Archiv denních zpráv 2022
| 31.12.2022 | Redakce Finparády.cz | |
 Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše pravidelné denní zpravodajství na Finparádě.cz, ve kterém najdete veškeré důležité zprávy na jednom místě.
--------------------
30. 12. 2022
--------------------
Moneta zavádí sankce
Od Nového roku bude banka Moneta blokovat platby směřující do Ruské federace nebo Běloruské republiky. Příchozí platby z těchto zemí do Česka bude nadále možné přijímat, pokud nebudou v rozporu s legislativou a sankční politikou banky. Moneta se tak rozhodla kvůli nemožnosti ovlivnit, k jakému účelu budou finance sloužit. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Co ovlivní hypoteční trh v roce 2023
Co by mohlo v rámci celkového trhu zafungovat a co u nás vždy velmi dobře fungovalo, je konkurenční prostředí. Hypoteční trh se smrštil o dvě středně velké banky. Na jaře padla Sberbank a v průběhu roku pak byla dokončena fúze Raiffeisenbank a Equabank. Náš malý hypoteční rybníček se tak zmenšil a v rámci konkurenčního boje by mohly banky lépe a zajímavěji fungovat v rámci různých marketingových akcí pro koncové klienty. Celý článek najdete zde.
(Zdroj: Lucie Drásalová/iDNES)
Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů za prosinec 2022
Index zaznamenal ke konci letošního roku nejdříve pokles na 8,94 procenta, aby během prosincového období opět vystoupal a dosáhl tak nejvyšší hodnoty za posledních více než pět let, a to 9,49 procenta. Na začátku tohoto roku se přitom měřená hodnota indexu pohybovala o 3,39 procentního bodu níže, než je tomu nyní. (Zdroj: Broker Consulting)
Pět rad pro české firmy
Nejslavnější český krizový manažer Václav Novák připravil pět rad pro české firmy, díky kterým zvládnou rok 2023 ve finanční stabilitě: 1. Rozpočet na příští rok v nejhorších možných hodnotách. 2. Cash is king. 3. Marže – rozhoduje, škrtat se musí odspodu. 4. Klíčoví lidé ve firmě jsou nedotknutelní. 5. Vyhraje ten, kdo je lépe připraven. Včetně informací. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Zuzana Hodková/Seznam zprávy)
--------------------
29. 12. 2022
--------------------
Pohlídejte si transakce před koncem roku
Česká bankovní asociace doporučuje klientům bank, aby v posledních dnech roku věnovali zvýšenou pozornost termínům svých finančních transakcí. Pokud chtějí, aby jejich operace banka zúčtovala do konce roku 2022, je třeba si ohlídat lhůty pro zadání platebních příkazů nebo počítat s tím, že některé pobočky mají v posledních dnech roku upravenou otevírací dobu. Potřebné informace a přehledy doporučených termínů, jak a kdy nejlépe zaplatit, jsou na webových stránkách bank. (Zdroj: ČBA)
Zůstaneme zemí, kde se dobře žije a ostatní jí závidí
Česko, stejně jako většinu zemí, sužuje inflace. Ta má vliv i na reálné mzdy, které Čechům podle analýzy společnosti Cyrrus klesají nejrychleji ze všech zemí OECD. Podle ekonoma Víta Hradila ani tento fakt Česko neodkloní z trajektorie jedné z nejlepších zemí k životu. Už příští rok podle něj dojde k výraznému zlepšení. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sabina Ali/iDNES)
--------------------
28. 12. 2022
--------------------
Růst, nebo hledání nového dna?
Od té doby, co se bitcoin vzpamatoval z chaosu způsobeného kolapsem kryptoměnové burzy FTX, zůstává vcelku stabilní. Znamená to, že se nadechuje, aby v příštím roce dosáhl nových rekordů, nebo naopak hledá ještě hlubší dno? To je otázka, kterou si kladou analytici i drobní investoři. Neznámých, které mohou zamíchat kartami, je hned několik. Odpovědi najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Zájem o dobírku stále klesá, na vzestupu jsou alternativní platby
Češi milují nakupování na internetu a zdejší trh e-commerce patří mezi nejrozvinutější v Evropě. Zákazníci očekávají, že služby prodejců budou na špičkové úrovni a stále více z nich preferuje pohodlnější formy nákupu. O 15 % meziročně klesly objednávky na dobírku, zatímco online platby kartou přibyly o desetinu. V následujícím roce získají na popularitě zejména odložené platby, expresní doručení objednávek a také e-shopy zakládající si na udržitelnosti, predikuje analýza společnosti Upgates, předního dodavatele e-shopových řešení. (Zdroj: Upgates)
--------------------
27. 12. 2022
--------------------
Po investiční pohromě čeká investory příští rok sladká odměna
Výchozí situace českého investora se nám zdá jasná: energetická krize na krku, rostoucí dluhy státu, probíhající intervence, nezvykle vysoké úroky, vláda balancující mezi dotacemi a šetřením. No prostě vše vypadá špatně. Nicméně musíme opustit myšlením naší malou středoevropskou kotlinu a situace není až tak zlá. Evropa jako celek má dostatek zdrojů (peněžních i energetických) celou situaci přežít. Konflikt na Ukrajině nikam negraduje a ze strany Evropské centrální banky to nevypadá na obzvlášť přísnou měnovou politiku, spíše naopak. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Martin Mašát/iDNES)
Bankéř zúčtoval s korunou: Je lepší přijmout euro
"Řada lidí předpokládá, že krize bude mělká a krátká. Já s tímto nesouhlasím," říká generální ředitel Moneta Money Bank Tomáš Spurný. "Co se týče firem, tak dne 60 procent úvěrové aktivity českého bankovního sektoru je v eurech. My jako banka tomuto tempu nejsme schopni úplně stačit, a když mluvíme o dohledu České národní banky, tak já si myslím, že právě toto jim dělá velké starosti." Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Spotřebitelská a podnikatelská důvěra
Důvěra v české ekonomice se v závěru letošního roku vrátila k meziměsíčnímu zhoršení, jehož tahounem byl slabší sentiment ve stavebnictví a v maloobchodu, zhoršení nálady hlásí také spotřebitelé.
Na stavebnictví zřejmě dopadají vysoké úrokové sazby, jež vedou ke zdražení úvěrů a tím k poklesu poptávky. Vysoká inflace vede k výraznému poklesu reálných příjmů domácností, což se projevuje jak v horší náladě mezi spotřebiteli, tak ve zhoršování situace v maloobchodu. V průmyslu se indikátor důvěry v prosinci meziměsíčně zlepšil, i tak ale z historického pohledu zůstává na velmi slabé úrovni. (Zdroj: Generali Investments)
Vydavatele Práva a dodavatele obsahu pro Novinky.cz kupuje Seznam.cz média
V pátek 23. prosince odešlo do datové schránky Úřadu pro ochranu hospodářské soutěže oznámení o spojení soutěžitelů. ÚOHS nyní stanovil lhůtu pro podání případných námitek (pět dnů) a projednává výše zmíněné oznámení. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
--------------------
23. 12. 2022
--------------------
Česko se vymyká trendu
Navzdory válce, energetické krizi a vysoké inflaci se letos v Česku podařilo dotáhnout více fúzí a akvizic než loni. Dokončilo se celkem 117 transakcí, zatímco v roce 2021 jich bylo jen 89. Alespoň to vyplývá ze statistik databáze Mergermarket. Mezi největšími dealy je prodej Avastu a Mall Group nebo masivní investice do Rohlíku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Marek Tomanka/Forbes)
Ceny nemovitostí klesají
Nemovitosti na českém trhu zlevňují. Budou je následovat také nemovitostní fondy? Přecení svou hodnotu směrem dolů, nebo budou nadále vykazovat kladné výnosy? Odpověď najdete zde. (Zdroj: Jan Traxler/Penize)
--------------------
22. 12. 2022
--------------------
Broker Consulting Index podílových fondů za listopad 2022
zaznamenal za předchozí měsíc mírný růst, a to ve všech měřených typech podílových fondů. Z výsledných hodnot vyplývá, že mají kapitálové trhy nakročeno k zotavení z krize, která přetrvávala v průběhu celého roku. V zelených číslech se v listopadu ocitly vedle akciových a nemovitostních fondů, které byly v plusu už v minulém měsíci, také dluhopisové, peněžní i komodity trhy. Nejvíce však vyrostly podle indexu akcie, a to téměř na deset procent. Investiční experti hovoří o počátcích stoupajícího trendu indexových hodnot a růstu napříč podílovými fondy. (Zdroj: Broker Consulting)
Broker Consulting POVIndex za listopad 2022
Ceny za povinné ručení nadále mírně rostou, a to i před koncem letošního roku. Za listopad hodnota indexu opět mírně povyskočila, v praxi to znamenalo zvýšení průměrné ceny za zákonné pojištění vozidel o 25 Kč, na celkových 6 653 korun. Odborníci očekávají setrvání v rostoucím trendu a výraznější nárůst cen v příštím roce. (Zdroj: Broker Consulting)
Realitní fondy od WOOD & Company letos úspěšně bojují s inflací
Za první tři čtvrtletí eviduje podfond orientovaný na kancelářské budovy (WOOD & Company Office podfond) v korunové třídě výnos 7,89 % a v případě podfondu zaměřeného na nákupní centra (WOOD & Company Retail podfond) je to za stejné období dokonce 15,24 %. Oba podfondy jsou od letošního jara obchodovatelné na pražské burze. (Zdroj: WOOD & Company)
V oběhu jsou stále miliony již neplatných bankovek
Lidé pořád mají v peněženkách miliony neplatných bankovek. Česká národní banka přitom už ke konci června 2022 rozhodla o stažení některých vzorů z oběhu. Jde o ty s tenkým stříbrným proužkem z let 1995 až 1999 - výjimkou jsou bankovky v hodnotě 5 000 Kč, které zůstávají v platnosti. Banky upravily své vkladové bankomaty tak, aby dané bankovky rozeznaly a byly schopny je přijímat. Nejvíc je neplatných stokorun, v oběhu jich je ještě 22 milionů. (Zdroj: ČBA)
V Praze se objevily padělané zlaté slitky
Na pobočce společnosti Golden Gate v Praze se muž snažil prodat falešné cihličky, jejichž nákupní cena na trhu by se v případě pravosti pohybovala kolem 1,5 milionu korun. Drahé kovy jsou v době nejistoty a vysoké inflace jednou z nejbezpečnějších investic vůbec, mnoho lidí je proto právě v této době nakupuje nejen pro sebe, ale i pro své blízké jako způsob udržení hodnoty majetku. Ideální je si pro nákup vybrat společnost, která nakupuje slitky bez prostředníků přímo od sléváren, a u níž je předpoklad, že bude existovat i za několik let, až budete chtít své zlato prodat zpět. (Zdroj: Golden Gate)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
--------------------
21. 12. 2022
--------------------
Souhlas s nabytím kvalifikované účasti
J&T ARCH INVESTMENTS, fond kvalifikovaných investorů, získal od České národní banky souhlas k nabytí kvalifikované účasti na Moneta Money Bank. Fond, který v červenci od Petrus Advisers odkoupil minoritní podíl ve výši 8,89 %, plánuje dokončit druhou část dříve oznámené transakce a v horizontu dní dokoupit zbývajících 1,1 %. (Zdroj: J&T BANKA)
Home Credit formálně přejde pod Air Bank
Home Credit a.s. a Home Credit Slovakia, a.s., se začátkem příštího roku poté, co budou získány nezbytné regulatorní souhlasy, stanou 100% dceřinými společnostmi Air Bank a.s. Půjde tak jen o formální přesun v rámci vlastnické struktury PPF Financial Holdings a.s., zastřešující investice skupiny PPF do finančního sektoru. Cílem změny vlastnické struktury původně sesterských společností je jednodušeji využívat synergických efektů zejména v provozní oblasti. Na klienty Air Bank ani na klienty společností Home Credit nebude mít tato změna žádný dopad. (Zdroj: Air Bank)
Vyjádření k výsledkům jednání bankovní rady ČNB
„Dnešní rozhodnutí ČNB se dalo očekávat. Bankovní rada se přiklonila více ke své stabilizační roli a zachovává tak do konce roku sazby na dlouhodobé úrovni. Momentálně trápí centrální banku stále vysoká inflace, ale zároveň i obava z případné recese a poklesu ekonomiky. Ponechání úrokových sazeb na sedmi procentech povede ale podle její nové predikce už v příštím roce ke snížení inflace k jednociferným hodnotám. Osobně se přikláním spíše k příznivcům dnešního rozhodnutí, navýšení sazeb by totiž v současné době speciálně v podnikové sféře nadělo mnohem více škody než užitku,“ komentuje dnešní rozhodnutí bankovní rady ČNB Martin Novák, náš hlavní analytik. (Zdroj: Broker Consulting)
České domácnosti pochopily zlato lépe než centrální bankéři
Češi si za poslední roky oblíbili zlato. Tuzemské domácnosti ho vlastní 20 tun, tedy dvakrát více než Česká národní banka (ČNB). Ta se dlouhou dobu zlatých rezerv naopak zbavovala a pak žlutý kov zase začala nakupovat zpátky. Ovšem už za mnohem vyšší cenu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Vladimír Brůna/iDNES)
Třetí čtvrtletí 2022 potvrdilo dynamický růst pojistného
Za prvních 9 měsíců tohoto roku předepsala UNIQA v ČR na pojistném 9,24 miliardy korun. Meziroční přírůstek v české UNIQA činil shodně +4,1 % jak v neživotních, tak i životních segmentech. (Zdroj: UNIQA)
--------------------
20. 12. 2022
--------------------
Hypoteční a realitní trh v roce 2022 prošel zásadními změnami
Situace na hypotečním trhu se v roce 2022 zásadně změnila. Zájemců o hypotéku ubylo a ceny nemovitostí začaly klesat. Stejně tomu bylo také na realitním trhu. Výrazně ubylo kupujících a doba prodeje nemovitosti se prodloužila až na několik měsíců. Růst cen nemovitostí se definitivně zastavil a ve druhé polovině roku začaly ceny dokonce klesat. "Vývoj hypotečního trhu v roce 2022 zásadním způsobem ovlivnil růst úrokových sazeb. V dubnu navíc začaly platit nové limity ukazatelů LTV, DTI a DSTI, které zhoršily dostupnost úvěrů na bydlení. Domácnosti se v průběhu roku rovněž potýkaly s extrémní inflací. Výdaje domácností za bydlení výrazně navýšily především rostoucí platby za energie.“ (Zdroj: Hyponamiru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Koruna je nejsilnější k euru za posledních 11 let
Oproti pondělnímu závěru zpevnila k dnešním 17:00 o pět haléřů na 24,18 Kč/EUR. Silnější byla naposledy 31. srpna 2011. Vyplývá to z údajů na serveru Patria Online. K dolaru koruna také zpevnila, a to o 18 haléřů na 22,72 Kč/USD. Drží se tak na nejsilnější pozici k americké měně od letošního dubna. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
Co je horší než nárůst výdajů? Pokles příjmů
Inflace užírá hodnotu našeho majetku a sahá nám hlouběji do kapes. A to jsou jen výdaje. Rodinný rozpočet má ovšem dvě strany – vedle výdajové ještě tu příjmovou. A teď si představte, že se k nárůstu výdajů přidá ještě pokles příjmů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Josef Uchytil/iDNES)
--------------------
19. 12. 2022
--------------------
K sdílené síti bankomatů Komerční banky a MONETA Money Bank se připojí další dvě banky
Od 1. února 2023 se ke spolupráci připojí také UniCredit Bank a Air Bank. Cílem všech zúčastněných je zvýšit dostupnost hotovostních služeb pro klienty a současně akcelerovat aktivity v zájmu udržitelného rozvoje. Klienti budou moci vybírat hotovost ve sdílených bankomatových sítích za stejných podmínek jako z bankomatů své vlastní banky. Celý projekt sdílení bankomatů zahrnuje vedle okamžitých benefitů pro klienty také využití stávajících duplicitních bankomatů v nových lokalitách, kde zúčastněné banky své hotovostní služby zatím nenabízejí. (Zdroj: Komerční banka)
Odpuštění pohledávek
V rámci druhého kola akce Milostivé léto využilo nabídku splatit dluhy vůči Raiffeisenbank a Raiffeisen stavební spořitelně 57 klientů, kterým byly odpuštěny pohledávky v celkové hodnotě více než 12 milionů korun. Akce trvala od 1. září do 31. listopadu 2022. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Průzkum EU
Navzdory makroekonomickým a geopolitickým turbulencím se může zadluženost v ČR nadále pochlubit pozitivními čísly. Osm z deseti českých spotřebitelů za poslední rok nezaplatilo pozdě ani jeden svůj účet. U delikventních spotřebitelů jenom každý třetí (33 %) připustil, že se zpozdil s platbami několika svých účtů, což je výrazně méně oproti celoevropskému průměru (46 %). Čechům se sice daří dobře a včas splácet účty, spoření na budoucnost je pro ně ale stále obtížnější a většina z nich má obavy. (Zdroj: Intrum)
V režimu DPI skončí od příštího roku 10 procent firem
Kvůli nevyjasněnému způsobu kompenzací směrem k dodavatelům energií je bez smlouvy na elektřinu či plyn na rok 2023 stále až 10 procent firem. Ty tak s největší pravděpodobností skončí v režimu dodavatele poslední instance. Ačkoliv budou mít v příštím roce jen 3 měsíce na uzavření kontraktu v klasickém režimu, velká část z nich zřejmě zůstane u přiděleného dodavatele. Hlavní hráči totiž budou pravděpodobně nabízet energie za ceny nad stanoveným stropem. Spotové produkty se tak pro firmy či obce stanou paradoxně garantovanou spekulací. (Zdroj: MJEnergie)
Evropa má strop na cenu plynu
Evropští ministři zodpovědní za energetiku se shodli na cenovém stropu pro plyn. Ten by měl být pro Evropskou unii nastavený na 180 eur (4360 Kč) za megawatthodinu. Oproti českému stropu je ten evropský nastaven o 1860 Kč výše. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eduard Klíma/Seznam zprávy)
--------------------
16. 12. 2022
--------------------
Smlouva o prodeji úvěrového portfolia podepsána
Insolvenční správkyně Sberbank CZ JUDr. Jiřina Lužová dnes podepsala s Českou spořitelnou smlouvu o prodeji úvěrového portfolia Sberbank CZ v nominální hodnotě 47,1 miliardy korun. Kupní cena činí 41 053 000 000 korun. V případě úspěšného vypořádání prodeje v první polovině příštího roku je předpoklad, že dojde k vypořádání věřitelů formou částečného rozvrhu v druhé polovině roku 2023. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s., v likvidaci)
Konfiskace úspor je pro Česko nejpřijatelnějším řešením
V Česku začíná ekonomická krize, která výrazně zasáhne život nižší a střední třídy. Někteří ekonomové přirovnávají současnou vysokou inflaci k měnové reformě v 50. letech, kdy lidé ze dne na den přišli o většinu úspor. Současná inflace není zdaleka tak drastická, ale přesto koruna za letošní a příští rok ztratí přes desetinu reálné kupní síly. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Ceny výrobců v listopadu klesly vlivem nižších cen komodit
Ceny průmyslových výrobců v ČR klesly v listopadu meziměsíčně o jedno procento po předchozím růstu o 0,6 procenta. Po sezonním očištění byly podle našeho odhadu průmyslové ceny nižší o 0,3 procenta, zatímco v říjnu o 0,6 procenta vzrostly. V meziročním vyjádření růst cen zpomalil z 24,1 procenta na 21,3 procenta. Dynamika průmyslových cen tak v listopadu výrazně zaostala za očekáváními. Tržní konsensus předpokládal růst cen meziměsíčně o 0,3 procenta a meziročně o 23 procent. (Zdroj: Komerční banka)
Operák u domácností narostl téměř o 40 %
České domácnosti zvyšují zájem o operativní leasing vozů. Jeho podíl narostl meziročně od ledna do září o 38,5 % procenta a tuzemští řidiči jím financují každé páté auto na leasing. Vyplývá to z aktuální tiskové zprávy České leasingové a finanční asociace. Češi úvěrovými a leasingovými produkty za 9 měsíců letošního roku financovali 35 184 nově registrovaných vozidel, což představuje čtvrtinu všech nových aut v Česku. Leasingové společnosti Arval v letošním roce vzrostla poptávka od fyzických osob o 200 procent, a tito zákazníci podepisují každou šestou smlouvu. (Zdroj: Arval)
Poštovní známky s chameleonem
Skupina ČSOB ve spolupráci s Českou poštou v těchto dnech představuje svou vlastní kolekci poštovních známek s chameleonem, který je již od roku 2021 tváří úspěšného komunikačního konceptu. Známky jsou oslavou vynikající spolupráce skupiny ČSOB a České pošty. Jedná se o unikátní a limitované dílo. Známky nebude možné zakoupit v rámci volného prodeje, budou určeny jako dárek pro nové klienty ČSOB Poštovní spořitelny, kteří si v průběhu ledna a února 2023 sjednají Poštovní účet. (Zdroj: ČSOB)
--------------------
15. 12. 2022
--------------------
Max banka navyšuje sazbu
S účinností od čtvrtka 15. prosince zvyšuje Max banka úrokové sazby u nejkratších šestiměsíčních termínovaných vkladů v korunách. Výnos překoná hranici šesti procent a vzroste na 6,06 % p. a. Kromě toho vzrostou ke stejnému datu i sazby u termínovaných vkladů v dolarech a eurech. V amerických dolarech dosáhnou klienti na nejvýhodnější sazbu při uložení financí na jeden rok 1,00 % p. a., u spoření v eurech se nejvíce vyplatí vklad na dva roky, který nabídne výnos ve výši 1,15 % ročně. (Zdroj: Max banka)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Hypoteční trh stále hledá své dno
Propad hypotečního trhu stále nekončí, naopak se prohlubuje. Banky v listopadu poskytly hypotéky v celkovém objemu 7,3 miliardy korun, což představuje meziroční pokles 84 procent. Vyplývá to z aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace. Ve srovnání s listopadem 2020 je letos objem hypoték nižší o více než tři čtvrtiny. Za celý letošní rok, tedy od ledna do listopadu, propadla aktivita na hypotečním trhu o 62 procent. (Zdroj: EKOSPOL)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Založte firmu online během jediného dne
UniCredit Bank ve spolupráci s Notářskou komorou pomáhá podnikatelům jednoduše a rychle nastartovat byznys. Byrokratická zátěž může působit děsivě, proto jsme se rozhodli celý proces co nejvíce usnadnit. Ve spolupráci s notáři pomůže banka se založením firmy a rovnou i nastavením vhodných finančních produktů pro start a rozvoj podnikatelského plánu. Na nejrychlejší navíc čeká odměna ve výši 4 300 Kč. (Zdroj: UniCredit Bank)
Index prosperity Česka
V rámci postkomunistické Evropy dosahuje lepšího hodnocení než my pouze Estonsko, ukázalo souhrnné vyhodnocení všech 10 pilířů Indexu prosperity za rok 2022. Ve srovnání se všemi zeměmi Evropské unie se však Česko umístilo na 13. místě. Jsme na tom velmi dobře v oblasti zdraví a bezpečnosti, mezi největší slabiny nicméně patří kvalita životního prostředí a špatná dostupnost bydlení. Výsledky Indexu poukazují i na často propastné rozdíly mezi východními a západními členskými státy. (Zdroj: Index prosperity Česka)
Spotřebitelské financování v Evropě si v prvním pololetí udrželo dynamický růst
Evropské nebankovní společnosti, zastoupené v asociaci Eurofinas, poskytly v prvním pololetí 2022 nové půjčky v objemu 249 miliard eur, což představuje meziroční nárůst téměř o 14 %. Zástupcem České republiky v Eurofinas je Česká leasingová a finanční asociace, jejíž členové za prvních šest měsíců letošního roku financovali podnikatelské investice a úvěry pro domácnosti v objemu 2,7 miliardy eur (+14,7 % ve srovnání se stejným obdobím roku 2021). (Zdroj: ČLFA)
ECB zvýšila úrokové sazby
ECB dnes rozhodla v souladu s očekáváním o navýšení úrokových sazeb o 50 bb. Toto tempo utahování měnové politiky hodlá podle svého vyjádření udržet i nadále, protože má před sebou v boji s inflací ještě dlouhou cestu. Centrální banku k tomu vedou nová data, která vyústila ve výrazné přehodnocení prognózy celkové i jádrové inflace v příštím roce směrem vzhůru. V letošním čtvrtém čtvrtletí stejně jako na začátku příštího roku může ekonomika eurozóny mírně klesnout, recese by ale měla být podle ECB krátká a mělká. (Zdroj: Komerční banka)
--------------------
14. 12. 2022
--------------------
Dluhopisy mohou střednědobě porážet akcie
Popularita dluhopisů je mezi běžnými investory relativně malá kvůli potenciálně skromnějšímu zhodnocení než u akciových titulů. Dluhopisy představují méně rizikový instrument s pravidelným, zpravidla půlročním kupónovým výnosem. Pokud se bude dařit krotit v příštím roce inflaci a centrální bankéři se rozhodnou zvolnit monetární politiku, předcházela by tomu normalizace inflačních očekávání na nízké hodnoty, což by výrazně zvýšilo poptávku po dluhopisech. (Zdroj: BH Securities)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
UNIQA pojišťuje fotovoltaické projekty
Ve spolupráci s Raiffeisenbank nabízí UNIQA pro firmy exkluzivní komplexní pojistné řešení na podporu udržitelného financování projektů fotovoltaických elektráren. V rámci jedné smlouvy lze nyní pokrýt nebezpečí spojená s budováním a provozem fotovoltaiky, včetně rizika nedostatečného počtu slunečních dnů během roku, což může v případě zásadního výpadku ohrozit rentabilitu investice. Jde o zcela novou konstrukci pojistného řešení reagující na aktuální trend. (Zdroj: UNIQA)
Zeman jmenoval nové členy bankovní rady ČNB
Prezident Miloš Zeman jmenoval dva nové členy bankovní rady ČNB a dokončil tak letošní velkou personální obměnu centrální banky. Do rady v polovině února zasedne dosavadní šéf pojišťovny EGAP Jan Procházka a Jan Kubíček, šéf Úřadu Národní rozpočtové rady. Vystřídají tak Marka Moru a Oldřicha Dědka. Viceguvernérem se stal Jan Frait. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
O inflaci nakonec rozhoduje prezident
Boj s inflací má v rukou ČNB, jejíž vedení vybírá prezident. Prezident má hlavně okrasnou roli. S máločím může doopravdy pohnout – kromě inflace. Může zajistit, aby koruna byla skutečným uchovatelem hodnoty. Abychom se na hodnotu peněz mohli spolehnout, podobně jako se můžeme spolehnout na délku metru nebo vteřiny. Jak prezident u inflace zavelí, tak nakonec bude. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Tomáš Havránek/Seznam zprávy)
Analytici předvídají vývoj české ekonomiky
Česká ekonomika se řítí do zimní recese. Tvrdí to analytici Raiffeisenbank, podle kterých se rostoucí životní náklady nebo stoupající úrokové sazby začínají negativně propisovat do poptávkové strany hospodářství. S tím souvisí í značný pokles spotřebitelské důvěry, který je podobný jako při poslední globální finanční krizi v roce 2008. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Fed zvýšil základní úrokovou sazbu
Americká centrální banka Fed zvedla základní úrokovou sazbu o 0,5 procentního bodu do pásma 4,25 až 4,50 procenta. Snížila také výhled tempa růstu americké ekonomiky v příštím roce na 0,5 procenta ze zářijového odhadu 1,2 procenta. Hlavní americké akciové indexy po zprávě fedu smazaly zisky a oslabují. Dolar mírně posílil a výnosy z dluhopisů americké vlády stouply. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/iDNES)
--------------------
13. 12. 2022
--------------------
Eseróčko za hodinu?
Lidé mezi službami Portálu občana mohou použít i tlačítko pro spojení s notářem a během jedné hodiny zahájit podnikání. Možnost založení společnosti s ručením omezeným on-line nabízí ministerstvo vnitra. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Smart kód od Cebia ukáže, zda nemá auto stočený tachometr
Cebia spustila nový produkt v rámci prověřování historie aut, tzv. Smart kód, díky kterému si mohou zákazníci zdarma prověřit najeté kilometry přímo v autobazaru. Jediné, co k tomu potřebují, je chytrý mobilní telefon. Prověření kilometrového nájezdu je přitom jednoduché: stačí telefonem načíst speciální QR kód, který zákazníci najdou za sklem vozidla a načtené informace o vozidle uvidí přímo ve svém telefonu. (Zdroj: Cebia)
Praha se letos opět rozrostla
České hlavní město pokračuje v přirozeném růstu. Za první tři čtvrtletí letošního roku se Praha podle aktuálních dat ČSÚ rozrostla o 5813 nových obyvatel. Zásadní podíl na tom mají lidé, kteří se do českého hlavního města přistěhovali. Otázkou zůstává, zda je Praha na podobný příliv lidí připravena. Ve stejném období se totiž v rámci nové výstavby dokončilo jen 4426 bytů, což nestačí ani pro přirozenou obnovu bytového fondu. (Zdroj: Ekospol)
--------------------
12. 12. 2022
--------------------
Peníze se přelévají z běžných účtů na lépe úročené produkty
Ještě loni na podzim měly české domácnosti 85 % svých vkladů na netermínovaných účtech. S růstem úrokových sazeb se však začala zvyšovat atraktivita spořicích a termínovaných produktů. Data o objemech vkladů v Bance CREDITAS jasně ukazují, že po dlouhé době letos významně stoupá zájem o termínované vklady. Zatímco objem peněz na spořicích účtech od ledna vzrostl o 6 %, termínované produkty vykázaly růst o 147 %. Největší zájem je o produkty s krátkou dobou vkladu, tedy na rok a méně. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Insolvenční správkyni se podařilo vyjednat prodloužení výjimky
Výjimka ze sankcí udělená americkým OFAC, která měla Sberbank CZ dnes vypršet, byla prodloužena do 31. 1. 2023. OFAC tak vyhověl žádosti insolvenční správkyně na základě učiněných kroků, které podnikla při prodeji úvěrového portfolia Sberbank CZ. S prodejem již souhlasil věřitelský výbor, Česká národní banka a Úřad pro ochranu hospodářské soutěže. Čeká se tak už jen na potvrzení insolvenčního soudu a následné uzavření kupní smlouvy s Českou spořitelnou. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)
ČPP spustila novou podobu svého klientského portálu
Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group představila klientům zcela novou podobu webové aplikace MojeČPP. Klienti tím získávají dokonalejší přehled o všech svých pojistných smlouvách, jednodušší úpravy celé řady údajů, komfortnější komunikaci s pojišťovnou a mnoho dalších vylepšení. Nová generace webové klientské zóny vznikala primárně podle požadavků samotných klientů. (Zdroj: Česká podnikatelská pojišťovna)
Jak nepřijít o plnou státní podporu
Blíží se konec roku, a tak je opět nejvyšší čas vložit peníze na účet stavebního spoření u Raiffeisen stavební spořitelny. Pro získání plné státní podpory ve výši 2 000 korun za tento rok doporučujeme na stavebko vložit alespoň 20 500 korun. Aby byla státní podpora za letošek připsána, musí být peníze na účet stavebního spoření připsány včas. A protože v průběhu vánočních svátků mohou banky a spořitelny fungovat v omezenějším režimu, je lepší poslat peníze ještě před začátkem vánočních svátků, ideálně pak do poloviny prosince. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Tuzemská inflace v listopadu zrychlila na 16,2 procenta
Česká inflace v listopadu zrychlila v meziročním vyjádření z 15,1 procenta na 16,2 procenta. To bylo více než čekal tržní konsensus (15,8 procenta) i naše prognóza (15,5 procenta). Nadále platí, že meziroční inflaci drží níže vliv úsporného tarifu, nebýt tohoto efektu, tak by listopadová inflace podle ČSÚ činila 19,8 procenta. ČNB, která ve své prognóze s působením úsporného tarifu nepočítala, předpovídala 18,8 procenta. (Zdroj: Komerční banka)
Počet zemřelých výrazně klesl
Pandemie koronaviru přestala výrazně ovlivňovat data o vývoji obyvatelstva. Počet zemřelých se za devět měsíců letošního roku meziročně snížil o 15 099 lidí. Přesto v naší zemi od začátku roku do konce září zemřelo o 11 170 lidí více, než se narodilo živých dětí. (Zdroj: BH Securities)
Špatně nastavená ochrana majetku?
Obliba svěřenských fondů stále roste, mnozí si ale neuvědomují všechna úskalí, která tento způsob právní ochrany majetku přináší. Protože majetek vložený do svěřenského fondu nepatří zakladateli, správcům ani obmyšleným, je z pohledu práva ve zvláštním stavu – nepatří totiž nikomu. Špatně nastavené zakládající dokumenty proto mohou způsobit, že bude komplikované plnění z fondu vyplatit. Dokonce v krajním případě může veškerý majetek připadnout státu. (Zdroj: AK Polverini Strnad)
Cena ropy klesá
Ropa Brent se poprvé od začátku ledna obchoduje pod 80 dolarů. Obavy z ekonomických vyhlídek na rok 2023 totiž spustily nový technický výprodej a likvidaci dlouhých pozic obchodníků a investorů, kteří před koncem roku snižují svou expozici. I nadcházející měsíce budou nejspíš obtížné, nejisté vyhlídky panují v oblasti nabídky i poptávky. Obchodníci zvažují, zda je vyšší riziko recese, nebo pravděpodobnost oživení čínské poptávky, jaké budou dopady přetrvávajících sankcí proti Rusku a v neposlední řadě, jaké je riziko dalších cenových intervencí OPEC+. (Zdroj: Saxo Bank)
--------------------
9. 12. 2022
--------------------
Nejlepší spoření už začíná sedmičkou
Záložna Ney spořitelní družstvo od prosince zvýšila úroky a na půlročním termínovaném vkladu láká na 7 % ročně (p.a.). Úroková sazba 7 % p.a. neznamená, že se vám vklad vždycky zhodnotí o 7 %. Záleží hlavně na délce spoření. Když půjde o půl roku, bude reálný úrok poloviční, a po započtení 15% srážkové daně je z toho ve výsledku zhodnocení o necelá 3 %. A to nepočítáme vliv inflace. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Penize.cz)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Inflace zrychlila o desetiny procent
Meziroční inflace v listopadu zřejmě zrychlila o několik desetin procentního bodu z říjnových 15,1 procent, shodují se analytici. Upozorňují, že vykázanou inflaci stejně jako v říjnu zhruba o dva procentní body snižuje vliv úsporného tarifu na energie. Po jeho ukončení by tak mohla inflace v lednu znovu zrychlit. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Plánujete Vánoce v exotice?
Pro zimní sezónu připravila Allianz pojišťovna výraznou slevu na cestovní pojištění. Pokud si turisté sjednají cestovní pojištění od 1. prosince do 31. ledna, získají jej o 20 % levněji. Součástí je i pojištění léčebných výloh bez omezení limitem, krytí léčebných výloh v souvislosti s onemocněním COVID-19, vysoké limity na zavazadla a stornovací poplatky bez spoluúčasti. (Zdroj: Allianz)
--------------------
8. 12. 2022
--------------------
Jaký je výhled hypotečního trhu na rok 2023?
Situace na hypotečním trhu zůstane složitá i v nadcházejícím roce. „Odhaduji, že Češi si v nadcházejícím roce mohou sjednat hypotéky v celkovém objemu zhruba 100 miliard korun. Očekávám rovněž pokles průměrné výše hypotéky na úroveň okolo 2,5 milionu korun. První čtvrtletí roku 2023 bude pro hypoteční trhu velmi náročné. Velmi opatrné oživení zájmu o hypotéky lze očekávat nejdříve ve druhém a třetím čtvrtletí. Po stabilizaci na hypotečním trhu si někteří zájemci o vlastní bydlení již zvyknou na vyšší úrokové sazby a využijí nižší ceny nemovitostí. Výraznější oživení trhu můžeme očekávat spíše až v roce 2024,“ odhaduje Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamiru.cz. (Zdroj: hyponamiru.cz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Co přinese nový rok podnikatelům? Seznamte se se třemi hlavními změnami v účetnictví
Změní se limit obratu pro povinnost registrace k DPH: podnikatelé, kteří mají celkové tržby za 12 měsíců nižší než 2 miliony, ale vyšší než 1 milion, tak mají možnost se z registraci k DPH odhlásit. Nový rok zamíchá i paušální daní, jež bude nově rozdělena do tří pásem: do 1 milionu, do 1,5 milionu a s příjmem do 2 milionů Kč. Finanční správy začnou sbírat údaje o prodejcích na elektronických platformách. (Zdroj: UOL Účetnictví)
Válečná ekonomika
Podle letošních Šokujících předpovědí je jakákoli naděje na návrat dezinflační prepandemické dynamiky marná, protože celý svět najíždí na válečnou ekonomiku a všechny velmoci se ze všech sil snaží zajistit si národní bezpečnost na všech frontách. Ať už ve vojenském slova smyslu nebo v oblasti dodavatelských řetězců, energetiky či dokonce financí, jejichž slabiny odhalila pandemie a ruská invaze na Ukrajinu v celé jejich nahotě. (Zdroj: Saxo Bank)
Nezaměstnanost
Míra nezaměstnanosti v české ekonomice zůstala v listopadu meziměsíčně beze změny na úrovni 3,5 %, v souladu s očekáváním finančního trhu. V meziročním vyjádření ovšem míra nezaměstnanosti vzrostla o 0,2 procentního bodu, což naznačuje, že na trh práce začíná dopadat ochlazení výkonu české ekonomiky. Zároveň se dále snížil převis počtu volných pracovních míst nad počtem uchazečů o práci: tento převis nyní činí zhruba 34,8 tisíce a je nejnižší od loňského března. Vzhledem k probíhajícímu ochlazení české ekonomiky a dopadu slabšího výkonu HDP na trh práce lze předpokládat, že se míra nezaměstnanosti bude meziročně zvyšovat i v dalších měsících, a že se její meziroční růst bude zrychlovat. (Zdroj: Generali Investments)
--------------------
7. 12. 2022
--------------------
Fincentrum Hypoindex prosinec 2022
Hypoteční sazby zůstaly v prosinci prakticky beze změny. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu po listopadovém nárůstu o 11 bazických bodů vzrostla v posledním měsíci letošního roku pouze o tři bazické body a k 5. prosinci činila 6,34 % p. a. Hypotéky pro mladé v posledním měsíci roku sice nepatrně zlevnily, přesto zůstávají nejdražší. (Zdroj: Fincentrum)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Broker Consulting Index hypotečních úvěrů za listopad 2022
se po předchozím mírném poklesu vrátil během listopadu opět k růstu. Dosáhl tak hodnoty 5,97 procenta, což je o 0,1 procentního bodu více než v říjnu. Pokles sazeb lze očekávat nejdříve ve druhé polovině příštího roku. Do té doby by měly podle expertů stagnovat. (Zdroj: Broker Consulting)
mBank svým klientům ušetří až 15 minut týdně
Mobilní bankovní služby a smart bankovnictví šetří klientům mBank klidně i 15 minut týdně. Vyplývá to z propočtu banky, která už od svého příchodu na český trh klade život svých klientů na první místo. (Zdroj: mBank)
ČS může odkoupit úvěry Sberbank za 40 miliard
Antimonopolní úřad povolil České spořitelně odkup úvěrového portfolia Sberbank CZ. Má hodnotu 47,1 miliardy korun, kupní cena je o šest miliard korun nižší. "Již jsme obdrželi i souhlas České národní banky. Nyní čekáme na souhlas insolvenčního soudu a poté přistoupíme k uzavření samotné kupní smlouvy,“ řekla insolvenční správkyně Sberbank CZ Jiřina Lužová. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Koruna je silná a pozici si zatím drží. I bez „injekcí“ od ČNB
ČNB už asi měsíc nevstoupila na devizové trhy, aby prodejem svých devizových rezerv podpořila korunu. I přes tuto „neaktivitu“ centrální banky se ale česká měna drží na poměrně silné úrovni kolem 24,30 Kč/euro. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
BankID
Bankovní identita funguje už dva roky, během nichž získala dva miliony aktivních uživatelů. Do příštího roku plánuje spolupráci i s vysokými školami. Lidé také budou mít možnost si skrze BankID žádat o důchod. V neposlední řadě spouští aplikaci, která ověří věk bez nutnosti vytáhnout občanku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Průmyslová výroba
za letošní říjen hlásí slabší výsledky, než se čekalo, a v meziměsíčním vyjádření výroba dokonce výrazně klesla. V meziročním vyjádření vykázala průmyslová výroba růst 3,1 %, když rozhodující příspěvek měla výroba motorových vozidel, zatímco řada ostatních průmyslových odvětví vykázala meziroční pokles výroby. Zároveň platí konstatování, že průzkumy z tuzemského průmyslu naznačují, že aktivita v tomto důležitém sektoru české ekonomiky bude klesat i v dalších měsících. (Zdroj: Generali Investments)
Aktuální statistika zahraničního obchodu
Meziročně export v říjnu narostl o 17,2 %. Je to dáno také vyššími vývozními cenami. Nárůst je vidět i oproti roku 2019, a to o 15,1 %. Exportu se i přes veškeré překážky stále daří. Podíváme-li se na aktuální statistiku zahraničního obchodu ze sektorového pohledu, ukazuje se, že mobilita, doprava a infrastruktura zůstávají pro české firmy perspektivní. Vývoz motorových vozidel vzrostl o 22,9 mld. Kč a vývoz elektrických zařízení o 8,6 mld. Kč. Meziroční nárůst zaznamenává i sektor potravin a nápojů. (Zdroj: CzechTrade)
--------------------
6. 12. 2022
--------------------
Banky se přetahují o klienty. Začaly nabízet dlouho nevídané úroky
Češi začali pozorně sledovat, kdo a za jakých podmínek jim dokáže nejlépe zúročit jejich vklady. Od chvíle, kdy začala ČNB razantně zvyšovat úrokové sazby, začaly se dávat do pohybu také úroky na spořicích (vkladových) či termínovaných účtech. Zatímco v minulosti byly mezi nabídkami finančních ústavů jen nepatrné rozdíly v rámci nižších desetin procenta, nyní se liší až o procenta. Právě velké rozdíly mezi nabídkami bank a kampeliček (družstevní záložny, spořicí družstva) podněcují lidi k tomu, aby přesouvali své vklady mezi jednotlivými bankami mnohem rychleji než dřív. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Iva Špačková/Seznam zprávy)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Stále více klientů nepotřebuje plastovou platební kartu
mBank jako první banka na českém trhu v srpnu letošního roku virtualizovala celé portfolio svých platebních karet. S tímto trendem však začala už minulý rok, kdy klientům představila eKartu určenou pro platby na internetu. Že mají klienti o moderní, pohodlná a bezpečná řešení zájem, potvrzují i čísla. Z aktuálních dat banky totiž vyplývá, že v říjnu a listopadu – i díky úspěšné kampani – bylo téměř 80 % všech nově vydaných karet virtuálních. (Zdroj: mBank)
Energie už levné nebudou, máme tu nový normál
Česká ekonomika se nachází v mělké recesi, která neskončí ani v roce 2023, uvedli analytici ČSOB. Vysoká inflace bude během příštího roku odeznívat, ale jen pomalu. Ceny energií už se k předválečným cenám se nevrátí. Podle analytiků je nutné si zvyknout na nový normál, který s sebou nese kolísání cen energií a také jejich vyšší hladinu, než byla před válkou. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sabina Ali/iDNES)
SIPO lidé používají ze zvyku. Výhodné to ale není
Rychle rostoucí náklady na život si žádají revizi domácích rozpočtů. Lidé zjišťují, kudy jim utíkají peníze. Příklad dává platební nástroj SIPO, který většina lidí používá spíše ze zvyku. Výhodné to ale není. A i jeho dříve bezplatnou verzi Česká pošta už zpoplatnila. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Tržby obchodníků dramaticky klesají
V říjnu došlo k reálnému meziročnímu snížení maloobchodních tržeb o 9,4 procenta. „Vysoké ceny odrazují od nakupování. Lidé se ještě více než v minulosti zaměřují na akční nabídky a nejlevnější sortiment. Hrozí, že někteří výrobci začnou šidit kvalitu svých produktů, aby nemuseli dál zdražovat." (Zdroj: BH Securities)
Většina domácností je podpojištěných, hrozí značné krácení plnění
Ceny rezidenčních nemovitostí se dlouhodobě výrazně zvyšují. Jen v samotné Praze došlo v horizontu tří let ke zdražení jednoho metru čtverečního o 44 %. Ruku v ruce s tím však zapomínáme na jednu důležitou věc – aktualizovat pojištění nemovitosti. Situace je přitom vážná. Podle odhadů České asociace pojišťoven je podpojištěných 70 % nemovitostí. Domácnostem proto hrozí, že se jim výrazně zkrátí pojistné plnění. A to výrazně více, než se lidé často sami domnívají. (Zdroj: Ušetřeno.cz)
--------------------
5. 12. 2022
--------------------
Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů - říjen 2022
S nastupujícím koncem roku vykazuje Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů další růst spotřebitelských úvěrů. Úroková sazba u bezúčelových úvěrů v říjnu stoupla na 9,46 procenta a posílila tak o 0,87 procentního bodu. Potvrzuje se tak trend, který byl charakteristický i v předchozích měsících letošního roku. Podle předběžných odhadů by se mohl tento ukazatel ve zbytku roku ještě navyšovat. (Zdroj: Broker Consulting)
Přehled půjček najdete zde
Bitcoin se přiblížil dvouletému minimu
Bitcoin už téměř smazal všechny své zisky z někdejšího býčího trhu a přiblížil se dvouletému minimu. Jistou úlevu přináší těžařům aspoň dlouho očekávané snížení hash rate, který se v posledním týdnu snížil zhruba o 10 % a v dohledné době by mohl klesnout ještě níž. Těžba bitcoinů je tak pro těžaře výnosnější, takže se konsolidace, která by přinesla větší centralizaci sítě, patrně odkládá. (Zdroj: Saxo Bank)
Průměrná reálná mzda zopakovala předchozí neradostný výsledek
Česká průměrná mzda ve třetím čtvrtletí letošního roku vzrostla o 6,1 % meziročně a dosáhla tak 39 858 Kč. Vzhledem k rozdivočelé inflaci, která ve stejném období činila 17,6 %, ovšem reálná kupní síla průměrné mzdy meziročně naopak propadla o 9,8 %, čímž zopakovala výsledek z předchozího kvartálu. Počet evidovaných zaměstnanců meziročně narostl o 1,0 %. Medián mezd, tedy hodnota, která Čechy dělí na vyšší a nižší příjmové poloviny, nejnověji činí 34 993 Kč. (Zdroj: CYRRUS)
Slavia modernizuje současné produkty
Pojišťovna musí být pro klienta partnerem nejenom v době, kdy se mu stane velký průšvih, ale i při běžných každodenních starostech. Základem jsou kvalitní pojistné produkty. Dnes už k nim ale automaticky patří také služby, ulehčující lidem život. Poskytovat kvalitní produkty a služby za atraktivní cenu, to je filozofie Slavia pojišťovny. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Na lyže do ciziny se v zimě chytá 22 % Čechů
Přesto však téměř čtvrtina Čechů riskuje a do zahraničí vyráží bez potřebného cestovního pojištění. V případě pojistné události se přitom náklady na zdravotní péči mohou snadno vyšplhat i do milionových částek. A i nejčastější typ zranění při lyžování – úraz kolene – znamená často převoz vrtulníkem a několikadenní pobyt v nemocnici. I v takovém případě se náklady na léčbu snadno dostanou do statisícových částek. Cena pojištění v řádu stokorun za týden lyžování tvoří jen nepatrnou částku v celkových výdajích za lyžařský výlet. (Zdroj: ČPP Servis)
Jedno stažení a přijdete o peníze
Více na mobilu než na počítači. Přesunu uživatelů se přizpůsobili i kybernetičtí podvodníci. Stále častěji sázejí na podvodné aplikace. Počty trestných činů v kyberprostoru v letošním roce v Česku dramaticky vzrostly. Policie eviduje letos do konce října 15 409 trestných činů spáchaných v kyberprostoru, zatímco za celý rok 2021 jich bylo 9518 a před deseti lety 2195. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy)
--------------------
2. 12. 2022
--------------------
Hypoteční trh v listopadu
Úrokové sazby hypoték se pohybují okolo 6 % a nelze vyloučit, že dále porostou. Nicméně v půli příštího roku by se mohly již pohybovat okolo 4 % až 4,5 %. Celkem jisté je, že na hypotéky za 2 % p.a., které jsme zažili v uplynulých letech, můžeme pro následující období klidně zapomenout. Množí se však nabídky, které se této úrovni blíží. Reálně ale jde o slevu na kupní ceně nemovitosti, která je interpretována jako výhodná hypotéka. (Zdroj: Gepard Finance)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Ocenění Oscar v bankovním světě
Prestižní odborný časopis The Banker vydavatelství Financial Times ocenil Raiffeisenbank jako nejlepší banku v České republice. Ocenění pro nejlepší banku ve své zemi získaly i dceřiné banky Raiffeisen Bank International v Kosovu, Rumunsku a Rakousku. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Diskuze v ČNB
Není pravdou, že by v současnosti prodávala centrální banka své devizové rezervy. Koruna se totiž už téměř měsíc drží bez intervencí České národní banky, uvedl v diskuzi pořádané naší společností Oldřich Dědek, člen bankovní rady ČNB. Současně zaznělo, že si procházíme obdobím radikální nejistoty a výhled ekonomických očekávání je i dle průzkumu Klubu finančních ředitelů spíše pesimistický. (Zdroj: SAB Finance)
Český HDP mezičtvrtletně klesl
Podle zpřesněného odhadu Českého statistického úřadu klesl hrubý domácí produkt ve 3. čtvrtletí tohoto roku mezičtvrtletně o 0,2 procenta, meziročně stoupl o 1,7 procenta. Růst byl podpořen zejména zahraniční poptávkou a tvorbou hrubého fixního kapitálu. Negativní dopady naopak mělo omezení spotřeby domácností. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES, ČTK)
Průzkum ministerstva financí k vývoji ekonomiky
Česká ekonomika bude v příštím roce stagnovat, hrubý domácí produkt (HDP) se zvýší o 0,1 procenta po letošním růstu o 2,4 procenta. Hospodářské oslabení způsobí zejména pokles spotřeby domácností v důsledku vysoké inflace. Růst cen by ale měl v příštím roce zpomalit na 9,7 z letošních 15,4 procenta. Ke dvěma procentům by se inflace měla vrátit v roce 2025. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES, ČTK)
--------------------
1. 12. 2022
--------------------
Spořitelna chce pomoci zejména nízkopříjmovým klientům
Klienti Spořitelny si mohou v průběhu prosince aktivovat v mobilním bankovnictví George 20% odměnu za nákupy v supermarketech a hypermarketech Albert a získat tak až 750 Kč zpět. Vánoční akci, která platí až do konce prosince 2022, lze nalézt přímo ve slevovém programu Moneyback. (Zdroj: Česká spořitelna)
Desetina Čechů se zadlužuje rizikově
Zkušenosti s půjčkou má 74 % Čechů. Rizikově se přitom chová desetina z nich a v porovnání s loňským rokem se tak situace nepatrně zlepšila. Lidé si nejčastěji půjčují od banky, splátkových společností nebo od rodiny a známých. Čtvrtina někdy využila sloučení více půjček a pětina někdy převedla půjčku k jinému poskytovateli. Vyplývá to z průzkumu České bankovní asociace a agentury Ipsos. Podíl nesplácených úvěrů podle posledních údajů klesá. (Zdroj: ČBA)
Přehled půjček najdete zde
Růst mezd, zaměstnanosti, ale i zvýšená inflace pomáhají rozpočtu k vyšším příjmům
Podle dnes zveřejněných údajů Ministerstva financí stát do konce letošního listopadu hospodařil s deficitem ve výši 337,1 mld. CZK. Oproti loňskému rekordnímu roku je schodek nižší o 64,4 mld. CZK, což je dáno vyššími daňovými příjmy. Deficit státního rozpočtu by na konci roku mohl zamířit až ke schváleným 375 mld. CZK. (Zdroj: Komerční banka)
Čeká nás měnová krize? Proč bychom se neměli znepokojovat
Jakmile začala míra inflace v minulém roce narůstat, začala Česká národní banka zvedat úrokové sazby. Byl to nepopulární krok – přirozeně došlo ke zdražení hypoték a firemních úvěrů. Banka se dostala pod palbu kritiky. Naštěstí ČNB kritiku ignorovala a pod vedením Jiřího Rusnoka pokračovala v razantním zvyšování úrokových sazeb. Dělala to, co se od ní očekává: prováděla na vládě nezávislou měnovou politiku s cílem nedopustit, aby se inflace úplně vymkla kontrole. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Martin Tománek/iDNES)
Bitcoin nese rysy pyramidové hry
„Jeho cena je zcela náhodná, jako investiční aktivum nemá fundamentální hodnotu a jeho fungování nese všechny rysy pyramidové hry. Přesto se z něj stal neskutečný kulturní fenomén bořící hranice techniky i financí,“ shrnul Lukačovič, co si myslí o bitcoinu, hned v úvodu svého článku na právě spuštěné službě Seznam Médium. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Miloslav Fišer/Novinky.cz)
Raiffeisenbank Index Exportu
Hodnota vývozů během září pokračovala v meziročním růstu přesahujícím 20 % a aktualizovaná predikce Indexu exportu se posunula optimističtějším směrem, i když nadále predikuje snížení meziročního tempa pozvolna až do blízkosti 10 % v prvních měsících příštího roku. „Vysoká meziroční čísla ale do jisté míry vysvětluje srovnávací efekt – například očekávaný meziměsíční pokles hodnoty vývozů okolo 0,5 % během října by vystačil na to, aby se meziroční tempo udrželo nad 20 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)
PMI ve zpracovatelském průmyslu
Listopadový PMI průzkum pro tuzemský zpracovatelský průmysl hlásí, že aktivita v tomto sektoru české ekonomiky pokračuje v poklesu a v porovnání s říjnem se tempo poklesu dokonce mírně prohloubilo. PMI indikátor v tuzemském zpracovatelském průmyslu klesl na svou nejnižší úroveň od května 2020 a listopadový průzkum zároveň potvrzuje, že pokračuje pokles výroby i nových objednávek. (Zdroj: Generali Investments)
--------------------
30. 11. 2022
--------------------
ČNB nechala limity pro poskytování hypoték beze změn
ČNB dnes projednávala podzimní zprávu o finanční stabilitě. Z té vyplývá, že tuzemský finanční sektor je dostatečně kapitálově vybaven pro absorpci šoků i v případě déletrvajících ekonomických potíží a klimatických šoků. Odolný rovněž zůstává i nebankovní finanční sektor, kam patří například pojišťovny či penzijní fondy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Žebříček ukazuje, kde se nevyplatí brát úvěr
Spotřebitelský úvěr ve výši 50 tisíc korun splácený po dobu jednoho roku přitom může jeho majitel přeplatit o necelých 1700 korun, ale také o více než 100 tisíc korun. Vyplývá to z aktuálních výsledků Indexu odpovědného úvěrování, který každoročně v listopadu připravuje organizace Člověk v tísni. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Aktuálně.cz)
Přehled půjček najdete zde
Česko má rozpočet. Je stejně špatný jako tři před ním
Česko má už čtvrtý „krizový“ rozpočet v řadě – tedy s gigantickým schodkem. Stejně hrozivě se rozevřely nůžky mezi příjmy a výdaji státu. Jen díky nové windfall tax dokázala vláda tento poměr o něco vylepšit. Pro rozpočet na rok 2023 je fatální, že daňové příjmy znovu nepokryjí o mnoho víc než dvě třetiny státních výdajů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Holub/Seznam zprávy)
Zemřít bez závěti by měl být „trestný čin“
Způsob řešení dědictví je nedílnou součástí právní ochrany majetku a péče o majetek obecně. Pokud zůstavitel nezanechá závěť, bude totiž jeho pozůstalost rozdělena podle zákona. V takovém případě zůstavitel neprojeví svou pravou vůli a zvyšuje se tak riziko sporů mezi dědici. Navíc mohou nastat i kuriozní případy, kdy byt zdědí napůl manželka a partnerka, nebo se dědictví může přesunout k nečekaným příbuzným – klidně až o tři generace k prarodičům rodičů zůstavitele. (Zdroj: AK Polverini Strnad)
--------------------
29. 11. 2022
--------------------
Cesta k levnějšímu úvěru
Zásadní síla stavebního spoření se ukazuje v dnešní době především v možnosti získat úvěr za výhodnějších podmínek než v případě hypotéky, na kterou nyní řada žadatelů nedosáhne. Úroky u řádných úvěrů ze stavebního spoření se pohybují okolo 3–3,5 procenta, což je zhruba poloviční výše proti aktuálním hypotékám. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Roman Bečička/iDNES)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Světové centrální banky skupují zlato
Začátkem listopadu uvedla Světová rada pro zlato (World Gold Council – WGC), že centrální banky a jiné finanční instituce pokračují v hromadění zlata. Nákupy se odhadují na čtvrtletní rekord 399,3 tuny. Česká národní banka za světovými velmocemi výrazně zaostává, což je podle odborníků v současné ekonomické situaci krátkozraké. Ke konci loňského roku měla v ČNB trezoru v rámci devizových rezerv 340 tisíc trojských uncí zlata a necelých deset tisíc mimo oficiální rezervy. Dohromady tak banka disponuje necelými deseti tunami kovu, které představují pouze 0,4 procenta celkového objemu devizových rezerv ČNB. Podle Světové rady pro zlato vlastní ČNB zhruba desetkrát méně zlata, než odpovídá doporučení Mezinárodního měnového fondu. (Zdroj: ZLATÉ REZERVY)
Výsledky průzkumu na téma nákupní chování Čechů na internetu
Třetina spotřebitelů ve věku od 27 do 35 let nakupuje na internetu častěji než dvakrát za měsíc. Nejčastěji přitom volí platbu kartou (70 % dotázaných), dobírkou při převzetí (17 %) či převodem z účtu (12 %). Psychologická hranice ceny zboží, kdy místo online nákupu volí spotřebitelé raději nákup v kamenné prodejně, je pro téměř 40 procent oslovených respondentů deset tisíc korun. (Zdroj: ESSOX)
Výhled Fidelity International na rok 2023
Inflace v letošním roce provází trhy a pravděpodobně zůstane vysoká, čímž končí éra levných peněz a zvyšuje se riziko, že přílišné utahování měnových podmínek ze strany centrálních bank vyvolá prudkou recesi, tzv. “inflační krach”. Trhy chtějí věřit, že centrální banky mrknutím oka změní směr měnové politiky s cílem dosáhnout měkkého přistání. Podle našeho názoru však tvrdé přistání zůstává nejpravděpodobnějším scénářem pro rok 2023. Dřívější norma intervencí centrálních bank "za každou cenu" během finanční krize či pandemie je pryč. Sazby by se nakonec měly ustálit, ale pokud inflace zůstane upoutaná nad dvěma procenty, je nepravděpodobné, že by došlo k jejich rychlému poklesu. (Zdroj: Fidelity International)
Asociace developerů vstoupila do evropské federace Build Europe
Slibuje si od toho užší spolupráci v oblasti evropské legislativy a norem, ale také sdílení dobré praxe z dalších členských zemí. Že členství v Build Europe dává smysl potvrdily již první dny. Asociace developerů díky fungující výměně informací rychle získala podklady například pro problematiku parkování vozidel na alternativní pohon, tedy konkrétně jak jednotlivé členské země řeší otázku parkování a nabíjení elektrovozidel v garážích. (Zdroj: Asociace developerů)
--------------------
28. 11. 2022
--------------------
Vydaných platebních karet přibylo
Počet vydaných platebních karet v ČR stoupl za tři čtvrtletí letošního roku meziročně o 400 000 na 13,65 milionu. Z toho bezkontaktních karet bylo 13,28 milionu. Vyplývá to ze statistik, které zveřejnilo Sdružení pro bankovní karty. Počet karetních platebních transakcí u obchodníků činil ve třetím kvartále 600 milionů, objem platebních transakcí u obchodníků vzrostl meziročně o 53 miliard na 396 miliard Kč. Počet platebních transakcí v e-shopech stoupl o 14 milionů na 88 milionů, objem o 19 miliard na 94 miliard korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/iDNES)
Inflace je větší zlo než zpomalení ekonomiky, zvedejte sazby
Organizace OECD oproti svým zářijovým projekcím zvýšila prognózy inflace pro rok 2023. Předpověděla, že růst cen v následujícím roce zůstane výrazně nad cíli mnoha centrálních bank. Centrální banky musí pokračovat ve zvyšování úrokových sazeb, aby dokázaly srazit prudce rostoucí a všudypřítomnou inflaci. A to i přesto, že globální ekonomika již výrazně zpomaluje. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Méně topit nestačí
České společnosti hledají způsoby, jak snížit náklady na energie. Často šetří na topení, odstavují záložní zařízení, nebo dokonce omezují výrobu. Firmy bojují se skokovým navýšením cen za energie, ale nemají trvalejší řešení, které by výdaje pomohlo snížit. Cestou podle Národní rozvojové banky mohou být investice do energeticky nehospodárných budov. Pražským podnikatelům NRB naposledy nabízí bezúročný úvěr z programu ENERG, kterým lze takováto úsporná řešení velmi výhodně zafinancovat. (Zdroj: Národní rozvojová banka)
--------------------
25. 11. 2022
--------------------
21. ročník Mastercard Banka roku
V hlavní kategorii zvítězila Komerční banka, druhá byla Moneta a třetí Česká spořitelna. Ocenění Pojišťovna roku získala Kooperativa, stříbro a bronz braly pojišťovna Direct a ČSOB Pojišťovna. V kategorii Hypotéka roku porotu složenou z odborníků nejvíce oslovila Moneta. Ocenění Bankéř roku obhájil generální ředitel České spořitelny Tomáš Salomon. Pojišťovákem roku se stal generální ředitel finanční skupiny UNIQA v ČR a SR Martin Žáček. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Průměrná dlužná částka opět vzrostla
Čeští exekutoři nově průměrně vymáhají bez penále, úroků a dalších poplatků po dlužnících částku přesahující 488 500 korun. Za první pololetí se taxa zvedla o více než 5600 korun. Na konci června měli zadlužení téměř 4,17 milionu exekucí, vyplývá z dat Exekutorské komory. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Sněmovna schválila ukončení EET
Když už k zavedení elektronické evidence tržeb došlo, nemělo vůbec dojít k jejímu přerušení. Předešlá vláda neměla pro tento krok žádný relevantní důvod, naopak pro tu současnou bylo úplné zrušení o to snazší. Přerušení povinnosti evidovat snížilo podíl bezhotovostních transakcí, jelikož určitá část podnikatelů opět začala preferovat neevidované hotovostní příjmy. Dotažený systém elektronické evidence tržeb přitom mohl být významným krokem vpřed v rámci digitalizace státní správy. Právě takový nástroj fungující v plném rozsahu měl mimo jiné potenciál být dobrým pomocníkem například ve chvílích, kdy je nutné vyměřovat kompenzace podnikatelům podobně, jako tomu bylo v době pandemických restrikcí. (Zdroj: Moore CR)
--------------------
24. 11. 2022
--------------------
Aplikace DoKapsy od ČSOB přesáhla 100 tisíc uživatelů
Aplikace DoKapsy od ČSOB, která je zdarma otevřená klientům všech bank, už má více než sto tisíc uživatelů. Nejvyužívanějšími službami jsou nákupy jízdenek v MHD a placení parkovného. Kromě plateb za veřejnou dopravu a parkování je možné platit také za pohonné hmoty na všech čerpacích stanicích hypermarketů Globus nebo číst Zprávy - aktuality a články deníků a magazínů, např. E15, Blesk, Reflex nebo Lidé a země. Přibývají i funkce virtuální asistentky Kate, která je součástí aplikace. (Zdroj: ČSOB)
Refinancování dokáže zlevnit stávající půjčky i o desetitisíce korun
Ušetřit na drahých splátkách a poplatcích za spotřebitelské úvěry nyní může s inovativní službou refinancování a konsolidace Refixo ještě více zájemců než dosud. Nově je totiž možné zapojení spolužadatele. Klienti si i v případě využití spolužadatele dokáží vše vyřídit sami během pouhých deseti minut na internetových stránkách Max banky. Bez papírování nebo chození do pobočky, a navíc zdarma. Stačí jim k tomu chytrý telefon a občanský průkaz. Klienti Refixa celkově ušetří při řádném splácení v průměru kolem 55 tisíc korun. (Zdroj: Max banka)
Nejjednodušší je QR platba
Dnes uplynulo 10 let od chvíle, kdy Komerční banka jako první finanční instituce na českém trhu umožnila klientům platit pomocí QR plateb. Od roku 2012 tento rychlý způsob platby prudce nabývá na oblibě. Jen za poslední rok klienti KB provedli pomocí QR kódu transakce přesahující 49 miliard korun. (Zdroj: Komerční banka)
Pozor na nízké úrokové sazby
Při výběru hypotéky se vždy vyplatí oslovit více bank a pečlivě srovnat vlastnosti a parametry hypoték. Banky se snaží zaujmout nejnižší úrokovou sazbou. I když může být nabízená sazba na první pohled lákavá, neznamená to, že ji získáte. V marketingových materiálech se vždy pracuje s nejnižší dosažitelnou sazbou. Získá ji ovšem pouze takzvaný ideální klient u konkrétního nastavení hypotéky. (Zdroj: Hyponamiru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Raiffeisenbank nabízí korporátním klientům online řešení pro financování a správu pohledávek
Projekt pohledávkové platformy je pro Raiffeisenbank důležitý krok v našem záměru dodat klientům financování srozumitelně, jednoduše a transparentně. Trh financování pohledávek dlouhodobě roste a s ním i poptávka našich klientů. Projektem pohledávkové platformy jsme si vytvořili silný základ, jak tuto poptávku elegantně a efektivně uspokojit. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Ekonomická nálada Čechů se mírně zlepšila
Podle listopadového konjunkturálního průzkumu Českého statistického úřadu vykázal souhrnný indikátor ekonomické důvěry Čechů kosmetický nárůst, když po říjnových 89,8 bodech v listopadu dosáhl hodnoty 90,1. Zůstává tak pod dlouhodobým průměrem (100,0), ovšem zdaleka nedosahuje hlubin dosažených během první vlny pandemie na jaře 2020, kdy se propadl až k 77 bodům. Za aktuálním nárůstem optimismu stojí hlavně lepší nálada spotřebitelů a podnikatelů ve stavebnictví, naopak průmyslníci, obchodníci i provozovatelé služeb hlásí meziměsíční zhoršení. (Zdroj: CYRRUS)
Pozor na podvodná schémata na internetu
Scam – vydávání se za jinou osobu a vytváření klamavé reality s cílem se obohatit je druhem podvodného jednání. Na internetu mohou být podvody skryté a podvodníci těžko dohledatelní. Scamy mohou mít různou formu, ale v poslední době se scammeři soustředili na reklamy na sociálních sítích. Spotřebitelé by měli být obezřetní, zdrženliví a měli by používat zdravý rozum, než se nechají zlákat reklamou na internetu k přímému jednání, zejména k bezprostředním platbám. (Zdroj: dTest)
--------------------
23. 11. 2022
--------------------
J&T BANKA navyšuje svůj podíl v přední investiční společnosti AMISTA
Ta je jedním z největších českých správců a administrátorů fondů kvalifikovaných investorů (FKI), a to na 80 %. Oba subjekty uzavřely strategické partnerství v polovině minulého roku s cílem společně nabídnout investorům nejširší portfolio služeb v oblasti FKI v České republice. Po velmi úspěšném roce se toto partnerství prohlubuje a J&T BANKA získává majoritní podíl v akcionářské struktuře společnosti AMISTA. Minoritní podíl je rozdělen mezi dosavadní akcionáře z řad managementu. (Zdroj: J&T BANKA)
PMI ve zpracovatelském průmyslu
Předběžný výsledek průzkumu PMI pro eurozónu za letošní listopad naznačuje, že ekonomická aktivita v eurozóně sice dále klesá, tempo poklesu se ale v porovnání s říjnem zmírnilo. Průzkum PMI i nadále signalizuje, že HDP eurozóny vykáže v letošním závěrečném čtvrtletí mezikvartální pokles, případná hospodářská recese, definovaná coby dva mezikvartální poklesy HDP v řadě, by ale nemusela být příliš tvrdá. (Zdroj: Generali Investments)
Deset let crowdfundingu v Česku
Téměř 10 milionů korun získal nejúspěšnější projekt v historii českého crowdfundingu internetová televize DVTV, nejrychleji vybrat první milion se zase podařilo crossfitovému gymu Collieri, a to za necelé 3 hodiny, a nejdražší zakoupená odměna měla hodnotu 500 tisíc a její majitel tak podpořil pražskou tělocvičnu Železná koule. (Zdroj: Hithit.cz)
Až do konce roku platí extrémní nebezpečí kyberútoků
ČSOB a Policie ČR varují před zvýšenou aktivitou kybernetických zločinců, která se v předvánočním čase ještě stupňuje. Statistiky lámou rekordy už nyní, jen do října evidují policisté víc než 15 tisíc kyberzločinů. Na aktivity kybernetických podvodníků upozorňuje nová preventivní kampaň Volač a Klikač. (Zdroj: ČSOB)
--------------------
22. 11. 2022
--------------------
Air Bank spustila akční nabídku na nové a převedené půjčky s roční úrokovou sazbou od 4,9 %
Od pondělí 21. listopadu až do čtvrtka 15. prosince 2022 mohou klienti získat spotřebitelskou půjčku od Air Bank s úrokovou sazbou již od 4,9 % ročně namísto 5,4 % ročně. Akční nabídka platí jak pro nové půjčky, tak i pro půjčky převedené z jiných bank a jejich konsolidaci. Díky sloučení půjček do jedné s jedinou měsíční splátkou mohou klienti zároveň ušetřit na své měsíční splátce a ještě více tak ulevit svému rozpočtu v nelehké době. (Zdroj: Air Bank)
Přehled půjček najdete zde
Lidé přestávají šetřit pod matraci, banku volí podle pověsti
Lidé si doma nechávají stále menší hotovost, částky nad padesát tisíc korun si schovávají pouze tři procenta Čechů. Úspory pak raději přesouvají na spořicí účty. Zatímco před pěti lety takové účty využívalo 41 procent dotázaných, dnes je to o 24 procent více. Vyplývá to z průzkumu agentury Response Now zhotovené pro Garanční systém finančního trhu. O sedm procentních bodů se podle průzkumu zvýšil počet uživatelů běžných účtů, o jedenáct procent pak těch, kteří využívají stavební spoření. Zvýšil se i počet těch, kteří využívají termínované vklady, a to ze šesti na čtrnáct procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Společnost SAS iniciovala rozsáhlou studií o budoucnosti bankovnictví
Banky mají nyní možnost pozvednout nejen globální ekonomiku, ale celé lidstvo. Tím, že banky efektivně využijí technologie a inovace, mohou ostatním sektorům ukázat cestu, kde vyšší společenská zodpovědnost a ziskovost jdou ruku v ruce. Pokud banky tuto výzvu nepřijmou, bude promarněna jedinečná příležitost k opravdové změně, která může mít velmi vážné důsledky. (Zdroj: SAS Institute)
Průměrná cena pojištění vozidel meziročně vzrostla o 11 procent
Až čtyři tisíce korun si můžeme připlatit při ukvapené volbě povinného ručení, zejména pak u vozidel s malým ročním nájezdem do 5 tisíc kilometrů. Na srovnání bychom však neměli zapomínat ani u havarijního pojištění, které podražilo především pro nové automobily. Trend růstu cen se nevyhýbá ani pojištění vozidel, které úzce souvisí nedostatkem náhradních dílů, lidské práce a také celkovým zdražováním automobilů. Průměrně si za pojištění připlatíme o 11 procent více než loni, u starších aut pak o necelých 7 procent. (Zdroj: Ušetřeno.cz)
Greenwashing – s odhalováním rizikovosti investice pomůže umělá inteligence
Již dnes platné nařízení o zveřejňování informací souvisejících s udržitelností v odvětví finančních služeb se zaměřuje především na sledování ESG velkých hráčů, fondů či bank s mezinárodním přesahem a nastavuje pro ně jasná pravidla. Určování ESG skóre je především o datech a informacích, na základě kterých se vytváří výsledný reporting o společnosti. Čím vyšší skóre společnost má, tím je pro investory atraktivnější. Ne vždy jsou však informace pravdivé nebo se objevují informace a události nové, které vylepšují realitu či zachytí informace o problémech společností, včetně podvodů. S ESG se zrodil tzv. greenwashing. (Zdroj: BotX)
ČEZ vyzval klienty k samoodečtu energií
ČEZ, který je se zhruba 2,7 milionu odběratelů největším dodavatelem elektřiny v ČR, začne rozesílat nové rozpisy záloh zákazníkům za dva týdny. „K co nejpřesnějšímu nastavení nových záloh je dobré, aby si zákazníci udělali takzvaný samoodečet stavu elektroměru a plynoměru, a to nejpozději do 30. listopadu,“ řekl mluvčí firmy Roman Gazdík. Společnost k tomu proto klienty začala vyzývat prostřednictvím SMS a e-mailů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Seznam zprávy/ČTK)
--------------------
21. 11. 2022
--------------------
Spořitelna umožňuje klientům při prodeji nemovitosti kupujícímu převzít hypotéku s původní sazbou
Možnost převzetí hypotéky s původní sazbou je určena klientům, kteří u Spořitelny mají hypoteční úvěr a potřebují z jakéhokoliv důvodu prodat svoji nemovitost. Například z důvodu, kdy se chtějí přestěhovat do většího bydlení. Pro kupujícího je to zase zajímavá příležitost převzít hypoteční úvěr s výhodnější úrokovou sazbou. (Zdroj: Česká spořitelna)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Raiffeisenbank uvedla na regulovaný trh dluhopisy PASSERINVEST
Koncern PASSERINVEST emitoval prostřednictvím PASSERINVEST FINANCE, a. s., dluhopisy se splatností v roce 2029 se jmenovitou hodnotou 2 000 euro v celkové jmenovité hodnotě 25 milionů euro. Dluhopisy nesou variabilní výnos navázaný na 3M EURIBOR s marží 4,50 % p. a. Veřejná nabídka těchto dluhopisů je nadále otevřena až do 14. září 2023. Raiffeisenbank je připravena zajistit komplexní služby spojené s emisí korporátních dluhopisů pro své klienty. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
GČP INDEX za první pololetí 2022
Nejbezpečnější silnice mezi krajskými městy má letos v Česku zatím Hradec Králové. Na druhém místě skončily Pardubice, na třetím potom Liberec. Z 206 obcí s rozšířenou působností se pak na komunikacích 80 z nich staly smrtelné či těžké dopravní nehody. Vyplývá to z výsledků GČP INDEXu za první pololetí roku 2022. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)
Benefity: Rozpočet, o kterém možná ani nevíte
Příspěvek na volný čas dostává více než polovina zaměstnanců. Nejčastěji ve formě benefitních karet nebo Cafeterie. Cafeterie je benefitní samoobsluha, v níž firma přidělí svým zaměstnancům určitý počet bodů. Poslouží třeba na nákup v lékárně či knihkupectví, v cestovní kanceláři, za body lze koupit skipasy, vstupenky do divadla či kina, nebo uhradit jazykový či jiný vzdělávací kurz. (Zdroj: Sodexo)
EPC projekty mohou být jedním z dlouhodobých řešení energetické hospodárnosti
EPC projekty nabízejí cestu, jak ušetřit za energie prakticky bez vstupních investic. Dodavatel služby navrhne, zrealizuje a zafinancuje energeticky úsporná opatření se smluvní zárukou za snížení energií, paliv, vody a provozních nákladů. Zákazník následně investici splácí z peněz, které díky realizovanými opatřením ušetří. Riziko za nedosažení úspor v plné výši přebírá poskytovatel energetických služeb a pokud úspory nedosáhnou předem stanovených hodnot, uhradí zákazníkovi toto nedosažení v plné výši. Nemůže tak nastat situace, kdy by přínos projektu byl nižší, než je stanoveno ve smlouvě. (Zdroj: SSI Energy)
Viceguvernér ČNB Mora vidí růst úrokových sazeb na příštích dvou zasedáních jako nepravděpodobný
V rozhovoru pro Seznam Zprávy však také uvedl, že dezinflační proces může být podle něj v důsledku opakovaného ponechání úrokových sazeb na stávající úrovni prodloužen. Na druhou stranu, potřeba dalšího nárůstu úrokových sazeb se v jeho očích bude do budoucna snižovat, protože už na to bude příliš pozdě. (Zdroj: Komerční banka)
Obavy z covidu v Číně nahrály americkému dolaru
Nervozitu vyvolala série hlášených úmrtí, což by mohlo vyústit v opětovné zpřísnění protipandemických opatření, případně odložení konce politiky tzv. nulové tolerance, který se očekává příští rok. Investoři proto hledali útočiště hlavně v americkém dolaru, který tak týden otevřel posílením, k euru o zhruba 0,7 % na 1,025 USD/EUR. (Zdroj: Komerční banka)
--------------------
18. 11. 2022
--------------------
Fondy peněžního trhu se znovu hlásí o slovo
Investiční společnosti přicházejí s nabídkami podílových fondů, jež mají konkurovat bankovním spořicím produktům. Současná situace na trhu s investičním podílovými fondy vrací do hry takzvané fondy peněžního trhu. Ty byly v minulosti velice populární, avšak v dobách, kdy většina centrálních bank razila politiku nulových až záporných úrokových sazeb, ztratily na významu. Teď se vrací do hry. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Bývalí majitelé Fincentra vyhráli arbitráž se Swiss Life o miliony eur
Někdejší akcionáři poradenské sítě Fincentrum uspěli v arbitráži se švýcarskou skupinou Swiss Life. Ta po nich chtěla pět milionů eur kvůli masovému úprku poradců, který po převzetí Fincentra Švýcary nastal. Arbitráží však spory nekončí. Kauza se dál odehrává i před českými soudy. Případ prošetřuje také policie. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
--------------------
16. 11. 2022
--------------------
Zhodnocení vkladů na „spořácích“ dál roste
Inflace v říjnu meziročně klesla z předchozích 18 %, na 15,1 %, přesto dál drtí hodnotu peněz. Banky proto vylepšují zhodnocení vkladů na spořicích účtech. Ty nejlepší zúročí volnou hotovost ročně o 5,68 až 6,01 %. Dá se tak alespoň částečně krotit znehodnocení vkladů. Vyplývá to z analýzy, kterou ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborného portálu Finparáda.cz mapujeme situaci na bankovním trhu.v Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Komentář k cenám výrobců/PPI
Údaje za letošní září hlásí zrychlení meziročního růstu cen průmyslových výrobců, toto zrychlení se ale netýkalo výrobních cen ve zpracovatelském průmyslu. Za zmínku zároveň stojí, že v červenci a srpnu meziroční růst cen v tuzemském průmyslu zpomalil a celkově byl růst cen průmyslových výrobců v letošním třetím čtvrtletí viditelně pod prognózou ČNB. V zemědělství došlo třetí měsíc v řadě ke zpomalení meziročního růstu výrobních cen a růst zemědělských cen za celé třetí čtvrtletí byl výrazně pod prognózou české centrální banky. (Zdroj: Komerční banka)
Trh s nemovitostmi se začíná ochlazovat
Na českém trhu s nemovitostmi pokračuje i v třetím kvartále roku 2022 v porovnání s předchozím rokem zpomalování tempa růstu cen. Platí to u všech druhů nemovitostí, tedy bytů, rodinných domů a částečně i u pozemků. U rodinných domků zákazníci hledají energeticky nenáročná stavení. Zájem je o modulární nebo kontejnerové domy, vytápění s pomocí tepelného čerpadla nebo tuhými palivy. Uvedená data přineslo nejnovější vydání žebříčku HB Index. (Zdroj: ČSOB)
Nové byty jen tak dostupnější nebudou
Stovky tisíc korun navíc si letos připlatí kupující nového bytu kvůli pokračujícímu zdražování stavebních prací i materiálu. Stavitelé rodinných domů sáhnou do kapsy ještě hlouběji. Podle aktuálních dat Českého statistického úřadu (ČSÚ) vzrostly ceny materiálů a výrobků spotřebovávaných ve stavebnictví v říjnu meziročně o 17,6 procenta. Ceny stavebních prací se meziročně zvýšily o 12 procent. Dokud se tento trend neotočí, byty levnější nebudou. (Zdroj: Ekospol)
--------------------
15. 11. 2022
--------------------
Zvýšení úrokové sazby u hypoték
Air Bank v pátek 18. listopadu 2022 zvýší úrokové sazby u hypoték o 0,2 procentního bodu. U nových hypoték tak bude roční úroková sazba včetně pojištění schopnosti splácet, které úrokovou sazbu vždy o 0,15 procentního bodu sníží, nově začínat na 5,99 %. U hypoték převedených z jiné banky budou klienti při sjednání pojištění moci získat sazbu už od 5,79 % ročně. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Broker Consulting Index podílových fondů - říjen 2022
Během října se situace na kapitálových trzích po zářijových poklesech dočasně zklidnila. Navzdory tomu index registruje mírnou volatilitu u většiny podílových fondů. Pozitivní vývoj ale zaznamenaly akcie, které si za říjen připsaly v průměru 5,71 procenta. Slabý pokles nastal opět na dluhopisových trzích. Mírnou volatilitu vedle toho vykazují také komoditní fondy, ačkoli od začátku roku tendují k celkovému růstu. Nemovitostí fondy k tomu další měsíc v řadě zvýšily svou hodnotu, a to i přes postupné ochlazování nemovitostního trhu. (Zdroj: Broker Consulting)
Fio banka umožňuje digitalizovat i Visa karty
Fio banka rozšiřuje možnosti placení mobilem nebo chytrými hodinkami. Nyní je možné do aplikací Google Pay, Fitbit Pay i Garmin Pay přidávat také nově všechny Visa karty. Digitalizovanou kartou je pak možné platit v kamenných obchodech a e-shopech nebo vybírat z bankomatů. (Zdroj: Fio banka)
Počet uživatelů digitálních peněženek v Česku se za rok téměř zdvojnásobil
Češi stále víc preferují moderní způsoby online plateb za zboží a služby. Nejpoužívanější platební formou sice zůstává platební karta, znatelný nárůst zájmu ale zaznamenávají digitální peněženky typu Google Pay, Apple Pay nebo Barion. Zatímco loni tento způsob platby využívalo jen 7 % zákazníků e-shopů, letos jde už o 12,3 %. (Zdroj: Barion)
--------------------
14. 11. 2022
--------------------
Výhody okamžitých plateb
Právě v těchto dnech slaví okamžité platby od České spořitelny 4. narozeniny. Od samotného spuštění okamžitých plateb nemusí naši klienti pro rychlé posílání peněz nic nastavovat. George automaticky rozpozná, zda lze jednorázovou tuzemskou platbu poslat v režimu okamžitých plateb a pokud jiná banka režim okamžitých plateb podporuje, je na účet příjemce částka připsána takřka ihned. Ihned po odeslání okamžité platby se klientům v bankovnictví George nebo na bankomatech - podle toho, odkud právě platbu zadávají, zobrazí i informace o tom, že platba právě dorazila na účet příjemce. (Zdroj: Česká spořitelna)
Propad hypotečního trhu pokračuje
