromítaly do cen pro koncové zákazníky, naopak, tam kde ušetřily, snažily se upravit výstupní ceny tak, aby podpořily své prodeje. Na pokles objemu výroby firmy reagovaly jednak nižší nákupní aktivitou ale i propouštěním zaměstnanců. Dle průzkumu počet pracovníků v prosinci silně klesl. Celkově očekávání ohledně výroby zůstala v prosinci pesimistická. Nálada průmyslníků byla nejhorší od dubna 2020. Data tak potvrzují, že česká ekonomika nyní prochází mírnou recesí. Z pohledu vývoje průmyslové produkce bude klíčový vývoj v automobilovém průmyslu, který doposud trpěl spíše nedostatkem výrobních komponent než slábnoucí poptávkou. Za celý letošní rok očekáváme, že český průmysl vzroste o 3,5 %. (Zdroj: Komerční banka)
všechny články | |
Dále v rubrice
V říjnu ceny povinného ručení vzrostly
Náklady na povinné ručení se v říjnu zvýšily. Aktuálně se náklady na pojištění typického vozidla pohybují přes 7 tisíc korun. Více nám napoví index povinného ručení...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?
Zájem Čechů o koupi zahraničních nemovitostí v místech, kam jezdí na dovolenou, stále roste. Nejžádanější destinací zůstává Španělsko následované Itálií, Slovenskem, Chorvatskem, Rakouskem a Albánií. Vedle tradičních evropských lokalit se Češi ale poohlížejí...
|
všechny články v rubrice
|