Unikátní žebříček Dlouhodobých investičních produktů: Kdo nabízí nejlepší?
| 26.3.2025 | Veronika Křivská | foto: Pixabay | |
 Finparáda.cz zařadila vedle žebříčku Doplňkového penzijního spoření nový unikátní žebříček Dlouhodobých investičních produktů. Sledovány jsou produkty od 35 poskytovatelů podle databáze České národní banky. Kdo nabízí nejlepší spoření na penzi?
Vedle žebříčku Doplňkového penzijního spoření (DPS), který odborníci ze společnosti Scott & Rose, která je provozovatelem finančního portálu Finparáda.cz, dlouhodobě sledují a vyhodnocují, zařadili ještě zcela unikátní žebříček Dlouhodobého investičního produktu (DIP).
Zároveň byla kategorie Dlouhodobého investičního produktu nově zařazena do soutěže „Finparáda - Finanční produkt roku 2024“.
„Naše žebříčky nejlepších finančních produktů, jsou k dispozici na portále Finparáda.cz po celý rok a jsou pravidelně aktualizovány. Žebříčky slouží jako relevantní orientační bod pro spotřebitele, kteří hledají informace o kvalitních finančních produktech. Hodnocení Dlouhodobého investičního produktu probíhá ve spolupráci s projektem finanční gramotnosti Eligot. V rámci tohoto projektu jsou pravidelně monitorovány nabídky více jak třicítky DIPů, které mají licenci od ČNB. Analyzujeme ceníky poplatků, obchodní podmínky, rozsah možnosti investování, klientskou přívětivost a transparentnost produktu a pomocí unikátního matematického modelu je počítán ukazatel efektivity jednotlivých produktů pod označením Sporoindex, “ říká Michal Mošnička, ředitel společnosti Scott & Rose, která je provozovatelem finančního portálu Finparáda.cz. Výhody Dlouhodobého investičního produktu - Každý rok si může klient od základu daně odečíst až 48 000 Kč (tento limit se vztahuje na všechny sjednané produkty na zabezpečení na stáří, tj. investiční životní pojištění, DPS a DIP),
- na DIP může pravidelně přispívat zaměstnavatel, a to až 50 000 Kč ročně (tento limit se opět vztahuje na všechny sjednané produkty na zabezpečení na stáří), současně tento příspěvek nepodléhá odvodům sociálního a zdravotního pojištění a představuje na straně zaměstnavatele daňově uznatelný náklad,
- klient sám rozhoduje o složení svého portfolia,
- možnost zhodnocování finančních prostředků v podílových fondech, dluhopisech, akciích, certifikátech nebo ETF (tzn. burzovně obchodovatelných fondech).
Pro koho je DIP určený
Tento produkt mohou využít mladí lidé, kteří se obávají většího rizika při investování například do akcií, a zároveň nemají zájem o spoření v účastnických fondech v rámci Doplňkového penzijního spoření. Cítí větší jistotu, a tím pádem i menší riziko, díky tomu, že se jedná o produkt zastřešený státem. Ale možnost státního příspěvku zde není.
DIP je dlouhodobý produkt, v rámci kterého se klient sám rozhodne, v jakých investičních nástrojích chce své finanční prostředky zhodnocovat.
Dlouhodobý investiční produkt lze vypovědět nejdříve po 120 měsících trvání smlouvy (tj. 10 letech), ale zároveň nejdříve v 60 letech věku.
Unikátní žebříček DIP na Finparádě
V této tabulce naleznete aktuální březnový žebříček pěti nejlepších DIPů, které jsou hodnoceny na základě cenové výhodnosti, digitalizace produktu, rozsahem nabídky produktů, transparentnosti nabídky a jednoduchosti produktu pro klienty. Metodika je uvedena zde.
| Pořadí | Společnost | Hodnocení | | 1. | Patria Finance |  | | 2. | Raiffeisenbank |  | | 3. | WOOD Retail Investments (Portu) | | | 4. | Fio banka | | | 5. | Fondee |  | Zdroj: Finparáda.cz
Na prvním místě se umístila nabídka společnosti Patria Finance, a.s. ze skupiny ČSOB. Silnou stránkou Patria Finance jsou nízké poplatky a široká nabídka investic. Nejdůležitější průběžný poplatek je pouze 0,12 % ročně a vstupní poplatek u ETF je nízkých 0,4 %, bohužel navýšených o 1,5 % poplatek za směnu korun např. na eura. Druhou silnou stránkou je digitalizace – DIP lze uzavřít snadno on-line a v rámci webové aplikace lze zadávat příkazy k nákupu i prodeji nebo definovat dlouhodobé opakované investice. Nabídka investičních aktiv zahrnuje akcie, fondy od ČSOB/KBC a hlavně ETF. Těch je cca 50 a z pohledu DIPu jde o hlavní typ investic. Patria umožňuje frakční obchodování a pro budoucí penzisty tak není problém definovat pravidelný příkaz k nákupu ve výši alespoň 500 Kč.