Zájem o hypotéky zůstává v porovnání s minulým rokem mizivý. Banky v říjnu poskytly hypotéky v celkovém objemu 7,2 miliardy korun, což představuje meziroční pokles o 80 procent. Vyplývá to z aktuálních dat Hypomonitoru ČBA. Ve srovnání s říjnem 2020 je letos objem hypoték nižší o dvě třetiny. (Zdroj: Ekospol)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Výrazný odliv dividend z ČR pokračoval i v září
Běžný účet platební bilance skončil v září v deficitu ve výši 55,76 mld. CZK. Znovu tak byl výrazně překonán tržní konsenzus (-22 mld. CZK). Po srpnovém rekordu se jedná o druhý nejvýraznější schodek běžného účtu minimálně od roku 2004, odkdy máme měsíční data k dispozici. Po sezónním očištění došlo podle našeho odhadu ke zmírnění salda z -56,8 mld. CZK v srpnu na zářijových -47,8 mld. CZK. (Zdroj: Komerční banka)
Nové značkové pojištění pro vozidla MG
UNIQA připravila ve spolupráci se společností M Motors CZ/SK značkové pojištění. To zahrnuje komplexní krytí vozidel MG pro všechny možné pojistné události, k nimž UNIQA přidala i jedinečnou telematickou asistenci SafeLine EASY BT. Pojištění obsahuje jak povinné ručení, tak i havarijní pojištění. Telematická asistence představuje současnou špičku aktivní nejvšestrannější pomoci motoristovi v jakékoli nouzi. (Zdroj: UNIQA)
--------------------
11. 11. 2022
--------------------
Jak se pozná nejlepší hypotéka
Téměř každá banka v Česku poskytuje hypotéky. Konkurence mezi jednotlivými poskytovateli je obrovská. Některé banky se pokouší přesvědčit zájemce o hypotéku nízkou úrokovou sazbou, jiné lákají například na flexibilitu splátek, bleskové vyřízení smlouvy, špičkové internetové bankovnictví nebo jiné výhody. Najít nejlepší hypotéku nemusí být pro řadu lidí snadné. "Hypotéka je finanční závazek takřka na celý život, proto je nutné její výběr neuspěchat. Vždy se vyplatí porovnávat nabídky od více bank. Neplatí totiž, že vaše hlavní banka, u které máte řadu let účet, vám automaticky poskytne nejvýhodnější hypotéku.“ (Zdroj: Hyponamíru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Dluhopisy jsou zpátky
Skromný a spolehlivý výnos ze státních dluhopisů nebo vysoce hodnocených úvěrů býval považován za samozřejmost, stejně jako představa, že když na tom budou špatně akcie, budou spolehlivě profitovat dluhopisy a naopak. Od roku 2009 si ale banky a investoři zvykli na jinou realitu: každoročně ukládali likviditu, kterou jim poskytly centrální banky, do nejrůznějších akcií a reálných aktiv a honili se za výnosy, kdekoli se daly najít. Z dluhopisových a peněžních trhů bylo možné vytlačit cenové, obchodní a relativní hodnotové zisky, pokud ale nešlo o riskantní hospodaření, výnosy byly na úrovni blízké nule nebo pod ní. To už je však pryč. (Zdroj: Fidelity International)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Dotazníkové šetření
Celkem 64 % Čechů v produktivním věku očekává, že se jejich finanční situace do roka změní k lepšímu. Necelá pětina se naopak bojí, že se zhorší. Zbylých 17 % se domnívá, že se nezmění. Slováci jsou jen o kousek méně optimističtí, zlepšení finanční situace očekává 57 % z nich. Se zhoršením situace pak počítá 19 % Slováků, tedy stejný podíl jako v případě Čechů. Vyplývá to z průzkumu mezi lidmi v produktivním věku (18–50 let). (Zdroj: Patron GO)
--------------------
10. 11. 2022
--------------------
Prodej úvěrů Sberbank ohrožují sankce a nespokojení věřitelé
Prodej úvěrového portfolia zkrachovalé banky Sberbank CZ do rukou České spořitelny za 41 miliard korun se ještě může zkomplikovat. Úskalí skýtá jednání v USA o další výjimce z protiruských sankcí, jimž podléhají licence na užívání bankovního softwaru Sberbank. Druhým rizikem jsou právní kroky části nespokojených věřitelů Sberbank. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
Zásahy vlády výrazně snížily inflaci
Z meziročního pohledu dosáhla míra inflace v říjnu na úroveň 15,1 procenta. Jedná se o výrazný pokles proti předchozímu měsíci, který byl způsoben promítnutím Úsporného tarifu do ceny elektřiny a odpuštěním poplatku za podporované zdroje energie. Nicméně tyto státní zásahy jsou prováděny na dluh, což může vyvolat nové inflační tlaky v budoucnu. (Zdroj: BH Securities)
Členové ČLFA letos napumpovali do české ekonomiky 127 miliard korun
Nebankovní financování potvrzuje svoji nezastupitelnou roli v podpoře české ekonomiky. Za tři čtvrtletí letošního roku poskytly členské společnosti České leasingové a finanční asociace firmám, podnikatelům a spotřebitelům finanční prostředky v objemu 127 miliard korun, což je o více než desetinu (11,8%) větší objem, než ve stejném období loňského roku. V oblasti financování podnikatelských subjektů bylo profinancováno 106 miliard Kč. Financování zboží a služeb pro spotřebitele bylo v objemu 21 mld. Kč. (Zdroj: ČLFA)
Schovat majetek před věřiteli nelze ani ve svěřenském fondu
Občanský zákoník jasně stanoví, že majetek vložený do svěřenského fondu nepatří zakladateli, správcům ani obmyšleným. Ve skutečnosti je majetek svěřenského fondu ve zvláštním stavu z hlediska práva – nepatří totiž nikomu. Obdobně jako u jiných případů účelového vyvádění majetku lze ale napadat i účinnost vyčlenění majetku do svěřenského fondu. Úmyslné poškozování práv věřitelů může také vést k odpovědnosti za škodu. Jedná-li zakladatel spolu s obmyšleným nebo se svěřenským správcem, budou odpovídat společně a nerozdílně. Hrozí i postih v rovině trestněprávní. (Zdroj: AK Polverini Strnad)
--------------------
9. 11. 2022
--------------------
I běžný účet vám může vydělávat
Noví klienti UniCredit Bank, kteří si založí běžný účet se spořením ve variantě START, OPEN či TOP od 9. 11. do 31. 12. 2022, získají hned dva atraktivní benefity. Těmi je úročení 6 % na částky do 500 000 Kč a 3% cashback z plateb kartou, a to po dobu jednoho roku. Kromě toho klienti, kteří se rozhodnou založit si variantu účtu OPEN či TOP do 28. 2. 2023, získají balíček produktů od Procter and Gamble, jejichž hodnota činí 2 500 Kč. Nabídka běžných účtů START, OPEN a TOP se spořením kombinuje výhody běžného a spořicího účtu. (Zdroj: UCB)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Fincentrum Hypoindex listopad 2022
Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu po poklesech v září a říjnu opět za poslední měsíc vzrostla, a to o 11 bazických bodů. K 7. listopadu tak průměrná sazba činila 6,31 % p. a. Zvýšení této sazby stejně jako snižování v minulých dvou měsících mají na svědomí akční slevy. Ty totiž před slabší zimní sezonou skončily. Nicméně tyto drobné výkyvy jsou součástí běžného fungování hypotečního trhu a spíše jen potvrzují naše předpovědi o období stabilních úrokových sazeb, které by mělo trvat i do počátku příštího roku. (Zdroj: Fincentrum)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Přechod klientů Equa bank do Raiffeisenbank se výplaty důchodů, nepojistných sociálních dávek či podpor v nezaměstnanosti nijak nedotkne
Dne 14. listopadu 2022 dojde k automatickému přechodu klientů Equa bank do Raiffeisenbank. Od tohoto data mohou klienti Equa bank začít používat nový kód banky 5500. Všechny trvalé příkazy i SIPO převede banka do nového bankovnictví. Klienti se tedy nemusí obávat, že přijdou o tuzemské platby a inkasa v CZK směrovaná na původní kód banky 6100, který bude navíc souběžně platný po dobu následujících 6 měsíců, tj. do 15. 5. 2023. Od 14. 11. 2022 budou čekat na původní klienty Equa bank produkty i finance v mobilním nebo internetovém bankovnictví Raiffeisenbank. Všechny potřebné informace obdrží e-mailem a banka jim v případě potřeby se změnami pomůže. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Klienti Spořitelny se mohou nově pojistit proti phishingu až do výše 400 tisíc korun
Česká spořitelna vylepšuje Pojištění osobních věcí a karet, známé pod zkratkou POVK, a od 1. listopadu 2022 až do konce dubna 2023 zvedla limity pro zneužití soukromých karet a účtů Spořitelny, včetně phishingových útoků. Po dobu akce jsou limity až 200 tisíc (u varianty POVK Plus) nebo až 400 tisíc (u varianty POVK Rodina Plus) nejen pro nové klienty, ale i stávající. Zájem o POVK mezi klienty Spořitelny v posledních měsících roste, aktuálně je tímto pojištěním chráněno již 300 tisíc klientů. (Zdroj: Česká spořitelna)
Hospodářské výsledky skupiny ČSOB za období 9M/3Q
Čistý zisk činil 14,3 mld. Kč. Celkový objem úvěrů byl 881 mld. Kč, objem úvěrů na bydlení dosáhl 504 mld. Kč. Objem celkových klientských vkladů narostl na 1 192 mld. Kč, vklady celkem dosáhly 1 341 mld. Kč. Objem aktiv pod správou činil 296 mld. Kč. Počet klientů skupiny ČSOB vzrostl meziročně o 113 tisíc. Provozní výnosy byly 34 mld. Kč, provozní náklady bez bankovních daní činily 14,8 mld. Kč. (Zdroj: ČSOB)
Šťastné a zadlužené
Kvůli zdražování a rostoucí inflaci si Češi začínají utahovat opasky, na vánočních svátcích ale šetřit nechtějí. Ti, kdo nepokryjí dárky a vánoční přípravy ze svých úspor, se neváhají zadlužit i na několik let. Půjčka na vánoční dárky není v Česku ničím neobvyklým. Navíc zprvu vypadá neškodně – lidé si půjčují menší částky, které si myslí, že dokáží snadno splatit. Zejména nyní, kdy se rodinné rozpočty ztenčují takřka ze dne na den, ale není dobré jakýkoli pravidelný výdaj podcenit. Právě kvůli předvánočním půjčkám se v minulých letech dostala řada lidí do dluhových pastí a vzhledem k vývoji současné ekonomiky lze předpokládat, že v letošním roce a letech následujících tento trend poroste. (Zdroj: ZLATÉ REZERVY)
Přehled půjček najdete zde
Finanční expert Frenkee otevírá zákazníkům Sejf
Kontroluje konce pojistných nebo hypotečních smluv, sám a automaticky doporučí nejvýhodnější nové nabídky a ty dokáže se souhlasem zákazníka také online sjednat. To je nová služba Sejf, kterou představuje digitální finanční poradce Frenkee. Mladá technologická firma nově umožňuje Čechům si do Sejfu nahrát všechny jejich smlouvy k finančním produktům. Frenkee se pak vedle doporučení výhodnějších produktů před koncem smlouvy postará také o aktualizace kontaktních údajů nebo o ochranu citlivých dat. (Zdroj: Frenkee)
Česko je od třetího kvartálu v recesi
Zdražování bude pokračovat i napřesrok, předpokládá prognóza ministerstva financí. To finální výši inflace za letošní rok předpokládá ve výši 15 procent. Napřesrok klesne na 9,5 procenta. Už od třetího kvartálu se navíc Česko nachází v mírné recesi, která bude pokračovat i na začátku příštího roku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Tomáš Cafourek/iDNES)
-------------------
8. 11. 2022
--------------------
Broker Consulting Index hypotečních úvěrů - říjen 2022
Říjnové výsledky zaznamenaly poprvé od začátku minulého roku nepatrný pokles hodnot. Průměrná sazba u hypoték meziměsíčně klesla o tři bazické body a její hodnota tak za říjen činila 5,87. Odborníci na hypotéky se shodují, že již došlo k zastavení dlouhodobého růstu sazeb a v nejbližších měsících čeká hypoteční trh stagnace úrokových sazeb. (Zdroj: Broker Consulting)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
ČNB již na obranu koruny do září vydala 25,5 mld. EUR
Během září intervenovala ČNB na devizovém trhu na podporu české koruny v objemu 2,6 mld. EUR. To bylo pouze nepatrně výše ve srovnání se srpnovými 2,4 mld. EUR. Jedná se tak o výrazně nižší objem prodaných EUR, než tomu bylo v nejkritičtějším měsíci červenci, kdy centrální banka musela na obranu koruny vydat téměř 10 mld. EUR. Za období od května do září již ČNB za obranu koruny proti oslabování utratila 25,5 mld. EUR, což odpovídá 15,9 % celkových devizových rezerv z jejich maxima v dubnu 2022. To činil jejich objem 160,4 mld. EUR. Ke konci října to už ale bylo pouze 131,6 mld. EUR. Samotný objem intervencí na podporu koruny za říjen ale bude zveřejněn až za měsíc. (Zdroj: Komerční banka)
Maloobchodní tržby v září překvapivě vzrostly
Tuzemské maloobchodní tržby bez prodejů aut za září překvapily meziměsíčním růstem o 0,8 % poté, co předchozích pět měsíců klesaly. V meziročním vyjádření se pokles těchto tržeb zmírnil z -8,1 % na -5,6 %, zatímco analytici v průměru očekávali -7,8 %. Překvapivě pozitivní je dnešní výsledek s ohledem na vývoj spotřebitelského sentimentu, který v září prolomil nová historická minima. Vliv na vyšší spotřebu mohla mít jednorázová výplata vládního pětitisícového příspěvku některým rodinám s dětmi. S ohledem na negativní vývoj spotřebitelského sentimentu, který souvisí s přetrvávající vysokou inflací a nejistotou, lze však pro další měsíce očekávat spíše pokračování poklesu tržeb. (Zdroj: Komerční banka)
Pokles volných pracovních míst pokračuje
Podíl nezaměstnaných osob v říjnu stagnoval na 3,5 %, po sezónním očištění však stoupl na 3,7 %. Počet uchazečů o zaměstnání se po sezónním očistění zvýšil na 268 tisíc, což bylo o 6 tisíc více než v září. I v říjnu pokračoval pokles volných pracovních míst. K dispozici jich bylo 297 tisíc ve srovnání s 306 tisíci v minulém měsíci. Po sezónním očištění počet volných pracovních míst poklesl o 1 tisíc. Na jedno volné pracovní místo tak připadalo 0,9 uchazeče. Nezaměstnanost bude i v závěrečných měsících letošního roku zřejmě mírně stoupat. (Zdroj: Komerční banka)
Pomoc s úsporami energií pro pražské podnikatele
Drahé energie jsou pro podnikatele jedním z nejzásadnějších problémů letošní zimy. Cílem Národní rozvojové banky je podnikatelům dlouhodobě zvyšující se faktury za energie pomoci odbourat investicí do energeticky úsporného řešení. Nabízí proto možnost zafinancovat úsporné řešení bezúročným úvěrem ENERG. (Zdroj: NRB)
Klarna v České republice hlásí nové významné spojení
Původem švédská platební a nákupní služba rozšířila své partnerství s ABOUT YOU a ode dneška tak mohou čeští zákazníci při nákupu na tomto rychle rostoucím módním e-shopu využít službu „Pay in 3“, která umožňuje pohodlně rozložit platbu za nákup do tří bezúročných plateb. (Zdroj: Klarna)
--------------------
7. 11. 2022
--------------------
Sberbank CZ podepsala smlouvu s Českou spořitelnou
Insolvenční správkyně Sberbank CZ JUDr. Jiřina Lužová dnes podepsala s Českou spořitelnou smlouvu o smlouvě budoucí na koupi úvěrového portfolia Sberbank CZ v nominální hodnotě 47,1 miliardy korun. Kupní cena činí 41 053 000 000 korun. V případě úspěšného vypořádání prodeje v první polovině příštího roku předpokládáme, že dojde k vypořádání věřitelů formou částečného rozvrhu v druhé polovině roku 2023. (Zdroj: Sberbank CZ, a. s., v likvidaci)
Průmyslová produkce meziměsíčně stagnovala
Aktuální výsledky průmyslové produkce výrazně zkresluje výkon v automotive segmentu, který byl loni touto dobou významně ovlivněn výpadky v dodavatelských řetězcích. Meziroční výrazný růst proto nelze přeceňovat. Naopak, zatímco meziměsíční srovnání vykázalo stagnující trend, z průmyslových firem postupně přichází signály, že poslední čtvrtletí letošního roku příliš mnoho důvodů k optimismu nepřinese, růst cen energií se do provozu většiny z nich navíc ještě zcela nepropsal. (Zdroj: Moore CR)
České stavebnictví
ani v září neotočilo klesající trend a i v devátém měsíci letošního roku kleslo. Podle aktuálních dat Českého statistického úřadu stavební produkce v září meziročně klesla o 3,7 %. Stavební úřady v září vydaly meziročně o 9,9 % stavebních povolení méně. Výrazně propadla i bytová výstavba, ČSÚ eviduje 2510 zahájených bytů, což představuje meziroční pokles o 43,4 %. Naopak počet dokončených bytů v září meziročně vzrostl o 48,5 %. (Zdroj: Ekospol)
--------------------
4. 11. 2022
--------------------
Hypoteční trh v říjnu: Světlo na konci tunelu zatím nevidíme
Úrokové sazby hypoték během října u většiny bank stagnovaly. Jsou stále vysoké a nezdá se, že by se v následujících měsících dala očekávat změna. Skutečnost, že na trhu téměř nejsou zájemci o koupi s využitím hypotéky, se zřetelně promítá na realitní trh. Developeři například „dotují“ úroky v prvních letech splácení. Přes veškeré obtíže je podíl hypoték ohrožených nesplácením na historicky nejlepších hodnotách. (Zdroj: Gepard Finance)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Výsledky Komerční banky za tři čtvrtletí roku 2022
Oproti nízké základně minulého roku vzrostly celkové výnosy o 28,2 % na 29,0 miliard Kč. Čisté úrokové výnosy se zvýšily o 40,1 % na 21,5 miliardy Kč, čisté poplatky a provize se zlepšily o 6,7 % na 4,4 miliardy Kč. Čistý výsledek z finančních operací byl ve výši 2,9 miliardy Kč meziročně téměř stejný (-1,4 %). (Zdroj: Komerční banka)
Česká spořitelna: konsolidované výsledky 1.-3.Q 2022
Česká spořitelna vykázala k 30. září 2022 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 15,0 mld. Kč, a to díky výrazně vyššímu provoznímu výsledku odrážejícímu obchodní růst. Provozní zisk dosáhl 21,9 mld. Kč, ve srovnání s 1.-3. čtvrtletím 2021 tak vzrostl o 35,6 %. (Zdroj: Česká spořitelna)
Koruna během roku mírně oslabí
Česká koruna může v horizontu příštích měsíců oslabit. Alespoň tak to očekávají analytici, které v rámci průzkumu oslovila agentura Reuters. Hlavní příčinou je podle nich utlumenější výkon tuzemské ekonomiky a také celková negativní nálada na globálních finančních trzích. Česká měna vůči euru podle scénáře analytiků v průběhu 12 měsíců oslabí na úroveň 24,55 za euro. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
ČNB zlepšila odhad letošního schodku veřejných financí
Česká národní banka zlepšila odhad letošního schodku veřejných financí na 3,7 procenta hrubého domácího produktu (HDP) z loňských 5,1 procenta. ČNB zlepšila i odhad míry zadlužení veřejného sektoru, který by měl letos dosáhnout 41,5 procenta HDP. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
Velká změna pro podnikání
Limit pro povinnou registraci plátců k dani z přidané hodnoty se od příštího roku zřejmě zvýší z nynějšího jednoho milionu korun na dva miliony. Stejně tak se na dva miliony korun zvýší limit pro možnost využít paušální daň. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
--------------------
3. 11. 2022
--------------------
Zvýšení sazby na spořicím účtu
S dalším nadstandartním zhodnocením vkladů přichází Trinity Bank, která zvyšuje úrokové sazby u svého spořicího účtu Výhoda+ Dobrý klient na 5,68 % p. a. Nová sazba se vztahuje na zůstatky až do 500 000 Kč. Pro zůstatky nad 500 000 Kč platí sazba 4,08 % p. a. Nové sazby a podmínky banka garantuje po dobu více než půl roku, a to až do 30. 6. 2023. (Zdroj: Trinity Bank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Zmapovali jsme za vás vše, co jste chtěli vědět o vaší bance
Sberbank zkrachovala, z Expobank je dnes Max banka. Banky se prostě mění. Kolik má která klientů a zisku? Komu která banka patří? Zeptali jsme se, co banky považují za svůj nejlepší produkt, a stejnou otázku jsme položili analytikům Finparády. Ne vždy bylo hodnocení stejné. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavla Freiwaldová/iDNES)
Výsledky Raiffeisenbank za tři čtvrtletí roku 2022
Objem poskytnutých úvěrů klientům se zvýšil na 351 miliard Kč, objem přijatých vkladů od klientů činil 493 miliard Kč. Celková aktiva Raiffeisenbank dosáhla výše 599 miliard Kč. Čistý zisk banky byl ve výši 5,47 miliardy Kč. Kapitálová přiměřenost k 30. 9. 2022 dosáhla výše 19,27 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)
ČNB zhoršila prognózu, ale nevyloučila růst sazeb
Bankovní rada České národní banky na svém dnešním měnověpolitickém zasedání rozhodla o zachování základní úrokové sazby beze změny, tedy na úrovni 7,00 %. Tento výsledek je v souladu s naším i s tržním odhadem. Jedná se již o třetí zasedání v řadě, na kterém se české sazby nepohnuly z místa. Naposledy vzrostly v červnu letošního roku. Bankovní rada dnes také zopakovala, že hodlá „nadále bránit nadměrným výkyvům kurzu koruny“. To lze chápat jako vůli nadále držet korunu uměle silnější, než by odpovídalo názoru devizového trhu. (Zdroj: CYRRUS)
Nejvyšší čas daňově optimalizovat penzijní spoření
Do konce listopadu lze ještě sjednat nebo upravit smlouvu o doplňkovém penzijním spoření nebo penzijním připojištění tak, aby bylo možné získat co nejvyšší daňový odpočet za celý tento rok. V současné nelehké době se vyplatí dosahovat co nejvyšších možných úlev, jaké stát nabízí. Ze základu daně za rok 2022 si bude možné odečíst vklady na smlouvy až do výše 24 000 korun. (Zdroj: UNIQA)
Hodnota značky Allianz výrazně stoupla
Již čtvrtým rokem po sobě byla Allianz jmenována světovou jedničkou mezi pojišťovnami v mezinárodním žebříčku Interbrand 100 Best Global Brands pro rok 2022. Letos s mimořádnou hodnotou značky 18,7 mld. USD, což je nárůst o 3,5 miliardy USD ve srovnání s rokem 2021. S tímto dvouciferným růstem o 23 procent patří Allianz mezi patnáct největších světových značek, které loni rostly nejvíce. (Zdroj: Allianz)
Mastercard spustil pomoc
Program na digitální podporu nejmenších podnikatelů spouští společnost Mastercard. Během tří let chce pomoci čtvrt milionu českých mikro a malých podniků. Na pomoc s digitalizací, financováním i dalším rozvojem podnikání je vyčleněno více než pět milionů dolarů. Iniciativa poběží tři roky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
--------------------
2. 11. 2022
--------------------
Analýza: hypoteční trh v říjnu 2022
Úrokové sazby hypoték během října 2022 u většiny bank stagnovaly. Nápadnou výjimkou byla UniCredit bank, která úrokové sazby výrazně snížila a to o plných 90 bazických bodů. Nutno však dodat, že výchozí sazby byly oproti konkurenci vyšší a tímto výrazným snížením UCB víceméně dorovnala konkurenci. Jedinou další událostí, která vůbec stojí za zmínku je zvýšení úrokových sazeb ze strany ČSOB resp. Hypoteční banky. (Zdroj: GEPARD FINANCE)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Soutěž Visa Nejlepší banka roku
letos suverénně ovládla Raiffeisenbank. Z loňského pátého místa poskočila mimo jiné díky široké nabídce produktů či služeb. A také proto, že si dobře vedla v kategoriích hodnotících její ekonomickou výkonnost. Banka ovládla i kategorii Klientsky nejpřívětivější banka. Cenu Inovátor roku 2022 si odnesla Komerční banka. Visa pojišťovnami roku se staly ČSOB Pojišťovna a Kooperativa. Pillow získala již potřetí v řadě 1. místo pro své pojištění v kategorii Pojišťovací inovátor. (Zdroj: HN.cz)
Daně zvýšit, počet policistů snížit
Národní ekonomická rada vlády (NERV) připravila návrh, jak v současné době může Česká republika bojovat s vysokými schodky veřejných rozpočtů. Mnoho odborníků totiž opakovaně upozorňuje na to, že současné hospodaření České republiky není v dlouhodobém horizontu udržitelné a může přinést řadu problémů. NERV navrhuje třeba snížení počtů vězňů, legalizaci marihuany nebo zpoplatnění vysokých škol. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
--------------------
1. 11. 2022
--------------------
Nové pojištění majetku, které myslí i na přírodu
ČSOB Pojišťovna uvádí na trh unikátní pojištění pro byty, rodinné domy a domácnosti, které reaguje na nejnovější trendy a potřeby svých klientů v oblasti udržitelného bydlení. Klienti, kteří investovali do velmi úsporných staveb, se tak mohou těšit na o 50 % vyšší limity pojistného plnění bez navýšení pojistného. ČSOB Pojišťovna rozšiřuje i asistenční služby zdarma, a to o servis tepelných čerpadel a klimatizací nebo cykloasistenci. (Zdroj: ČSOB)
Česká ekonomika zpomaluje
Podle předběžného odhadu Českého statistického úřadu poklesl v letošním třetím čtvrtletí výkon české ekonomiky oproti předchozímu kvartálu o 0,4 %. Jedná se o první snížení tuzemského HDP od začátku roku 2021. V meziročním srovnání pak aktuální výsledek znamená růst o 1,6 %. Předchozí čtvrtletí přineslo růst o 0,5 % mezikvartálně a 3,7 % meziročně. Aktuální data potvrzují předpoklady o nevyhnutelnosti ekonomické recese v Česku. (Zdroj: CYRRUS)
Státní rozpočet má letos našlápnuto ke druhému nejhoršímu výsledku v historii
Podle dnes zveřejněných údajů Ministerstva financí stát do konce letošního října hospodařil s deficitem ve výši 286,7 mld. CZK. Oproti loňskému rekordnímu roku je schodek nižší o 48,2 mld. CZK, což je dáno zejména vyššími daňovými příjmy. Deficit státního rozpočtu bude do konce roku dále narůstat, pravděpodobně až ke schváleným 375 mld. CZK. (Zdroj: Komerční banka)
Index PMI
Český index nákupních manažerů ze zpracovatelského sektoru vykázal za měsíc říjen dramatický propad, když po zářijových 44,7 tentokrát dosáhl pouze 41,7 bodu. Dalece tak zaostal za odhadem trhu (44,1) a aktuálně se nachází na nejnižší úrovni od května roku 2020, tedy od vůbec první vlny koronavirové pandemie a s ní spojených lockdownů. (Zdroj: CYRRUS)
Raiffeisenbank Index Exportu
Hodnota vývozů se v srpnu vyšplhala na meziročních 28 % popoháněna oživením v automobilovém sektoru, ale také růstem vývozních cen, jež byly meziročně vyšší o 15,6 %. Meziroční vývoj je ovšem ovlivněn výkyvy z minulého roku a přesnější pohled poskytuje meziměsíční srovnání, které ukazuje po sezónním očištění na zpomalení z červencových 2,8 % na 0,3 %. Ovšem výkyvy během letních měsíců historicky nejsou neobvyklé. (Zdroj: Raiffeisenbank)
ČEZ a další začali do záloh počítat cenový strop
Stovkám tisíc zákazníků s vyššími cenami energií začaly tuzemské energetické společnost dnešním dnem započítávat do záloh vládou schválený strop pro dodávky elektřiny a plynu. Zastropování má podle nařízení vlády začít plošně platit od ledna příštího roku. Od listopadu začal zálohy podle cenového stropu rozpočítávat ČEZ, E.ON nebo Innogy. ČEZ Prodej během listopadu rozešle stovkám tisíc svých zákazníků nový rozpis záloh, v nichž už bude zohledněno vládní zastropování cen energií. Podle společnosti je cílem tohoto kroku rovnoměrnější rozložení plateb, což by mělo zvýšit efekt vládního opatření. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
--------------------
31. 10. 2022
--------------------
Zvýšení úroku na Hello účtu
Hello bank! od 1. listopadu zvyšuje úročení na Hello účtu na 1 % ročně až do částky 100 000 Kč. Klienti navíc k účtu obdrží debetní kartu vyrobenou z plastu posbíraného na pobřeží oceánů. Změna se týká jak nových, tak stávajících klientů a účet si lze založit jednoduše online. (Zdroj: Hello bank!)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Zjednodušení podmínek pro získání Plus účtu
Česká spořitelna zjednoduší od 1. února 2023 podmínky, za kterých lze získat Plus účet zcela zdarma. Nově bude stačit splnit pouze jednu podmínku, a to provést v daném kalendářním měsíci 4 platby debetní nebo kreditní kartou při nákupech u obchodníků v kamenných obchodech nebo na internetu. (Zdroj: Česká spořitelna)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů - září 2022
Dlouhodobě stabilní mírný růst vykazuje Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů. Podle něj v září povyrostla úroková sazba u bezúčelových úvěrů o 0,22 procentního bodu na celkovou hodnotu 8,59 %. Meziměsíčně se tudíž úroková sazba opět o něco zvedla, mírně rostoucí trend je patrný již několikátý měsíc v řadě. Podle grafu se naposledy současná výše sazeb poskytovala na začátku druhého čtvrtletí v roce 2017. Odborníci na úvěry očekávají, že pozvolný růst sazeb bude dál pokračovat. (Zdroj: Broker Consulting)
Přehled půjček najdete zde
ERGO se mění na SV
ERGO pojišťovna se přejmenovala na SV pojišťovnu. Česká společnost SV pojišťovna, a. s., spravuje portfolio přibližně 800 tisíc klientů a ročně vykazuje okolo 600 milionů Kč předepsaného pojistného. Společnost se dlouhodobě zaměřuje na pojištění prodloužené záruky, zdravotní pojištění pro cizince, cestovní pojištění a pojištění odpovědnosti. (Zdroj: S.V. Holding)
--------------------
27. 10. 2022
--------------------
Windfall tax nestačí
Poslanci ve středu schválili schodek rozpočtu 295 miliard korun. O dani z neočekávaných zisků, která by podle vlády měla do rozpočtu přinést až 85 miliard, rozhodnou příští pátek. To ale podle ekonomky Markéty Šichtařové nebude stačit. „Vláda by ušetřila více peněz, kdyby propustila část státních zaměstnanců a zrušila dotace do soukromého sektoru." Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Každé čtrnácté domácnosti stouply náklady
Výdaje za energie a bydlení jsou tahouny inflace. Analogicky se tak právě ony nejvíce zakusují do rodinných rozpočtů, jak ukazuje průzkum Banky Creditas. Dvaceti procentům dotázaných vzrostl o už významných tři až pět tisíc. Zhruba každá čtrnáctá domácnost si pak připlatí každý měsíc pět až deset tisíc. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
--------------------
26. 10. 2022
--------------------
S pořízením fotovoltaiky a tepelného čerpadla pomůže úvěr od stavební spořitelny i státní dotace
V uplynulém roce ceny energií extrémně rostly a Češi si nadcházející zimu za vytápění svých domovů výrazně připlatí. Až několikanásobně více zaplatí za spotřebovaný plyn a elektřinu. Citelnému zdražení se nevyhnou ani ti, kteří k vytápění domu a ohřevu vody využívají kotel na tuhá paliva. Dražší je oproti loňsku uhlí, palivové dřevo i pelety. Jednou z cest, jak za energie platit méně, je instalace úsporných zařízení jako jsou fotovoltaické elektrárny nebo tepelná čerpadla. Na jejich pořízení lze využít nezajištěný úvěr od stavební spořitelny. (Zdroj: Hyponamiru)
Kalkulačku úvěrů ze stavebního spoření najdete zde
Jak letos v létě pomáhala v zahraničí asistenční služba
Nedílnou součástí cestovního pojištění UNIQA je asistenční servis, dostupný odkudkoli na světě 24 hodin denně na telefonu. Letos v létě (červen-srpen) pomoc kontaktovalo více než 5 300 turistů, kteří se v zahraničí dostali do potíží. Jejich počet narostl meziročně o třetinu. Náklady na intervence asistenční služby zatím přišly UNIQA letos na 9,5 milionu korun, co je bezmála dvojnásobek loňské úrovně. (Zdroj: UNIQA)
--------------------
25. 10. 2022
--------------------
Kde a jak si zlevnit půjčku?
Meziroční inflace pod hranicí dvaceti procent a čím dál dražší životní náklady nutí veřejnost hledat úspory, kde se dá. Jednou z možností, jak Češi mohou snížit své výdaje, představuje refinancování stávajících závazků. Zlevněním svých půjček by mohli na úrocích ušetřit celkem miliardy korun, jak vyplývá z čerstvé analýzy společnosti Scott & Rose. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Robert Sattler/Forbes)
Kalkulačku spotřebitelských úvěrů najdete zde
Ověření bankéře v George klíč
Klienti Spořitelny si mohou při telefonních hovorech s bankéřem snadno ověřit, že se jedná o skutečného zaměstnance Spořitelny. Během hovoru stačí bankéře vyzvat, aby zaslal klientovi do aplikace George klíč push notifikaci, ve které je informace o jménu bankéře, jeho telefonním čísle a také uveden unikátní 4místný kód, který na vyzvání klienta bankéř následně přečte. (Zdroj: Česká spořitelna)
Vyjádření k nepravdivým informacím v médiích o úniku klientských dat
Zásadně odmítáme nepravdivé informace o možném úniku klientských dat České spořitelny, které se objevily v českých médiích v souvislosti s údajným hackerským útokem proti firmě Microsoft (článek zde). Potvrzujeme, že nedošlo k absolutně žádnému úniku dat klientů ČS. Naše datové systémy jsou maximálně zabezpečené proti externím hackerským útokům a za více než dvě desetiletí existence digitálního bankovnictví nedošlo k žádnému úniku citlivých dat našich klientů. (Zdroj: Česká spořitelna)
Ekonomická prognóza Komerční banky
České hospodářství si na přelomu roku projde mělkou recesí. To bude důsledek klesající poptávky a drahých energií. Ty již delší dobu dopadají na tuzemské domácnosti, postupně se přidají i problémy v produkčním sektoru, zejména ve světle německé recese. Země našeho největšího obchodního partnera zřejmě vykáže hospodářský pokles již za třetí čtvrtletí. Vládní opatření v boji s drahými energiemi pomohou ve zbytku roku snížit inflaci, jejího návratu do inflačního cíle se ale dočkáme až za více než dva roky. Nová bankovní rada s ní zvyšováním úrokových sazeb bojovat nehodlá. Nadále ale bude svou intervenční aktivitou bránit oslabování koruny. (Zdroj: Komerční banka)
--------------------
24. 10. 2022
--------------------
Spotřebitelská/podnikatelská důvěra
Důvěra v české ekonomice se dle říjnové průzkumu ČSÚ dále zhoršuje, platí to zejména o průmyslu, stavebnictví a také o spotřebitelích. Překvapivé je v rámci říjnového průzkumu výrazné zlepšení v obchodě a také ve službách, v obou případech jde ale o zlepšení po předchozím několikaměsíčním poklesu důvěry. Vysoká inflace a její nepříznivý dopad na reálné příjmy domácností bude mít na maloobchod a služby v dalších měsících nepříznivý dopad, říjnové zlepšení v těchto segmentech české ekonomiky proto nepovažuji za udržitelné. (Zdroj: Generali Investments)
--------------------
21. 10. 2022
--------------------
S mBank nyní naspoříte víc
mBank ode dnešního dne zvyšuje úrokovou sazbu na spořicím účtu mSpoření ze současných 5 na 5, 5 % p.a. mSpoření je chytrá funkce běžného účtu banky mKonto, která klientům umožňuje šetřit jednoduše, bez námahy – s každou jejich platbou se automaticky odkládá stranou drobná částka z běžného účtu na mSpoření. Úroková sazba 5,5 % je bez jakýchkoliv podmínek pro nové i stávající klienty, a to až do výše 800 000 Kč. Klienti si totiž můžou založit až 8 cílů a mBank jim touto sazbou zúročí zůstatky na každém z nich do výše 100 000 Kč. Založení a vedení mSpoření i všechny příchozí a odchozí platby jsou zdarma, naspořenou částku lze tedy v případě potřeby kdykoliv převést zpět na běžný účet. (Zdroj: mBank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Dluhopisy zažívají nejhorší rok v historii
Od začátku letošního roku nejširší globální akciový index MSCI All Country World poklesl o 25 procent a nejširší globální dluhopisový index Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond poklesl o 21 procent. V případě dluhopisů se tak mimochodem pravděpodobně jedná o zatím vůbec nejhorší rok v historii. Akcie i dluhopisy proto z celkového globálního pohledu od začátku letošního roku zásadním způsobem zlevnily, resp. jejich valuace se zásadním způsobem zatraktivnily. (Zdroj: Conseq)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Přežijí jen kvalitní projekty
Trh s digitálním vlastnictvím, které ztělesňují nezaměnitelné tokeny NFT, prochází očistným procesem. Technologie umožňující do blockchainu zapsat nezpochybnitelný důkaz o vlastnictví zažila obrovský rozmach během růstu celého krypto trhu v roce 2021, kdy většinu obchodů tvořily emise uměleckých sérií. Na začátku května 2022 ovšem ceny kryptoměn až o 60 % klesly a NFT investoři vystřízlivěli, protože očekávané zbohatnutí na sériích digitálních obrázků se ve většině případů nedostavilo. Aktuální situace na NFT trhu je podle zakladatelů analytické platformy NFTScoring charakteristická až o 80 % nižším celkovým objemem obchodů oproti nejvyšším hodnotám letošního roku a intenzivní snahou investorů hledat tokeny nabízející reálnou hodnotu. (Zdroj: NFTScoring)
Stát neví, komu pomáhat s energiemi
Ministerstvo práce a sociálních věcí (MPSV) připravuje vznik statusu zranitelného zákazníka v souvislosti s vysokými cenami energií. Vláda chce předlohu připravit během podzimu, platit by mohl začít od příštího roku. Paragrafy, které by měly zavést takzvaný statut zranitelného zákazníka, jsou nyní v meziresortních debatách. Je to instrument, který dokáže vyhledávat zranitelné skupiny zákazníků a těm adresně pomoci,“ uvedl v pořadu. Zmínil například vdovy a vdovce či rodiče samoživitele. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
--------------------
20. 10. 2022
--------------------
Mobilní investiční aplikace je v pilotním provozu
O dodávku první a na trhu unikátní mobilní aplikace pro retailové klienty Raiffeisenbank se postarala společnost Arbes Technologies. S možností investovat jednoduše přes telefon přišla RB jako první z velkých bank na českém trhu. Mobilní aplikaci usnadňující klientům banky jejich investice připravily Raiffeisenbank a Arbes Technologies ve spolupráci s klienty banky. Ti byli u procesu tvorby aplikace od samého začátku. (Zdroj: Arbes Technologies)
Nová kampaň Home Credit
Tento týden startuje kampaň společnosti Home Credit nazvaná „10 tipů pro bezpečné placení“, jejímž cílem je zvýšit povědomí o nástrahách placení na internetu a připomenout základní informace týkající se bezpečného používání platebních karet. Podle údajů společnosti HC narůstá nejenom počet podvodných kampaní, ale objevují se stále nové sofistikovanější varianty podvodů. (Zdroj: Home Credit)
Pohotovostní rezerva v domácím rozpočtu šetří čas i peníze
Ideální výše rezervy by měla činit 3–6násobek měsíčních výdajů domácnosti. Toto univerzální pravidlo je možné použít pro většinu rozpočtů. Každá domácnost má výdaje nastavené podle svých příjmů. Domácnosti s vyššími příjmy budou potřebovat vyšší rezervu a naopak. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Urbánek/iDNES)
--------------------
19. 10. 2022
--------------------
Hypotéka versus spotřebitelský úvěr
Letos na konci srpna měli Češi podle statistiky ČNB půjčeno více než 2,1 bilionu korun. Z toho 1 651 miliard korun tvořily úvěry na bydlení a 465 miliard úvěry na spotřebu. Jednotlivé typy spotřebitelských úvěrů se liší maximální dobou splatnosti, výší částky, kterou si lze půjčit, možným způsobem využití peněz a také formou zajištění. K pořízení nebo financování výstavby nemovitosti je určena hypotéka. Menší rekonstrukci, opravu nebo modernizaci domova lze naopak výhodně financovat úvěrem ze stavebního spoření. Takzvané nákupy na splátky mohou být řešením pro ty, kteří nutně potřebují zaplatit například novou sedačku, pračku nebo televizor. (Zdroj: Hyponamiru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Přehled půjček najdete zde
Novinka od Modré
Modrá pyramida nabízí možnost uzavřít stavební spoření nejen jednotlivcům, ale nově také bytovým družstvům a společenstvím vlastníků jednotek. Ta tak mohou bezpečně uložit své peníze a získat zvýhodněný úrok až 4 % p. a. Modrá pyramida nabízí sjednání a založení spoření zcela zdarma, přičemž zájemci mají k dispozici na výběr ze dvou variant. (Zdroj: Modrá pyramida stavební spořitelna)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Opět změna
Nejdřív to z vyjádření ministra Jurečky vypadalo, že vláda zdaní nadměrné zisky bankám či energofirmám už od letoška. Nakonec se ale během dne shodla, že daň bude platit až příští rok. Na původní náznaky reagovala burza propadem. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
Zelená karta nyní ke stažení a vytištění i z webu
Někdy se stane, že motorista postrádá zelenou kartu čili potvrzení o úhradě povinného ručení – buď si ho poničí, anebo ztratí. Má-li platnou smlouvu s UNIQA, nemusí už náhradní zelenou kartu žádat v pojišťovně, ale jednoduše si ji sám opatří znovu na webu a vytiskne doma. Nemusí nikam volat, ani se hlásit do klientského portálu. (Zdroj: UNIQA)
V digitálním majetku mohou být miliony
Stále více lidí v rámci právní ochrany svého majetku sepisuje závěti a přemýšlí nad tím, co bude s jejich nemovitostmi, penězi či dalším movitým majetkem po jejich smrti. Skoro nikdo ale neřeší své digitální dědictví, mezi které patří například účty a prostředky u platebních systémů typu PayPal a sázkových kanceláří nebo kryptoměny. Pokud toto není v závěti uvedeno, často i milionová hodnota aktiv může snadno propadnout. Proto by si měl každý udělat ve svém digitálním majetku pořádek. Ochrání tak nejen sebe, ale v případě tragické události i své blízké. (Zdroj: AK Polverini Strnad)
--------------------
18. 10. 2022
--------------------
Rostoucí náklady mění spoření Čechů
Zhruba pětina lidí změnila způsob, jak nakládá s úsporami. 11 % začalo preferovat spořicí účty a termínované vklady, 9 % naopak přesunulo těžiště zájmu k fondům, akciím či nemovitostem. Alarmující je, že zhruba třetina domácností nespoří vůbec, protože nyní nemá z čeho. Vyplývá to z dat Banky CREDITAS o reálných finančních tocích a z výzkumu Instant Research IPSOS. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Broker Consulting POVIndex - září 2022
Podle zářijových výsledků Broker Consulting POVIndexu ceny za POV opět vzrostly. Oproti konci prázdnin jde o meziměsíční nárůst o 92 korun, průměrná hodnota povinného ručení se tak v září zastavila na 6 617 Kč. V porovnání s průměrem za celé sledované období jde ale stále o nižší částku, celkový průměr totiž od srpna 2019 činí 6 723 korun. V září průměrné hodnoty vzrostly také v hlavním a menším městě, a to především oproti jejich loňskému průměru. Odborníci na zákonné pojištění vozidel stále očekávají změnu ve vývoji cen v příštích měsících. (Zdroj: Broker Consulting)
Za rodinný domek letos zaplatíte o milion více
Výrazně více peněz si musí připravit všichni investoři, kteří letos plánují stavět. A je jedno, zda to má být rodinný dům, silnice nebo třeba kancelářská budova. Připlatí si každý. Podle aktuálních dat Českého statistického úřadu vzrostly ceny materiálů a výrobků spotřebovávaných ve stavebnictví v září meziročně o 18,3 procenta. Ceny stavebních prací se meziročně zvýšily o 13,1 procenta. (Zdroj: Ekospol)
--------------------
17. 10. 2022
--------------------
Raiffeisenbank nabízí službu pro snadné a bezpečné nakupování na e-shopech
Od 8. září 2022 nabízí Raiffeisenbank prostřednictvím partnerských e-shopů platební metodu PlatímPak, původně produkt Equa bank. Jde o službu odloženého placení o 30 dní bez navýšení o úroky nebo poplatky pro nákupy do výše 25 tisíc korun.PlatímPak mohou využívat všichni zákazníci, založení účtu u Raiffeisenbank není podmínkou. V případě, že má zákazník účet u banky, může mít i více nesplacených odložených plateb najednou, automatické splacení k datumu splatnosti inkasem z bankovního účtu a další výhody. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Ceny výrobců opět zamířily vzhůru
Index cen českých průmyslových výrobců vykázal v září meziměsíční nárůst o 1,2 %. Nenavázal tak na předchozí nadějnou sérii, kdy meziměsíční cenová dynamika klesala po dobu pěti po sobě jdoucích měsíců a v srpnu již dosáhla záporné hodnoty, když ceny klesly o kosmetických 0,1 %. Hrozivě pochopitelně nadále působí statistika meziroční, která dosáhla 25,8 %, přičemž v srpnu se jednalo o 25,2 %. (Zdroj: CYRRUS)
--------------------
14. 10. 2022
--------------------
Oznámení insolvenční správkyně
Včera 13. října 2022 na základě rozhodnutí věřitelského výboru oznámila insolvenční správkyně České spořitelně jako zájemci o koupi úvěrového portfolia Sberbank CZ, že s ní bude exkluzivně jednat o uzavření kupní smlouvy. Toto rozhodnutí bylo učiněno na základě nabídky ČS, která za úvěrové portfolio nabídla kupní cenu, která by společně s dostupnou hotovostí a předpokládaným výtěžkem ze zpeněžení ostatních aktiv Sberbank CZ měla dostačovat k 100% uspokojení věřitelů v první skupině, 100% uspokojení věřitelů v druhé skupině a s velkou pravděpodobností k více než 90% uspokojení věřitelů ve třetí skupině (tj. krajů, měst, obcí a velkých společností). (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)
Spekulanti zkoušeli zlomit oslabenou korunu
Bez zásahů ČNB by byla koruna na slabších úrovních, shodují se analytici. S obměněnou bankovní radou spekulanti testovali, co centrální bankéři dovolí. Dostali však jasný vzkaz, že koruna bude dále pod ochranou. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Šest žadatelů o půjčku ze sta záměrně zasahuje do výpisů pro schválení
Pětina pak splácí mikroúvěry. Vyplývá to ze statistik Elektronického validátoru výpisů – specializovaného software, který pro banky a nefinanční poskytovatele půjček automaticky prověřuje pravost elektronických bankovních výpisů předkládaných žadateli o úvěr a analyzuje na nich rizikové transakce. (Zdroj: Společnost pro informační databáze)
Přehled půjček najdete zde
Odliv dividend poslal v srpnu běžný účet platební bilance do rekordního deficitu
Běžný účet platební bilance skončil v srpnu v deficitu ve výši 80,63 mld. CZK. Výrazně tak byl překonán i náš na trhu nejpesimističtější odhad. Jedná se o vůbec nejvýraznější schodek běžného účtu minimálně od roku 2004, od kdy máme měsíční data k dispozici. Po sezónním očištění došlo podle našeho odhadu k prohloubení salda z -11,3 mld. CZK v červenci na -57,6 mld. CZK. (Zdroj: Komerční banka)
Vítězné projekty Hello Země
Ve čtvrtek 13. října vyhlásila Hello bank! tři vítězné projekty, které se snaží měnit svět k lepšímu, a věnuje jim částku v celkové hodnotě 1 000 000 Kč. O trojici vítězů rozhodli svými hlasy klienti banky. Nejvíce hlasů získal projekt Školní les, který podporuje učení praxí a posiluje vztah dětí k přírodě. Druhou příčku obsadil projekt H2Ospodař, jehož cílem je vzdělávat děti, ale i širokou veřejnost o významu pitné vody a motivovat je k šetrnějšímu hospodaření s ní a třetí místo patří projektu Sociální klinika: Pomáháme lidem vystrčit hlavu nad hladinu, který nabízí terapeutické služby lidem v náročných životních situacích. (Zdroj: Hello bank!)
--------------------
13. 10. 2022
--------------------
ČBA Hypomonitor září 2022
Banky a stavební spořitelny poskytly v září hypoteční úvěry v objemu mírně převyšujícím 7 mld. Kč. Oproti srpnu se tak objem i počet poskytnutých hypoték snížil zhruba o 30 %. Jde o třetí dvouciferný pokles v řadě. V meziročním srovnání pokles objemu poskytnutých hypoték dále zesílil a přesáhl 80 %. Ve srovnání se zářím předminulého roku je objem nižší o tři čtvrtiny. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování v září mírně vzrostla, nadále se však pohybovala kolem 5,8 % jako v srpnu. Růst realizovaných hypotečních sazeb tak zpomalil, což společně s vývojem nabídkových sazeb naznačuje, že hypoteční sazby dosáhly svého vrcholu. Nabídkové hypoteční sazby v posledních měsících vesměs stagnují, v některých případech již mírně klesají. (Zdroj: ČBA)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Průzkum Twisto
Inflaci pociťuje 70 % e-shopů, reagují na to novými platebními metodami. Největší potenciál mají platby po vyzkoušení. 70 % e-shopů zaznamenalo v důsledku vysoké inflace změny v chování zákazníků a očekává další omezování nákupů, pětina dokonce výrazné. Z osmi platebních metod Češi při placení nákupu na internetu zvažují průměrně 4,6, pravidelně využívají 2,3 metody. 24 % zákazníků využívá či zvažuje při nakupování na internetu odloženou platbu po vyzkoušení. 28 % zákazníků v období pandemie poprvé zaplatilo skrze mobilní peněženku. (Zdroj: Twisto)
--------------------
12. 10. 2022
--------------------
Úvěr na bydlení pod 4 %? U stavebních spořitelen nic neobvyklého
Průměrné úrokové sazby nově poskytnutých hypoték rostou už několik měsíců v řadě a od června se pohybují nad hranicí 5 %. Přesto stále existují úvěry na bydlení, které lze získat za méně než 4 %. Průměrná sazba úvěrů ze stavebního spoření se totiž podle dat České národní banky dlouhodobě pohybuje pod touto hranicí a v srpnu dosáhla hodnoty 3,71 %. Oproti červenci dokonce klesla o 0,18 procentního bodu. (Zdroj: Asociace českých stavebních spořitelen)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Štěstí v neštěstí
Pro statisíce klientů se pád skupiny Bohemia Energy změnil v ekonomickou výhodu. Většina z těch, kteří skončili v režimu dodavatele poslední instance (DPI), totiž u nových dodavatelů podepsala smlouvy s fixovanou cenou, často na dva až tři roky. Tehdejší ceny, byť oproti předchozí době již vyšší, jsou z dnešního pohledu výhodné a pod hranicí vládou chystaného cenového stropu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Obce či firmy bez energií na příští rok
Ačkoliv stát přistoupil k zastropování cen energií, zatím nepřišel s legislativním rámcem pro kompenzace dodavatelům. Ti proto utlumili své obchodní aktivity. Řadě obcí a firem tak kvůli tomu hrozí, že nebudou mít zajištěné energie na příští rok. Velmi rychle bude také žádoucí novelizovat zákon o veřejných zakázkách – obce či městské firmy podle něj vypisují tendry na dodavatele energií s podmínkami, které nereflektují dění na trhu, nebo na ně dodavatelé nemají snahu a prostor reagovat. Tendry na příští rok tak opakovaně končí nezdarem. (Zdroj: MJEnergie)
Závažné otravy houbami versus pojištění
Houbaření je oblíbenou volnočasovou aktivitou naší populace. V košících ale číhá velké nebezpečí, je-li sběr hub spojen s nepozorností nebo neznalostí. Otrava jedovatými druhy může být smrtelná nebo přinést doživotní následky. I na tyto situace myslí pojištění UNIQA, které kryje i závažné následky vznikající po prudké toxikaci. (Zdroj: UNIQA)
--------------------
11. 10. 2022
--------------------
Broker Consulting Index podílových fondů za září 2022
Kapitálové trhy se v průběhu září vrátily ke korekci, trvající po většinu roku s výjimkou červencového období. Pokles hodnot je podle zářijových výsledků Broker Consulting Indexu podílových fondů prokazatelný u většiny podílových fondů. Nastartovaný růst u akcií ale i jiných typů fondů na začátku měsíce výrazně utlumil návrat obav z inflace, ty dále podněcují debaty o přechodu ekonomiky do recese. Nejvíce ztratily akciové indexy, a to znovu o několik procentních bodů. Jedině nemovitostní fondy opětovně neskončily v červených číslech a zachovávají si podobné hodnoty v rámci dlouhodobého trendu. (Zdroj: Broker Consulting)
Distributoři změnili ceníky. A do Česka přišla druhá vlna zdražování
Inflace dosáhla v září osmnácti procent. Tím se ohlašuje, že po letním oddechovém čase nastala druhá vlna zdražování. Viníkem jsou podle Českého statistického úřadu takřka výhradně ceny energií. Především plyn podražil proti loňskému září o 86 procent, tuhá paliva o 56 procent a také elektřina dosáhla na nový rekord 38 procent. Detailní pohled na ceny prozrazuje, že inflaci nemusí před koncem roku zadržet ani dvacetiprocentní hranice. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Holub/Seznam zprávy)
Platby Čechů za energie za poslední tři měsíce stouply o 40 procent
Během třetího čtvrtletí stouply platby za energie v průměru na jednoho uživatele o 40 procent. Skokové zdražení energií v tuzemsku už má tak na peněženky Čechů přímý vliv. Vyplývá to z analýzy společnosti Patron GO, která čerpala data od 1881 uživatelů. Podle dnešních údajů Českého statistického úřadu (ČSÚ) v září stoupla meziroční inflace na 18 procent, tedy na nejvyšší hodnotu od prosince 1993. Z toho ceny energií a paliv stouply v září meziročně o 48,8 procenta. (Zdroj: Patron GO)
MMF zhoršil odhad růstu české ekonomiky
Tempo růstu české ekonomiky v letošním roce zpomalí na 1,9 procenta z loňských 3,5 procenta. Ve svém podzimním výhledu globální ekonomiky to předpověděl Mezinárodní měnový fond (MMF). V dubnu přitom odhadoval, že v letošním roce se hrubý domácí produkt (HDP) České republiky letos zvýší o 2,3 procenta. Fond ve své zprávě upozornil hlavně na možné výpadky dodávek energií z Ruska, i když pravděpodobnost a rozsah možných výpadků je nyní menší, než čekal v červenci díky rychlejšímu nahromadění zásob v EU. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
--------------------
10. 10. 2022
--------------------
CREDITAS zvedá sazby na spoření a vylepšuje podmínky
Banka CREDITAS od 10. října opět zvyšuje úrokové sazby u spořicích produktů. Na Spořicím účtu + se sazba zvedá o 1,1 procentního bodu na 5,6 % ročně (do 500 tisíc korun), pro část vkladu nad limit pak 3,1 % p.a. Na spořicím vkladu 1M a 3M dosahuje sazba dokonce 6 % ročně. Toto zhodnocení klienti mohou mít při využití Spořicího vkladu 1M nebo 3M (část vkladu do 500 tisíc korun, nad tento limit činí sazba 4 % p.a.). Šestiměsíční termínovaný vklad nabízí 6 % p.a. na neomezenou výši vkladu. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Platební terminál nebo platební brána na rok zdarma
KB SmartPay nabízí obchodníkům možnost vyzkoušet terminál nebo platební bránu pro bezhotovostní platby na rok zdarma. Akce probíhá v rámci projektu Česko platí kartou, během kterého KB SmartPay poskytla již více než 8 000 terminálů a platebních bran. (Zdroj: Komerční banka)
Cesta za elektrickou a udržitelnou budoucností
Allianz pojišťovna v říjnu rozšířila své autopojištění i na elektrická vozidla a plug-in hybridy. Nově si tak mohou motoristé pojistit i baterie, nabíjecí stanice a využít speciální asistenční služby. Majitelé elektromobilů a plug-in hybridů si tak u Allianz mohou vybrat jeden ze čtyř balíčků autopojištění, který je nově rozšířený o výhody, jako je odtah k nejbližší nabíjecí stanici nebo pojištění baterie, nabíjecích kabelů a dalšího vybavení. (Zdroj: Allianz pojišťovna)
Home Credit online
Společnost Home Credit přichází s další novinkou v oblasti digitalizace svých produktů, a to s online žádostí o konsolidaci úvěrů. Hlavním přínosem je pro klienta časová úspora a jednoduchost celého procesu při zachování bezpečnosti. Samozřejmostí je mobilní aplikace, která ukazuje jednak aktuální přehledy o stavu účtů, úvěrů a karet nebo například umožňuje jednoduše měnit výši splátek. (Zdroj: Home Credit)
Přehled půjček najdete zde
Pracovní trh v Česku pokračuje v postupném ochlazování
Tuzemská registrovaná míra nezaměstnanosti v průběhu září narostla o jednu desetinu procentního bodu a dosáhla tak hodnoty 3,5 %. Úřady práce tak aktuálně evidují zhruba 256 tisíc uchazečů o zaměstnání, což je o 4627 více, než o měsíc dříve. Naopak o 6229 klesl počet evidovaných volných pracovních míst, kterých je tak aktuálně v evidenci přibližně 306 tisíc. Na jedno volné pracovní místo tak aktuálně připadá 0,8 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)
--------------------
7. 10. 2022
--------------------
Broker Consulting Index hypotečních úvěrů - září 2022
Podle zářijových výsledků Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů se průměrná úroková sazba hypoték zastavila na hodnotě 5,90 %. Oproti předchozím měsícům jde o výrazně menší meziměsíční nárůst, směrem nahoru vzrostly sazby v porovnání se srpnem pouze o osm bazických bodů. Od loňského ledna až doposud se přitom sazby hypotečních úvěrů již více než ztrojnásobily. Experti odhadují, že vrchol úrokových sazeb má již hypoteční trh za sebou, v dalších měsících je podle nich nejvíce pravděpodobná stagnace. (Zdroj: Broker Consulting)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Pozitivní zprávy ze srpnového vývoje průmyslu
Tuzemská průmyslová produkce v srpnu vzrostla meziměsíčně o 0,8 %, což bylo mírně nad naší prognózou, která počítala s růstem o 0,5 %. Meziročně byla výroba po očištění o vliv rozdílného počtu pracovních dní vyšší o 7,2 %, bez očištění o 10,3 % (letošní srpen měl oproti tomu loňskému o jeden pracovní den více). Konsensus analytiků očekával zhruba poloviční růst (5,4 % y/y) a dnešní výsledek je tak v tomto pohledu pozitivním překvapením. (Zdroj: Komerční banka)
Stavební produkce v srpnu zlomila sérii meziměsíčních poklesů
Potom, co stavební produkce od března letošního roku meziměsíčně vytrvale klesala, tak v srpnu zaznamenala slušný reálný nárůst o 1,4 % (SA). Meziměsíční růst zaznamenaly oba segmenty, jak pozemní stavitelství (+1 %), které z velké části táhlo dolů celkovou stavební produkci během uplynulých měsíců, tak i inženýrské stavitelství (+1,6 %). Vývoj ve stavebnictví budou i po zbytek roku sužovat vysoké ceny a nedostatek stavebních materiálů, které by mohly nadále omezovat dokončování staveb. (Zdroj: Komerční banka)
Komentář k aktuálním údajům za český export
Každý měsíc vidíme, že českému exportu se daří a naštěstí se nenaplňuje skepse, kterou jsme měli zpočátku roku. V tuto chvíli můžeme říct, že pokud nenastane neočekávaná událost, tak český export zůstane silný a mohl by dokonce pokračovat v tomto pozitivním trendu. To bude mimo jiné znamenat, že by celkový objem exportu za rok 2022 překonal solidní rok 2021. K tomu navíc vidíme nové pozitivní signály, například v rostoucím zájmu českých firem o nová exotická teritoria. (Zdroj: CzechTrade)
--------------------
6. 10. 2022
--------------------
Podnikatelské dny
V rámci tradičních Podnikatelských dnů odpustí Raiffeisenbank poplatek za sjednání, který činí 0,5 % z výše úvěru. Drobní podnikatelé a firmy s obratem do 50 milionů Kč tak ušetří minimálně 4 000 Kč, u vyšších úvěrů ještě více. Banka nabízí úvěr ve výši až 8,7 milionu Kč, o který lze zažádat i prostřednictvím internetového bankovnictví. K Podnikatelským dnům se připojuje i Raiffeisen Leasing, který nabízí na všechna nová i ojetá auta nebo motorky jednotnou sazbu 7,20 % pro splatnosti od 49 měsíců, a to s akontací od 0 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Žebříčku pěti nejlepších běžných účtů vládnou větší banky
V pětici nejlepších běžných účtů se drží banky, které tyto účty průběžně vylepšují. Za jejich vedení si nic neúčtují, a to bez podmínek nebo při splnění předepsaného obratu či aktivního využívání. Navíc k těmto bankovním účtům přidávají i „spořáky“ s výrazně vyšším úročením, než to bylo dříve. Jedničkou je MONETA, těsně za ní je Raiffeisenbank. Vyplývá to z analýzy, kterou ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborného portálu Finparáda.cz mapujeme situaci na bankovním trhu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES Premium)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Šedesát procent na tři roky
Ministr financí Zbyněk Stanjura představil detaily daně z mimořádných zisků. Dopadne na velké firmy z oboru výroby elektřiny, bankovnictví či těžby fosilních paliv. Sazba bude 60 procent a aplikovat se bude jako daňová přirážka k devatenáctiprocentní dani z příjmů. Platit má tři roky, v období 2023 až 2025. U bank dopadne tzv. windfall tax na ty, které dosáhly čistého úrokového příjmu přes šest miliard. To je podle ministerstva financí v metodice ČNB hranice oddělující velké banky od ostatních. U výroby a distribuce energií se budou posuzovat celé holdingy. A ten, který má příjmy z dotčené činnosti přes dvě miliardy, bude dani podléhat. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
ČBA k dani z mimořádných zisků
Česká bankovní asociace (ČBA) se s aktuálním návrhem ministerstva financí na zavedení daně z mimořádných zisků seznámila teprve před několika minutami. Návrh v tuto chvíli analyzujeme. Už teď lze ale předpokládat, že mimořádné zdanění bude mít dopad na hodnocení České republiky investory. Stále platí, že banky nabízejí vládě konkrétní investice ve výši minimálně 50 miliard korun. Podle ČBA je daň z mimořádných zisků mimořádně neefektivní a nesystémové řešení. Navíc nejde o mimořádné zisky. Ty letošní totiž srovnáváme s pandemickými roky 2020 a 2021, kdy byla ekonomika výrazně utlumená. (Zdroj: ČBA)
Pokles maloobchodních tržeb pokračuje
Tuzemské maloobchodní tržby bez prodejů aut v srpnu nadále meziměsíčně klesaly. Oproti červenci byly nižší o 0,7 % a trend jejich snižování tak pokračoval již pátý měsíc v řadě. Meziročně byly tržby po očištění o rozdílný počet pracovních dnů nižší o 8,8 %, což byl výrazně hlubší pokles, než s jakým analytici počítali (-6,5 %). Nejspíše pokračuje negativní efekt horšího spotřebitelského sentimentu, který souvisí se zvýšenou ekonomickou nejistotou, rizikem vzniku recese a vysokou inflací. Ochotu utrácet u domácností rovněž snižuje hluboký pokles reálných mezd. V září se nedařilo ani prodejům aut. Ty přes obnovenou výrobu a vyšší počty registrací poklesly meziměsíčně o 1,8 %. (Zdroj: Komerční banka)
--------------------
5. 10. 2022
--------------------
Fincentrum Hypoindex říjen 2022
Některé banky v rámci podzimních kampaní snížily hypoteční sazby a tak i Fincentrum Hypoindex zaznamenal drobný pokles. Nyní se ustálil na hodnotě 6,20 %, což je tři bazické body méně oproti minulému měsíci. Sazby se tak i nadále drží ve stejné úrovni a kopírují vývoj mezibankovních sazeb u ČNB, která na svém posledním zasedání sazby nezvýšila. Úrokové sazby hypoték přesto stále vyhráno nemají. Po mírném poklesu může přijít znovu i růst sazeb. (Zdroj: Fincentrum)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů - srpen 2022
Za srpen vykazuje Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů hodnotu 8,37. Meziměsíčně jde o další mírný růst sazeb, který probíhá v rámci dlouhodobého trendu růstu úroků u úvěrů na cokoliv. V srpnu se úrok zvýšil o 0,13 procentního bodu na celkovou hodnotu 8,37 %. Nejen v kontextu možných budoucích kroků České národní banky předpokládají analytici další pozvolný růst sazeb i v příštích měsících. (Zdroj: Broker Consulting)
Přehled půjček najdete zde
Mimořádná bankovní daň
Daň z mimořádných zisků bank, kterou navrhne ministerstvo financí, má činit 60 procent z jejich čistého zisku po dobu tří let. Ministerstvo očekává, že takto vybere 25 miliard korun každý rok. Vyplývá to z dnešního jednání ministra financí Zbyňka Stanjury s vedením České bankovní asociace. Definitivní verzi představí resort ve čtvrtek na tiskové konferenci. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/iDNES)
Vláda zastropovala energie i firmám
Zastropování elektřiny se týká všech domácností, živnostníků, veřejných institucí a firem s odběrem v síti nízkého napětí, a to v plné výši. Malé a střední podniky na síti vysokého a velmi vysokého napětí budou mít zastropováno 80 procent nejvyšší spotřeby v uplynulých pěti letech – pokud se tedy budou chovat úsporně a spotřebují méně energie než v minulosti, může se ten strop vztahovat na celou jejich spotřebu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
--------------------
4. 10. 2022
--------------------
Finanční prémie 5 000 korun
S platností od 3. 10. 2022 nabízí Raiffeisen stavební spořitelna pro nově uzavřené smlouvy prémii až 5 000 Kč. Nabídka je časově omezená do konce letošního roku, a to nad rámec klasických benefitů v podobě státní podpory ve výši 2 000 Kč a uzavření smlouvy o stavebním spoření zdarma. Zásadní podmínkou prémie je dosažení zůstatku 100 000 Kč k 30. 12. 2022 a trvání smlouvy 6 let. Klientům, kteří nemají možnost uložit vyšší objem finančních prostředků, banka připíše prémii 1 500 Kč při zůstatku 30 000 Kč. Pokud si klient navíc založí i běžný účet u Raiffeisenbank, získá ještě jednorázově 1 000 Kč na běžný účet a 1 000 Kč na stavební spoření s možností vyššího úročení na spořicím účtu HIT PLUS. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Generali Investments CEE otevírá Generali Fond krátkodobých investic
Fond reaguje na aktuální vývoj úrokových sazeb ČNB a představuje výnosnější alternativu ke spořicím účtům a termínovaným vkladům. Investorům umožňuje investovat do nástrojů peněžního trhu, státních dluhopisů ČR, státních pokladničních poukázek ČR či termínovaných vkladů u bank. Zároveň jde o fond, který je vhodný i pro začínající investory, a to díky nízké rizikovosti a relativně snadno předvídatelnému krátkodobému výnosu. Pro zkušenější investory pak může fond sloužit jako bezpečný přístav v rámci možných poklesů akciových trhů nebo jako diverzifikační prvek. (Zdroj: Generali Investments)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Vývoz ohrožuje upadající poptávka
Růst hodnoty vývozů dosáhl v srpnu meziročně +10,2 %, mírně nad predikcí indexu exportu, která se pohybovala poblíž +8 %. Nicméně růst nejde čistě na vrub objemu vyvezeného zboží, ale především růstu vývozních cen, které byly v srpnu meziročně vyšší o 14,2 %. Do konce roku index exportu i nadále predikuje postupně oslabující meziroční dynamiku hodnoty vývozů, která se koncem roku přibližuje k nule. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Někteří dodavatelé energií ruší lidem fixace
Někteří dodavatelé energií ruší svým zákazníkům smlouvy se zafixovanými cenami nižšími než vládou stanovený strop. Podle nich se zvýšení ceny zákazníků nedotkne, protože ho zaplatí vláda. Rušení fixovaných smluv je podle Energetického regulačního úřadu (ERÚ) porušením smlouvy a zákazníci by na to neměli přistoupit. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/iDNES)
--------------------
3. 10. 2022
--------------------
Komerční banka zvyšuje úročení
Od 1.10.2022 na termínovaném vkladu na 12 měsíců do limitu 1 000 000 Kč s úrokovou sazbou 5,5 % p.a. bez dalších podmínek. Od 14.10.2022 u spořícího konta Bonus může klient dosáhnout na sazbu až 5 % p.a. KB navyšuje bonusovou úrokovou sazbu na 1,5 % p.a. a přidává druhou bonusovou sazbu ve výši 1,5 % p.a. jako odměnu pro klienty, kteří v KB pravidelně investují. KB nabízí také termínovaný vklad Bonus Invest na 6 měsíců do limitu 1 000 000 Kč s roční sazbou 6 % p.a. Pro účely konzervativní investice klienti dále často využívají produkt Vital Invest, jehož úročení pro nové klienty je 5 % p. a. Výhodou tohoto produktu je nejen jistota návratnosti prostředků, ale klient také můžete vybrat osobu, na kterou v případě nečekané události peníze přejdou. (Zdroj: Komerční banka)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Max banka startuje s výhodným spořicím účtem
Od 4. října se Expobank CZ přejmenuje na Max banku. Rebranding je formálním zakončením prodeje Bance CREDITAS, potažmo investiční skupině CREDITAS. Max banka nabídne klientům kromě stávajících produktů nově i spořicí účet se skvělými podmínkami – s vysokým úrokem 6,01 % ročně bez omezení výše vkladu a dalších podmínek. (Zdroj: Max banka)
Hypoteční trh v září 2022
Během září 2022 nabídkové úrokové sazby hypoték mírně poklesly. Drobné změny o desetiny procentního bodu nemají při stávající úrovni sazeb žádný rozpoznatelný dopad. Aktuální vysoká cena nemovitostí v souběhu s vysokými sazbami a regulací ČNB jsou důvody snížení objemů poskytovaných hypoték. (Zdroj: GEPARD FINANCE)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Podzimní kampaň pojištění majetku
Česká podnikatelská pojišťovna začíná nabízet své majetkové pojištění DOMEX+ se slevou 25 %. Pojišťovna se tím snaží oslovit co nejvíce domácností, aby si lidé svůj movitý a nemovitý majetek dostatečně pojistili a vyvarovali se tím riziku podpojištění. (Zdroj: Česká podnikatelská pojišťovna)
Zadlužení veřejného sektoru dosáhlo úrovně 44 procent HDP
Hospodaření sektoru vládních institucí ve druhém čtvrtletí 2022 skončilo v mírném přebytku 0,5 miliardy korun, což představuje meziroční zlepšení o 40,8 miliardy korun. S přebytkem hospodařily místní vládní instituce, naopak ústřední vládní instituce hospodařily se schodkem 69,8 miliardy korun. Absolutní výše dluhu vládních institucí vzrostla na 2 827,7 miliardy korun. Nárůst dluhu byl výrazně vyšší než výsledek hospodaření, protože vládní instituce si půjčily o 143,1 miliardy korun více, než byla jejich potřeba financování. Nejvíce se zvyšovaly sociální dávky a ostatní běžné transfery. Naopak pokles výdajů byl zaznamenán u dotací. Situaci zlepšuje prudký nárůst celkových příjmů vládních institucí, které se meziročně navýšily o 11,6 procenta, což byl hlavně důsledek vyššího výběru daní. (Zdroj: BH Securities)
Nízký stav insolvencí je předzvěstí dramatických změn
V příštích letech lze očekávat rekordy v množství insolvenčních řízení. Počty firemních bankrotů budou pravděpodobně narůstat postupně, s vrcholy až v letech 2024 a 2025. V případě přijetí novely insolvenčního zákona a plošného zkrácení doby oddlužování může dojít k rekordnímu nárůstu osobních bankrotů. V exekucích se nacházejí stovky tisíc lidí v produktivním věku, kteří doposud neměli zájem do oddlužení vstoupit. Nelze vyloučit zahlcení soudů i negativní dopad do ekonomiky věřitelů, z nichž významné postavení zaujímá stát. (Zdroj: InsolCentrum)
--------------------
30. 9. 2022
--------------------
UNIQA rozšiřuje pojistná krytí pro klienty-seniory
Lidí ve věku 60 let a více přibývá v celém světě, včetně České republiky. Starobní penzi u nás letos pobírá 2,36 milionu osob. Produktoví specialisté UNIQA postupně zařazují stále více pojistných krytí určených také pro seniory. Ti bývali v minulosti často úderem šedesátého roku věku z pojistné ochrany vyloučeni, protože dospěli do tzv. výstupního věku. Nyní je však doba trvání smluv prodlužována, anebo platí i bez omezení. A současně jsou v nabídce další specializované verze produktů pro seniory. (Zdroj: UNIQA)
--------------------
29. 9. 2022
--------------------
Úroková sazba 5,5 %? Samozřejmě.
Získejte od 1. 10. aktivním využíváním běžného účtu bonusové úročení zůstatku až do výše 500 000 Kč na spořicím účtu HIT PLUS vedeném Raiffeisenbank. Bonusové úročení na spořicím účtu získáte na účet, který jste si zvolili pro výplatu základní sazby, a to za každý den kalendářního měsíce, ve kterém: a) máte aktivovaný spořicí účet HIT PLUS, pokud b) v předcházejícím měsíci aktivně využíváte běžný účet, jehož číslo je uvedeno ve smlouvě o spořicím účtu. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Air Bank spouští nové řešení dětských financí a účet na šetření s úrokem 5 %
Air Bank nabízí způsob, jak uvést děti od 8 let věku do světa digitálních peněz kompletně v mobilní aplikaci My Air. Přímo v aplikaci mohou rodiče svým dětem coby disponentům nově založit běžný účet zdarma, zažádat jim o platební kartu nebo nálepku a nastavit třeba pravidelné kapesné nebo upravit limity plateb. Děti mají k dispozici také dětskou verzi aplikace My Air, aby se hravou formou učily se svými penězi hospodařit. Až do konce letošního roku navíc Air Bank ke každému nově založenému účtu pro děti v aplikaci My Air přidá první kapesné ve výši 300 korun. (Zdroj: Air Bank)
Centrální banka drží kurz
Současná úroková sazba, která je významně nižší než inflace, trhům může připadat nízká. Z toho důvodu vzniká tlak, který korunu oslabuje. Michl po zasedání uvedl, že ČNB bude korunu bránit nadále a dodal, že ČNB nemá stanovenou hranici, kam nechá klesnout kurz koruny. Podle Tomáše Pfeilera, analytika společnosti Cyrrus by centrální banka měla sazby raději zvýšit. „Správnou volbou by bylo posunout sazby nahoru s ohledem na jestřábí otočku západních centrálních bank.“ Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Plošně zvýšila platy téměř třetina firem, růst ale spolkne inflace
Tam, kde se přidávalo, to totiž nejčastěji bylo do pěti procent (60 procent), v 37 procentech firem pak byl růst do deseti procent a jen ve výjimečných případech přidávaly firmy více. Inflace se drží nad deseti procenty od letošního února a v srpnu dosáhla 17,5 procenta. Vyplývá to z průzkumu společnosti Edenred mezi 200 tuzemskými firmami. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Třetina dovezených ojetin je bouraná
Na situaci na trhu s ojetými auty začaly reagovat leasingové společnosti, které nově nabízejí operativní leasing ojetých vozidel z Česka. Jsou to auta z operativního leasingu nových vozů. Mají průměrný nájezd okolo 60 tisíc kilometrů a stáří kolem 4 let. Nabídka začíná na 3 800 Kč měsíčně s DPH. V ceně jsou standardní služby full service leasingu (pojištění, servis, pneumatiky, dálniční známka, asistenční služba apod.). (Zdroj: Arval)
--------------------
27. 9. 2022
--------------------
Kvůli cenám energií může rozpočet vypadat úplně jinak, tvrdí experti
Vláda v pondělí schválila návrh rozpočtu na příští rok s deficitem 295 miliard korun, příjmy mají být 1,928 bilionu korun a výdaje 2,223 bilionu korun. Zákon o mimořádné dani, s níž příjmy rozpočtu počítají, chce ministr financí prosadit do konce roku. „Míra nejistoty je velmi vysoká a vývoj překotný. Nikdo neví, jakým způsobem se budou vyvíjet ceny energií, které bude vláda kompenzovat. Je možné, že výdaje výrazně vzrostou, a vláda nebude mít žádné páky se situací něco udělat. Důsledkem nejisté situace také je, že příjmová strana rozpočtu počítá se schválením daně z neočekávaných zisků.“ Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
Jak dlouho nyní trvá vyřízení hypotéky?
Sjednání hypotéky se může zbrzdit jak na straně banky, tak zájemce o nový úvěr na bydlení. Ještě na začátku loňského roku, pokud šlo při vyřizování úvěru vše hladce, nezabralo bankám sjednání hypotéky více než tři týdny až měsíc. V letošním roce je ovšem třeba počítat s mnohem delší dobou, někdy jde až o dva měsíce. (Zdroj: Hyponamiru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
O nákupu rozhodují informace
Poslední roky byly zcela přelomové, co se týká nákupního chování Čechů. Během nich si drtivá většina z nich vyzkoušela online nakupování a nabyla zkušenosti, které se promítají do dalšího rozhodování o nakupování v e-shopech. Průzkum společnosti Cofidis mezi 525 respondenty zjistil, že 7 z 10 Čechů by od nákupu odradily negativní recenze e-shopu. Téměř 60 % lidí by v e-shopu nenakoupilo v případě negativní recenze na konkrétní výrobek a obdobné množství lidí by se pro nákup nerozhodlo v případě, že by na webu postrádali informaci s kontaktem na e-shop. (Zdroj: Cofidis)
Broker Consulting POVIndex - srpen 2022
Již druhý měsíc v řadě zaznamenal POVIndex viditelný pokles hodnot, výsledky měření za srpen evidují snížení o celkem 177 korun. I přes meziměsíční pokles na hodnotu 6 525 korun jde stále o vyšší cenu za POV, než jaká se držela od jara do konce minulého roku. V porovnání s loňským srpnem jsou letos průměrné ceny v hlavním i menším městě o něco vyšší. Experti očekávají v následujícím podzimním období změnu ve vývoji cen za POV. (Zdroj: Broker Consulting)
--------------------
26. 9. 2022
--------------------
Klienti mohou získat úrok až 5 % ročně
Česká spořitelna zvýší od 1. října 2022 úrokovou sazbu u spořicích účtů o 0,75% bodu. Klienti tak mohou na spořicím účtu získat úrokovou sazbu až 5 % ročně. Na sazbu 5 % ročně u spořicích účtů dosáhnou klienti, kteří pravidelně investují (minimálně 300 Kč měsíčně), a současně mají Plus účet nebo jsou ze segmentu Erste Premier či Erste Private Banking. Úročení vkladových účtů zůstává na stávající úrovni. Při uložení peněž na šest nebo dvanáct měsíců dostanou úrokovou sazbu ve výši 4,5 %. (Zdroj: Česká spořitelna)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Air Bank zlevňuje hypotéky
Air Bank v úterý 27. září 2022 sníží úrokové sazby u hypoték o 0,2 procentního bodu. U nových hypoték tak bude roční úroková sazba nově začínat na 5,79 %, u hypoték převedených z jiných bank budou klienti moci získat sazbu už od 5,59 % ročně. Klientům, kteří od stejného data až do konce listopadu 2022 úspěšně podají žádost o převedení hypotéky do Air Bank, bude banka navíc proplácet náklady spojené s oceněním nemovitosti ve výši 6 tisíc korun. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Naděje pro zájemce o hypotéky? Úrokové sazby by měly do dvou let opět klesnout
Úrokové sazby se v posledních týdnech mírně stabilizují, a dokonce to vypadá, že některé finanční instituce svoji nabídku pozvolna uvolňují. Důvodem je samozřejmě snaha získat co největší kus pro sebe na značně přiškrceném hypotečním trhu. Podle analytiků Ušetřeno.cz si však na výrazně levnější hypotéky počkáme minimálně dva roky. (Zdroj: Ušetřeno.cz)
Rychloúvěr na udržitelné bydlení
Modrá pyramida poskytuje svým klientům od začátku září Rychloúvěr na udržitelné bydlení. Tento úvěr stavební spořitelna nabízí s úrokovou sazbou 6,49 % p.a. a klienti musí alespoň 50 % jeho objemu využít na financování alternativních zdrojů energie, instalaci zařízení pro snížení energetické náročnosti budovy nebo systémů pro využívání dešťové a odpadní vody. Úvěr je možné čerpat až 18 měsíců. (Zdroj: Modrá pyramida stavební spořitelna)
Sadil končí v ČSOB
Skupina ČSOB hlásí změny v nejužším vedení. Na konci září opustí představenstvo i celou skupinu Jan Sadil a počet členů klesne z osmi na sedm. Na to jsou navázané také změny na šéfovských postech v Hypoteční bance, ČSOB Penzijní společnosti nebo ČSOB Stavební spořitelně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze.cz)
Ekonomická nálada Čechů se dále zhoršuje
Podle zářijového konjunkturálního průzkumu Českého statistického úřadu se souhrnný indikátor ekonomické důvěry v Česku snížil ze srpnových 94,1 na aktuálních 90,1 bodu a nachází se tak nejníže od března roku 2021. Pokles vykázaly všechny sledované skupiny kromě stavebnictví. (Zdroj: CYRRUS)
--------------------
23. 9. 2022
--------------------
Broker Consulting Index hypotečních úvěrů za srpen 2022
Nárůst úrokových sazeb v srpnu nadále nepolevil. Naopak průměrné sazby u hypoték meziměsíčně stouply o 0,21 procentního bodu, oproti červenci se tak v srpnu tento typ úvěru na bydlení poskytoval za 5,82 %. Nejvíce preferované jsou z dlouhodobého hlediska u hypoték stále pětileté fixace sazeb. Podle předstihového ukazatele se v září předpokládá poskytování hypoték s pětiletou fixací v blízkosti úrokové sazby 6,17 %. (Zdroj: Broker Consulting)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Broker Consulting Index podílových fondů za srpen 2022
Většina podílových fondů poklesla o několik procent a skončila v záporných číslech. Nejviditelnější dopady přetrvávajících nejistot pocítily v srpnu akciové fondy, ty smazaly červencový nárůst a skončily ve ztrátě -4,11 %. Nedařilo se také komoditním fondům, které si i přesto udržují od začátku roku 58,97 %. Ani Fondy peněžního trhu nebo dluhopisové fondy nevykázaly zisk a skončily v červených číslech. Meziměsíční nárůst je zřejmý pouze u nemovitostních fondů, jež dlouhodobě vykazují stabilní růst. Výhledově experti očekávají na kapitálových trzích setrvání klesajícího trendu. (Zdroj: Broker Consulting)
Česko platí kartou
Od ČSOB si v rámci projektu Česko platí kartou pořídily nový terminál či platební bránu pro bezhotovostní placení už téměř čtyři tisíce podnikatelů a firem, zejména z oblastí gastronomie nebo maloobchodního prodeje potravin. Obchodníci si mohou vybírat z celé škály přenosných, nepřenosných nebo samoobslužných terminálů. Populární je nyní aplikace SoftPOS, kterou je možné stáhnout do mobilního telefonu s operačním systémem Android. (Zdroj: ČSOB)
Kdo bude mít od ledna automaticky datovou schránku?
