SporoInvestor: Nejlepší spoření a investování dle odborníků za měsíc únor
| 10.2.2025 | Redakce | foto: Adobe Stock | |
 Rádi byste spořili nebo investovali, ale nevíte, jak se správně rozhodnout? Právě pro vás jsme připravili přehled možností nejlepšího spoření a investování - SporoInvestor. Každý měsíc vás budeme informovat o nejlepší aktuální nabídce spořicích účtů, termínovaných vkladů, stavebního spoření, spoření na důchod nebo investic do podílových fondů, dluhopisů a zlata.
Připravili jsme pro vás souhrn možností, jak nejlépe spořit nebo investovat a tím zhodnotit své peníze. Na své si přijde každý. Vybrat si pro sebe vhodný produkt může konzervativní klient, ale i klient, který se nebojí určitého rizika při investování.
Článek vychází z pravidelně aktualizovaných žebříčků na Finparádě.cz.
Spořicí účty
Spořicí účet je vhodný k uložení finančních prostředků, které jsou zhodnocovány vyšší úrokovou sazbou než na běžném účtu. Výhodou je to, že můžete své vložené peníze kdykoliv vybrat. Vklady jsou pojištěny do výše 100 000 eur na jednoho klienta u jedné banky.
Na prvním místě je aktuálně Raiffeisenbank s Bonusovým spořicím účtem a maximální úrokovou sazbu 4,00 % p.a.
| Pořadí | Banka | Produkt | | 1. | Raiffeisenbank | Bonusový spořicí účet | | 2. | Trinity Bank (vklady do 600 tis. Kč) /
Partners Banka (vklady od 600 tis. do 1,5 mil. Kč)
| Skvělý účet / Spořicí účet | | 3. | Partners Banka (vklady do 600 tis. Kč) /
UniCredit Bank (vklady od 600 tis. do 1,5 mil. Kč) | Spořicí účet / Účet na spoření | Zdroj: Finparáda.cz
Termínované vklady
Termínovaný vklad je sjednán na určité pevně dané období. Peněžní prostředky se úročí předem sjednanou úrokovou sazbou, která se po celé období vkladu nemění. Vklady jsou pojištěny do výše 100 000 eur na jednoho klienta u jedné banky.
Aktuálně nejlepší termínovaný vklad nabízí UniCredit Bank s úrokem 3,50 % p.a. na 3 měsíce.
Zdroj: Finparada.cz
Stavební spoření
Stavební spoření je speciální druh spoření zaměřený na financování bydlení s připisovanou státní podporou. V průběhu spoření získává klient spolu s úroky z naspořené sumy i státní podporu. Navíc může po splnění podmínek stavební spořitelny získat úvěr ze stavebního spoření, který je úročen pevnou a předem danou úrokovou sazbou. Naspořenou částku je možné při dodržení určitých podmínek použít libovolným způsobem, úvěr je poskytován pouze na bytové potřeby. Po uplynutí 6 let může klient smlouvu zpravidla bez poplatků ukončit a vybrat peníze nebo ve spoření pokračovat.
První místo v žebříčku si dlouhodobě drží Stavební spořitelna České spořitelny.
| Pořadí | Stavební spořitelna | | 1. | Stavební spořitelna České spořitelny | | 2. | Raiffeisen Stavební spořitelna
| | 3. | ČSOB Stavební spořitelna | Zdroj: Finparada.cz
Žebříčky spoření najdete na Finparádě zde
Doplňkové penzijní spoření
Doplňkové penzijní spoření představuje způsob spoření na období penze. Účastník má nárok na státní příspěvek, daňové výhody a často na tento produkt přispívá i řada zaměstnavatelů. Každá penzijní společnost nabízí v rámci Doplňkového penzijního spoření účastnické penzijní fondy, do kterých může klient libovolně rozložit své finanční prostředky podle svého uvážení a toto rozložení lze měnit.
První místo v žebříčku patří NN Penzijní společnosti s celkovým zhodnocením všech účastnických fondů ve výši 10,78 % p.a.
| Pořadí | Společnost | | 1. | NN Penzijní společnost | | 2. | Conseq penzijní společnost | | 3. | Allianz penzijní společnost | Zdroj: Finparada.cz
Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Dlouhodobý investiční produkt doplňuje aktuální nabídku státem podporovaných produktů zaměřených na investování na stáří. I u tohoto produktu může klient využít příspěvek zaměstnavatele nebo slevu na daních. V rámci DIP je možné investovat do podílových fondů, dluhopisů, akcií, ETF i certifikátů.