Druhé místo jen s malým odstupem obsadila Raiffeisenbank a.s. Nepřekvapí, že nabídka Raiffeisenbank má nízké poplatky, ten hlavní je 0,2 % ročně a vstupní poplatek je 0,2 % u ETF. I zde je nutné upozornit na poplatek za směnu 0,9 %. V nabídce najdeme akcie, podílové fondy (nejen skupiny RB) a samozřejmě pro dlouhodobé pasivní investory nejdůležitější ETF. Na rozdíl od Patria ale Raiffeisenbank neumožnila v roce 2024 frakční nákup ETF, a to byl jeden z důvodů, proč nedosáhla na první místo.
Třetí místo obsadil projekt Portu, za kterým stojí společnost WOOD Retail Investments a.s. Portu je česká obdoba roboadvisory (digitální investiční platforma) společností typu Wealthfront nebo Betterment. Pro klienty DIPu snížilo roční průběžný poplatek na polovinu, tj. na 0,5 %. To je více než u Patria a Raiffeisenbank, ale vstupní poplatek je naopak nulový a směna z korun např. na eura probíhá za nejlepší tržní kurz v daném okamžiku. Kromě předpřipravených ETF portfolií si mohou klienti vybírat z nabídky ETF a akcií podle svého „gusta“. Výhodou oproti Patria a Raiffeisenbank může být pro velkou část klientů jednoduchost sjednání a nastavení investiční strategie. V tom Portu poráží oba poskytovatele na prvních dvou místech.
Čtvrté místo patří Fio bance, a.s. Pro některé klienty může být nabídka Fio úplně nejlepší. Důvodem je odlišná struktura poplatků. Průběžný roční poplatek z investic je totiž u Fio nulový. Zejména pro investory s vyššími hodnotami investic a delším investičním horizontem to je obrovská výhoda. Za investici do ETF klient zaplatí cca 10 EUR (a poplatek za směnu Kč na EUR) a pak třeba 20 let až ani korunu. Poplatek za každou investici do ETF je ve výši 0,15 % z objemu, minimálně však 9,95 EUR. Nevýhodou je složitější postup při nákupu, Fio nenabízí žádnou pravidelnou investici s nízkým vstupním poplatkem jako Patria, schází možnost frakčního obchodování. Fio tak bude vyhrávat u odbornější části klientů, ale průměrný klient dá přednost spíše Portu nebo s pomocí někoho zkušeného si nastaví dlouhodobou investici v Patria.
Páté místo získala Fondee a.s. Minulý rok tuto společnost koupila finanční skupina VIGO Pavla Řeháka, která vlastní například pojišťovnu Direct. Nabídkou míří na podobné klienty jako má Portu. Nabízí přednastavená ETF portfolia, kdy pomocí jednoduchého procesu sjednání doporučí klientovi pro něj optimální nabídku. První investice je minimálně 1 000 Kč, následně již může klient zasílat libovolnou částku. Jakmile je na účtu dost peněz k nákupu celého ETF, dojde k realizaci nákupu. Tímto způsobem se Fondee vyhnula zavedení frakčního obchodování. Na rozdíl od Portu ale Fondee nenabízí akcie nebo individuální výběr ETF. Trh tak očekává, kam se nabídka pod novým majitelem vydá. Klienti neplatí žádné vstupní poplatky, vše je hrazeno jediným průběžným poplatkem z celkové hodnoty majetku klienta. Od 1. ledna 2025 došlo k navýšení poplatků. Průběžný poplatek se navýšil z 0,5 % na 0,605 % a standardní poplatek do kterého se doúčtovává při předčasném ukončení se zvýšil z 0,9 % na 1, 089 %.
Banka CREDITAS spustila v lednu tohoto roku také nabídku Dlouhodobého investičního produktu. Banka ho nabízí bez vstupního i výstupního poplatku, roční poplatek za správu je aktuálně zdarma. Toto cenové zvýhodnění po započtení dalších hodnocených parametrů viz metodika, vyneslo Banku CREDITAS na 9. místo v žebříčku.
| Žebříček penzijních fondů a DIP | 
| | Kalkulačka penze | | | Sjednání penzijního spoření | |
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Nejzajímavější možnosti spoření a investování pro Čechy
Nejzajímavější možností investování či spoření je pro Čechy vlastnictví domu nebo bytu, dále vede vlastnictví pozemku a na třetím místě je ukládání peněz na spořicí účet. Jak je aktuálně zajímavá pro Čechy možnost investic do podílových fondů...
|
Daňové úlevy na investice: Kolik můžete ušetřit?
Stát podporuje investiční produkty daňovými úlevami, díky kterým si můžete snížit daňový základ až o 48 000 Kč ročně. Zaměstnavatelé mohou na tyto produkty přispívat až 50 000 Kč ročně, což přináší výhody jak zaměstnancům, tak firmám...
|
Finanční produkt roku 2024 stále rezonuje: Jak se o vítězích psalo v médiích?
Jsme potěšeni, že soutěž Finparáda.cz - Finanční produkt roku si získala takový odborný kredit a výsledky soutěže jsou pravidelně publikovány v předních médiích. Je to důkaz, že hodnocení a doporučení finančních produktů na tomto portálu jsou pro veřejnost a odborníky přínosné...
|
Velké srovnání termínovaných vkladů
Úrokové sazby se u termínovaných vkladů dál snižují. Aktuálně nejvýhodnější sazbu nabízí Air Bank u tříměsíčního vkladu. Jaké banky upravily své sazby a které termínované vklady jsou nejvýhodnější...
|
všechny články v rubrice
|