Všichni podnikatelé, kteří ji ještě nemají. Tedy podnikající fyzické osoby (OSVČ). Z právnických osob například spolky, nadace, ústavy, SVJ či obecně prospěšné společnosti (o.p.s.). Datová schránka bude automaticky zřízena také všem fyzickým osobám, které sice nejsou podnikateli, ale použijí prostředek pro elektronickou identifikaci. Jakmile například někdo využije svoji bankovní identitu k podání daňového přiznání, nebo přes ní požádá třeba o obnovení řidičského průkazu, bude mu bez dalšího datová schránka zřízena. Počítat s touto novinkou tak musí například i mnoho zaměstnanců. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dana Jakešová/iDNES)
--------------------
22. 9. 2022
--------------------
ČSOB Smart se může pochlubit milionem aktivních zákazníků
Uživatelé mobilního bankovnictví tak počtem poprvé převýšili klienty internetového bankovnictví. Ještě koncem roku 2019 přitom používalo bankovní apku necelých 400 tisíc zákazníků. Stejně strmě rychle jako uživatelé aplikace stoupají i počty mobilních transakcí. Jen v prvním pololetí vzrostl počet transakcí v mobilním bankovnictví meziročně o 46 procent na 18,6 milionu. (Zdroj: ČSOB)
České banky sčítají zisky, ale jejich akcie se potápí
Navzdory rostoucím ziskům se akcie českých bank dlouhodobě potápějí v červených číslech. Akciové propady bankovních titulů jsou od začátku roku velmi výrazné, protože blížící se recese může poškodit hospodaření společností. Dalšími negativními faktory jsou geopolitická krize, drahé energie poškozující dlužníky, klesající trh na akciových indexech ve Spojených státech a navrhovaná daň z mimořádných zisků. Nyní je tedy dobrá doba pro nákupy těchto akcií. Celou analýzu najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Banky už v létě nabídly státu alternativy k dani z mimořádných zisků
a jsou připraveny do nich vložit kapitál. Jde o mnohem efektivnější způsob podpory ekonomiky než mimořádné zdanění. Návrhy vychází ze čtyř oblastí: podpora dostupného bydlení; financování SFDI a dopravních projektů; pomoc občanům při pokrytí finančních závazků a další investice do digitalizace státu; využití finančních nástrojů a spolupráce s Národní rozvojovou bankou (NRB). (Zdroj: ČBA)
Nástrahy plateb mobilem
Přišla vám SMS s informacemi o zaplacení, přestože jste k platbě nedali žádný pokyn a nebyla vám odečtena nijak vysoká částka? Není výjimkou, že jsou tyto platby strhávány opakovaně za využívání služby, o které jste dokonce nikdy neslyšeli. Takzvané prémiové SMS nejsou levnou záležitostí – částka za jednu SMS může být i 600 Kč. V takových případech je vhodné neprodleně kontaktovat společnost, která neobjednanou službu poskytuje, nebo operátora, který spotřebiteli pomůže s dalším postupem a případně zablokuje další platby. (Zdroj: dTest)
Je třeba zastropovat ceny energií i pro velké firmy
Prezident Hospodářské komory Vladimír Dlouhý chválí vládu za zastropování cen pro maloodběratele a chystané kompenzace pro velké firmy. Vytýká jí ale, že s opatřeními přišla pozdě. Doufá, že se podaří prosadit u Evropské komise zastropování cen i pro velké podniky, což zatím není možné. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Zuzana Kubátová/Seznam zprávy)
--------------------
21. 9. 2022
--------------------
Česká národní banka pálí své rezervy
ČNB už několik měsíců v řadě brání kurz koruny rozprodejem svých zásob zahraničních měn, tedy devizových rezerv. Tyto intervence na podporu koruny mají za cíl bance pomoci v tlumení inflace. Slabá koruna by totiž zdražila dovážené zboží, kam patří i ropa, zemní plyn nebo průmyslové kovy. Intervence ale mají jasnou hranici, a to výši devizových rezerv, které jsou sice stále ještě vysoké. Tímto tempem ale může ČNB během roku až čtrnácti měsíců zcela vyčerpat svůj „intervenční polštář“, který nastřádala v letech 2013 až 2017, kdy cizí měny nakupovala s cílem korunu naopak oslabit. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sabina Ali/iDNES)
Téměř čtvrt milionu lidí nemá na základní životní potřeby
Přes milion Čechů je podle analýzy projektu Neviditelní součástí nízkopříjmových domácností. Už dříve žili často od výplaty k výplatě a vzhledem k rostoucí inflaci se nyní jejich situace významně zhoršila. Nízkopříjmová domácnost disponuje příjmy pod 60 procent mediánu průměrného příjmu na osobu. Takže pokud je mediánový příjem za 1. čtvrtletí letošního roku 31 923 Kč, hranice chudoby činí 19 153,80 Kč. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavla Freiwaldová/iDNES)
--------------------
20. 9. 2022
--------------------
CREDITAS koupila Expobank CZ
Banka CREDITAS a.s. se stala novým vlastníkem Expobank CZ a.s. Obě finanční instituce budou v nejbližších letech fungovat samostatně a pro jejich klienty ani zaměstnance se v současnosti nic nemění. Transakci odsouhlasily Česká národní banka i Úřad pro ochranu hospodářské soutěže. Výši transakce banky nezveřejnily. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Slavia pojišťovna upravila parametry u majetkového pojištění
V době, kdy ostatní ceny letí vzhůru a inflace je jedním z nejčastějších témat, se Slavia pojišťovna rozhodla vyplácet všem klientům peníze za totální škody v bytech a v bytových domech v tržních cenách. Nebude tak při likvidaci zohledňovat jejich opotřebení. Ke změnám ve Slavii také dochází v souvislosti s navýšením limitů pro hodnoty pojištěných staveb i domácností. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Průzkum "Češi chrání své úspory"
Čtvrtina populace kvůli inflaci přehodnotila v předchozím půlroce způsob ochrany úspor. Češi dále využívají ke spoření nejčastěji spořicí a běžné účty, v jedné třetině případů ukládají naspořené finance do investičních/podílových fondů. Markantní většina všech také pociťuje vlnu zdražování, a to nejčastěji u spotřebního zboží, pohonných hmot či ceny za elektřinu. Padesát procent populace ve snaze zlepšit svou finanční situaci už omezilo své výdaje, větší třetina obyvatel se ještě chystá k dalšímu seškrtání domácích nákladů. Bezmála tři čtvrtiny Čechů, které disponují rezervou více než 30 tisíc korun, nadále plánují budoucí zajištění rezervy na stáří. (Zdroj: Broker Consulting)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Žebříček bankovních účtů najdete zde
--------------------
19. 9. 2022
--------------------
U ČSOB lze na spořicím účtu získat výnos až 5 % p.a.
Tento výnos platí při založení Spoření s bonusem online v mobilním bankovnictví ČSOB Smart nebo v internetovém bankovnictví. Úroková sazba bude v rámci kampaně garantovaná až do 2. dubna 2023 a platí při zůstatku do jednoho milionu korun. Klient má nyní dvě možnosti, jak získat nadstandardní úročení svých peněz. Spoření s bonusem online v rámci kampaně nabízí úrok až pět procent ročně. Vedle toho má ČSOB v nabídce termínovaný vklad na jeden rok, na kterém lze zhodnotit vklad za dokonce bezkonkurenčních šest procent ročně po dobu 1 roku. (Zdroj: ČSOB)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
RB přichází s novou verzí mobilního bankovnictví
Aplikace s názvem Raiffeisen bankovnictví prošla kompletní změnou designu a přidává také několik nových funkcionalit. S těmi Raiffeisenbank slibuje zpřehlednění a zjednodušení ovládání aplikace, přičemž klienti se také mohou těšit na možnost zobrazení aplikace ve světlém nebo tmavém režimu. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Čistý zisk bank a spořitelen meziročně stoupl
Bankám a spořitelnám v Česku v letošním prvním pololetí stoupl souhrnný čistý zisk meziročně o 23,6 miliardy Kč na 54,61 miliardy korun. Vyplývá to z dat, která zveřejnila Česká národní banka. Aktiva bank činila ke konci června 9,624 bilionu korun, což je o 1,1 bilionu více než na konci roku. Zisk z finanční a provozní činnosti bankám vzrostl v prvních šesti měsících meziročně o 30,2 miliardy na 117,7 miliardy korun. Úrokové výnosy se jim zvýšily o 104,6 miliardy na 186,1 miliardy korun. Výnosy z poplatků a provizí jim stouply o 3,2 miliardy na 26,1 miliardy korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Strašák v podobě doložek mizí ze smluv
Po analýze kupních smluv více než 40 developerů jsme zjistili, že v nich klesly smluvní doložky (inflační a cenové) na minimum. Kupující se tak mohou přestat obávat tohoto strašáka při jednání o koupi bytu. Jelikož si developeři novostaveb často nemohou dovolit slevy (zasmluvněné financování výstavby, koupě stavebního materiál apod.), je toto určitě dobrá zpráva z pohledu zájemců o bydlení v novostavbách. (Zdroj: Home Portal)
--------------------
16. 9. 2022
--------------------
ČSOB spravuje dva největší fondy v Česku
Objem majetku v podílovém fondu ČSOB Premiéra překročil hranici 30 miliard korun. Fond se tak stává druhým největším po ČSOB Bohatství, který si se svými 39 miliardami pod správou drží české prvenství dle objemu spravovaných aktiv. (Zdroj: ČSOB)
Ceny v průmyslu letos poprvé poklesly
Index cen českých průmyslových výrobců vykázal v srpnu meziměsíční pokles o 0,1 %, což bylo první zlevnění od prosince 2021. Podobně jako u nedávno zveřejněné spotřebitelské inflace, i ta průmyslová příjemně překvapila trh, který počítal naopak s růstem o 0,3 %. V meziročním srovnání ovšem celkový obrázek tak příznivě nevypadá, když ceny oproti loňsku vzrostly o 25,2 %. (Zdroj: CYRRUS)
--------------------
15. 9. 2022
--------------------
Některé banky dál vylepšují zhodnocení vkladů
Sazby nejlepších „spořáků“ se nyní pohybují v rozpětí 5,30 % až 5,75 %, nejlepší „termíňáky“ mají úročení v rozpětí 5,30 % až 6,30 %. Vyplývá to z analýzy, kterou ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborného portálu Finparada.cz mapujeme situaci na bankovním trhu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Minutová půjčka
Raiffeisenbank nově nabízí Minutovou půjčku, klíčový produkt Equa bank a jeden z nejlepších úvěrových produktů na trhu. Od září tak mohou stávající i noví klienti Raiffeisenbank využívat rychlý a jednoduchý proces vyřízení půjčky a zajistit si během pár minut až 800 000 korun. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Přehled půjček najdete zde
Úsměv prosím
Klienti Air Bank už si ke spárování účtu s mobilním bankovnictvím nemusejí pamatovat žádné přístupové údaje. Nově jim k tomu postačí vlastní obličej. Mobilní aplikace My Air totiž podle fotografie z občanského průkazu nebo selfie rozpozná jejich tvář. Biometrická technologie patří vedle hlasového ovládání virtuální asistentky Anety k dalším řešením z oblasti umělé inteligence v mobilním bankovnictví Air Bank. (Zdroj: Air Bank)
„Škola i budoucnost volá“ připomíná KB Penzijní společnost
Do konce roku pokračuje kampaň KB Penzijní společnosti, která nabízí bonus 1 000 korun novým klientům, kteří založí dětské Doplňkové penzijní spoření s min. příspěvkem 500 Kč. Děti mohou vybrat část vlastních prostředků již v 18 letech, pokud mají spoření minimálně 10 let. Založit spoření doporučuje KB Penzijní společnost třeba jako dárek vašim dětem k začátku školního roku. (Zdroj: Komerční banka)
České finance jsou do budoucna neudržitelné
Národní rozpočtová rada zveřejnila svou zprávu k udržitelnosti veřejných financí. Z ní vyplývá, že propast mezi příjmy a výdaji rozpočtů se stále zvětšuje a obrat k větší udržitelnosti zůstává v nedohlednu. Příčina nerovnováhy veřejných financí vznikla kombinací fiskálně nerozvážných kroků učiněných zejména v posledních dvou letech. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
--------------------
14. 9. 2022
--------------------
ČSOB posiluje bezpečnost plateb v mobilním bankovnictví
Od ledna 2023 bude pro zákazníky ČSOB jako jediná autorizační metoda pro online platby v mobilním bankovnictví ČSOB Smart fungovat aplikace ČSOB Smart klíč. Jedná se o nejbezpečnější způsob ověřování, který aktuálně již využívá přes jeden milión klientů. Končí tím naopak ruční přepisování kódů zasílaných prostřednictvím SMS. (Zdroj: ČSOB)
Výsledky průzkumu
Raiffeisenbank se v rámci mystery shoppingové studie, zaměřené na poskytování nových hypotečních úvěrů, umístila na prvním místě v oblasti jednání poradce s klientem. V celkovém žebříčku se dělí o druhé místo společně s Komerční bankou, od vítězné banky ji dělí 2 %. Dle mystery shopperů se poradci Raiffeisenbank mohou pochlubit mimo jiné produktovými znalostmi a nabídkou dalších produktů. Data vyplývají z červnového měření společnosti MARKET VISION. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Jak naložit s pojistkou, hypotékou nebo investicí v dnešní nejisté době
Udělejte si podrobný soupis příjmů a výdajů. Do měsíčních výdajů se snažte zanést skutečně co nejvíce položek, ať už je platíte v hotovosti, kartou, nebo elektronickými příkazy. Započítejte do dalších měsíců i očekávané náklady. Když budete mít před sebou rozepsané příjmy a výdaje černé na bílém, bude se vám lépe plánovat, jak s financemi hospodařit. Dost možná při tom rovnou narazíte i na položky, bez kterých se obejdete nebo můžete zvolit jejich levnější variantu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Výstavba v Česku ožívá
Data Českého statistického úřadu naznačují pokračující oživení výstavby v Česku. V průběhu první poloviny roku vydaly stavební úřady celkem 44 179 stavebních povolení, podařilo se tak navázat na četnost z loňského prvního pololetí, které bylo s počtem 44 581 nejvyšší za posledních 10 let. Z analýzy společnosti Investown také vyplývá, že více než dvě třetiny stavebních povolení se týkaly nové výstavby. (Zdroj: Investown)
--------------------
13. 9. 2022
--------------------
ČBA Hypomonitor srpen 2022
Banky a stavební spořitelny poskytly v srpnu hypoteční úvěry v objemu 10 mld. Kč. Oproti červenci se tak objem i počet poskytnutých hypoték snížil zhruba o 15 %, a to po více než třetinovém poklesu v červenci. Z meziročního pohledu propad objemu poskytnutých hypoték zesílil, a to na 78 %. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování v srpnu vzrostla na 5,8 % po 5,4 % v červenci. Růst realizovaných hypotečních sazeb tak pokračuje a dohání vývoj nabídkových úrokových sazeb, které reagovaly na růst tržních úrokových sazeb. (Zdroj: ČBA)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Jednodušší a transparentní
Skupina ČSOB upravila na počátku tohoto týdne cenovou nabídku účelových hypotečních úvěrů. Cílem těchto změn je jednodušší a transparentnější nabídka úrokových sazeb. První důležitou oblastí je sleva za životní pojištění. Životní pojištění s ohledem k dlouhodobosti splácení hypotéky považuje Hypoteční banka jako poskytovatel hypotečních úvěrů za důležité a užitečné pro své klienty. Proto budeme zvýhodňovat životní pojištění sjednané u ČSOB Pojišťovny, a to jak v rámci pojištění schopnosti splácet úvěr, tak i v případě využití pojištění Náš život s možností komplexního pojištění. Výhodnější úrokové sazby nabídneme klientům, kteří budou používat běžný účet, tedy budou nejen z účtu splácet hypotéku, ale i třikrát měsíčně použijí platební kartu a minimálně jednou za tři měsíce i aplikaci ČSOB Smart. (Zdroj: ČSOB)
Nová investiční aplikace
Raiffeisenbank jako první velká banka na českém trhu spouští vlastní mobilní aplikaci pro nákup ETF, akcií, podílových fondů a investičních certifikátů. Aplikace s názvem Raiffeisen investice umožňuje uživatelům investovat na pár kliknutí a přináší jednoduché řešení pro správu investičního portfolia. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Na český trh vstupuje nová banka. Úvěr na splátky slibuje do dvou minut
Estonská digitální skupina Inbank se zaměřuje na koncové spotřebitele. Svůj byznys chce v Česku stavět na financování projektů, které podporují udržitelný růst, jako je nákup tepelných čerpadel a fotovoltaiky. Dalším pilířem jejího podnikání bude podpora rychlých nákupů na splátky učiněných z domova či kanceláře. Splátky si budou moci lidé rozložit na měsíce až šest let. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Iva Špačková/Seznam zprávy)
Insolvenční správkyně dnes zahájí prodej Sberbank
Rychlý prodej je nejlepší variantou pro věřitele banky, občany, firmy, obce a kraje, kterým ve Sberbank uvízly peníze. Insolvence Sberbank je unikátní v tom, že se prodává zdravá banka se solidním portfoliem, která byla ještě v loňském roce jednou z 10 největších bank v ČR, splňovala všechny své regulatorní povinnosti a podíl klasifikovaných úvěrů nepřekračoval průměr českého trhu. Díky tomu je zde šance, že historicky největší insolvenční řízení bude zároveň i nejkratší, kdy by velká část prostředků věřitelů mohla být vyplacena již v první polovině roku 2023. (Zdroj: Sberbank)
Slavia pojišťovna začala pojišťovat internetové domény
Nový produkt, který doposud na českém trhu neexistoval a který se týká oblasti kybernetických rizik a ochrany digitálního majetku, představila Slavia pojišťovna. Společně s domácí jedničkou v poskytování webhostingových služeb firmou WEDOS nabízí pojištění domén. Sjednat si jej mohou zájemci ve dvou variantách s limity jeden a tři miliony korun. Jsou bez spoluúčasti, obsahují také IT asistenci a současná zaváděcí cena začíná na 133 korunách ročně. Součástí vyšší varianty je také právní asistence. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Češi v zahraničí v létě platili kartami o dvě třetiny více než loni
Celkový objem plateb kartami v zahraničí o letních prázdninách meziročně vyskočil o 64 procent. Podle počtu transakcí byl růst dokonce 77procentní. Nejvíce Češi utráceli v Polsku, Chorvatsku, Itálii, Rakousku a Německu. Podle kategorií byly v čele supermarkety, ubytovací služby, čerpací stanice a restaurace, vyplývá ze statistiky skupiny ČSOB. (Zdroj: ČSOB)
Zastropováním cen energií si stát na dluh kupuje čas, míní energetičtí experti
Zastropování cen je dotace, která výrazně pomůže spotřebitelům. Současné burzovní ceny dosahují 12 171 Kč za MWh elektřiny, tedy 12,1 korun za kWh. Zastropování na šesti korunách včetně DPH je pro spotřebitele úleva. Na druhé straně jde o podstatný náklad pro státní rozpočet, který ekonomové odhadují na více než 130 miliard korun, téměř dvě procenta HDP. Absence jakýchkoliv mechanismů, které by odměňovaly úspory energií, zvyšuje riziko, že energií jednoduše nebude pro všechny dostatek. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Veronika Bělohlávková/iDNES)
--------------------
12. 9. 2022
--------------------
Click to Pay nově pro klienty UniCredit Bank
Internetové platby prostřednictvím Click to Pay mohou využít obchodní partneři, kteří prodávají zboží či služby online. Pro placení na internetu tak již nebude potřeba přepisovat číslo platební karty. Stačí se pouze do služby zaregistrovat, a pak už využívat jejích výhod. Tato platební metoda vznikla za podpory karetních společností Mastercard a Visa a je jimi v celosvětovém měřítku podporována. Implementace platební metody je zdarma. (Zdroj: UniCredit Bank)
Vláda zastropovala cenu silové elektřiny a plynu
Zastropujeme cenu silové elektřiny, včetně daně z přidané hodnoty, na 6 korunách a cenu plynu na 3 korunách včetně DPH za kWh pro domácnosti i malé podnikatele. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Josef Kopecký/iDNES)
Meziroční inflace konečně poklesla
Česká inflace v meziročním vyjádření poprvé od května roku 2021 vykázala pokles, když po červencových 17,5 % v srpnu vykázala hodnotu 17,2 %. Došlo tak k prolomení 13-měsíční řady setrvalého růstu inflačních statistik. Ještě pozitivněji pak vypadá meziměsíční srovnání, které ukazuje, že se ceny oproti červenci zvýšily o „pouhých“ 0,4 %. To je po dlouhé době hodnota, kterou lze považovat za relativně „normální“, přičemž ještě o měsíc dříve činila značně abnormálních 1,3 %. Nejnovější data představují příjemné překvapení pro trh (ten čekal 17,7 %) i pro Českou národní banku (19,3 %). (Zdroj: CYRRUS)
Výsledky za 1. pololetí 2022
UNIQA pojišťovna v prvním pololetí 2022 posílila v Česku o více než 3 %. Byla překonána hranice 3 milionů pojistných smluv v ČR a SR. Za prvních šest měsíců tohoto roku předepsala UNIQA v ČR a SR na pojistném celkem 9,36 miliardy korun. Z toho podíl 6,15 miliardy korun připadal na ČR a částka 3,21 miliardy korun (asi 132 milionů EUR) na SR. Celkový hrubý zisk UNIQA v ČR a SR narostl na 658,4 milionu korun. (Zdroj: UNIQA)
Spořitelna jako první banka nabízí klientům zdarma a na počkání přehled všech jejich půjček, kontokorentů a kreditních karet
V rámci pilotního průzkumu se ukázalo, že zhruba každý pátý klient nevěděl, že má kreditní kartu či kontokorent, které obvykle získali při nákupu zboží na splátky přímo u prodejce. Ačkoli řada z těchto klientů svou kreditní kartu či kontokorent vůbec nevyužívali, už jen fakt, že se stali v rámci nákupu jejich vlastníky poměrně významně snižuje jejich úvěryschopnost a potenciálně ohrožuje i jejich finanční zdraví. (Zdroj: Česká spořitelna)
Daň z neočekávaných zisků by vytvořila nerovné tržní podmínky
Zcela zásadní vadou pracovního návrhu paragrafového znění právní úpravy daně z tzv. neočekávaných zisků (windfall tax) je podle ČLFA definice skupinového zdanění. Navrhovaná právní úprava je totiž diskriminační vůči čtvrtině členů ČLFA, na kterou by se tato mimořádná daň, na rozdíl od ostatních poskytovatelů nebankovního financování, vztahovala. Administrativní zásah státu by vytvářel nerovné tržní podmínky a zásadním způsobem naboural konkurenční prostředí. (Zdroj: Česká leasingová a finanční asociace)
--------------------
9. 9. 2022
--------------------
Spotové produkty jsou v rozporu se zákonem. Zákazník se může bránit
Dodavatel energie nemůže změnit ceníkový produkt na spotový jednostranným oznámením, uvádí Energetický regulační úřad. Takový postup v rozporu se zákonem, před spotovými produkty úřad opakovaně varuje. Spotové produkty totiž nemají pevný ceník. Ceny dodávky se u nich určují podle vzorce, který bezprostředně odráží ceny na burze. A burzovní ceny v současnosti rychle rostou. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Zastropujeme ceny elektřiny pro domácnosti i firmy
Domácnosti, firmy, ale i školy nebo nemocnice by mohly už od 1. listopadu znát maximální cenu elektřiny, kterou budou platit. V pořadu České televize Otázky Václava Moravce to řekl ministr financí Zbyněk Stanjura. Nová razantní opatření mají pomoci ukončit nejistotu obyvatel, firem a veřejného sektoru ohledně dodávek a cen elektřiny a mají jim pomoci se připravit na budoucnost tak, aby měli nad svou spotřebou větší kontrolu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Iva Špačková/Seznam zprávy)
V Česku je nadbytek volných míst
Čeští zaměstnanci se musí smířit s poklesem reálných příjmů. Údaje statistiků o poklesu reálné mzdy ve druhém čtvrtletí o deset procent potvrdil i aktuální průzkum personální společnosti Grafton, který mapoval ohodnocení stovek pracovních pozic napříč regiony. Přestože se mnozí zaměstnavatelé snaží svým zaměstnancům na platech přidat, inflaci to nepokryje. Celkový počet nezaměstnaných se v červenci snížil na 240 tisíc oproti loňským 272 tisícům. Míra nezaměstnanosti tak klesla na 3,3 procenta. Chybí kvalifikovaná pracovní síla, a to ve všech oborech. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
--------------------
8. 9. 2022
--------------------
Air Bank zvýší úrok na spořicích účtech o procentní bod
Od pondělí 19. září 2022 zvýší Air Bank sazby na spořicích účtech u vkladů do 250 tisíc korun na bonusovou sazbu 5 % ročně. Dosáhnout na ni opět mohou všichni její stávající i noví klienti se spořicím účtem v českých korunách. Bonusové úročení vkladů v ostatních pásmech zůstává beze změny. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Úrok na spořicím účtu není jediným kritériem pro výběr bank
Drtivá většina klientů se svými vklady nic neudělá a kvůli procentnímu rozdílu na spořicích produktech nebudou přecházet do jiné banky. Kalkulují s tím, že jsou čeští klienti velmi konzervativní a vyhýbají se změně. Pokud máte kvalitně nastavené své finance, pak by měl být vliv úroku na spořicím účtu v poměru k vašemu majetku naprosto zanedbatelný. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Raiffeisen stavební spořitelna nabízí roční výnos až 6,36 %
Klienti Raiffeisen stavební spořitelny mají až do 30. 12. 2022 možnost uzavřít zdarma smlouvu o stavebním spoření s benefitem v podobě úroku ve výši 3 % p. a. do konce roku 2027. Pokud si založí i nový účet u Raiffeisenbank, stoupne roční zhodnocení až na 6,36 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Rozumný úvěr je jako investice, vrátit se vám může hned dvakrát
Dobrým vodítkem pro rozhodování o tom, jakou půjčku si pořídit, je životnost věci, do níž investujeme, nebo její přidaná hodnota. Není rozumné půjčovat si na vyšší životní standard, který neodpovídá vašim současným možnostem, a tedy ani možnostem následného splácení. Obecně je dobré si půjčit, pokud víte, že vám tyto peníze pomohou někde jinde ušetřit nebo dokonce vydělat. Příkladem může být zateplení domu, nebo koupě nářadí, které si nebudete muset půjčovat za peníze. U takto investovaných prostředků z půjčky je evidentní jejich efektivní návratnost. (Zdroj: UniCredit Bank)
Přehled půjček najdete zde
Statistika nezaměstnanosti vysílá první varovné signály
Tuzemská míra nezaměstnanosti v srpnu dosáhla hodnoty 3,4 % a oproti červenci tak narostla o jednu desetinu procentního bodu. Ve srovnání s loňským rokem je ovšem nezaměstnanost naopak o dvě desetiny procentního bodu nižší. Úřad práce aktuálně eviduje necelých 252 tisíc uchazečů o zaměstnání a 312 tisíc volných pracovních míst. (Zdroj: CYRRUS)
--------------------
7. 9. 2022
--------------------
Fincentrum Hypoindex září 2022
Po dlouhých měsících růstu úrokové sazby hypoték klesly. Pokles průměrné nabídkové sazby hypoték podle Fincentrum Hypoindexu o pět bazických bodů zájemcům o hypotéku zatím na splátkách příliš neuleví. Může však mírný pokles znamenat změnu trendu? Vypadá to, to že úrokové sazby hypoték zůstanou nějakou dobu na současných vysokých úrovních. Mírné výkyvy přinesou nejspíš pouze akční nabídky bank v rámci konkurenčního boje. (Zdroj: Fincentrum)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Poslanci dali šanci zvýšení schodku o 50 miliard
Změnu státního rozpočtu na letošní rok, která prohlubuje schodek o 50 miliard na 330 miliard korun, podpořili v prvním čtení poslanci. Hnutí ANO hlasovalo s vládou. Navrhovanou změnu rozpočtu vláda zdůvodňuje dopady ruské invaze na Ukrajinu a vysokou mírou inflace. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Josef Kopecký/iDNES)
Devizové rezervy ČNB v srpnu klesly
Devizové rezervy České národní banky ke konci srpna meziročně klesly o 2,4 miliardy eur na 142,3 miliardy eur. Zásoby deviz ČNB byly v srpnu oproti červenci nižší o 3,9 miliardy eur. Ve srovnání s červencem i loňským srpnem se snížily i v korunách a dolarech. Vyplývá to z předběžných údajů, které dnes na svém webu zveřejnila ČNB. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
Průměrný Čech dosud šetřit nezačal
Tržby českých maloobchodů v červenci vykázaly v reálném vyjádření pokles o 7,2 % oproti minulému roku a o 0,6 % oproti předchozímu měsíci. Hovořit o tom, že Češi masivně šetří, by ovšem nebylo zcela přesné. Ačkoliv totiž reálné prodeje – tedy množství nakoupeného zboží – skutečně výrazně poklesly, nominální útraty – tedy objem peněz, který Češi neváhali v obchodech utratit – meziročně narostly o 9,5 %. Dramatický rozdíl mezi rostoucími útratami a prázdnějšími košíky jde pochopitelně na vrub spotřebitelské inflaci. (Zdroj: CYRRUS)
Průzkum mezd
I když se zaměstnavatelé napříč obory snaží svým zaměstnancům zvyšovat mzdy, míru inflace tohle zvýšení nepokryje. Do slibného vývoje ekonomiky na začátku kalendářního roku totiž zasáhla válka na Ukrajině, která přinesla narušení dodavatelských řetězců, růst cen energií a ještě dramatičtější nedostatek pracovníků, kvůli němuž musí firmy často omezovat provozy. Očekávat se proto dá pokles životní úrovně českých zaměstnanců a s tím související nižší apetit utrácet za zboží a služby. (Zdroj: Grafton Recruitment)
Na úřadech leží přes pět milionů korun
Finanční správa ke konci letošního srpna eviduje přes tisíc účastníků druhého pilíře důchodového spoření, kteří si dosud nevyzvedli své peníze. Pilíř byl přitom ukončen už v roce 2016. Peníze je možné získat pouze na základě žádosti podané na finanční úřad. Čas je do konce příštího roku. Článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
--------------------
6. 9. 2022
--------------------
Barometr obliby spoření
Hodnota Barometru obliby spoření klesla v porovnání se druhým čtvrtletím o 3 procentní body na hodnotu 32,6 %. Stojí za tím prudce rostoucí inflace, při které se velmi těžko hledá spořicí produkt, který by jí byl schopen odolat. A dále pak patrně i to, že některým Čechům se zmenšují disponibilní finance, které by mohli spořit. Jedinou výjimkou se staly termínované vklady. (Zdroj: Asociace českých stavebních spořitelen)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
ČSOB Asset Management je jedničkou ve správě aktiv v Česku
Objem majetku v ČSOB Asset Management přesáhl k 30. červnu 2022 hodnotu 339,5 miliardy korun. Z pohledu zprostředkovatelů domácích a zahraničních fondů kolektivního investování v Česku eviduje fondové mandáty v hodnotě převyšující 166 miliard korun. (Zdroj: ČSOB)
UCB nabízí novou aplikaci
Pro obchodníky nabízíme aplikace SoftPOS, která ze smartphonu dokáže udělat platební terminál. Hodí se tak například pro živnostníky, malé firmy a obchodníky, kteří jsou často na cestách. Pro využití aplikace stačí mít účet u UniCredit Bank a smartphone se systémem Android 5.0 či vyšší. (Zdroj: UniCredit Bank)
Zlato, které vydělává
Nový investiční produkt společnosti TrustWorthy Investment, který vstupuje na trh a nabízí 6% procentní zhodnocení za rok. Program s názvem Zápůjčka je určen pro ty, co doma mají zlaté či stříbrné slitky a chtějí, aby dál vydělávaly. Nebo pro lidi, kteří teprve uvažují o koupi zlata a nechtějí navíc platit za trezor. (Zdroj: TrustWorthy Investment)
Tuzemský průmysl v červenci vykázal mírný meziměsíční pokles výroby
Výroba byla celkově o něco slabší, než očekával finanční trh. V dalších měsících se situace může dále zhoršovat s tím, jak na tuzemský průmysl a na průmysl napříč Evropou obecně budou dopadat vysoké ceny energií a slábnoucí poptávka.
Nové zakázky v červenci sice stále rostly, zde je ale třeba mít na paměti, že růst hodnoty nových zakázek reflektuje nejen růst skutečného objemu zakázek, ale především vysoký meziroční růst cen. (Zdroj: Generali Investments)
Stavebnictví hlásí změnu trendu
Zatímco náklady na výstavbu nových nemovitostí dál prudce narůstají kvůli zvyšujícím se cenám stavebních prací a materiálů, ceny nemovitostí na realitním trhu začínají stagnovat či dokonce mírně klesat. To vede k útlumu ve stavebnictví, který nastává po roce a čtvrt vykazovaného růstu. (Zdroj: BH Securities)
--------------------
5. 9. 2022
--------------------
Spoření u Fio banky je nyní výhodnější. Nyní i pro právnické osoby
Fio banka znovu navyšuje úroky na vkladových účtech. U Fio konta se částka do 200 tisíc Kč bude nyní úročit sazbou 5,5 % p.a. Na Fio spořicím účtu pak klienti dostanou úrok 4 % p.a. bez omezení výše vkladu. Nově si mohou Fio spořicí účet založit i právnické osoby, které získají úrok 3 % p.a., taktéž bez omezení výše vkladu. Zvyšují a sjednocují se také sazby na termínovaných vkladech, a to s maximem 5,10 % p.a. (Zdroj: Fio banka)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Expobank zvyšuje sazby u termínovaných vkladů
S účinností od čtvrtka 8. září vzrostou u Expobank CZ úrokové sazby na nově sjednaných termínovaných vkladech IQ MAXI na jeden, dva, tři, čtyři a pět let. Nejvyšší výnos nabídne vklad na jeden rok, zde bude úroková sazba činit dokonce 5,51 % p. a. Klientům se zájmem o atraktivní výnosy ze spoření je dále k dispozici účet s úrokovou sazbou 4,61 % ročně na celý zůstatek a bez podmínek s názvem NEO, který si lze během chvíle založit a jehož vedení je zdarma. (Zdroj: Expobank CZ)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Hypodny
Všichni zájemci o nový hypoteční úvěr nebo refinancování úvěru u Raiffeisenbank získají v rámci Hypodnů od 5. září do minimálně 28. října ocenění nemovitosti zdarma. Klienti takto uspoří částku v řádu několika tisíc korun. V rámci loňské podzimní kampaně využilo této nabídky téměř 3 000 klientů. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Průměrná mzda klesla reálně o 9,8 %
Ač průměrná mzda překonala dle statistiků hranici 40 tisíc korun, reálně si lidé za svůj příjem kvůli rychle rostoucím cenám kupují méně výrobků a služeb než před rokem. Tento negativní trend, kdy růst mezd zdaleka nestačí inflaci bude ve třetím a čtvrtém čtvrtletí letošního roku ještě silnější. Velká část společností totiž nemá kvůli růstu cen energií a surovin kde brát, naopak začínají čelit existenčním problémům. (Zdroj: Moore CR)
--------------------
2. 9. 2022
--------------------
Zlatá horečka v Česku. Na zlaté mince se čeká měsíce
Podle prodejce investičního zlata Zlato.cz mají Češi doma zhruba dvakrát více zlata, než kolik ho je v sejfech České národní banky. Ta držela ke konci loňského roku 10,6 tuny žlutého kovu a zásoby hodlá pod novým guvernérem navyšovat. Zatímco domácnosti podle oficiálních zdrojů od roku 2009 získaly 19,35 tuny investičního zlata. Celý článek najdete zde. (Zdroj:Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
Praha může ušetřit až miliardu ročně
Praha může každý rok uspořit téměř miliardu korun. Analýza Institutu plánování a rozvoje hlavního města Prahy pracuje s modelem, kdy by se Praha dělila ne na současných 57, ale jen na 8 městských částí, aniž by to mělo negativní dopad na činnosti, které musí plnit. Počet politiků by tak klesl o 723, zaměstnanců městských částí by ubylo o 1150. (Zdroj: IPR Praha)
--------------------
1. 9. 2022
--------------------
Hypoteční trh dál vadne, stavba bytů taky
Objem nově poskytnutých hypoték (těch skutečně nových, bez refixace) spadl v červenci pod 10 miliard korun. Tak nízké číslo jsme viděli naposled na začátku roku 2016, kdy ovšem ceny nemovitostí byly daleko mnohem nižší. Propad oproti červnu nelze svést jen na sezónnost: ano, červenec bývá slabší než červen, ale v průměru za několik předcovidových let to bylo o 20 %, kdežto letos je to o téměř 40 %. Na základě naší prognózy mezibankovních úrokových sazeb se nicméně zdá, že růst průměrné sazby z nových hypoték se do podzimu zastaví, a to na hladině lehce nad 6 %, načež ještě letos začne jejich pokles. (Zdroj: Česká spořitelna)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
ČBA spouští celonárodní vzdělávací kampaň #nePINdej!
Počet útoků na klienty bank se za poslední dva roky zvýšil čtyřnásobně. Škody jdou do stovek milionů a na jednoho poškozeného klienta je to v průměru 161 500 korun. Vyplynulo to z dat České bankovní asociace (ČBA), získaných od jejích členských bank. ČBA proto ve spolupráci s orgány státní správy a s klíčovými firmami českého byznysu spouští rozsáhlou celonárodní vzdělávací kampaň #nePINdej! (Zdroj: ČBA)
Letošní srpnový schodek státního rozpočtu zhruba odpovídal pandemickému roku 2020
Podle dnes zveřejněných údajů Ministerstva financí stát do konce letošního srpna hospodařil s deficitem ve výši 231,1 mld. Kč, což je obdobný výsledek jako v srpnu 2020. Oproti loňskému rekordnímu roku je schodek nižší o 66,9 mld. Kč, což odráží vyšší daňové příjmy. Výsledek rozpočtu v letošním roce bude záviset hlavně na objemu vládní pomoci na boj s vysokými cenami energií a také dodávkách plynu. Podle naší predikce by měly dodatečné příjmy související s vysokým růstem nominálního HDP nasměřovat letošní deficit k 320 mld. Kč, avšak klíčovým předpokladem tohoto scénáře je výraznější nenarušení dodávek plynu do Evropy. (Zdroj: Komerční banka)
Zveme na festival sportu pro děti
Hello bank! již 11 let spolupracuje se sportovním festivalem Wannado, který probíhá v řadě měst ČR. Cílem akce je nabídnout dětem i rodičům možnost vyzkoušet si zdarma celou škálu sportů a vybrat si ten nejvhodnější, který pak mohou děti navštěvovat pravidelně. Hello bank! připravila speciální akce na celé září. Začínají hned 1. září, kdy podpoří právě nákupy sportovního vybavení. Každý, kdo nakoupí od 1. do 4. září 2022 ve sportovních obchodech a svůj nákup zaplatí HelloPay kartou, dostane zpět až 10 % z ceny nákupů (celkem až 500 Kč). (Zdroj: Hello bank!)
Obliba Rozložené platby bez navýšení roste
Nové platební metody od společnosti ESSOX s.r.o. mohou nyní vyzkoušet i zákazníci internetového obchodu T.S.BOHEMIA. Například Rozložená platba od ESSOXu je pohodlná a bezpečná cesta, jak mohou uhradit klienti e-shopů cenu zboží až ve čtyřech platbách – bez poplatků a bez navýšení. (Zdroj: ESSOX)
Vodafone v aktuální akci motivuje zákazníky k recyklaci
Přines starý, dostaneš slevu na nový. Právě tak je možné shrnout aktuální akci Vodafonu, která je určena všem, kdo chtějí ulevit planetě i vlastní peněžence. Každý, kdo svůj vysloužilý telefon odevzdá na pobočce od 1. do 15. září 2022, získá slevu na nákup nového zařízení až do výše dva tisíce korun. Peníze z recyklace následně poputují na podporu společensky prospěšných projektů Nadace Vodafone, jako jsou například aplikace Záchranka nebo Bright Sky. (Zdroj: Vodafone)
--------------------
31. 8. 2022
--------------------
Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů za červenec 2022
Další růst úrokových sazeb u bezúčelových úvěrů zaznamenal Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů. V červenci podle něj vzrostly úrokové sazby ve srovnání s červnem o 0,32 procentního bodu, na celkovou hodnotu 8,24 %. Od začátku roku tudíž úrokové sazby narostly o více než dvě procenta. Pokračování dlouhodobého trendu růstu sazeb předpokládají na úvěrovém trhu odborníci i v dalším období. (Zdroj: Broker Consulting)
Přehled půjček najdete zde
Co si počít s hypotékou po zemřelém?
Nezapomeňte na to, že smrtí nezaniká povinnost splácet dluh, tedy ani platit měsíční splátky hypotéky. Pokud je v hypoteční smlouvě uveden další spoludlužník, přechází závazek platit hypotéku do skončení dědického řízení na něj. Je-li spoludlužníků více, musí se mezi sebou dohodnout na pokračování ve splácení. To samé platí i v případě, není-li ve smlouvě uveden žádný další spoludlužník. Závazek pozůstalých platit hypotéku je totiž společný a nerozdílný. (Zdroj: Hyponamiru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Banky se opět připojují ke kampani Milostivé léto
Česká spořitelna i Stavební spořitelna České spořitelny, stejně jako Raiffeisenbank a Raiffeisen stavební spořitelna se i v letošním roce připojí ke kampani, která má za cíl pomoci lidem v exekucích. Akce Milostivé léto II proběhne od 1. září do 30. listopadu 2022 a je určena každému, kdo má vůči bance či stavební spořitelně nesplacený dluh a ten je již vymáhán v exekuci. Stačí když klient zaplatí původní dlužnou částku, tedy jistinu nebo její zbývající část a zbytek dluhu, který tvoří nejčastěji úroky za pozdní splátky, náklady na soudní řízení nebo exekuci jim bude odpuštěn. Každý dlužník, který bude chtít využít Milostivého léta, bude muset také zaplatit částku 1 815 korun příslušnému exekutorovi, jenž jeho dluh vymáhá. (Zdroj: Česká spořitelna, Raiffeisenbank)
--------------------
30. 8. 2022
--------------------
Hypotéka dnes může mít větší smysl než před lety
Asi většina z nás má v živé paměti hypotéky s úrokovou sazbou za něco málo přes jedno procento, které byly na trhu dostupné v podstatě nedávno. V porovnání s tím je cokoliv okolo 6 procent hodně, ale paradoxně v dnešní situaci dává takový úvěr ještě větší ekonomický smysl než před lety. Důvodem je nynější téměř dvacetiprocentní inflace. V takovém scénáři, kdy hodnota peněz výrazně klesá, je výhodnější peníze dlužit, protože se snižuje i reálná hodnota dluhu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Libor Ostatek/iDNES)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Přehled dluhopisů na Finparádě za měsíc srpen
Na Finparádě si můžete srovnat dluhopisy z nabídky bank a finančních společností. Ve srovnání můžete najít celkem 111 dluhopisů z nichž 69 je po upisovacím období a 42 má stále aktuální upisovací období. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Finparáda)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Aktivní účet s vedením zdarma a odměnou
Se zahájením školního roku spouští Raiffeisenbank kampaň pro nové klienty z řad studentů a dětí s extra odměnou. Ti, kteří si otevřou běžný účet do 14. 10. 2022, a provedou alespoň jednu platbu platební kartou do konce října, získají odměnu 555 Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Počet tokenů Visa překonal množství karet společnosti v oběhu
Společnost Visa celosvětově vydala více než 4 miliardy tokenů. Překonala tím množství svých karet v oběhu, přičemž zároveň přispěla k maximálnímu zabezpečení digitálních plateb v oblasti e-commerce a rozšiřování akceptační sítě. Jak ukázala analýza společnosti Visa, vede užívání Visa tokenů ke snížení podvodů o 28 % a zvýšení míry spokojenosti o 3 %. Obchodníci tak mohou zvyšovat objem svých prodejů a zároveň snížit výdaje spojené s náklady na řešení podvodů. (Zdroj: VISA)
Česká ekonomika oproti předchozímu čtvrtletí stoupla o půl procenta
Podle zpřesněného odhadu ČSÚ vzrostla meziročně česká ekonomika ve druhém čtvrtletí o 3,7 procenta. Meziroční růst HDP byl podpořen zejména výdaji na tvorbu hrubého kapitálu, uvedl k aktuálním číslům statistický úřad. Pozitivně přispěly také výdaje na konečnou spotřebu vládních institucí. Negativní vliv měla zahraniční poptávka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Co dělat s neobjednanou zásilkou?
V poslední době bohužel není výjimkou, že lidé obdrží zásilku od společnosti, od níž si nic neobjednali a se kterou třeba nikdy nebyli v kontaktu. Pokud by společnost po spotřebiteli požadovala zaplacení ceny balíku, musela by prokázat, že byla učiněna objednávka. Pokud si je tedy spotřebitel jistý, že si od dané společnosti nic neobjednal, není za zásilku povinen platit ani ji případně vracet na své náklady. (Zdroj: dTest)
--------------------
29. 8. 2022
--------------------
Fond Arca Capital CEE je v rozvalu
Rozvrat v investičním fondu Arca Capital CEE vyústil do odebrání licence ze strany České národní banky. Verdikt potvrdila i bankovní rada. Rozhodnutí je tedy pravomocné. Fond půjčoval firmám ze skupiny Arca a společnostem, které patřily do okruhu investora Pavola Krúpy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
ČEZ přestal brát nové klienty
Dodavatel energií ČEZ Prodej přestal brát nové zákazníky, kteří svého dodavatele stále mají. Za současného nárůstu cen energií by pro ně nebyl schopný vytvořit výhodnou nabídku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sofie Krýžová/Seznam zprávy)
Zadlužení ČR vzrostlo o čtyři procentní body
Česko bylo loni nejrychleji se zadlužující zemí v EU. Schodek rozpočtu překonal do té doby nejhorší výsledek z roku 2020 a ČR se zařadila mezi země s nejnižší mírou ekonomického růstu v EU, konstatoval Nejvyšší kontrolní úřad (NKÚ). Podle exministryně financí Aleny Schillerové však Česko muselo řešit dopady zdravotnické krize. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Jak nejčastěji šetří na energiích tuzemské firmy a obce?
Vysoké ceny energií výrazně nasvítily řadu možností, jak na této položce ušetřit. Firmy, municipality či SVJ tak podobně jako běžné domácnosti více tíhnou k fotovoltaice, výjimkou ale nejsou ani výměny starých kotlů či osvětlení. Podniky a obce se zároveň více než dříve snaží ušetřit na distribuční složce u elektřiny, do popředí se v posledních měsících dostává také takzvaná flexibilita. Firmy díky ní mohou pronajímat své zdroje energie nebo zařízení a monetizovat jejich fungování. V některých případech pak podniky vyrábí elektřinu i pomocí dieselových agregátů, náklady na produkci jsou totiž nižší než spotové ceny na trhu. (Zdroj: MJEnergie)
Průzkum personální agentury
Téměř polovina uchazečů o práci počítá s tím, že by ve svém novém zaměstnání pracovala alespoň částečně na dálku. Tuto možnost přitom nabízí zhruba jen čtvrtina aktuálně inzerovaných volných pracovních pozic. Hybridní způsob práce se stává standardem zejména v IT, podnikových službách, médiích, kreativních profesích, telemedicíně a vzdělávání. (Zdroj: Grafton Recruitment)
--------------------
26. 8. 2022
--------------------
Nový tarif nabízí vyšší základní sazbu i bonus za pravidelné spoření
ČSOB Stavební spořitelna uvádí na trh nový tarif stavebního spoření s názvem Trend, kterým nahrazuje stávající tarif s názvem Komfort. Nový tarif přináší zvýšení základní sazby vkladů z 1 % na 1,5 %. Spolu s tím se zvyšuje i bonusová sazba za pravidelné spoření z 0,5 % na 1 %. Při sjednání nové nebo následné smlouvy lze získat prémii až 7 000 Kč a dosáhnout na roční zhodnocení 6,6 %. (Zdroj: ČSOB)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Zvýšení limitů půjček
Air Bank dnes zvýšila maximální limit pro výši neúčelových spotřebitelských úvěrů o 300 tisíc korun. To znamená, že si klienti mohou vzít půjčku od Air Bank i půjčku od Zonky nově až do výše 1,2 milionu korun místo původních maximálně 900 tisíc korun. Minimální výše půjčky od Air Bank je 5 tisíc korun a minimální výše půjčky od Zonky je 20 tisíc korun. (Zdroj: Air Bank)
Přehled půjček najdete zde
Nestrkejte před problémy hlavu do písku
Air Bank se stejně jako v loňském roce i v tom letošním připojuje k myšlence Milostivého léta II se svou vlastní akcí. Klientům nabízí odpuštění části dluhu, aby se tak snadněji zbavili probíhající exekuce, do které se dostali, protože nespláceli své závazky. Přestože banka nabízí individuální pomoc klientům dlouhodobě, touto vlastní akcí chce podpořit společenskou diskuzi vyvolanou Milostivým létem a inspirovat tak více lidí, aby začali svou situaci řešit. (Zdroj: Air Bank)
Do státní kasy přiteče více peněz
Stát by měl letos ve srovnání s loňským rokem získat více peněz v rámci většiny daní. Pokles čeká ministerstvo financí jen u spotřební daně z minerálních olejů a z majetkové a silniční daně, což souvisí s opatřeními kabinetu ohledně rostoucích cen. Vyplývá to z přehledu, který úřad zveřejnil na internetu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
--------------------
25. 8. 2022
--------------------
Další v řadě úsporných produktů na bydlení
Skupina ČSOB, která je lídrem trhu financování bydlení, dále rozšiřuje portfolio úsporných produktů, kterými chce své klienty motivovat k udržitelnosti. Nově tak mohou klienti ČSOB Stavební spořitelny financovat bydlení za pomocí nezajištěného meziúvěru na úsporné bydlení. Nový nezajištěný meziúvěr na úsporné bydlení lze využít na výstavbu nebo rekonstrukci. Úvěr bez zajištění lze čerpat až do výše 1,5 milionů korun, klienti zároveň mohou dosáhnout na prémii vyplácenou na související stavebko ve výši 0,05 % cílové částky čtvrtletně. Při úvěru 1,5 milionu korun to představuje prémii 3000 korun za rok. Prémie bude vyplácena po celou dobu trvání meziúvěru! (Zdroj: ČSOB)
Právo platit hotově by se mělo nikoli posílit, ale naopak zcela zrušit
Senátorský návrh, aby právo na platbu hotově bylo zakotveno v Listině základních práv a svobod, je špatný. Dáváme-li totiž jisté právo jedné straně transakce, vytváříme tím automaticky povinnost pro druhou stranu této transakce. Právo kupujícího platit hotově znamená povinnost prodávajícího platbu v hotovosti přijímat. Uzákoněním práva na platbu hotově tak uvalujeme na obchodníky nezanedbatelné náklady. Řadu let už přitom existuje bezhotovostní alternativa. Ta může být pro obchodníka leckdy celkově výhodnější (zejména pokud nezneužívá hotovostní platby k daňovým únikům). (Zdroj: Česká spořitelna)
Podnikatelé jsou v Česku méně svobodní než dřív
Úroveň podnikatelské svobody za posledních pět let v České republice klesla. Hlavním důvodem je, že stát na podnikatele uvaluje nové povinnosti, které přitom s podnikáním nesouvisí. Vyplývá to z analýzy Hospodářské komory na základě dat živnostníků a firem, které komora zastřešuje. Počet nových povinností ukládaných podnikatelům se přitom má podle analýz analytiků a legislativců komory nadále zvyšovat. Například v souvislosti s dřívějšími odchody do důchodu pro vybrané náročné profese budou zaměstnavatelé povinni od července 2023 vést evidenci počtu odpracovaných směn v zaměstnáních s vyšším rizikem práce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Až třetina z nás nepřežije zimu, varují firmy
Žádný úsporný tarif pro firmy nebude, řekl po jednání vlády ministr průmyslu Jozef Síkela. Kabinet ještě zvažuje pomoc podnikům, které spálí nejvíce energie. Přijdou krachy a propouštění, varují firmy. Byznysu vláda pomůže odpuštěním poplatků za obnovitelné zdroje, dotacemi na fotovoltaiku nebo garancemi za úvěry. Přímou pomoc, která by okamžitě ulevila s fakturami za energie, zatím nechystá. Celý článek zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Pojistil se na milion. Vyhořel a dostal jen půlku
Je draho. Člověk to vidí při každém nákupu, ale měl by s tím počítat i pro případ, že by musel měnit stávající vybavení bytu. Protože na pořízení pračky, kuchyňské linky či dřevěné podlahy je dnes potřeba o dost víc peněz než v době, kdy se kupovaly. Pokud se vyšší ceny neodrazí v pojistce domácnosti, hrozí podpojištění a krácení vyplacené škody. I když jsme se pojišťoven dotazovali, vysvětlení na otázku, proč vlastně podpojištění existuje, nám nedal nikdo, dokonce ani „mimo záznam“. Což jen posiluje pocit nespokojených klientů, že od nich pod hrozbou podpojištění chtějí pojišťovny vylákat vyšší pojistné. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jolana Nováková/iDNES)
Nástrahy prodloužené záruky
Prodloužená záruka. Lákavá nabídka, slibující, že i po uplynutí dvou let můžete vaše zboží reklamovat. Má však mnoho nástrah a je tedy nutné dát si pozor, co se pod pojmem prodloužené záruky vlastně skrývá. Pokud se rozhodnete si přikoupit prodlouženou záruku, důrazně doporučujeme si přečíst, co všechno je v této službě zahrnuto, včetně obchodních podmínek prodávajícího. Následně je třeba zvážit, zdali je pro vás daná služba výhodná. (Zdroj: dTest)
--------------------
24. 8. 2022
--------------------
Ministerstvo spustí kalkulačku pro domácnosti
Vláda kývla na nařízení k úspornému tarifu, který má lidem pomoci, aby si poradili s raketově rostoucími cenami plynu a elektřiny. Menší domácnost by měla za topnou sezonu ušetřit podle ministra průmyslu a obchodu Jozefa Síkely kolem 11 tisíc korun, středně velká 14 tisíc korun, ty s největší spotřebou až 18 tisíc korun za celou topnou sezonu. Do podpory se počítá jak příspěvek prostřednictvím úsporného tarifu, tak odpuštění poplatku za obnovitelné zdroje, který činí 599 korun za jednu megawatthodinu elektřiny. Ministerstvo průmyslu a obchodu nejpozději ve čtvrtek spustí kalkulačku, aby si každá domácnost mohla spočítat, jak vysokou podporu získá. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Josef Kopecký/iDNES)
Vláda zvažuje daň z neočekávaných zisků
Vláda zvažuje zavedení daně z neočekávaných zisků také v sektoru výroby a distribuce pohonných hmot. Televizi Nova to ve středu řekl ministr financí Zbyněk Stanjura. Daň by se podle něj týkala hlavně rafinerií, nikoli čerpacích stanic. V případě schválení by dopadla na desítky největších firem v oboru, uvedl ministr. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Důvěra v ekonomiku je nejnižší od března 2021
Důvěra v českou ekonomiku v srpnu opět klesla. Souhrnný indikátor ekonomického sentimentu se snížil ze 3,5 bodu na 1,7 bodu. Jde o nejnižší úroveň od března loňského roku. Pokles důvěry se tentokrát týkal pouze podnikatelů, když důvěra spotřebitelů v srpnu meziměsíčně mírně vzrostla. Odrazila se tak od červencového historického minima a byla nejvyšší za posledního čtvrt roku. I přes toto nepatrné zlepšení však nadále mezi domácnostmi panuje velká míra pesimismu spojená s negativními dopady vysoké inflace a pesimistickými vyhlídkami dalšího vývoje ekonomiky. (Zdroj: Komerční banka)
I z dětí budou jednou důchodci
S doplňkovým penzijním spořením nebo starším penzijním připojištěním střádá rezervu na důchod bezmála každý druhý dospělý Čech. Využití této formy akumulace prostředků pro děti je však zatím výrazně vzácnější: koncem prvního čtvrtletí 2022 mělo podle Asociace penzijních společností ČR smlouvu na 110 000 osob do 18 let, jimž prostředky pravidelně ukládají rodiče či prarodiče. Přitom platí, že čím dlouhodoběji se do budoucnosti investuje, tím menší dílčí částky stačí, a tím lepšího výsledku lze dosáhnout. (Zdroj: UNIQA)
Broker Consulting POVIndexu - červenec 2022
Mírný pokles hodnot zaznamenal v červenci BC POVIndex, podle něj se zákonné pojištění vozidel poskytovalo průměrně za 6 702 Kč. Meziměsíčně došlo k malému poklesu, ve výši celých 56 korun. Při pohledu na celkový vývoj hodnot se liší průměrná cena povinného ručení podle lokality měření, v Praze je celkový průměr POV na hodnotě 7 513 Kč, v menším městě pak 5 946 Kč. Experti očekávají v následujícím období návrat k trendu mírného růstu cen. (Zdroj: Broker Consulting)
--------------------
23. 8. 2022
--------------------
Inflace ovlivňuje náš spořicí apetit
Očekávaná průměrná inflace pro letošní rok sahá přes 12 % a její měsíční maximum v létě dosahuje k šíleným 17,5 %. Přičemž sazby na spořicích účtech se v průměru pohybují kolem 3,5 až 4 %, na termínovaných vkladech se dá relativně snadno dostat přes 5 % a na stavebním spoření můžete získat v průměru 3 %, když to dobře půjde. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Michal Skalický/iDNES)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Cena pojištění vozidel meziročně vzrostla
Včasným řešením změny pojišťovny lze ušetřit stovky až tisíce korun. Standardně je možné pojistnou smluvu vypovědět kdykoliv do šesti týdnů před jejím výročím. Pokud tedy není klient spokojený s novým předpisem pojistného na další období, lze doporučit, aby si spočítal aktuální nabídku a k porovnání využil například online srovnávač. V praxi to pak zabere jen pár minut. (Zdroj: Ušetřeno.cz)
Slavia pojišťovna se postarala o všechny klienty zkrachovalé cestovky
Mezi nejnovější uchazeče o pojistné plnění kvůli úpadku cestovní kanceláře se zřejmě zařadí klienti SUNFLOWER TOUR, která informovala pojišťovnu Slavia o tom, že kvůli své platební neschopnosti na sebe chce podat návrh na insolvenci. V zahraničí má cestovka 90 klientů a Slavia všem prostřednictvím asistenční služby zajistila, že zůstanou ve svých hotelech až do konce pobytu a odletí původně plánovanými linkami do Prahy. Celkově se úpadek týká zhruba 300 klientů. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
"Zlatý poklad" může pomoci v boji proti recesi
Guvernér ČNB Aleš Michl by během následujících několika let rád rozšířil zlaté rezervy centrální banky. V současné době má tuzemská nejdůležitější finanční instituce v rezervách 11 tun zlata, přičemž Michl by chtěl tyto zásoby postupně rozšířit téměř desetinásobně na více než 100 tun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Mimořádná daň je znárodnění zisků
Stát na speciální dani z mimořádných zisků vybere navíc jen několik miliard korun. Na druhé straně riskuje arbitráže a snížení ratingu, které by mohly stát desítky miliard korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Tomáš Hulva/Seznam zprávy)
V regionech se začíná rozvíjet výstavba bytových domů
Výstavba bytových domů byla dlouhá léta doménou hlavního města, v regionech lidé preferovali rodinné domy. V poslední době se ale zdá, že se situace mění. Větší bytové komplexy začínají vznikat i v jiných krajích, průkopníkem je Plzeňský kraj, kde se staví už více nových bytů v bytových domech než v rodinných domech. Vyplývá to z dat Českého statistického úřadu. (Zdroj: Ekospol)
--------------------
22. 8. 2022
--------------------
KB Pojišťovna otevírá fond Stabilita 2
Komerční banka s KB Pojišťovnou otevírají nový zajištěný fond Stabilita 2. Fond je nabízen v rámci investičního životního pojištění Vital Invest a Vital Platinum Private novým i stávajícím klientům. Upisovací období začíná 22. 8. a končí 2. 12. 2022 (nebo do vyprodání), splatnost fondu je 6 let. I v případě záporné výkonnosti podkladového aktiva, fond zajišťuje klientovi návratnost 120 % vložených prostředků ke dni splatnosti (po odečtení správních nákladů na počátku investice). Při kladné výkonnosti podkladového aktiva v době splatnosti fondu obdrží klient 141 % své původní investice. KB Pojišťovna zároveň zvyšuje bonus u stávajícího Fondu s garantovaným zhodnocením 3 % p.a. ze současných 0,3 % na 2 % u všech smluv sjednaných od 22. 8. 2022. Klienti tak mohou získat až 5 % roční zhodnocení. (Zdroj: Komerční banka)
Průlomový verdikt. Banka nesmí trestat za předčasné splacení hypotéky
Před lety si vzal úvěr přes tři miliony korun. Když ho chtěl splatit dříve, nestačil se divit. Banka po něm chtěla poplatek za předčasné splacení v řádu několika desetitisíců. Obrátil se proto na soud. Rozhodnutí zatím nenabylo právní moci, Modrá pyramida stavební spořitelna se ale dosud neodvolala Podle rozsudku by pak musela vyplatit celých 46 tisíc korun spolu se zákonným úrokem z prodlení. To vše do tří dnů od právní moci rozsudku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Český startup získal 14 milionů na digitalizaci
Když se projektuje a staví budova, vzniká obrovské množství dat. Jejich příprava a zpracování zabere spousty času. Český startup Digital Transformation Systems (DTS) to chce zákazníkům ve stavebnictví, strojírenství a průmyslu usnadnit. Pomáhá jim s přechodem na digitální systémy s vytvořením informačního systému budovy podle standardu BIM (Building Information Modeling), který bude zanedlouho v Evropské unii povinný. Od českých investičních fondů DEPO Ventures, StartGuide, Czech Founders Fund a několika andělských investorů firma nyní získala 14 milionů korun. Finance použije na českou a zahraniční expanzi. (Zdroj: DEPO Ventures)
Výsledek kontrol záloh na energie
Zástupci Ministerstva průmyslu a obchodu (MPO) a Energetického regulačního úřadu (ERÚ) v pondělí dopoledne jednali o kontrolách přiměřenosti záloh za energie. Shodli se na tom, že mechanismus výpočtu záloh za energie není problematický. Problém podle předsedy Rady ERÚ Stanislava Trávníčka ale představují smlouvy, které se uzavírají pomocí nekalých obchodních praktik a staví odběratele do nevýhodné pozice. Následuje obsah vložený z jiného webu. Zde jej můžete přeskočit. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy)
--------------------
19. 8. 2022
--------------------
Úvěrová společnost Ekorent rozšiřuje svou činnost
Společnost Ekorent z portfolia Banky CREDITAS se dlouhodobě specializuje na poskytování úvěrů pro soukromé lékaře. Nyní rozšiřuje svou činnost i mimo segment zdravotnictví. Nově financuje techniku a automobily pro geodety. Výběr přístrojů a vybavení je čistě věcí klientů. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Inflace zvedla i hodnotu nejvýhodnější stravenky
Je to poprvé v historii, kdy MPSV zvyšuje hodnotu stravného na pracovních cestách nikoli od nového kalendářního roku, ale v jeho průběhu. Horní hodnota stravného na pracovních cestách bude od 20. 8. 2022 142 korun na den. Spolu s „dietami“ roste i částka, při které je stravenka pro zaměstnance i zaměstnavatele z hlediska zdanění nejvýhodnější. Nově to je 180 korun. V případě stravovacího paušálu se pak denní limit zvyšuje na 99,40 Kč. (Zdroj: Sodexo Benefity)
--------------------
18. 8. 2022
--------------------
Zrušení hypotéky vyjde draho
I když už máte podepsanou hypoteční smlouvu, můžete hypotéku před zahájením čerpání zrušit. Nebudete to ale zadarmo. Výše sankce za zrušení hypotéky je individuální v závislosti na bance. Za odstoupení od nečerpané hypotéky si banka zpravidla účtuje do pěti procent z výše sjednaného hypotečního úvěru. U čtyřmilionové hypotéky se jedná o 200 tisíc korun, což už je nezanedbatelná částka. Sankce nemusí být účtována, pokud jsou k tomu závažné důvody jako například úmrtí, tíživá rodinná situace nebo náhlé odstoupení prodávajícího od smlouvy. (Zdroj: Hyponamíru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Polovina Čechů investuje, roste mezi nimi obliba investičních aplikací
Počet Čechů, kteří investují, každým rokem průběžně stoupá. Investiční produkty nyní využívá polovina dospělých. Ačkoliv největší oblibě se dlouhodobě těší investování skrze produkty banky, na výsluní se postupně dostávají i nové technologie. Jak ukázal průzkum pro ČSOB Asset Management, investiční aplikace dnes používá každý šestý investor. Investoři si také přejí mít své finance vždy pod kontrolou. V ČSOB jim to umožňuje Investiční portál, díky kterému mohou své portfolio spravovat online a odkudkoliv. (Zdroj: ČSOB)
Zákazníci se mohou těšit na peníze zpět za nákupy
PENNY, obchodní řetězec s více než 400 prodejnami, tedy nejvyšším počtem v České republice, a digitální banka mBank navázaly spolupráci. Klienti mBank mohou při nákupech v PENNY získat zpět až 2 000 korun. Cílem je ukázat, že používání digitálních kanálů, jako je mobilní aplikace, je jednoduché, pohodlné a bezpečné. (Zdroj: mBank)
--------------------
17. 8. 2022
--------------------
Úsporný tarif vláda představí na konci srpna, zatím platí příspěvek na bydlení
Předseda vlády potvrdil, že do konce srpna upřesní konkrétní parametry úsporného tarifu, který má od října domácnostem pomáhat s drahými energiemi. Zatím má česká vláda v plánu poslat domácnostem 5 000 Kč od října do konce roku, přičemž částka zahrnuje i odpuštění POZE (poplatků za obnovitelné zdroje). Tento příspěvek bude proplácen přes elektrický tarif, protože na elektřinu jsou připojeny všechny domácnosti. Zbytek by pak měl být vyplacen příští rok. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sofie Krýžová/Seznam zprávy)
Index prosperity Česka
Česká republika obsadila v eurounijním srovnání kvality trhu práce 15. příčku. O lepší umístění zemi připravila zejména malá pracovní flexibilita, nízká produktivita či neochota zaměstnavatelů nabízet zkrácené úvazky. Velkým problémem jsou i nerovné podmínky v zaměstnávání mužů a žen, což dokazuje i propastný 16,4% rozdíl mezi platy mužů a žen. Vyplývá to z Indexu prosperity Česka, který postupně analyzuje 10 socioekonomických pilířů a srovnává je s ostatními členy Evropské unie. (Zdroj: Index prosperity Česka)
--------------------
16. 8. 2022
--------------------
Spořicí účty už zhodnotí vklady i o více než 5 procent
Inflace meziročně stoupla na 17,5 procenta a nejspíš dál poroste. Základní úroková sazba, kterou se ČNB snaží krotit inflaci, se nyní ustálila na 7% úrovni. V reakci na to řada bank v průběhu léta vylepšovala úročení spořicích účtů. Sazby těch nejlepších se nyní pohybují v rozpětí 4,61 až 5,75 %. Vyplývá to z analýzy, kterou ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborného portálu Finparada.cz mapujeme situaci na bankovním trhu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
První banka v Česku virtualizovala celé portfolio platebních karet
mBank bude jako první banka na českém trhu od teď vydávat všechny své platební karty i jako virtuální. Unikátnost tohoto řešení spočívá v tom, že vůbec nezáleží, o jaký typ karty jde. Věříme, že jde o další zásadní krok ke kompletní digitalizaci bankovnictví. Blížíme se ke konci platebních karet, jak je známe dnes. (Zdroj: mBank)
Žádná půjčka není špatná
Je ale vždy třeba zhodnotit, zda úvěr nebude mít negativní vliv na rozpočet domácnosti. Největší smysl dávají půjčky na bydlení nebo na auto, protože se jedná o nákladné věci. Vždycky by měl člověk vědět, na co si půjčuje a zda je v jeho silách závazek splácet, nebo ne. Například při hypotékách člověk investuje do vlastního bydlení a ke zjištění, jestli člověk zvládne plnit tento závazek, dopomáhá banka, která vždy ověří, na jakou výši investice do vlastního bydlení člověk má a na jakou ne. Banka většinou po třech nebo pěti letech, v závislosti na zvolené délce fixace, v podstatě zkontroluje, zda je klient schopen svůj hypoteční úvěr nadále splácet. (Zdroj: Orka Ventures)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Broker Consulting Index podílových fondů za červenec 2022
Navzdory nejistotám, které stále ovlivňují dění na kapitálových trzích, se hodnoty Broker Consulting Indexu podílových fondů pohybovaly poprvé od začátku roku v kladných číslech. Při měsíčním srovnání jde o významný nárůst zejména u akcií a komodit, dlouhotrvající pokles se ale zastavil i u ostatních typů fondů. Experti zaznamenávají extrémní volatilitu u dluhopisů, překvapivý vývoj se odráží i v červencových hodnotách, které pro dluhopisy znamenali více než 3 % nárůst. Červencový růst hodnot fondů je ale podle nich pravděpodobně dočasný. (Zdroj: Broker Consulting)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Kampaň ČSOB míří na mladé, kteří jsou v digitále doma
Prostřednictvím kampaně #NaCoChces představujeme prvotřídní digitální bankovnictví v mobilu, nyní i s virtuální asistentkou Kate, navazujeme tak na dosavadní velice úspěšnou komunikaci cílenou na mladé lidi. Pro tuto generaci je běžné používat banku v mobilu, platit chytrým telefonem nebo jednoduše hodinkami. Velkým oříškem je ale mladé vůbec nějakou kampaní zaujmout, neboť jak víme, vše přeskakují už po pár vteřinách. (Zdroj: ČSOB)
Zdražování u výrobců přestává nabírat na síle
Přestože z meziročního pohledu se ceny výrobců výrazně zvýšily, tempu zdražování dochází dech. Jedná se o pozitivní zprávu, která předznamenává, že boj s inflací začíná být účinný. (Zdroj: BHS)
Stavební práce i materiál nadále zdražují
Špatně dostupné stavební materiály a nedostatek vhodných pracovníků ženou ceny ve stavebnictví neustále vzhůru. To je špatná zpráva nejen pro veřejné investory financující potřebnou infrastrukturu, ale také pro všechny zájemce o vlastní bydlení. Výrazně si totiž připlatí. Podle aktuálních dat ČSÚ vzrostly ceny materiálů a výrobků spotřebovávaných ve stavebnictví v červenci meziročně o 21,7 procenta. Ceny stavebních prací se meziročně zvýšily o 13 procent. (Zdroj: Ekospol)
--------------------
15. 8. 2022
--------------------
ČSOB zvýhodňuje termínované vklady
Skupina ČSOB dále vylepšuje podmínky pro zhodnocování úspor. Peníze uložené na termínovaném vkladu se zhodnotí za jeden rok o 6 procent. Termínovaný vklad na půl roku potom vynese 5,5 procenta p. a. Nové podmínky platí od 15. srpna. (Zdroj: ČSOB)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Vyjádření společnosti k podvodné výzvě k investicím
Společnost TISCALI MEDIA, a.s. se důrazně distancuje od podvodné kampaně, která vyzývá k investování do smyšlených kryptoměn. Podvodný text, šířený prostřednictvím e-mailu a facebookové kampaně, vypadá jako zpráva z webových stránek Tiscali.cz. Provozovatel webu, společnost TISCALI MEDIA, a.s. nemá se zadavateli této podvodné reklamy nic společného. (Zdroj: TISCALI MEDIA)
Firmy mohou získat až 200 milionů korun na energeticky úsporný projekt
Ministerstvo průmyslu a obchodu dnes spouští výzvu na úspory energie pro podniky v rámci Operačního programu Technologie a aplikace pro konkurenceschopnost. Podpora ve výši 10 miliard korun má jít na renovace podnikatelských nemovitostí i na nákup energeticky úspornějších technologií a instalaci obnovitelných zdrojů. Jedná se o jediný komplexní program pro podnikatele zaměřený na úspory energie. Žadatelé mohou získat až 200 milionů korun na úsporný projekt. V programu se nevylučuje využití metody EPC (energetické služby se zárukou), která majiteli budovy umožní zavést energeticky úsporná opatření bez nároku na vlastní kapitálový vklad, jelikož investice se splácí v průběhu let pouze z uspořených nákladů. (Zdroj: Šance pro budovy)
--------------------
12. 8. 2022
--------------------
Trinity Bank zvyšuje úročení vkladů
Trinity Bank opět zvyšuje úrokové sazby na spořicích produktech. Aktuálně zvedla úrokovou sazbu vkladů do 400 tisíc Kč s roční fixací na 5,58 p.a, nad tuto částku platí sazba 4,58 procenta ročně. Depozitní účet Výhoda+ Dobrý klient je veden zdarma a bez nutnosti sjednávat další produkty. Pro vklad do 400 tisíc korun na spořicí účet Dobrý klient bez fixace pak banka nabízí úročení ve výši 4,58 % p.a., nad tuto částku potom úrok 4,08 % ročně. (Zdroj: Trinity Bank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
ČBA Hypomonitor červenec 2022
Objem poskytnutých hypoték v červenci oproti předešlému měsíci propadl víc než o třetinu, meziroční pokles se prohloubil téměř na tři čtvrtiny. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů vzrostla na 5,4 %. Ačkoli červencová čísla bývají obvykle slabší, intenzita propadu v letošním roce je výrazná a v meziročním pohledu tak propad objemu poskytnutých hypoték zesílil, a to na 73 %. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování v červenci vzrostla na 5,4 % po 5 % v červnu. Růst hypotečních sazeb tak se zpožděním reaguje na vývoj tržních úrokových sazeb, které až do poloviny roku postupně rostly. V posledních týdnech se však vývoj obrátil, což bude tlak na další růst hypotečních sazeb tlumit. (Zdroj: ČBA)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Vysoká inflace a její dopady v oblasti nájemného
Neustále rostoucí inflace má podíl na zvyšování cen potravin, pohonných hmot, ale také velmi často i na výši nájemného. V nájmu žije téměř 1,4 milionu domácností. Výši nájemného však lze měnit pouze za splnění zákonných podmínek, a to dle zákonem stanoveného postupu. Ke zvýšení nájemného tak může dojít na základě nájemní smlouvy (každoroční zvyšování nájemného nebo inflační doložka) či písemného návrhu pronajímatele (průběžné zvyšování nájemného je limitováno vždy zvýšením nejvýše o dvacet procent za poslední tři roky). (Zdroj: dTest)
Čechům stále více voní benzín než elektromobily
Téměř 60 % Čechů by upřednostnilo spalovací motor před elektromobilem, pokud by se jednalo o stejný model se stejnou cenovkou. Dle průzkumu pro ČSOB Leasing by ale stejné procento českých řidičů přesvědčily různé formy dotací. Třetina by si elektromobil pořídila, pokud by dostali příspěvek ve výši 30 % z ceny vozu. Skepticismus k elektromobilům pak u Čechů klesá s věkem. (Zdroj: ČSOB)
--------------------
11. 8. 2022
--------------------
Objem nebankovního financování v pololetí rychle rostl
Poptávka po nebankovním financování v 1. pololetí rostla, členové České leasingové a finanční asociace profinancovali 101,09 mld. Kč (+19,7 %). Rostl objem financování podnikatelů (+20 %) i domácností (+17,9 %). Zhoršená dostupnost nových i ojetých automobilů se projevila v objemu jejich financování, to pokleslo meziročně o 1,1 %. Firmy a podnikatelé mají vyšší zájem o financování svého provozu prostřednictvím factoringu (postoupení pohledávek na faktoringovou společnost). (Zdroj: ČLFA)
Hospodářské výsledky skupiny ČSOB za 1H/2Q 2022
Čistý zisk činil 10,1 mld. Kč. Celkový objem úvěrů byl 871 mld. Kč, objem úvěrů na bydlení dosáhl 500 mld. Kč. Objem celkových klientských vkladů narostl na 1 177 mld. Kč, vklady celkem dosáhly 1 400 mld. Kč. Objem aktiv pod správou činil 286 mld. Kč. (Zdroj: ČSOB)
Bankám se letos daří
Čtveřice největších bank v Česku v letošním prvním pololetí vydělala 33,7 miliardy korun, což je proti stejnému období loni o 55 procent. Hlavním faktorem nárůstu jsou vyšší výnosy úložek u České národní banky a nižší náklady na riziko. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES, ČTK)
Měla by ČNB investovat do zlata?
Nový guvernér ČNB Aleš Michl se netají záměrem navýšit podíl, který v aktivech ČNB zaujímá zlato. Je to dobrý záměr? Pro účely ČNB se snaha zvýšit podíl zlata nezdá jako rozumná. Uvnitř likviditní tranše (tvoří zhruba čtvrtinu celkových devizových rezerv) to nedává smysl, protože tuto tranši (nachystanou pro případy, kdy by bylo třeba rychle intervenovat), drží ČNB pouze ve vysoce likvidních, krátkodobých, nízkorizikových instrumentech, jako jsou vklady v centrálních bankách, státní pokladniční poukázky apod. – a tam by zlato vnášelo nežádoucí riziko. U zbylých tří čtvrtin devizových rezerv ČNB, tedy u tzv. investiční tranše, se nečeká využití pro nenadálé intervence; naopak se předpokládá velmi dlouhý investiční horizont, a tudíž je zde mnohem větší důraz na výnos. Zlato do tohoto obrázku moc nepasuje, protože z dlouhodobého hlediska je jeho výnosnost oproti akciím menší. (Zdroj: Česká spořitelna)
UNIQA ušetřila na podvodných nárocích klientů
UNIQA pojišťovna v letošním roce šetřila v ČR a SR během prvních šesti měsíců celkem 1 023 nových případů pokusů o podvodné jednání (meziročně bezmála o třetinu více). Za stejné období dokončila vyšetřování 450 potvrzených kauz, u nichž klient pojišťovnu klamal, což znamenalo meziročně 5% nárůst. Celková uchráněná hodnota v ČR a SR z odhalených podvodů činila 41,95 milionu korun. Největší podíl připadá na segmenty pojištění aut, nicméně významné jsou i pokusy obrat pojišťovnu v majetkovém pojištění nebo pojištění osob. (Zdroj: UNIQA)
Aplikace číslo jedna ve financích
Aplikace Patron GO se tento týden v žebříčku App Store i Google Play umístila na první pozici. Je tak vůbec nejoblíbenější v oblasti financí. Aplikace, jejíž počet uživatelů aktuálně přesahuje 50 tisíc, už odhalila přes 100 000 předražených plateb a českým domácnostem pomohla ušetřit více než 40 milionů korun. (Zdroj: Patron Go)
---------------------
10. 8. 2022
--------------------
Inflace nakonec zrychlila výrazně méně, než jsme čekali
Tuzemská inflace v červenci překvapila tím, že nadále zpomalovala. Meziměsíční růst spotřebitelských cen se snížil z 1,6 % na 1,3 %, po sezonním očištění pak z 1,4 % na 1,2 %. Překvapení je to především proto, že podle již zveřejněných ceníků jednotlivých distributorů energií došlo od července k výraznému zdražení elektřiny a plynu pro konečné spotřebitele. Podle dnes zveřejněných dat ČSÚ však cena energií vzrostla meziměsíčně v průměru pouze o 1,6 %, což bylo dokonce méně, než měsíc před tím (růst o 2,1 % m/m). Nejvíce k meziměsíční inflaci přispívala oblast rekreace a kultury, kde se projevil sezónní efekt vyšších cen dovolených (příspěvek +0,4 pb). Další v pořadí byly potraviny a náklady spojené s bydlením (shodný příspěvek ve výši +0,3 pb). (Zdroj: Komerční banka)
Zdražení o 63 procent pro nové zákazníky
Pražská energetika od začátku srpna zdražila elektřinu pro nově příchozí zákazníky, kteří nechtějí fixovat cenu. Současný produkt nahrazuje jiným, dražším. Cena za megawatthodinu tak stoupla o 63 procent z 4174 Kč na 6800 korun, uvedl mluvčí PRE Karel Hanzelka. Kvůli růstu velkoobchodních cen zvyšují výrazně ceny i další dodavatelé. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/iDNES)
Stát chce v nouzi sáhnout na teplotu v obývácích
Jestliže během topné sezony bude hrozit nedostatek paliva v teplárnách, může dojít ke stavu nouze. Proto by se podle ministerské vyhlášky, která stanovuje zvláštní pravidla pro vytápění a dodávku teplé vody při předcházení stavu nouze nebo ve stavu nouze, teplota například v centrálně vytápěných obývácích a ložnicích mohla snížit na 18 stupňů, stejně tak v kuchyních. Ve vedlejších místnostech, jako jsou předsíň a chodba, by naopak mohla klesnout až na 15 stupňů, v koupelnách na 19. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sofie Krýžová/Seznam zprávy)
--------------------
9. 8. 2022
--------------------
Sazby začínají stagnovat. Co bude následovat?