V novém unikátním žebříčku DIP, který vznikl ve spolupráci s projektem finanční gramotnosti Eligot, se na prvním místě umístil DIP od společnosti Patria Finance, která je členem skupiny ČSOB.
| Pořadí | Společnost | | 1. | Patria Finance | | 2. | Raiffeisenbank | | 3. | WOOD Retail Investments - DIP v Portu | | 4. | Fio banka | | 5. | Fondee | Zdroj: Finparada.cz
Žebříčky penzijních fondů a DIP naleznete na Finparádě zde
Podílové fondy
Podílový fond může investovat do akcií, dluhopisů nebo do peněžních prostředků. Všichni investoři se podílejí na výnosech fondu, jeho nákladech a dalších ziscích, ale i ztrátách. Každý investor obdrží podle investované částky určitý počet podílových listů. Podílník má kdykoliv právo na zpětný odkup podílových listů za aktuální tržní cenu.
Následující žebříčky jsou seřazené od nejméně rizikových podílových fondů (krátkodobé investice) až po rizikové podílové fondy (akciové fondy). Analytici společnosti
Scott & Rose s ohledem na rizikovost vybrali pouze podílové fondy, které jsou nabízeny bankami a pojišťovnami působícími na tuzemském trhu (společnosti mají pobočky v České republice).
Zdroj: Finparada.cz
Žebříčky podílových fondů naleznete na Finparádě zde
Dluhopisy
Dluhopis, nebo také obligace či bond, je druh cenného papíru, který je pro investory jednou z možností zhodnocení peněz a pro vydavatele možností, jak si výhodně zajistit dlouhodobější zdroj financování. Na Finparádě se zaměřujeme na dluhopisy od finančních společností a bank.
Dluhopisy v aktuálním upisovacím období s pevnou úrokovou sazbou nabízejí průměrnou sazbu 6,46 %. Nejlepší sazbu nabízejí cenné papíry od J&T Banky (8,00 % p.a. - 7,75 % p.a.) a Banky CREDITAS (7,50 % p.a.).
| Subjekt | Název dluhopisu - emise | | J&T Banka | ŠANTOVKA F 8,00/28
| | J&T Banka | NATLAND IF 7,75/29 | | J&T Banka | KKCG FINAN 7,75/29 | | Banka CREDITAS | CRINV 2 7,5/30 | Zdroj: Finparada.cz
Přehled dluhopisů najdete na Finparádě zde
Zlato
Zlato je investicí, která si navzdory času uchovává svou hodnotu. Proto je jednou z nejbezpečnějších, stabilních a konzervativních investic. Zlato sice nenabízí vysoké zhodnocení, ale na druhou stranu nese nízké riziko a jeho hodnota v dlouhodobém horizontu roste.
Následující tabulka ukazuje vývoj ceny za unci zlata u vybraných tuzemských společností a průměrnou cenu za unci zlata v průběhu prosince 2024.
| Společnosti | 2.12.2024 | 9.12.2024 | 16.12.2024 | 30.12.2024 | | Česká mincovna | 66 686 Kč | 66 918 Kč | 66 602 Kč | 66 801 Kč | | Česká spořitelna | 67 258 Kč | 67 546 Kč | 67 811 Kč | 67 393 Kč | | Golden Gate | 68 283 Kč | 68 409 Kč | 68 300 Kč | 68 342 Kč | | ZLAŤÁKY | 64 658 Kč | 65 321 Kč | 65 700 Kč | 65 015 Kč | | Zlaté mince | 64 571 Kč | 64 990 Kč | 64 680 Kč | 65 438 Kč | | Průměrná cena za unci | 66 291 Kč | 66 637 Kč | 66 619 Kč | 66 598 Kč | Zdroj: Finparada.cz
Srovnání zlatých investičních slitků na Finparádě můžete nalézt zde
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v lednu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu ledna letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Conseq, Česká spořitelna, ČSOB...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v únoru
Žebříček penzijních účastnických fondů změnil pořadí. Zhodnocení penzijních fondů pokračuje v poklesu, přesto některé fondy nabízejí zhodnocení i přes 20 %. Aktuální data a akce penzijních společností naleznete v našem článku...
|
Jaký byl vývoj zlata za měsíc leden?
Zlato je investicí, která si navzdory času uchovává svou hodnotu. Proto je jednou z nejbezpečnějších, stabilních a konzervativních investic. Zlato sice nenabízí vysoké zhodnocení, ale na druhou stranu nese nízké riziko a jeho hodnota...
|
Stavební spořitelny a zvýhodnění
Zdvojnásobení státní podpory nabízí aktuálně tři z pěti stavebních spořitelen. Některé dají i bonus za velký vklad nebo odměnu za založení účtu. Přehled bonusů stavebních spořitelen a jejich porovnání najdete v článku...
|
všechny články v rubrice
|