Bankovní rada ČNB zastavila růst úrokových sazeb hypoték. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu vzrostla v srpnu pouze o čtyři bazické body. Některé hypoteční úvěry dokonce zlevnily. Co přijde po stagnaci hypotečních sazeb? Většina bank zvýšila úroky u hypoték již v reakci na červnový růst základní úrokové sazby. Průměrná nabídková sazba hypoték podle FH tak za poslední měsíc vzrostla pouze o 0,04 procentního bodu a k 5. srpnu činila 6,28 % p. a. „Toto mírné zvýšení je způsobeno pozdější reakcí jedné z bank na červnové zvýšení sazeb ze strany ČNB. Nyní se dá se tedy očekávat stagnace úrokových sazeb, kterou jsme předpovídali. Tu mohou vychýlit směrem dolů snad jen akční nabídky jednotlivých bank. Nicméně stagnace nemusí vydržet příliš dlouho, protože i odpůrce předchozího zvyšování základních sazeb guvernér ČNB Aleš Michl připustil jejich další možné zvýšení. Můžeme tedy jen doufat, že případné další zvýšení sazeb ČNB nebude příliš dramatické a nepřispěje k dalšímu zvyšování splátek hypoték a tím zvýšení tlaku na již dnes tak zatížené rodinné rozpočty. (Zdroj: Fincentrum)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Intervence ČNB proti oslabení koruny v červnu zesílily
ČNB v červnu intervenovala v objemu 7,1 mld. EUR, po květnových 3,5 mld. EUR. Rozsah spotových operací tak překonal náš odhad na základě bilance ČNB (5,1 mld. EUR). Zveřejněn byl také stav devizových rezerv centrální banky ke konci července, který dosáhl 144,7 mld. EUR a od konce června se snížil o 4,2 mld. EUR. To by sice mohlo indikovat o něco menší objem červencových intervencí, než jsme dosud odhadovali (cca 8 mld. EUR), stav devizových rezerv však ovlivňují i výkyvy kurzu a výkonnost aktiv v bilanci centrální banky jako jsou akcie nebo dluhopisy, proto tomu tak nutně nemusí být. Koneckonců v květnu i červnu byly oproti našim odhadům na základě bilance ČNB skutečné intervence nakonec vždy vyšší. Tlak na oslabení koruny by měl být podle nás udržován pokračujícím deficitem zahraničního obchodu, respektive celého běžného účtu platební bilance. (Zdroj: Komerční banka)
Byty a domy nezdražují, pozemky ano
Tempo růstu cen nemovitostí ve druhém kvartále mírně zpomalilo především na trhu bytových jednotek a rodinných domů. I přesto se ale u bytů jedná o nadprůměrný růst přesahující kvartálně 4 %. Byty meziročně podražily o 21 %, rodinné domy o 19,9 %. Opačný trend vykazuje kategorie pozemků, jejichž růst mezičtvrtletně zrychlil na 5,7 %, meziročně tak dosáhl na nový rekord 23,9 %. (Zdroj: ČSOB)
Domácnosti mají podle odborníků revidovat své rozpočty hned teď
Vyšší šanci zvládnout aktuální zdražování mají ty domácnosti, které ho vezmou na vědomí. To mimo jiné značí revizi rodinných a osobních financí a přípravu na vyšší měsíční výdaje. Klíčová je i finanční rezerva. Z čistého měsíčního příjmu by tak mělo směřovat přibližně deset procent do krátkodobé rezervy. Ta má nejvyšší prioritu, a pokud není vytvořena, je třeba s tím začít. Zhruba 20 procent z měsíčního příjmu má pokrývat aktivní spoření a investování na zajištění do budoucna. Necelou třetinu z měsíčního příjmu, zhruba třicet procent, vydává většina domácností na bydlení. A poslední částí, kam míří až 40 procent z měsíčního příjmu běžné domácnosti, připadá na provoz domácnosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Hackeři a zloději nectí dovolenou
Moderní technologie a digitální svět usnadňují práci, zábavu i poznání odkudkoli. Pandemie nás naučila na tyto výdobytky spoléhat ještě více. Na jednu stranu tím člověk získává svobodu a volný přístup ke všemu potřebnému, na druhou stranu tím jde naproti různým rizikům, jež jsou s technologiemi a sítěmi spojené. A protože lidé se bez svých notebooků, tabletů a mobilních telefonů neobejdou ani na dovolené, je třeba dbát na bezpečnostní pravidla, aby se rekreace neproměnila v noční můru. Protože zloději a hackeři jsou aktivní stále. (Zdroj: UNIQA)
--------------------
8. 8. 2022
--------------------
Rozšiřujeme nabídku karet
Portfolio platebních karet Fio banky nově doplňují kreditní Visa karty pro občany i podnikatele. Stejně tak se rozrůstá i nabídka prémiových karet. Se všemi Visa kartami od Fio banky mají klienti neomezené výběry zdarma po celém světě. (Zdroj: Fio banka)
KB věří fintechu
Komerční banka se po dvou letech od svého majetkového vstupu do české společnosti Upvest stává jejím vlastníkem. Platforma Upvest překonává vytyčené byznysové cíle a její začlenění do struktury Komerční banky proběhlo velice hladce. Koncem července 2022 proto Komerční banka v Upvestu nabývá majoritní podíl ve výši 96 %, a to dříve, než původně plánovala. (Zdroj: Komerční banka)
Růst průmyslu v červnu táhly hlavně automobily
Tuzemská průmyslová produkce v červnu meziměsíčně vzrostla o 0,5 % po předchozím růstu o 2,4 %. Zvyšovala se i nadále hlavně výroba automobilů (meziměsíčně o 7,1 %), kterou podporují lépe fungující dodavatelské řetězce. Řada průmyslových odvětví však již v červnu zaznamenala meziměsíční pokles, včetně celého zpracovatelského průmyslu, kde produkce klesla meziměsíčně o 0,7 %. Negativní trend vývoje bude pravděpodobně patrný i v dalších měsících. Na vině jsou především vysoké ceny, které snižují poptávku po průmyslovém zboží. Vliv v tomto ohledu má i zvýšená nejistota spojená s rizikem recese ekonomiky. Energeticky náročná odvětví pak výrazně trpí vysokými cenami elektřiny a plynu. (Zdroj: Komerční banka)
Česká nezaměstnanost vykázala sezónní nárůst
Tuzemská registrovaná míra nezaměstnanosti se v červenci zvýšila z 3,1 na 3,3 %. Uplatnění přes úřady práce tak aktuálně hledá zhruba 241 tisíc uchazečů, tedy o 9400 více, než v červnu. Vybírat si přitom mohou z nabídky 313 tisíc volných pracovních míst, kterých tak oproti červnu ubylo přibližně 6 tisíc. Na jedno volné pracovní místo tak momentálně připadá 0,8 uchazeče. Poslední mezinárodně srovnatelná data pak pocházejí z června, kdy metodikou Eurostatu česká nezaměstnanost dosahovala hodnoty 2,4 % a držela se tak na prvním místě v rámci celé EU. (Zdroj: CYRRUS)
Staví se i s vyšším úrokem
Rostoucí náklady na výstavbu a provoz nemovitostí spolu se zvyšováním úrokových sazeb ochladily hypoteční trh v meziročním srovnání téměř o polovinu. Vyplývá to z dat finančněporadenské platformy Chytrý Honza. I přes očekávaný propad trhu o 30 až 40 % Češi staví a chtějí bydlet ve svém. Neodrazuje je ani další zvýšení úrokových sazeb, které se vyšplhaly na 7 %. (Zdroj: Chytrý Honza)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Trh s bydlením letos potáhnou také rekonstrukce
Celková částka investic mířících do rekonstrukcí rezidenčního bydlení letos v ČR přesáhne 81 miliard Kč, meziročně o 20 procent více. Podle odhadů Euroconstructu tak objem rekonstrukcí poroste letos v ČR nejrychleji v celé Evropě. Naopak výstavba nových domů a bytů letos v ČR zpomalí o zhruba 8 procent na zhruba 187,5 miliardy Kč, na podobných úrovních se bude pohybovat i příští rok. (Zdroj: Xella CZ)
Většina domácností s příjmy vystačí, luxus si ale odepřou
Většina Čechů s příjmy zatím vystačí, lidí s finančními problémy ale meziročně přibylo. Vyplývá to ze zveřejněného průzkumu, který letos v květnu až červenci provádělo Centrum pro výzkum veřejného mínění Akademie věd ČR (CVVM). Snadno s příjmy vychází 53 procent českých domácností a obtížně 45 procent. Hůře jsou na tom podle průzkumu hlavně důchodci, dělníci a ženy v domácnosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Většina Čechů nosí v peněžence nějakou hotovost
Tři čtvrtiny Čechů (76 %) u sebe nosí hotovost, nejčastěji jde o částku 200–1 000 korun. Peněženky Čechů jsou dále vybaveny věrnostními kartami, fotografiemi partnera a rodiny, vizitkami a téměř čtvrtina (23 %) z nich nosí u sebe i rybí šupinu pro štěstí. Data vyplynula z reprezentativního průzkumu NMS Market Research pro Raiffeisenbank. (Zdroj: Raiffeisenbank)
--------------------
5. 8. 2022
--------------------
Broker Consulting Index hypotečních úvěrů za červenec 2022
Opět i červenec přinesl nárůst průměrné úrokové sazby u hypoték, ta vzrostla oproti předchozímu měsíci o 0,41 procentního bodu. Podle Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů bylo možné si dlouhodobé úvěry na bydlení pořídit v průměru za 5,61 %. Nejvíce preferovaná je dlouhodobě pětiletá doba fixace sazeb. Experti očekávají také další růst úroků. V blízké době podle nich pravděpodobně dojde k překročení šestiprocentní hranice. (Zdroj: Broker Consulting)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Komentář BHS k vývoji tržeb obchodníků
V červnu došlo k reálnému meziročnímu snížení maloobchodních tržeb o 6,0 procenta. Lidé tak pokračují ve výrazném snižování své spotřeby již druhý měsíc v řadě. Pokles tržeb obchodníků předznamenává, že se lidé připravují na příchod těžkých časů. Snížení spotřeby bude zpomalovat tempo ekonomického růstu, je proto možné, že v české ekonomice propukne recese. Ta by nakonec mohla výrazně snížit inflační tlaky, nicméně v průběhu recese se bude propadat životní úroveň lidí. (Zdroj: BH Securities)
Penzijní spoření se stále vyplatí navzdory silné inflaci
Stále více lidí nyní řeší, jak předejít znehodnocení úspor, z nichž aktuální inflace ukrajuje nebývale vysoký díl. Lidé zvažují, zda nepřesunout finanční rezervy do jiných forem akumulace, které nyní nabízejí atraktivní zhodnocení. Takové úvahy by měly minout penzijní spoření. To je dlouhodobé s horizontem alespoň několika desítek let, a nelze ho tedy s momentálně příznivými příležitostmi porovnávat. Spíše stojí za to zamyslet se nad jeho nastavením a investiční strategií. (Zdroj: UNIQA)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Za dva roky Češi zchudnou téměř o třetinu
Příští dva roky budou podle prognózy České národní banky (ČNB) chmurné a Čechům se výrazně sníží kupní síla, tedy zchudnou. A to ve výsledku až o třicet procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
--------------------
4. 8. 2022
--------------------
Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů za červen 2022
Obdobný růst sazeb jako u hypotečních úvěrů zaznamenal v červnu Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů. Podle něj vzrostly meziměsíčně úroky u neúčelových úvěrů o více jak půl procenta, konkrétně se tedy v červnu spotřebitelský úvěr poskytoval v průměru za 7,92 %. Během dvou měsíců se tak úroková sazba zvýšila o bezmála jeden procentní bod. Postupný růst sazeb pozorují experti od začátku tohoto roku, ti zároveň předpokládají zvyšování úroků i v dalším období. (Zdroj: Broker Consulting)
Přehled půjček najdete zde
Komentář k zasedání bankovní rady ČNB
S ohledem na poslední data statistiků, která ukázala slábnoucí meziměsíční růst spotřebitelských cen, je ponechání základní úrokové sazby na stejné úrovni pro ekonomiku dobrou zprávou. Očekáváme, že v nejbližších měsících začnou protiinflačně působit první zvýšení úrokové sazby z loňského roku. To ale bohužel nemění nic na tom, že nadále porostou náklady firem a mnohé z nich budou muset přistoupit k drastickým úsporným opatřením, včetně propouštění zaměstnanců, mají-li toto těžké období přežít. (Zdroj: Moore CR)
Inflace poroste ke 20 procentům
"Podle naší nové prognózy inflace v nejbližších měsících dále vzroste, hlavně kvůli cenám plynu a elektřiny. Na podzim bude kolem dvaceti procent, celoroční průměr 16,5 procenta,“ uvedl po zasedání bankovní rady nový guvernér ČNB Aleš Michl. Ke dvěma procentům by se inflace měla vrátit do roka a půl. Růst HDP pro letošní rok centrální banka očekává na úrovni 2,3 procenta, pro rok 2023 předpovídá další zpomalení na 1,1 procenta. ČNB očekává, že přibrzdí domácí poptávka, růst mezd totiž nepokryje růst životních nákladů. Firmy omezí investice. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Odborníci varují před ukončováním penzijního spoření kvůli inflaci
Rostoucí úrokové sazby ze strany České národní banky přiměly nejednu komerční banku zvýšit úroky na spořicích účtech i termínovaných vkladech. Někteří z lidí jejich aktuálních nabídek využívají a přesouvají na ně peníze ze svého penzijního spoření. Alespoň to tvrdí zástupci Asociace penzijních fondů (APS), podle kterých lidé, kteří se k tomuto kroku rozhodnout, ale dělají nevratnou chybu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
O dani z mimořádného zisku má být jasno do 10. září
Debaty o případném zavedení daně pro energetické firmy či banky by se měly uzavřít do 10. září. V České televizi to řekl ministr financí Zbyněk Stanjura. Mimořádné zdanění sektorů, které si podle ministrů připsaly nezasloužené zisky, by mohlo do rozpočtu přinést desítky miliard, investorům a ekonomům se tato myšlenka nezamlouvá. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
--------------------
3. 8. 2022
--------------------
Nové módy a funkce
Významnou novinkou v mobilní aplikaci Fio Smartbanking, která klientům ulehčí používání aplikace je OCR skenování složenek a načítání čísla účtu fotoaparátem telefonu. Kromě stávajícího plného a pasivního (náhledového) režimu přibyly módy zaměřené na autorizaci transakcí, aktuálně tak aplikace nabízí čtyři různé režimy. Všechny tyto funkce jsou dostupné v nové verzi Fio Smartbankingu 2.6 pro Android i iOS. (Zdroj: Fio banka)
KB v první polovině roku 2022: oživení výnosů, náklady pod kontrolou
Celkový objem úvěrů poskytnutých Skupinou Komerční banky meziročně stoupl o 8,7 % na 769,4 miliardy Kč. Rostlo portfolio retailových i korporátních úvěrů. Celkový objem běžných klientských vkladů ve Skupině KB se meziročně zvýšil o 2,7 % na 1 024,3 miliardy Kč. Objem aktiv klientů Skupiny KB v podílových fondech, penzijním spoření a životním pojištění narostl o 4,8 % na 205,6 miliard Kč. (Zdroj: Komerční banka)
Výsledky RB stavební spořitelny
V prvním pololetí letošního roku poskytla Raiffeisen stavební spořitelna nové úvěry klientům ve výši 8,2 miliardy korun. Celková aktiva spořitelny byla ve výši 76 mld. Kč, čistý zisk dosáhl výše 327 milionů Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Nastane změna v boji s inflací?
Bankovní rada České národní banky (ČNB) má před sebou první měnověpolitické zasedání v obměněné sestavě v čele s novým guvernérem Alešem Michlem. Na čtvrtečním zasedání pravděpodobně ponechá po devíti zvýšeních v řadě úrokové sazby beze změny. Alespoň takové jsou odhady na základě nedávného průzkumu agentury Reuters. Šance jsou však i na mírné zvýšení úroků. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Zvyšování cen energií ohrožuje existenci SVJ
Před topnou sezónou by si majitelé bytů měli upravit výši záloh na vodu a vytápění. V opačném případě může být vyúčtování nedoplatku příští rok problém pro finanční rozpočet domácností, ale i pro samotná společenství vlastníků. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavla Freiwaldová/iDNES)
Kvůli nízké výstavbě máme 4. nejnižší počet bytů na obyvatele
Nízká výstavba, zdražující byty a rekordně vysoké hypoteční sazby. To všechno vede k neustálému zhoršování dostupnosti vlastního bydlení. Podle aktuálních dat Indexu prosperity Česka sestavovaného Českou spořitelnou je ČR v dostupnosti bydlení dokonce nejhorší ze všech zemí Evropské unie. Moc dobře si nevede ani v dalších ukazatelích týkajících se bydlení. Celkově je tak ČR v úrovni bydlení mezi zeměmi EU až na 21. příčce. (Zdroj: Ekospol)
--------------------
2. 8. 2022
--------------------
Zvyšujeme výnos u termínovaných vkladů
Expobank CZ znovu vychází vstříc klientům s volnými úsporami nad 100 tisíc korun. U termínovaných vkladů IQ MAXI na jeden rok zvyšuje sazbu na 5,11 % p. a., na dva roky na 3,60 % p. a. Změna se týká termínovaných vkladů IQ MAXI v českých korunách založených od středy 3. srpna 2022. Sazby na ostatních termínovaných vkladech zůstávají beze změn. Klientům se zájmem o atraktivní výnosy ze spoření je dále k dispozici účet s úrokovou sazbou 4,61 % ročně na celý zůstatek a bez podmínek s názvem NEO. (Zdroj: Expobank CZ)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Slevový program Moneyback vyrazil do boje s inflací
Porazit inflaci sice nedokáže, ale alespoň částečně ušetřit klientům peníze v době rostoucích cen zvládne. Od 1. srpna si uživatelé mobilního bankovnictví George České spořitelny mohou ve slevovém programu Moneyback aktivovat nabídku, se kterou získají za platby kartou v retailových řetězcích Albert a Globus 15 % zpět na účet. Částka se vždy připíše na účet do 10 dnů v následujícím měsíci a maximální suma, kterou lze ušetřit, je 500 Kč měsíčně. (Zdroj: Česká spořitelna)
ČBA varuje před falešnými weby bank
Česká bankovní asociace varuje před falešnými webovými stránkami bank na vyhledávači Google. Stránky vypadají jako originální web banky, jde ale o podvodné odkazy, kvůli kterým mohou lidé přijít o peníze. Před zadáním přístupových údajů doporučujeme zkontrolovat adresu. Bezpečnější je zadávat ji přímo do řádku pro webové adresy, nikoli pomocí vyhledávače. Poptávané odkazy se často tváří jako placená reklama. Odkaz se proto často zobrazí jako první v řadě. (Zdroj: ČBA)
Výsledky RB za první pololetí 2022
Čistý zisk Raiffeisenbank za první pololetí 2022 dosáhl výše 3,01 miliardy Kč. Objem poskytnutých úvěrů klientům se zvýšil na 343 miliard Kč, objem přijatých vkladů od klientů činil 484 miliard Kč, celková aktiva banky dosáhla výše 593 miliard Kč. Kapitálová přiměřenost banky k 30. 6. 2022 dosáhla výše 19,65 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Obyvatelstvo dluží bankám poprvé přes dva biliony korun
Banky i přes to stále vykazují celoevropsky velmi nízký podíl úvěrů v selhání. Červen přinesl jen mírné navýšení vkladů obyvatel, zato jejich velmi výrazný pokles v případě podniků. Jak vyplývá z bankovní statistiky sestavované ČNB, celkový objem úložek obyvatel se od srpna loňského roku, počítáno v korunách i cizí měně celkem, drží nad hranici tří bilionů korun – ke konci letošního června jí převyšoval o 92,5 miliardy. Meziroční nárůst vkladů obyvatelstva představuje 120,7 miliardy korun, zatímco v případě úvěrů jde o nárůst o zhruba 161,7 miliardy. Navzdory silně opadající hypoteční vlně v červnu vůbec poprvé v českých dějinách překročil celkový objem úvěrů obyvatelstvu hranici dvou bilionů korun. (Zdroj: ČBA)
Sdělení AMSP ČR
Poté, co byly z naší strany medializovány diskriminační podmínky dotací z programu Aplikace v rámci Operačního programu Technologie a aplikace pro konkurenceschopnost, přistoupilo Ministerstvo průmyslu a obchodu k jejich úpravě. Spodní limit pro podání žádosti byl snížen z pěti na dva miliony korun, což lépe odpovídá potřebám malých a středních podnikatelů. Termín vyhlášení výzvy se tím ovšem posunul z původního 22. července až na 15. srpna 2022. (Zdroj: AMSP ČR)
Tepelná čerpadla a fotovoltaika bez vstupních investic
Česká společnost Woltair, zaměřená na úsporu energie skrze fotovoltaiku a tepelná čerpadla, chce zpřístupnit nové energetické technologie ještě většímu okruhu uživatelů díky novému strategickému partnerství s Českou spořitelnou. Kombinovaná nabídka obou společností umožní klientům získat nejnovější zařízení včetně jejich instalace s kompletním nebo částečným úvěrem. Klienti obou firem pak získají výhodnější podmínky financování a další benefity, takže se vyhnou vysoké počáteční investici a mohou začít šetřit ihned. Úspora přitom vychází na více než samotná splátka, lidé ve výsledku pokryjí splátku úvěru přímo z úspor na energie a ještě jim zbude. (Zdroj: Woltair)
--------------------
1. 8. 2022
--------------------
Vyzkoušejte si náš účet
Air Bank od dnešního dne nabízí novým klientům 500 korun na vyzkoušení účtu v mobilní aplikaci My Air. Nabídka platí od 1. srpna 2022 do 31. srpna 2022 pro nové klienty, kteří si v bance založí svůj první účet. Pro získání 500 korun musí klient zároveň do 30. září 2022 propojit svůj nově založený účet s mobilním bankovnictvím My Air. (Zdroj: Air Bank)
Získejte bonus až 5 100 Kč
Tradiční promo kampaň Spořitelny i v letošním roce odmění klienty za pravidelné spoření na dětském účtu. Nově mohou klienti navíc získat ještě další odměnu, a to při sjednání stavebního spoření a doplňkového penzijního spoření a celkem získat bonus až ve výši 5 100 Kč. Letošní akce trvá od 1. srpna do 31. října 2022 a mohou ji využít děti a studenti do 17 let včetně. (Zdroj: Česká spořitelna)
Kolik lidí je potřeba k přesunutí bankomatu?
Komerční banka a MONETA Money Bank od června spolupracují při vzájemném sdílení svých bankomatových sítí na území České republiky. Cílem je zvýšit dostupnost hotovostních služeb pro klienty obou bank a současně akcelerovat aktivity v zájmu udržitelného rozvoje. Nyní jdou banky ještě dál. Jejich klienti mohou od dnešního dne na webu mamenavyber.cz hlasovat, kde by si přáli mít nejbližší bankomat. Vybírat mohou z padesáti předem vytipovaných lokalit. (Zdroj: Komerční banka)
Rostoucí objem úvěrů a vkladů se promítl i do finančních výsledků České spořitelny za 1. pololetí 2022
Česká spořitelna vykázala k 30. červnu 2022 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 11,0 mld. Kč. Čistý zisk za stejné období roku 2021 činil 6,6 mld. Kč, v meziročním porovnání se tak zvýšil o 67,0 %, díky výrazně vyššímu provoznímu výsledku odrážejícímu vývoj po pandemii COVID-19, podpořený rozpuštěním opravných položek k rizikům v 1. pololetí 2022. Provozní zisk dosáhl 14,8 mld. Kč, ve srovnání s 1. pololetím 2021 tak vzrostl o 43,7 %. (Zdroj: Česká spořitelna)
Schodek státního rozpočtu se v červenci prohloubil
Podle dnes zveřejněných údajů Ministerstva financí stát do konce letošního července hospodařil s deficitem ve výši 192,7 mld. Kč. Oproti loňskému rekordnímu roku je schodek nižší o 86,7 mld. Kč, což odráží zejména vyšší daňové příjmy. V menší míře se na meziročním snížení deficitu podepsaly i nižší výdaje, které letos již nezahrnují pandemické kompenzace. Schodek státního rozpočtu by podle nás letos mohl skončit kolem 320 mld. Kč. (Zdroj: Komerční banka)
Češi stále utrácí a to pomáhá rozpočtu. Výběr daní je nad očekáváním
Ministr financí Zbyněk Stanjura zůstává opatrný. To navzdory tomu, že stát dokáže vybírat víc na daních. V optimistickém scénáři by i přes energetickou krizi mohl zůstat schodek státního rozpočtu pod hodnotou 300 miliard. Ještě v červenci se rozpočtový schodek udržel pod hranicí dvou set miliard. Hlavní zásluhu na tom má výběr daní, kterých se ve srovnání s loňským červencem vybralo skoro o 90 miliard korun navíc. Hlavní zásluhu mají daně z přidané hodnoty (DPH), jejichž bilance se za sedm měsíců vylepšila o 33 miliard, na sociálním pojistném přišlo proti loňsku navíc 23 miliard, výnos daně z podnikových zisků se zlepšil o 13 miliard. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Holub/Seznam zprávy)
Inflace drtí firmy na obou stranách
Ukazatel PMI aktivity v tuzemském zpracovatelském průmyslu za červenec zklamal. Již v červnu se propadl pod hladinu 50 bodů, tedy do pásma kontrakce. Červenec znamenal další pád, a to až na 46,8 bodu. Tržní konsensus sice počítal se snížením, ale ne tak výrazným (v průměru analytici čekali 47,5 bodu). Celková nálada tuzemských průmyslníků je tak nejnižší za poslední dva roky. České výrobce drtí zejména vysoká inflace, a to na obou stranách. (Zdroj: Komerční banka)
Chatbot AMSP ČR nově nabízí podnikatelům komplexní přehled o možnostech získat dotace
Získat komplexní přehled o možnostech získání dotací je ode dneška možné díky Asociaci malých a středních podnikatelů a živnostníků ČR (AMSP ČR), jejím webovým stránkám a chatbotu s rozšířenou funkcí. Stávající chatbot na webu amsp.cz byl rozšířen o sekci „Dotační rádce“, která je rozcestníkem po dotačních titulech pro podnikatelské subjekty. Nová sekce obsahuje dvě až tři úrovně dotazů, podle kterých budou vyfiltrovány zdroje dotací vhodné pro konkrétní podnikatelský subjekt. (Zdroj: AMSP ČR)
--------------------
29. 7. 2022
--------------------
Změny u stavebního spoření od Buřinky
Od 1. 8. dochází ke změně u stavebního spoření pro nově uzavřené smlouvy od Buřinky. Při sjednání stavebního spoření pro dospělé získáte zhodnocení až 6,5 % (hodnota zohledňuje bonus 2 500 Kč, poplatky spojené se stavebním spořením a úroky před zdaněním), pro děti pak zhodnocení až 6,9 % (bonus 3 500 Kč, poplatky spojené se stavebním spořením a úroky před zdaněním). (Zdroj: SSČS)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Soud zahájil insolvenční řízení se Sberbank CZ
„Soud vyzývá věřitele dlužníka, kteří chtějí své pohledávky uplatnit v insolvenčním řízení, aby podali u zdejšího soudu přihlášku své pohledávky ve lhůtě do rozhodnutí soudu o úpadku,“ uvedl Městský soud v Praze v rozhodnutí o zahájení řízení se Sberbank. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
Komentář k výsledkům HDP za druhý kvartál
Hrubý domácí produkt v letošním druhém čtvrtletí vzrostl i navzdory palčivým problémům, které trápí tuzemskou ekonomiku. Je třeba si však uvědomit, že srovnávací základna minulého roku je relativně nízká, což v kontextu negativních faktorů působících v tuzemsku i přicházejících z vnějšího prostředí nedává příliš důvodů k optimismu. Kombinace růstu vstupních nákladů, omezené kupní síly v důsledku inflace a nejistoty na globálních trzích se s největší pravděpodobností projeví již v nejbližších měsících, kdy mnoho firem bude muset přistoupit k drastickým úsporným opatřením, včetně propouštění zaměstnanců. I když se toto propouštění bude týkat zejména administrativy, nemohou ani pracovníci jiných profesí očekávat zvýšení mzdy, protože na to mnozí zaměstnavatelé jednoduše nebudou mít zdroje. (Zdroj: Moore CR)
Overshoot day letos přišel o den dříve než loni
Lidstvo letos již překročilo množství přírodních zdrojů, které je země schopná vyprodukovat za celý rok 2022. Overshoot day letos přišel 28. července. Dále tedy jedeme „na dluh“. Doba, po kterou společnost využívá planetu nad míru její regenerace, se prodlužuje dlouhodobě. Ještě v roce 2000 připadal den překročení na 25. září, od té doby se tedy Světový den překročení posunul téměř o dva měsíce. Přispívá tomu i vypouštění oxidu uhličitého, přičemž 40 % emisí CO2 pochází ze stavebnictví. (Zdroj: Skanska)
--------------------
28. 7. 2022
--------------------
S dětským účtem je léto bezpečnější, příjemnější a bohatší
Oblíbenost dětských bankovních účtů v posledních letech roste. Díky nim mohou rodiče i prarodiče jednoduše posílat dětem kapesné. Dětské účty jsou navíc užitečným pomocníkem, jak naučit děti hospodařit s penězi a na konkrétních příkladech je vzdělávat v oblasti finanční gramotnosti a kybernetické bezpečnosti. Až do konce září mají děti možnost získat od ČSOB až 600 Kč kapesného k nově založenému a používanému účtu, přičemž jeho vedení je zdarma. (Zdroj: ČSOB)
Konec hypoték pro všechny
Je tomu přibližně měsíc, co Česká národní banka (ČNB) naposledy zvýšila úrokové sazby, a to o 1,25procentního bodu, v čehož důsledku dále podražily také hypoteční úvěry. Příští zasedání Rady ČNB se bude konat 4. srpna, a všeobecně se očekává opětovné zvýšení úrokové sazby, byť mírnější. Přitom podle našich analytiků již nyní na hypotéku oproti minulému roku nedosáhne zhruba polovina potenciálních žadatelů. (Zdroj: Ušetřeno.cz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Jak vypadala I. polovina roku 2022?
V první polovině letošního roku zájem Čechů o pořízení vlastní nemovitosti výrazně ochladl. Za nižší poptávkou stojí především vysoké úrokové sazby hypotečních úvěrů společně a vysokými cenami nemovitostí. Aktuální průzkum fintech startupu hyponamíru mezi zástupci vybraných realitních kanceláří potvrdil, že na tuzemský nemovitostní trh přišlo citelné ochlazení. Více než polovina oslovených realitních makléřů v průzkumu shodně uvádí, že kupujících je oproti druhé polovině loňského roku výrazně méně. (Zdroj: Hyponamíru)
--------------------
27. 7. 2022
--------------------
Broker Consulting Index podílových fondů za červen 2022
V červnu došlo u většiny podílových fondů k výraznému poklesu, jejich záporné hodnoty zaznamenal Broker Consulting Index podílových fondů. Meziměsíčně se propadly zejména akciové a komoditní fondy, menší pokles se pak registruje u dluhopisů a fondu peněžního trhu. V rámci ročního srovnání lze pozorovat určité náznaky trendu, jehož hlavními znaky jsou korekce na komoditních fondech a naopak určitá stabilita u nemovitostí. Ty jako jediné zaznamenaly v předchozím měsíci malý procentuální nárůst. (Zdroj: Broker Consulting)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Vláda navyšuje schodek na 330 miliard
Navýšení schodku státního rozpočtu pro letošní rok na 330 miliard korun schválila vláda. Zvýšení schodku bude ještě muset potvrdit Sněmovna. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Josef Kopecký/iDNES)
Cena elektřiny prolomila historickou hranici
Cena elektřiny na pražské burze dnes vystoupila na rekordních 376 eur (9238 Kč) za megawatthodinu (MWh). To je historicky nejvyšší cena. Podle odborníků k tomu přispívá pokračující růst cen zemního plynu v Evropě. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
Pšenice ve světě zlevnila, pečivo v Česku ale zůstává drahé
Češi se stále potýkají s růstem cen, který je způsoben rusko-ukrajinským konfliktem a dopady pandemie. Poměrně zásadně však ve světě zlevnila pšenice, na českém trhu k jejímu zlevnění ale nedošlo. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
--------------------
26. 7. 2022
--------------------
Hypoteční sazby začínají být neúnosné i pro střední třídu
Očekávání otočení vývoje hypotečních sazeb se stále posouvá. Na počátku roku se hovořilo o tom, že by sazby mohly začít klesat na začátku roku 2023. Dnes se už hovoří spíše o jeho konci. Dopady zvyšujících se úrokových sazeb jsou samozřejmě vidět na vývoji splátek hypoték, které už dnes dosahují takových čísel, že i pro střední třídu začínají být neúnosné. Pro potenciální zájemce o vlastní bydlení to většinou znamená odsunutí svých snů na pozdější dobu a spokojení se s nájemním bydlením. (Zdroj: Fincentrum)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Různá portfolia s různou mírou rizika
Fondee představuje rozšíření svého produktu. Nově svým klientům umožní rozložit investici do až pěti různých portfolií. U každého z portfolií si budou moci zvolit jeden z investičních profilů, který určí rizikovost investice a její potenciální výnos. Zároveň bude možné finanční prostředky mezi portfolii přesouvat a portfolia libovolně pojmenovat. Tímto rozšířením chce Fondee zajistit, aby jeho klienti měli možnost své investice vhodně diverzifikovat a mít nad nimi maximální kontrolu. (Zdroj: Fondee)
Domácnosti i firmy musí začít šetřit
To, co přijde v následujících dvanácti měsících, bude mít podle šéfa skupiny Partners Petra Borkovce brutální dopady do rozpočtů firem a domácností. Domácnosti se musí připravit na velmi náročné období. A protože jdeme z velmi bohatých let, kdy rostly mzdy a nebylo třeba moc pracovat, klesaly daně a rozdávalo se všem hodně peněz, ceny spotřebního zboží téměř nerostly a ceny energií klesaly, tak to bude hodně bolet. A určitě všichni ztratíme kus toho, co jsme v posledních letech získali. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
--------------------
25. 7. 2022
--------------------
Nové úrokové sazby u úvěrů na bydlení
Česká spořitelna a Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) upravily od 23. července 2022 úrokové sazby hypotečních úvěrů a Hypoúvěru od Buřinky a u nezajištěných úvěrů od Buřinky. Úroková sazba hypotečního úvěru u nejrozšířenějších fixací na 5 a 8 let nově začíná od 6,24 % ročně. Základní sazba Úvěru od Buřinky s tříletou fixací je nastavena na 7,19 % ročně. Zvýšení se týká všech fixací úrokových sazeb, a to v průměru o 0,4% bodu. Minimální sazba u hypoték bude nově začínat na 6,24 % u fixace na 5, 8 a 10 let, u Hypoúvěru od Buřinky bude nově začínat na 6,34 % u fixace na 6 let. (Zdroj: Česká spořitelna)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Broker Consulting POVIndex za červen 2022
Povinné ručení zaznamenalo v červnu opět zdražení, celkově šlo o jeho nejvyšší hodnotu od počátku období měření, tedy od srpna 2019. Trend mírného růstu cen nadále pokračuje, meziměsíčně cena za POV povyskočila o 95 korun. V průměru bylo možné si zákonné pojištění vozidel pořídit v předchozím měsíci za 6 758 korun českých. Při regionálním srovnání registrovali nově experti zřetelný posun v menším městě, kde nastal výraznější pohyb ceny směrem nahoru. (Zdroj: Broker Consulting)
Návrat na předpandemickou úroveň HDP se nedaří
Hrubý domácí produkt České republiky byl na začátku letošního roku stále pod úrovní konce roku 2019, tedy předpandemického období. Na konci roku 2021 totiž dosahovala výše tuzemského HDP pouze 97,8 % hodnoty z konce roku 2019. Z analýzy poradenské skupiny Moore Czech Republic vyplývá, že se na předpandemickou úroveň HDP nedostalo 10 zemí EU. Horší hospodářské vypořádání s pandemií, než v ČR probíhalo pouze ve Španělsku, Portugalsku, Itálii a Rakousku. (Zdroj: Moore CR)
Registrujeme nárůst krádeží aut i jejich součástek
Podle policejních statistik v uplynulých letech počet odcizených vozidel klesal. Bohužel v letošním roce se tento trend obrátil, protože policisté registrují vyšší počet ukradených vozidel i motocyklů. Stoupá i zájem nenechavců o některé součástky. (Zdroj: UNIQA)
Tak pesimističtí Češi ještě nebyli
Češi už nevěří české ekonomice a myslí si, že bude ještě hůř. Důvěra v českou ekonomiku v červenci meziměsíčně klesla o 2,6 bodu na 95,7 bodu. Snížila se u podnikatelů i spotřebitelů. Pesimismus spotřebitelů sílí pět měsíců a v prvním prázdninovém měsíci se jejich důvěra propadla na nejnižší hodnotu v historii zjišťování. Informoval o tom v pondělí na webu Český statistický úřad (ČSÚ). Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
--------------------
22. 7. 2022
--------------------
Globální akciové trhy budou růst
Na Investičním výboru 21. 7. jsme se rozhodli zvýšit váhu akcií, a to napříč všemi akciovými regiony. Globální akciovou alokaci jsme tak posunuli z mírného podvážení na neutrální váhu. Byť se již dá určitě hovořit o mírné globální stagflaci, tedy velice slabém ekonomickém růstu a zároveň silně zvýšené inflaci nad inflačními cíli centrálních bank, na nějakou dramatickou a hlubokou hospodářskou recesi to v tuto chvíli podle konsenzuálních odhadů ekonomů rozhodně nevypadá. Celkově se tedy domníváme, že by měly globální akciové trhy v následujících třech až čtyřech měsících solidně růst a korigovat předchozí vysoké ztráty. (Zdroj: Conseq Investment Management)
Těžká volba – odvrátit recesi, nebo porazit inflaci?
Červnový příběh trhu je z oblasti pevných výnosů. Dluhopisy s vysokým výnosem klesly o téměř 7 %, zejména v důsledku širších spreadů. Po většinu letošního roku byly ztráty dluhopisů způsobeny růstem sazeb, přičemž ten se nyní projevuje v úvěrovém riziku, což signalizuje přesun pozornosti od inflace k růstu. (Zdroj: Fidelity International)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Finanční instituce nemají jednotnou metodu pro odhalování podvodů
Banky a pojišťovny v České republice přistupují k boji proti podvodům velmi různorodě. Finanční instituce chápou význam sofistikovaných řešení pro boj proti podvodům s využitím umělé inteligence (AI) a strojového učení (ML), ale nesdílejí společný pohled na to, jaká řešení, technologie nebo operační modely by měly být nasazeny. Zjištění vyplývá z analýzy poradenské firmy IDC pro lídra v oblasti analýzy dat a umělé inteligence společnost SAS. (Zdroj: SAS Institute)
--------------------
21. 7. 2022
--------------------
Změna sazeb u úvěrových produktů
Od 23. 7. dochází ke změně sazeb u vybraných úvěrových produktů: úvěr od Buřinky – nová sazba 7,19 %, úvěr na rekonstrukci – nová sazba 7,19 %, úvěr na družstevní bydlení – nová sazba 6,89 %, úvěr od Buřinky pro budoucnost – nová sazba 6,89 %, hypoúvěr od Buřinky – nová sazba od 6,24 %. (Zdroj: Stavební spořitelna České spořitelny)
Nová verze mobilní peněženky
Raiffeisenbank spustila čtvrtou generaci aplikace RaiPay pro mobilní platby. Ta nově nabízí jednodušší a bezpečnější přidávání karet, zobrazení čísla karty, její platnosti a CVV kódu nebo zobrazení obchodníků či poskytovatelů předplacených služeb, u kterých je karta uložena v digitální podobě. (Zdroj: Raiffeisenbank)
ECB poprvé od roku 2011 zvýšila úrok
Evropská centrální banka zvýšila základní úrokovou sazbu po dlouhých jedenácti letech. Překvapivě sáhla rovnou po zvýšení o půl procentního bodu. Trh přitom spíše předpokládal o polovinu nižší nárůst, i když ani 50 bazických bodů nevylučoval. Evropská centrální banka tak následuje svůj americký protějšek i řadu dalších národních centrálních bank, které se snaží pomocí vyšších sazeb tlumit inflaci. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/iDNES)
MPO se chystá poskytovat dotace na podporu malých a středních firem
Čtyři miliardy korun jsou připraveny pro dotační výzvu programu Aplikace v rámci Operačního programu Technologie a aplikace pro konkurenceschopnost (OP TAK). Ministerstvo průmyslu a obchodu (MPO) avizovalo, že ji vyhlásí 22. července. Tyto prostředky ale neposlouží účelu, pro který měly být původně určeny. Hlavním cílem tohoto operačního programu má být zvýšení přidané hodnoty a produktivity českých podniků, zejména těch malých a středních. MPO však nastavilo podmínky čerpání těchto dotací způsobem, který malé a střední firmy ve skutečnosti diskriminuje. Aktuální výzva totiž stanovuje minimální požadovanou dotaci ve výši pěti milionů korun, což přibližně odpovídá celkovým nákladům projektu ve výši 10 mil. Kč. (Zdroj: AMSP ČR)
UNIQA vyplácí odškodné hned po jeho nahlášení
V zájmu zjednodušení a urychlení vyřízení pojistné události pro klienty zavedla UNIQA nový proces proplácení škod z připojištění denního odškodného za dobu léčení úrazu. U vybraných diagnóz obdrží zákazník pojistné plnění hned po předložení první lékařské zprávy o vzniku úrazu. Škoda z připojištění denního odškodného za dobu léčení úrazu je tak vyřízena a proplacena už během léčení, často třeba hned druhý den od návštěvy lékaře. (Zdroj: UNIQA)
Komentář Petra Kymličky
I když byl provoz plynovodu Nord Stream 1 po odstávce obnoven ve stanoveném termínu, zastavení nebo alespoň významné omezení dodávek ruského plynu do evropských zemí je v blízké budoucnosti stále velmi pravděpodobné. Zejména pro Českou republiku a dalších sedm unijních zemí, které jsou na Rusku v tomto smyslu závislé více než z 50 by to mělo dramatické dopady. Dle odhadů MMF to může znamenat hospodářský pokles až 5 % v příštím roce. (Zdroj: Moore CZ)
--------------------
20. 7. 2022
--------------------
Zonky Rentiér zvyšuje očekávaný výnos
Služba pro investory Zonky Rentiér od středy 20. července 2022, letos už podruhé zvyšuje svůj očekávaný výnos, a to o 1,74 procentního bodu. Ten tak nově dosahuje 5,79 % ročně. Většího zhodnocení investoři dosáhnou mimo jiné díky snížení poplatku za správu portfolia z původních 1,9 % na 1,5 % ročně. (Zdroj: Air Bank)
Rychloúvěr z mobilu
První mobilní aplikace stavební spořitelny v České republice funguje od roku 2019. Počet jejích uživatelů se aktuálně přehoupl přes 100 000. Ti mají díky MP Home přehled o všech svých službách, zcela online sjednají Rychloúvěr nebo vyřídí čerpání úvěru. Pro používání aplikace navíc stačí bankovní identita, čímž odpadá nutnost osobní návštěvy na pobočce. (Zdroj: Modrá pyramida)
KZPS k jednání o energiích
Na včerejší dlouho odkládané schůzce ekonomických ministrů a sociálních partnerů zdůraznili zástupci zaměstnavatelů nutnost zajištění dodávek plynu a zavedení opatření na zmírnění dopadů vysokých cen elektřiny a plynu podle Dočasného krizového rámce. Je to zásadní řešení pro firmy postižené dopadem vysokých cen plynu. Žádné jiné opatření, které zatím bylo přijato nebo se o něm uvažuje, totiž zdražování plynu pro firmy neřeší. (Zdroj: Konfederace zaměstnavatelských a podnikatelských svazů ČR)
Rodinné rozpočty se musí připravit na další zdražování potravin
Kombinace prudkého růstu cen zemědělských a energetických komodit vede k dalšímu zvyšování cen potravin. Rodinám, které žijí s napjatými rozpočty, hrozí, že před výplatou nebudou mít dostatek peněz na obstarání jídla. (Zdroj: BH Securities)
Nic neroste do nebe – inflace výrobců vykazuje známky uklidňování
Ceny českých průmyslových výrobců v červnu sice v meziročním vyjádření narostly o děsivých 28,5 %, tedy více než v květnu (27,9 %), ovšem opět jsme byli svědky zpomalení meziměsíčního zdražování. To tentokrát dosáhlo tempa 1,4 %, zatímco v květnu se jednalo o 1,9 %. Sestupnou tendenci pak tato statistika vykazuje nepřetržitě od března, kdy činila 4,2 %. (Zdroj: CYRRUS)
Růst cen stavebních prací a materiálu pokračuje
Dostupnost vlastního bydlení se v nejbližší době jen tak nezlepší. Nejenže jsou hypotéky rekordně drahé, výrazně rostou i ceny stavebních prací a materiálu. Tento růst nepolevuje, naopak pokračuje už mnoho měsíců. Podle aktuálních dat Českého statistického úřadu (ČSÚ) vzrostly ceny materiálů a výrobků spotřebovávaných ve stavebnictví v červnu meziročně o 25,9 procenta. Ceny stavebních prací se meziročně zvýšily o 12,8 procenta. (Zdroj: Ekospol)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
SVJ hledají úspory za energie
Vysoké ceny energií výrazně hýbou i se snahami o úspory u vlastníků jednotek v bytových domech. Nejčastěji se uchylují k rekonstrukcím centrálních kotelen, u nichž při zohlednění cen plynu klesá návratnost i pod pouhé dva roky. Roste také poptávka po fotovoltaice, která zpravidla přináší elektřinu zdarma do společných prostor v objektu. SVJ se také častěji kloní ke slučování elektroměrů přinášejícím úspory z hlediska plateb za připojení k síti. (Zdroj: Lesensky.cz)
--------------------
19. 7. 2022
--------------------
Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v červenci
Na Finparádě jsme opět zaktualizovali žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Finparáda)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Blížící se refixace hypotéky se nemusíte bát
Aktuální situace stoupajících úrokových sazeb může zaskočit majitele hypoték, kterým letos končí dosavadní fixace a nevyužili výhodnější podmínky z loňského roku. Nově se jim měsíční splátka může navýšit až o třetinu. Skupina ČSOB, jednička na trhu financování bydlení, je připravena pomoci svým klientům ve složité finanční situaci. Nabízí možnost snížení či odkladu splátek. Počet klientů, kteří tuto možnost prozatím využili, je nižší než v době pandemie. (Zdroj: ČSOB)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Broker Consulting Index hypotečních úvěrů za červen 2022
Červnové výsledky Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů potvrzují, že růst úrokových sazeb ještě nepolevil. Jeho hodnota se již přehoupla přes 5 % hranici, v praxi se tak průměrné sazby u hypoték zvedly minimálně o 0,45 procentního bodu. Oproti květnu se tento typ úvěru na bydlení v průměru poskytoval za 5,20 %. Před rokem se přitom sazby pohybovaly na hodnotě více než dvojnásobně nižší. Na markantní růst sazeb a jejich nápadné přibližování k hodnotám průměrných úroků u spotřebitelských úvěrů nadále upozorňují odborníci. (Zdroj: Broker Consulting)
Nový online nástroj pro odhad ceny nemovitosti
Určit správnou cenu nemovitosti je pro řadu Čechů obtížné. Při stanovení ceny je třeba zohlednit celou řadu faktorů jako například poptávku po nemovitostech a jejich nabídku v dané lokalitě, druh, velikost, stáří, vybavenost a celkový technický stav nemovitosti. Naše nová služba Odhad ceny nemovitosti pomůže kupujícím i prodávajícím rychle, zdarma a nezávazně určit reálné rozmezí tržní ceny nemovitosti. (Zdroj: Hyponamíru)
„Zadělejte dětem na budoucnost co nejdřív“
KB Penzijní společnost připomíná v aktuální marketingové kampani novým klientům, kteří založí dětské Doplňkové penzijní spoření, možnost obdržet akční bonus 1 000 korun. Tento bonus lze získat až do konce letošního roku při minimálním měsíčním příspěvku 500 korun. Přispívat dětem na penzijní spoření může kdokoliv z rodiny a výši příspěvku je možné libovolně měnit. (Zdroj: Komerční banka)
--------------------
18. 7. 2022
--------------------
CREDITAS koupí Expobank
Banka CREDITAS a.s. podepsala smlouvu o tom, že se stane novým vlastníkem Expobank CZ a.s. Výši transakce banky nezveřejnily. Její úspěšné uzavření ještě podléhá schválení regulačními orgány. Obě finanční instituce po tomto oznámení nadále fungují samostatně a pro jejich klienty ani zaměstnance se nic nemění. (Zdroj: Banka CREDITAS)
KB koupila lídra v oblasti energetického poradenství
Komerční banka se rozhodla rozšířit své aktivity v oblasti energetického a environmentálního poradenství a stala se 100% vlastníkem české společnosti ENVIROS. Spojením KB významně posílí stávající know-how v oblastech poradenství a financování projektů se zaměřením na energetiku, udržitelnost a ESG. (Zdroj: Komerční banka)
Platební schopnost firem v ČR je špatná
Platební morálka v České republice aktuálně nezažívá zrovna zlaté časy. Téměř každá společnost má za poslední rok negativní zkušenost s opožděnými platbami. Nejdéle si na splacenou fakturu počkají firmy v oblasti pojišťovnictví, kde se v průměru čeká 80 dní. Polovina českých společností je na tom hůře než před pandemií a 4 z 5 firem z různých důvodů akceptují stále delší odklady splatností. Údaje vyplývají ze zprávy společnosti Intrum Czech, sestavené na základě průzkumu z 29 evropských zemí. Tohoto průzkumu se zúčastnilo celkem 11 007 společností napříč 15 odvětvími v Evropě. (Zdroj: Intrum)
--------------------
15. 7. 2022
--------------------
ČBA Hypomonitor červen 2022
Banky a stavební spořitelny poskytly v červnu hypoteční úvěry v objemu 19,3 mld. Kč. Oproti květnu tak objem i počet poskytnutých hypoték mírně poklesl. V meziročním pohledu však propad objemu poskytnutých hypoték zesílil, a to na 65 %. Za první polovinu letošního roku je pak objem a počet poskytnutých hypoték meziročně nižší o zhruba polovinu. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování v červnu dosáhla 5% hranice z květnových 4,64 %. Růst hypotečních sazeb tak dle očekávání pokračuje v návaznosti na vývoj tržních úrokových sazeb. Jejich další růst by ale měl zpomalit a bude se odvíjet také od signálů ze strany ČNB, která bude o úrokových sazbách rozhodovat začátkem srpna. (Zdroj: ČBA)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
AUtomaty na zlaté slitky budou nově na pobočkách NEY
Bankomaty na investiční zlato, takzvané AUtomaty společnosti Gold.plus, budou nově umístěné v pobočkách NEY spořitelního družstva. První je v provozu v NEY v pasáži Oasis v Praze na Florenci. Do konce roku by jich mělo pro rychlou výměnu peněz za zlato sloužit v ČR cca deset. Další budou instalovány příští rok. (Zdroj: Gold.plus)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
Bytů na prodej je víc, někde už začínají zlevňovat
Ceny bytů v Česku v druhém čtvrtletí meziročně stouply o třináct až dvacet sedm procent. Situace se obrací například v Brně a Hradci Králové, kde ceny za toto období mezikvartálně o jedno až dvě procenta klesly. Zároveň se zvyšuje množství bytů, rodinných domů i pozemků k prodeji. Jejich počet je nejvyšší za osm let. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/iDNES)
Blíží se ekonomická kocovina a větší pokles životní úrovně
Snižování životní úrovně už v Česku běží na plné obrátky. Vysoká inflace už sebrala z hodnoty úspor českých domácností v meziročním srovnání zhruba 500 miliard korun a cítit je to na ochlazení spotřeby domácností. Poslední data o vývoji tržeb v maloobchodu ukázala, že Češi začínají šlapat na brzdu a růst cen se dostává na úrovně, které už lidé odmítají akceptovat. V boji s inflací, jejímž motorem jsou zejména ceny potravin a energií, je důležité zlomit víru v to, že inflace bude vysoká dlouhodobě.Celý článek najdete zde. (Zdroj: Martin Jašminský/Seznam zprávy)
Lidé se bojí vozů po havárii
Lidé často zbytečně obávají koupě vozu, na kterém byla v minulosti uplatněna škodní událost a následná oprava. Ve většině případů totiž havárie či poškození neznamenají, že vozidlo není bezpečné a provozuschopné. Přesto je ale důležité o poškození vědět a zajímat se o to, k jaké škodě došlo a jak bylo auto opravené. Odhalit havárie a poškození lze přitom online z pohodlí domova, a to prostřednictvím systému AUTOTRACER od Cebia. Kromě informací o haváriích a poškození se lze dozvědět i výši vzniklé škody dle pojišťovny a často lze vidět i fotografie vozu po havárii. Systém od Cebia obsahuje mj. také záznamy od autorizovaných a neautorizovaných servisů. (Zdroj: Cebia)
--------------------
14. 7. 2022
--------------------
Refinancování hypotéky?
Čechům se letos výrazně prodraží refinancování nebo také refixace stávající hypotéky. Například oproti roku 2017 vzrostly úrokové sazby hypoték až na trojnásobek. Každý, komu v letošním roce končí sjednaná fixace hypotéky, by měl nejdříve zvážit, zda se mu vyplatí možnost refinancování. (Zdroj: Hyponamíru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Allianz pojišťovna roste
Příští rok oslaví Allianz pojišťovna 30 let na českém trhu. V červnu pokořila hned dva milníky. Získala milion klientů - fyzických osob a havarijní pojištění si u ní sjednalo již přes 500 tisíc motoristů. (Zdroj: Allianz)
České domácnosti rozhodně nepatří k energeticky nejúspornějším
Česká republika se ve spotřebě energií domácností dlouhodobě drží nad průměrem Evropské unie. Zatímco průměrná spotřeba v EU v roce 2020 byla na domácnost 555 kilogramů ropného ekvivalentu (kgoe), v ČR to bylo 668 kgoe. Ukázala to nedávno zveřejněná data Eurostatu. Nejvíce energie spotřebují Češi na vytápění, ohřev vody a svícení. Právě vyšší spotřeba energií a jejich skokový cenový nárůst motivuje české domácnosti k pořízení energeticky úspornějšího bydlení. Jak ukázal průzkum Asociace českých stavebních spořitelen, jen v letošním roce se chce za tímto účelem pustit do větších či menších úprav domácnosti každý desátý Čech. (Zdroj: AČSS)
--------------------
13. 7. 2022
--------------------
Zvyšujeme o jeden procentní bod minimální úrokové sazby u půjček
Air Bank ve čtvrtek 14. července 2022 zvýší minimální úrokovou sazbu u půjček o jeden procentní bod. Bonusová sazba tak bude nově začínat na 5,4 % ročně (původně 4,4 %). Ve stejný den banka zvýší i minimální úrokovou sazbu u půjček Zonky, u kterých tak budou moci klienti získat sazbu od 4,99 % ročně (původně 3,99 %). (Zdroj: Air Bank)
Přehled půjček najdete zde
Inflace opět výrazně vzrostla
Přestože lidé omezují svou spotřebu, růst cen dál zrychluje. Tento vývoj pravděpodobně vyvolá recesi v české ekonomice, která nakonec povede ke zkrocení domácích inflačních tlaků. Dovážená inflace ze zahraničí, která má zdroj především ve vysokých cenách energetických a zemědělských komodit, nás však může trápit po delší dobu. Z meziročního pohledu dosáhla míra inflace v červnu na úroveň 17,2 procenta. Inflace bohužel výrazně znehodnocuje úspory českých domácností, protože banky plně nepřenáší vysoké úrokové sazby na úročení klientských vkladů. (Zdroj: BHS)
Peníze prostě nejsou
Problém číslo jedna je inflace a státní rozpočet. Myslím si, že minulé vlády pustily do systému víc peněz, než si naše ekonomika může dovolit, a teď říkám názor čistě svůj, apolitický. Dalším problémem je fungování ekonomiky a státní rozpočet, který není v této chvíli „nafouknutelný“ a tempo růstu státního zadlužení je jedno z největších z okolních zemí. To jsou věci, které se velmi těžko národu vysvětlují, že se nemůže přidat na platech, když ty peníze prostě nejsou. A není, kde brát. A myslím také, že jsme se zadlužili na hodně generací dopředu. Celý článek si přečtěte zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
--------------------
12. 7. 2022
--------------------
Zvýšení minimální úrokové sazby
Equa bank od dnešního dne zvýšila minimální úrokovou sazbu z 5,7, % p.a. na 6,7 % p.a. A to u Minutové půjčky i RePůjčky a Konsolidace (samozřejmě i AutoPůjčky a AutoRePůjčky). (Zdroj: Equa bank)
Přehled půjček najdete zde
Fincentrum Hypoindex červenec 2022
Růst hypotečních sazeb v červenci opět zrychlil. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu překročila hranici 6 % p. a. Růst sazeb vystřídá snad již brzy stagnace. Otázkou i nadále zůstává, zda zásadnější obrat ve vývoji sazeb hypoték, který se očekával podle původních předpovědí na počátku příštího roku, se nám spíše neposouvá minimálně do druhé poloviny roku 2023 či spíše na jeho konec. (Zdroj: Fincentrum)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů za květen 2022
Průměrné úrokové sazby od začátku roku pozvolně stoupají, pokračování trendu zaznamenaly květnové hodnoty BCI spotřebitelských úvěrů. Jde o meziměsíční nárůst o 0,42 procentního bodu, květnová sazba tak vzrostla z 6,86 % na 7,28 %. Experti na úvěry neočekávají v blízké budoucnosti zásadní změnu ve vývoji sazeb u úvěrů na cokoliv, pomalý růst s největší pravděpodobností ještě nepoleví. (Zdroj: Broker Consulting)
Nezaměstnanost opět poklesla, letos naposledy?
Tuzemská registrovaná míra nezaměstnanost v červnu navázala na trend postupného poklesu, který trvá po celý letošní rok, a po květnových 3,2 tentokrát dosáhla 3,1 %. Dostala se tak na úroveň odpovídající lednu roku 2020, těsně před vypuknutím koronavirové pandemie. Na úřadech práce je aktuálně evidováno přibližně 231 tisíc uchazečů, tedy o 4 tisíce méně, než před měsícem. Neobsazených míst je momentálně v nabídce 319 tisíc. Na jedno volné pracovní místo nyní připadá 0,7 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)
Zrádné prázdninové aktivity dětí
V červenci a v srpnu řeší lékaři dvojnásobek až trojnásobek běžného počtu zranění dětí ze sportovních i rekreačních aktivit. Nyní jim dominují nové fenomény trampolíny a parkour, zatímco v minulosti řešili lékaři karamboly spíše z kol nebo in-line bruslí. (Zdroj: UNIQA)
--------------------
11. 7. 2022
--------------------
Spoření nově nabídne úrokovou sazbu 4,61 %
S účinností od úterý 12. července tohoto roku zvýší Expobank úrokovou sazbu na účtu NEO na 4,61 procent ročně, a to stejně jako dosud na úplně celý zůstatek a bez podmínek pro všechny stávající i zcela nové klienty. Pro získání atraktivní sazby stačí jediné – mít, nebo si na stránkách banky během pár minut zdarma založit běžný účet NEO. Peníze na něm má klient k dispozici kdykoliv. Účet NEO spolu s bezplatným online refinancováním spotřebitelských úvěrů REFIXO účinně pomáhá českým domácnostem lépe zvládat dopady rekordního zdražování. (Zdroj: Expobank CZ)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Hypoteční úvěry zažívají těžké období
Aktuálně se na trhu v jednu chvíli setkává vysoká cena nemovitostí, vysoké úrokové sazby, regulace ČNB a navíc ne úplně optimistický výhled do následujících měsíců a možná i let. Mluví se o dramatickém propadu hypotečních úvěrů. V porovnání s předcházejícími lety situace nevypadá tak zle, přestože je potřeba také zdůraznit, že díky rostoucí průměrné výši hypotéky vypadají objemy lépe, než by vypadalo srovnání založené na počtu poskytnutých hypoték. (Zdroj: GEPARD FINANCE)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Komentář BHS k vývoji tržeb obchodníků
V květnu 2022 došlo k reálnému meziročnímu snížení maloobchodních tržeb o 6,9 procenta. Lidé začínají propadat špatné náladě, což se projevuje poklesem tržeb obchodníků. Kvůli prudkému zdražování roste zájem o akční nabídky a nejlevnější varianty produktů. Navíc se zvyšuje počet lidí, kteří si před výplatou nemohou koupit vůbec nic. (Zdroj: BH Securities)
Problémy kolem zpožděných a zrušených letů
Tisíce zrušených či zpožděných spojů. Některé letecké společnosti totiž kvůli covidu propustily značnou část personálu, který jim teď chybí. Cestovní pojištění Slavia pojišťovny, příznačně nazvané „Letadlem“, pomáhá zvládat právě tyto problémy. Sjednat si jej mohou turisté na webu Slavie, na pobočkách této pojišťovny i prostřednictvím kvalitních srovnávačů pojištění. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Máme prvního dopravce
Společnost OX Point do sítě výdejních boxů integruje začátkem července prvního dopravce. První zásilku do schránek doručí logistický operátor WE|DO. Pro své zásilky bude mít k dispozici výdejní boxy OX Point na více než 100 místech po celé České republice. Zákazníci tak získají další alternativu doručení balíků, a to i z těch největších českých e-shopů. (Zdroj: OX Point)
--------------------
8. 7. 2022
--------------------
ČNB brání korunu před oslabením, ta však zůstává pod tlakem
Podle dnes zveřejněných dat ČNB v květnu centrální banka ze svých devizových rezerv vynaložila na obranu koruny před oslabením téměř 3,5 mld. EUR. Včera zveřejněná desetidenní bilance ČNB ze závěru června indikuje, že tuzemská centrální banka mohla za celý měsíc intervenovat ve výši více než 5 mld. EUR. Dnes zveřejněný stav devizových rezerv ukazuje, že ty ke konci června poklesly oproti květnu o zhruba 5,2 mld. EUR. Za květen a červen tak již mohly spotové operace ČNB přesáhnout 8,5 mld. EUR (tedy více než 5 % celkových devizových rezerv). (Zdroj: Komerční banka)
Čeho se máme bát více, inflace, nebo recese?
Ceny mnoha komodit klesají a růst cen podle všeho zpomalí. Přijde ovšem klesající poptávka po zboží, která může znamenat nástup recese. To je pro nás mnohem větší problém, tvrdí v komentáři ekonom Capitalinked Radim Dohnal. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Seznam zprávy)
Blíží se bytová tsunami?
Společně s daty za stavební výrobu zveřejnil ČSÚ včera také údaje o nových bytech. Počty nově zahájených bytů od konce koronakrize prudce rostou. V posledních měsících už jejich 12měsíční kumulace překročila rekord z července 2008 ve výši 47 tisíc; poslední údaj (za letošní květen) už mluví o 49 tisících. Růst počtu zahájených bytů už zesiluje tak dlouho, že hypotéza o post-covidovém dohánění restů na stavebních úřadech přestává být nejpravděpodobnějším vysvětlením. Tím je teď spíš standardní reakce nabídky na prudký růst cen domů a bytů pozorovaný už několik čtvrtletí. (Zdroj: Česká spořitelna)
V zahraničí pozor na DCC a karty s sebou
Statisíce Čechů cestují v létě na zaslouženou dovolenou do zahraničí, kde se mohou potkávat s řadou nástrah a svízelných situací. Rodinný rozpočet i pohodu mohou pořádně nabourat například nevýhodné výběry hotovosti nebo zrušení plánovaného výletu, protože v půjčovně aut vyžadují při placení jen kreditky. Některým problémům je možné se předem vyhnout používáním několika základních finančních pravidel a doporučení. (Zdroj: ČSOB)
Kalkulačku S kartou v zahraničí najdete zde
--------------------
7. 7. 2022
--------------------
PRESTO Půjčka je nyní dvakrát výhodnější
Letní kampaň UniCredit Bank odměňuje klienty, kteří si sjednají půjčku a začnou si posílat svou výplatu na nově založený běžný účet. Noví klienti mohou získat zpět 2 % ze zasílané výplaty a zároveň získají o 2 % nižší úrokovou sazbu na PRESTO Půjčce. (Zdroj: UniCredit Bank)
Přehled půjček najdete zde
Vlastní bydlení se vyplácí i přes růst úrokových sazeb a inflace
Stále více rodin aktuálně stojí před rozhodnutím, jestli se pouštět do koupě vlastní nemovitosti i přes růst úrokových sazeb. Díky celorepublikovému růstu cen nemovitostí je ale stále zajímavé investovat do vlastního bydlení. I v případě že hypoteční úvěr na vlastní bydlení bude dražší než nájemné v době koupě, tak v horizontu cca 10–15 let se situace otáčí ve prospěch hypotečního úvěru. Nemluvě o tom, že při ročním odpočtu na dani se dá z hypotéky ušetřit až 22 500 Kč. (Zdroj: Home Portal)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Broker Consulting Index za květen 2022
Květnové výsledky Broker Consulting Indexu podílových fondů se nesou opět ve znamení poklesu, oproti dubnu jde ale o mírnější propad. Výjimku tvoří nepřekvapivě fondy zaměřené na komodity a nemovitosti, ty zaznamenaly určitý procentní nárůst. V reakci na zvyšování úrokových sazeb pokračuje pokles dluhopisových fondů, vedle toho klesají taktéž fondy peněžního trhu. Na akciových trzích stále nekončí období poklesu, podle expertů na investice je možné, že situace směřuje k období tzv. medvědího trhu. (Zdroj: Broker Consulting)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Nových insolvencí i přes rostoucí napětí v ekonomice ubylo
Žadatelů o insolvenci v letošním druhém čtvrtletí ubylo. Soudy obdržely za období mezi dubnem a červnem celkem 5 948 insolvenčních návrhů, což představuje meziroční pokles o 9,6 %. V mezičtvrtletním srovnání počet nových žádostí stagnoval, a to i přes skutečnost, že se firmy i domácnosti musely vyrovnávat s vysokými cenami energií, nejvyšší inflací za 30 let a nepříznivými dopady růstu úrokových sazeb centrální banky například na výši splátek hypoték. (Zdroj: Insolvence 2008)
Lidé odloženým platbám věří, nebojí se s nimi platit i větší nákupy
Twisto před dvěma měsíci prodloužilo lhůtu pro splatnost odložených plateb z původních 14 dní na 30. Ukázalo se, že uživatelé svou útratu splácí průměrně třináctý den, tedy o tři dny později, než tomu bylo s kratší lhůtou. Zároveň se dlouhodobě zvyšuje i průměrná hodnota objednávek zaplacených odloženou platbou – poprvé překročila 1 200 korun. Více než polovinu nákupů přitom představuje móda, která po pandemii opět zvýšila svůj podíl. (Zdroj: Twisto)
Průmysl v květnu velmi pozitivně překvapil
Tuzemská průmyslová produkce v květnu vzrostla meziměsíčně o 2,4 % po předchozím poklesu o 0,7 %. Meziročně byla produkce po očištění o vliv rozdílného počtu pracovních dní (o jeden pracovní den více) vyšší o 3,3 %, bez očištění pak o 6,3 %. To předčilo i náš na trhu nejoptimističtější odhad. Ten počítal s růstem 4,3 % (NSA), zatímco tržní konsensus činil pouze 1,6 %. (Zdroj: Komerční banka)
Stavební produkce si nadále udržela růst
Stavebnictví vykázalo v květnu pozitivní výsledky, a to navzdory omezené pracovní síle, která je na tuzemském trhu k dispozici. Velice dobrou zprávou je zejména historicky nejvyšší počet zahájených bytů během jednoho měsíce. Prvních pět měsíců bylo v tomto směru opravdu úspěšných, když vzrostl počet zahájených bytů meziročně o 20 %. Optimismus do jisté míry brzdí počet vydávaných stavebních povolení, které poukazuje na opatrnost v realizaci nových projektů. (Zdroj: Investown)
Slavia má optimistickou zprávu pro cestovatele
Podle aktuálního žebříčku Asociace cestovních kanceláří, patří mezi nejvíce navštěvované země letošního léta také Turecko a Tunisko. Právě do těchto destinací od začátku prázdnin zlevnila Slavia pojišťovna ceny cestovního pojištění. Pojištění léčebných výloh a další rizika si mohou s nižším pojistným pořídit i turisté, mířící do Maroka a na Kypr. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
--------------------
4. 7. 2022
--------------------
Polovina Čechů nemá po zaplacení účtů nouzi
Češi jsou na tom po zaplacení všech výdajů se zůstatkem na účtu lépe než jiné národy. Nic neušetří osm procent Čechů. Nejčastěji (60 procent) také hlásí, že si v posledních 12 měsících nepůjčili žádné peníze. Vyplývá to z průzkumu agentury Kantar pro společnost IPF. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/iDNES)
Energetická revoluce: Domácnosti i firmy se stanou dodavateli energií
Energetická krize rozbíhá trh s tzv. energetickou flexibilitou. Firmy hledají způsob, jak vydělat za poskytnutí vlastní energie. Jen za záložní zdroj může jít o miliony ročně. V budoucnu se budou moci přidat i domácnosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy)
--------------------
1. 7. 2022
--------------------
Schodek státního rozpočtu se v červnu zmírnil
Podle dnes zveřejněných údajů Ministerstva financí stát do konce letošního června hospodařil s deficitem ve výši 183,0 mld. Kč. Oproti loňskému roku je schodek nižší o 82,1 mld. Kč, což odráží zejména vyšší daňové příjmy. V menší míře se na meziročním snížení deficitu podepsaly i nižší výdaje, které letos již nezahrnují pandemické kompenzace. Stále předpokládáme, že deficit státního rozpočtu by letos mohl skončit v rozmezí 300–330 mld. Kč, oproti původně schváleným 280 mld. Kč. (Zdroj: Komerční banka)
Sezóna letních dovolených už začala
Podle dat operátora O2 se v červnu téměř o dvě třetiny navýšil počet zákazníků v zahraničí v porovnání s loňským rokem. Trendem se stalo cestování do Egypta, naopak úbytek turistů operátor O2 zaznamenal u Velké Británie a Bulharska. (Zdroj: O2)
--------------------
30. 6. 2022
--------------------
Zvyšujeme úrokovou sazbu pro nové klienty
Od 1. července zvyšuje UniCredit Bank pro nové klienty úrokové sazby na účtech START, TOP a OPEN na 5,5 %, taktéž zvyšuje limit pro úročení na 1 milion korun. Účty OPEN a TOP navíc poskytují klientům pojištění nákupů přes internet, cestovní pojištění a pojištění osobních věcí. (Zdroj: UniCredit Bank)
Karta v zahraničí: poplatky za výběry klesají či mizí, rozdíly v kurzech cizích měn ale zůstávají značné
Použití platebních karet k platbě u obchodníka nebo k výběru z bankomatu je v zahraničí obvykle výhodnější než využití místní směnárny. Pozor by si ale klienti měli dávat na to, jaké poplatky jsou u jejich účtu spojeny s výběrem z bankomatu i na použitý kurz. To je totiž může zbytečně přijít na stovky korun. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Kalkulačku S kartou v zahraničí najdete zde
Nový akcionář Moneta Money Bank
J&T ARCH INVESTMENTS, fond kvalifikovaných investorů, kupuje 9,99% podíl Moneta Money Bank od Petrus Advisers, který o prodeji svého podílu informoval před několika dny. Minoritní podíl fond koupí ve dvou krocích – první část ve výši 8,89 % nabude bezprostředně, zbývajících 1,1 % pak pořídí do konce roku. Fond akcie kupuje za prémii oproti aktuální tržní ceně. V následující dnech fond zároveň plánuje požádat ČNB o schválení nabytí kvalifikované účasti. (Zdroj: J&T BANKA)
Aplikace DoKapsy od ČSOB má novou službu Výlety
Na základě aktuální polohy (nebo dle zadaného kraje) aplikace uživateli kterékoli banky nabídne několik tipů na výlet po nejbližším okolí s polohou a krátkým popisem místa. Pro přehlednost jsou symboly na mapě rozlišeny podle kategorie (Příroda, Památky, Kultura atd.). Je možné také využít nejrůznější filtry podle časové náročnosti, dle zmíněné kategorie nebo podle toho, co dotyčný hledá. (Zdroj: ČSOB)
Nástup Aleše Michla na post guvernéra ČNB
V době silné inflace a finanční nejistoty je jmenování nového guvernéra ČNB Aleše Michla ostře sledované téma. Nový guvernér bude určitě bojovat za posílení české koruny, ale nebude to mít jednoduché. Jak ukázaly minulé dny, sen o silné koruně ještě neznamená její posílení. Úspěchem bude, pokud ČNB udrží dolar pod 23,75 za korunu a euro zůstane na hranici 24,75 za korunu. (Zdroj: Zlataky.cz)
OKD bude těžit uhlí nejméně do roku 2023
OKD prodlouží těžbu uhlí do konce roku 2023, o prodloužení až do roku 2025 se teprve rozhodne, a to nejspíš v první polovině příštího roku. Půjde ale pouze o pokračování těžby v dole ČSM. Ve čtvrtek to na tiskové konferenci uvedli zástupci firmy a ministerstva financí, které je skrze firmu Prisko vlastníkem OKD. Podle ministra financí Zbyňka Stanjury tak bude uhlí z Karvinska k dispozici minimálně následující dvě topné sezony. Celý článek zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Nemáte je v peněžence?
S prvním červencovým dnem skončí platnost starších druhů českých bankovek vydávaných v letech 1995 až 1999. Nejsnáze se poznají podle šíře kovového proužku. Obchody je sice přijímat přestanou, další dva roky je ale ještě půjde vyměnit na pobočkách bank. S výjimkou bankovky v hodnotě 5 000 korun, pro kterou se nic nemění, tak zůstane po 30. červnu v oběhu pouze jeden platný vzor od každé hodnoty bankovky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Vyhlášení soutěže
Výsledky letošního 20. ročníku soutěže Zlatá koruna 2022 najdete zde. (Zdroj: Zlatá koruna)
--------------------
29. 6. 2022
--------------------
Spořitelna zvyšuje úrokové sazby
Česká spořitelna od 1. července 2022 zvýší úrokovou sazbu u spořicích účtů o 0,75% bodu a u vkladových účtů (termínovaných vkladů) o 0,7% bodu. Nové sazby u spořicích účtů tak mohou dosáhnout až na 4,25 % a u vkladových účtů až na 4,5 %. Na sazbu 4,25 % ročně u spořicích účtů dosáhnou klienti, kteří pravidelně investují (minimálně 300 Kč měsíčně), a současně mají Plus účet nebo jsou ze segmentu Erste Premier či Erste Private Banking. (Zdroj: Česká spořitelna)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Expobank CZ zvyšuje úrokovou sazbu pro spoření
Atraktivní úrokovou sazbu 5,11 % p. a. získají klienti Expobank CZ, pokud si u ní od pátku 1. července tohoto roku zřídí termínovaný vklad IQ MAXI v českých korunách na šest měsíců. U vkladu na jeden rok bude sazba 5,01 % p. a. Expobank CZ v reakci na nedávné kroky ČNB zvýší od zmíněného data úročení i na dalších termínovaných vkladech. (Zdroj: Expobank CZ)
12 procent Čechů bude mít problém splácet hypotéku
Poptávka po hypotékách se od loňského roku propadla o 55 procent. Podle ČBA vzrostly měsíční splátky až o 6000 korun. Data společnosti Frenkee také poukazují na to, že pro 12 procent Čechů je v letošním roce problematické své úvěry financovat. Řešením pro řadu z nich je dle tohoto online finančního poradce především racionální a včasné plánování, které může zahrnovat účinné refinancování hypotečního úvěru. (Zdroj: Frenkee)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Naše nová identita odráží hodnoty společnosti i nás zakladatelů
WOOD & Company, finanční a investiční skupina, uvede v průběhu následujících měsíců do života novou identitu a webové stránky. Redesignu se dočkají i klientské portály a další formáty, které reprezentují skupinu směrem k veřejnosti. (Zdroj: WOOD & Company)
Dáváme kartám nový život
Skupina ČSOB ve spolupráci s Českou poštou vyhlašuje soutěž o vytvoření uměleckého díla z plastových karet, resp. z jejich drti. Do soutěže se mohou přihlásit studentky a studenti vysokých a vyšších uměleckých škol, kterým banka prostřednictvím společnosti Idemia nabídne drť z karet, znehodnocené nevydané platební karty a jiné nepoužívané plastové kartičky pro jejich tvorbu. Nejlepší díla, která vybere odborná porota, ale i veřejnost, chce banka ocenit a dát jim také prostor, aby je viděli lidé po celé republice. (Zdroj: ČSOB)
Téměř polovina Čechů do 35 let se nijak nepřipravuje na důchod
Na důchod se finančně připravuje pouze 53 % lidí do 35 let. Pro udržení životního standardu i ve stáří však není vhodné se spoléhat pouze na stát a je dobré se spořením začít co nejdříve. Klíčem k důstojnému stáří je dle expertů z ČSOB Penzijní společnosti začít spořit co nejdříve a naučit se pravidelně si část příjmů odkládat. Lidé by nad vlastními rezervami měli podle nich uvažovat v okamžiku, kdy začínají být ekonomicky produktivní, nejlépe v prvním zaměstnání hned po ukončení studia. (Zdroj: ČSOB)
Slavia pojišťovna už letos likviduje první krachy cestovek
Letošní léto si cestovatelé konečně užívají. Slavia pojišťovna, která zhruba padesátce českých cestovek kryje riziko úpadku, tak už i letos vyplácí peníze těm, kteří o dovolené měli původně úplně jinou představu. Přišli sice o plánované cesty, nikoliv však o peníze, které za ně zaplatili. I v tomto roce končí některé cestovní kanceláře: CK METAL-FRUT, CK SMart GO a CK PETRA TOUR. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Nafirmy.cz už pomohly financovat projekty za 12 milionů
Česká platforma pro zajišťování financování firem od soukromých investorů Nafirmy.cz od svého spuštění loni v březnu již profinancovala projekty za 12 milionů korun. Celkem zajistila investice pro 15 projektů. Jen v letošním roce to bylo sedm projektů za 5,9 milionu Kč. Počet registrovaných soukromých investorů, kteří prostřednictvím Nafirmy.cz půjčují nebo hodlají půjčovat podnikatelům, se za 14 měsíců rozrostl na 634 lidí. (Zdroj: Nafirmy.cz)
--------------------
28. 6. 2022
--------------------
Nákup nemovitosti v online aukci jako nový trend?
Již několik let praktikují některé tuzemské realitní kanceláře nákup nemovitosti v aukci. K pořízení nemovitosti v aukci můžete využít nejen vlastní úspory, ale také hypoteční úvěr. Využít lze například takzvanou hypotéku bez nemovitosti. Pro její samotné schválení dodává zájemce o úvěr žádost a rovněž musí prokázat dostatečnou bonitu (příjem). Po skončení aukce lze bance nabídnou do zástavy právě nemovitost z aukce. (Zdroj: Hyponamíru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Zatím se dluhy splácí, ale koncem roku už bude mít problém i střední třída
Banky zatím nepozorují zhoršení indikátorů, které by mohly signalizovat zhoršení platební morálky klientů. Začíná vzrůstat zájem o refinancování a konsolidaci. Nejčastějším důvodem je snaha snížit celkovou měsíční částku, kterou člověk platí. Větší zájem klientů snížit měsíční zátěž v rodinném rozpočtu ale finanční firmy očekávají koncem roku s tím, jak bude pokračovat tlak na zaplacení všech nutných výdajů domácnosti s rostoucí inflací a zdražujícími energiemi. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Moniová/Seznam zprávy)
Že vláda nenechá nikoho padnout?
Je třeba si nalít čistého vína a říct si, že vláda nemá na to, aby nenechala nikoho padnout, míní ekonom Lukáš Kovanda. Reagoval tím na prohlášení premiéra Petra Fialy, který při nedávném projevu ke svým spoluobčanům slíbil, že vláda lidi padnout nenechá. "To je takový politický výrok. V příštích měsících tady padne spousta lidí, můžou to být i statisíce. Zejména v příštím roce bude situace mnohem dramatičtější." Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Pozor na překotné odhlášení pro registraci k DPH
Dle návrhu novely zákona o dani z přidané hodnoty, který vláda minulý týden předložila sněmovně, dojde (dost možná od 1. 1. 2023) ke zvýšení limitu pro registraci k DPH na dva miliony Kč. Podnikatelé, kteří mají obrat pod touto částkou, tak budou mít možnost se odregistrovat. Podnikatelům doporučujeme, aby sledovali svůj obrat. Pokud se pohybuje např. okolo 1,8 milionu Kč, zrušení DPH se jim nemusí vyplatit, protože je zde reálná šance, že za pár měsíců překročí hranici 2 milionů Kč a budou se muset k DPH znovu zaregistrovat a dokládat potřebné dokumenty. (Zdroj: UOL Účetnictví)
Květnové výsledky potvrzují mírný trend zdražování povinného ručení
Trend zdražování pokračuje také v oblasti povinného ručení, výsledky Broker Consulting POVIndexu naznačují mírný nárůst hodnot v meziměsíčním srovnání. Oproti dubnovým výsledkům jde pouze o nízký přírůstek 4 korun, přičemž celková hodnota činí 6 663 korun českých. Zjištěná částka je ale stále o několik stovek korun nižší, než byl její průměr v létě a na podzim roku 2019. V květnových číslech se navíc neodráží rozdíl v nárůstu ceny u hlavního a menších měst. Odborníci očekávají další zdražování v průběhu tohoto roku, do celkového zvýšení cen povinného ručení počítají rostoucí inflaci i ceny škod u pojišťoven. (Zdroj: Broker Consulting)
KB Pojišťovna startuje léto soutěží
Pro všechny zájemce o cestovní pojištění připravila KB Pojišťovna, ve spolupráci s Komerční bankou a cestovní kanceláři FISCHER, soutěž o zájezd dle vlastního výběru v hodnotě 100 000 korun. Zapojit se mohou stávající i noví klienti KB Pojišťovny, kteří si v průběhu letních prázdnin od 27. 6. do 31. 8. 2022 sjednají jednorázové cestovní pojištění. To lze uzavřít jednoduše on-line během několika minut, a to s 15% slevou. (Zdroj: Komerční banka)
--------------------
27. 6. 2022
--------------------
V červnu už podruhé zvyšujeme sazby
Od 27. června Banka CREDITAS vzrostla základní roční sazba u spořicího účtu z 4,1 % na 4,5 %. U spořicího vkladu 1M s jednoměsíční výpovědní lhůtou je ještě vyšší, a to 4,8 % pro část vkladu do 350 tisíc korun a 4,0 pro část vkladu nad tuto částku. V nabídce je spořicí účet, kde je vyšší sazba na část vkladu do 350 tisíc korun (aktuálně 4,5 %) a nižší pro část vkladu nad tento limit (3,1 %) Dalším zajímavým produktem je spořicí vklad 1M, což je účet s jednoměsíční výpovědní dobou. Ten má nyní pro část vkladu do 350 tisíc korun roční úročení 4,8 % a 4,0 % pro část nad tento limit. Banka CREDITAS nabízí rovněž termínované vklady v době trvání šest měsíců, rok, tři roky, pět let a deset let. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Spořitelna jako první banka v ČR umožňuje bezdotykový výběr hotovosti z bankomatu pomocí QR kódu
K bezdotykovému výběru hotovosti z bankomatu České spořitelny klienti nemusí přikládat platební kartu či mobilní telefon. Jednoduše se přihlásí do mobilního bankovnictví George, zvolí částku, kterou chtějí vybrat a poté načtou během 15 minut QR kód z obrazovky kteréhokoliv bankomatu České spořitelny s funkcí výběru v hotovosti. (Zdroj: Česká spořitelna)
Mladí investují zodpovědně
Investování do společností bojujících s klimatickou změnou se těší oblibě hlavně mezi mladými lidmi do 26 let. Vedle zajímavého zhodnocení je volí zejména z osobního přesvědčení. Třetina Čechů však na poli zodpovědného investování stále tápe a není si jistá, jakou roli mohou tyto investice hrát v jejich portfoliu. Jak ukázal průzkum pro ČSOB Asset Management, mladí začínají s investováním i při menším objemu svých úspor, nejvíce si oblíbili alternativní investice. (Zdroj: ČSOB)
Polovina Čechů se cítí chudší než před rokem. Čekají, že bude hůř
Ekonomická nálada Čechů je v první polovině roku značně pesimistická. Index finanční situace domácností klesl v květnu na nejnižší hodnotu za posledních osm let. Ukazatel také zaznamenal největší meziroční propad od roku 1993. Veřejnost očekává pokračování zdražování, které nejvíce ohrožuje lidi s vysokými půjčkami. Zároveň mezi domácnostmi oslabuje schopnost tvořit úspory. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
--------------------
24. 6. 2022
--------------------
NEY spořitelní družstvo zvyšuje sazby na vkladových produktech
Od pondělí 27. 6. 2022 zvyšuje NEY spořitelní družstvo sazbu na spořicím účtu na 5,75 %, stejnou sazbu nabízí termínovaný vklad s tříměsíční výpovědní lhůtou. S šestiměsíční nabízí sazbu 6 %, nejvyšší sazbu 6,25 % pak mohou klienti získat na ročním termínovaném vkladu. (Zdroj: NEY spořitelní družstvo)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Komentář k údajům z indikátoru důvěry v ekonomiku od ČSÚ
K od března snižující se důvěře spotřebitelů se v červnu přidalo zhoršené vnímání situace také z pohledu podnikatelů. Je velice pravděpodobné, že nejde pouze o jednorázový výkyv, pokles důvěry bude pokračovat i v dalších měsících. Celá řada podnikatelů již nyní vnímá a reflektuje obtížnou situaci, které budou čelit v závěru letošního roku. Existuje celá řada indikátorů signalizujících recesi, například významný pokles cen průmyslových kovů. Není ani tak otázkou, zda se tuzemské hospodářství do recese dostane, ale spíše jak hluboká a dlouhotrvající bude. (Zdroj: Moore CZ)
Rok od ničivého tornáda na jižní Moravě
Před rokem tornádo během několika desítek minut zpustošilo pás obcí mezi Břeclaví a Hodonínem. Konečný účet za živelní katastrofu činí v UNIQA 368 milionů korun za celkem 2 300 škod pojištěných klientů. Z události vyplynulo poučení, že velká část nemovitostí nebo domácností v nich není pojištěna, a jsou-li pojištěny, z velké části bohužel na nedostatečné pojistné částky. Přitom i tornádo z Lanžhotu minulý týden ukázalo, že podobných jevů u nás asi bude přibývat. (Zdroj: UNIQA)
Zákon o hromadných žalobách v minimalistickém provedení
Už několik let čekají čeští spotřebitelé na to, aby měli stejná procesní práva jako ostatní spotřebitelé v EU. Chybějící zákon o hromadných žalobách totiž znemožňuje, aby se čeští spotřebitelé mohli podvodníkům postavit před soudem kolektivně. dTest je pro opt-out režim, který znamená minimalizaci kroků, které musí spotřebitel pro vymáhání svého práva udělat, zároveň je však dobrou pojistkou proti zneužívajícímu potenciálu hromadných žalob. Naproti tomu režim opt-in (s kterým počítá Ministerstvo spravedlnosti) vyžaduje, aby se spotřebitelé k hromadné žalobě aktivně připojovali. Ve fázi přípravy takové žaloby musí subjekt, který bude spotřebitele zastřešovat, poškozené spotřebitele „sehnat“ a dostat od nich výslovný souhlas. (Zdroj: dTest)
--------------------
23. 6. 2022
--------------------
Hlídač hypotéky vám najde levnější hypotéku
Jednou z možností, jak v budoucnu získat hypotéku s co nejnižší úrokovou sazbou nebo výhodnějšími podmínkami, je refinancování. Na českém trhu spouštíme unikátní službu Hlídač hypotéky. Tato nová služba využívá unikátní algoritmus, který nepřetržitě sleduje a vyhodnocuje až 25 tisíc kombinací hypoték dostupných na českém trhu. (Zdroj: Hyponamiru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Index odpovědného úvěrování
srovnává podmínky malých nezajištěných půjček všech bankovních i nebankovních společností na českém trhu. Upozorňuje na mnohdy skrytá rizika, která zájemce o půjčku nemusí včas odhalit. Například první půjčka zdarma, „trhák”, kterým některé společnosti lákají spotřebitele, může v současnosti dostat do potíží ještě více lidí. Zaměřili jsme se na úvěry sloužící ke krátkodobému překlenutí nedostatku financí: kreditní karty, kontokorenty, revolvingy a internetové mikropůjčky. Výsledný žebříček najdete zde. (Zdroj: Člověk v tísni)
Přehled půjček najdete zde
Úleva nejdřív v roce 2024
Ministerstvo průmyslu a obchodu si nechalo vypracovat analýzu toho, jak se domácnostem pravděpodobně zvýší cena elektřiny a plynu v jednotlivých kvartálech tohoto roku oproti říjnu roku 2021. Z dokumentu, vyplývá, že u elektřiny průměrně stoupnou náklady o 65 procent ve třetím čtvrtletí a o 86 procent ve čtvrtém. U zemního plynu je to o 47 procent ve třetím kvartále a o 59 procent ve čtvrtém kvartále oproti říjnu loňského roku. Od odborníků nicméně zaznívá, že růst cen bude ještě vyšší. V plné míře se ale projeví zejména v roce 2023. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sára Mazúchová/iDNES)
--------------------
22. 6. 2022
--------------------
Hello spoření nově za 4,5 % ročně
Od 1. července 2022 Hello bank! zvyšuje úrokovou sazbu na svém spořicím účtu na 4,5 % ročně. Změna se týká jak nových, tak stávajících klientů. Úročení běžného účtu zůstává beze změn na úrovni 0,5 % ročně. (Zdroj: Hello bank!)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Stávající rada ČNB se loučí mohutným zvýšením sazeb
Bankovní rada ČNB zvýšila dvoutýdenní repo sazbu (2T repo sazbu) o 1,25 procentního bodu na 7,00 %. Současně rozhodla o zvýšení diskontní sazby ve stejném rozsahu na 6,00 % a lombardní sazby na 8,00 %. Bankovní rada České národní banky na dnešním zasedání rozhodla o zvýšení základní sazby o 125 bazických bodů a ta tak dosáhla hodnoty 7,00 %. Na následné tiskové konferenci guvernér Rusnok konstatoval, že inflace opět překonává aktuální prognózu ČNB. Rychlejší je ovšem i dosavadní letošní růst české ekonomiky. Potvrdil také, že ČNB je nadále aktivní na devizovém trhu, kde brání výraznějšímu oslabení české koruny. (Zdroj: ČNB/CYRRUS)
Válečný balíček pomoci
Stát na úlevu od drahých energií vyhradí až 66 miliard korun. Sumu rozdělí mezi domácnosti i firmy, zahrnovat bude slevu na energiích i odpuštění poplatků na obnovitelné zdroje. Nárůsty cen energií v příštích měsících budou podle premiéra Fialy pro mnohé šokem. „Stát nemá dostatek peněz na to, aby plošně tento nárůst kompenzoval v plné výši a všem. Žádný evropský stát to nedělá. Ale všemi kroky, které jsem zmínil, říkáme zřetelně – nenecháme vás padnout." Články najdete zde a zde. (Zdroj: iDNES)
Za 30 let jsme vyplatili přes 4,5 miliardy korun
Pojišťovna MetLife v tomto roce slaví 30 let od vstupu na český trh s životním pojištěním. Za tuto dobu svým klientům vyplatila více než 4,5 miliardy korun. Nyní má MetLife více než 230 000 individuálních klientů, v ČR se stará také o 400 firem, jež svým 40 000 zaměstnancům nabízejí skupinové životní pojištění. (Zdroj: MetLife)
Informace UNIQA pro letní dovolenou
I v těhotenství lze sbírat zážitky, jen je třeba respektovat zdravotní stav a opatrněji volit cíle, aktivity i dopravní prostředky. A také prostudovat podmínky cestovního pojištění, rozhodne-li se budoucí maminka pro turistiku v zahraničí. Protože náklady na ošetření kryje pojištění jen do 26. týdne těhotenství. (Zdroj: UNIQA)
Ani závěť nemusí zaručit jednoduché rozdělení majetku
V rámci právní ochrany majetku je třeba pečlivě myslet i na způsob řešení dědictví. Pokud zůstavitel nezanechá závěť, bude jeho pozůstalost rozdělena podle zákona – řada lidí proto začala závěti sepisovat. Nedávný rozsudek Nejvyššího soudu ale změnil zažitá pravidla prokazování platnosti závětí, které nejsou sepsány notářem. Nově musí platnost prokázat ten, kdo má podle takové závěti dědit, ne ten, kdo s ní nesouhlasí. Jedině závěť sepsaná notářem tak pomůže předejít budoucím sporům mezi dědici, ke kterým dochází stále častěji. (Zdroj: AK Polverini Strnad)
--------------------
21. 6. 2022
--------------------
Banky se chystají odpouštět
Banky plánují spustit Milostivé léto II. Akce umožňuje lidem v exekuci, aby se levně zbavili veřejnoprávních dluhů. Aktivitami se už během uplynulého Milostivého léta inspirovala řada bank. Nejdál je zatím v těchto aktivitách Moneta Money Bank. Od června do srpna spouští takzvané Milostivé léto II. Klienti banky, kteří jsou v exekuci, tak mají do konce srpna možnost doplatit dlužnou jistinu. Banka jim na oplátku odpustí veškeré sankční poplatky a úroky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Komu letos končí fixace hypotéky, měl by hledat rezervy
Zhruba 50 tisíc dlužníků se týká konec fixace hypotéky. Nejčastěji budou končit hypotéky s pětiletou fixací. To znamená, že budou končit hypotéky, které si lidé sjednávali s úrokem kolem dvou procent. Nárůst sazby pro tyto klienty bude tedy trojnásobný. Sedmi a desetileté fixace se pohybovaly na úrovni tři až tři a půl procenta. V tomto případě dojde tedy až ke dvojnásobnému navýšení sazby. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Z centrálních bank se stávají nepřátelé – co dál?
Na začátku roku 2022 jsme jako základní scénář předpokládali stagflaci, která potrvá přibližně 6 měsíců, než přenechá otěže buď mírnějšímu reflačnímu scénáři, nebo vážnějšímu poklesu. Po invazi na Ukrajinu jsme tuto krátkodobou pravděpodobnost stagflace zvýšili na 80 %, neboť jsme si uvědomili hluboce inflační povahu tohoto šoku, zejména pro Evropu. Vzhledem k tomu, že od té doby došlo k výraznému zpřísnění finančních podmínek, k němuž z velké části přispěly agresivní centrální banky, se domníváme, že stagflační trend dosahuje svého vrcholu. Nyní přesouváme pozornost do další fáze cyklu, kdy budou zesilovat rizika recese. (Zdroj: Fidelity International)
Výsledky pojišťovny UNIQA za 1. čtvrtletí 2022
Za první tři měsíce roku 2022 zaznamenala UNIQA přírůstek předepsaného pojistného 3,1 %. Podstatně dynamičtěji se tentokrát vyvíjely životní segmenty, které si připsaly meziročně 8,7 %. Celkový čistý zisk UNIQA dosažený od ledna do března 2022 v obou zemích byl 228,18 milionu korun. Česká a slovenská UNIQA se podílela v mezinárodní části koncernu bezmála 29 % pojistného. (Zdroj: UNIQA)
Při cestách do zahraničí je autopojištění opomíjené
Z dat portálu Top-Pojištění.cz vyplývá, že Češi, kteří jedou na dovolenou autem, podceňují připojištění formou asistenčních služeb. Neuvědomují si, že například za odtah vozidla zaplatí desítky tisíc navíc. Obecně lze říci, že ačkoli lidé vybírají balíčky cestovního pojištění s vyššími limity plnění, na pojištění svého vozu naopak většinou šetří. Autoasistenční služby v zahraničí u povinného ručení volí pouhých 14 % klientů a na to připojistit si vůz na dovolenou spolu s cestovním pojištěním myslí pouhých 10 % klientů. (Zdroj: Ušetřeno.cz)
--------------------
20. 6. 2022
--------------------
Změna úroků u hypoték
Od středy 22. června zvyšuje Air Bank úrokovou sazbu u hypoték, a to o 0,4 procentního bodu. U nových hypoték tak bude roční úroková sazba nově začínat na 5,79 %, u hypoték převedených z jiné banky budou klienti moci získat sazbu už od 5,59 % ročně. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Index hypotečních úvěrů za květen 2022
Průměrná úroková sazba hypoték se v květnu přiblížila k hranici 5 %. Dokládají to výsledky Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů, jehož hodnota meziměsíčně vzrostla o 0,14 procentního bodu na 4,75 %. Odborníci spojují prognózu budoucího vývoje s dalším zvyšováním sazeb. Navýšení úrokových sazeb slibuje taktéž končící guvernér ČNB. V důsledku přísnějších podmínek a růstu sazby klesá celková poptávka po hypotékách. (Zdroj: Broker Consulting)
Nová platforma péče o zdraví klientů
Pojištění Klinika Generali České představuje interaktivního průvodce v oblasti zdraví a zdravotnictví pro všechny věkové skupiny od dětí, přes dospělé po seniory. K dispozici jsou vzdálené služby sestřiček a lékařů z pojišťovny, stejně tak i specialistů v oblasti sociálních služeb, nechybí ani asistence určená pro specifické potřeby seniorů. Speciální portál soustředí na jednom místě všechny důležité informace o zdravotním stavu a aktivně nabídne přehled v oblasti prevence formou služeb (např. objednání k lékaři, hlídání termínů) či konzultací. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)
Letos opět darujeme více než milion korun na udržitelné projekty
Hello bank! chce i letos finančně podpořit firmy, které přicházejí s projekty, co mění svět k lepšímu. Ze všech přihlášených projektů do Cen SDGs 2022 vyberou zaměstnanci banky deset projektů, které postoupí do hlasování veřejnosti. To proběhne v září a hlasovat mohou všichni klienti Hello bank!, kteří mají uzavřené Hello spoření. Právě produkt Hello spoření a výše deposit na něm určí finální částku, která se mezi vítěze rozdělí. Za každou naspořenou korunu tak banka přispěje na udržitelné projekty. (Zdroj: Hello bank!)
Ministerstvo financí tlačí na ČEZ
Polostátní energetická společnost ČEZ by svým akcionářům měla vyplatit dividendu ve výši 48 korun za jednu akcii. Navrhuje to ministerstvo financí, které chce zároveň prodloužit termín pro výplatu dividendy o tři měsíce z 1. srpna na 1. listopadu, aby měla společnost dostatečný čas na získání potřebné likvidity. Stát chce vyšší příjem z dividendy do státního rozpočtu využít na kompenzaci vysokých cen energií občanům. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Dovolená navíc patří mezi tři nejžádanější benefity
I když nejpopulárnějšími zaměstnaneckými benefity zůstávají finanční bonusy či prémie, stále větší oblibu si mezi Čechy získává dovolená 5 týdnů a více. Napříč obory ji chce již více než 90 % pracovníků. Obecně v oblasti benefitů nadále přetrvává nesoulad mezi nabídkou zaměstnavatelů a poptávkou zaměstnanců. V některých případech je poptávka dokonce až osminásobně vyšší než nabídka. (Zdroj: Grafton Recruitment)
--------------------
17. 6. 2022
--------------------
Zvýšení úrokové sazby pro nové klienty
Refinancování spotřebitelských úvěrů REFIXO mění úrokovou sazbu. Pro smlouvy uzavřené od pondělí 20. června 2022 bude činit 4,88 % ročně při řádném splácení. I poté bude REFIXO pro výborně splácející klienty patřit mezi nejlevnější refinancování bankovních i nebankovních půjček, kontokorentů, kreditních karet nebo úvěrů ze splátkového prodeje. Bonitní klienti mohou s refinancováním ušetřit i desítky tisíc korun, které by jinak zaplatili na drahých splátkách a poplatcích za své úvěry vedené u jiných finančních institucí. (Zdroj: Expobank)
Zonky zaznamenalo historicky největší zájem o své půjčky
Za letošní květen Zonky poskytlo historicky nejvíce nových půjček jak do počtu, tak do nového objemu. Konkrétně se jednalo o 3 220 půjček v objemu 651 milionů korun. V meziročním srovnání je nárůst objemu u nových půjček větší dokonce o více než čtvrtinu. Od klientů Zonky zároveň víme, že si během května nejčastěji půjčovali na rekonstrukce a pořízení nového vybavení svých domovů, ale například také na opravu nebo koupi nového auta, motorky nebo skútru. (Zdroj: Airbank)
Už vyděláváte na sebe
Češi v letošním roce pracovali a podnikali na pokrytí veřejných výdajů 167 dní. Od pátku již budou vydělávat jen sami na sebe. Den daňové svobody vyhlašuje Liberální institut od roku 2000. Představuje pomyslnou hranici, která dělí kalendářní rok do dvou období, v tom prvním Češi vydělávají na pokrytí výdajů státních a veřejných institucí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Agrofert by mohl podle odhadů vracet do rozpočtu ČR a EU miliardy korun
Koncern Agrofert by mohl vracet státu a Evropské unii dotace ve výši až 4,5 miliardy korun. Uvedl to ministr zemědělství Zdeněk Nekula. Důvodem je střet zájmů bývalého premiéra Andreje Babiše. Firma odmítá, že by měla něco vracet. Celý článek najdete zde. (ČTK/Seznam zprávy)
--------------------
16. 6. 2022
--------------------
Jak na refixaci hypotéky v době vysokých úrokových sazeb?
Úrokové sazby hypoték se dostávají na historická maxima. S vyššími splátkami musí nyní počítat nejen zájemci o novou hypotéku, ale i ti, kteří budou letos refixovat svoji sazbu. Značnou úsporu peněz může přinést refinancování hypotéky. V současné době sjednávají banky každý měsíc tisíce nových hypoték s podstatně vyšší úrokovou sazbou než v minulých letech. Finančně bolestivá je nyní pro řadu Čechů také refixace stávající hypotéky, protože nově zaplatí na splátkách o několik tisíc korun měsíčně navíc. (Zdroj: Hyponamíru.cz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Byli jsme první
Air Bank nabízí hypotéku, kterou lze sjednat kompletně online, už jara 2021, kdy jsme náš proces doplnili o online odhady nemovitostí také pro nové hypotéky. Už dříve jsme online odhady nabízeli pro hypotéky refinancované z jiné banky. Air Bank umí sjednat kompletně hypotéku online pro stávající klienty (klientem se stane člověk jednoduše online za pár minut třeba přes mobilní aplikaci). (Zdroj: Air Bank)
Komentář k dnes zveřejněným údajům o vývoji cen výrobců v ČR za letošní květen
Ceny výrobců v tuzemské ekonomice v květnu dále zrychlily svůj meziroční růst, což platí o průmyslu a v ještě větší míře o zemědělství. Růst cen v zemědělství představuje pro českou ekonomiku nový rekord a naznačuje, že bude pokračovat tlak na růst cen potravin pro koncové spotřebitele. Podrobné údaje ze zpracovatelského průmyslu poukazují na zrychlování růstu výrobních cen v potravinářském průmyslu. (Zdroj: Generali Investments)
Banky a operátoři spojí síly
Česká bankovní asociace a Asociace provozovatelů mobilních sítí podepsaly memorandum o spolupráci. Společně chtějí podporovat vznik a realizaci zásadních veřejných digitalizačních projektů včetně přiblížení těchto témat veřejnosti. Zaměří se mimo jiné na rozvoj identitních prostředků, využívání datových schránek a elektronických podpisů. Iniciativa přirozeně navazuje na priority, které vláda stanovila ve svém programovém prohlášení a plánech předsednictví ČR v Radě EU. (Zdroj: Česká bankovní asociace)
Oznamujeme strategickou investici
Fond kvalifikovaných investorů Premiot Capital Fund SICAV se stal jediným akcionářem společnosti Česká žula, a.s., která realizuje blokovou těžbu žuly a kamenické řemeslo ve Vysokém Chlumci u Sedlčan. Produkty České žuly, a.s. jsou dlouhodobě osvědčeným materiálem i pro nejexponovanější kamenické prvky, dlažby, obklady, kámen pro vodní stavby, kanalizační kameny i kamenosochařská díla. Více informací naleznete zde. (Zdroj: Premiot Group)
--------------------
15. 6. 2022
--------------------
Změna sazeb u úvěrových produktů Buřinky
Česká spořitelna a Stavební spořitelna České spořitelny upravují od 15. června 2022 úrokové sazby hypotečních úvěrů a Hypoúvěru od Buřinky a u nezajištěných úvěrů od Buřinky. Hlavním důvodem je pokračující růst ceny zdrojů. Úroková sazba hypotečního úvěru u nejrozšířenější fixace na 8 let bude nově začínat od 5,84 % ročně, u pětileté pak 5,94 % ročně. Základní sazba Úvěru od Buřinky s tříletou fixací je nastavena na 6,39 % ročně. (Zdroj: Česká spořitelna)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Zájem o pojištění nemovitosti bez omezení pojistné částky roste
KB Pojišťovna dosáhla na významný milník. Aktuálně obsluhuje 100 000 klientů, kteří mají sjednáno pojištění majetku. Již před šesti lety nabídla KB Pojišťovna jako první na trhu pojištění nemovitosti bez omezení pojistné částky. Od té doby její pracovníci řešili bezpočet pojistných událostí, za nimiž stály nejrůznější příčiny. Vůbec nejvyšší vyplacené pojistné plnění na obnovu domu poškozeného loňským tornádem se vyšplhalo na částku téměř šesti milionů korun. (Zdroj: Komerční banka)
Na úsporný tarif si Češi přispějí sami
Úsporný tarif, jímž chce vláda ulevit domácnostem od energetické drahoty, přijde nejméně na 50 miliard korun. Občané ale kvůli vysokým cenám odvedou do státní kasy navíc skoro polovinu této sumy – na DPH zaplatí 22 miliard. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Zuzana Kubátová/Seznam zprávy)
--------------------
14. 6. 2022
--------------------
Poslanci schválili jednorázový příspěvek 5000 korun pro děti do 18 let
Příspěvek pět tisíc korun dostanou rodiče dětí, které do konce července dovrší 18 let nebo se narodí do konce letošního roku. Hrubý příjem rodiny musí být do jednoho milionu korun. Nárok by mělo mít zhruba 1,56 milionu dětí. Těm, kteří pobírají příspěvky na dítě, bude příspěvek vyplacen do konce srpna automaticky. Ostatní budou muset vyplnit žádost. (Zdroj: Seznam zprávy)
Překvapení méně výrazným deficitem
Běžný účet platební bilance skončil v dubnu v deficitu ve výši 10,21 mld. CZK. Zároveň byl k citelně menšímu schodku revidován i výsledek za březen (z 17,63 mld. CZK na 10,00 mld. CZK). Tržní konsenzus i my jsme přitom očekávali v dubnu hlubší schodek ve výši 14,95 mld. respektive 17,8 mld. CZK. Po sezónním očištění sice došlo podle našeho odhadu k určitému prohloubení salda z -23,7 mld. CZK v březnu na -26,4 mld., celkově však výsledek po poměrně slabé dubnové statistice zahraničního obchodu příjemně překvapil. (Zdroj: Komerční banka)
Index prosperity Česka
Úroveň bydlení v ČR je sedmá nejhorší v Evropské unii. Vyplývá to z pátého pilíře Indexu prosperity Česka. Může za to především vysoký podíl výdajů na chod domácnosti, špatná finanční dostupnost bydlení (na vlastní bydlení musí Češi našetřit více než 15 ročních platů) či délka stavebního řízení. Samotná kvalita bydlení je ale v Česku oproti jiným státům EU na nadprůměrné úrovni. V nadcházejících letech se to ale může kvůli energetické krizi změnit. (Zdroj: Česká spořitelna)
--------------------
13. 6. 2022
--------------------
ČBA Hypomonitor květen 2022
Banky a stavební spořitelny poskytly v květnu hypoteční úvěry v objemu necelých 21 mld. Kč. Oproti dubnu tak objem i počet poskytnutých hypoték opět vzrostl, což je však pro květnový měsíc relativně běžný vývoj. V meziročním pohledu se propad u objemu i počtu hypoték zmírnil jen nepatrně a setrvává kolem 60 % jako v předchozím měsíci. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování v květnu vzrostla na 4,64 % z dubnových 4,39 %. Růst hypotečních sazeb tak dle očekávání pokračuje a tento trend uvidíme i v dalších měsících vzhledem k růstu tržních úrokových sazeb, které se v posledním týdnu dostaly nejvýše za poslední dvě dekády. (Zdroj: ČBA)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
E-shopy sázejí na odložené platby
Tuzemský fintech Twisto nově uzavírá partnerství se společností Comgate. Twistu se díky integraci dalšího poskytovatele platebních služeb otevírají dveře až k 12 tisícům dalších českých e-shopů. Mezi jarní úspěchy Twista patří i nové e-shopy, které služby Twisto integrovaly, například Bauhaus, CCC, Burger King nebo Bezvasport. Rozšiřuje se také počet e-shopů, které nasazují novinku na trhu – platbu na třetiny z košíku. Po e-shopu KNIHY DOBROVSKÝ službu zákazníkům začal poskytovat obchod s brýlemi Eyerim.cz. (Zdroj: Twisto)
--------------------
10. 6. 2022
--------------------
ČNB selhává a šlape na plyn
Centrální bankéři podcenili spoustu peněz v oběhu na málo zboží v nabídce a na to vázaný růst cen. ČNB začala sazby zvyšovat přesně před rokem. Ty mají obecně růst rychleji než inflace, aby zůstala pod kontrolou. Dnes už je utržená ze řetězu. Kdyby se sazby teď zvýšily několikanásobně, riskuje ČNB s nejvyšší pravděpodobností recesi, proto si vybrala střední cestu konzervativního nárůstu. Podle ekonoma Tomáše Havránka je načase sáhnout do devizových rezerv, tedy stovek miliard dolarů a eur, které má ČNB k dispozici, začít skupovat české koruny a tím korunu posílit. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Inflace opět předčila očekávání
Spotřebitelské ceny v ČR nadále rychle rostou. V květnu se v meziměsíčním vyjádření zvedly v průměru o 1,8 %, tedy stejně jako v dubnu. Po sezonním očištěním jejich meziměsíční růst mírně zvolnil, z 1,8 % na 1,6 %, i tak však zůstává výrazný. Silné inflační tlaky tak v české ekonomice zatím rozhodně nepolevují. Meziroční inflace tak dále zrychlila, z dubnových 14,2 % na 16,0 % v květnu. To bylo více než se čekalo. Naše prognóza a tržní konsensus činily shodných 15,5 %, ČNB pak očekávala 14,9 %. (Zdroj: Komerční banka)
Náklady na bydlení stále rostou
Náklady na bydlení v Česku i nadále rostou a mají největší vliv na meziroční nárůst inflace v květnu. Vlastnické bydlení zdražilo v porovnání s loňským květnem kvůli růstu cen stavebních materiálů, prací a cen nových bytů o vysokých 19,1 procenta. Rostou však i ceny nájemného z bytu (meziročně o 4,7 procenta), vodného (+ 5,3 procenta) a stočného (+ 6,4 procenta). (Zdroj: Ekospol)
--------------------
9. 6. 2022
--------------------
Klienti mBank budou mít nyní přehled o tom, kde mají uloženou kartu
mBank přichází s další užitečnou funkcionalitou – do své mobilní aplikace a internetového bankovnictví přidala v historii transakcí nový filtr „Karta uložená u obchodníka“. Díky tomuto novému filtru naši klienti získají přehled o všech transakcích u obchodníků, které proběhly v režimu s uloženými údaji jejich platební karty. Můžou se tak například přihlásit do svého profilu v daném e-shopu a kartu z něj odebrat. (Zdroj: mBank)
Raiffeisenbank nabízí bonus
Klienti, kteří si v období od června do září sjednají kreditní kartu Mastercard ke svému účtu u Raiffeisenbank, mohou získat odměnu 3 x 500 Kč za nákupy na e-shopech i v kamenných obchodech. Sjednat ji lze online i osobně. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Nákupy kryptoměn
Za posledních pět měsíců Češi koupili kryptoměny za 1,9 miliardy korun, což je o 42 procent méně než loni za stejný čas. V květnu byl objem obchodů okolo 400 milionů Kč, což je meziročně zhruba stejně. (Zdroj: Bit.plus)
Nový dotační program pro podnikatele
Ministerstvo průmyslu a obchodu ČR přináší skrze Národní plán obnovy zajímavou příležitost pro české podnikatele. Právě se spouští dotační program Digitální transformace podniků, který podpoří využívání digitálních technologií v českých firmách. Pro žadatele je připraveno 2,1 miliardy korun. (Zdroj: enovation)
ECB v červenci začne zvyšovat úrokové sazby
ECB dnes podle očekávání ponechala úrokové sazby na stávající úrovni a potvrdila, že k 1. červenci ukončí program nákupu aktiv (APP). Na příštím zasedání 21. července také pravděpodobně zahájí cyklus zvyšování úrokových sazeb, a to „hikem“ o 25 bb. Pokračovat v tom bude i v září, k čemuž ECB navíc dodává, že by se mohlo jednat i o větší krok než standardních 25 bb, v případě že data budou potvrzovat současný výhled. Trend postupného utahování měnové politiky by měl dle prohlášení centrální banky pokračovat i poté. (Zdroj: Komerční banka)
Rady pro dovolenou bez starostí
Po Evropě si v Schengenském prostoru vystačíte i s občankou a mezinárodně akceptovanou platební kartu vám přijmou takřka všude. Ideální je se před cestou vybavit jak kreditní, tak debetní kartou. Smysl má si vzít také drobnou lokální hotovost. (Zdroj: Unicredit Bank)
Víra v mezigenerační solidaritu v penzi se dramaticky propadá
Češi se na penzi plánují zabezpečit hlavně sami. Na stát se spoléhá třetina a jen 8 % očekává, že se o něj postarají děti. Nejméně na své potomky spoléhají lidé těsně před penzí. Vyplynulo to z aktuálního průzkumu KB PS. (Zdroj: KB Penzijní společnost)
Hospodářské výsledky za rok 2021
Skupina Škoda Transportation, český výrobce řešení pro hromadnou dopravu, zveřejnil své auditované hospodářské výsledky za rok 2021. Přestože skupina Škoda Transportation v roce 2021 čelila nelehkým výzvám, dokončila množství důležitých projektů a získala nové zásadní kontrakty. Skupina dosáhla čistého konsolidovaného zisku 580 milionů korun a překonala tak negativní dopady covidové pandemie. EBITDA vzrostla o 178 % na 1,06 miliardy korun. Meziroční nárůst zaznamenala Škodovka i u tržeb, které se zvýšily o 40,6 % na 15,5 miliardy korun. (Zdroj: Škoda Group)
--------------------
8. 6. 2022
--------------------
Barometr obliby spoření: Drahé kovy táhnou, kryptoměny padají
Tváří v tvář dramaticky rostoucí inflaci ztrácejí Češi apetit spořit. Barometr obliby spoření s výjimkou posledního čtvrtletí loňského roku totiž klesá již od počátku roku 2021. Ve druhém čtvrtletí letošního roku poklesl Barometr na 35,6 % (ke konci roku 2020 měl hodnotu 41,5 %). Favoritem pro uložení peněz jsou pro Čechy stále drahé kovy. Na druhém místě se drží stavební spoření. Nejvíce si však v tomto čtvrtletí polepšila spořicí konta – jejich obliba se zvedla o tři procentní body. (Zdroj: AČSS)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Fincentrum Hypoindex červen 2022
Průměrná nabídková sazba hypoték se v červnu přesto přiblížila hranici 6 % p. a. I v průběhu května sazby hypoték dále rostly, nabídková sazba Fincentrum Hypoindex v červnu dosáhla na hranici 5,71 %. A bohužel podle prohlášení ČNB je jasné, že stále nejsme na pomyslném vrcholu, protože na konci června má následovat další zvýšení základních sazeb.(Zdroj: Fincentrum)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Jmenování nových členů bankovní rady ČNB
Prezident Miloš Zeman dnes v rámci jmenování tří nových členů bankovní rady ČNB zvolil v jistém smyslu kontinuitu. Neprodloužil mandát Tomáši Niedetzkému a Vojtěchu Bendovi, naproti tomu zvolil Jana Freita a Evu Zamrazilovou, kteří již jeden mandát vykonávali dříve v nultých letech. Zcela novým jménem je Karina Kubelková, ta je rovněž jako Eva Zamrazilová, absolventkou Národohospodářské fakulty VŠE, a zároveň teprve druhou ženou jmenovanou do rady ČNB. Ta bude mít nejspíše také nejblíže k postoji budoucího nového guvernéra, Aleše Michla. Do budoucna by rada ČNB mohla měnit rétoriku na holubičí - tedy jít proti zvyšování úrokových sazeb. (Zdroj: Ebury)
Hospodářské výsledky Fio banky
Fio banka za první čtvrtletí 2022 dosáhla na více než dvojnásobný zisk oproti prvnímu čtvrtletí roku 2021, konkrétně 809 milionů Kč. Také překonala hranici 1,2 milionu klientů. (Zdroj: Fio banka)
Český trh práce známky ochlazování nejeví
Tuzemská míra nezaměstnanosti v květnu klesla o jednu desetinu procentního bodu a dosáhla hodnoty 3,2 %. Na úřadech práce je tak nově registrováno o 8190 méně uchazečů, nežli v dubnu, zároveň se ovšem snížil i počet evidovaných volných pracovních míst, a to o zhruba 7 tisíc. Celkem tak úřady aktuálně v Česku evidují 235 tisíc uchazečů a 337 tisíc volných míst, na jedno volné místo tak připadá 0,7 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)
Česká ekonomika se vrací na úroveň před pandemií, lidé se vrací do restaurací a hotelů
Meziroční růst prodejů o bezmála 5 procent a návrat útrat v oblasti ubytování a pohostinství do doby před vypuknutím pandemie. To mimo jiné ukázala nejnovější data společnosti Mastercard, která do České republiky rozšiřuje svou službu Mastercard SpendingPulseTM. Ta shromažďuje a vyhodnocuje údaje o prodejích v kamenných prodejnách i na internetu a zahrnuje všechny způsoby úhrady, nejen platební karty. (Zdroj: Mastercard)
--------------------
7. 6. 2022
--------------------
ČSOB Penzijní společnost představuje novou strategii spoření
Původní penzijní připojištění sice nabízí garanci nezáporného zhodnocení, ale dlouhodobě je jeho výnos velmi nízký. Proto ČSOB Penzijní společnost přichází s novou strategií Postupná reinvestice, prostřednictvím které mohou klienti bezpečněji přestoupit do doplňkového penzijního spoření, kde si lze vybrat hned z několika fondů pro zhodnocení úspor na stáří. (Zdroj: ČSOB Penzijní společnost)
Raiffeisenbank podpoří udržitelné projekty
V roce 2021 vydala Raiffeisenbank jako první v České republice zelené dluhopisy v hodnotě 350 milionů eur (téměř 9 miliard korun). Získané finance využije na projekty v oblasti zelených budov, energetiky a energetické efektivity, dopravy a využívání půdy, které přispívají ke snižování emisí. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Komentář BHS k průměrné mzdě
Přestože zaměstnanci v průměru vydělávají více peněz, v obchodech si za ně mohou koupit méně zboží a služeb. Kvůli tomu dochází k poklesu životní úrovně zaměstnanců. Kdyby odbory prosadily růst příjmů zaměstnanců o velikost inflace, vyvolalo by to další silný tlak na růst cen. To by následně vedlo k dalším požadavkům na růst příjmů zaměstnanců a nic by se tím nevyřešilo. Pouze by docházelo k roztáčení inflační spirály,“ říká hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček. (Zdroj: BHS)
Příjemné překvapení z maloobchodu
Tržby maloobchodníků v dubnu překvapivě meziměsíčně vzrostly, a to o 0,1 %. Zdražení se zatím markantněji projevilo v prodejích pohonných hmot, kde došlo v dubnu k reálnému poklesu tržeb o 2,3 %. Za potraviny se naopak utržilo o 0,4 % více, za nepotravinářské zboží o 0,3 %. Dopad vysoké inflace a nejistoty v souvislosti s dopady války na Ukrajině tak je zatím zřejmě alespoň částečně kompenzován dosavadními úsporami domácností. (Zdroj: Komerční banka)
--------------------
6. 6. 2022
--------------------
CREDITAS zvyšuje sazby
Banka CREDITAS od pondělí 6. června opět zvyšuje úrokové sazby, a to jak u termínovaných vkladů, tak u spořicího účtu. Nejvyšší sazbu má vklad s trváním šest měsíců, kde se sazba zvýšila z předchozích 4,5 % na 5,2 % p. a. Stoupá i sazba u spořicího účtu, a to z 3,6 % na 4,1 % p. a., a u spořicího vkladu s měsíční výpovědní lhůtou. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Otevřený dopis
Milé banky. Pojďme se rozdělit o bankomaty! Lidé by si mohli vybrat z bankomatu, který mají po ruce, bez extra poplatků. Nemuseli bychom zajišťovat provoz, údržbu, elektřinu, datové připojení, ostrahu… Zkrátka všechno, co potřebuje každý ze čtyř bankomatů, které stojí vedle sebe někde v nákupním centru, a všechny přitom dělají to samé. Ty nadbytečné přesuneme tam, kde jsou nejvíc potřeba a kde dnes klientům chybí. Jsme přesvědčeni, že jde o dobrou věc a že stojí za to spojit síly ve prospěch všech klientů i naší planety. MÁME NA VÝBĚR! (Zdroj: Komerční banka)
Pádivá inflace a drahé hypotéky mohou odrazovat od výstavby nových projektů
Stavebnictví trápí nedostatek pracovníků, což tlačí na rychlý růst cen stavebních prací. Ty meziročně zdražily o 12,9 procenta. Rovněž vázne zásobování stavebními materiály, kterým skokově vzrostly ceny o 25,2 procenta. Výstavba nových projektů se tak výrazně prodražuje, což může vést k jejich odkládání do budoucnosti. Navíc se kvůli růstu úrokových sazeb výrazně zhoršily podmínky pro financování výstavby hypotékami. (Zdroj: BHS)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Zahraniční obchod překvapil dvojnásobným deficitem
Zahraniční obchod v dubnu překvapil deficitem 28,4 miliard CZK, když trh čekal zhruba polovinu. Na výsledku se negativně podepsaly vysoké ceny ropy a zemního plynu a snaha se zemním plynem předzásobit. Automobilovému sektoru se zatím z potíží se subdodávkami vymanit příliš nedaří. Vyšší byl pouze přebytek obchodu s elektřinou (o 1,7 mld. CZK). (Zdroj: Komerční banka)
--------------------
3. 6. 2022
--------------------
Hypoteční trh v květnu
ČNB na počátku května zvýšila repo sazbu o 75 bazických bodů. Některé banky zvýšily jen formálně v rozmezí 20 až 30 bazických bodů, ale jiné neváhaly přihodit 50 bazických bodů a více. Překvapením měsíce května se stala Moneta Money bank, která během května zvyšovala hned dvakrát a celkem zvýšila své sazby o 1,5 procentního bodu. Z prakticky nejlevnější banky na trhu se tak posunula do nové role a to banky, která závodní peloton prakticky uzavírá. Jedinou výjimkou je mBank, která má aktuálně sazby ještě vyšší. (Zdroj: Gepard)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Jak pojistit rizika spojená s cyklistikou
Cyklistická sezóna je v plném proudu. Bicykly jsou ale také předmětem zájmu zlodějů. Podle policejních statistik se blíží průměrná škoda z odcizení kola hranici 30 000 korun, v Praze 40 000 Kč. Úrazy cyklistů jsou jedny z nejčetnějších pojistných událostí z úrazového pojištění. A jezdci často také nechtěně způsobí škodu nebo újmu na zdraví. Zopakujte si tedy rady a doporučení, jak se proti rizikům spojeným s cyklistikou pojistit. (Zdroj: UNIQA)
20 let ČSOB Private Banking
ČSOB Private Banking slaví se svými klienty dvacetileté výročí úspěchů a pomoci. V rámci této příležitosti se spojila s Českou poštou a vytvořili jedinečnou a limitovanou kolekci Vlastních známek inspirovanou světem hudby. (Zdroj: ČSOB)
Vláda nedala firmám ani korunu
Radek Špicar ze Svazu průmyslu a dopravy kritizoval v Otázkách Václava Moravce chybějící pomoc firmám zasaženým cenami energií. Podle vicepremiéra Ivana Bartoše budou energetické tarify připraveny do srpna. Další informace k tomuto tématu najdete zde. (Zdroj: Silvie Friedmannová/Seznam zprávy)
--------------------
2. 6. 2022
--------------------
Zrušení EET je krok zpět
Zrušením EET se vláda vědomě zbaví nástroje, který by mohl pomoci ke znovunastartování výběru daní od malých a středních podnikatelů. Systém by současně mohl s drobnými úpravami posloužit jako platforma pro vydávání a ukládání elektronických účtenek, tedy přispět k významnému posunu v digitalizaci české ekonomiky. (Zdroj: Moore CZ)
Pro koho je 90% hypotéka?
V případě, že máte na pořízení nemovitosti méně vlastních zdrojů, například jen 10 % hodnoty nemovitosti, budete žádat banku o 90% hypotéku. Na 90 % hodnoty nemovitosti mohou získat hypotéku pouze lidé do 36 let věku. Starší žadatelé mohou dosáhnout maximálně na 80% hypotéku. Při úvahách o využití 90% hypotéky je potřeba zvážit i nevýhody. Hypotéka s 90% LTV má především vyšší úrokovou sazbu. Čím menší je totiž rozdíl mezi hodnotou zástavy a poskytnutým úvěrem, tím více se bance zvyšuje riziko kolísání hodnoty zastavené nemovitosti. (Zdroj: Hyponamíru.cz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Rozvod a hypotéka
Obecně platí, že když se ze společných peněz financuje nemovitost, která je ve vlastnictví jen jednoho z manželů, je třeba to při vypořádání majetku u rozvodu druhému z manželů nahradit. Nedávný rozsudek Nejvyššího soudu ale ukázal, že toto pravidlo neplatí vždy. Pokud rodina v nemovitosti bydlela a náklady na jiné bydlení by byly dražší než splátky hypotéky, nemusí dotyčný druhému z manželů hradit nic. Nejlepší je podobným situacím předcházet a využívat předmanželské smlouvy, zúžit společné jmění ale lze i během manželství. (Zdroj: AK Polverini Strnad)
Tržby společnosti Seznam
Společnost Seznam.cz hospodařila v roce 2021 se ziskem před zdaněním v hodnotě 1,961 miliardy korun. Za dobrými výsledky stojí vysoká návštěvnost domovské stránky, vybraných obsahových služeb i nákupního rádce a srovnávače Zboží.cz. V letošním roce plánuje Seznam.cz významně investovat do výstavby a rozšíření vlastních datových center i klíčových produktů a služeb. (Zdroj: Seznam)
Prověření flexibility hlasování SVJ
Dramatické zvyšování cen energií a nejistá situace okolo dodávek plynu s příchodem letních měsíců neskončily, naopak se na podzim předpokládá další vlna zdražování. A protože většina bytových domů řeší vytápění a ohřev vody centrálně, budou muset společenství vlastníků jednotek (SVJ) upravovat zálohy na tyto služby vícekrát než jednou do roka. Pokud SVJ včas nezareagují a pravidelné zálohy před topnou sezónou nenavýší, budou majitelé bytů s ročním vyúčtováním na jaře příštího roku doplácet za teplo a vodu částky, které se mohou vyšplhat i k vyšším desítkám tisíc korun. A to by mohlo způsobit existenční problémy nejen jim, ale i samotným SVJ. (Zdroj: eVlastníci)
Mediální obraz typického dlužníka je mýtem
Z dostupných údajů poskytnutých exekutory vyplývá, že mezi exekučními dlužníky převažují muži, kteří tvoří 63 procent z celkového počtu. Zhruba 85 procent všech dlužníků představují lidé v produktivním věku. Průměrným exekučním dlužníkem je tedy muž ve věku 44 let. Mediální obraz typického dlužníka matky samoživitelky či seniora je evidentně pouhým mýtem, který se nezakládá na pravdě. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavla Freiwaldová/iDNES)
--------------------
1. 6. 2022
--------------------
Hello bank! vrací až 500 Kč z nákupů
Hello bank! se stala partnerem e-shopu „Nakup na Dobro“ pro udržitelné nákupy a nyní se je rozhodla ještě více svým klientům zpříjemnit. A to v podobě 5% cash backu ze všech nákupů, které klienti zaplatí svou HelloPay kartou. Maximálně je tak možné získat až 500 Kč za měsíc zpět. (Zdroj: Hello bank!)
České domácnosti otočily a výrazně zvedly vklady v bankách
Vklady obyvatel v bankách, počítáno v korunách i cizí měně celkem, v dubnu meziměsíčně stouply o masivních 35,4 miliardy Kč, což po březnovém poklesu o téměř 26 miliard představuje podstatný obrat. Ke konci letošního dubna dosahovaly tří bilionů a sedmdesáti šesti miliard korun. Ze statistik sestavovaných Českou národní bankou také vyplývá, že při zjevně opadající hypoteční vlně dosáhl celkový objem úvěrů obyvatelstva 1,969 bilionu korun. Výsledné saldo mezi vklady a úvěry obyvatelstva pak meziměsíčně stouplo z 1,053 bilionu na 1,108 bilionu korun. (Zdroj: ČBA)
PMI srazil pokles nových zakázek
Index nákupních manažerů v květnu propadl na nejnižší úroveň od října 2020, a to z dubnových 54,4 bodu na 52,3 bodu. Výroba vzrostla pouze mírně, špatnou zprávou je, že nové zakázky klesaly již třetí měsíc v řadě. Na zákazníky dopadá dramatický růst cen a tak svoje objednávky redukují. To se pak odráží i ve vývoji zaměstnanosti, jejíž zvýšení bylo nejmenší od loňského října. Složka výstupu se v květnu udržela nad padesátkou (50,4 bodu), ve srovnání s minulým měsícem však byla nižší. Podle průzkumu výstup brzdí jak slabší poptávka, tak už i v některých případech storna zakázek, kdy zákazníci nejsou schopni vzhledem k výši cen platit. Problémem zůstává i nedostatek surovin. (Zdroj: Komerční banka)
Co s domy po prarodičích?
Nabídka rodinných domů k prodeji je v České republice dlouhodobě velmi nízká. Podle odborníků ze společnosti GarantovanyNajem.cz se ale situace v nejbližších měsících změní. Rekordní ceny energií, nedostupnost stavebních materiálů i jejich vysoká cena vedou k tomu, že se nyní na trhu začínají objevovat starší domy k prodeji. Rekonstrukce se jejich vlastníkům totiž již příliš nevyplatí. Nabídka domů se v Praze a Brně za poslední 3 měsíce zvýšila o 20 %. Do konce roku se prodeje starších domů mohou zvýšit až o 60 %. (Zdroj: Garantovaný nájem)
Češi plánují financovat své nákupy zboží dlouhodobější spotřeby především pomocí vlastních finančních prostředků
A to kromě nákupu osobního automobilu, zařízení na posílení energetické soběstačnosti nebo u rekonstrukce domu či bytu. Jak vyplývá z průzkumu STEM/MARK pro společnost Home Credit, až 60 % respondentů uvedlo, že nejsou ochotni se v této době zadlužovat, dva lidé z deseti by si v případě neschopnosti splácet již existující půjčku, nevěděli rady. (Zdroj: Home Credit a. s.)
--------------------
31. 5. 2022
--------------------
Konec snu o velké české bance
Spojení Moneta Money Bank s finančními firmami ze skupiny PPF skončilo nezdarem. Skupina PPF zrušila bankovní obchod dekády. Přitom se jí ho podařilo prosadit teprve napotřetí loni v prosinci. V rámci dohody se měly spojovat Moneta a finanční firmy vlastněné PPF. Konkrétně se jedná o Air Bank, splátkovou firmu Home Credit v Česku a na Slovensku, a také půjčovací startup Benxy (dohromady skupina Air Bank). Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
HDP České republiky, 1Q 2022
Zpřesněné údaje o výkonu HDP za letošní první čtvrtletí hlásí silnější celkový růst české ekonomiky, než signalizoval předběžný odhad prezentovaný koncem dubna. Zpřesněná a detailní statistika HDP reportuje pro první čtvrtletí růst 0,9 % mezičtvrtletně a 4,8 % meziročně, což je v obou případech o 0,2 procentního bodu nad předběžným odhadem. Jakkoliv data za letošní první čtvrtletí hlásí velmi solidní výkon české ekonomiky, tak do dalších čtvrtletí je třeba připravit se na výrazné zpomalení kvůli vysoké inflaci a v případě meziročního růstu též kvůli méně příznivé srovnávací základně. (Zdroj: Generali Investments)
Analýza cen za bydlení
V Ostravě a Olomouci jsou náklady na vlastní bydlení v podobě měsíčních splátek hypotéky stále srovnatelné s měsíčními platbami na nájemní bydlení. Například u bytu v Olomouci kategorie 1+kk lidé zaplatí za nájem průměrně 9 500 korun. Splátka 90% hypotéky sjednané na 30 let při úrokové sazbě 5,97 procent ročně by byla pouze o zhruba dva tisíce vyšší. V Praze a Brně jsou ale rozdíly mnohem výraznější. V hlavním městě republiky nájem v bytech nejžádanější kategorie 2+kk vyjde v průměru na 15 500 korun měsíčně, splátka za hypotéku bytu se stejným počtem metrů čtverečních pak na trojnásobek. (Zdroj: UlovDomov.cz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
--------------------
30. 5. 2022
--------------------
K zaslání peněz už nebude nutné znát číslo účtu
Banky ve spolupráci s ČNB připravují tzv. platby na kontakt. Od příštího roku bude možné poslat platbu na cizí účet pouze se znalostí telefonního čísla jeho majitele. Česká bankovní asociace ve spolupráci s Českou národní bankou spolupracují na projektu nové služby tzv. plateb na kontakt, která zjednoduší posílání peněz mezi lidmi. Namísto čísla účtu v internetovém či mobilním bankovnictví bude stačit zadat mobilní číslo příjemce platby. (Zdroj: ČNB/ČBA)
Sdílené bankomaty
Komerční banka a MONETA Money Bank zahájily spolupráci na vzájemném sdílení svých bankomatových sítí na území ČR. Jejím cílem je zvýšit dostupnost hotovostních služeb pro klienty obou bank a současně akcelerovat aktivity v zájmu udržitelného rozvoje. Klienti KB mohou od 1. června 2022 zdarma vybírat hotovost v bankomatové síti MONETA. Klienti obou bank získají v průběhu příštího roku možnost sdílet i vkladové funkce v bankomatových sítích KB i MONETA. Celý projekt sdílení bankomatů je velmi obsáhlý a zahrnuje vedle okamžitých benefitů pro klienty také využití duplicitních bankomatů v nových lokalitách, kde MONETA ani KB své hotovostní služby zatím nenabízejí. (Zdroj: Komerční banka)
Hypotéka versus nájem
Každá forma bydlení sebou přináší své výhody i nevýhody. Někteří lidé v pronájmu žijí celý život a jsou spokojení, jiní zase považují placení nájmu za plýtvání penězi. Místo toho, aby spláceli hypotéku svého pronajímatele, raději investují do vlastního bydlení, jehož budou vlastníky. To se však jednodušeji řekne, než udělá a oplývat vlastními vybudovanými úsporami a maximalizovanými příjmy není v dnešní době tak jednoduché, zejména u mladých lidí. Není to však neuskutečnitelné. Po ekonomické konjunktuře musí přijít represe a ta na nás dolehla plnou vahou. Nicméně nedostatek financí a horší platební historie ještě nemusí být důvod házet flintu do žita. Vypočítejte si mzdovou a hypoteční kalkulačku, zajděte za finančním poradcem, dbejte na korektně ošetřené právně smluvní kroky a dejte realitnímu trhu co proto. (Zdroj: Kašpar PR)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Ceny energií klesnou maximálně na trojnásobek dřívějších hodnot
Ceny elektřiny a plynu zaznamenají v dlouhodobém horizontu jen lehký pokles. Pohybovat se budou na trojnásobku až pětinásobku dřívějších cen, a to kvůli strachu ze zastavení dodávek plynu i nejistotě způsobené nestabilními zdroji elektřiny. Pro tuzemské firmy a obce to bude znamenat nárůst nákladů i o desítky milionů korun. Připravovat by se proto měly již nyní, ať už zvyšováním cen, osekáváním výdajů či využíváním alternativních zdrojů energie, například fotovoltaiky. (Zdroj: MJEnergie)
České e-shopy mobilizují a cílí na udržení růstu i klientů
Česká e-commerce zažívá novou situaci. Poprvé v historii není na vzestupu a vzhledem k předchozímu meziročnímu růstu o 14 % vnímají české e-shopy pokles nebo v lepším případě stagnaci o to citlivěji. Množí se případy, kdy jsou e-shopy nuceny dokonce propouštět zaměstnance. Při snižování stavů ale musí být opatrní, paradoxně jsou to právě zaměstnanci, kdo pro svou kvalitu dokážou elektronické obchody v krizi podržet či dokonce zachránit. (Zdroj: Shopsys)
--------------------
27. 5. 2022
--------------------
Boj proti drahým energiím dostal cenovku
Ministr průmyslu a obchodu Jozef Síkela chystá Úsporný tarif, který by měl všem domácnostem snížit účty za elektřinu o 15 až 20 procent. Státní rozpočet by takové opatření vyšlo až na 24 miliard korun. Základem tarifu, na němž ministerstvo průmyslu a obchodu pracuje, je podle Síkely zajistit domácnostem slevu na určitou část spotřeby energií, a tím je i motivovat k energetickým úsporám. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
Jak ušetřit na topení?
Vytápění a teplá voda představují nejvyšší odběry energie v domácnostech. Tvoří dominantní podíl energie, kterou lidé potřebují. Měli by proto věnovat pozornost energetické náročnosti topidel a klimatizací při jejich výběru. Ke snadné orientací slouží energetické štítky, které spotřebitelé znají z jiných spotřebičů, například ledniček nebo praček. (Zdroj: HACKS)
Tento týden nabídl řadu vyjádření členů bankovní rady ČNB
V. Benda ve středu uvedl, že je příliš brzy na to mít silnější názor na rozhodování na zasedání 22. června. Bankovní rada se podle něj bude rozhodovat mezi scénáři, které byly představeny na květnovém zasedání. Pro týdeník Ekonom se vyjádřil i budoucí guvernér ČNB A. Michl. Ten věří, že již v červenci, kdy přebere odpovědnost za ČNB, budou sazby dostatečně vysoko na to, aby udržely domácí poptávkové inflační tlaky pod kontrolou. V podstatě se ztotožňuje s alternativním scénářem analytiků ČNB, nicméně nevyloučil možnost dalšího utažení v případě hrozby poptávkových inflačních tlaků. Inflace v ČR je podle něj zároveň ze dvou třetin nákladová, resp. dovezená. Pro CNN Prima News promluvil i viceguvernér ČNB Nidetzký. Potvrdil, že na nadcházejícím zasedání je pravděpodobný růst sazeb, který může být v rámci současného cyklu již poslední. My stejně jako trh očekáváme na příštím zasedání zvýšení základní sazby o 75 bb. (Zdroj: Komerční banka)
--------------------
26. 5. 2022
--------------------
Inflace snižuje aktivitu v oblasti fúzí a akvizic
Podle odborníků z poradenské skupiny Moore Czech Republic se výrazné makroekonomické změny podepisují na nižší transakční aktivitě. Ze své praxe hovoří o meziročním oslabení o 20-30 % během prvního čtvrtletí letošního roku. Na změnu rozhodování investorů má ze všech faktorů největší vliv spíše extrémně rostoucí inflace než zdražování úvěrů. Složité rozhodovací situace se odráží v rostoucím zájmu firem o akviziční poradenství. (Zdroj: Moore CR)
Čtyři medaile pro ČPP
ČPP navázala na své úspěchy z předchozích let a i letos zabodovala v prestižní anketě Pojišťovna roku, kde o vítězích hlasují profesionální pojišťovací makléři. Dvě zlaté medaile získala v kategoriích Autopojištění a Pojištění občanů. K tomu přidala dvě druhá místa v kategoriích Pojištění průmyslu a podnikatelů a Životní pojištění. Na medailových pozicích této ankety se ČPP umisťuje pravidelně. Jen za Autopojištění posbírala v posledních sedmi ročnících celkem šest zlatých ocenění. (Zdroj: ČPP)
Vyhrála i Kooperativa
Letošní anketu Pojišťovna roku ovládla pojišťovna Kooperativa. První místo v kategorii Životní pojištění a Pojištění průmyslu a podnikatelů. Druhé místo pak obsadila v kategoriích Pojištění občanů, a Autopojištění. Osobností pojistného trhu se navíc stal generální ředitel a předseda představenstva pojišťovny Kooperativa, Martin Diviš. (Zdroj: Kooperativa)
--------------------
25. 5. 2022
--------------------
ČSOB Stavební spořitelna nabízí k novému spoření prémie
Noví i stávající klienti, kteří uzavřou novou smlouvu o stavebním spoření, mohou získat atraktivní zhodnocení ve výši až 5,8 % ročně a to díky prémiím v maximální výši 8 000 Kč. Prémie jsou kombinací hned tří marketingových akcí, na které láká ČSOB Stavební spořitelna. Za uzavření smlouvy s cílovou částkou 500 000 Kč nebo vyšší klienti obdrží prémii 2 000 Kč, k nižší cílové částce poté prémii 1 000 Kč. V případě, že budou klienti spořit více než 20 000 Kč ročně, mohou získat prémie v celkové výši až 4 000 Kč. Pokud si ke stavebku sjednají u finančních poradců ČSOB Stavební spořitelny běžný účet a penzijko, čekají na ně další prémie 2 000 Kč. (Zdroj: ČSOB)
Online hypotéka i snazší prokázání plnoletosti
Zájem o využívání digitálního ověření totožnosti neboli BankID v Česku roste. Uživatelům usnadňuje styk se státem, úřady i některými podniky. V budoucnu by mohlo například zrychlit proces žádání o hypotéku. V plánu je také zajistit, aby uživatelé nemuseli na řadě míst ukazovat celý občanský průkaz i s citlivými údaji, ale mohli zpřístupnit pouze relevantní informace, třeba věk. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Důchody už potřetí za rok vzrostou
Všechny starobní, invalidní a pozůstalostní důchody se od září kvůli vysoké inflaci znovu mimořádně zvýší. Zásluhová část penze se všem příjemcům zvedne o 5,2 procenta. Průměrný starobní důchod tak vzroste o 699 korun. Náklady ministerstvo financí vyčíslilo na 7,8 miliardy korun. Nařízení o druhé letošní mimořádné valorizaci schválila vláda. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
Tři miliony lidí spořících na důchod prodělává
Ke konci roku 2021 si na důchod spořilo v některém z fondů třetího pilíře českého důchodového systému 4,43 milionu účastníků. Doplňkové penzijní spoření, které umožňuje volit různé investiční strategie (konzervativní, vyváženou, dynamickou), si zvolilo 1,468 milionu účastníků. Zbytek klientů, tedy skoro tři miliony, si doposud spoří na penzi v transformovaných fondech. Z analýzy výsledků transformovaných fondů za minulý rok, kterou připravila společnost Freedom Financial Services pak vyplývá, že tito lidé za posledních devět let reálně prodělávají šest až deset procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK/Seznam zprávy)
ČEZ oznámil další cenový skok a tentokrát pořádný
Společnost ČEZ Prodej oznámila nové ceny platné od 1. července. Jsou určeny pro stálé zákazníky, kteří po vypršení dosavadních kontraktů budou chtít uzavřít nové smlouvy s fixovanou cenou na dvou- či tříleté období. Zdražování těchto produktů přichází po pouhých třech měsících od posledního zvýšení jejich cen. Naposledy ČEZ přepisoval ceníky fixačních nabídek pro stálé zákazníky v dubnu, před tím je zdražoval na přelomu roku. Jde tak o třetí cenový skok za šest měsíců. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Zuzana Kubátová/Seznam zprávy)
Začala právě dlouhá a bolestná cesta akcií ke dnu?
Současný pokles trvá už 95 obchodních seancí a index S&P 500 se již stihl propadnout o 18 %. Investoři, kteří dnes při rozhodování vycházejí ze svých zkušeností z posledních 12 let, vám budou tvrdit, že nastal čas znovu nakupovat akcie, ale posledních 12 let je bohužel z hlediska dnešního rozhodování bezvýznamných. Současná dynamika připomíná spíše dva dlouhodobé propady ze 70. let a také propad následující poté, co praskla internetová bublina. Soudě podle těchto tří událostí čeká investory další utrpení, které potrvá déle, než většina očekává. (Zdroj: Saxo Bank)
--------------------
24. 5. 2022
--------------------
Žebříček doplňkového penzijního spoření v květnu
Žebříček penzijních účastnických fondů v květnu se po delší době proměnil. Na prvním místě se stále drží Conseq Penzijní společnost, na druhé místo vyskočila Allianz penzijní společnost a na třetí místo klesla ČSOB Penzijní společnost. V záporných hodnotách jsou všechny penzijní společnosti, pouze Conseq Penzijní společnost vykázala v květnu u tří fondů kladné hodnoty. Celý žebříček najdete zde. (Zdroj: Finparáda)
Úrokové sazby rostou, hypotéky „pro mladé“ jsou ale levnější
Zpřísnění podmínek pro získání hypoték, které současně zvýhodnilo žadatele do 36 let, uchopily některé banky jako příležitost. Mladým žadatelům s vyšším LTV nabízejí výhodnější sazby. I když jde o rizikovější klienty, dosáhnou nyní na hypotéku snáze. Přitom některé banky vůbec neuplatňují obvyklou rizikovou přirážku a úrok u 90% a 80% hypoték mají nastaven na stejnou úroveň. (Zdroj: GEPARD FINANCE)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Likvidátorka chce prodat Sberbank jako celek
Ještě než česká Sberbank přišla o licenci, už kolem ní kroužili zájemci o převzetí jejích klientů. Poptávka po odkupu jejích částí nebo celé banky se dá čekat i poté, co likvidátorka rozhodne o způsobu prodeje padlé banky. „Chci udělat vše pro to, abychom pohledávky všech věřitelů uspokojili co nejdříve a v plné výši, pokud se podaří prodat aktiva banky rychle v rámci likvidace," říká likvidátorka Jiřina Lužová. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Moniová/Seznam zprávy)
Sociální bankovnictví ČS
10 841 pracovních míst v Česku již pomohlo zachovat či vytvořit Sociální bankovnictví České spořitelny. Většinu těchto míst obsadili lidé s různou formou postižení, kteří by jinak hledali práci na trhu jen velmi obtížně. Zcela nových pracovních míst již pomohlo vytvořit celkem 1 476. Dalších 9 365 pak ČS pomohla zachovat. Do vzdělávacích programů po celé republice již banka investovala 41 288 hodin. Zajímavostí je, že výraznější odezvu mezi sociálními podniky nezaznamenaly kursy směřující k efektivnější práci v online prostředí. (Zdroj: Česká spořitelna)
Úvěry jako rezerva?
Na finanční rezervu by lidé měli myslet hned od první výplaty. Tak zní jedno ze základních pravidel finanční gramotnosti. dTest ale získal od spotřebitelů informace o nabízení kreditních karet, úvěrů a kontokorentů spotřebitelům ze strany některých poskytovatelů způsobem, kdy jsou tyto úvěrové produkty označovány jako finanční rezerva. Podobné informace lze najít i při běžném procházení internetu, kdy zejména kontokorent je jako rezerva označován. Tento postup může být nemravný i protiprávní, protože průměrný spotřebitel nemusí obsahu nabídky správně porozumět. (Zdroj: dTest)
Poradci musí vybudovat novou důvěru
Finanční poradci to poslední dobou neměli vůbec lehké. Nejdříve jim pandemie sebrala možnost dělat byznys v osobní rovině a museli naskočit do digitálu. Pak začalo šílenství kolem kryptoměn s vidinou královských zisků za pár hodin, následně se začalo mluvit o tom, že hypotéky vyjdou z módy, pozornost se upřela k neúnosné inflaci a nakonec se přidalo pár kauz s dluhopisy a nějaké to Ponziho schéma. Poradci se tak potýkali nejen s turbulencemi na trhu, změnou poptávky, technickými výzvami, ale i ztrátou důvěry vlastních klientů. A to jen kvůli pár nezodpovědným jedincům, kteří už si stejně skrze naši platformu na trhu takzvaně neškrtnou. (Zdroj: Chytrý Honza)
--------------------
23. 5. 2022
--------------------
Air Bank plánuje zvýšit sazby u hypoték
Od 26. května 2022 zvýšíme úrokovou sazbu u hypoték o 0,6 procentního bodu. U nových hypoték roční úroková sazba bude nově začínat na 5,39 %, u hypoték převedených z jiné banky se klient může dostat na sazbu už od 5,19 %. Nové nejnižší sazby platí u hypoték nad 1,5 milionu korun a při započtení slevy za pojištění schopnosti hypotéku splácet, které úrokovou sazbu sníží vždy o 0,15 procentního bodu. Air Bank poskytuje stejnou úrokovou sazbu bez ohledu na délku fixace, která může být 5, 7 nebo 10 let. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Spořitelna zvyšuje úročení vkladů
Od 23. května 2022 zvyšuje Česká spořitelna úrokovou sazbu u spořicího účtu o půl procentního bodu na 2,5 % ročně. Od 1. června pak zavádí nové speciální zvýhodnění pro klienty, kteří pravidelně investují. Získat tak mohou bonus ve výši 1 % a roční úročení na spořicím účtu ve výši 3,5 %. Zvýšení sazeb se týká i vkladových účtů (termínovaných vkladů). Vybrat si lze ze tří variant doby uložení peněz – pro nové vklady sjednané od 23. května 2022 platí zvýšení o půl procentního bodu. U vkladů na tři měsíce tak klienti získají sazbu 3 % ročně, u vkladů na půl roku i jeden rok shodně 3,8 % ročně. U již založených vkladových účtů se sazba změní při nejbližším obnovení. (Zdroj: Česká spořitelna)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Elektrokoloběžky versus pojištění a povinné ručení
Provoz elektrokoloběžek je spojen s riziky, která lze zatím individuálně krýt pojištěním do doby, než bude povinné pro všechny. A to nastane v roce 2024, kdy EU zavádí pro některé druhy povinné ručení. UNIQA informuje, z jakých druhů pojištění lze nyní krýt případné způsobené i utrpěné škody na elektroběžkách, a to jak soukromých, tak i sdílených. Je-li jezdec dostatečně pojištěn a nezpůsobí-li škodu či újmu na zdraví hrubým zanedbáním základních povinností, může čerpat pojistné plnění pro sebe či poškozenou osobu z pojištění domácnosti, pojištění odpovědnosti nebo cestovního a úrazového pojištění, a to doma i v cizině. (Zdroj: UNIQA)
Inflace ovlivňuje 9 z 10 Čechů
Téměř 90 % Čechů už zaznamenalo dopady rostoucí inflace, která v dubnu vystoupala na meziroční hodnotu 14,2 %. Nejvíce si lidé všímají růstu cen běžného zboží a ztráty hodnoty svých úspor. Vyplývá to z průzkumu společnosti ČSOB Asset Management. Dvě třetiny dotázaných proto plánují využít investice a další produkty, aby své finance před inflací ochránili. (Zdroj: ČSOB)
Cestovní pojištění zdraží
Cestovní pojištění v nejbližších týdnech podraží až o pětinu. Vyplatí se proto pečlivě porovnat nabídky různých pojišťoven a s ohledem na stále probíhající pandemii koronaviru si také ohlídat, co vše dané pojištění pokrývá. Vyplývá to z dat portálu Top-Pojištění.cz. (Zdroj: Ušetřeno.cz)
Inflace nemusí být strašák, může nás posunout dál
Rostoucí inflace nemusí být tak špatná a může nás přiblížit k západním ekonomikám. Tedy za předpokladu, že nedojde ke stagflaci, tedy ke kombinaci vysoké inflace a razantního zvýšení nezaměstnanosti. Nejen ceny zboží, ale i platy by se tedy měly přiblížit západním zemím. Česká republika by tak už nemusela mít status montovny. (Zdroj: Orka Ventures)
Nabídka brigád i letos překoná poptávku
I navzdory všeobecnému zdražování a přílivu ukrajinských uprchlíků překoná i letos nabídka brigád poptávku. Zájem ze strany uchazečů je malý, a to i přesto, že firmy jsou ochotné platit více než v předchozích letech. Přivýdělek formou letní brigády hledají letos zejména studenti, nejvíce je lákají administrativní pozice. Mzdy brigádníků, v závislosti na regionu, oboru a pozici se pohybují mezi 120-150 Kč na hodinu, v Praze a Středočeském kraji dokonce 150-200 Kč. (Zdroj: Grafton)
--------------------
20. 5. 2022
--------------------
Spořitelna upravuje úrokové sazby
Česká spořitelna zvyšuje od 20. května 2022 úrokové sazby hypotečních úvěrů a Hypoúvěru od Buřinky. Hlavním důvodem je rychle rostoucí inflace a pokračující růst tržních sazeb, které mají dopad na ceny zdrojů pro úvěry. Úroková sazba u nejrozšířenější fixace na 8 let bude nově začínat od 5,54 % ročně. Zvýšení se týká všech fixací úrokových sazeb v rozmezí od 0,3 % do 0,5 %. Minimální sazba u hypoték bude nově začínat na 5,34 % u fixace na 10 a 15 let, u Hypoúvěru od Buřinky bude nově začínat na 5,54 % u fixace na 6 let. (Zdroj: Česká spořitelna)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
CREDITAS zvýšila úrok
Banka CREDITAS zvyšuje sazbu u Spořicího vkladu 1M, kde je jednoměsíční výpovědní lhůta a možnost automatické obnovy. Sazba je 4,2 % p. a. pro vklady do 350 000 korun a 3,6 % pro část vkladu nad tento limit. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Počkáme na data a pak můžeme znovu zvednout sazby
Zvýšení úrokových sazeb na posledním zasedání bankovní rady ČNB pod jeho vedením nevyloučil guvernér centrální banky Jiří Rusnok. Definitivní rozhodnutí podle něj vyplyne z čerstvých dat, které bude mít rada k dispozici. „Aktualizace ukáže, zda se potvrzuje stávající prognóza. Pokud by se potvrzovala, tak ta pravděpodobnost růstu sazeb je vysoká,“ uvedl Rusnok v pořadu ČT Otázky Václava Moravce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Drahé energie přežijeme, ale jen s utaženým opaskem a odřenýma ušima
V dohlednu přibude podle Hospodářské komory firem, které už závratné ceny energií neunesou: „V průběhu následujících týdnů a měsíců uvidíme, jestli se spousta firem dostane na hranu bankrotové situace. Bývám spíš optimistický, ale tady to napětí cítím,“ řekl šéf Hospodářské komory ČR Vladimír Dlouhý pro SZ Byznys. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
--------------------
19. 5. 2022
--------------------
Air Bank podruhé během května zvyšuje sazbu na spořicím účtu
Air Bank od středy 25. května 2022 opět zvýší bonusový úrok na korunovém spořicím účtu. U vkladů do 250 tisíc korun budou moci klienti nově získat bonusovou sazbu 4 % ročně. Na vyšší úročení navíc opět mohou dosáhnout všichni klienti Air Bank se spořicím účtem v českých korunách. Banka bonusovou sazbu nepodmiňuje například nově založeným účtem ani vyšší úroky neomezuje jen na nové vklady. Vklady na spořicím účtu od 250 tisíc do 1 milionu korun bude banka dále úročit bonusovým úrokem 0,1 % ročně. Vklady nad 1 milion korun úročeny nejsou. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Ušlé zisky Čechů
Kvůli příliš opatrnému rozložení financí přijdou české domácnosti o 47 miliard korun za rok. Drží totiž 64 % peněz v hotovosti a na bankovních účtech. Částka, o kterou Češi přicházejí, se za posledních 6 let více než ztrojnásobila. Může za to celkové zbohatnutí domácností a nárůst úrokových sazeb, kvůli kterým se z peněz ponechaných ladem stal luxus. Vyplývá to z analýzy společnosti Generali Investments. Optimální složení portfolia podle Indexu finanční dospělosti GI: 40 % defenzivní aktiva (hotovost, účty v bankách, krátkodobé dluhopisy); 35 % neutrální aktiva (dlouhodobé dluhopisy, penzijní plány a pojištění, ostatní pohledávky); 25 % ofenzivní aktiva (akcie, investiční fondy). (Zdroj: Generali Investments)
Končí doba akciová, začíná období dluhopisů
Dluhopisy se vracejí na výsluní. S jejich výnosy jsme v České republice zpátky na přelomu tisíciletí, kdy dluhopisy vládly, co se týče zhodnocení. Loňští konzervativní investoři si sice trhají vlasy, protože přecenění dluhopisů je stálo mnoho peněz, ale současné výnosy, respektive ceny, za které se po korekci dají dluhopisové fondy koupit, slibují dlouhá léta neviděné zhodnocení. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Martin Mašát/iDNES)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Raiffeisenbank zdvojnásobila denní limit pro příjem ukrajinských hřiven
Po necelém měsíci od přijímání ukrajinských hřiven na pobočkách s pokladnou navýšila Raiffeisenbank od 16. 5. denní limit pro jejich příjem z 5 000 UAH na 10 000 UAH. Tento objem je v souladu s doporučeními EU/ECB. Denní objemy jsou již stabilizované na částce kolem 1 milionu UAH. Vše ostatní zůstává beze změny. (Zdroj: Raiffeisenbank)
--------------------
18. 5. 2022
--------------------
Biometrické odbavení zjednoduší a urychlí nákupy
Společnost Mastercard zahajuje novou éru biometrického ověřování plateb, v níž bude placení ještě pohodlnější. Odteď už nebude potřeba u pokladny složitě hledat telefon nebo peněženku. Nový způsob placení v kamenných obchodech si vystačí jen s úsměvem nebo mávnutím rukou. Prověřenou technologii používanou k odemykání chytrých telefonů obličejem nebo otiskem prstu bude nyní možné využívat i k urychlení placení u pokladny. Novinku přináší nový program společnosti Mastercard Biometric Checkout. Jediné, co bude od spotřebitelů vyžadovat, budou oni sami. (Zdroj: Mastercard)
Sazby ČNB v červnu zřejmě znovu vzrostou
Člen bankovní rady ČNB Tomáš Holub v rozhovoru pro Hospodářské noviny uvedl, že podle jeho názoru půjdou v červnu úrokové sazby opět vzhůru. My v červnu i nadále od ČNB čekáme zvýšení repo sazby o 75 bb na 6,5 %, stále však vidíme rizika vychýlená k možnosti ještě výraznějšího nárůstu. Tato rizika souvisí s dynamickým vývojem inflace, která již v dubnu překonala prognózu ČNB. (Zdroj: Komerční banka)
Striktní balíčky od pojišťoven, nebo vlastní výběr jednotlivých rizik?
Ber vše, nebo nech být. Anebo si vyber jenom to, co konkrétně potřebuješ. Tak by se dal stručně charakterizovat rozdíl v současné nabídce pojišťoven. Záleží na tom, zda jejich produkty mají podobu balíčkovou nebo modulární. Zatímco v prvním případě jsou totiž jednotlivá rizika umístěna do zcela konkrétních a neměnných balíčků, ve druhém sice také vycházejí z určitých konkrétních variant, ale přitom stále klientům umožňují velmi rychlý vlastní výběr toho, co skutečně chtějí mít pojištěním kryté. Touto cestou nabízí své produkty Slavia pojišťovna. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Ukončení činnosti Diners Club
Společnost Diners Club končí své působení ve střední Evropě (CZ, SK, PL, AT). S tímto ukončením je spojeno i ukončení všech produktů – karet v uvedených zemích. Kreditní karty budou funkční až do uplynutí výpovědní lhůty. (Zdroj: Diners Club)
Zadlužení obyvatel ČR
Celkový dluh obyvatel evidovaný v Bankovním a Nebankovním registru klientských informací dosáhl na konci prvního čtvrtletí 3,07 bilionu korun a meziročně se zvýšil o rekordních 407 miliard. Růst zadlužení obyvatel tak byl ještě vyšší než na konci roku 2021. Důvodem je pokračující zájem o hypotéky doplněný oživením poptávky po úvěrech na spotřebu. Objem dluhu z hypoték a úvěrů ze stavebního spoření meziročně vzrostl o 383 miliard korun, zatímco dluh z úvěrů na spotřebu se zvýšil o 23 miliard. (Zdroj: CBCB)
Ceny energií ženou Čechy k investicím do úspornějšího bydlení
Rostoucí ceny energií motivují Čechy k pořízení energeticky úspornějšího bydlení. Jen v letošním roce se chce z důvodu vysokých cen elektřiny, tepla i vody pustit do větších či menších úprav domácnosti každý desátý Čech. Více než třetina z nich přitom investuje do úsporných opatření nad půl milionu korun. Vyplynulo to z dubnového průzkumu Asociace českých stavebních spořitelen. (Zdroj: AČSS)
--------------------
17. 5. 2022
--------------------
Spořicí účet s úrokem 4,50 %
Od 17. května 2022 nabízí Raiffeisenbank nový spořicí účet HIT PLUS s úrokovou sazbou 4,50 %. Nabídka platí pro všechny, kteří si spořicí účet založí. Bonusová sazba ve výši 4,50 % pro částku do 250 tisíc korun bude klientům připsána vždy po ukončení kalendářního měsíce v případě aktivního využívání účtu, tedy v případě AKTIVNÍHO a CHYTRÉHO účtu při třech platbách kartou na internetu nebo v obchodě. Částka od 250 do 500 tisíc korun je úročená 0,10 %, nad 500 tisíc korun 0,01 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Májové novinky v Hello bank!
Všichni klienti Hello bank!, kteří si zažádají do 30. 6. 2022 o Hello půjčku a nejpozději do 31. 7. 2022 jim bude schválena, získají od banky elektronický voucher na nákup libovolného zboží v hodnotě 500 Kč. Hello půjčka v minimální výši 250 000 Kč financovaná na Hello účet přinese odměnu 2 000 Kč. Druhou květnovou akcí je sleva 10 % na online nákupy. Klienti, kteří v době od 12. do 25. května 2022 své online nákupy zaplatí HelloPay kartou, získají 10 % zpět (max. 300 Kč). (Zdroj: Hello bank!)
SGEF získal 3,9 miliardy korun
Guvernér Rozvojové banky Rady Evropy (CEB) Carlo Monticelli a generální ředitel SG Equipment Finance Czech Republic (SGEF) Reinhold Knödl podepsali smlouvu o zvýhodněném financování na podporu tvorby pracovních míst, rozvoje malých podniků a zlepšení veřejné infrastruktury v České republice a na Slovensku. Celková výše smlouvy je 150 milionů eur, což přibližně odpovídá 3,9 miliardám korun. (Zdroj: Komerční banka)
PRE zdraží od července elektřinu zákazníkům, kteří přišli z DPI
Když Pražská energetika (PRE) oznámila dubnové zdražení elektřiny v průměru o čtvrtinu, tak se to kromě zákazníků se zafixovanou cenou netýkalo také těch, kteří k dodavateli přešli z režimu dodavatele poslední instance (DPI). Ve výhodnější pozici ale zůstali jen tři měsíce. Od 1. července budou totiž stejné podmínky zdražení platit i pro ně. Zdražení pro tuto skupinu zákazníků je poslední etapou jarního zvýšení cen, které PRE oznámila už v únoru a fakticky zahájila v dubnu. Tohoto segmentu zákazníků se doposud žádné zvýšení cen netýkalo. Jako u ostatních produktů půjde v průměru o navýšení o 25 procent na celkové měsíční platbě. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Novinky.cz)
Ceny rostou, limit pro DPP ne
Jedním z nástrojů, který by pomohl skupinám ohroženým rekordní mírou inflace, je podle odborníků poradenské skupiny Moore Czech Republic, zvýšení limitu pro aplikaci srážkové daně a odvodů u dohod o provedení práce (DPP). Právě tento smluvní vztah kvůli flexibilitě často uzavírají matky samoživitelky či důchodci. Stávající desetitisícikorunový limit je platný od roku 2012, spotřebitelské ceny přitom od té doby vzrostly o 38 %. Změna napomůže ke zvýšení flexibility pracovního trhu a částečnému řešení nedostatku zaměstnanců. (Zdroj: Moore CR)
Tři čtvrtiny Čechů mají obavu ze svého finančního zajištění v důchodu
Obavu ze svého finančního zajištění v důchodu má 76 % Čechů. Dvě třetiny lidí si proto ukládají peníze na stáří, a to nejčastěji pomocí penzijního spoření. Vyplývá to z průzkumu ČSOB Penzijní společnosti. Penzijní spoření má sjednaných 50 % Čechů, třetina lidí si na důchod šetří na spořicím či běžném účtu. Zbylá třetina Čechů si na důchod nespoří vůbec. Polovina z nich s přípravami na penzi teprve plánuje začít, zbytek se namísto toho spoléhá na důchod od státu nebo finanční pomoc od rodiny. Experti z ČSOB Penzijní společnosti však doporučují přípravy na důchod nepodceňovat a začít si spořit co nejdříve. (Zdroj: ČSOB)
10 nejrizikovějších úseků na českých silnicích
Allianz představila seznam deseti nejrizikovějších úseků na silnicích v České republice. Podle dopravně-bezpečnostního projektu Automapa Allianz jsou nehodové lokality nejčastěji soustředěny do Středočeského a Jihočeského kraje. Ačkoliv k dopravním nehodám dochází během celého roku, většina je koncentrována do období od března do listopadu. (Zdroj: Allianz)
--------------------
16. 5. 2022
--------------------
Spoření a investování, rozšiřujeme obsah Finparády
Každý týden již 12 let pravidelně zpracováváme informace o finančních produktech včetně spořících účtů a termínovaných vkladů. Nově rozšiřujeme obsah Finparády o srovnávací nástroj ohledně investování do drahých kovů, dluhopisů a také postupně budeme doplňovat srovnání podílových fondů, které nabízejí banky a pojišťovny. Podrobnosti naleznete zde. (Zdroj: Finparáda)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Komerční banka zvyšuje úročení
Od 16. května 2022 dochází k dalšímu navýšení úrokových sazeb na spořicích účtech, termínovaných vkladech Komerční banky a na Fondu s garantovaným zhodnocením v rámci investičního životního pojištění Vital Invest. Spořicí účet Bonus: zůstatek do výše 200 000 Kč celkem 2,5 % p. a. (celkové úročení se skládá ze základní úrokové sazby 2,0 % p. a. a bonusové úrokové sazby 0,5 % p. a.); spořící účet Junior: zůstatek do výše 100 000 Kč celkem 3 % p.a.; fond s garantovaným zhodnocením v rámci investičního životního pojištění Vital Invest: až 3,3 % p. a. (Zdroj: Komerční banka)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Další měsíc, další zrychlení inflace výrobců
Ceny tuzemských průmyslových výrobců se v dubnu meziročně zvýšily o 26,6 %. Oproti březnu pak narostly o 2,3 %, což je sice znatelně méně než o měsíc dříve (o 4,2 %), ovšem opět se jedná o vyšší tempo zdražování, než očekával trh (1,5 %).U zemědělských výrobců se cenovky přepisovaly tempem 35,3 % meziročně, což odpovídá 8,0 % meziměsíčně. Nejrychleji zde zdražovala rostlinná výroba (50,2 % meziročně), naopak světlou výjimkou byl pokles cen ovoce (-13,8 %). V pouti směrem nahoru pokračují také ceny stavebních prací, které oproti březnu přidaly 1,3 %, což v meziročním srovnání znamená skok o 12,9 %. (Zdroj: CYRRUS)
Evropská komise zveřejnila svou jarní prognózu vývoje ekonomiky
V případě české ekonomiky byl výhled růstu HDP pro letošní rok snížen na 1,9 % poté, co dílčí únorová prognóza počítala s růstem 4,4 %. Náš odhad růstu české ekonomiky pro letošní rok se pohybuje v oblasti 1 %. V roce 2023 by se měl růst české ekonomiky oživit: dle Evropské komise dosáhne růst HDP České republiky 2,7 %, naše prognóza pro rok 2023 počítá s růstem v oblasti 3 %. (Zdroj: Generali Investments)
--------------------
13. 5. 2022
--------------------
ČBA Hypomonitor duben 2022
Banky a stavební spořitelny poskytly v dubnu hypoteční úvěry v celkovém objemu přes 17,5 mld. Kč. Oproti březnu tak objem i počet poskytnutých hypoték výrazně propadl zhruba o 40 %. Citelný propad nových hypoték v dubnu způsobila patrně nová přísnější pravidla ČNB. Jejich očekáváná platnost zároveň vedla k určitému předzásobení v dřívějších měsících, což se ve slabších dubnových číslech také promítlo. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování v dubnu vzrostla na 4,4 % z březnových 4,15 %. Růst hypotečních sazeb tak dle očekávání pokračuje a tento trend uvidíme i v dalších měsících vzhledem k dalšímu růstu tržních úroků. (Zdroj: Česká bankovní asociace)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Bankovní rada ČNB jedná spíše podle alternativního scénáře
Ten předpokládá mírnější zvýšení úrokových sazeb v nejbližším období, k jejich opětovnému poklesu by však nemělo podle tohoto scénáře dojít před koncem roku 2023. Podle nás na následujícím červnovém zasedání zvýší ČNB základní repo sazbu o dalšího tři čtvrtě procentního bodu na 6,5 procenta. Před červencovou změnou ve složení bankovní rady nicméně nelze vyloučit i ještě výraznější zvýšení úrokových sazeb. Ve druhé polovině letošního roku pak čekáme jejich stabilitu. (Zdroj: Komerční banka)
Pozor na platby v online bazarech
ČSOB varuje klienty před další vlnou zneužívání platebních karet a elektronického bankovnictví. Nejvíce se podvody objevují při prodeji zboží na internetových bazarech jako je například Vinted.cz, Etsy a další. Důležité je neposkytovat nikomu citlivé platební údaje. Při prodeji věcí na online bazarech je nutné trvat na převodu peněz na účet. (Zdroj: ČSOB)
Nalaďte se na cestu s kapelou Čechomor
Čechomor a Kooperativa zahajují spolupráci pro podporu VIZE 0 v nové preventivní kampani „Nalaďte se s námi na cestu”. Platforma VIZE 0 se zabývá prevencí vážných dopravních nehod a snížením počtu jejich obětí až na nulu. (Zdroj: Kooperativa)
--------------------
12. 5. 2022
--------------------
Žebříček spotřebitelských úvěrů v květnu
Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku spotřebitelských úvěrů na trhu. První místo obhájila půjčka od UniCredit Bank, na druhé místo vyskočila mBank, na třetí místo klesla Komerční banka, na čtvrtou pozici sestoupila ČSOB a páté místo patří Equa bank. (Zdroj: Finparáda)
Žebříček spotřebitelských úvěrů najdete zde
ČNB zahájila měnové intervence
Bankovní rada ČNB se na čtvrtečním mimořádném zasedání rozhodla zahájit intervence na devizovém trhu. Důvodem je oslabení kurzu koruny z posledních dní. Cílem je zabránit dlouhodobějšímu oslabení koruny v období vysoké inflace. ČNB v této souvislosti upozornila, že má k dispozici velké devizové rezervy, a to i v mezinárodním srovnání. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Hospodářské výsledky skupiny ČSOB
Skupina ČSOB v prvním čtvrtletí roku 2022 zaznamenala čistý zisk ve výši 4,6 miliardy korun. Vzrostl zájem o úvěry, zejména ve firemním sektoru. Pokračoval silný růst vkladů a investic do podílových fondů. Skupina ČSOB se také intenzivně zapojila do pomoci ukrajinským uprchlíkům. (Zdroj: ČSOB)
Růst ekonomiky letos zpomalí
Hlavní ekonomové bank zastoupení v prognostickém panelu ČBA snížili odhad růstu tuzemské ekonomiky pro letošní rok na polovinu, a to na 1,8 % z dřívějšího odhadu 3,7 % z počátku února. V příštím roce se předpokládá zrychlení růstu na necelá 3 %. Prognóza ale nepředpokládá eskalaci vztahů s Ruskem a další zhoršení situace na energetickém trhu. (Zdroj: Česká bankovní asociace)
Čtvrtina Čechů platí na dobírku
60 % Čechů na internetu nakupuje každý měsíc, 11 % každý týden; jen 3 % dotazovaných nenakupují online, neboť si zboží chtějí osobně prohlédnout. 98 % kupujících při nákupu na internetu nejvíce zajímá nabídka zboží; více než 90 % kupujících se rozhoduje i na základě možností dopravy a platby. Téměř 25 % lidí pro placení stále využívá dobírku, ačkoli jako způsob platby nijak neřeší problémy spojené s online nákupem, např. kvalitu doručeného zboží (Zdroj: Twisto)
--------------------
11. 5. 2022
--------------------
Otočí Aleš Michl kormidlem?
Prezident Miloš Zeman jmenovat nástupcem Jiřího Rusnoka ve funkci guvernéra ČNB dosavadního člena bankovní rady Aleše Michla. Nastávající guvernér Michl se následně vyjádřil v tom smyslu, že po převzetí funkce bude chtít české sazby stabilizovat, vyhodnotit příchozí data, a teprve následně případně politiku centrální banky upravovat. Podobně jako prezident Zeman vidí i Michl hlavní zdroj inflace na straně nabídky, zatímco poptávka je podle něj již dostatečně utlumena dosavadním zpřísněním politiky. (Zdroj: Cyrrus)
Mobilní platby na vzestupu
Chytrý telefon nebo hodinky používá k placení už třetina Čechů. Zatímco před pěti lety si zákazníci nedokázali představit, že by v obchodě nebo v restauraci platili svým mobilním telefonem, dnes je situace úplně jiná. Každý třetí Čech už svůj chytrý mobil k zaplacení útraty použil a kdo už si na placení mobilem zvykl, používá ho v průměru při každé druhé transakci. Velkým trendem jsou také platby chytrými hodinkami. Přes to ale možností číslo jedna pro Čechy zůstávají fyzické platební karty. (Zdroj: Mastercard)
--------------------
10. 5. 2022
--------------------
Česká inflace neztrácí dech, naopak
Růst tuzemských spotřebitelských cen nepolevuje, naopak. Ačkoliv do měsíce dubna již byly vkládány opatrné naděje, že by tempo inflace již mohlo začít jevit alespoň známky zpomalování, opak se ukázal být pravdou. Nejen, že meziroční dynamika dále narostla z březnových 12,7 % na aktuálních 14,2 % (trh čekal 13,3 %, ČNB čekala 13,8 %), ale ještě více varovná je statistika meziměsíční. Ta po hodnotě 1,7 % z minulého měsíce dále přidala a tentokrát dosáhla 1,8 %. (Zdroj: CYRRUS)
Hospodaření KB pojišťovny
Objem hrubého předepsaného pojistného za rok 2021 činil 7,3 miliardy Kč; hrubé předepsané pojistné životního pojištění bylo ve výši 6,7 miliardy Kč, v oblasti neživotního pojištění KB Pojišťovna předepsala 663 milionů Kč; hospodářský výsledek byl dle českých účetních standardů ve výši 654 milionu Kč, hrubé náklady na pojistná plnění dosáhly výše 6,6 miliardy Kč; hrubý objem technických rezerv činil 50,3 miliardy Kč. (Zdroj: KB Pojišťovna)
Slavia pojišťovna zůstala v roce 2021 profitabilní
Slavia pojišťovně se také vloni podařilo v obratu ročního hrubého předepsaného pojistného překonat hranici jedné miliardy korun. S předpisem přes 1,062 miliardy korun a čistým ziskem přesahujícím 2,5 milionů korun tak udržela stabilní profitabilitu i ve velmi složitém podnikatelském prostředí, které vyvolala monopolizace zdravotního pojištění cizinců. Tento segment totiž stará sněmovna převedla pouze do PVZP a Slavia pojišťovna tak ztratila prakticky ze dne na den téměř 20 procent svého obratu. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
ČSOB spustí příjem hřiven
ČSOB umožní s platností od 17. května příjem ukrajinské měny hřivna (UAH) na svých pobočkách. Každý klient, který pochází z Ukrajiny, bude moci na svůj účet vložit až 10 000 hřiven týdně. Je to další forma pomoci, se kterou skupina ČSOB přichází pro ukrajinské uprchlíky. (Zdroj: ČSOB)
Česká agentura na podporu obchodu
CzechTrade si připomíná 25 let od svého založení. Za dobu své existence představila světu více než 3 200 úspěšných exportních projektů z ČR. Pro české exportéry CzechTrade zrealizoval celkem 35 545 zakázek a zajistil konkrétní obchodní příležitosti formou 42 570 poptávek firem z celého světa. CzechTrade je součástí vládní podpory exportu a poskytuje informační a asistenční služby českým firmám, které podnikají na zahraničních trzích. (Zdroj: CzechTrade)
--------------------
9. 5. 2022
--------------------
Klienti Fio banky mohou využívat bankovní identitu
Fio banka zahájila plný provoz bankovní identity (BankID) pro služby státu. Fio bankovní identitu spouští postupně, klienti mohou proces urychlit žádostí o přednostní aktivaci přímo ve svém internetovém bankovnictví. (Zdroj: Fio banka)
Pillow pojišťovna
Je nejrychleji rostoucí pojišťovnou v Česku, která se stará již o více než 80 tisíc pojištěných vozidel. V povinném ručení přeskočila PVZP a aktuálně i HVP, v havarijním pojištění i Slavia pojišťovnu. (Zdroj: Pillow pojišťovna)
Průmysl pozitivně překvapil
Česká průmyslová produkce v březnu překvapila meziročním růstem o 0,3 % (NSA), když trh počítal s propadem o 2,6 %. V meziročním srovnání rostly téměř všechny složky českého průmyslu. Nejvíce k výsledku přispěla výroba elektrických zařízení a výroba a rozvod elektřiny, plynu a tepla, kde byla dle ČSU vyšší zejména produkce uhelných elektráren. Výroba motorových vozidel meziměsíčně stagnovala, což byl opět důsledek problémů se subdodávkami. (Zdroj: Komerční banka)
Nezaměstnanost sezónně poklesla, byť méně, než bývá zvykem
Česká míra nezaměstnanosti se po březnových 3,4 % v dubnu snížila o jednu desetinu procentního bodu a dosáhla tak hodnoty 3,3 %. Samotný počet nezaměstnaných klesl o necelých 10 tisíc, zatímco počet volných pracovních míst se snížil o zhruba 14 tisíc. Ve srovnání s dubnem roku 2021 je aktuálně evidováno o více než 50 tisíc méně nezaměstnaných, kteří si přitom mohou vybírat z téměř nezměněného počtu volných pracovních míst. I nadále tak platí, že v Česku počet volných míst (344,4 tisíc) výrazně převyšuje počet uchazečů (243,7 tisíc). (Zdroj: CYRRUS)
Březnová stavební produkce zklamala
Stavební produkce v ČR se v březnu překvapivě snížila a nenavázala tak na svižný růst z předchozích několika měsíců. Meziměsíčně klesla o 3,7 procenta, zatímco v únoru rostla o 4,8 %. K poklesu přitom došlo jak v pozemním, tak i inženýrském stavitelství (o 3,1 procenta meziměsíčně, resp. o 5,0 procenta). V meziročním srovnání růst celkové stavební produkce zpomalil z 18,9 procenta na 8,2 procenta. Nadále vysoká meziroční dynamika souvisí s nízkou srovnávací základnou loňského roku. (Zdroj: Komerční banka)
Zájem o bydlení stále roste
Nad rámec dnešních čísel z ČSÚ o vývoji stavebnictví přidáváme ještě zprávu o vývoji počtu udělených stavebních povolení v 1. čtvrtletí: počet stavebních povolení za první čtvrtletí přesáhl 21,5 tisíce, to je nejsilnější výsledek za 1. čtvrtletí od roku 2011. Ještě výrazněji vzrostla orientační cena těchto stavebních povolení, která přesáhla 120 miliard. To je nejvíce v historii a meziročně o 17 % více. (Zdroj: Xella CZ)
--------------------
6. 5. 2022
--------------------
Air Bank opět zvyšuje úroky na spořicím účtu
Air Bank zvýší od pátku 13. května 2022 bonusový úrok na korunovém spořicím účtu. U vkladů do 250 tisíc korun budou moci klienti nově získat bonusovou sazbu 3,5 % ročně. Vklady na spořicím účtu od 250 tisíc do 1 milionu korun bude banka dále úročit bonusovým úrokem 0,1 % ročně. Vklady nad 1 milion korun úročeny nejsou. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
O překvapení se tento týden postarala Česká národní banka
A to nejen zvýšením úrokových sazeb o 75 bb, když trh počítal s 50 bb a samotní centrální bankéři připravovali trh na pouze kosmetické změny v úrokových sazbách, ale především její novou prognózou. Aby se inflace dostala podle základního scénáře ČNB na 2% cíl v horizontu měnové politiky (4-6 čtvrtletí), musela by klíčová repo sazba vzrůst k 8 %. Vzhledem k vysoké míře nejistoty, očekávánému slabému výkonu domácí ekonomiky (ČNB revidovala růst HDP pro letošní rok z 3,0 % na 0,8 %) i faktu, že velká část inflačních tlaků pramení z externích faktorů, bankovní rada nakonec následovala spíše alternatívní scénář, který se dívá až na horizont 6-8 čtvrtletí. Podle něho je repo sazba již nyní v podstatě na svém vrcholu, nicméně za cenu déletrvající vyšší inflace. (Zdroj: Komerční banka)
Prezident vybral nového guvernéra
Prezident Miloš Zeman už vybral nového guvernéra ČNB. Zvolil současného člena bankovní rady, bývalého poradce expremiéra Andreje Babiše a dosud zarytého odpůrce zvyšování úrokových sazeb Aleše Michla. 1. 7. vystřídá ve funkci dosavadního guvernéra Jiřího Rusnoka, jenž dosud podporoval poměrně jasný boj s vysokou inflací cestou zvyšování úrokových sazeb. Celý článek si přečtěte zde. (Zdroj: Seznam zprávy)
Životní minimum se od července opět zvýší
Kvůli vysoké inflaci se nejspíš znovu zvýší životní minimum. Naposledy se zvyšovalo 1. dubna – o deset procent. V tuto chvíli je 4 250 korun. O kolik se zvýší tentokrát, zatím není jasné. Celý článek naleznete zde. (Zdroj: Seznam zprávy)
Ekonom radí: zvedněte dávky
V Česku se roztáčí inflační spirála a na popud rapidního nárůstu cen komodit chtějí odbory k 1. červenci zvýšit minimální mzdu o dva tisíce na 18 200 korun. Ekonomu Filipu Pertoldovi se to jeví jako nevhodný krok, který inflaci může podpořit. Cestu k ochraně občanů vidí jinde. Kde? To si můžete přečíst zde. (Zdroj: iDNES)
--------------------
5. 5. 2022
--------------------
Komerční banka vykázala silné oživení výnosů
Celkový objem běžných klientských vkladů ve skupině KB se meziročně zvýšil na 1 015,1 miliardu Kč. Objem aktiv klientů v podílových fondech, penzijním spoření a životním pojištění narostl na 206,9 miliard Kč. Čistý zisk připadající akcionářům v prvním čtvrtletí 2022 vzrostl o 75,9 % na 3,5 miliard Kč. (ZdroJ. Komerční banka)
Hypotéky zdražily, některé domácnosti zaplatí až o 84 tisíc korun ročně více
Průměrná nabídková sazba hypotečního úvěru nyní podle Fincentrum Hypoindex vzrostla v porovnání s předchozím měsícem na 5,33 procenta. Od loňského června, ČNB začala zvyšovat základní úrokové sazby, zdražily hypotéky o více než 2,8 procentního bodu. ČNB chce navíc ve zvyšování sazeb pokračovat. Pětiprocentní hranice tak nejspíš není poslední, kterou hypotéky letos pokoří. (Zdroj: Ekospol)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
ČNB opět rázně zakročila proti inflaci
Bankovní rada ČNB dnes zvýšila úrokové sazby o 0,75 procentní bod na 5,75 procenta. To lze interpretovat jako zesílení snahy bojovat proti extrémně vysoké inflaci. Ta likviduje kupní sílu úspor českých domácností a může vést ke krachu některých firem. Přestože naše měnová politika má silně restriktivní charakter, v rámci rozpočtové politiky stále hospodaříme s vysokým schodkem. To může částečně mařit snahu zkrotit inflaci. Vyšší úroky budou kromě inflace brzdit i ekonomický růst, což může v krajním případě vést k vypuknutí stagflace. Další růst úroků zhorší podmínky pro poskytování úvěrů. Do problémů se mohou dostat lidé, kteří se chystají refinancovat své hypotéky. Vlivem vyšších úrokových sazeb se jim zvýší měsíční splátky. Rovněž se prodraží financování státního dluhu, který v koronavirové době výrazně narostl. (Zdroj: BH Securities)
HDP a inflace
Odhad růstu HDP byl pro letošek snížen ze 3,0 % na 0,8 %. Pro příští rok naopak odhad růstu mírně vzrostl na 3,6 %. Odhad průměrné výše inflace pro letošek byl zvýšen na 13,1 %, přičemž vrcholit by měla na 15 %. Nicméně zpomalení inflace příští rok je poměrně rychlé na průměrných 4,1 %, což znamená, že by se inflace v roce 2023 přiblížila 2% cíli. Ovšem toho je dosaženo při předpokladu zvýšení hlavní reposazby k 8 %! (Zdroj: Komerční banka)
Zálohy na silniční daň dostanou podnikatelé zpět
Zrušení silniční daně u vozidel do 12 tun schválila minulý měsíc vláda a dojde k němu zpětně už pro rok 2022. Ti, kdo již letos zálohu zaplatili, ji dostanou zpět, musí o to ale finanční úřad sami požádat. (Zdroj: UOL Účetnictví)
Průzkum skupiny ČSOB
Přes tři čtvrtiny Čechů si založilo stavební spoření s cílem investovat do vlastní nemovitosti. Během posledních dvou let utratilo 60 % z nás za úpravy a vybavení domova částku do 50 tisíc korun. Jak ukazují data z průzkumu pro ČSOB Stavební spořitelnu, i větší vylepšení zvládne 57 % domácnosti obstarat bez pomoci profesionálů. Podle vlastních odpovědí tak Češi stále zůstávají národem kutilů. (Zdroj: ČSOB)
Téměř dvě třetiny Čechů se letos vrhnou na rekonstrukce
Na 63 % Čechů plánuje v letošním roce malé či větší úpravy svého stávajícího bydlení. Do rekonstrukce se pouštějí nejčastěji proto, že jejich nemovitost je již stará a potřebuje obnovit, ale také z důvodu rostoucích cen energií (12 %). Do úprav chtějí Češi investovat v průměru 160 tisíc korun. Vyplynulo to z dubnového průzkumu Asociace českých stavebních spořitelen. (Zdroj: AČSS)
--------------------
4. 5. 2022
--------------------
Za první čtvrtletí 2022 vykázala Raiffeisenbank zisk
ve výši 1,19 miliardy korun. Objem poskytnutých úvěrů klientům byl ve výši 333 miliard Kč (nárůst o 34,1 %), objem přijatých vkladů od klientů ve výši 449 miliard Kč (nárůst o 25,5 %). Celková aktiva Raiffeisenbank dosáhla výše 558 miliard Kč (nárůst o 25,0 %). (Zdroj: Raiffeisenbank)
Exkluzivní designy platebních karet
Komerční banka ve spolupráci se společností Mastercard připravila pro fanoušky League of Legends čtyři nové exkluzivní designy platebních karet. Jejich držitelé kromě unikátního sběratelského kusu získají slevu 30 procent na vstupenku další jedinečné události, historicky největšího turnaje v LoL, který se uskuteční v červnu v pražské O2 Universum aréně. (Zdroj: Komerční banka)
--------------------
3. 5. 2022
--------------------
Raiffeisenbank odpustí poplatek za sjednání podnikatelského úvěru
V rámci tradičních Podnikatelských dnů odpustí Raiffeisenbank poplatek za sjednání, který činí 0,5 % z výše úvěru. Drobní podnikatelé a firmy s obratem do 50 mil. Kč tedy ušetří minimálně 4 000 Kč, u vyšších úvěrů ještě více.odnikatelské dny trvají od 1. 5. do 31. 5. 2022 a vztahují se na všechny typy podnikatelských úvěrů kromě kontokorentního. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Raiffeisenbank nabízí účet s vedením zdarma
V rámci kampaně pro nové klienty z řad studentů a dětí do 26 let, kteří si založí účet, nabízí Raiffeisenbank od 1. 5. do 15. 6. 2022 vedení AKTIVNÍHO účtu zdarma s bonusem 555 Kč při provedení alespoň jedné platby kartou do 30. 6. 2022. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Komentář ČBA k vývoji vkladů, úvěrů a nevýkonných úvěrů dle statistik ČNB
Vklady obyvatel v bankách v březnu meziměsíčně poklesly o téměř 26 miliard. Ke konci letošního března jejich celková výše dosahovala tří bilionů a čtyřiceti jedné miliardy korun. Ze statistik sestavovaných ČNB také vyplývá, že více než dvojnásobným tempem rostl meziroční zájem o úvěry (11 %). Přes zjevně opadající hypoteční vlnu dosáhl celkový objem úvěrů obyvatelstva 1,987 bilionu korun. Výsledné saldo mezi vklady a úvěry obyvatelstva pak meziměsíčně kleslo na 1,053 bilionu korun. (Zdroj: ČBA)
České sazby se možná blíží k vrcholu
Máme před sebou další zasedání České národní banky. Očekáváme mírnější růst úrokových sazeb, a to o půl procenta. Na jedné straně je pravda, že růst českého reálného HDP dosáhl v prvním kvartále na 4,6 % meziročně, což výrazně předčilo tržní očekávání. Nicméně aktuální ekonomický vývoj značně pociťuje negativní dopady války a proto se ČNB bude muset zamyslet, jak moc chce být dále v úrokovém navyšování agresivní. Z tohoto důvodu začínají převládat názory, že v červnu budeme svědky růstu sazeb pouze již o 0,25 %. (Zdroj: Fincentrum)
--------------------
2. 5. 2022
--------------------
Raiffeisen stavební spořitelna zvyšuje roční výnos u stavebního spoření
Od 1. 5. 2022 získávají všichni klienti Raiffeisen stavební spořitelny s novou smlouvu benefit v podobě úroku ve výši 3 % p. a. do konce roku 2027. Pro získání benefitu stačí každý rok posílat na účet stavebního spoření 20 500 Kč po dobu šesti let. Díky tomuto vkladu si klient zajistí jak vyšší prémiové úročení, tak maximální státní podporu ve výši 2 000 Kč ročně. Při kombinaci Raiffeisen balíčku s běžným účtem Raiffeisenbank tak celkový roční výnos na stavebním spoření stoupne až na 6,36 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Deficit státního rozpočtu opět míří vysoko
Za první čtyři měsíce letošního roku dosáhl deficit státního rozpočtu 100,1 mld. Kč. Navzdory nečekaně svižné tuzemské inflaci daňové příjmy jen sotva drží tempo s původním plánem, a například spotřební daně naopak znatelně zaostávají. Naproti tomu běžné výdaje narůstají svižným tempem a vzhledem k očekávaným dodatečným nákladůme budou stoupat i nadále. Původně schválený deficit na úrovni 280 mld. Kč se tak stává nedosažitelným. Za realističtější považujeme deficit v okolí 350 mld. Kč. (Zdroj: CYRRUS)
J&T BANKA byla v roce 2021 zisková
Dle auditovaných konsolidovaných výsledků uzavřela J&T BANKA loňský rok s bilanční sumou ve výši 203,25 miliardy korun. Banka dosáhla čistého ročního zisku 2,8 miliardy korun. Vlastní kapitál na konci roku 2021 činil 24,76 miliard korun. Kapitálová přiměřenost na konsolidované bázi dosáhla úrovně 16,21 %. (Zdroj: J&T BANKA)
Kooperativa připravila pojištění veteránů s telematickou jednotkou
Pojištění veteránů je určeno pro motocykly a osobní automobily historicky a sběratelsky cenné, které jsou starší než 25 let. Klienti si mohou volit ze tří limitů maximálního ročního nájezdu. Telematická jednotka pomůže prostřednictvím mobilní aplikace ve smartphonu ochránit pojištěného veterána. (Zdroj: Kooperativa)
--------------------
29. 4. 2022
--------------------
Zvýšení minimální úrokové sazby
Od pondělí 2. 5. 2022 zvyšuje Equa bank minimální úrokovou sazbu z 4,8 % p.a. na 5,7 % p.a. A to u Minutové půjčky i RePůjčky a Konsolidace. (Zdroj: Equa bank)
Změna parametrů stavebního spoření
Od 1. 5. dochází ke změně parametrů pro nově založené smlouvy o stavebním spoření: poplatek za založení smlouvy je nově dán fixní částkou; při založení online (web nebo George) 500 Kč; při založení jiným kanálem 2 000 Kč; bonus 2 500 Kč při založení smlouvy v období 1. 5.-30. 6.; zdarma zvýšení cílové částky u smluv uzavřených od 1. 5. Hlavní výhody stavebního spoření od Buřinky: bonus 2 500 Kč; zhodnocení až 5,4 %. (Zdroj: Stavební spořitelna České spořitelny)
Česká spořitelna vykázala v 1. čtvrtletí 2022 dobré finanční výsledky
Česká spořitelna vykázala k 31. březnu 2022 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 5,0 mld. Kč. Provozní zisk dosáhl 7,5 mld. Kč. (Zdroj: Česká spořitelna)
Erste Group vykročila do roku 2022 se silnými provozními výsledky
Skupina Erste Group vykázala v prvním čtvrtletí roku 2022 meziroční nárůst provozního výsledku o 10,4 % na 801 milionů eur. Čistý výnos z poplatků a provizí vzrostl o 14,0 % a odrážel tak odolnost ekonomik a trhů v regionu střední a východní Evropy. Erste Group vykázala za první tři měsíce roku 2022 čistý zisk ve výši 449 milionů eur. (Zdroj: Česká spořitelna)
Česká ekonomika se před válkou nadějně rozjížděla
Podle předběžného odhadu ČSÚ vykázal český hrubý domácí produkt v prvním čtvrtletí roku 2022 meziroční růst o 4,6 %, což odpovídá mezikvartálnímu růstu o 0,7 %. Výkon tuzemské ekonomiky tak poměrně výrazně překonal tržní odhad a dokonce i poslední prognózu ČNB, která byla přitom zveřejněna ještě v momentě, kdy nikdo nemohl předvídat vypuknutí válečného konfliktu na Ukrajině. Nejnovější data tak ukazují, že se česká ekonomika statečně zvedala z post-pandemického útlumu, ovšem tato snaha bude v následujících měsících patrně opět podkopána pokračující válkou. (Zdroj: CYRRUS)
KB Pojišťovna otevírá nový fond Stabilita
Komerční banka s KB Pojišťovnou otevírají nový zajištěný fond Stabilita. Je nabízen v rámci investičního životního pojištění Vital Invest novým i stávajícím klientům. Upisovací období začalo 25. 4. a končí 15. 7. 2022, splatnost fondu je 6 let. Fond zajišťuje klientovi návratnost 108 % vložených prostředků ke dni splatnosti (po odečtení správních nákladů na počátku investice). (Zdroj: Komerční banka)
--------------------
28. 4. 2022
--------------------
Expobank CZ zvyšuje úrokovou sazbu
S účinností od středy 4. května zvýší Expobank CZ úrokovou sazbu na nejoblíbenějším běžném účtu NEO na atraktivních 4,01 % ročně, a to pro všechny stávající i nové klienty na celý zůstatek bez podmínek a omezení. Ještě lepšího zhodnocení se od stejného data dočkají klienti také u termínovaných vkladů IQ MAXI, jimž banka nabídne v případě nově založených vkladů v českých korunách na jeden rok dokonce 4,10 % ročně. (Zdroj: Expobank CZ)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Jak funguje hypotéka bez nemovitosti?
Zájemce o hypotéku bez nemovitosti musí splnit stejné podmínky jako u běžné hypotéky. Lze ji lze využít například na koupi bytu, rodinného domu, stavebního pozemku nebo také výstavbu. Hypotéku bez nemovitosti si sjednejte pouze tehdy, pokud víte, že si nemovitost v brzké době skutečně pořídíte nebo začnete stavět. Hypotéku bez nemovitosti nenabízí všechny tuzemské banky. V současné době ji najdete například u Komerční banky, Raiffeisenbank a také Modré pyramidy stavební spořitelny, Stavební spořitelny České spořitelny a ČSOB Stavební spořitelny. (Zdroj: hyponamiru.cz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
UNIQA posílila v povinném ručení
UNIQA loni rostla v počtu smluv povinného ručení meziročně o 2 %, bývalá AXA o 3 %. Do spojení značek zaujímala UNIQA 6. místo, zatímco AXA patřila 7. příčka. Koncem loňského roku značka UNIQA po spojení firem držela v Česku celkem 1,036 milionu pojistných smluv na povinné ručení. (Zdroj: UNIQA)
Finanční skupina CFIG završila loňský rok s výrazným nárůstem
Aktiva finanční a investiční skupiny CFIG vzrostla v loňském roce na 1,184 miliardy korun. To znamená ve srovnání s 848 miliony korun v roce 2020 nárůst o 40 %. Vedení skupiny hodnotí výsledek jako nad očekávání dobré. Podle mínění zakladatele skupiny Martina Chovance mohla skupina všechny ekonomické ukazatele zdvojnásobit, pokud by do významné části roku stále nepromlouvala pandemická omezení. (Zdroj: CFIG)
Finanční antivirus Patron GO
Nedávno oslavil rok působení na českém trhu a nyní míří do Evropy. V aplikaci se za rok zaregistrovalo 35 tisíc českých uživatelů, kterým Patron GO analyzoval 2,5 milionu platebních transakcí a našel více než 70 tisíc předražených plateb. Finanční antivirus Patron GO je zdarma ke stažení na App Store i Google Play. (Zdroj: Patron GO)
--------------------
27. 4. 2022
--------------------
Výkup pohledávek za Sberbank
Fond IFIS začal jako první na českém trhu odkupovat pohledávky za českou Sberbank. Ty vznikly hlavně z titulu vkladů na účtech, kde byly zůstatky nad pojištěným limitem ekvivalentu 100 tisíc eur. Aktuálně IFIS věřitelům nabízí odkup za polovinu nominální hodnoty. Se Sberbank nyní vede ČNB řízení o odebrání licence a předpokládá se její vstup do likvidace v horizontu několika měsíců. (Zdroj: IFIS)
Home Credit spouští ověřování klienta pomocí BankID pro svoji aplikaci
Na podzim loňského roku společnost Home Credit zavedla potvrzování identity klienta pomocí BankID u malé půjčky Kamali, dnes tuto službu rozšiřuje a pomocí bankovní identity si budou moci její klienti potvrdit svoji identitu při registraci do mobilní aplikace, pokud ještě nemají online účet u Home Creditu. Celý proces se tak pro klienty stává jednodušší, nemusí již fotit své doklady a nahrávat do aplikace. Službu BankID zajišťuje společnost Bankovní identita a.s. a v současné době ji mohou využívat klienti bank, pokud jejich banka tuto službu nabízí. (Zdroj: Home Credit)
Crowdfunding bude běžný investiční nástroj, zájem tak poroste o desítky procent
Crowdfunding bude nově podléhat zákonné regulaci a dohledu ze strany ČNB. Dosavadní provozovatelé crowdfundingových platforem sice mohou pokračovat v činnosti i bez povolení ČNB, avšak nejdéle do letošního 10. listopadu. Komplexní regulace tohoto stále oblíbenějšího typu financování se do české legislativy dostala až díky implementaci nařízení EU. Příslušný zákon nyní v dubnu schválil Parlament a podepsal prezident. (Zdroj: Noerr)
Ekonomická prognóza Komerční banky: Strašák jménem stagflace
Česká ekonomika se ještě nestačila zotavit z pandemické recese a už se musí potýkat s dalším šokem v podobě války na Ukrajině. Tato situace dále zhorší potíže v dodavatelských řetězcích a podpoří již tak vysoce inflační prostředí. Vysoká inflace zároveň výrazně snižuje kupní sílu a značně zpomalí letošní hospodářský růst. ČNB na inflaci reaguje již tři čtvrtě roku utahováním měnových podmínek. Cyklus zvyšujících se úrokových sazeb se ale pravděpodobně blíží ke svému konci. (Zdroj: Komerční banka)
Jak správně postupovat v pojištění rizika pronájmu bytu ukrajinským uprchlíkům
S příchodem ukrajinských uprchlíků naši občané často přenechávají nebo pronajímají svá obydlí lidem v humanitární nouzi. UNIQA v této souvislosti vlastníky bytů nebo domů upozorňuje, že i před riziky spojenými s dočasným pobytem příchozích je možné účinně se chránit správně sjednaným pojištěním. (Zdroj: UNIQA)
Více než třetina SVJ má problémy se sejít a hlasovat
Jen v 61 % případů v posledních třech letech byla schůze společenství vlastníků jednotek (SVJ) usnášeníschopná a mohlo se tak na ní hlasovat. Vyplývá to z průzkumu českého technologického startupu eVlastníci, který se rozhodl tento dlouhodobý problém všech SVJ vyřešit. Přišel tak s první specializovanou webovou a mobilní aplikací určenou primárně pro online hlasování SVJ, která umožňuje všem SVJ bez ohledu na jejich velikost snadno uspořádat právně závazné hlasování bez nutnosti konání schůzí. (Zdroj: eVlastníci)
--------------------
26. 4. 2022
--------------------
Air Bank zvyšuje úroky u hypoték
Air Bank v úterý 3. května 2022 zvyšuje úroky u hypoték o 0,3 procentního bodu. U nových hypoték bude roční úroková sazba nově začínat na 4,79 %, u hypoték převedených z jiné banky se klient může dostat na sazbu už od 4,59 %. Banka zároveň v květnu zvýší minimální sazby u spotřebitelských půjček. (Zdroj: Air bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Průzkum vs. realita
Zdražující se úrokové sazby hypoték, rostoucí ceny energií i ostatního zboží a služeb a hlavně nejistá situace celé ekonomiky. To jsou jedny z hlavních důvodů očekávaného propadu hypotečního trhu. Aktuální průzkum agentury Ipsos pro ČBA sice uvádí, že zájem o sjednání hypotéky má 13 procent respondentů, stejně jako loni. Data z trhu ale tak pozitivní nejsou. Podle ukazatele Fincentrum Hypoindex se objem i počet hypoték v březnu meziročně propadl na polovinu. A to ještě ani nezačala platit přísnější pravidla pro posuzování žadatelů, která dají definitivní stopku dalším desítkám tisíc zájemců o hypoteční financování. (Zdroj: Ekospol)
Holub z ČNB indikuje další růst sazeb
Člen bankovní rady Tomáš Holub v rozhovoru pro Bloomberg vyjádřil, že ČNB musí pokračovat se zvyšováním úrokových sazeb, a to navzdory rizikům pro hospodářský růst. Na příštím zasedání v květnu by podle něj měla být hlavní sazba zvýšena alespoň o 50 bb. Holub očekává, že příští prognóza ČNB, která bude zveřejněna v květnu, bude více stagflační než ta předchozí. Zatímco inflace podle Holuba v nejbližších měsících zrychlí, exportně orientovaná ekonomika jako celek bude pravděpodobně stagnovat po většinu roku. (Zdroj: Komerční banka)
Válka na Ukrajině natrvalo změnila startupové prostředí
Válka má dopad na české i globální startupy. Zájem o investování klesl od začátku konfliktu o celých 37 %. Jen v únoru spadl objem investic o téměř třetinu. Podle odborníků z investičního akcelerátoru Soulmates Ventures, který se věnuje udržitelným projektům, dojde sice časem k oživení, trh se ale změní. Velká příležitost bude v těch odvětví, která řeší aktuální problémy, na atraktivnosti porostou zejména oblasti zaměřené na udržitelnost a soběstačnost. (Zdroj: Soulmates Ventures)
O vlastním bydlení sní 9 z 10 mladých Čechů
Třetina Čechů bydlí v nájemním bydlení, jen 13 % z nich si však může zařídit a zrekonstruovat obývaný byt podle svých představ. Polovina nájemníků smí v pronajatém bytě provádět pouze malé změny. Dvě třetiny nájemníků proto plánují, že se jednou přestěhují do vlastního. Jak ukázal průzkum pro ČSOB Stavební spořitelnu, největší zájem o bydlení ve vlastním mají lidé do 26 let. (Zdroj: ČSOB)
Projekt Z bryndy
Družstevní bydlení má v Česku stále dobrý zvuk. Polovina v družstvech stále vnímá spojení s komunistickým režimem a pro třetinu jde o cestu k nemovitosti v osobním vlastnictví. Naproti tomu mezi lidmi panuje malé povědomí o možnosti řešit prostřednictvím družstev finanční obtíže. Vložit svůj byt či dům do družstva a zbavit se tak dluhů nebo hrozící exekuce vidí jako dobré řešení 13 procent lidí; pro 22 procent pak představuje zajímavou alternativu. (Zdroj: NIDO Holding)
--------------------
25. 4. 2022
--------------------
Fio banka zvyšuje úroky
Od 1. května Fio banka znovu zvyšuje úroky na vkladových účtech. U Fio konta se částka do 200 tisíc Kč bude nyní úročit sazbou 4 % p.a. Na Fio spořicím účtu pak klienti dostanou úrok 3 % p.a. bez omezení výše vkladu. (Zdroj: Fio banka)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Zájem o hypotéky neklesá
Zájem o hypoteční úvěry ani přes vyšší úroky a rekordní ceny nemovitostí neklesá. O sjednání hypotéky uvažuje 13 % populace. Více respondentů oproti minulému roku zvažuje hypotéku s delší splatností a zároveň s kratší fixací úrokové sazby. Nejoblíbenější ale stále zůstává 5letá fixace. Vyplývá to ze společného průzkumu České bankovní asociace a výzkumné agentury Ipsos. (Zdroj: ČBA)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Přístup do aplikace MP Home nově i prostřednictvím bankovní identity
Modrá pyramida umožňuje klientům od začátku dubna aktivaci a následné přihlášení do mobilní aplikace MP Home prostřednictvím bankovní identity. Doposud museli klienti stavební spořitelny i zájemci o její produkty pro získání přístupu do MP Home na pobočku. Díky bankovní identitě lze vše vyřídit zcela online z pohodlí domova. (Zdroj: Modrá pyramida)
Celková důvěra se v české ekonomice v dubnu překvapivě zlepšila, nejistotám navzdory
Dubnový průzkum z dílny statistického úřadu hlásí zlepšení důvěry v průmyslu a ve službách, díky čemuž se zlepšila celková nálada mezi podnikateli. Na spotřebitele i nadále nepříznivě dopadá růst inflace a jejich důvěru v další vývoj tlačí dolů také celkové nejistoty, kde se nepochybně projevuje také válka na Ukrajině. (Zdroj: Generali Investments)
Raiffeisenbank přijímá ukrajinské hřivny
Od 25. dubna přijímá Raiffeisenbank na všech svých pobočkách s pokladnou ukrajinské hřivny (UAH). Fyzické osoby si je mohou vložit na osobní účet, kde se dle jejich výběru konvertují na vybranou měnu. Prostředky z účtu je možné vybírat okamžitě a bez omezení na pokladně pobočky nebo v bankomatech. (Zdroj: Raiffeisenbank)
--------------------
22. 4. 2022
--------------------
CREDITAS zvyšuje sazby na termínovaných vkladech
Od pondělí 25. dubna má nejvyšší sazbu vklad s trváním šest měsíců, kde se sazba zvýšila z původních 3,6 % p. a. na 4,5 % p. a. Ke zvýšení úrokových sazeb přistoupila CREDITAS u všech nabízených korunových termínovaných vkladů. Největší změna proběhla u vkladu s trváním pěti let, kde vzrostla sazba o 1,25 procentního bodu z 2 % p. a. na 3,25 % p. a. Banka od dubna nabízí termínované vklady v době trvání šest měsíců, rok, tři roky, pět let a deset let. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Fámy a davová panika. Toho se bankéři děsí nejvíc
Strach a davová psychologie. Krach Sberbank ukázal, nakolik je pro bankovnictví, regulované a prosvícené jako pacient na rentgenu, klíčová důvěra. Podle úřadů šlo o izolovaný případ ovlivněný zvenčí. Jiné banky jsou prý v pořádku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Moniová/Seznam zprávy)
Ceny energií dopadají na všechny
Řada domácností a firem musí v současnosti čelit extrémnímu nárůstu cen elektřiny a pohonných hmot. Na nárůstu ceny elektřiny se jasně projevuje zdražování plynu a nejistoty spojené s jeho budoucími dodávkami. Dále do růstu ceny vstupují i povolenky a nemalá část jde za vyšší cenou černého uhlí. U odběru plynu se některým zákazníkům oproti částkám předcházejícím podzimnímu zdražení zvýšily zálohy i o 150 %. (Zdroj: Fincentrum)
Komprimovaný pracovní týden lákadlem pro uchazeče o práci
Zaměstnavatelé ze sektoru podnikových služeb začínají testovat model komprimovaného pracovního týdne. Ten představuje zkrácení pracovního týdne z pěti dnů na čtyři. Možnost zhuštění pracovních povinností do pouhých 4 dnů je velmi oblíbeným benefitem a přináší řadu výhod pro zaměstnance i zaměstnavatele. (Zdroj: ABSL)
--------------------
21. 4. 2022
--------------------
Česká spořitelna navýšila úrokovou sazbu u spořicího účtu
Od 20.4. do 30.9.2022 nabízí Česká spořitelna ke spořicímu účtu Spoření pro klienty s Plus účtem úrokový bonus ve výši 0,50 % p.a., nově je tento účet úročen 2,00 % p.a. Sazba je platná pro vklady do 200 tis. Kč, respektive do 400 tis. Kč pro klienty Osobního bankovnictví Exclusive. (Zdroj: Česká spořitelna)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Zaloto spouští pracovní portál pro efektivnější nábor finančních specialistů
Finanční tržiště Zaloto, které od roku 2019 obsloužilo přes 117 000 klientů, spouští nový pracovní portál Zaloto Jobs. Jeho cílem je usnadnit a zefektivnit nábor bankám, pojišťovnám, finančně-poradenským firmám i dalším finančním společnostem. Zaloto je finanční a hypoteční tržiště, přes které Češi poptají ročně hypotéky za více než 40 mld. korun. Každému klientovi vybírá na míru finančního poradce na základě minulých referencí, zkušeností a dalších parametrů. (Zdroj: Zaloto)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Pojišťovna MetLife představuje vylepšené pojištění
Flexibilní pojištění OneLife 2.0 poskytuje široké spektrum připojištění pro dospělé i děti. Sjednat si ho lze od 18. dubna za ještě výhodnějších podmínek a ve třech různých variantách: jako čistě úrazové neživotní pojištění, rizikové životní pojištění a rovněž investiční rezervotvorné pojištění. Klienti mají na výběr z více jak 35 připojištění a vzájemně je mohou kombinovat. (Zdroj: MetLife)
Ženy přebírají kontrolu nad svými financemi
Podle průzkumu Instant Research realizovaného pro společnost Investown investuje část svých finančních prostředků téměř polovina žen. Největší motivací jsou pro ně zhodnocené peníze, které jim pomáhají dříve dosahovat cílů, jako je koupě dovolené, bytu či auta. Z tohoto důvodu investuje 42 % žen, zatímco za účelem ochránit své úspory před inflací investuje zhruba třetina. Téměř třetina žen (30,6 %) si v oblasti investic věří a tvrdí, že investování rozumí. (Zdroj: Investown.cz)
Nájmy razantně zdražují a tento růst jen tak neskončí
Nejzásadnějším faktorem růstu nájemného zůstává pokračující zvyšování cen nových bytů. Ty se jen na pražském trhu za posledních pět let zvýšily na dvojnásobek. Nájemné, které se za stejnou dobu tak razantně nezvýšilo, začíná ztrátu více dohánět až v poslední době. Nemovitosti stále představují při současné nevídaně vysoké inflaci bezpečnou investici s nízkým rizikem a dobrou likviditou. Výhodou je i pravidelný příjem právě z pronájmu. Aby však taková investice byla opravdu výhodná, je nutné řídit se takzvaným Korcovým pravidlem. Podle něj by cena menších bytů neměla být vyšší než dvacetinásobek ročního nájemného. To platí univerzálně. (Zdroj: Evžen Korec, Ekospol)
Mastercard rozšiřuje obnovu lesů
Společnost Mastercard posiluje aktivity programu Priceless Planet Coalition o patnáct nových projektů na obnovu lesů. Nové projekty přispějí k rychlejšímu dosažení cíle celého programu, kterým je vysazení 100 milionů stromů. Jak zjistil hospodářský institut Mastercard Economics Institute, v celosvětovém měřítku stoupl v roce 2022 objem finanční podpory dobročinných organizací zaměřených na ochranu životního prostředí o 48,4 procent. (Zdroj: Mastercard)
--------------------
20. 4. 2022
--------------------
Valná hromada KB schválila výsledky hospodaření za rok 2021
Akcionáři Komerční banky na dnešní valné hromadě svým hlasováním schválili řádnou účetní závěrku za rok 2021 a rozdělení zisku ve výši 12 353 459 613,98 Kč takto: podíl na zisku k rozdělení mezi akcionáře (dividendy) činí 8 324 158 588,00 Kč; nerozdělený zisk minulých let činí 4 029 302 025,98 Kč; výše dividendy přepočtené na jednu akcii činí 43,80 Kč před zdaněním. (Zdroj: Komerční banka)
Platební karta s krypto kreditem
Mastercard uzavřel partnerství s kryptoměnovou společností Nexo a spolu s platformou DiPocket uvádí na trh první krypto platební kartu v Evropě. Držitelům umožní každodenní placení, aniž by museli prodávat svá digitální aktiva. Kreditní karta je krytá kryptoměnami a její majitelé díky ní získají likviditu, kterou mohou využít k nákupům u více než 92 milionů obchodníků po celém světě: všude tam, kde přijímají karty Mastercard. (Zdroj: Mastercard)
Průmysl, zemědělství i stavebnictví zažívají cenové šoky
Při pohledu na vývoj cen výrobců nelze očekávat nic jiného než další vzestup inflace v české ekonomice. Bohužel jsme uvízli v inflační spirále, která se rozjíždí a poškozuje naše hospodářství. V březnu došlo k meziročnímu růstu cen průmyslových výrobců o astronomických 24,7 procenta. K tomuto vývoji výrazně přispělo zvýšení cen energií o 53,7 procenta. Prudký růst cen o 42,9 procenta zaznamenaly chemické látky. To bohužel předznamenává další zdražování hnojiv, která jsou klíčová pro zemědělskou produkci. (Zdroj: BH Securities)
Časovaná bomba: nájemníci nebudou mít na doplatky za energie
V posledních měsících dramaticky rostoucí ceny energií budou mít zásadní dopad i na nájemní bydlení. Velká část majitelů těchto nemovitostí má totiž energie napsané přímo na sebe a svým nájemníkům nezměnila výši záloh. Roční nedoplatky přitom mohou za současné situace i v menším bytě snadno dosáhnout desítek tisíc korun, což může zkomplikovat situaci nájemců a následně i pronajímatelů. (Zdroj: AK Polverini Strnad)
Odloženou platbu od Home Credit oceňují jak zákazníci, tak obchodníci
Po více než měsíci, kdy Home Credit přišel s odloženou platbou, novou službou, kdy mají zákazníci možnost měsíčního odkladu platby ve vybraných kamenných obchodech, zaznamenal velký zájem, jak ze strany zákazníků, tak i samotných obchodníků. Novinka, která byla spuštěna pilotně v prodejnách Planeo Elektro, je v současné době k dispozici na více než 100 kamenných prodejnách po celé České republice. (Zdroj: Home Credit)
Dětem spoří na lepší budoucnost více než polovina rodičů
Popularita stavebního spoření jako stabilního a spolehlivého spořicího produktu je v Česku dlouhodobě znatelná. Mají s ním zkušenosti dvě třetiny Čechů a dalších 11 % z nás si jej plánuje zřídit. Pro většinu rodičů také představuje nejoblíbenější způsob, jak potomkům usnadnit vstup do dospělosti. Jak ukázal průzkum ČSOB Stavební spořitelny, jeho prostřednictvím spoří dětem na lepší budoucnost 54 % rodičů. (Zdroj: ČSOB)
--------------------
19. 4. 2022
--------------------
Komentář k aktuálnímu dění na hypotečním trhu
Od 1. 4. 2022 začala naplno platit nová příjmová pravidla (regulace LTV, DTI, DSTI). Začínáme cítit první náznaky toho, že pro nízkopříjmovější skupinu už nejsou hypotéky dostupné tak jednoduše jako dřív, musí se hledat složitější cesty s přistoupením spolužadatele apod. A začíná se objevovat i skupina klientů, která na hypotéku nedostáhne již vůbec. (Zdroj: Hyponamiru.cz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Klienti si mohou ověřit, zda jim volá bankéř Spořitelny
Bezpečnostní aplikace pro přihlašování a potvrzování plateb George klíč nově klientům umožňuje snadné ověření, zda jim skutečně telefonuje bankéř České spořitelny. Při telefonickém spojení, kdy bankéř volá klientovi, může klient bankéře požádat, aby mu do aplikace George klíč poslal požadavek k ověření s 4místným kódem a následně bankéře vyzve k přečtení tohoto kódu. Nové vylepšení tak významně snižuje riziko podvodných telefonátů, kdy se pachatelé vydávají za bankéře ČS a snaží se z klientů získat citlivé a bezpečnostní údaje k platební kartě nebo internetovému bankovnictví. (Zdroj: Česká spořitelna)
Pesimistický odhad měnového fondu
Růst české ekonomiky v letošním roce zpomalí na 2,3 procenta, zatímco loni dosáhl 3,3 procenta. Ve svém jarním výhledu to předpověděl Mezinárodní měnový fond (MMF). V listopadu přitom odhadl český růst na 3,5 procenta. (Zdroj: ČTK)
--------------------
18. 4. 2022
--------------------
Ceny výrobců i velkoobchodů stouply o 20 %. Brzy to pocítí i spotřebitelé
Spotřebitelská inflace raketově roste. Březnová data ukázala, že se ceny oproti loňsku zvedly už o 12,7 procenta. Analytici ale varují, že tím situace zdaleka nekončí. Naznačují to podle nich ceny výrobců nebo velkoobchodů. ČNB nedokáže měnovou politikou ovlivňovat nákladové cenové tlaky. Na druhou stranu ale vyšší úrokové míry v ČR navyšují poptávku po českých aktivech, což může způsobit rostoucí tlak na posilování kurzu koruny. Silnější koruna pak částečně tlumí externí cenové tlaky, jimž výrobci čelí. Celý článek si můžete přečíst zde. (Zdroj: iDNES)
Největší protiinflační zbraň má v rukou vláda
Centrální banka se zatím zdráhá využít kurzového kanálu, kdy by českou korunu vůči euru začala posilovat. V situaci, kdy ČNB jedná velmi opatrně, může v krátkodobém horizontu výrazně ovlivnit inflaci pouze vláda. Ta má daleko větší vliv na psychologii společnosti a může udělat zásadní věc. V přepracovaném rozpočtu může zmrazit růst platů státních zaměstnanců, může valorizovat důchody jen podle zákona, a nikoli nad jeho rámec, může navýšit některé daně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Seznam zprávy)
--------------------
14. 4. 2022
--------------------
Češi a kryptoměny
V prvním čtvrtletí letošního roku investoři v Česku zobchodovali kryptoměny za zhruba 1,1 miliardy korun. To je zhruba o polovinu méně než ve stejném období loni během takzvané bitcoinové horečky. Největší objem obchodů i nadále připadá na bitcoin a ethereum. (Zdroj:Bit.plus)
Ceny nájemního bydlení vzrostly
Cena nejpoptávanější dispozice 2+kk vychází v hlavním městě na 15 500 Kč, což je o 1 500 korun více než před rokem a o 500 korun více, než tomu bylo v posledním čtvrtletí uplynulého roku. Vyplývá to z dat společnosti UlovDomov.cz. Růst cen, který by se odehrál i bez válečného konfliktu, neměl původ v nabídce bytů. Vedle inflace a postupného zvyšování nedostupnosti vlastního bydlení byl dále akcelerován přílivem uprchlíků, kteří zvedli poptávku po nájemním bydlení v posledním měsíci kvartálu. (Zdroj: UlovDomov.cz)
--------------------
13. 4. 2022
--------------------
TOP 5 nejlepších běžných účtů
„Běžné účty se v současné době liší především v úrovni přímého bankovnictví a v možnostech obsluhy. Téměř všechny tuzemské banky totiž nabízejí vedení běžného účtu zdarma včetně standardních transakcí, jako jsou příchozí a odchozí úhrady, výběry z vlastní sítě bankomatů, apod. Takže atraktivita běžného účtu pro klienta je dána spíše tím, co všechno běžný účet umí a jak daná banka reaguje na aktuální novinky a trendy,“ říká Jan Bachura, analytik Scott α Rose. Za klientsky nejpřívětivější běžný účet se tedy podle analytika dá považovat účet bez poplatků, s moderním internetovým a mobilním bankovnictvím a dalšími doplňkovými službami, které klientům usnadňují správu jejich financí. Celý článek naleznete zde. (Zdroj: iDNES)
ČBA Hypomonitor březen 2022
Banky a stavební spořitelny poskytly v březnu hypoteční úvěry v celkovém objemu přes 30 mld. Kč. Ačkoli se oproti únoru objem poskytnutých hypoték zvýšil o 5 mld. Kč, z meziročního pohledu propadl téměř o polovinu. Z celkového objemu březnových hypoték tvořily čistě nové úvěry přes 25 mld. Kč, refinancované úvěry pak necelých 5 mld. Kč. Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypoték v březnu vzrostla z únorových 3,84 na 4,15 %. Růst hypotečních sazeb tak dle očekávání pokračuje. (Zdroj: Česká bankovní asociace)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Sazby ČNB čeká již jen mírné zvýšení
Guvernér ČNB Jiří Rusnok v rozhovoru pro DVTV uvedl, že úrokové sazby sice pravděpodobně ještě dále porostou, avšak pouze mírně. Zmínil přitom skutečnost, že centrální banka musí nyní opatrněji zvažovat každý krok, když další možné zvýšení sazeb se v ekonomice projeví s minimálně ročním zpožděním. V důsledku toho se také předchozí zpřísnění měnové politiky začne na inflaci projevovat až ve druhé polovině letošního roku. To podle Rusnoka povede ke zpomalení meziročního růstu spotřebitelských cen skrze nižší domácí cenové tlaky, které však budou z části překryty cenovým šokem v důsledku války na Ukrajině. Tuzemská inflace tak podle něj zůstane do konce roku vysoce nad dvouprocentním cílem. (Zdroj: Komerční banka)
Index českého investora
Finanční trhy výrazně pocítily v prvním čtvrtletí 2022 dopady globálně se zpřísňující měnové politiky a válečného konfliktu na Ukrajině. Podle Indexu českého investora CII750 podílové fondy ve výsledku odepsaly téměř 5 %. Průměrný český investor tak ztratil velkou část dosažených zisků z předchozího roku, když si z roku 2021 odnesl 7% zhodnocení. Na záporném výsledku se podílí jak akciové fondy s poklesem -6 %, tak dluhopisové fondy se ztrátou -4 %. (Zdroj: Fincentrum)
Běžný účet platební bilance v únoru zpátky do pasiva
Běžný účet české platební bilance vykázal za únor schodek ve výši 5,8 mld. Kč. Vzhledem k tržním očekáváním se na první pohled jednalo o zklamání, když tržní konsensus počítal s -3,5 mld. Kč. My jsme dokonce předvídali kladných +0,4 mld. Kč. Nicméně po již dříve publikovaných statistikách bilance zahraničního obchodu bylo zřejmé, že i celkový běžný účet bude hodně slabý. Na exportní straně vázne výroba kvůli nedostatku komponent, naopak dovozní strana je významným způsoben navyšována rostoucími cenami dovážených komodit. (Zdroj: Komerční banka)
Velikonoce jsou reálně (opět) nejlevnější v historii
"Podle našich výpočtů jsou Velikonoce 2022 pro průměrného Čecha reálně nejlevnější, nikoliv nejdražší. Zatímco v roce 2022 vynaloží průměrný Čech na náš modelový velikonoční nákup 5,47 % své mzdy, ve všech deseti předchozích letech to bylo více. Nejdražším pak byl rok 2014, kdy stejný nákup z průměrné mzdy ‚ukousl‘ 8,52 %. Vzhledem k velikonoční tematice je až symbolické, že podle našich výpočtů jsme se ‚drahoty‘ nejlépe zbavili u čerstvých vajec, která v roce 2012 oproti dnešku představovala pro Čechy o závratných 176,8 % výraznější finanční zátěž,“ říká Vít Hradil. (Zdroj: CYRRUS)
Pozor na společnost Viagogo
Spotřebitelská organizace dTest dlouhodobě upozorňuje na společnost Viagogo, proti jejímž nekalým praktikám při prodeji vstupenek na kulturní akce v podstatě neexistuje právní ochrana. V současné době se právní poradna dTestu setkává s opětovným nárůstem stížností spotřebitelů, kteří se marně domáhají jak objednaných vstupenek, tak i vrácení peněz. (Zdroj: dTest)
--------------------
12. 4. 2022
--------------------
Air Bank spustila službu na online podpis smlouvy u třetí strany
Od dnešního dne mohou klienti Air Bank využívat bankovní identitu také pro zaručený elektronický podpis smluv a dokumentů prostřednictvím služby BankID SIGN. Klienti nově mohou pro ověření své totožnosti při sjednávání produktů a služeb třetích stran využívat své přihlašovací údaje do internetového bankovnictví Air Bank. Všichni klienti Air Bank s aktivní bankovní identitou mají k svému digitálnímu podpisu pomocí služby BankID SIGN přístup automaticky a zdarma. (Zdroj: Air Bank)
Slavia pojišťovna představuje novinku
V produktu Šťastný domov je nové riziko Pojištění odpovědnosti z provozu kol a koloběžek. Každý, kdo u nás má sjednané pojištění občanské odpovědnosti s pojistnou částkou vyšší než 10 milionů korun, dostává od Slavia pojišťovny tuto novinku zdarma. A kdo si ji zvolí samostatně, nebo v rámci jiné kombinace, zaplatí za celý rok 399 korun. Pojištění se týká jednostopých dopravních prostředků, které jsou vybaveny přídavným elektrickým motorem s maximálním výkonem do 250 W a dosahují rychlosti do 25 km/hodinu. Pojištění se vztahuje na území celého světa a Slavia pojišťovna jej poskytuje bez spoluúčasti. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Do kolika let si lze vzít hypotéku?
Hypotékuje dobré uzavřít do čtyřiceti let věku. Takoví žadatelé si totiž můžou sjednat až třicetiletou dobu splatnosti a díky tomu platit nižší měsíční splátky. Ti, co se rozhodnou pro hypotéku například až v padesáti letech, musí počítat s kratší dobou splatnosti i vyššími měsíčními splátkami. Nejmírnější podmínky pro získání úvěru platí u žadatelů do 36 let. (Zdroj: hyponamiru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Fio banka pořádá investiční semináře
Fio banka ve spolupráci s českou burzou RM-SYSTÉM připravila další semestr Školy investování. Tento projekt dlouhodobě vzdělává širokou veřejnost a přináší teoretické i praktické informace ohledně fungování kapitálových trhů, včetně interaktivních ukázek nákupu a prodeje cenných papírů. Škola investování se během jara představí v 13 městech, v termínech od 25. 4. do 7. 6. a přihlásit se může úplně každý. Stačí se pouze bezplatně registrovat na webových stránkách banky, vybrat si termín a konkrétní město. (Zdroj: Fio banka)
--------------------
11. 4. 2022
--------------------
Obnovený účet
Spořicí účet Extra od Equa bank zvyšuje od 7. dubna bonusový úrok na 3,9 % p.a. Extra úrok bude připisován měsíčně, klient tak spolu se základní sazbou 0,1 % může získat úrok 4 % p.a. na částku až do 3 milionů korun, pokud v daném měsíci z daného spořicího účtu neproběhne odchozí platba. (Zdroj: Equa bank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Trinity Bank zvyšuje úročení vkladů
Trinity Bank ode dneška, tedy od 11. dubna 2022 nabízí vkladový účet s úrokem 4,08 procenta ročně a roční fixací, který je jeden z nejvyšších na českém bankovním trhu. Účet je bez poplatků a se snadným založením online na webu banky. (Zdroj: Trinity Bank)
Česká inflace má k uklidnění daleko
Tuzemská míra inflace v březnu dále zrychlila, když po únorových 11,1 tentokrát dosáhla 12,7 % meziročně. Překonala tak odhad trhu (12,4 %). Oproti předchozímu měsíci české spotřebitelské ceny poskočily o 1,7 %. Vrchol české inflace očekáváme v letních měsících, kdy by se mohla přiblížit 16 %. Ve druhém pololetí by pak měla mírně klesat. Za celý letošní rok tak má inflace aktuálně namířeno minimálně k 13 %, rizikem je však spíše hodnota vyšší. (Zdroj: CYRRUS)
Vliv inflace na českou e-commerce
Oblast e-commerce v České republice zaznamenala za první tři měsíce letošního roku meziroční nárůst o 9 %. Ani tuzemským e-shopům se však nevyhnul dopad inflace. Průměrné zdražení zboží se v průběhu prvního čtvrtletí vyhouplo na 16 %. (Zdroj: Shoptet)
Válka a nájem
Počet válečných uprchlíků z Ukrajiny mířících do ČR by se mohl ve finále pohybovat kolem 400 tisíc, přičemž nemalá část jich v tuzemsku zůstane trvale. Podle analýzy společnosti CYRRUS bude mít tento fakt za následek nárůst poptávaného množství nájemních bytů v Česku v roce 2022 o přibližně 60 tisíc, tedy asi o 20 % nad standardní úroveň. Český bytový fond sice touto kapacitou disponuje, pro její uvolnění na trh bude ovšem nutný růst cen nájmů. (Zdroj: CYRRUS)
Ocenění pojišťovny
V minulých dnech získala UNIQA pojišťovna už posedmé v řadě ocenění Czech Business Superbrands. Opakovaným získáním ocenění potvrdila UNIQA příslušnost mezi elitu B2B brandů na českém trhu, které mohou sloužit jako příklad úspěšného rozvoje a vylepšování image. Zároveň představuje absolutní špičku v odvětví pojišťovnictví. (Zdroj: UNIQA)
--------------------
8. 4. 2022
--------------------
Novinka u hypotéky nad 80 % LTV
Air Bank v souvislosti s nově nastavenými limity pro poskytování hypoték pro žadatele do 36 let zlevnila úrokovou sazbu u hypotéky s LTV nad 80 %. U těchto hypoték (s LTV nad 80 %) jsme zrušili přirážku k úrokové sazbě ve výši 0,5 procentního bodu. V praxi to tedy znamená, že si klienti ve věku do 36 let mohou vzít hypotéku s LTV do 90 % se stejnou úrokovou sazbou jako hypotéku s LTV do 80 %. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Komentář k březnové nezaměstnanosti
Nezaměstnanost v ČR nadále patří k nejnižším v Evropě. Dlouhodobý převis volných pracovních míst nad uchazeči evidovanými Úřadem práce je dobrou startovací pozicí pro zapojení desítek tisíc běženců z Ukrajiny. Přes 12 tisíc z nich již pracovní uplatnění našlo, tisíce dalších se o práci hlásí. Více než 70 % volných pozic je přitom pro cizince vhodných, jazyková bariéra u nich není výrazným problémem. (Zdroj: Moore CZ)
Zdeněk Tůma v GIC
Mezinárodní organizace Global Interdependence Center (GIC) jmenovala Zdeňka Tůmu do společnosti světových centrálních bankéřů College of Central Bankers. Člen prezidia ČBA a předseda dozorčí rady ČSOB se tak připojuje k prestižní platformě, která poskytuje bývalým vedoucím představitelům centrálních bank světa prostor ke sdílení zkušeností. (Zdroj: Česká bankovní asociace)
Nárůst nových exekucí za 1. kvartál 2022
Za první tři měsíce roku 2022 bylo zahájeno o 11 812 exekučních řízení více, než za stejné období v loňském roce. Za první kvartál jde tak o meziroční nárůst 11,4 procenta. Nárůst se týká celé České republiky s výjimkou oblasti jižních Čech, kde došlo k poklesu o 1,1 procenta. Za celý loňský rok byl přitom zaznamenán meziroční nárůst 6,8 procenta, počet nově zahajovaných exekucí se tak stále zvyšuje. (Zdroj: Institut prevence a řešení předlužení)
--------------------
7. 4. 2022
--------------------
Fintech dokazuje, že i lidé s (pod)průměrnými příjmy mohou být dobrými dlužníky
Až 45 % populace v Česku a dalších zemích má ztížený přístup k financování svých potřeb. Jedná se lidi s průměrnými a podprůměrnými příjmy, kteří často žijí od výplaty k výplatě a je pro ně obtížné vytvářet úspory. To ale ještě neznamená, že musí být špatnými dlužníky. Výrazná většina příslušníků této skupiny pracuje, je poctivá, dokáže se v oblasti financí chovat odpovědně a hradit svoje závazky včas. V bankách, jež často při posuzování žádostí o úvěr kladou důraz právě na výší příjmů, však tito lidé řazení do kategorií near-prime a subprime mnohdy půjčku neobdrží. (Zdroj: Orka Ventures)
Poslední šance pro opozdilce u DPI vyhnout se potížím
Stále zbývá téměř 19 000 odběrných míst, u nichž šestiměsíční lhůta uplyne během následujících několika dní, a dosud k nim není uzavřena smlouva s žádným dodavatelem. Zákazníkům, kteří neučinili potřebné kroky, hrozí, že jejich odběr energií po vypršení lhůty bude považován za neoprávněný a dodavatelé po nich budou vymáhat vzniklou škodu a odběrné místo od dodávky odpojí. Přesná data ukončení režimu DPI podle původních dodavatelů lze najít na webových stránkách Energetického regulačního úřadu. (Zdroj: dTest)
Průzkum pojištění majetku
Značná část Čechů má o nastavení svých pojistných smluv nízké povědomí. Přitom by si měli uvědomit, že rostou-li ceny stavebních prací a materiálů, zboží a služeb, logicky by měly růst i pojistné částky, a to u pojištění nemovitostí i domácností. Pojistná částka by vždy měla být dostatečně vysoká, aby stačila na znovupořízení zničené nemovitosti nebo na obnovu postiženého vybavení domácnosti. Pojištění střechy nad hlavou je klíčová věc, na to by měl myslet každý uvážlivý vlastník. (Zdroj: Kooperativa)
Zpráva o reklamě
Investice do marketingové komunikace v loňském roce dosáhly podle AKA úrovně 124,7 miliardy korun. Oproti roku 2020 tak vzrostly zhruba o 5 miliard korun. Největšími zadavateli reklamy byly opět potravinové řetězce – Lidl, Kaufland a Albert. Rostly investice do nemediálních i mediálních kanálů. Největší nárůst zaznamenaly tisk a rádio (o 11 %). (Zdroj: Asociace komunikačních agentur)
--------------------
6. 4. 2022
--------------------
Hypotéky za méně než 5 % brzy skončí
Sazby hypoték do 80 % odhadní ceny nemovitosti s fixací na jeden a tři roky již hranici 5 % p. a. pokořily. Hypotéky fixované na jeden rok nabízí banky v průměru za 5,06 % p. a. a na tři roky za 5,08 % p. a. Sazby hypoték fixovaných na pět dosáhly v dubnu v průměru 4,78 % p. a. a na 10 let 4,62 % p. a. Další navýšení základní sazby ČNB by se vzhledem ke konkurenčnímu boji nemuselo zatím promítnout do hypotečních sazeb v plné výši, překročení pětiprocentní hranice průměrné nabídkové sazby je však na spadnutí. (Zdroj: Fincentrum)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Drahé hypotéky mohou vést ke snížení reálných cen nemovitostí
V minulých letech bylo takřka nemožné snížit cenu nemovitosti vyjednáváním. Zájemců o koupi bylo příliš mnoho, takže spíše docházelo k navyšování ceny v průběhu prodeje. Nyní se situace na trhu mění. Drahé hypotéky snižují poptávku po nemovitostech, takže je opět možné vyjednat si příznivější cenu, (Zdroj: BH Securities)
Výroba automobilů stáhla průmysl do červených čísel
Průmyslová výroba v únoru zklamala, když meziměsíčně poklesla o 2,4 %. V meziročním srovnání pak byla o 0,3 % nižší. K výraznému propadu došlo především ve výrobě motorových vozidel. Tato kategorie z meziroční dynamiky českého průmyslu ukrojila 1,8 procentního bodu. Vzhledem k teplému počasí byla nižší i výroba elektřiny, plynu a tepla, což z meziroční změny průmyslové výroby ubralo dalších 0,8 procentních bodů. Propad ve výrobě automobilů se pak negativně podepsal i na souvisejících odvětvích. (Zdroj: Komerční banka)
Slabší vývoz automobilů a vyšší ceny komodit srazily únorové saldo zahraničního obchodu
Bilance zahraničního obchodu skončila v únoru ve schodku 4,4 mld. Kč. My jsme přitom v únoru očekávali mírný přebytek ve výši 2 mld. Kč a trh dokonce 6 mld. Kč. Meziročně se jedná o 25,7 mld. horší výsledek. To bylo negativně ovlivněno jednak nižším vývozem aut v důsledku problémů se subdodávkami komponent, ale také vyšším dovozem ropy, zemního plynu a kovů, což patrně odráželo zejména jejich výrazný cenový růst. (Zdroj: Komerční banka)
Světový den zdraví a pojištění
Na čtvrtek 7. dubna připadá Mezinárodní den zdraví. V roce 1950 byla založena Světová organizace zdraví (WHO). Její aktivity jsou zaměřeny na prevenci a postupné vymýcení nebezpečných nemocí. Zlepšení kvality života lze dosáhnout i sjednáním životního pojištění s připojištěními využitelnými v případě, že člověka postihne závažnější choroba. Životní pojištění samo o sobě nikomu nezaručí stálou kondici a dlouhověkost, může ale mít zásadní vliv na to, jak člověk přestojí různé zdravotní události, které ho mohou během života potkat. (Zdroj: UNIQA)
--------------------
5. 4. 2022
--------------------
UCB zvýšila sazby
Od 1. dubna navýšila UniCredit Bank pro klienty se spořicím účtem úrokovou sazbu na 2,5 % u částek do 500 tisíc Kč. Pro klienty, kteří preferují termínované vklady, upravila UniCredit Bank nabídku, přičemž termínovaný vklad na 6 měsíců je poskytován nově s úrokovou sazbu 3,5 % a vklad na 12 měsíců s úrokem 4 %. Zvýšení úrokových sazeb se týkají nového účtu SAVE, spořicích účtů OPEN a TOP a termínovaných vkladů, které nejsou omezené částkou či počtem na klienta. (Zdroj: UniCredit Bank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
ČSOB se stává jediným majitelem Mallpay
ČSOB získala stoprocentní podíl ve fintechu Mallpay, největším poskytovateli odložených plateb v Česku. Doposud byl Mallpay společným podnikem ČSOB a skupiny Mall Group, ve kterém měli oba partneři poloviční podíl. Mallpay nebyla součástí nedávno uzavřené transakce, kdy skupina Allegro převzala 100 % podíl ve společnostech MALL Group a WE|DO od prodávajících akcionářů PPF, EC Investments a Rockaway Capital. (Zdroj: ČSOB)
Akce pojištění
KB Pojišťovna ve spolupráci s Komerční bankou přináší zvýhodnění životního pojištění MojeJistota: pojistné plnění v případě diagnózy závažných onemocněních zvýší na dvojnásobek. U MojePojištění majetku se pak jedná o slevu ve výši 30 % na pojistném, a to po celou dobu trvání smlouvy, při společném pojištění domácnosti i nemovitosti. Nabídka platí od 1. dubna do 31. května 2022. Klienti banky si mohou obě uvedená pojištění sjednat po telefonu s bankéřem. (KB Pojišťovna)
Maloobchodní tržby – únor 2022
Tuzemský maloobchod v únoru ještě stále profitoval z efektu příznivé meziroční srovnávací základny a maloobchodní tržby tak vykázaly meziroční růst 4,6 %. Rostly prodeje nepotravinářského zboží, především v obchodech s obuví a oděvy, a dále s výrobky pro kulturu, sport a rekreaci. Počínaje březnem ale efekt příznivé meziroční srovnávací základny vyprchá a na spotřebních výdajích se začne projevovat rostoucí inflace. (Zdroj: Generali Investments)
Allianz pojišťovna představila novinku
Na začátku dubna představila Allianz novou službu Oprava od Allianz, kterou mohou její klienti využít pro hmotné plnění u majetkových škod. Pojišťovna tak poskytne klientům s privátním majetkovým pojištěním možnost opravy jejich poškozeného majetku jako alternativu k finančnímu plnění. (Zdroj: Allianz pojišťovna)
Obliba odložené platby roste
Odložená platba získává na popularitě. Samotnou platební metodu znají tři čtvrtiny Čechů, shodný počet lidí by ji jako možnost úhrady za zboží v e-shopu ocenil a téměř pětina již odloženou platbu někdy využila. Hlavním důvodem k využití této služby je pro zákazníky možnost si vybrané zboží vyzkoušet. Za odloženou platbu by si 60 % lidí dokonce připlatilo. Vyplývá to z průzkumu společnosti Cofidis mezi 525 respondenty. (Zdroj: Cofidis)
--------------------
4. 4. 2022
--------------------
Banky se vydaly na lov mladých. Zlevňují jim hypotéky
Komerční banka od dubna trvale přizná slevu na úrokové sazbě mladým do 36 let, kteří si budou brát hypotéku mezi 80 a 90 procenty hodnoty nemovitosti. Benefit pro mladší žadatele o hypotéku představila také ČSOB. Žadatelům o hypotéku do 36 let nabídne slevu až 0,5 % na úrokové sazbě po dobu první fixace. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Moniová/Seznam zprávy)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Vývoj vkladů, úvěrů a nevýkonných úvěrů za únor 2022 dle statistik ČNB
Vklady obyvatel v bankách, počítáno v korunách i cizí měně celkem, i v únoru dále rostly. Ke konci letošního února překonaly hranici tří bilionů korun o 66,6 miliardy. Meziroční nárůst vkladů obyvatelstva pak dosáhl nominálně 167 miliard korun, tedy navýšení o 5,7 %. Ze statistik sestavovaných ČNB také vyplývá, že zhruba dvojnásobným tempem rostl meziroční zájem o úvěry (10,9 %). Přes zjevně opadající hypoteční vlnu dosáhl celkový objem úvěrů obyvatelstva na 1,972 bilionu korun. Výsledné saldo mezi vklady a úvěry obyvatelstva pak meziměsíčně stouplo a dosáhlo 1,095 bilionu korun. (Zdroj: České bankovní asociace)
S aplikací DoKapsy od ČSOB lze platit za jízdné v Praze a okolí
Představujeme vám další novinku aplikace DoKapsy od ČSOB, která je zdarma otevřená klientům všech bank. V aplikaci je nově možné kupovat jízdenky pro síť Pražské integrované dopravy (PID), která zahrnuje hlavní město a Středočeský kraj. Aplikace nabízí všechny typy krátkodobých jízdenek PID, které jsou aktivovány neprodleně po zakoupení. Na konec platnosti jízdenky upozorní zpráva pět minut před vypršením. (Zdroj: ČSOB)
Stav insolvencí v České republice připomíná klid před bouří
Podle analytiků InsolCentra zažívala naše země ve druhé dekádě tohoto století dobré ekonomické období provázené nízkým počtem insolvenčních řízení. V letech 2020 a 2021 také došlo ke zmrazení insolvencí v důsledku finančních injekcí ze strany státu i legislativních ochranářských opatření Lex covid. Vláda navíc připravuje novelu insolvenčního zákona, která má zmírnit podmínky oddlužení pro fyzické osoby. Poté se předpokládá masový vstup dlužníků. (Zdroj: InsolCentrum)
--------------------
1. 4. 2022
--------------------
Hypoteční úvěry v březnu 2022
U většiny bank došlo ke zvýšení sazeb, ale jednalo se spíše o drobná zvýšení v řádu malých jednotek desetin procentního bodu. Část zdražování hypoték může probíhat skrytě ve formě snížení slev, které banky poskytují. Roční úrokové sazby vyhlašované bankami na nejběžnější pětileté fixaci (LTV 80 %) se opět o něco více přiblížily úrovni 5 %. Pro kratší tříleté fixace již vyhlašované úrokové sazby bezpečně zakotvily na úrovni přes 5 %. (Zdroj: GEPARD FINANCE)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Dopady války na ekonomiku budou klíčové i pro další vývoj státního rozpočtu
Podle dnes zveřejněných údajů MF stát do konce letošního března hospodařil s deficitem ve výši 59,1 mld. Kč. Hospodaření státního rozpočtu bude podle nás letos zhoršovat i nižší ekonomický růst. Snížili jsme tedy náš odhad letošního růstu na 3,1 % (z původních 4,9 %). Nesmí ale dojít k narušení dodávek energetických vstupů. Ve válečné době bude hospodaření rozpočtu naopak zlepšovat vyšší inflace, jejíž prognózu na celý letošní rok jsme v důsledku války na Ukrajině zvýšili z původních 8,8 % na 11,5 %. (Zdroj: Komerční banka)
Důchody se zvedají v průměru o tisícovku. Další valorizace na obzoru
Všem důchodcům již míří do poštovních a datových schránek oznámení, o kolik přesně se jim od června 2022 zvedne penze. Důvodem mimořádné valorizace je vysoká inflace, která od loňského června přesáhla zákonem stanovených 5 %. Podmínka pro letošní červnové zvýšení důchodů v mimořádném termínu byla splněna letos v měsíci lednu, kdy růst cen v období po červnu 2021 dosáhl 8,2 %. Zákonnou hranici 5 % tak přesáhl o 3,2 %. To znamená, že mimořádná valorizace důchodů bude výrazně vyšší, než bylo prognózováno. Celý článek naleznete zde. (Zdroj: IDNES)
PMI ve zpracovatelském průmyslu
Na tuzemský zpracovatelský průmysl začínají dopadat komplikace a nejistoty spojené v válkou na Ukrajině. Průzkum PMI za březen hlásí pokles jak výroby, tak nových zakázek v tuzemském zpracovatelském sektoru. Souhrnný indikátor PMI se sice drží výrazně nad kritickou úrovní padesáti bodů, to je ale dáno komplikacemi v dodávkách a snahou firem předzásobit se. Cenové tlaky ve zpracovatelském průmyslu rostou a optimismus ohledně výhledu výroby na příští rok v březnu klesl na nejnižší úroveň za uplynulých 22 měsíců. (Zdroj: Generali Investments)
--------------------
31. 3. 2022
--------------------
ČNB zvýšila hlavní sazbu na 5,0 %
Česká národní banka na dnešním zasedání rozhodla o zvýšení hlavní úrokové sazby o 50 bb na úroveň 5,0 %. V tuto chvíli naše prognóza ukazuje dosažení vrcholu úrokových sazeb na 5,5 % v květnu a začátek jejich poklesu od začátku příštího roku. Nejistota je ovšem vysoká. Na jednu stranu zde máme rizika oslabení ekonomiky, ale současně prozatím nepolevující inflační tlaky. (Zdroj: Komerční banka)
ČNB šlápla na plyn zdražování hypoték
Další zhoršení dostupnosti vlastního bydlení. Takové následky bude mít dnešní opětovné zvýšení základních úrokových sazeb. ČNB zvýšila dvoutýdenní repo sazbu o půl procentního bodu na rovných pět procent. To je nejvíce od roku 2001. Od těchto sazeb přitom komerční banky odvozují výši úroků poskytovaných klientům. Je tak jasné, že kromě spotřebitelských půjček a hypoték zdraží i firemní úvěry. To kromě jiného zhorší ekonomickou situaci mnoha firem, kterým se prodraží úvěrové financování podnikání či investic. (Zdroj: EKOSPOL)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Nové bydlení plánuje v tomto roce 150 000 mladých
Skupina ČSOB, jednička na trhu financování bydlení, pomáhá mladým lidem na cestě za vlastní nemovitostí. Klienti do 36 let mohou s novým produktem ČSOB Do vlastního získat slevu až 0,5 % na úrokové sazbě k úvěru na bydlení. Skupina ČSOB tak reaguje na rostoucí sazby hypoték i ceny nemovitostí. Právě s pomocí hypotéky chce vlastní bydlení financovat na 61 % mladých lidí. (Zdroj: ČSOB)
Ceny nemovitostí začnou po dlouholetém zdražování klesat
Na realitním trhu letos dojde ke stagnaci a postupnému snižování cen nemovitostí. Na vině jsou vysoké úrokové sazby i rekordní ceny energií. Investice do bytů se tak již nevyplácí a investoři hledají nové příležitosti, kam uložit své peníze před inflací. Přestože ještě v březnu došlo k meziročnímu nárůstu cen za 1 m2 bytu v krajských městech v průměru o 30 %, podle odborníků ze společnosti GarantovanyNajem.cz se situace v druhé polovině letošního roku změní a ceny začnou stagnovat a mírně klesat, a to až o 5 %. (Zdroj: GarantovanyNajem)
Zhodnocení hlavních vlivů na HDP v roce 2021
Zpřesněné údaje o výkonu české ekonomiky za loňské závěrečné čtvrtletí potvrdily meziroční růst HDP na úrovni předchozích odhadů, mezikvartální růst byl nepatrně snížen. Dle čerstvých údajů vzrostl HDP v loňském čtvrtém kvartálu o 0,8 % mezičtvrtletně a 3,6 % meziročně, když předchozí údaje hovořily o růstu 0,9 % v mezikvartálním a 3,6 % v meziročním vyjádření. Nijak se nezměnil ani údaj o celoročním výkonu české ekonomiky: HDP v roce 2021 vykázal růst 3,3 %. (Zdroj: Generali Investments)
Komentář BHS k odlivu kapitálu do zahraničí
Důležité části našeho hospodářství vlastní cizinci, což vede k výraznému odlivu kapitálu z České republiky do ciziny. To bohužel v konečném důsledku zpomaluje rozvoj naší země. V loňském roce dosáhly zisky zahraničních vlastníků korporací na úroveň 6,1 procenta hrubého domácího produktu. Na dividendách si zahraniční vlastníci rozdělili 204 miliard korun, přičemž bylo reinvestováno 168 miliard korun. Z těchto dat vyplývá, že zahraniční investice v České republice jsou vysoce ziskové a investorům se vyplácí. (Zdroj: BH Securities)
Nejhorší platební morálku mají živnostníci v Moravskoslezském kraji
Koncem ledna mělo v Česku úvěr u bank a dalších finančních institucí sdružených v Bankovním a Nebankovním registru klientských informací téměř 143 tisíc podnikatelů. Objem jejich dluhu dosahoval 116,2 miliardy korun. Necelých 7 tisíc podnikatelů své úvěry splácet nezvládalo, přičemž celková výše nespláceného dluhu dosahovala 2,1 miliardy korun. Své dluhy nesplácelo necelých 5 % živnostníků, zatímco podíl nespláceného dluhu dosahoval 1,8 %. (Zdroj: CRIF – Czech Credit Bureau)
Výsledky Milostivého léta jsou úspěchem
Exekutorská komora dnes zveřejnila výsledky oddlužovací akce Milostivé léto. Podle zveřejněných dat se díky akci zbavilo veškerých exekucí na patnáct tisíc lidí. V jistinách bylo státu zaplaceno 390 milionů korun a výše odpuštěného příslušenství dosahuje 1,6 miliardy korun. Jistina tak představovala jen 20 procent dluhu. Část exekucí, o jejichž zrušení bylo v rámci Milostivého léta legitimně požádáno, však nebyla doposud ukončena. (Zdroj: Institut prevence a řešení předlužení)
Jarní nabídka ČPP
Česká podnikatelská pojišťovna pro letošní motoristickou sezónu připravila pro své klienty připojištění KALAMITA, které jejich vozidlo ochrání proti vichřici, povodni a záplavě. Nabídku mohou využít nejen noví, ale i stávající klienti. (Zdroj: ČPP)
------------------
30. 3. 2022
--------------------
CREDITAS od dubna nabízí půlroční termínovaný vklad se sazbou 3,6 % p. a.
Banka CREDITAS od počátku dubna zatraktivňuje produkty v oblasti spoření. Nabídku rozšiřuje o termínovaný vklad s dobou uložení na šest měsíců a garantovanou úrokovou sazbou 3,6 % p. a. Výše vkladu není shora omezena. Banka CREDITAS od dubna nabízí termínované vklady v době trvání šest měsíců, rok, tři roky, pět let a deset let. V nabídce je také spořicí účet, kde je vyšší sazba na část vkladu do 350 tisíc korun a nižší pro část vkladu nad tento limit. Dalším zajímavým produktem je spořicí vklad, což je spořicí účet s jednoměsíční výpovědní dobou. (Zdroj: CREDITAS)
Stavební spoření od Buřinky
Od 1. 4. do 30. 4. dochází ke změnám u stavebního spoření od Buřinky: sjednání stavebního spoření online, na pobočce nebo externích partnerů; prémie za uzavření smlouvy až do 2 000 Kč; úrok z vkladů 1,5 %; zhodnocení úspor až 4,3 %. (Zdroj: Stavební spořitelna České spořitelny)
Fio banka rozšířila funkce svého mobilního bankovnictví
Mobilní bankovnictví Fio banky dostává díky nejnovější aktualizací významnou novinku. V záložce Moje Fio klienti najdou novou sekci Nový produkt, kde si mohou během pár kliků založit další účty, zažádat o platební kartu nebo úvěr. Celým procesem založení je provede jednoduchý průvodce, kde si nastaví všechny parametry jako u zakládání produktů a služeb v internetovém bankovnictví. Novinka je dostupná pro uživatele Android i iOS. (Zdroj: Fio banka)
Modernizace domu nekončí úklidem, ale upravenou pojistkou
Optimisté odhadují, že ze všech majetkových smluv je jich v pojišťovnictví polovina podpojištěná. Pesimisté pak k tomu dodávají, že podpojištěných je kolem 80 procent smluv. S tím, jak se v poslední době zvyšovaly ceny stavebního materiálu, nabývá téma podpojištění další rozměr. Na trhu se dnes přitom setkáte i se smlouvami, které nikdo neupravoval deset let. Slavia pojišťovna doporučuje revizi majetkových smluv jednou za dva roky. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
--------------------
29. 3. 2022
--------------------
Budoucnost hypoték v Česku
Hypoteční boom v České republice letos končí, na úvěr nedosáhne třetina žadatelů. Takové jsou závěry analýzy finančněporadenské platformy Chytrý Honza. Podle jejích dat se snížila průměrná hodnota hypotéky ze 3,5 milionu korun v posledním kvartálu loňského roku na 3 miliony Kč v lednu i únoru 2022 a narostla průměrná doba fixace z 6,1 na 6,5 roku. I přes zvyšování úvěrových sazeb byl rok 2021 oproti předchozím rokům bohatý na celkové množství sjednaných hypoték. Tento trend však dle současných předpovědí pokračovat nebude a rok 2022 se ponese ve znamení poklesu. (Zdroj: Chytrý Honza)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Bankovní identita
4 z 10 Čechů, kteří disponují mobilní bankou, využívají funkci bankovní identity. Více než polovina (51,5 %) z nich ji už použila pro vstup do Portálu občana, 41 % pro ověření identity na Očkovacím portálu MZ ČR. Informace vyplynuly z průzkumu Raiffeisenbank. V letošním roce plánuje elektronické podání daňového přiznání přes portál Finanční správy 8 % dotázaných. I v tomto případě je bankovní identita vhodným nástrojem pro snadné získání podkladů, vyplnění formulářů a jejich následné odeslání digitální cestou. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Zonky Rentiér zvyšuje očekávaný výnos na 4,05 % ročně
Služba pro investory Zonky Rentiér zvyšuje svůj očekávaný roční výnos o jeden procentní bod na 4,05 %. Větší zhodnocení investic Zonky nabídne díky snížení poplatku za správu investičních portfolií, kterou Rentiér za investory automaticky provádí. Do služby Zonky Rentiér investoři vložili už 1,1 miliardy korun. Největší nárůst zaznamenal Rentiér v loňském roce, a to díky vzájemnému propojení Zonky a Air Bank. Klienti banky si mohou službu založit pohodlně online v aplikaci My Air nebo na pobočkách. (Zdroj: Air Bank)
Malé firmy a podnikatelé mají firemní účet nejčastěji u Fio banky
Jak ukázala analýza dat klientů účetní firmy UOL, v žebříčku oblíbenosti bank v segmentu malých firem a podnikatelů se umístila na stupni vítězů Fio banka, na druhém místě Raiffeisenbank a pomyslný žebříček uzavírá Komerční banka. Fio banka přitom vede hlavně díky nabídce účtu zdarma, jednoduchému ovládání z mobilu a funkcím API. Analýza zahrnuje údaje klientů UOL – celkem 3 500 firem a 7 000 účtů. (Zdroj: UOL Účetnictví)
Kryptozloději už dostali chuť i na NFT
Pozornost zlodějů kryptoměn se nyní přesouvá i na nezaměnitelné tokeny (non-fungable tokens). Došlo k první velké krádeži NFT. O víkendu 19.-20. února namířil zloděj phishingový útok proti uživatelům největší tokenové burzy OpenSea. Podle informací bezpečnostní služby Blockchain PeckShield odcizil útočník uživatelům celkem 254 nezaměnitelných tokenů. Útok trval tři hodiny a zaměřil se na 32 různých klientských účtů. Celková škoda činí 641 ethereum, což je k datu vydání této zprávy hodnota přesahující 38 milionů korun. (Zdroj: Doxologic)
--------------------
28. 3. 2022
--------------------
Air Bank o dva roky snížila minimální věkovou hranici pro založení disponenta
Klienti Air Bank mohou nově zpřístupnit svůj bankovní účet dětem už od osmi let věku místo původních deseti. Podmínkou zůstává, aby majitel účtu byl zákonný zástupce dítěte a aby dítě vlastnilo buď cestovní pas, anebo dětský občanský průkaz. Disponenti mohou zároveň už od svých osmi let využívat také platební karty nebo nálepky pro placení v obchodech a bezkontaktní výběry peněz z bankomatů. (Zdroj: Air Bank)
Vítaná vzpruha pro podnikatele. NRB jim pomáhá ušetřit za energie
Po dlouhotrvajících omezeních souvisejících s pandemií či vzrůstající inflaci přišly na řadu zvyšující se faktury za energie. Se snížením nákladů na energie pomáhá Národní rozvojová banka (NRB) pomocí programů ELENA a Úspory energií. Poradenství ELENA poskytne 90 % nákladů na přípravu energeticky úsporných projektů a pomůže s výběrem nejvhodnějšího financování investice z palety bezúročných úvěrů, které NRB nabízí. (Zdroj: Národní rozvojová banka)
Služba MeteoUNIQA varuje před extrémy počasí a pomáhá prevenci škod
K pojištění majetku a vozidel poskytuje UNIQA bezplatné varování o blížícím se nepříznivém počasí. SMS zpráva upozorní klienty na nebezpečné počasí s předstihem, aby se na něj mohli připravit. Aktuálně směřuje zdarma cílené informace více než 100 000 zákazníků v Česku i na Slovensku. SMS informace jsou stručné, obsahují druh blížícího se nebezpečného počasí a časové rozmezí, během něhož mají živly „řádit“. Na rozdíl od obecně dostupných předpovědí jsou tyto cílené pro konkrétní PSČ, které si klient zadá.
Služba je poskytována ve spolupráci se společností Meteopress. (Zdroj: UNIQA)
Přelomový judikát mění odškodnění za pracovní úrazy
Dosud platilo, že lidé, kteří utrpěli pracovní úraz, získali u stejných následků nižší odškodnění než osoby zraněné při dopravní nehodě. Klíčovou roli zde hrála hodnota jednoho bodu, která je u pracovních úrazů jasně daná na 250 korun, zatímco u bouraček každý rok odráží růst průměrné mzdy. Soud si však na tuto nerovnost posvítil a přelomovým rozhodnutím umožnil lidem zraněným v práci získat vyšší kompenzaci. Podle společnosti Vindicia, která se na odškodnění specializuje, je dané řešení vhodné aplikovat hlavně na vážnější případy. (Zdroj: Vindicia)
--------------------
25. 3. 2022
--------------------
Rada ČNB kvůli inflaci zvýší úrokové sazby na 5 procent, odhadují analytici
Bankovní rada České národní banky ve čtvrtek zvýší základní úrokovou sazbu zřejmě o 0,5 procentního bodu na pět procent, odhadují ekonomové. Takto vysoko byla základní úroková sazba naposledy v roce 2001. Analytici ovšem nevylučují ani zvýšení základní sazby dokonce o 0,75 procentního bodu. Důvodem zvyšování sazeb je nadále rostoucí inflace umocněná válkou na Ukrajině a snaha centrální banky tlumit inflační očekávání, tedy že inflace nadále rychle poroste. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Hypotéku si v Česku online sjednávají více muži než ženy
Online hypotéku si v Česku sjednávají nejčastěji lidé ve věku mezi 30 a 44 lety. Hlavní motivací ke sjednání hypotéky na dálku je možnost získání výhodnější úrokové sazby. Ze statistik hyponamíru vyplývá, že financování vlastního bydlení mají na starosti především muži. V 78 procentech případů totiž vystupují v žádosti o hypoteční úvěr jako hlavní žadatelé. Ve zbytku případů se jedná o ženy. Co se týče hlavního zdroje příjmu, tři čtvrtiny zájemců o hypotéku jsou v zaměstnaneckém poměru. Zbývající čtvrtina si vydělává jako OSVČ. (Zdroj: hyponamiru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Hospodářské výsledky 2021
Česká společnost Golden Gate CZ prodala v roce 2021 investiční zlato, stříbro a platinu za 5,261 miliardy Kč. To představuje meziroční nárůst tržeb o 16 procent. Objem prodaného zlata meziročně vzrostl o 30 procent na 2 484 kg, prodej stříbra vzrostl o pět procent na 45 670 kg. Objem cílových částek komoditních účtů, ve kterých si klienti postupně nakupují drahé kovy, aktuálně přesahuje již 42 miliard Kč. (Zdroj: Golden Gate)
Úvěrová pravidla EU dosud nechrání spotřebitele před predátory
Evropští spotřebitelé včetně těch v ČR jsou i nadále vystaveni nekalým praktikám při poskytování úvěrů, včetně klamavé reklamy, skrytých nákladů, nedostatečných informací před uzavřením smlouvy a nedůsledného posuzování úvěruschopnosti. Spotřebitelé jsou také vystaveni neregulovaným úvěrovým produktům, které jsou velmi rizikové. V České republice u těchto půjček především chybějí informace o sankcích v případě nesplácení nebo opoždění se splátkami. (Zdroj: Finance Watch)
--------------------
24. 3. 2022
--------------------
Mastercard ocenil banky za projekty v oblasti plateb, digitalizace i inovací
Společnost Mastercard udělila celkem 13 výročních ocenění Mastercard Awards českým bankám za jejich inovativní aktivity v oblasti digitalizace plateb, péče o klienty a projekty směřující ke zjednodušení a zabezpečení českého platebního sektoru. Air Bank, ČSOB a FIO si připsaly dvojitá vítězství. Cenu Issuer za největší nárůst objemu transakcí u obchodníků provedených kartami Mastercard získala Air Bank, která v této kategorii obhájila loňské vítězství. Ocenění AirBank doplnila i prvenstvím v kategorii Mobile Payments za nejvyšší počet mobilních transakcí a zároveň nejvíce digitalizovaných karet do mobilních zařízení. (Zdroj: Mastercard)
Komerční banka vyplácí klienty Sberbank
Od středy 9. března 2022 poskytuje Komerční banka náhrady vkladů klientům Sberbank. Přestože KB měla na přípravu procesů, proškolení zaměstnanců a zprovoznění systémů jediný týden, je průběh zcela bezproblémový. Aktuálně je vyřízeno více než 50 tisíc žádostí v objemu přes 19 miliard korun. Drtivá většina klientů Sberbank zvolila bezhotovostní převod na jiný účet vedený v ČR. V hotovosti pak bylo klientům vyplaceno 500 milionů Kč. Nárok na výplatu lze uplatnit po dobu tří let, tedy až do 10. března 2025. (Zdroj: Komerční banka)
Počet škod klientů UNIQA pojišťovny vzrostl meziročně o 9 procent
V loňském roce nahlásili klienti UNIQA pojišťovny v ČR a SR celkem 253 946 škod všeho druhu, což meziročně znamenalo zvýšení o 9 %. Každý den tak v průměru přibylo k vyřízení 696 pojistných událostí. Největší nárůst byl zaznamenán v cestovním pojištění, havarijním pojištění a úrazovém pojištění. Loni také hodně řádily živly, zejména bouře, vichřice a krupobití. Mezi velkými škodami jednoznačně vyčnívá výjimečné tornádo na Jižní Moravě. (Zdroj: UNIQA)
Důvěra spotřebitelů v ekonomiku je nejnižší od ledna 2013
Důvěra spotřebitelů i podnikatelů v ekonomiku je negativně ovlivněna zejména dopady ruské invaze na Ukrajinu. Bezprecedentní růst cen pohonných hmot a obecná nejistota spojená s nedalekým válečným konfliktem ještě posílily nedůvěru spotřebitelů, kterou na přelomu roku určoval především historický růst cen energií. U podnikatelů, zejména v průmyslu a stavebnictví, se začínají projevovat obavy z předpokládaného nedostatku vstupních materiálů v následujících měsících. (Zdroj: Moore Czech Republic)
--------------------
23. 3. 2022
--------------------
Porovnali jsme termínované účty
Nejlepší „termíňáky“ mají roční výnos v rozpětí 2,80 až 4,40 %. Vyplývá to z analýzy, kterou ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborného portálu Finparáda.cz mapujeme situaci na bankovním trhu. "Do analýzy vstupuje celkem 17 společností a 20 termínovaných vkladů. Hodnocena je přitom celková výnosnost termínovaných vkladů včetně bonusů za aktivní využívání souvisejících produktů pro různé výše vkladu,“ říká analytik Jan Bachura. Celý článek naleznete zde. (Zdroj: iDNES)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Bankovnictví RB v ukrajinštině
Raiffeisenbank jako první na českém trhu zavádí ukrajinskou verzi svého online bankovnictví. Tímto krokem reaguje na zvyšující se počet běžných účtů založených válečnými uprchlíky z Ukrajiny a nabízí jim možnost ovládat nejčastější funkcionality mobilního i internetového bankovnictví v jejich mateřském jazyce. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Stravenky i volnočasové benefity na jednom místě
Jedna platební karta a jedna aplikace pro kompletní správu všech zaměstnaneckých benefitů – to je chytrá karta od společnosti Up Česká republika. Karta All Inclusive v sobě spojuje dvě peněženky – eStravenku na stravování a eBenefity na volný čas. Kromě ekologičtějšího řešení umožňuje nová karta snadnější čerpání výhod, rychlejší placení a pohodlnou správu benefitů v rámci motivační platformy Můj Up. (Zdroj: Up Česká republika)
--------------------
22. 3. 2022
--------------------
Strmě roste zájem o online hypotéky
V loňském roce si Češi prostřednictvím online hypotečního bankovnictví hyponamíru sjednali úvěry na bydlení v celkovém objemu dvě miliardy korun. Oproti roku 2020 vykázal tento český fintech startup růst o 149 procent. Online hypotéky podle aktuálních dat hyponamíru uzavírají výrazně častěji muži než ženy. Více než pětinu z celkového počtu sjednaných online hypoték si loni uzavřeli lidé starší 45 let. (Zdroj: hyponamiru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Před třemi roky byla spuštěna platební služba Apple Pay
Češi jsou přesvědčeni o tom, že finanční technologie mají v jejich životech smysl. Více než tři čtvrtiny lidí považují za tu nejdůležitější internetové bankovnictví, téměř 60 % bezkontaktní platby a 44 % mobilní bankovnictví. Na opačné straně žebříčku se umístila umělá komunikační inteligence či v tuto chvíli u nás stále ne příliš rozšířené e-peněženky. Vyplývá to z průzkumu společnosti Cofidis mezi 525 respondenty. (Zdroj: Cofidis)
Počet bezkontaktních výběrů z bankomatů díky pandemii vzrostl o desítky procent
Skoro polovina výběrů z bankomatů z českých platebních karet probíhá bezkontaktně. Na konci roku 2018 byl v ČR podíl bezkontaktních výběrů z bankomatů u českých držitelů karet na úrovni 6 procent. V loňském roce však už byl tento poměr ve výši 42 procent. (Zdroj: Euronet Services)
ČBA opět varuje před podvodníky
Uživatelé internetových bazarů by měli být ostražití. V posledním měsíci totiž až desetinásobně vzrostl počet tzv. bazarových podvodů (bazarový phishing). Terčem útočníků jsou především prodávající, kteří si zvolí jako platební metodu tzv. bezpečnou platbu, tedy zaslání peněz z karty na kartu, například prostřednictvím tzv. peněženky zvoleného bazaru. Obzvláště pozorní by pak měli být klienti bazaru VINTED, kde počet útoků v posledních dnech rekordně roste. (Zdroj: Česká bankovní asociace)
Přišla vám SMS od vymáhací společnosti?
Poradna dTestu zaznamenala v posledních dnech zvýšenou frekvenci stížností na společnost Mylano AG, resp. vymáhací agenturu Smart Inkasso. Rozesílají textové zprávy, na které lze nahlížet jako na agresivní obchodní praktiku. V řadě případů ani tyto společnosti nemají na peníze, které jim spotřebitelé na základě takových zpráv pošlou, vůbec žádné právo. V případě, že jste od společnosti nic neobjednali a žádné zboží neobdrželi a přišla vám pouze SMS s výzvou k úhradě „údajného dluhu“, tak nemáte povinnost jakkoliv reagovat. V případě soudního sporu by společnost musela prokázat, že jste objednali zboží. (Zdroj: dTest)
Česko dohání západní standard
Počet Čechů, kteří loni projevili zájem o uspořádání majetku svěřenskými fondy, vzrostl oproti roku 2020 téměř o polovinu. Vyplývá to z dat Evidence svěřenských fondů. Podle advokátní kanceláře Císař, Češka, Smutný měla vliv na zvýšený zájem o svěřenské fondy i pandemie. Nicméně rostoucí zájem je přirozeným procesem díky stále početnější skupině movitých obyvatel, pro které je toto řešení vhodné. Zároveň dochází ke generační obměně v českých firmách a mnoho majitelů řeší předávací proces prostřednictvím fondů. (Zdroj: AKCCS)
--------------------
21. 3. 2022
--------------------
Hypotéky ze Sberbank se refinancovat nemusí. Vyšlo by to draho
Lidé s hypotékou u Sberbank ji musí v první řadě dál splácet. Tím výčet toho, co musí, končí. Rozhodnutí, zda ji refinancují k jiné bance, nebo počkají, až jejich úvěr s balíkem dalších později jiná banka koupí, je jen na nich. Ti, co si svou hypotéku aktivně nepřevedou k jiné bance, sice tak jako tak u jiné banky pravděpodobně skončí, ale ještě nějakou dobu za stávajících podmínek své smlouvy. Tedy například s nižším úrokem, než který je běžný dnes. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Moniová/Seznam zprávy)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Největším omezením hypoték bude nutnost mít dost našetřeno
Dostupnost hypoték se počínaje letošním dubnem opět zhoršuje, a to především kvůli požadavku na maximální poměr výše úvěru a hodnoty zástavy (LTV). Ceny nemovitostí totiž nadále letí vzhůru a při financování hypotékou je tak často nutné mít naspořen milion i víc. Od 1. dubna Česká národní banka opět zavádí limity pro ukazatele DTI – poměru celkové výše dluhů k výši ročních příjmů – a DSTI, který udává poměr mezi výší měsíčních splátek úvěrů a výší měsíčního příjmu. Současně opět zpřísňuje maximální poměr výše úvěru a hodnoty zástavy. (Zdroj: Lukáš Pololáník)
Slavia změnila cestovní pojištění. Je levnější a má vyšší limity plnění
Slavia pojišťovna vylepšila své cestovní pojištění, které si dospělí turisté mohou sjednat už od 11 korun za den. K základnímu limitu při pojištění léčebných výloh ve výši 3,5 milionu korun má také možnosti s 5 a 10 miliony. A pěti a desetimilionové limity jsou nově k dispozici i cestovatelům v rámci pojištění odpovědnosti. Současně Slavia přehodnotila riziko Covidu, takže jeho krytí teď vychází zhruba o 30 procent levněji. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Můj život AKTIV: zdravý životní styl přináší do životního pojištění zpětnou slevu i další odměny
Za AKTIVNÍ přístup k životnímu stylu Generali Česká pojišťovna poskytne zpětnou slevu až 25 % z ročního pojistného. Pro klienty je současně k dispozici propracovaný program Generali Vitality zahrnující odměny za dosažení fitness cílů i preventivní chování. Životní pojištění chytře motivuje ke cvičení, a tím ke zlepšení zdraví i kondice. Už 30 min cvičení dvakrát týdně přináší pojištěným hodnotné benefity. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)
Air Bank má už 1 000 000 klientů z řad fyzických osob
Air Bank na milník milionu klientů dosáhla v březnu 2022, a to po deseti letech působení na trhu. Banka tak roste o přibližně sto tisíc klientů každý rok. V průběhu let postupně rozšiřovala nabídku svých služeb. Od primárního bankovnictví přešla k poskytování také komplexnějších služeb typu hypotečních úvěrů nebo investic. Nyní Air Bank pracuje na zpřístupnění svých služeb klientům z řad OSVČ. (Zdroj: Air Bank)
--------------------
18. 3. 2022
--------------------
Předběžné výsledky
Loni ukončená integrace společností AXA do UNIQA výrazně upevnila pozici značky UNIQA. Ta pak dokázala na českém trhu posílit v obou hlavních odvětvích, když v neživotním pojištění si připsala meziročně na pojistném 4,1 %, zatímco v životním pojistném se zlepšila o 2,1 %. (Zdroj: UNIQA)
Česká ekonomika bude ráda za nulu
Máme takovou inflační nálož, která nás v pololetí vyžene k nějakým 13 procentům meziročně, uvedl guvernér ČNB Rusnok v Otázkách Václava Moravce. Inflace ale podle něho nemůže růst donekonečna. Myslí si, že ekonomický růst se nesníží trochu, nýbrž dramaticky. „Na konci roku budeme rádi za černou nulu,“ míní Rusnok. Uvedl také, že se to velmi promítne do roku 2023. Reálné mzdy s takovou inflací klesnou za jeden rok o 5 až 8 procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
--------------------
17. 3. 2022
--------------------
Barometr obliby spoření: Češi volí ve svých financích jistotu budoucích výnosů
Podle Barometru obliby spoření jsou pro Čechy stále nejzajímavější formou uložení jejich peněz investice do drahých kovů. Na druhém místě v oblíbenosti se za zlatem umístilo stavební spoření. Nejvíc však v prvním čtvrtletí posílil málo rizikový produkt k zajištění budoucích příjmů – penzijní spoření. Vyplývá to z výsledků Barometru za první čtvrtletí letošního roku. (Zdroj: Asociace českých stavebních spořitelen)
Gold.plus otevírá nový AUtomat na prodej zlata v Plzni
Společnost Gold.plus rozšiřuje možnost rychlého nákupu investičního zlata spuštěním nového zlatého AUtomatu v Plzni. AUtomat na prodej certifikovaných fyzických slitků o hmotnosti 1g, 10g, troyské unce, nebo libovolného množství v digitalizované podobě, je umístěný v OC Plaza. Prodej bude probíhat podle aktuálního kurzu. (Zdroj: Gold.plus)
V režimu DPI zůstává až 10 tisíc domácností. Za měsíc spadnou do černého odběru
V režimu dodavatele poslední instance stále zůstává až 10 tisíc spotřebitelů a pro přechod k novému dodavateli většině z nich zbývá už jen jeden měsíc. Nenajdou-li si nového dodavatele včas, stanou se z nich tzv. černí odběratelé. (Zdroj: dTest)
--------------------
16. 3. 2022
--------------------
Fio banka získala akreditaci k bankovní identitě, ostrý provoz spustí v průběhu března
Fio banka získala od Ministerstva vnitra akreditaci pro poskytování služeb bankovní identity (Bank ID). Klientům ji bude postupně zpřístupňovat v průběhu března, zájemci se mohou hlásit o přednostní aktivaci. V první fázi bude Fio banka nabízet možnost využití bankovní identity při přihlašování k digitálním službám státu. Na druhé čtvrtletí banka připravuje rozšíření bankovní identity i směrem ke službám soukromých firem z oblasti energetiky, telekomunikací, pojišťoven, e-shopů a jiných. (Zdroj: Fio banka)
Zadlužení obyvatel loni rekordně vzrostlo, počet nesplácejících lidí přesto klesl na nová minima
Celkový dluh obyvatel evidovaný v Bankovním a Nebankovním registru klientských informací vzrostl v průběhu minulého roku o rekordních 365 miliard korun a na konci roku 2021 dosáhl 2,97 bilionu. Důvodem byl vysoký zájem o úvěry na bydlení. Jejich objem vzrostl meziročně o 358 miliard na 2,47 bilionu korun. Za jediný rok se tak zvýšil téměř o pětinu. I přes rostoucí zadlužení obyvatel se však opět snížil objem nespláceného dluhu i počet lidí, kteří své úvěry nespláceli. Své úvěry na spotřebu nesplácelo 176 tisíc lidí, úvěry na bydlení potom téměř 11 tisíc lidí. Za dobrou platební morálkou stojí růst mezd, který má větší dynamiku než růst průměrných měsíčních splátek úvěrů. Zatímco průměrná mzda vzrostla od roku 2015 o polovinu, průměrná splátka úvěrů se zvýšila pouze o 7 %. (Zdroj: CRIF – Czech Credit Bureau)
Twisto prodlužuje odložení plateb na 30 dní
Fintech Twisto od 15. března 2022 prodloužila splatnost odložených plateb z dosavadních 14 dní na 30 dní. Twisto tak sleduje rostoucí trend e-shopů, které stále častěji prodlužují lhůty na vrácení zboží nad zákonem stanovených 14 dní. Lidé nyní budou mít více času zboží vyzkoušet a případně vrátit, aniž za něj dávají vlastní peníze. Z prodloužení splatnosti budou těžit i e-shopy, kterým služby typu „buy now pay later“ zvyšují průměrnou hodnotu objednávky. (Zdroj: Twisto)
Ve větších městech rychle mizí byty k pronájmu. Jejich dostupnost může letos klesnout až o 20 %
Zájem o nájemní bydlení výrazně roste. Odborníci na trh nemovitostí očekávají, že se během nadcházejících měsíců nabídka bytů k pronájmu výrazně omezí, a to především kvůli vysokým úrokovým sazbám, rozvolněným koronavirovým opatřením i aktuální situaci na Ukrajině. Převis poptávky se tak vrátí na úroveň před covidem, a to zejména ve velkých městech. Ceny nájmů jdou navíc po koronavirové pauze opět nahoru. V březnu meziročně vzrostl průměrný měsíční nájem v Praze o téměř 17 %, v Brně o 6,4 % a v Ostravě o necelých 6 %. Odborníci očekávají, že ceny do konce roku ještě porostou, a to až o 10 %. Nahoru je tlačí kromě výše uvedeného také zvyšující se ceny nemovitostí. (Zdroj: Garantovaný nájem)
V Česku postupně odstartují 3 dotační výzvy na fotovoltaiku
Čeští podnikatelé reagují na energetickou krizi i situaci na Ukrajině a zajímají se o možnosti alternativních zdrojů energie. Zájem mají o fotovoltaiku, na kterou v blízké budoucnosti odstartují dotační výzvy z Národního plánu obnovy, Operačního programu Technologie a aplikace pro konkurenceschopnost (OP TAK) a Modernizačního fondu. (Zdroj: enovation)
--------------------
15. 3. 2022
--------------------
Ceny českých výrobců dále zrychlují
V únoru došlo k meziročnímu růstu cen průmyslových výrobců o 21,3 procenta. Jedná se o nejvyšší hodnotu v novodobé historii České republiky. K tomuto vývoji přispělo zvýšení ceny elektřiny o 57,7 procenta. Ceny chemických látek vzrostly o 47,5 procenta, což bude přes cenu hnojiv tlačit na růst inflace u potravinářských výrobků. (Zdroj: BH Securities)
--------------------
14. 3. 2022
--------------------
Raiffeisenbank pomáhá Ukrajině
Aktivní účet mohou zdarma využít občané Ukrajiny starší 18 let. Jednorázovou pomoc ve výši 2 500 korun Raiffeisenbank připíše přímo na účet do 5 pracovních dnů. Klienti budou moct využít i tyto benefity: výběr z devatenácti měnových složek, neomezený počet výběrů hotovosti z bankomatů, dvě debetní karty zdarma, ovládání účtu prostřednictvím internetového a mobilního bankovnictví. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Český maloobchod ještě ani nedohnal předpandemickou úroveň
Tržby českých obchodníků (vyjma automobilového sektoru) v lednu letošního roku vykázaly meziroční nárůst o 9,6 %, což po očištění o kalendářní vlivy odpovídá 8,5 %. Se zahrnutím automobilového sektoru, kterému se leden příliš nevydařil, činil meziroční růst tržeb 4,8 % (po očištění 2,9 %). Lednová statistika byla v letošním roce významně zkreslena efektem nízké srovnávací základny z ledna 2021. Jiný obrázek tak nabízí srovnání s lednem 2020, tedy těsně před vypuknutím pandemie. Podle aktuálních dat se český maloobchod v souhrnu dosud z pandemie plně nevzpamatoval, když mu k objemům z ledna 2020 nadále chybí 1 %. (Zdroj: CYRRUS)
Nic neroste až do nebe. Ani tržby na internetu
Pandemie prudce zvýšila zájem lidí o nakupování na internetu. S koncem nejtvrdších koronavirových opatření se však část zákazníků vrátila do kamenných prodejen. To vedlo k poklesu tržeb v e-shopech. Nicméně do stavu před pandemií se nevracíme a mnohé kamenné obchody začínají fungovat i jako výdejny zboží zakoupeného na internetu. (Zdroj: BH Securities)
--------------------
11. 3. 2022
--------------------
ČBA Hypomonitor únor 2022
Banky a stavební spořitelny poskytly v únoru hypoteční úvěry v celkovém objemu přes 25 mld. Kč. To představuje oproti lednu další citelný propad – víc než o 20 %. Necelých 21 mld. Kč tvoří hypotéky skutečně nové a přes 4 mld. Kč pak hypotéky refinancované. Úroková sazba u zmíněných skutečně nově poskytnutých hypoték v únoru vzrostla ze 3,4 na 3,84 %. Růst sazeb tak dále zrychluje, ačkoli se stále nachází pod úrovní nabídkových úrokových sazeb. Ty se v současnosti nejčastěji pohybují v rozmezí 4,5–5,5 % v závislosti na konkrétních podmínkách žadatele. (Zdroj: ČBA)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
ČSOB dostala milion pokuty
Centrální banka potrestala ČSOB milionovou pokutou. Nelíbilo se jí, že včas nezavedla silné ověření zákazníků platících na internetu kartou. Aby se maximálně snížilo riziko podvodu při placení přes internet, měly banky povinnost od 1. ledna 2021 zajistit, že každá platba kartou za zboží v e-shopu bude ověřena dvěma ze tří faktorů (speciální kód ePIN, biometrie a mobilní klíč). Banka chybu uznala a pokutu přijala. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Moniová/Seznam zprávy)
Průmysl se nadějně zvedal, válka mu dá další ránu
Česká průmyslová výroba v lednu meziročně narostla o 3,7 %. K tomuto výsledku jí ovšem dopomohl jeden dodatečný pracovní den navíc, po očištění o tento efekt činil meziroční růst objemu 1,0 %. Ve srovnání s předchozím měsícem to pak odpovídá dynamice na úrovni 3,1 %. Zvýšil se i objem nových zakázek (6,9 % meziročně), přičemž z větší míry díky těm ze zahraničí (8,3 %), než z tuzemska (3,9 %). Narostl i počet zaměstnanců v průmyslu (0,1 %) a také jejich průměrná mzda (5,7 %). Nejlepšího meziročního výsledku dosáhlo odvětví výroby farmaceutických výrobků (22,5 %), následované výrobou ostatních dopravních prostředků (21,1 %) a výrobou nápojů (14,5 %). Naopak pokles vykázalo zpracování dřeva (-14,9 %) a výroba motorových vozidel (-4,5 %). (Zdroj: Cyrrus)
Děkujeme, že společně s námi pomáháte
Děkujeme za podporu, kterou jste projevili svými finančními příspěvky lidem zasaženým válkou na Ukrajině. Společně s Raiffeisenbank a našimi zaměstnanci jste během pouhých 10 dní zaslali na humanitární pomoc částku 205 milionů Kč. 190 milionů Kč poslali na pomoc lidem postiženým válkou na Ukrajině naši klienti. 10 milionů Kč věnovaly jako okamžitou pomoc společně Raiffeisenbank a Equa bank. 5 milionů Kč zaslali zaměstnanci Raiffeisenbank a Equa bank, kteří na humanitární pomoc věnovali svou denní mzdu. Finanční podporou naše pomoc neskončí a pomáhat budeme i dále. Vaše platby na Ukrajinu proto nyní posíláte zdarma. Ve spolupráci s našimi firemními klienty připravujeme ubytovací kapacity a vzdělávání pro děti. Příchozím z Ukrajiny přidáme příspěvek 2500 Kč na běžný účet. (Zdroj: Raiffeisenbank)
--------------------
10. 3. 2022
--------------------
Česko míří pryč z rozpočtového provizoria
Koalice premiéra Petra Fialy ve sněmovně prosadila státní rozpočet se schodkem 280 miliard korun. Poslanci během hlasování o pozměňovacích návrzích schválili mimo jiné návrh vlády přidat jednu miliardu korun ministerstvu obrany. Přesunuli také 1,8 miliardy Kč na humanitární pomoc související s Ukrajinou. Schválený rozpočet pro letošní rok počítá s příjmy 1613,2 miliardy korun a výdaji 1893,2 miliardy. (Zdroj: Seznam zprávy)
Českou ekonomiku zasáhla pádivá inflace
Spotřebitelské ceny se meziměsíčně zvýšily o 1,3 %. Tento vývoj byl ovlivněn zejména vyššími cenami v oddíle bydlení. Meziročně vzrostly spotřebitelské ceny v únoru o 11,1 %, což bylo o 1,2 procentního bodu více než v lednu. V důsledku tohoto vývoje dochází k výraznému snížení kupní síly úspor a inflace se stává součástí kalkulací při uzavírání smluv. To může způsobit, že období vysoké inflace v naší zemi bude trvat déle než do konce letošního roku. (Zdroj: ČSÚ a BHS)
Inflace zdražuje splátky hypoték, může to vést k prodeji bytů
Reálné příjmy domácností významně klesají a platby za nájem a energie mohou řadě z nich sebrat až 50 % měsíčního příjmu. Inflace v konečném důsledku zdražuje také splátky hypoték, což v následujících měsících a letech může vést k vyššímu počtu lidí, kteří budou prodávat byty. Především investoři, kteří mají nemovitost zatíženou hypotékou a budou ji muset v blízké době refixovat, začnou zvažovat, zdali se jim investiční nemovitosti v současné situaci ještě vyplatí. (Zdroj: Garantovaný nájem)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Česká Expobank bude mít nové majitele
Majitelem Expobank CZ, jejímž hlavním akcionářem je od roku 2014 ruský finančník Igor Kim, se stane konsorcium složené z lotyšské Signet Bank AS a amerických investorů. Provedení transakce podléhá souhlasu ČNB. Expobank patří k menším českým bankám a zaměřuje se na domácí a zahraniční korporátní klientelu, privátní bankovnictví a na finanční služby pro občany. (Zdroj: iDNES)
Limitovaná virtuální karta podpoří Ukrajinu
Od dnešního dne až do konce dubna mají klienti České spořitelny další možnost, jak finančně pomoci lidem na Ukrajině. Klienti si mohou ve svém internetovém a mobilním bankovnictví George snadno vytvořit limitovanou virtuální platební kartu v barvách Ukrajiny a z každé platby, kterou s ní provedou, přispěje Spořitelna na sbírkový účet SOS Ukrajina neziskové organizace Člověk v tísni částkou ve výši 5 Kč. (Zdroj: Česká spořitelna)
Lednový zahraniční obchod je v přebytku, saldo ovšem meziročně kleslo
Bilance zahraničního obchodu se zbožím v běžných cenách skončila za leden 2022 v přebytku 6,2 miliard korun. Ve srovnání se stejným měsícem v loňském roce se jedná o 18,6 miliard nižší částku. Nepříznivý vliv na saldo měl například deficit obchodu s ropou a zemním plynem. Naopak pozitivně jej ovlivnil přebytek obchodu s elektřinou či motorovými vozidly. V lednu bylo z ČR vyvezeno zboží v celkové hodnotě 336,7 mld. Kč, meziročně se jedná o 12,9% nárůst. Import vzrostl oproti lednu 2021 ještě výrazněji – o 20,9 %. Dovezlo se zboží za 330,5 mld. (Zdroj: CzechTrade)
Stát zahájí kontroly na benzinkách
Ministerstvo financí bude plošně kontrolovat čerpací stanice kvůli maržím za paliva. Prodejci budou každý den posílat přehledy průměrné prodejní ceny, a to zpětně od 21. února. Dodávané informace bude ministerstvo průběžně porovnávat s vývojem cen pohonných hmot na komoditní burze v Rotterdamu. (Zdroj: Seznam zprávy)
--------------------
9. 3. 2022
--------------------
Fincentrum Hypoindex březen 2022: Průměrná nabídková úroková sazba hypoték vzrostla na 4,62 % p.a.
Fincentrum Hypoindex nově ukazuje aktuální hodnotu průměrné úrokové sazby k 7. březnu 2022, a to ve výši 4,62 % p.a. pro hypoteční úvěr do 80 % odhadní ceny nemovitosti. Jen za poslední měsíc vzrostla průměrná nabídková úroková sazba hypoték o 10 bazických bodů. Oproti lednu ale došlo k nárůstu již o téměř půl procentního bodu. (Zdroj: Fincentrum Hypoindex)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
ČNB a ČBA se vymezují vůči dezinformacím
Česká národní banka se společně s Českou bankovní asociací vymezila vůči šířícím se dezinformacím, které zpochybňují stabilitu českého bankovního sektoru. Tyto dezinformace jsou podle společného prohlášení obou institucí zcela nepodložené a účelově zneužívají specifické situace Sberbank ke snahám o podlomení důvěry ve stabilitu tuzemského bankovního sektoru. Instituce zároveň upozornily, že šíření takových dezinformací může být vyhodnoceno jako šíření poplašné zprávy se všemi trestněprávními důsledky, které z toho vyplývají. (Zdroj: ČNB a ČBA)
Česká spořitelna umožňuje v mobilním bankovnictví nákup zlatých slitků
Česká spořitelna jako první banka v České republice umožňuje klientům nakupovat zlaté slitky přímo v mobilním bankovnictví George. Vybrat si mohou ze čtyř variant o váze 10, 31, 50 a 100 gramů. Fyzicky si je klient vyzvedne v některé z 12 poboček České spořitelny, a to nejpozději do 50 dnů od okamžiku, kdy obdrží pokyn k jejich vyzvednutí (pomocí SMS a e-mailu). I nadále si zlaté slitky mohou klienti koupit také ve více než 50 pobočkách banky. (Zdroj: Česká spořitelna)
--------------------
8. 3. 2022
--------------------
Komerční banka zvyšuje úročení termínovaných vkladů
Úrokové sazby KB upravuje od 7. 3. 2022 takto: termínovaný vklad na 6 měsíců do limitu 1 000 000 Kč s úrokovou sazbou 2,75 % p.a.; termínovaný vklad na 12 měsíců do limitu 1 000 000 Kč s úrokovou sazbou 3,3 % p.a. Vedle běžného spořicího účtu a termínovaných vkladů, nabízí KB klientům Spořicí konto Bonus Invest, které kombinuje vysoký úrok na spořicím účtu s investováním do vybraných podílových fondů dle preferované investiční strategie klienta, a to s úročením 4 % p. a. (Zdroj: Komerční banka)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Stát odmítl, aby někteří klienti Sberbank dostali z pojištění vkladů víc
Zástupci Ministerstva financí a ČNB v úterý opět odmítli návrh, aby se některým klientům vyplatily peníze ze Sberbank nad rámec zákonného pojištění vkladů.Podle informací z Garančního systému finančního trhu mělo ve Sberbank vklady převyšující zákonný limit pojištění vkladů 2 600 klientů. Třicet klientů tam pak mělo víc než 100 milionů korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Moniová/Seznam zprávy)
Air Bank zjednodušila založení běžného bankovního účtu pro občany Ukrajiny
Zájemcům o účet tak nově stačí jen jeden doklad totožnosti: ukrajinský občanský průkaz (s latinkou) nebo cestovní pas. Založený standardní běžný účet je pak s vedením zdarma, bezplatnými příchozími a odchozími tuzemskými a SEPA platbami, 2 platebními kartami, výběry z bankomatů. (Zdroj: Air Bank)
Fidoo získalo vlastní licenci od ČNB
Společnost Fidoo, která se zabývá automatizací zaměstnaneckých výdajů, získala od ČNB povolení k činnosti platební instituce a poskytování platebních služeb. V praxi to znamená, že regulované činnosti, které doposud pro Fidoo zajišťuje litevská společnost Payrnet, přejdou v průběhu roku 2022 přímo pod Fidoo a zároveň budou spadat pod regulaci ČNB. Pro klienty Fidoo, jako je například ŠKODA AUTO, Sportisimo či Czechoslovak Group, se tím zvyšuje celková stabilita provozu služby a zejména důvěryhodnost. (Zdroj: Fidoo)
Podíl nezaměstnaných v Česku mírně poklesl
Podíl nezaměstnaných osob v Česku v únoru v souladu s našimi očekáváními poklesl na 3,5 %. Počet volných pracovních míst naopak vzrostl a dosáhl téměř 364 tisíc, což je další rekord. Na jedno volné pracovní místo tak v únoru připadalo 0,7 uchazeče. (Zdroj: Komerční banka)
Českému trhu práce pomůže otevření zahraničním pracovníkům a přijetí systémových změn
Firmám chybí více než 360 tisíc pracovníků. Podle informací Úřadu práce je přitom více než 72 % dostupných volných pracovních míst vhodných i pro cizince. Dlouhodobě se ukazuje, že existují desítky tisíc pracovních míst, které se zaměstnavatelům nedaří obsadit tuzemskou pracovní silou. Snaze co nejrychleji zaměstnat příchozí ukrajinské pracovníky by pomohla větší flexibilita také ve formě zrychleného uznávání kvalifikace či získání pracovního povolení. (Zdroj: Moore Global)
--------------------
7. 3. 2022
--------------------
Fio banka má nový spořicí účet a zvyšuje sazby
Fio banka rozšiřuje svou nabídku spořicích účtů o Fio spořicí účet s úrokem 2,5 % pro celou uloženou částku. Také zvyšuje úrok u Fio konta v pásmu do 200 tisíc Kč na 3 %. Fio banka tedy nyní nabízí dva spořicí účty. Oba je možné založit online nebo na pobočce, založení i vedení je zdarma. Sazby těchto účtů jsou platné pro vklady v českých korunách a jsou určeny pro fyzické osoby. (Zdroj: Fio banka)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Bankovní identita otevírá diskuse
Více než dva miliony různých požadavků vůči státu již vyřídili klienti České spořitelny s využitím Bankovní IDentity. Během jednoho roku od spuštění tuto možnost využilo téměř 400 tisíc klientů. Nejčastěji se Bankovní IDentita ČS využívá k elektronickému podání daní, při jehož využití lze daňové přiznání podat o měsíc déle. Rychlou popularitu si získává prokázání totožnosti při vkládání diskusních příspěvků na portál Seznam.cz. (Zdroj: Česká spořitelna)
Průměrná mzda
Průměrná mzda v české ekonomice vykázala v loňském závěrečném čtvrtletí meziroční růst 4,0 % v nominálním vyjádření, což po úpravě o inflaci znamená pokles průměrné reálné mzdy o 2,0 %. Průměrná nominální mzda se v loňském závěrečném čtvrtletí vyšplhala mírně nad úroveň 40 tisíc a tato úroveň byla takto pokořena vůbec poprvé. Za celý rok 2021 vzrostl průměrný reálný výdělek v tuzemské ekonomice o 2,2 %. (Zdroj: Generali Investments)
Varování před kybernetickými útoky
Česká bankovní asociace důrazně připomíná klientům bank, aby dbali zvýšené obezřetnosti a v žádném případě nesdělovali citlivá data po telefonu, ani emailem. Banky tato data nikdy nevyžadují. Pokud mají banky podezření na napadení účtu, preventivně ho zablokují samy, aby ochránily úspory svých klientů. Není-li si klient jistý, zda mu volá jeho banka, je lepší hovor ukončit a kontaktovat oficiální telefonní linku banky, případně Policii ČR. (Zdroj: Česká bankovní asociace)
Příspěvek na pomoc Ukrajině přes dárcovské tlačítko v Georgi
Klienti České spořitelny mohou nyní ve svém bankovnictví George snadno přispět na sbírku Ukrajina.pametnaroda.cz. Po přihlášení do George se jim zobrazí ikona srdce v ukrajinských barvách a dárcovské tlačítko „Pomozte Ukrajině!“. Po kliknutí na něj se zobrazí formulář s předvyplněným číslem sbírkového účtu a stačí dopsat výši částky, kterou chce klient darovat. (Zdroj: Česká spořitelna)
--------------------
4. 3. 2022
--------------------
ČNB bude intervenovat korunu dál, rezerv má dost
Česká národní banka podle očekávání začala intervenovat českou korunu. Ta poslední dny výrazně oslabila proti hlavním světovým měnám, především vůči americkému dolaru a euru. ČNB má dostatek devizových rezerv v hodnotě cca 157 miliard EUR a je připravena na intervenci. V současné době tak dává trhu a investorům signál, že bude schopná korunu intervenovat i dlouhodobě, pokud bude potřeba a koruna bude dál oslabovat. (Zdroj: Sušánka & partneři)
Která banka je zdravá?
České banky jsou kapitálově nejsilnější v Evropské unii. České národní bance vyčítám mnohé, ale svým ultrapřísným dohledem zajistila, že český bankovní sektor je zdravý jako nikdy. ČNB nezvládá inflaci, už vůbec nezvládá komunikaci v posledních dvou týdnech (to je opravdu tragédie i na veřejnou instituci). Ovšem bankovní dohled a vůbec roli regulátora bank zvládá na jedničku. Celý článek si přečtěte zde. (Zdroj: Petr Stuchlík/Seznam Zprávy)
Příchozí z Ukrajiny získají u České spořitelny osobní účet zdarma
Česká spořitelna umožňuje příchozím lidem z Ukrajiny založení a vedení účtu zdarma. Stačí mít u sebe cestovní pas. Příchozí klienti získají osobní účet Plus včetně následujících možností: dvou platebních karet; využívání účtu v cizí měně; digitálního bankovnictví George; úrokovou sazbou na spořicím účtu 1,5 % do limitu 200 000 Kč; platit mobilním zařízením; neomezeným počtem virtuálních karet. (Zdroj: Česká spořitelna)
Daňové přiznání k dani z příjmů fyzických osob za rok 2021
Daňové přiznání nemusí podávat osoby, které měly podepsané prohlášení k dani (tzv. „růžové prohlášení“) a současně ostatní příjmy nemají vyšší než 6 000 Kč. Podat je musí ty osoby, které mají více příjmů než od jednoho zaměstnavatele, tedy podnikatelé, osoby vlastnící nemovitosti, které zdaňují v rámci fyzické osoby (nemají tyto nemovitosti ve firmě) anebo jiné osoby, které například obchodují s cennými papíry. Daňové přiznání se musí podat písemně nejpozději do 1. 4. 2022 nebo elektronicky do 2. 5. 2022. Daňové přiznání lze podat i prostřednictvím daňového poradce, a to do 1. 7. 2022. (Zdroj: Dvořák & Juriga Tax s.r.o.)
Kdy musíte zdanit kryptoměny?
Zdanění kryptoměn není jednoduchá věc. Pokud prodáte kryptoměnu, jednu kryptoměnu směníte za jinou nebo jí zaplatíte nákup, všechny tyto transakce musíte zdanit. Zdanění nepodléhá pouhá držba kryptoměny, kdy nedochází ke zdanitelné transakci. Článek i kvíz naleznete zde. (Zdroj: iDNES.cz)
--------------------
3. 3. 2022
--------------------
Česká spořitelna zastavuje reklamní kampaně a spouští sbírkovou kampaň s Pamětí národa
Spořitelna zastavila své reklamní kampaně naplánované na březen v televizi a on-line médiích a místo nich spouští kampaň, která vyzývá k podpoře sbírky Ukrajina.pametnaroda.cz neziskové organizace Post Bellum / Paměť národa. Spořitelna zároveň navyšuje přímou finanční pomoc Ukrajině a po Člověku v tísni a Charitě ČR, kterým před pár dny darovala 10 milionů korun, posílá dalších 5 milionů korun právě na sbírku Paměti národa. (Zdroj: Česká spořitelna)
Nebezpečné on-line nákupy a kontakty na internetu
Pokud zjistíte, že škoda už nastala, ať v souvislosti s nákupem nebo nerozvážnou komunikací nebo rovnou transakcemi s podvodníkem, může vám pomoci připojištění kybernetické asistence sjednané k pojištění stavby nebo domácnosti od UNIQA. Tato asistence pomáhá řešit problémové situace všech osob ve společné domácnosti. (Zdroj: UNIQA)
Podpora Ukrajiny
Na situaci na Ukrajině okamžitě reagovala rovněž Kooperativa, která ve sbírce mezi zaměstnanci na pomoc Ukrajině vybrala více než 2 miliony Kč, které poputují na transparentní účet ukrajinského velvyslanectví, které nakoupí zdravotnické vybavení a materiál. Kooperativa rovněž nabídla kapacity pro prchající z Ukrajiny ve svých ubytovacích prostorách a chystá na 10. března benefiční koncert Čechomoru a dalších kapel „Hrajeme pro Ukrajinu“ na podporu lidí, kteří museli opustit své domovy. (Zdroj: Kooperativa pojišťovna)
--------------------
2. 3. 2022
--------------------
Vývoj vkladů, úvěrů a nevýkonných úvěrů za leden 2022
Vklady obyvatel v bankách, počítáno v korunách i cizí měně, i v lednu nadále rostly. Loňský rok uzavřely na 3,020 bilionech korun. Lednový vzestup vkladů je o 28,3 miliardy korun. Ze statistik sestavovaných ČNB vyplývá, že úvěry obyvatelstvu stouply meziměsíčně o 11,8 miliardy korun, v meziročním srovnání vzrostly úvěry o 10,8 % na 1,960 bilionu korun. Výsledné saldo mezi vklady a úvěry obyvatelstva pak v lednu o 88 miliard korun překročilo biliónovou hranici. Živnostníci v lednu nepatrně snížili čerpání úvěrů, jejich vklady klesly o 6,4 miliardy korun na 164,6 miliardy korun, ale i tak měli na vkladech koncem ledna o 117,4 miliardy korun více, než kolik si od bank vypůjčili. (Zdroj: ČBA)
Vhodně zvolená strategie je u hypotéky nutností
Při výběru hypotéky většina lidí porovnáváí výši aktuálních úrokových sazeb a pokouší se vybrat nejvhodnější dobu fixace. Zkušený nezávislý hypoteční specialista nabízí mnohem více než jen sjednání hypotéky. Zájemcům o hypotéku musí především pomoci nastavit vhodnou strategii, která povede k naplnění krátkodobých i dlouhodobých cílů. Hypotéka je obvykle závazek na 20 až 30 let, a proto se nevyplatí plánovat pouze krátkodobě na nejbližší fixaci, ale dlouhodobě. (Zdroj: hyponamiru.cz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Balíček od ČSOB pro příchozí z Ukrajiny
Ukrajinským občanům ČSOB nově nabízí otevření běžného účtu s několika výhodami, včetně finanční pomoci ve výši 2 500 Kč na nově založený účet, a to pouze na základě předložení cestovního pasu. K účtu dále dostanou do 3 dnů platební kartu zdarma, mohou si zřídit jeden devizový účet v eurech nebo dolarech bez měsíčního paušálního poplatku a vkládat hotovost na tento účet zcela zdarma. Pro okamžité placení mohou klienti využít virtuální platební kartu. Zároveň banka zrušila poplatek za využití svých bankomatů při výběrech ukrajinskými platebními kartami. (Zdroj: ČSOB)
Nově přicházejícím klientům Fio banka nabízí vydání platební karty v expresním režimu bez poplatku
Chceme pomoci zejména lidem, kteří ze dne na den přišli o přístup ke svému účtu a o možnost platit kartou. Proto jsme se rozhodli, že těmto žadatelům budeme poplatek 1 000 Kč za expresní vydání platební karty vracet. Zatím do 14. března s tím, že podle situace můžeme tuto „akci“ prodloužit. Zájemci si tak mohou účet založit klidně online, o kartu zažádat a za dva až tři dny ji budou držet v ruce. Odpuštění poplatku se týká debetních karet Mastercard i Visa, a to pro běžné i podnikatelské účty, tedy všech, které Fio banka vydává. (Zdroj: Fio banka)
--------------------
1. 3. 2022
--------------------
Schodek státního rozpočtu byl v únoru oproti loňsku zhruba poloviční
Podle dnes zveřejněných údajů Ministerstva financí stát do konce letošního února hospodařil s deficitem ve výši 45,3 mld. Kč. Oproti loňskému roku je schodek nižší o 40,8 mld. Kč, což odráží především nižší výdaje. Na meziročním snížení deficitu se však podepsala i zotavující se ekonomika, která přispěla k vyššímu daňovému inkasu. Stále očekáváme že letošní schodek by mohl dosáhnout 270 mld. Kč. (Zdroj: Komerční banka)
Na spotřebu domácností dopadá výrazná inflace
Český HDP ve čtvrtém čtvrtletí loňského roku vzrostl podle zpřesněného odhadu mezičtvrtletně o 0,9 %. Za celý loňský rok vzrostla ekonomika o 3,3 %, letos odhadujeme její růst ve výši 4,9 %. (Zdroj: Komerční banka)
S účtem od UniCredit Bank ušetříte
Založte si účet u UniCredit Bank a ušetřete na rostoucích cenách energií až 6 000 korun. UniCredit Bank všem klientům, kteří si u ní od březnu do května založí účet, nabídne proplacení až 10 % jejich z plateb za energie a telekomunikační služby každý měsíc po dobu jednoho roku. Banka se tak rozhodla podpořit české domácnosti v situaci, kdy jejich náklady na energie prudce rostou. (Zdroj: UniCredit Bank)
Zlato je kvůli válce na Ukrajině nejsilnější od loňského června
Zlato za první dva měsíce letošního roku posílilo o 4,5 procenta na 1910 dolarů za troyskou unci. Jeho cena se tak dostala nejvýš od začátku loňského června. Důvodem výrazného nárůstu byla především eskalace konfliktu mezi Ruskem a Ukrajinou. Podobně posílilo i stříbro o 5 procent na 24,5 dolarů za unci. (Zdroj: Golden Gate CZ)
Nepodporujte dezinformace
České komunikační agentury se zapojují do boje proti ruským dezinformacím. Spouští mediální kampaň a po konzultaci s ukrajinskými kolegy aktivně pracují na třech důležitých aktivitách: boj s fake news, dezinformační weby (rady na www.nelez.cz), rozcestník a mediální kampaň (stojimezaukrajinou.cz), influenceři. (Zdroj: AKA)
--------------------
28. 2. 2022
--------------------
Česká národní banka zahájila kroky k odejmutí licence Sberbank CZ
Česká národní banka 28. února 2022 zahájila kroky směřující k odejmutí povolení společnosti Sberbank CZ, a.s. působit jako banka. Stalo se tak kvůli zhoršení likviditní situace banky v souvislosti s významným odlivem vkladů poté, co došlo k eskalaci rusko-ukrajinského konfliktu a napadení Ukrajiny Ruskem. V souvislosti s tím Česká národní banka vydala předběžné opatření, kterým bance zamezila nakládání s aktivy a pasivy, včetně poskytování nových úvěrů a přijímání vkladů. (Zdroj: ČNB)
Výsledky ČS v roce 2021
Česká spořitelna vykázala k 31. prosinci 2021 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk ve výši 14,2 mld. Kč. Provozní zisk dosáhl 22,0 mld. Kč. Hypoteční portfolio přesáhlo 350 miliard Kč, objem poskytnutých korporátních úvěrů překročil hranici 300 miliard Kč. (Zdroj: Česká spořitelna)
Výsledky Erste Group za rok 2021
Skupina Erste zaznamenala ve finančním roce 2021 nárůst provozních výnosů o 8,2 % na 7,7 miliardy eur. Příznivé rizikové prostředí v uplynulém roce umožnilo prudké snížení rizikových nákladů z 1,3 miliardy eur v roce 2020 na 159 milionů eur v roce 2021. Tento vývoj vedl k tomu, že Erste Group vykázala za finanční rok 2021 čistý zisk ve výši 1,92 miliardy eur (2020: 783 milionů eur, 2019: 1,47 miliardy eur). (Zdroj: Česká spořitelna)
Odložená platba v kamenných obchodech
Home Credit přichází se zcela novou službou, kdy budou mít zákazníci možnost měsíčního odkladu platby ve vybraných kamenných obchodech. Pilotně bude tato novinka spuštěna 1. března 2022 v prodejnách Samsung Brand Store. V současné době, kdy dochází k enormnímu zdražování, může tato služba pomoci napjatým rodinným rozpočtům. Home Credit nabízí jako první v kamenných obchodech zákazníkům možnost odnést si domů spotřebič, který zaplatí až po měsíci užívání. (Zdroj: Home Credit)
Zapomeňte na rychlé zbohatnutí
Investovat v roce 2022 do nemovitostí a vydělat bude těžší než jsme zvyklí. V posledních letech stačilo koupit téměř cokoliv a trh vyhnal cenu ročně o 10 % až 15 %. Nyní musejí investoři nákup lépe zvažovat. Na druhou stranu ústup zájemců z řad střední třídy dává šanci jednat o ceně a najít správnou investiční příležitost. (Zdroj: LEXXUS)
--------------------
25. 2. 2022
--------------------
Pobočky zůstávají uzavřené
Pobočky banky Sberbank CZ, které byly z bezpečnostních důvodů v pátek 25. 2. uzavřeny, nebudou v pondělí otevřeny a zastavené zůstanou rovněž karetní transakce a internetové bankovnictví. Depozita klientů jsou pojištěna ze zákona, více lze najít na webových stránkách České národní banky nebo na webových stránkách Garančního systému finančního trhu. Informace o dalších krocích budou průběžně sdělovány. (Zdroj: Sberbank)
Fio banka odpustí poplatky za platby na Ukrajinu
Česká Fio banka bude klientům poplatky za zahraniční platby na ukrajinské účty zpětně dobropisovat vždy na konci měsíce, celkem tedy čtyřikrát – na konci února (pro platby od 25. 2.), března, dubna a května. Zpětné vrácení poplatků za tyto platby se týká klientů Fio banky v Česku i na Slovensku. Vyloučeno není ani prodloužení této úlevy dle aktuální situace. (Zdroj: Fio banka)
Nové typy platebních služeb otevřely dveře novým hrozbám podvodů
Podvodníci spoléhají na nejslabší článek v řetězci událostí vedoucích k platebnímu podvodu – lidi. Každý, kdo provádí platby nebo používá platební služby, je potenciálním cílem. Pokud budou současné trendy pokračovat, SAS odhaduje, že ztráty z podvodů při on-line platbách se do roku 2023 pravděpodobně vyšplhají až na 48 miliard dolarů. (Zdroj: SAS Institute)
--------------------
24. 2. 2022
--------------------
Penzijko online a bezpapírově
NN Penzijní společnost nabízí online sjednavač, který lidem umožní uzavřít si Doplňkové penzijní spoření (DPS) kdykoliv a kdekoliv, včetně ověření díky bankovní identitě a elektronickému podpisu. Sjednavač vychází vstříc i cizincům, kteří chtějí české spoření na penzi. (Zdroj: NN Penzijní společnost )
Lze získat hypotéku s paušální daní?
Samotný fakt, že OSVČ využívá paušální režim, není překážkou pro získání hypotéky. Pro tyto žadatele banky připravily novou metodiku pro posuzování jejich úvěruschopnosti. Postup stanovení bonity i rozsah předkládaných dokumentů se u jednotlivých bank mírně liší. Pro porovnání nabídek více bank se proto vyplatí využít služeb nezávislých specialistů na hypotéky. (Zdroj: hyponamiru.cz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
UNIQA přidává nové úrazové pojištění
Od podzimu 2021 nabízí UNIQA úrazové pojištění klientů Raiffeisenbank, které si mohou zájemci aktivovat ke svému bankovnímu účtu. Cílem produktu bankopojištění OPORA je poskytnout přehledný jednoduchý produkt se snadným sjednáním jako užitečný doplněk k bankovnímu účtu. Toto úrazové pojištění má stručné a jasné podmínky. Klient přistupuje do rámcové smlouvy mezi UNIQA a Raiffeisenbank (RB) a je ušetřen zbytečného papírování a administrativy. (Zdroj: UNIQA)
Česká spořitelna zahajuje sbírku na pomoc Ukrajině
Spořitelna analyzuje dopady ukrajinské krize a připravuje se na pomoc firmám a průmyslu, které postihnou ekonomické dopady válečného konfliktu. Nadace České spořitelny daruje 10 milionů korun na sbírková konta organizací Charita Česká republika a Člověk v tísni, které budou použity na humanitární pomoc obyvatelům Ukrajiny. Spořitelna zároveň v následujících dnech zahájí sbírkovou kampaň na pomoc Ukrajině ve spolupráci s dárcovským portálem Darujme.cz. (Zdroj: Česká spořitelna)
Spotřebitelská a podnikatelská důvěra
Důvěra v tuzemské ekonomice se v únoru zlepšila. V případě podnikatelů se důvěra zlepšila zejména ve službách a stavebnictví, dále také v průmyslu, zatímco obchod hlásí další zhoršení nálady. Inflační očekávání mezi podnikateli zůstávají vysoko a ve většině sektorů v únoru dále vzrostla. Vysoko se inflační očekávání drží i mezi spotřebiteli, celkovému zlepšení spotřebitelské důvěry pomohl pokles pesimismu ohledně vývoje celkové hospodářské situace v následujících dvanácti měsících. (Zdroj: Generali Investments)
--------------------
23. 2. 2022
--------------------
Virtuální placení nahrazuje plastové karty
Nejnovější data startupu Twisto z analýzy za rok 2021 poukazují na skokový nárůst v mobilním placení skrze karty napojené na digitální peněženky typu Apple Pay a Google Pay. Placení Twisto kartou přes tyto digitální peněženky využilo přes 67 % uživatelů, a to zejména pro menší každodenní nákupy. Novinka v podobě Twisto karty na jedno použití je většinou využívána pro dražší a předem plánované nákupy. (Zdroj: Twisto)
Klienti vystavili skupině UNIQA za loňský rok výborné vysvědčení
Loni získala UNIQA bezmála 90 000 vyplněných dotazníků od klientů, z nichž vypočítala stupeň uspokojení jejich požadavků. Kromě toho měřila i míru ochoty doporučit UNIQA svým blízkým a přátelům (ukazatel NPS). Průměrná dosažená spokojenost činila loni v ČR a SR 4,61* (na 5hvězdičkové škále); NPS byl změřen na úrovni 54. (Zdroj: UNIQA)
Ceny výrobců letí raketově vzhůru
České ceny průmyslových výrobců drtivě překonaly veškerá očekávání, když namísto trhem vyhlížených 13,2 přidaly meziročně 19,4 %, tedy nejvíce v historii samostatné ČR. Meziměsíční zdražování tak činilo 6,9 %. Zdaleka největší podíl na aktuálním navýšení cen měl oddíl Elektřiny, plynu a páry, kde meziročně došlo ke skoku ve výši 40,9 %. Kromě průmyslu se ceny výrazně zvýšily i u zemědělců. Vzhledem k razanci, jakou zdražování u českých výrobců nabralo, lze předpokládat další zesílení inflačních tlaků i u cen spotřebitelských v průběhu letošního roku. Dvouciferná inflace cen výrobců je tak pro letošní rok prakticky zaručena. (Zdroj: Cyrrus)
Nečekaný dopad rychlého růstu cen nemovitostí
Zákazníci pojišťoven zapomínají, že cena jejich domu či bytu v posledních letech rychle rostla. Od roku 2012 se ceny nemovitostí obvykle víc než zdvojnásobily. Pojistky se však neměnily. V případě potíží, které nejsou vůbec výjimečné, tak nekryjí aktuální hodnotu majetku. U starších pojistných smluv, obvykle už tři a víc let, se vyplatí kontaktovat specialisty a domluvit si aktualizaci. (Zdroj: Klik.cz)
Růst sazeb není vždy špatný pokud máte strategie s nízkou volatilitou
Jedním z běžných předpokladů u investičních strategií s nízkou volatilitou je, že v období růstu úrokových sazeb budou mít nižší výkonnost. Důvodem je jejich časté zaměření na defenzivní sektory citlivé na úrokové sazby, jako jsou zdravotnictví, telekomunikace, základní spotřební zboží a v poslední době také technologie. To však není vždy pravda. (Zdroj: Fidelity International)
Globální oživení pokračuje i v roce 2022, ale čeká nás hrbolatá cesta
Česká republika si udržela již druhé čtvrtletí za sebou třetí nejlepší rizikový stupeň A3 (uspokojivé). K hlavním rizikům pro českou ekonomiku patří narušení dodavatelských řetězců v automobilovém průmyslu a růst inflace. (Zdroj: Coface)
--------------------
22. 2. 2022
--------------------
Nová zbraň proti inflaci
Banky oprašují termínované vklady. Ty jsou výhodnější než spořicí účty, protože banky oceňují, když dopředu ví, jak dlouhou dobu budou finance klientů spravovat. Této informaci zpravidla také přizpůsobují výši odměny, respektive úrokové sazby. Finanční web Finparáda zveřejnil před několika dny pravidelný přehled pěti nejlepších termínovaných účtů na trhu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Aktuálně.cz)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
ČSOB nabízí atraktivnější úročení
Skupina ČSOB dále zvyšuje úročení některých spořicích produktů. Termínovaný vklad na jeden rok má nově sazbu 4,25 procenta p.a. Spoření s bonusem za využívání mobilní aplikace ČSOB Smart ponese u vkladů do jednoho milionu korun úrok 2,25 procenta p.a., a to pro stávající i nové klienty. Pro dlouhodobou ochranu volných prostředků před inflací doporučujeme ovšem volit investiční nástroje, jako je například Duo Profit či začít investovat v malých částkách třeba s ČSOB Drobnými. (Zdroj: ČSOB)
Nové pojištění pro malé a střední podnikatele
Allianz představila produkt Moje Firma, který je ideální pro malé a střední podnikatele, kteří chtějí chránit svůj movitý i nemovitý majetek. Varianty produktu jsou poskládány do čtyř přehledných balíčků, od základního až po ten s maximální ochranou. (Zdroj: Allianz)
--------------------
21. 2. 2022
--------------------
Vyplatí se nyní hypotéku fixovat na delší období?
Rok 2022 znamená pro hypotéky další zdražování. Jen během ledna vzrostly úrokové sazby v průměru o 0,5–0,7 procentního bodu. Obvykle bývají nejdražší hypotéky s delší fixací, aktuálně je tomu paradoxně naopak a například jednoleté fixace již mnohdy atakují úroveň 6 %. Přitom 5leté fixace se většinou drží pod 5 % a 10leté ještě níž. (Zdroj: Gepard Finance)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Zpřísnění podmínek pro získání hypotéky
Od 1. 4. 2022 musí zájemci o hypotéku splnit přísnější podmínky pro získání úvěru. Vůbec poprvé jsou limity úvěrových ukazatelů nastaveny rozdílně pro žadatele do 36 let a starší žadatele. V nevýhodě jsou lidé starší 36 let. (Zdroj: hyponamiru.cz)
Investice domácností v době inflace
Česká spořitelna zaznamenala během loňského roku příliv více než 50 tisíc nových investorů. Objem investic ve správě České spořitelny v loňském roce vzrostl o 23 % a dosáhl 261 miliard korun. (Zdroj: Česká spořitelna)
Plast z oceánů a moří využijeme na výrobu karet
Klientům, kteří nyní získají novou kartu HelloPay nebo jim končí platnost té původní, zašle Hello bank! již ekologicky šetrnou kartu se zcela novým designem. Na její výrobu se spotřebovala přibližně jedna plastová lahev sebraná na pobřeží oceánu. Kromě recyklovaného materiálu a mořského designu je karta unikátní i tím, že veškeré osobní údaje jsou nově uvedeny na zadní straně. (Zdroj: Hello bank!)
Ve fondech spravujeme miliardu korun
Loňský rok byl ve znamení nebývalého růstu zájmu o investování a investiční produkty. Tento trend pokračuje v nezmenšené míře i v roce letošním a pomohl k rychlému nárůstu majetku v našich fondech k hranici jedné miliardy korun. Důvodem je rekordní množství volných peněz v ekonomice a současně rekordní inflace, která jejich hodnotu rychle ukrajuje. (Zdroj: Fincentrum & Swiss Life Select)
Asistence k cestovnímu pojištění UNIQA zasahovala loni v 1900 případech
Náklady na intervence asistenční služby stály v roce 2021 UNIQA pojišťovnu asi 27 milionů korun a meziročně se prodražily o více než 80 %. UNIQA zaznamenala bohužel loni celkem 9 úmrtí zákazníků v zahraničí. A nejdražší případ zásahu asistence v Kostarice vyšel na více než 5 milionů korun. (Zdroj: UNIQA)
--------------------
18. 2. 2022
--------------------
Jak si vedla UNIQA investiční společnost v loňském roce
Ke konci roku 2021 přesáhl majetek v investičních fondech v ČR 700 miliard korun. Během pandemické doby prudce vzrostl zájem o investování v populaci, pro niž jsou aktuálně podílové fondy jednou z nejvhodnějších cest, jak zhodnotit úspory okusované rostoucí inflací. UNIQA investiční společnost tento trend za loňský rok potvrzuje 17% navýšením v obhospodařovaných fondech. (Zdroj: UNIQA)
Stavební spoření překoná inflaci
Vklady u stavebních spořitelen jsou ze zákona pojištěny a spoření je podporováno státem. „Stavební spoření dlouhodobě poráží inflaci, tedy po šesti letech přináší výnos i při zohlednění inflace. Pokud se bude inflace dlouhodobě pohybovat v intencích prognóz, neměla by ani aktuální přechodně vyšší míra inflace zapříčinit reálnou ztrátu klientů stavebních spořitelen,“ shrnuje tajemník Asociace českých stavebních spořitelen Jiří Šedivý v tomto článku. (Zdroj: Pavla Freiwaldová/iDNES.cz)
--------------------
17. 2. 2022
--------------------
Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v únoru
Nejlepší spořicí účty v současnosti nabízí Banka CREDITAS, Trinity Bank a Expobank, nejlepší termínovaný vklad potom NEY spořitelní družstvo. Celý přehled najdete zde. (Zdroj: Finparáda)
Zhodnocení vkladů na spořicích účtech už mají tři banky nad 3% hranicí
Běžné účty, na kterých řada lidí drží v bankách zbytečně moc peněz, nejsou prakticky vůbec úročeny. Úspory tak výrazně ztrácejí na hodnotě. Spočítejte si, jaký vliv má inflace na úspory. Proto se vyplatí část hotovosti převést na lépe úročené spořicí účty a využít je jako krátkodobou rezervu pro případ nečekaných výdajů. Celý článek si přečtěte zde. (Zdroj: iDNES.cz)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Nové úrokové sazby u úvěrů na bydlení od České spořitelny
Česká spořitelna upravuje od 18. února 2022 úrokové sazby hypoték a Hypoúvěru od Buřinky. Hlavním důvodem těchto změn je rostoucí cena zdrojů, která má dopad na tržní sazby úvěrů. Úroková sazba u nejoblíbenější fixace na 8 let bude nově začínat od 4,64 % ročně. Nejnižší úrokovou sazbu klienti získají u hypotečního úvěru s fixací na 15 let (4,44 % ročně), v případě Hypoúvěru od Buřinky bude nejnižší sazba s fixací na 10 let ve výši 4,74 %. (Zdroj: Česká spořitelna)
Allianz je úspěšná také v prodeji hypoték
Allianz pojišťovna ve spolupráci s významnými bankami nabízí svým klientům širokou škálu finančních produktů, včetně spotřebitelských a hypotečních úvěrů. V loňském roce byl zájem klientů o úvěrové produkty rekordní. Allianz poskytla úvěry v celkovém objemu více jak 3,5 miliardy korun. (Zdroj: Allianz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Firmy budou půjčky se státní zárukou využívat minimálně
Asociace malých a středních podniků a živnostníků ČR (AMSP ČR) zareagovala se zklamáním na návrh pomoci malým a středním podnikům, jež čelí vysokým cenám energií, který dnes představil ministr průmyslu a obchodu Jozef Síkela. „Záruky Národní rozvojové banky nic neřeší, půjčovat si na drahý provoz je sebevražedná mise,“ uvedl Josef Jaroš, předseda představenstva asociace. (Zdroj: AMSP ČR)
Zdražení zánovních aut na trhu je větší než inflace
Výraznou měrou k vysoké inflaci nepochybně přispívá i zdražení na primárním automobilovém trhu, který se stále potýká s nedostatkem nových vozů. To ovlivňuje i ceny ojetin, zejména zánovních. V ČR auta do tří let stáří na trhu meziročně podražila o 25,7 %. Ve srovnání s rokem 2020 je to dokonce o 41,8 %. Na trhu ojetin jsou ale i modely, které v kategorii do tří let stáří během posledních dvou let zdražily téměř o šedesát procent. (Zdroj: AURES Holdings)
--------------------
16. 2. 2022
--------------------
Sazby prudce rostou
Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu zaznamenala v lednu nový rekordní nárůst téměř o půl procentního bodu na 3,43 % p. a. Zrychlení růstu hypotečních sazeb se podepsalo i na objemu poskytnutých hypoték. (Zdroj: Fincentrum & Swiss Life Select)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
V loňském roce byl rekordní zájem o stavební spoření
Stavební spoření je v Česku jedním z nejoblíbenějších finančních produktů a zájem o něj byl v loňském roce rekordní. Podle zjištění ČTK překonal v roce 2021 počet nově sjednaných smluv půlmilionovou hranici. Historicky nejvyšší byl také celkový objem poskytnutých úvěrů ze stavebního spoření. (Zdroj: hyponamiru.cz)
Co dělat, když zkrachuje cestovka?
Do letošního roku vstoupila Slavia pojišťovna s padesátkou cestovních kanceláří, kterým kryje riziko úpadku. Ještě před koncem roku obnovila smlouvy osmnácti cestovkám. Všem zájemcům z oblasti cestovního ruchu ale přesto vyhovět nemohla. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
--------------------
15. 2. 2022
--------------------
Výsledky hospodaření Equa bank
Equa bank v posledním roce svého samostatného působení na českém trhu dosáhla nejvyššího zisku ve své historii. Rok 2021 totiž uzavřela se ziskem 553 mil. Kč. Došlo tak k meziročnímu růstu čistého zisku o 181 %. Od 1. ledna 2022 se Equa bank a. s. spojila s Raiffeisenbank a. s. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Čistý zisk Fio banky
Zisk Fio banky za rok 2021 dosáhl rekordních 2,3 miliardy Kč a meziročně se tedy skoro zdvojnásobil. V roce 2021 si účet otevřelo přes 90 tisíc nových klientů a ke konci roku jich tak Fio banka měla celkem 1 162 000. (Zdroj: Fio banka)
Zájem o platby nositelnými zařízeními stoupá
Počet klientů mBank, kteří provádějí transakce prostřednictvím nositelných zařízení, se během roku 2021 zvýšil o 50 %. Podíl těch, kteří platí pomocí mobilního telefonu, vzrostl o 25 % a množství klientů platících pouze klasickou plastovou kartou se dokonce o 9 % snížilo. mBank jako jedna z prvních v Česku ve spolupráci se společností Mastercard svým klientům nedávno umožnila využívat službu Xiaomi Pay pomocí náramku Mi Smart Band 6 NFC. (Zdroj: mBank)
Úvěr pod kontrolou
Nebankovní společnost Cofidis spouští novou mobilní aplikaci. Aplikace Cofidis umožní stávajícím klientům získat větší přehled o jejich úvěru či proběhlých platbách, případně si prostřednictvím aplikace mohou navýšit úvěrový limit. Jedná se o další způsob zkvalitnění klientského servisu. (Zdroj: Cofidis)
Mimořádná valorizace důchodů 2022
V tomto roce dochází v oblasti důchodů k neobvyklé události, která nastala naposledy v roce 2008. Jedná se o zvýšení vyplácených důchodů (valorizaci) v mimořádném termínu. Pokud k tomu přičteme pravidelnou lednovou valorizaci, penzisté s nejnižšími důchody si letos přilepší téměř o 14 %. Průměrný starobní důchod, který v roce 2021 činil 15 425 Kč, vzroste v roce 2022 skoro o 12 %, tj. o 1 817 Kč. (Zdroj: Freedom Financial Services)
--------------------
14. 2. 2022
--------------------
Produktové novinky
Equa bank zvyšuje od 14. 2. 2022 minimální úrokovou sazbu za 3,8 % p.a. na 4,8, % p.a., a to u Minutové půjčky i RePůjčky a Konsolidace. (Zdroj: Equa bank)
Inflace maže výhodná spoření
Inflace na současné výši 9,9 procenta je špatnou zprávou pro všechny, kteří mají peníze na vkladových produktech jako jsou spořicí účty či termínované vklady. Výnosy sice po dlouhé době dosahují vyšších hodnot na úrovni čtyři až pět procent, nicméně investoři reálně o část peněz přicházejí. Pokud mají lidé peníze na vkladu, který nese výnos například čtyři procenta, peníze se inflací znehodnotí téměř o pět procent. Jako dlouhodobá ochrana před znehodnocením jsou nyní nejlepším řešením, i přes vyšší riziko, akcie. (Zdroj: Sušánka & partneři)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Společnost ČS Dostupné bydlení
Plánuje v následujících letech postavit stovky až tisíce cenově dostupných nájemních bytů zejména pro potřebné profese (učitelé, zdravotní sestry, ošetřovatelky, policisty apod.). Model fungování bude založen primárně na vlastní výstavbě nájemních bytů, ideálně v rámci společných projektů s obcemi. Cílem bude poskytovat nájemné bydlení za ceny, které jsou výhodnější než průměrný tržní nájem. Celý článek naleznete zde. (Zdroj: Eva Moniová/Seznam Zprávy)
Všichni zchudneme. Ani nemovitosti nás nemusí ochránit
Lednová rekordní inflace nemusí být nejvyšší číslo letošního roku. Rozhodující bude vývoj cen energií. Aby lidé své peníze ochránili a „nesežrala“ jim je inflace, musí je investovat. To však obnáší riziko. Ani investice do nemovitostí totiž už nemusejí být výhodné. Článek si přečtěte zde. (Zdroj: Dalibor Martínek/newstream.cz)
35,54 miliardy korun
Taková je hodnota všech bytových budov, které v loňském roce získaly v Praze stavební povolení. Podle aktuálních dat Českého statistického úřadu povolily pražské stavební úřady celkem 1 703 bytových budov. Jsou v tom zahrnuty jak velké rezidenční projekty, tak menší rodinné domy s jedním či maximálně jednotkami bytů. (Zdroj: Ekospol)
--------------------
11. 2. 2022
--------------------
ČBA Hypomonitor leden 2022
Banky a stavební spořitelny poskytly v lednu hypoteční úvěry v celkovém objemu přes 32,6 mld. Kč, což představuje meziměsíční propad téměř o 12 mld. Kč. Z celkového objemu poskytnutých hypoték tvoří přes 26 mld. Kč hypotéky skutečně nové a 6 mld. Kč pak hypotéky refinancované. Úroková sazba u zmíněných skutečně nově poskytnutých hypoték v lednu vzrostla ze 3 na 3,4 %. (Zdroj: Česká bankovní asociace)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Zvyšování úrokových sazeb ČNB ještě neskončilo
Prognóza inflace KB: růst spotřebitelských cen by se měl v první polovině roku pohybovat poblíž výrazných 10 procent. Od ČNB čekáme ještě dvojí zvýšení úrokových sazeb o čtvrt procentního bodu v březnu a květnu, na výsledných 5 procent, a jejich následnou stabilitu po dobu zhruba půl roku. Sazby nejspíš začne bankovní rada snižovat až na konci letošního roku. (Zdroj: Komerční banka)
Úrazy na sjezdovce: banální opomenutí vás může stát miliony
Lyžařská sezóna je v plném proudu. Kombinace zaplněných sjezdovek a velké rychlosti však nezřídka vede k těžkým úrazům. Opomenutí či spoléhání na štěstí může pro viníka srážky znamenat nutnost platit i milionové odškodnění – a to z vlastní kapsy. Společnost Vindicia, která se na kompenzace specializuje, připomíná i nutnost pečlivě prostudovat pojistné podmínky. Je totiž třeba přesně zjistit, co konkrétně po nehodě dělat, aby bylo plnění uznáno. (Zdroj: Vindicia)
--------------------
10. 2. 2022
--------------------
Hospodářské výsledky skupiny ČSOB za rok 2021
Skupina ČSOB v roce 2021 zaznamenala čistý zisk ve výši 16,2 miliardy korun. Rekordní byl objem nově poskytnutých hypoték, který poprvé překročil stomiliardovou hranici. O čtvrtinu se pak meziročně zvedl objem majetku investovaného v podílových fondech. Na nejlepší úroveň od roku 2008 se dostala kvalita úvěrového portfolia. (Zdroj: ČSOB)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Investice roku 2021
Společnost Fincentrum & Swiss Life Select zveřejnila na základě ukazatelů výkonnosti a rizik výsledky nejúspěšnějších fondů českého investičního trhu. Na prvních místech se umístily: Amundi Funds Cash USD (kategorie Konzervativní fond), Conseq Invest Konzervativní (Konzervativní dluhopisový fond), J&T BOND CZK (Progresivní dluhopisové fondy), Amundi Fund Solutions - Balanced (Smíšené fondy), fond BNPP Aqua (Akciový fond), Accolade Industrial Fund (Fond kvalifikovaných investorů). (Zdroj: Fincentrum & Swiss Life Select)
Makroekonomická prognóza
Hlavní ekonomové bank zastoupení v prognostickém panelu České bankovní asociace mírně snížili odhad růstu tuzemské ekonomiky pro letošní rok, a to z 3,9 na 3,7 %. Růst ekonomiky v letošním roce podpoří obnovená investiční aktivita, export, a také spotřeba domácností. Inflace bude zvýšená zejména v prvním pololetí letošního roku a bude se pohybovat poblíž 10% hranice. Koncem roku zpomalí na 5 % a v příštím roce by se měla pohybovat opět pod 3 %. Zpomalování inflace patrně umožní ČNB začít v druhé polovině letošního roku snižovat sazby. Základní úroková sazba centrální banky by koncem příštího roku měla být již jen mírně nad 3 procenty. (Zdroj: Česká bankovní asociace)
Češi kvůli drahotě šetří
Výsledkem průzkumu ohledně refinancování spotřebitelských úvěrů v ČR je zjištění, že po refinancování jich sáhlo již 31 %. V průměru každému druhému Čechovi, který refinancoval spotřebitelský úvěr, přineslo využití této služby do peněženky mezi dvěma až deseti tisíci korun. Každý čtvrtý ušetřil refinancováním dokonce více než deset tisíc korun. Ty by jinak skončily u různých finančních institucí na úhradu zbytečně drahých splátek a poplatků. (Zdroj: Expobank CZ)
Index prosperity Česka
Česká republika je na deváté příčce mezi 10 nejvyspělejšími ekonomikami v EU. Obsadila tak nejlepší umístění ve srovnání s ostatními zeměmi bývalého východního bloku. Lepšího hodnocení může Česko dosáhnout investicemi do změny struktury ekonomiky, inovací a vzdělávání. Takové jsou hlavní závěry prvního pilíře nového Indexu prosperity zaměřeného na ekonomiku. (Zdroj: Česká spořitelna/Evropa v datech)
--------------------
9. 2. 2022
--------------------
Air Bank zvyšuje úroky na spořicím účtu
Od pátku 11. února 2022 zvýší bonusové úroky na korunovém spořicím účtu. U vkladů do 250 tisíc korun budou moci klienti nově získat bonusovou sazbu 3 % ročně. Na vyšší úročení navíc opět mohou dosáhnout všichni klienti Air Bank se spořicím účtem v českých korunách. Banka bonusovou sazbu nepodmiňuje například nově založeným účtem ani vyšší úroky neomezuje jen na nové vklady. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Vláda schválila rozpočet, který může dopadnout ještě lépe, než plánuje
Vláda dnes schválila nový rozpočet na letošní rok s deficitem 280 mld. Kč. Oproti původnímu návrhu z pera minulé vlády je očekávaný schodek zhruba o 100 mld. Kč nižší. K názoru o ještě nižším schodku nás vede i minulý týden zveřejněný první odhad růstu tuzemské ekonomiky ve čtvrtém čtvrtletí 2021, který znatelně (o 1,1 pb) překonal lednovou prognózu ministerstva financí, na základě které byl nový rozpočet sestavován. (Zdroj: Komerční banka)
Lidé nepoužívají u investic selský rozum. Vítězí chamtivost
Na jednu stranu se zvyšuje počet Čechů, kteří investují. Zároveň se zvyšuje počet těch, kteří přicházejí o peníze. S vysokou inflací a rostoucími úrokovými sazbami poroste i riziko investic do některých firemních dluhopisů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Moniová/Seznam Zprávy)
Čekání na akciový odraz
Na potvrzení odrazového trendu si ještě budeme muset počkat. Do budoucna můžeme očekávat zvýšenou volatilitu s postupně převažujícím růstovým trendem. Bude to ale vyžadovat trpělivost, pro tento rok alespoň pět měsíců. (Zdroj: Fincentrum & Swiss Life Select)
--------------------
8. 2. 2022
--------------------
UniCredit Bank od února zvýšila úrokové sazby
UniCredit Bank svým klientům s běžnými účty OPEN či TOP zvýšila od února úrokové sazby na 2 %, to platí pro částky do 500 tisíc Kč. Pro klienty, kteří hledají vyšší sazby, upravila i nabídku termínovaných vkladů, přičemž vklad na 6 měsíců má sazbu 2,5 %, na 1 rok 3 %, a to bez omezení částky nebo počtu termínovaných vkladů na klienta. (Zdroj: UniCredit Bank)
Click to Pay s Visa
Společnost Visa dnes oznámila spuštění platební metody Click to Pay s Visa v České republice. Spotřebitelé mohou díky tomu platit bezpečně a pohodlně u zapojených obchodníků a na partnerských platformách. E-shopy s tlačítkem Click to Pay s Visa spotřebitelům umožní platit kartou bez nutnosti zadávat 16místné číslo karty a významně sníží počet kroků nutných pro dokončení objednávky. Visa novou platební metodu zabezpečila nejmodernější technologií pro ověřování totožnosti. (Zdroj: Visa)
Seed Starter ČS dokončil svoji čtvrtou investici
Ve startupu wflow.com, který pomocí cloudové aplikace automatizuje a zjednodušuje účetní procesy, koupil Seed Starter České spořitelny v seedovém investičním kole 17% podíl za nižší desítky milionů korun. Společnost wflow.com má ve čtyřech evropských zemích celkově více než 2 000 klientů, kteří službu využívají nejčastěji pro digitalizaci oběhu faktur a účtenek. Česká spořitelna může prostřednictvím nové strategické spolupráce ještě lépe podporovat oblast malých a středně velkých podniků a přispět ke zvýšení šetrnosti k životnímu prostředí úsporou papíru. (Zdroj: Česká spořitelna)
UNIQA pojišťuje proti kyberšikaně
Stane-li se školák, student nebo jakákoli další osoba obětí kyberšikany, může jim pomoci pojištění domácnosti UNIQA, které se vztahuje na všechny příslušníky pojištěné domácnosti. V rámci pojištění lze pořídit i připojištění kybernetické asistence. Připojištění chrání oprávněné zájmy pojištěných v souvislosti s poškozením jejich pověsti prostřednictvím internetu nebo sociálních sítí. Stačí zavolat na asistenční linku a odborníci ihned začnou vzniklou situaci řešit: zabezpečí smazání příslušných zpráv, zablokování profilu útočníka, případně pomohou klientovi změnit kontaktní údaje. (Zdroj: UNIQA)
WOOD & Company uvádí na pražskou burzu první SPAC ve střední Evropě
Společnost WOOD SPAC One obdržela od ČNB formální schválení prospektu pro svůj záměr realizovat první SPAC transakci na Burze cenných papírů Praha. Záměrem společnosti je upsat kapitál v rozmezí od několika stovek milionů do 1 miliardy korun. Úpis bude zahájen 10. února a potrvá do 1. dubna 2022, minimální objem investice v rámci úpisu činí 250 200 Kč. (Zdroj: WOOD & Company)
Maloobchodní tržby jsou zpátky pod předpandemickou úrovní
České maloobchodní tržby v prosinci namísto vyhlíženého meziročního růstu o 7,6 přidaly pouze 3,3 %. Po očištění o kalendářní vlivy pak šlo o růst na úrovni 1,5 %. Za celý rok 2021 tuzemský maloobchodní sektor vykázal růst tržeb o 4,5 %. Navzdory obstojné kondici české ekonomiky během roku 2021 jej český maloobchod uzavřel těsně pod předpandemickou úrovní tržeb (tedy pod objemy z ledna 2020). Za úspěch bychom považovali, kdyby rok 2022 přinesl v maloobchodu růst tržeb v okolí 3 %. (Zdroj: Cyrrus)
Praha se připojuje k platformě Mastercard City Possible
Společnost Mastercard a Magistrát hlavního města Prahy dnes společně oznámily připojení Prahy k celosvětové síti City Possible společnosti Mastercard. Účelem této platformy je posilovat vzájemnou spolupráci v oblasti cestovního ruchu, zlepšovat urbanistický rozvoj díky dokonalejšímu využívání dostupných dat a rozvíjet udržitelnost prostřednictvím inovativních řešení. Cílem City Possible je umožňovat využívání nejnovějších technologií při rozvoji měst a zlepšování kvality života v nich. (Zdroj: Mastercard)
--------------------
7. 2. 2022
--------------------
Nejvyšší sazba na obchodním účtu v ČR
Společnost CYRRUS nabízí nejvyšší úrok na korunovém obchodním účtu, a to až 4,15 % p.a. Založení i vedení účtu je zdarma a bez dalších podmínek. Peníze je možné kdykoliv vybrat či investovat a získat na výnosech ještě více. Investice však není nezbytná. Účet lze založit online bez omezení minimální nebo maximální částky. (Zdroj: Crest Communications)
Prodeje Fio fondů dosáhly v lednu nového rekordu
Lednový objem prodejů nových podílových listů dosáhnul téměř 133 milionů Kč. Celkový objem spravovaného majetku v obou fondech Fio investiční společnosti je ke konci ledna 2022 už 1,3 miliardy Kč. Objem majetku ve Fio globálním akciovém fondu se vloni zvýšil o 352 % na 949 milionů Kč, ve Fio fondu domácího trhu o 178 % na 310 milionů Kč. Za rok 2021 dosáhla korunová třída globálního fondu zhodnocení 24,09 %, jeho eurová třída 21,62 % a domácí fond dokonce 37,64 %. (Zdroj: Fio banka)
Hypoteční trh v lednu 2022
Během měsíce ledna banky opět zvyšovaly úrokové sazby hypoték, a to v reakci na prosincové zvýšení ČNB o jeden procentní bod. Zvýšení úrokových sazeb jednotlivými bankami se lišilo, ale zjednodušeně můžeme říci, že v lednu došlo ke zdražení hypoték o 0,5 až 0,6 procentního bodu. Razantněji banky postupují především u kratších fixací, kde došlo k průměrnému zvýšení sazeb o 0,7 až 0,8 procentního bodu. S drobným překvapením přišla během ledna Moneta Money bank, když úrokové sazby na delších fixacích mírně snížila, čímž formálně definuje tržní minimum. Kompletní analýzu naleznete zde. (Zdroj: GEPARDFINANCE.cz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Hypotéka pro OSVČ a podnikatele
Více než jeden milion českých podnikatelů majících samostatnou výdělečnou činnost jako hlavní zdroj příjmu, může získat hypotéku. Podmínkou je ziskové podnikání a jedním z hlavních požadavků při žádosti o hypotéku je doložení výše a zdroje příjmu. (Zdroj: hyponamiru.cz)
Průmysl v roce 2021
Meziroční růst průmyslové produkce i tržeb byl ovlivněn nízkou srovnávací základnou. Lepšímu výkonu průmyslových podniků bránily především ochromené dodavatelské řetězce, které významně omezily výrobu v automobilovém odvětví. Dalším problémem je nedostatek pracovních sil, zejména na dělnických pozicích. Omezená dostupnost některých vstupů, bezprecedentní růst cen energií a problémy na pracovním trhu jsou podle průmyslových firem největšími riziky také pro rok letošní. K tomu se přidává růst úrokových sazeb, který povede řadu podnikatelů k přehodnocení investičních záměrů. (Zdroj: Moore Czech Republic)
Stavebnictví v roce 2021
Růst ve stavebnictví byl nepatrný. Produkce zůstala hluboko pod úrovní předpandemického roku 2019. Důvodem byl zejména růst cen vstupních materiálů, jakož i celková opatrnost investorů v kontextu nejisté doby. Z hlediska dostupnosti bydlení je pozitivní růst počtu zahájených bytů, i tak však zůstává významný převis poptávky v této oblasti. (Zdroj: Moore Czech Republic)
--------------------
4. 2. 2022
--------------------
Spor Komerční banky s Českou národní bankou
ČNB dnes oznámila, že udělila stavební spořitelně Modrá pyramida ze skupiny Komerční banky pokutu pět milionů korun za to, že u předčasného splácení nedodržuje doporučení regulátora a chce po zákaznících proplatit i výdaje, na které podle ČNB nemá nárok. Komerční banka v reakci na rozhodnutí zopakovala, že má odlišný výklad zákona, na vysoké poplatky má právo a bude se soudit. (Zdroj: Marek Miler/HN.cz)
Klesající počet dlužníků
Ke konci roku 2021 bylo v Registru fyzických osob SOLUS zapsáno 456 tisíc osob (5,15 % dospělých občanů ČR), které dlouhodobě neplní své smluvní závazky. Celkový závazek po splatnosti evidovaný u těchto osob činil 34,6 miliardy korun. V závěru roku 2021 byl však patrný nárůst tzv. hit-rate, tedy počtu osob v prodlení evidovaných v Registru FO, které přes existující dluh po splatnosti žádaly o úvěr či službu s odloženou platností u některého z členů SOLUS. (Zdroj: SOLUS)
Dnes je Světový den boje proti rakovině
Přes stoupající počty nemocných lze přece jen registrovat i pozitivní vývoj. Děje se tak jak díky progresi medicínských postupů, tak i díky preventivním programům a zlepšené životosprávě části obyvatelstva. Na tento posun reaguje i pojištění. Na základě měnících se statistik UNIQA rozšiřuje pojistné krytí i výčet krytých diagnóz. (Zdroj: UNIQA pojišťovna)
--------------------
3. 2. 2022
--------------------
ČNB dnes zvýšila repo sazbu na 4,50 %
Tisková konference bankovní rady podpořila názor, že se úrokové sazby ČNB již dostaly do blízkosti svého vrcholu. Zároveň byla prezentována nová čtvrtletní prognóza z dílny centrální banky: ta předpokládá pro letošní rok výraznou inflaci s celoročním průměrem na úrovni 8,5 %, v průběhu roku 2023 by se ale inflace měla vrátit do oblasti dvouprocentního cíle. Růst HDP pak ČNB předpokládá v oblasti 3 % pro letošní rok a na úrovni 3,4 % v roce 2023. (Zdroj: Generali Investments)
U hypoték jsme šlápli do pedálu
Air Bank nabízí následující druhy hypoték: hypotéku s postupným čerpáním (na financování výstavby rodinného domu, větší rekonstrukci nebo koupi bytu z developerského projektu), hypotéku na koupi družstevního bytu či hypotéku na majetkové vypořádání v případě rozvodu / dědictví nemovitosti. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
S mBank si nově udržíte přehled o platbách za předplatné
Klienti mají nově možnost vyfiltrovat si v historii transakcí výdaje za všechny předplacené služby či zobrazit budoucí platby v rámci předplatného. Celková suma transakcí za předplatné se zvýšila z 968 milionů korun v roce 2020 na skoro 1,9 miliardy korun v roce 2021, což představuje nárůst až o 91 %. Počet takových transakcí meziročně stoupl o 39 % a počet klientů mBank, kteří předplacené služby využívají, se navýšil o 16 %. Klienti mBank nyní budou mít ještě lepší přehled o platbách a správa jejich financí bude ještě jednoduší. (Zdroj: mBank)
Hospodářské výsledky RSTS
V roce 2021 poskytla Raiffeisen stavební spořitelna nové úvěry klientům ve výši 21,1 miliardy korun, což je o 103 % více než v minulém roce. Na růstu se podílela především zvýšená poptávka úvěrů na pořízení bydlení, rekonstrukce a modernizace. Spořitelna také uzavřela téměř 85,3 tisíc smluv o stavebním spoření v celkovém objemu cílových částek 75,7 miliard korun nebo zprostředkovala více než 12 tisíc běžných účtů mateřské Raiffeisenbank. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)
Poštovní spořitelna
Letos v létě se přejmenuje na ČSOB Poštovní spořitelnu a začne používat modré ČSOB logo. Výhodou pro klienty Poštovní spořitelny bude snadnější přístup ke všem službám, které skupina ČSOB nabízí, včetně nejmodernějšího digitálního prostředí. Ostatní klienti ČSOB zřetelně uvidí, že mohou finanční služby své banky používat i na každé poště. (Zdroj: ČSOB)
Slavia pojišťovna je i nadále zajištěna u renomovaných a kapitálově silných zajišťoven
Tak, jako klienti uzavírají smlouvy s pojišťovnami, ty zase podepisují další smlouvy se zajišťovnami. Smyslem tohoto procesu je hladká likvidace škod i v případech, že jsou extrémně velké a často např. spojené s obrovskými přírodními kalamitami. Dobře zajištěná pojišťovna totiž svým klientům garantuje, že jí nikdy finance nedojdou, vždy dostojí svým závazkům a klientovi škodu zaplatí. Díky vysoké úrovni zajištění Slavia garantuje stoprocentní jistotu všem svým klientům, kterým kryje záda v jakémkoliv pojistném segmentu. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Ceny bydlení v Česku dál stoupají
Od krize v roce 2008 jde v EU o největší nárůst. Žádná evropská země od té doby nezaznamenala tak vysoký meziroční vzestup cen jako ČR ve třetím čtvrtletí 2021. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Táňa Zabloudilová/A2larm.cz)
Top 3 aktuální investiční příležitosti
Společnost Imperium Finance identifikovala tři největší investiční příležitosti pro aktuální období. Vybírala z dluhopisů, ETF a akcií. Začátek roku 2022 přeje oblasti optického připojení, ale především těžbě mědi. Jmenovitě jde o investice do dluhopisů Total Play Telecomunicaciones (poskytovatel internetu, televizního připojení a telefonních linek přes vlastní optickou síť), EFT Copper Miners (příjmy z těžby mědi) a akcií společnosti VALE (koncern těžící měď). (Zdroj: Imperium Finance)
--------------------
2. 2. 2022
--------------------
Equa bank zvedla úroky
Od 1. února zvýšila Equa bank úrokovou sazbu u spořicího účtu HIT na 2,5 % p.a. v pásmu do 200 000 Kč při splnění nezměněných jednoduchých podmínek. Základní úroková sazba zůstává stejná na úrovni 0,1 % p.a., bonusová úroková sazba bude nyní činit 2,4 % p.a. 3měsíční termínovaný vklad v CZK se zvyšuje z 0,2 % p.a. na 2,5 % p.a. (Zdroj: Equa bank)
Za rok 2021 vykázala Raiffeisenbank zisk ve výši 4,69 miliardy korun
Raiffeisenbank zveřejnila výsledky za loňský rok: objem poskytnutých úvěrů klientům byl ve výši 262 miliard Kč (meziroční nárůst o 5,3 %), objem přijatých vkladů od klientů ve výši byl 420 miliard Kč (meziroční nárůst o 25,5 %). Celková aktiva banky ve výši 511 miliard Kč (meziroční nárůst o 24,4 %). Čistý zisk banky dosáhl výše 4,69 miliardy Kč (meziroční nárůst o 119 %) (Zdroj: Raiffeisenbank)
Tři roky od spuštění Apple Pay v Česku
Mobilem platí v Air Bank každý třetí klient. Nově banka umožňuje také vložit peníze do vkladomatu Air Bank nově přidává možnost vkládat peníze na účet přes své vkladomaty pomocí mobilu nebo hodinek s technologií NFC. Tedy stejně, jako to už několik let umožňuje i při výběru hotovosti. Zájem o využívání chytrých telefonů či hodinek pro bezhotovostní transakce v Air Bank stále roste. Počet uživatelů se meziročně zvýšil o 28 % na 335 tisíc, což je přibližně třetina všech klientů banky. Ti už tímto způsobem zaplatili v kamenných obchodech a na internetu dohromady zhruba 43,5 miliardy korun. (Zdroj: Air Bank)
Daňové přiznání za rok 2021: využijte chytré interaktivní formuláře
Jako každý rok čeká daňové poplatníky roční zúčtování daně z příjmu. Vyplnit a odevzdat růžový formulář musejí nejen živnostníci, podnikatelé, umělci a další OSVČ, ale i někteří důchodci, studenti i řada zaměstnanců. Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Informace i formuláře najdete zde. (Zdroj: iDNES.cz)
Proč banky nechtějí, aby lidé kupovali zlato
Zlato a stříbro je marná investice, stojatá voda, nic nevydělává. To nám říkají někteří analytici bank a dalších finančních společností. „Drahé kovy jsou ale ve skutečnosti hmotné hodnoty do nejhorších časů. Pokud zadlužený systém padne, budou železná rezerva, která se bude hodit. A právě proto tyto instituce nechtějí, abychom zlato a stříbro drželi,“ Celý komentář ekonoma Vladimíra Brůny si přečtěte zde. (Zdroj: Vladimír Brůna/iDNES.cz)
Běžná ochrana firemních dat už nestačí
V reakci na dlouhodobě se zvyšující počet phishingových, vyděračských a DDoS útoků začínají i malé podniky dbát na zabezpečení svých firemních serverů, počítačů a dat. Klasické antivirové řešení či softwarové firewally totiž nepostačují měnícím se trendům ve formách kybernetických hrozeb. Stále častější metodou ochrany začíná být bezpečnostní scanning, který nepřetržitě monitoruje veškerou aktivitu ve firemní síti. Podobné služby navíc poskytují i 24/7 dostupnou podporu na dispečinku a pravidelné technické kontroly firemních serverů. (Zdroj: DoxoLogic)
--------------------
1. 2. 2022
--------------------
Raiffeisen stavební spořitelna nabízí klientům 3% roční úrok
Nová akce RSTS platí od 1. února do 30. dubna 2022. Kdo si v tomto období založí novou smlouvu o stavebním spoření, získá od spořitelny benefit v podobě dvojnásobného úroku za rok 2022. Nová smlouva zdarma tak bude letos úročena 3 % p. a. Akční nabídku je možné kombinovat i s Raiffeisen balíčkem. Pokud si tedy klient vedle stavebního spoření založí i běžný účet u Raiffeisenbank, získá po splnění podmínek kromě výše uvedeného benefitu bonus až 2 000 Kč za založení obou produktů. Celkový roční výnos na stavebním spoření s Raiffeisen balíčkem tak vzroste až na 5,25 %. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)
Nová FLEXI přináší klientům spoustu výhod
Od začátku února Kooperativa zájemcům o životní pojištění nabízí zcela novou variantu FLEXI. Přináší jednoduchost, přehlednost, transparentnost a řadu výhod pro zodpovědné a věrné klienty. Jedná se o to nejlepší z několika používaných verzí FLEXI a NA PŘÁNÍ. (Zdroj: Kooperativa)
Deficit státního rozpočtu letos zřejmě zamíří znatelně pod 300 mld. Kč
Podle dnes zveřejněných údajů Ministerstva financí stát letos v lednu hospodařil s přebytkem ve výši 3,9 mld. Kč. Oproti loňskému prvnímu měsíci jde o zlepšení o 35,4 mld. Kč. To je výsledkem jednak určitého omezení výdajů v důsledku aktuálního rozpočtového provizoria a v menší míře i vyšších daňových příjmů vlivem pokračujícího růstu ekonomiky. Na příjmové straně mělo největší vliv na meziroční nárůst celkových příjmů zvýšení inkasa daně z přidané hodnoty, což odráželo především zlepšenou makroekonomickou situaci spojenou s robustní poptávkou a spotřebou domácností na přelomu roku. Vliv však mohla mít i výrazná inflace, která sama o sobě zvyšuje nominální výdaje domácností. (Zdroj: Komerční banka)
Česká ekonomika navzdory statečnému finiši pandemii nezvládla
Hrubý domácí produkt ČR podle předběžného odhadu vzrostl ve 4. čtvrtletí o 3,6 % meziročně, což odpovídá 0,9 % mezikvartálně. Za celý rok 2021 si tak tuzemská ekonomika připsala růst o 3,3 %, což zdaleka nestačí na vykompenzování propadu o 5,8 % z roku 2020. Po sečtení výsledků za pandemické roky 2020 a 2021 ovšem bohužel nelze než konstatovat, že ekonomické škody způsobené pandemií budou v Česku patřit mezi ty nejvýraznější mezi zeměmi Evropské unie. Zatímco odvětví služeb po pominutí nejpřísnějších restriktivních opatření bylo schopno relativně rychlého restartu, průmyslový sektor narazil na sekundární dopady pandemie v podobě kolapsu mezinárodních dodavatelských řetězců. Tyto výpadky pak tvrdě zasáhly jak samotné Česko, tak i jeho klíčové odběratele v sousedním Německu. (Zdroj: Cyrrus)
Nezaměstnanost poklesla, lidé pracují méně
Míra nezaměstnanosti v prosinci podle metodiky Eurostatu poklesla na 2,1 %. Stále je o něco vyšší u žen, kde se snížila na 2,5 %, když u mužů to bylo na 2 %. V každém případě se dle statistického úřadu již jedná o hodnoty srovnatelné s rekordně nízkými hodnotami v roce 2019. I prosincová data tak potvrdila další utahování trhu práce, které bude pokračovat i v průběhu letošního roku, ačkoli pro další pokles nezaměstnanosti již nezbývá mnoho prostoru. Zajímavý je i pohled na počet odpracovaných hodin během jednoho týdne. V loňském roce podnikatelé strávili v práci v průměru 36,6 hodiny. V roce 2019 to přitom bylo 39,1 hodiny. Zaměstnanci loni v průměru odpracovali 33,7 hodin, v roce 2019 34,4 hodin. (Zdroj: Komerční banka)
Signály z průmyslu: výroba poroste, ale ceny také
Podle lednového průzkumu mezi nákupními manažery ze zpracovatelského sektoru se celkové hodnocení situace meziměsíčně téměř nezměnilo, když po prosincových 59,1 dosáhlo 59,0 bodů. Pokračující zlepšování situace v dodavatelských řetězcích má potenciál české ekonomice umožnit dobrý vstup do roku 2022. Méně potěšující jsou informace o průmyslovém zdražování. Kromě zdražujících materiálů a součástek se do statistik čím dál silněji propisují i dražší energie. Výsledkem ale v nadcházejících měsících bude další pokračování tlaků na spotřebitelskou inflaci. Právě ta se přitom již nyní vymyká tuzemským standardům, když počátkem letošního roku patrně vystřelí do okolí 10 %. (Zdroj: Cyrrus)
Nová data o exekucích
V loňském roce bylo oproti roku 2020 zahájeno o 28 tisíc exekučních řízení více, což představuje meziroční nárůst 6,8 procenta. K nárůstu došlo v celé České republice s výjimkou oblasti severní Moravy, kde došlo k poklesu o 0,3 procenta. Ukazují to data Ministerstva spravedlnosti z okresních soudů. Přestože došlo i k meziročnímu poklesu počtu osob v exekuci, exekucí celkově přibylo. Znamená to, že oproti roku 2020 vzrostl i průměrný počet exekucí na osobu ze 6 na 6,4. (Zdroj: Institut prevence a řešení předlužení)
Vklady obyvatel a úvěry obyvatelstvu rostly, u firem klesaly
Vklady obyvatel v bankách, počítáno v korunách i cizí měně, překonaly již v srpnu loňského roku magickou hranici tří bilionů korun, v prosinci pak stouply o 7,412 miliardy korun, a celý rok uzavřely vzestupem o 197,6 miliardy korun na 3,020 bilionu korun. Výsledný meziroční vzestup je tak rychlejší než průměrná spotřebitelská inflace. Ještě čilejší pak byla poptávka po úvěrech. Ze statistik sestavovaných Českou národní bankou (ČNB) vyplývá, že úvěry obyvatelstvu, zejména díky pokračující poptávce po hypotékách, stouply meziročně o 10,5 % na 1,948 bilionu korun. Výsledné saldo mezi vklady a úvěry obyvatelstva pak v prosinci o 72 miliard korun překročilo biliónovou hranici. Živnostníci v prosinci nepatrně zvýšili čerpání úvěrů, jejich vklady klesly o zhruba dvě miliardy korun, ale i tak měli na vkladech koncem roku o 123,4 miliardy korun více, než kolik si od bank vypůjčili. Převis vkladů nad úvěry je nejvyšší za posledních zhruba dvacet let. (Zdroj: ČBA)
Česká ekonomika v závěrečném čtvrtletí příjemně překvapila
Hospodářský růst vzrostl mezičtvrtletně o 0,9 % a meziročně o 3,6 %. V obou případech byl růst HDP o 0,7 procentního bodu silnější, než předpokládal trh. Předběžný údaj za celý rok 2021 hlásí růst HDP tempem 3,3 %: vzhledem k problémům v dodavatelských vztazích, jež měly od jarních měsíců nepříznivý dopad hlavně na tuzemské automobilky, nejde vůbec o špatný výsledek. (Zdroj: Generali Investments)
Zájem o prověření historie ojetých aut
v systému AUTOTRACER od společnosti Cebia narostl loni o 24 %. Lidé prověřovali nejčastěji vozy značek Škoda, Volkswagen a BMW. Průměrné stáří prověřovaných aut dosahovalo 9,6 roku, což korespondovalo s průměrným stářím ojetých aut prodávaných na českém trhu. (Zdroj: Cebia)
--------------------
31. 1. 2022
--------------------
Navýšení uchráněné hodnoty ze sporných škod
UNIQA pojišťovna odhalila vloni celkem 773 nových sporných pojistných událostí, tzn. nárůst o 49 % oproti roku 2020. Celkově šlo o neoprávněné obohacení ve výši 35,15 milionu korun. (Zdroj: UNIQA pojišťovna)
Potvrzení o pojištění odpovědnosti v mobilu
Klienti, kteří si u Kooperativy sjednají cestovní pojištění, včetně pojištění odpovědnosti v zahraničí, získají potvrzení o sjednaném pojištění odpovědnosti do elektronické kartičky v mobilu. Klienti, kteří si kartičku nenainstalují do chytrého telefonu, samozřejmě potvrzení obdrží v tištěné podobě. Další novinkou pro letošní lyžařskou sezónu je, že Kooperativa bude z pojištění léčebných výloh v zahraničí nadstandardně hradit náklady související s léčením při onemocnění COVID i v červeně označených zemích. A to v rámci cest, které končí nejpozději 31. 3. 2022. (Zdroj: Kooperativa)
Klienti ČPP dostali daňová potvrzení k životnímu pojištění také e-mailem
Česká podnikatelská pojišťovna během ledna rozeslala svým klientům potvrzení k uplatnění odpočtu za zaplacené pojistné na soukromé životní pojištění za rok 2021. Téměř polovina z nich obdržela dokument na e-mail. Celková částka daňově uznatelného pojistného překročila 460 milionů korun. (Zdroj: Česká podnikatelská pojišťovna)
Ničivá vichřice
Slavia pojišťovna eviduje první tři desítky případů po víkendové vichřici. Nejčastěji jde o poškozené střechy domů a auta, která poničily spadlé předměty, ale také o škody na okenních roletách, kůlnách, zahradních domech a skleníkách. Vichřice patří už tradičně mezi nejčastější příčiny živelných pojistných událostí a teprve za ní se objevují kroupy a záplavy. O větrných mapách ale do budoucna neuvažuje. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
[Dis]connected
Je nová mobilní kyberbezpečnostní hra vydaná společností Kaspersky. Hra posiluje povědomí uživatelů o bezpečném chování na internetu, lze ji využít i jako doplněk k firemním bezpečnostním školením. V současné době je dostupná pouze pro firemní zákazníky. (Zdroj: Kaspersky)
--------------------
28. 1. 2022
--------------------
ČNB asi ve čtvrtek zvýší úrokové sazby
Bankovní rada České národní banky na svém čtvrtečním zasedání zřejmě opět výrazně zvýší úrokové sazby, nejpravděpodobněji o 0,75 procentního bodu. Vyplývá to z odhadů většiny analytiků, které oslovila ČTK. Základní úroková sazba by v takovém případě stoupla na 4,5 procenta, tedy na nejvyšší hodnotu od ledna 2002. V nové prognóze, kterou ČNB ve čtvrtek zveřejní, čekají ekonomové především zvýšení odhadu letošní průměrné inflace až k osmi procentům. V listopadu počítala banka pro letošní rok s průměrnou inflací 5,6 procenta. (Zdroj: České noviny.cz)
Banky jsou pod tlakem rostoucích rizik
Náhlý vstup do nové úrovně digitalizace všech sfér života způsobený epidemií covid-19 přináší i nové výzvy a rizika. Zejména na finanční sektor a banky klade daleko větší požadavky při řízení rizik. Řada bank proto postupně přechází od svých IT systémů ke cloudovému modelování rizik. Výsledkem jsou totiž rychlejší a sofistikovanější výpočty rizik, které bankám umožňují držet krok s rostoucími hrozbami spojenými s překotnou digitalizací. (Zdroj: SAS Institute)
--------------------
27. 1. 2022
--------------------
Bankovní identitu za první rok využilo 700 tisíc lidí
 Bankovní identitu, rychlé a bezpečné digitální prokazování totožnosti, využilo za první rok fungování aspoň jednou na 700 tisíc klientů bank. Většina uživatelů se jejím prostřednictvím přihlásila ke službám státních institucí. Každý sedmý uživatel, který používá bankovní identitu u státu, dále využil BankID u firem. Bankovní identita byla v rámci 11. ročníku soutěže Finanční produkt roku 2021 na Finparádě.cz oceněna Cenou Finparády. (Zdroj: Bankovní identita, a.s.)
Air Bank zvyšuje úroky u hypoték o 0,35 procentního bodu
Air Bank od 14. února 2022 zvýší úrokové sazby u hypoték o 0,35 procentního bodu. U nových hypoték banka klientům nabídne (při započtení slevy za pojištění schopnosti hypotéku splácet) roční úrok od 4,49 %. U hypoték převedených z jiné banky pak roční úrok bude nově začínat na 4,29 %. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Dynamické účastnické fondy v doplňkovém penzijním spoření loni vynášely
Nejvyšší výnos na trhu za rok 2021 zaznamenal Akciový účastnický fond UNIQA, a to 24,46 %. I když se jedná o poměrně mladý fond (založený v roce 2020), loni názorně ukázal, že investice do globálních akciových indexů je na růstovém trhu dobrou volbou a že při správné alokaci prostředků ze strany správců přinese velmi zajímavý výsledek. (Zdroj: UNIQA)
ČSOB Doplňkové penzijní spoření v roce 2021
Přetrvávající pandemický stav, znovuotevření ekonomik i návrat inflace měly za důsledek pokles cen dluhopisů a tím negativní dopad do výsledků konzervativních fondů doplňkového penzijního spoření. Naopak akciové trhy profitovaly z kombinace rychlého ekonomického oživení a silných firemních zisků a zakončily rok 2021 s velmi solidním zhodnocením, které mělo pozitivní vliv na fondy penzijního spoření, jejichž aktiva tvoří akcie. (Zdroj: ČSOB)
Nákup na třetiny přímo z košíku
Twisto ve spolupráci s e-shopem KNIHY DOBROVSKÝ spustilo jako první poskytovatel platebních služeb v Česku nákup na třetiny přímo z košíku e-shopu, a to komukoli a bez registrace. Zákazníci knihkupectví si tak při nákupu mohou rozložit svou platbu za nákup do tří měsíců bez poplatků a navýšení. Stačí jim k tomu e-mailová adresa a platební karta, kterou zaplatí první třetinu platby. Rozložit na třetiny lze všechny platby nad 1 500 Kč. (Zdroj: Twisto)
Raiffeisenbank pomáhá nadaci Dobrý anděl
Loni oslavila nadace Dobrý anděl 10leté výročí a stejně dlouho trvá i spolupráce s Raiffeisenbank a jejími zaměstnanci. Za tu dobu na pomoc rodinám, v nichž se dítě či rodič potýká se závažným onemocněním, věnovali společně přes 8,7 milionu korun. (Zdroj: Raiffeisenbank)
--------------------
26. 1. 2022
--------------------
Skupina ČSOB je o krok blíž k čistě digitální hypotéce
ČSOB nabízí klientům veškerou komunikaci elektronicky skrze Hypoteční zónu. Jde o unikátní řešení, díky kterému mohou klienti ČSOB spravovat svoji hypotéku online. Mají zde k dispozici všechny dokumenty, přehled o platbách i veškerou komunikaci ke svému úvěru. Elektronicky už mohou vyřídit třeba změny v úvěru, během následujících měsíců by mělo být pomocí Hypoteční zóny možné také o hypotéku požádat. (Zdroj: ČSOB)
Nepodceňujte přípravu na refinancování hypotéky
Od refinancování hypotéky očekává většina lidí především finanční úsporu, a proto je nejsledovanějším parametrem výše úrokové sazby. Důležité jsou ale i ostatní podmínky. Řady bank dává nižší úrokovou sazbu pouze při sjednání dalšího finančního produktu. Po zohlednění nákladovosti souvisejících produktů už nemusí být nabídka banky až tak výhodná. (Zdroj: hyponamiru.cz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Ceny nemovitostí vzrostly, Češi ale neaktualizují pojištění
Za rok 2021 vzrostly ceny nemovitostí v některých lokalitách až o 20 %. S nárůstem cen je nutné upravit pojistnou smlouvu nemovitosti tak, aby reálná cena odpovídala skutečnosti. Jinak hrozí tzv. podpojištění a pojišťovna může při pojistné události pojistné plnění výrazně krátit. S aktualizací pojistné smlouvy i nalezení výhodnějšího pojištění může pomoct mobilní aplikace Patron GO. (Zdroj: Crest Communications)
--------------------
25. 1. 2022
--------------------
Kdo nabízel nejlepší finanční produkty v uplynulém roce?
 V úterý 25. ledna 2022 vyhlásila společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz, výsledky jedenáctého ročníku soutěže Finanční produkt roku 2021. Vyhlášení soutěže včetně vyjádření specialistů, kteří jednotlivé produkty hodnotí, najdete zde. ( Zdroj: Finparáda.cz) Jednorázová virtuální karta pro bezpečné placení na internetu Česká spořitelna jako první banka v Česku nabízí jednorázovou virtuální kartu, kterou si klienti na dva kliky vytvoří v bankovnictví George v mobilu nebo na počítači. Jednorázová virtuální karta slouží primárně k jedinému účelu, a to k bezpečnému nákupu na e-shopu kdekoliv na světě. Karta automaticky zanikne po zaplacení či v případě, že ji klient do 60 minut nevyužije. ( Zdroj: Česká spořitelna)
24. 1. 2022
--------------------
Další banka zvyšuje úrokovou sazbu na spořicím účtu
Fio banka bude od 1. února 2022 úročit spořicí účet Fio konto úrokovou sazbou 2,5 % p.a. (částka do 200 tisíc Kč). (Zdroj: Fio banka)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Pojistné podvody za rok 2021
Detektivové Allianz pojišťovny vloni odhalili pojistné podvody za 367 milionů korun. V penězích celková částka dokonce překonala výsledek roku 2020 o deset milionů korun. Generali Česká pojišťovna díky odhalování pojistných podvodů v roce 2021 nevyplatila 532 milionů korun. Od roku 2016 bylo odhaleno nekalé jednání v celkovém souhrnu za 2,25 miliardy korun. (Zdroj: Allianz pojišťovna/Generali Česká pojišťovna)
Blíží se revoluce v nákupu digitálního zboží
Společnost Mastercard začíná spolupracovat s jednou z největších kryptoměnových burz na světě Coinbase. Na nově vznikajícím tržišti s nezaměnitelnými tokeny (NFT) budou zákazníci moci nakupovat jednoduše přímo platebními kartami Mastercard. (Zdroj: Mastercard)
Hypotéka se záchrannou brzdou
Central Group klientům garantuje vrácení jejich peněz, pokud by se dostali do problémů se splácením. V takovém případě od nich byt koupí zpět a vrátí jim vše, co zaplatili. Garance zpětného odkupu a vrácení všech peněz platí podle pravidel programu po dobu 5 let od dokončení a týká se všech bytů ve všech lokalitách v nabídce firmy. Nabídka ale platí jen při sjednání hypotéky přes úvěrové specialisty společnosti Central Group. Celý článek naleznete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam Zprávy)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Innogy znovu zdražuje
Společnost Innogy od března znovu zvýší ceny plynu a elektřiny. Plyn pro domácnosti a malé zákazníky v základním ceníku Standard od 7. března 2022 zdraží o 19 procent. Cena elektřiny ve stejném ceníku vzroste od 1. března 2022 o 14 procent. Zákazníků s fixovanou cenou, kterých je podle Innogy většina, se změny nedotknou. (Zdroj: iDNES.cz)
--------------------
21. 1. 2022
--------------------
Pojišťovny začínají zasílat daňová přiznání
V těchto dnech probíhá distribuce daňových potvrzení UNIQA k platným smlouvám životního pojištění, penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření za uplynulý rok 2021. Všechny tyto produkty umožňují ušetřit na daních, i když se ukazuje, že skutečně za tímto účelem optimalizovaných smluv je málo. (Zdroj: UNIQA)
Air Bank rozšiřuje nabídku úvěrů na bydlení o hypotéky s postupným čerpáním
Klienti je mohou využít pro výstavbu rodinných domů, pořízení bytů z developerských projektů, ale například také pro velké rekonstrukce. Spolu s hypotékami na již zkolaudované nemovitosti, družstevní byty, pozemky a vypořádání majetkových poměrů tak banka dokáže pokrýt naprostou většinu potřeb svých klientů. Peníze z úvěru na výstavbu nebo rekonstrukci mohou klienti čerpat i zrychleně. První dvě čerpání hypotéky jsou v Air Bank zdarma. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Příjmy z daní letos klesnou, pak se vrátí k růstu
Ministerstvo financí zveřejnilo přehled, že stát by měl letos ve srovnání s loňským rokem získat méně na dani z příjmu fyzických osob i firem. Výnosy z dalších daní a sociálního pojištění by měly růst. Na dani z příjmu fyzických osob by měl stát letos získat 164,1 miliardy korun (loni 172,6 miliardy Kč). V případě daně z příjmu právnických osob letos MF čeká 189,8 miliardy korun (loni 200,6 miliardy Kč). V letech 2023 a 2024 by příjmy měly růst ze všech daní i pojistného. Z pojistného na sociální zabezpečení by měl stát získat letos 627,4 miliardy korun (loni 595,3 miliardy Kč). Následně by měly příjmy každoročně růst až na 680 miliard korun v roce 2024. (Zdroj: iDNES.cz, ČTK)
Nová hrozba pro Česko je stagflace
Inflace zrychluje, ceny meziročně stouply o 6,6 procent a zdražování pokračuje. Reálnou hrozbou pro Českou republiku je ale jev, který se nazývá stagflace. Jejím spouštěčem je šok v ekonomice a velký objem peněz mezi lidmi, řekl ekonom a investor Vladimír Brůna. Jak se v takové situaci chovat? Snažme se vyhnout zadlužování, nejen hypotékám, ale i spotřebitelským úvěrům. Nemá smysl kupovat to, na co nemám a doufat v lepší časy. O to více je lepší pečovat o své zdraví, investovat do vzdělání, nebát se rekvalifikace. A v investicích spíše než do dluhopisů investovat do reálných aktiv – pozemky a drahé kovy nikdy na rozdíl od dlužníků nebo firem nezkrachují. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Vladimír Brůna/iDNES.cz)
--------------------
20. 1. 2022
--------------------
Česká spořitelna a Buřinka v loňském roce potvrdily svoji pozici lídra v poskytování úvěrů na bydlení
Klienti České spořitelny a Buřinky loni podepsali smlouvy na financování bydlení v celkovém objemu za více než 144,6 miliardy korun, což je v meziročním srovnání nárůst o více než 80 %. Celkový objem portfolia hypotečních úvěrů České spořitelny, včetně Buřinky, dosáhl hodnoty přes 400 miliard korun. Průměrná výše hypotečního úvěru se meziročně zvýšila na 3,2 milionu korun. (Zdroj: Česká spořitelna)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
ČPP podpořila Nadaci policistů a hasičů
Česká podnikatelská pojišťovna slíbila v rámci své kampaně, že za každou novou smlouvu majetkového pojištění poskytne ze svých prostředků 50 Kč Nadaci policistů a hasičů. V tomto týdnu vystavila šek na částku 700 000 Kč. (Zdroj: Česká podnikatelská pojišťovna)
Češi mají dvakrát víc zlata než centrální banka
Češi mají podle zjištění portálu Zlato.cz zhruba dvakrát více zlata, než kolik ho je v sejfech České národní banky. Ta podle statistik držela ke konci loňského roku 340 tisíc troyských uncí „žlutého kovu“, tedy přibližně 10,6 tuny, zatímco domácnosti podle oficiálních zdrojů od roku 2009 získaly 19,348 tuny investičního zlata. (Zdroj: Zlato)
--------------------
19. 1. 2022
--------------------
Raiffeisenbank zvedá úroky
Od 1. 2. 2022 zvyšuje Raiffeisenbank na Spořicím účtu XL úrokovou sazbu na 2,5 % ročně pro vklady do 150 000 Kč. Pro zhodnocení peněz tímto úrokem stačí aktivně využívat běžný účet, peníze jsou k dispozici kdykoliv bez výpovědní lhůty. Pro ještě vyšší zhodnocení lze v internetovém bankovnictví založit eKonto Garant s úrokem 3 % p. a. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
ČS Dostupné bydlení bude stavět cenově dostupné nájemní byty
Česká spořitelna založila novou dceřinou společnost, která chce úzce spolupracovat s municipalitami a v následujících letech plánuje postavit stovky až tisíce cenově dostupných nájemních bytů zejména pro potřebné profese (učitelé, zdravotní sestry, ošetřovatelky, policisté apod.). Cílem bude poskytovat nájemné bydlení za ceny, které jsou výhodnější než průměrný tržní nájem. (Zdroj: Česká spořitelna)
Česká národní banka zpřísnila limity úvěrových ukazatelů pro poskytování hypoték
S platností od 1. 4. ztíží nebo znemožní přísnější podmínky přístup k hypotéce až desetině žadatelů. Podle propočtů dolehnou přísnější podmínky pro získání hypotéky zejména na žadatele do 36 let věku. Oproti předchozím rokům tedy bude hypotéka pro mladé hůře dostupná. (Zdroj: Veronika Hegrová/hyponamiru.cz)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Banka otevřená kdykoliv a odkudkoliv
Nový digitální koncept Open od UniCredit Bank umožňuje zakládat a spravovat jednoduše, rychle, efektivně a bezpapírově tři klíčové produkty – běžný účet, spotřebitelský úvěr a hypotéku. Koncept Open poskytne kompletní servis prostřednictvím různých zařízení či kanálů – digitálně a bezpapírově za pár minut na pobočce, online, prostřednictvím speciálního klientského centra či digitálně přes třetí strany. Zároveň poskytne klientům služby rychle a pohodlně kdykoliv a odkudkoliv. (Zdroj: UniCredit Bank)
Cofidis spouští novou platební metodu v e-shopech
Cofidis Pay je první univerzální řešení na českém trhu, které e-shopům umožňuje v rámci jedné implementace nabídnout svým zákazníkům současně jak nákup na splátky (Na splátky Cofidis Pay), tak i odloženou platbu, tedy možnost nakoupit ihned a zaplatit později (Platím později Cofidis Pay). (Zdroj: Cofidis)
S Mastercard k jednodušším a bezpečnějším platbám na internetu
Další zjednodušení procesu placení online se nazývá Click to Pay. Uživateli umožňuje bezpečně si uložit údaje své platební karty přímo u společnosti Mastercard. V e-shopech pak při placení zvolí možnost Click to Pay. Účelem je poskytovat způsob placení online, který přináší stejnou úroveň zabezpečení i pohodlí a stejnou míru kontroly jako platby kartou v kamenných obchodech. (Zdroj: Mastercard)
--------------------
18. 1. 2022
--------------------
Co letos rekordně zdraží
Inflace v prosinci meziročně vykázala hodnotu 6,6 %. Stále však jde podle ekonoma Lukáše Kovandy, hlavního ekonoma Trinity Bank, o „zahřívací kolo“ v porovnání s tím, co nás čeká. Potraviny a nealkoholické nápoje zdražily loni jen o 0,8 procenta. Stojaté ceny potravin, výrazně se vymykající obecné rapidně zrychlující inflaci v ekonomice jako celku, představují příslovečné „ticho před bouří“. Před letošní cenovou bouří v oblasti cen potravin. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Kovanda/iDNES.cz)
Výplata téměř kdykoli
Seed Starter České spořitelny a ZenX Capital investují dohromady 27 milionů korun do minoritního podílu ve startupu PalmApp (společnost, která díky online aplikaci přináší firmám možnost okamžitě čerpat výplatu na základě odpracovaných hodin). Díky spolupráci s PalmApp bude moci Česká spořitelna nabízet výhody této aplikace firemním klientům. (Zdroj: Česká spořitelna)
Podání přiznání k dani z nemovitých věcí
Nejpozději do 31. ledna 2022 musí lidé, kteří v průběhu roku 2021 nabyli do svého vlastnictví pozemek, zdanitelnou stavbu nebo bytovou či nebytovou jednotku, podat daňové přiznání k dani z nemovitých věcí. Daňové přiznání musí znovu podat i poplatníci, kteří nemovitost nabyli před rokem 2021, ale v loňském roce provedli například přístavbu, nástavbu nebo stavbu částečně zbourali, přičemž na základě těchto úprav došlo ke změně druhu nebo výměry zastavěné plochy zdanitelné stavby či jednotky. Tyto skutečnosti se totiž promítají do výše daně. Povinnost podat daňové přiznání mají také ti, kteří v loňském roce začali bydlet ve stavbě ještě před jejím dokončením nebo dokončili stavbu a vznikl tak nový předmět daně z nemovitých věcí. (Zdroj: Veronika Hegrová/hyponamiru.cz)
Do mobilního bankovnictví se pravidelně přihlašuje přes půl milionu uživatelů
Počet aktivních uživatelů digitálních kanálů Raiffeisenbank přesáhl 700 tisíc. Z toho více než 500 tisíc se alespoň jednou přihlásí do mobilního bankovnictví a 410 tisíc do internetového bankovnictví. Třetina klientů se přihlašuje do obou kanálů. (Zdroj: Raiffeisenbank)
--------------------
17. 1. 2022
--------------------
Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v lednu
Finparáda.cz zaktualizovala žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů. Česká národní banka zvýšila repo sazbu o 1 procentní bod, proto se žebříčky opět proměnily. Nejlepší spořicí účty v současnosti nabízí Trinity Bank, Expobank a Banka CREDITAS, nejlepší termínovaný vklad potom NEY spořitelní družstvo. Článek najdete zde. (Zdroj: Finparáda.cz)
Banka CREDITAS opět zvyšuje úrokové sazby u spoření
Banka CREDITAS od 17. ledna 2021 nabízí na Spořicím účtu + pro nové vklady úrokovou sazbu až 3,6 % p.a. pro zůstatek do 350 tisíc korun a 2,6 % p.a. pro část zůstatku nad 350 tisíc Kč. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Banka pokutuje útěky s hypotékou
Zlevnili jsme úrokové sazby hypoték, ale zkomplikovali předčasný odchod nebo splacení hypotéky, které nás stojí půl miliardy," sdělil generální ředitel MONETA Money Bank. Celý článek naleznete zde. (Zdroj: Eva Moniová/Seznam Zprávy)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
--------------------
14. 1. 2022
--------------------
Spotřebitelské organizace poskytují poradenství skupinám obyvatel ohroženým energetickou krizí
Podle statistických údajů EU si již v roce 2018 nemohlo v domácnosti řádně zatopit 34 miliónů Evropanů. Vzhledem k neustále se zvyšující poptávce po plynu, která se promítá do současné energetické krize i v ČR, je zřejmé, že tohle číslo v globálním měřítku ještě dále poroste. dTest jako národní partner projektu STEP (zaměřený na prevenci a řešení energetické chudoby; je koordinován Evropskou spotřebitelskou organizací BEUC a patří mezi projekty financované v rámci evropského programu Horizon 2020) zajistil až dosud 260 individuálních konzultací a v loňském roce uspořádal 8 workshopů pro ohrožené skupiny obyvatel. Pro ohrožené skupiny obyvatel často není snadné získat přístup ke všem využívaným technologiím a proto i nadále funguje telefonní linka, běžná spotřebitelská poradna i energetická poradna na individuální bázi. (Zdroj: dTest, o.p.s.)
Pozor na nového zloděje kryptoměn
Série útoků, při nichž došlo k velkým finančním ztrátám v kryptoměnách, nazvaná SnatchCrypto se zaměřuje na menší a středně velké společnosti, které podnikají v oblasti kryptoměn a chytrých kontraktů, decentralizovaných financí (DeFi), blockchainu a finančních technologií (FinTech). Jejich původce, aktéra pokročilých perzistentních hrozeb (APT) BlueNoroff, odhalili experti společnosti Kaspersky. Útočníci v nejnovější kampani BlueNoroff nenápadně zneužívají důvěřivosti zaměstnanců vytipovaných společností a pod hlavičkou „smlouvy“ nebo jiného obchodního dokumentu jim posílají sofistikovaný backdoor pro Windows se sledovacími funkcemi. Pro následné vykradení kryptopeněženky oběti vyvinuli pachatelé rozsáhlé a nebezpečné prostředky – komplexní infrastrukturu, exploity a malwarové implantáty. (Zdroj: Taktiq Communications)
AVANT investiční společnost spustila bankovní identitu pro investory
AVANT investiční společnost pokračuje v digitalizaci procesů a od ledna využívá výhod bankovní identity (BankID). Pomocí služby BankID Connect umožňuje svým investorům bezpečné a rychlé přihlášení do AVANT Portálu podobně, jako jsou klienti zvyklí v elektronickém bankovnictví. Ověřování údajů je chráněno vícefaktorovou autentizací a uživatelům zajistí jednoduché a okamžité potvrzení jejich identity. Jednoznačná identifikace také snižuje riziko případného zneužití. Na implementaci se podílely společnosti UNIFER alfa, a.s. a GREENBERG Consulting s.r.o. AVANT investiční společnost již připravuje i rozšíření BankID o služby SIGN a IDENTIFY v rámci on-line upisování investic. (Zdroj: AVANT investiční společnost)
--------------------
13. 1. 2022
--------------------
Hello bank! zvyšuje úroky na spořicím účtu na 3,1% ročně
Od 1. února Hello bank! opět zvyšuje úroky na vlajkovém produktu Hello spoření. Nově bude nabízet úrok 3,1% ročně pro všechny klienty bez rozdílu a bez dalších podmínek. A to do výše 200 000 Kč jako doposud. Hello běžný účet zůstává úročen 0,5% ročně do výše 100.000 Kč. (Zdroj: Hello bank!)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Air Bank zvyšuje úroky u hypoték o 0,4 procentního bodu
Air Bank od 17. ledna 2022 zvýší úrokové sazby u hypoték o 0,4 procentního bodu. U nových hypoték klientům nabídne (při započtení slevy za pojištění schopnosti hypotéku splácet) roční úrok od 4,14 %. U hypoték převedených z jiné banky pak roční úrok bude nově začínat na 3,94 %. Air Bank nabízí hypotéky i nad 80 % LTV a poskytuje stejnou úrokovou sazbu bez ohledu na délku fixace (5, 7 nebo 10 let). Sjednání, vedení a čerpání hypotéky je zdarma. Bezplatné jsou také změna výše splátky, mimořádné splátky nebo předčasné splacení. Hypotéku je možné sjednat i online. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Slavia pojišťovna kryje pro letošek pojištění úpadku téměř padesátce cestovek. Zatímco některé vloni zkrachovaly, jiným se podnikání skvěle rozjelo
Pojištění cestovních kanceláří proti krachu kvůli vyšším sazbám zajistitelů pro letošek zdražilo. Některým cestovním kancelářím se naopak i v covidovém roce dařilo, takže pro letošek zvedly své limity pojištění. Slavia pojišťovna do letošního roku vstoupila se 46 cestovními kancelářemi, kterým kryje riziko úpadku.
„Ačkoliv nám nové podmínky od zajistitelů takřka znemožňovaly uzavírat smlouvy se zcela novými cestovními kancelářemi, ve velmi individuálních případech jsme jim vyhovět dokázali, většinou společně s nějakou další pojišťovnou,“ říká obchodní ředitel Slavia pojišťovny Zbyněk Veselý.
Ke změnám docházelo i při pojistných limitech. Záleželo mimo jiné také na tom, jaké měly představy o letošní sezóně a v jakém konkrétním segmentu cestovního ruchu působí. I zde jsou totiž značné rozdíly. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Hypoteční trh loni navzdory pokračující koronavirové pandemii zažil velice úspěšný rok
Banky a stavební spořitelny poskytly nové hypoteční úvěry za rekordních 379 miliard korun, což představuje meziroční nárůst o 70 procent. Vyplývá to z aktuálních dat České bankovní asociace Hypomonitor. Včetně refinancování dosáhl loni celkový objem hypoték taktéž rekordních 541 miliard korun. Nabídkové sazby hypoték na konci loňského roku podle asociace vzrostly na hranici čtyř procent a letos dále porostou. (Zdroj: Ekospol a.s.)
Vznikl první investiční fond zaměřený na veterinární péči v ČR
Na českém trhu začíná působit první investiční fond kvalifikovaných investorů zaměřený na oblast veterinární péče First Veterinary Fund Central Europe SICAV a.s. Cílem projektu je zhodnocení finančních prostředků formou přímých investic do vybraných referenčních veterinárních klinik v ČR a ve střední Evropě.
Fond cílí na investory, kteří zamýšlejí doplnit své portfolio o alternativní druhy investic s rizikově dynamickým výnosovým profilem, jejichž výkonnost zpravidla není závislá na výkonnosti tradičních investičních nástrojů (akcie, dluhopisy). Při výnosu do výše 7,0 % p.a. se veškerý zisk fondu rozdělí pouze mezi držitele Prioritních akcií. V případě vyššího výnosu připadá na držitele Prioritních akcií dalších 10,0 % z výnosu nad 7,0 % p.a. (Zdroj: ACCEDO Czech Republic Communications s.r.o.)
Běžný účet platební bilance skončí za rok 2021 poprvé po osmi letech se schodkem
Běžný účet platební bilance vykázal za listopad schodek ve výši 6,0 mld Kč, a byl tak lehce nižší ve srovnání s tržním konsensem ve výši -9,0 mld. CZK, což byl i náš odhad.
Rok 2021 zakončí běžný účet platební bilance pravděpodobně s deficitem. Celoroční pasivum tak bude zaznamenáno poprvé od roku 2013. K listopadu totiž úhrn za posledních 12 měsíců znamenal v podstatě nulovou bilanci (+1,0 mld Kč), pro závěrečný měsíc roku 2021 se obáváme, že stlačí celorok do záporu. Běžný účet vloni doplatil zejména na potíže ve výrobním řetězci, což postihlo zejména tuzemské průmyslníky, kteří jsou zároveň významnými vývozci. Zvláště negativně se situace s nedostatkem čipů projevila na produkci, a tedy i exportu osobních automobilů. (Zdroj: Komerční banka)
Výhled na rok 2022
Po dvou letech mimořádných kroků fiskální a měnové politiky, které vyvolala pandemie, očekávají investiční stratégové společnosti Invesco, že rok 2022 bude rokem změn. Politiky a ekonomiky se budou přibližovat normálnějšímu stavu. Uprostřed pokračujících narušení dodavatelského řetězce a nárůstu poptávky se výhled na rok 2022 soustředí také na otázku inflace a na to, jak na ni mohou trhy a tvůrci politik reagovat. (Zdroj: Crest Communications a.s.)
--------------------
12. 1. 2022
--------------------
Air Bank navýší úrokové sazby u spořicího účtu
Od 21. ledna 2022 zvýší bonusovou úrokovou sazbu u spořicího účtu Air Bank. Vklady do 250 tisíc korun budou nově úročeny 2,50 % p.a. (+ 1 p.b.), zbylá úroková pásma zůstanou beze změny. Bonusovou úrokovou sazbu získají klienti, pokud pětkrát měsíčně zaplatí kartou nákup v jakékoliv výši. (Zdroj: Air Bank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Sberbank opět navýší úrokové sazby u termínovaného vkladu, novinkou bude půlroční vklad
S účinností od 17. ledna 2022 přistupuje Sberbank k opětovnému navýšení úrokových sazeb u termínovaného vkladu. Úroková sazba u ročního termínovaného vkladu bude činit 3,25 % p.a. (+ 0,55 p.b.). Nově také Sberbank nabídne půlroční termínovaný vklad s úrokovou sazbou 3,1 % p.a. Minimální vklad činí 30 000 Kč. Zvýšení úrokových sazeb se týká individuálních klientů a současně podnikatelů a malých firem s obratem do 25 mil. Kč ročně. (Zdroj: Sberbank)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Penzijní fondy v roce 2021
Podle analýzy společnosti Freedom Financial Services si nejhůře v loňském roce vedly konzervativní fondy doplňkového penzijního spoření, jejichž převážná většina skončila v mínusových hodnotách. Účastnické fondy doplňkového penzijního spoření (DPS) jsou nabízeny od roku 2013, kdy nahradily penzijní připojištění. Povinné konzervativní fondy (DPS) musí ze zákona nabízet každá penzijní společnost. Alternativou k nim jsou fondy, které již zákon neupravuje a jsou rizikovější. Především tyto fondy v loňském roce přinesly svým klientům vyšší zhodnocení. Konkrétně Akciový fond UNIQA vykázal 24,46 % a Globální akciový fond od Consequ 23,40 %. Tyto fondy tak výrazně překonaly inflaci. (Zdroj: Freedom Financial Services)
Přehled účastnických penzijních fondů najdete zde
--------------------
11. 1. 2022
--------------------
Banky a stavební spořitelny loni půjčily na bydlení 540 miliard korun
Objem poskytnutých hypoték za loňský rok činil 430 miliard korun. Tuzemské banky tak klientům půjčily o 69 % více prostředků na bydlení než předcházející rok. Skupina ČSOB svým klientům poskytla hypotéky ve výši 105 miliard korun. Rekordní je také výsledek stavebních spořitelen, který dosáhl hranice 110 miliard korun. Poptávku po bydlení hnaly nahoru především nízké úrokové sazby a obava z jejich zvyšování, které přijde v roce 2022. (Zdroj: ČSOB)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Raiffeisenbank se stala strategickým partnerem Asociace rodinných firem
Na konci roku 2021 se Raiffeisenbank stala strategickým partnerem Asociace rodinných firem. Banka se chce ještě více zaměřit na segment rodinných firem, které mají tradici a jsou dlouhodobě prověřeny trhem, s cílem pomáhat jim v rozvoji jejich podnikání. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Komerční banka nakoupí 131 elektromobilů ŠKODA ENYAQ iV
Vozový park Komerční banky v příštím roce zezelená. Banka pro své zaměstnance nakoupí služební elektromobily ŠKODA ENYAQ iV, které budou moci využívat nejen k pracovním účelům. Nákupem ekologicky šetrných aut banka navazuje na svoje aktivity v oblasti udržitelnosti a ochrany životního prostředí. (Zdroj: Komerční banka)
KB Penzijní společnost mění názvy účastnických fondů
Od 1. ledna 2022 změnila KB Penzijní společnost názvy dvou účastnických fondů – dynamického a spořicího konzervativního. Zároveň dochází k úpravě jejich zaměření. Tímto krokem chce společnost zjednodušit klientům orientaci v produktech. (Zdroj: KB Penzijní společnost)
Jak si vedla UNIQA penzijní společnost v loňském roce
Vyvážený a akciový účastnický fond UNIQA vykázaly v roce 2021 úroveň výnosů vysoko nad inflací a dokázaly ještě vylepšit výsledky předchozího roku: 6,52 % (2020: 5,2 %), resp. 24,46 % (2020: 14,4 %). Tržní průměr akciových fondů přitom činil podle Asociace penzijních společností ČR 18,9 %. Konzervativní fond a dluhopisový fond UNIQA byly na hodnotách výnosu -2,58 % a -3,10 %. UNIQA penzijní společnost spravuje i transformovaný fond. U něj platí stále garance nezáporného výnosu. Loňské výsledky budou ještě předmětem schvalování na jarním zasedání valné hromady. Publikaci lze očekávat v květnu 2022. (Zdroj: UNIQA penzijní společnost)
Ratingová agentura A. M. BEST udělila Generali České pojišťovně rating finanční síly na úrovni „A“ se stabilním výhledem
Mezinárodní ratingová agentura A. M. Best, specializující se na sektor pojišťovnictví, potvrdila před koncem roku 2021 rating finanční síly „A“ se stabilním výhledem společnosti Assicurazioni Generali a jejím hlavním hodnoceným dceřiným společnostem včetně Generali České pojišťovny. Dlouhodobý úvěrový rating ohodnotila agentura na úrovni „a+“ rovněž se stabilním výhledem. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)
Výhled české ekonomiky na rok 2022: Omezený růst a rekordní inflace
Českou ekonomiku i v roce 2022 výrazně ovlivní celosvětová pandemie. Uzavírání chodu ekonomik a celostátní lockdown se odrazil i na meziročním růstu HDP, který byl za rok 2021 pouze 2,4 %. V roce 2022 by mělo HDP růst o 4 %. To znamená, že na úroveň předpandemických hodnot se česká ekonomika dostane pravděpodobně na konci roku 2022. To jsou některé ze závěrů analýzy ekonomického výhledu pro rok 2022, který sestavil ekonomický tým Deloitte. Kompletní Výhled české ekonomicky na rok 2021 a srovnání s globální ekonomikou naleznete zde. (Zdroj: Deloitte)
--------------------
10. 1. 2022
--------------------
Fio banka nabízí nově Visa karty zdarma
S platností od 10. ledna 2022 Fio banka vyhlásila nový ceník, který zahrnuje důležitou změnu v nabídce platebních karet. Nově jsou obě standardně nabízené Visa karty k běžnému účtu nebo podnikatelskému účtu, tedy karty Visa Classic a Visa Business, vydávané zcela zdarma. (Zdroj: Fio banka)
NEY spořitelní družstvo zvýšilo úrokové sazby na termínovaných vkladech
NEY spořitelní družstvo od 10. ledna 2021 zvýšilo úrokové sazby na termínovaných vkladech. Zároveň nabízí odměnu za doporučení pro stávajícího člena až 2 000 Kč a zvýhodněnou úrokovou sazbu pro doporučeného člena. (Zdroj: NEY spořitelní družstvo)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Díky Pojišťovně VZP mají cizinci k dispozici stejně kvalitní zdravotní pojištění jako občané ČR
KZPC EXCLUSIVE prakticky plnohodnotně nahrazuje veřejné zdravotní pojištění. Pojištěnci mohou mít naprostou jistotu, že jim bude poskytnuta péče ve stejném standardu, na jaký je zvyklý český občan. (Zdroj: Pojišťovna VZP)
BrikkApp umožňuje investovat už od 1 000 Kč
Česká platforma BrikkApp nově spouští možnost přímého investování. Nejnižší částka, kterou lze investovat, je 1 000 Kč. Investorům nyní BrikkApp umožňuje participovat na výnosů z realitních projektů z České republiky, Rakouska, Německa a Nizozemí, a to již na pěti platformách v první fázi. Jde formu crowdfundingu s nízkým rizikem. (Zdroj: BrikkApp)
Trh práce – zdroj inflace a brzda růstu produkce
Míra nezaměstnanosti podle očekávání vzrostla vlivem ukončení sezónních prací a smluv na dobu určitou z listopadových 3,3 % na 3,5 %. V porovnání s prosincem 2020 je míra nezaměstnanosti o 0,5 p.b. nižší. Počet dosažitelných nezaměstnaných činí 236 375. V porovnání s loňským rokem jsou jejich řady před Úřady práce o 37 383 kratší. Česko si nadále drží místo premianta v EU s nejnižší mírou nezaměstnanosti (podle metodiky Eurostatu 2,6 % oproti evropskému průměru 6,6 %). Ne nutně je to ale pro firmy marně shánějící pracovníky zrovna výhra. Celou publikaci naleznete volně k dispozici zde. (Zdroj: Helena Horská, tým ekonomického výzkumu Raiffeisenbank a.s.)
V Kauflandu 100 Kč zpět za dva nákupy nad 500 Kč s kartami Edenred
Více než čtvrt milionu majitelů stravenkových karet od Edenredu může začít využívat výhodné nákupy potravin ve 135 tuzemských prodejnách Kauflandu. Za každý druhý nákup v minimální hodnotě 500 korun získají cashback ve výši 100 korun. Akce platí až do konce února a je doplňkem dlouhodobého věrnostního programu, kterým Edenred podporuje obědy lidí v restauracích. (Zdroj: Edenred CZ)
------------------
7. 1. 2022
------------------
ČSOB zvýhodňuje spořicí produkty
ČSOB pokračuje ve zvyšování úročení hlavních spořicích účtů a termínovaných vkladů a reaguje tím na růst úrokových sazeb stanovených Českou národní bankou. Od 6. ledna 2022 jsou tak pro klienty výhodnější následující produkty: Spoření s bonusem, Spoření pro děti, Duo Profit a Termínované vklady. Pro nové Spoření s bonusem založené přes mobilní aplikaci ČSOB Smart lze získat úrokovou sazbu 2 % p.a., zatímco doposud to bylo 1,55 % p.a. U ročního termínovaného vkladu, což jsou účty pro vklady na pevně stanovenou dobu s jasným výnosem, se zvedá úročení dokonce na 3 % p.a. (Zdroj: ČSOB)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kartové transakce klientů České spořitelny loni vzrostly meziročně o 14 %
Celkový objem kartových transakcí klientů České spořitelny loni v meziročním srovnání vzrostl o 14 %. Ve srovnání s rokem 2019, kdy se do platebního chování klientů ještě neprojevila pandemie koronaviru, celkové transakce platebními kartami stouply o 15 %. Nejvíce se na tomto růstu podílely platby kartou na internetu, které v roce 2021 ve srovnání s rokem 2019 vzrostly dvojnásobně (o 105 %). Více než 80 % veškerých kartových transakcí klienti potvrzují bezpečnou metodou pomocí mobilní aplikace George klíč. Vyplývá to z analýzy dat o platebním chování klientů České spořitelny. (Zdroj: Česká spořitelna)
CREDITAS investiční společnost získala licenci České národní banky
Dceřiná společnost Banky CREDITAS s názvem CREDITAS investiční společnost získala díky licenci České národní banky oprávnění obhospodařovat speciální fondy a fondy kvalifikovaných investorů. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Platby kartami za kurýry a zásilkovny vzrostly před Vánocemi na trojnásobek
Největší nárůst plateb kartami měly v předvánočním čase kurýrní a zásilkové služby, které meziročně stouply o rekordních 200 procent. Češi pod stromeček nakupovali zejména u obchodníků s kosmetikou a elektronikou. Vyplývá ze statistik bankopojišťovací skupiny ČSOB. (Zdroj: ČSOB)
Koronavirová turbulence významně zrychlila konsolidaci bank ve střední a východní Evropě. Trh fúzí a akvizic rekordně roste
Pandemie v roce 2020 bankovnímu sektoru ve střední a východní Evropě přichystala největší výzvu od finanční krize v roce 2008. Akumulované kapitálové rezervy, přísnější monitoring a striktní kontrola podstupování rizik ze strany regulačních orgánů – to vše přispělo k relativně vysoké odolnosti celého bankovního sektoru. Celková bilanční suma vzrostla o 6,8 % a dosáhla 1 605 miliard EUR ke konci roku 2020. To vyplývá ze studie Deloitte CEE Banking a M&A Study 2021, která mapuje historický vývoj v 15 zemích regionu CEE v letech 2019 a 2020 a identifikuje hlavní trendy v oblasti fúzí a akvizic, které hýbaly bankovním sektorem v letech 2020 a 2021. (Zdroj: Deloitte)
------------------
6. 1. 2022
------------------
Aplikace DoKapsy od ČSOB nově nabízí nejzajímavější zprávy z vybraných deníků
Uživatelé mobilní aplikace DoKapsy mají od tohoto týdne k dispozici novou záložku „Zprávy“, kde naleznou nejzajímavější zprávy z ekonomických, lifestylových či sportovních deníků a magazínů. Obsah je k dispozici nejen klientům ČSOB a Poštovní spořitelny, ale také dalším zájemcům z jiných bank. Dosud si mobilní aplikaci stáhlo více než 65 tisíc lidí. Aplikace DoKapsy propojuje svět nákupů, dopravy, mobilního placení a financí. (Zdroj: ČSOB)
ČSOB navýší úrokové sazby hypotečních úvěrů
Od pondělí 17. ledna 2022 přistoupí ČSOB k navýšení úrokových sazeb u všech fixací hypoték. Nejčastěji využívaná pětiletá fixace bude vyšší o 0,6 procentního bodu, jednoletá úroková sazba bude navýšena rovnou o 1 procentní bod. (Zdroj: ČSOB)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Téměř polovina Čechů má doma menší finanční rezervu v hotovosti
Jak vyplývá z průzkumu NMS Research pro Raiffeisenbank, 48 % Čechů má doma uloženu hotovost pro nenadále potřeby. 62 % dotázaných má doma k dispozici méně než 10 tisíc korun, 19 % dotázaných schovává doma částku mezi 10 až 20 tisíci korunami a 12 % Čechů má dokonce doma v „šuplíku“ částku mezi 20 až 50 tisíci korunami, 8 % respondentů pak disponuje doma částkou přesahující 50 tisíc korun. Nejčastěji jsou peníze uschovány v „šuplíku“, hned poté je pro úschovu využíván trezor, následuje skříň s oblečením a knihovna. Třetina dotazovaných na tuto otázku neodpověděla. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Ministerstvo financí pozastavilo vydávání dluhopisů pro občany
Ministerstvo financí pozastavilo vydávání státních dluhopisů pro občany, tzv. Dluhopisů Republiky. Projekt chce úřad vyhodnotit v souvislosti s potřebou financování státního dluhu v letošním roce. Na tiskové konferenci to uvedl ministr financí Zbyněk Stanjura (ODS). Zatím poslední 13. emise dluhopisů skončila 23. prosince a lidé si objednali rekordní objem dluhopisů za 41,1 miliardy korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: ČTK)
------------------
5. 1. 2022
------------------
REICO investiční společnost České spořitelny, a.s. rozšířila realitní portfolio
ČS NEMOVITOSTNÍ FOND rozšířil realitní portfolio o druhou část logistického areálu Panattoni Park Tychy. Celkový počet nemovitostí v portfoliu fondu se tak zvýšil na 20, industriální nemovitosti se podílí 14 %. (Zdroj: Česká spořitelna)
Podle výzkumu agentury STEM/MARK lidé nejvíce očekávají zvýšení nákladů na domácnost
Průzkum, který si nechala zpracovat společnost Home Credit zjistil, že téměř 82 % oslovených lidí předpokládá, že v letošním roce se jim zvýší náklady na domácnost, více než polovina dotázaných však nepočítá s růstem svých příjmů. Více než polovina dotázaných se domnívá, že jejich měsíční finanční náklady na domácnost vzrostou až o 3 tis. Kč, další více než čtvrtina dotázaných počítá s navýšením dokonce až o 5 tis. Kč. Z průzkumu dále vyplývá, že 37 % respondentů je přesvědčeno, že vyšší náklady na domácnost pokryje ze současného příjmu. Vyšší výdaje na domácnost při stejných výdělcích se tedy promítnou do poklesu reálných příjmů domácností, většina lidí tedy nepočítá s větší investicí v tomto roce. Rekonstrukci bytu či domu ani jinou větší investici neplánuje 60 % oslovených. (Zdroj: Home Credit)
------------------
4. 1. 2022
------------------
Analýza: hypoteční trh v prosinci 2021
Z pohledu úrokových sazeb nebylo nudnějšího měsíce než prosinec 2021. Z tuzemských bank zvýšila úrokové sazby jen Česká spořitelna, a to pouze proto, že to jako jediná banka nestihla udělat ještě v listopadu. Oproti bouřlivému listopadu tak nastalo v prosinci dokonalé bezvětří. Ale zřejmě jen proto, aby v lednu byla rozpoutána další bouře zvyšování úrokových sazeb. Hned první pracovní den nového roku zvýšila úrokové sazby Sberbank a další banky se přidají. Více najdete v článku zde. (Zdroj: GEPARD FINANCE)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Počet firemních bankrotů byl loni nejvyšší za 4 roky. Jejich počet se meziročně zvýšil o pětinu, počet bankrotů podnikatelů se naopak o 14 % snížil
V roce 2021 bylo vyhlášeno 742 bankrotů obchodních společností, o pětinu více než o rok dříve a zároveň nejvíce od roku 2017. Naopak počet bankrotů podnikatelů a obyvatel se meziročně snížil. Vyhlášeno bylo 6 279 bankrotů fyzických osob podnikatelů a 15 443 osobních bankrotů. V uplynulém roce bylo zároveň podáno 1 035 návrhů na bankrot obchodních společností, 6 342 návrhů na bankrot fyzických osob podnikatelů a 15 607 návrhů na osobní bankrot. Vyplývá to z analýzy dat portálu www.informaceofirmach.cz, kterou provedla společnost CRIF. (Zdroj: CRIF)
------------------
3. 1. 2022
------------------
Z Equa bank se stala Raiffeisenbank
Equa bank se na Nový rok přesunula pod hlavičku Raiffeisenbank. Zpozornět by měli ti, kdo mají peníze u obou bank – kvůli limitu pojištění vkladů. Na bezplatný přesun „nadbytečných“ úspor mají tři měsíce. Equa bank však stále funguje, má do koce roku i své obchodní plány a má logo doplněné o Raiffeisenbank. (Zdroj: Raiffeisenbank/Equa bank)
Fio banka přichází s novou reklamní kampaní s názvem Pro všechny světské radosti
Novou kampaň pro Fio banku připravila agentura Jinej gang, která ve vizuálně atraktivním prostředí poutě rozehrává příběhy Fredyho Boháčka. Ten nás tak zavede mezi kolotoče, na střelnici nebo do karavanu. Hlavní role majitele poutě se zhostil Štěpán Kozub, jeho ženu Carmen věrně ztvárnila Petra Nesvačilová a parťáka Mária si zahrál Karel Jirák. (Zdroj: Fio banka)
Změny úrokových sazeb na spořicích účtech na začátku roku. Úročení roste přes tři procenta
Bankovní rada České národní banky před Vánocemi na svém jednání zvýšila dvoutýdenní repo sazbu o 1 procentní bod na 3,75 procenta. Na zvýšení repo sazby ihned zareagovaly některé tuzemské banky, které oznámily zvýšení úrokových sazeb na spořicích účtech. Od ledna se jedná například o Expobank, Komerční banku nebo Sberbank. Více v článku zde. (Zdroj: Finparáda.cz)
Co chystá vaše banka v roce 2022. Přijde další velká věc?
Šestnáct bank odpovídá na dvě otázky. Každá se mohla pochlubit i tím, co konkrétně pro své klienty chystá. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze.cz)
Komentář Raiffeisenbank: Index PMI potvrzuje obrat trendu – sílí poptávka
Index nákupních manažerů z českého zpracovatelského sektoru na samotném závěru roku překvapuje příznivým výsledkem: druhý měsíc v řadě roste, a to na nejvyšší hodnotu za poslední 4 měsíce. Za překvapivě příznivým výsledkem stojí především sílící poptávka a mírné zvolnění problémů ve výrobních řetězcích. Obnovení výroby, i když v omezeném režimu, v klíčovém automobilovém závodě v Česku ulevil mnohým dodavatelům a odběratelům. Vyhlídky ale přesto zůstávají alespoň pro začátek roku velmi nejisté. I když se cenové tlaky zmírňují (na nejnižší úroveň za 9 měsíců), tempo růstu nákladů zůstane ještě nějakou dobu vysoké. Také dodávky, a to nejen čipů, mohou být vrtkavé a nestabilní. Firmy se musí naučit žít v prostředí dodávek „just-in-case“ (tedy nakupuj, když je co), namísto předkoronavirové strategie just-in-time, která snižovala náklady na minimum. Prosincový výsledek PMI je nadějí pro rok 2022, ve kterém očekáváme postupné oživení produkce a vývozu, a tedy i růstu celé české ekonomiky. Celou publikaci naleznete volně k dispozici zde. (Zdroj: Raiffeisenbank)
všechny články | |
Dále v rubrice
Proč si zřídit úrazové pojištění a jak ho vybrat?
Životní pojištění kryje rizika, se kterými se může člověk během svého života setkat. Před uzavřením životního pojištění je velmi důležité určit rizika, která chcete zajistit a podle toho zvolit vhodný produkt. Martin Pejsar radí, kdo si může pojištění sjednat...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Češi jsou národ fanoušků a banky chtějí být u toho
Co Čech, to fanoušek. Bez nadsázky se dá říct, že fanouškovství mají Češi v krvi. Tři čtvrtiny z nás totiž někomu aktivně fandí, ať už konkrétnímu sportovci, národnímu týmu nebo...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
všechny články v rubrice
|