Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu

1.11.2023  |  Valerie Koubová | foto: Finparada
  


Obrázek: Žebříček FinparádyZnáme nový žebříček spotřebitelských úvěrů. Od minulého žebříčku došlo ke změně pořadí jednotlivých bank. První místo obhájila Raiffeisenbank, na druhé místo se posunula UniCredit Bank a na třetím místě je Air Bank. Jaká je nabídka jednotlivých bank se dozvíte v našem článku.

Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů:

Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění.
* Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí. Tuto informaci současně poskytují České národní bance.

Hlavní kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě.cz porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Komerční banky mají povinnost tuto sazbu reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za celý bankovní trh. Finparáda.cz pracuje s daty za jednotlivé banky, které nám sazbu poskytují. Hodnocení tedy není založeno jen dle úrokové sazby, se kterou se klient setká například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu „od“ ale klientovi není garantována.


Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde


Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu 2023



Pořadí Banka Produkt Změna od minule
1. Raiffeisenbank Minutová půjčka -
2. UniCredit Bank PRESTO Půjčka na cokoliv šipka nahoru
3. Air Bank
Půjčka
šipka dolů
4. ČSOB Půjčka na cokoliv šipka nahoru
5. mBank mPůjčka Plus šipka dolů
Zdroj: Finparáda.cz


   
První místo opět obhájila Raiffeisenbank a její Minutová půjčka. Banka půjčku nabízí s úrokovou sazbu od 6,70 % p.a. Úvěr je bez poplatku za sjednání a vedení. Mimořádné splátky i úplné předčasné splacení půjčky je rovněž zdarma.

Stávající klienti mohou Minutovou půjčku sjednat v internetovém či mobilním bankovnictví. Klienti, pro které je Minutová půjčka prvním produktem u Raiffeisenbank, vyplní žádost online na mobilním telefonu nebo na PC a v řádu pár minut se dozví, zdali půjčka byla schválena a v jaké výši. Před samotným načerpáním půjčky je však nutné navštívit pobočku. V tomto směru banka plánuje vylepšení. „Novým klientům chceme umožnit, aby díky Bank ID mohli plně online Minutovou půjčku nejen schválit, ale bez návštěvy pobočky i načerpat půjčku“ uvádí Tereza Kaiseršotová, mluvčí Raiffeisenbank.

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 5 000 Kč - 800 000 Kč
Splatnost: 3 - 120 měsíců




Na druhé místo se z minule čtvrtého místa v žebříčku spotřebitelských úvěrů dostala UniCredit Bank s PRESTO Půjčkou na cokoliv. Ta je nadále nabízena s úrokovou sazbou od 6,49 % p.a. Za poskytnutí úvěru je nutné uhradit poplatek 1 500 Kč, vedení úvěru je poté zdarma. Předčasné splacení úvěru je zpoplatněno účelně vynaloženými náklady banky v max. výši 1 % z mimořádné/předčasné splátky. UniCredit Bank umožňuje až 5x odložit splátku úvěru. Banka v současnosti nabízí odměnu až 12 000 Kč při sjednání PRESTO Půjčky do konce toho roku. Odměna je ve výši 1 000 Kč za každých celých 100 000 Kč PRESTO Půjčky, max. však 12 000 Kč. Další odměnu ve výši 3 000 Kč klient získá, pokud si založí Běžný účet u banky.

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 20 000 Kč - 1 250 000 Kč
Splatnost: 12 - 120 měsíců




Na třetí místo se posunula Air Bank, která půjčku nabízí s akční bonusovou úrokovou sazbou od 4,90 % p.a. Ta vám náleží za řádné splácení úvěru, bez řádného splácení je sazba od 5,90 % p.a. Sjednání i vedení půjčky je zdarma, stejně jako snížení měsíční splátky, provedení mimořádné splátky nebo předčasném splacení úvěru. První půjčku lze splatit do 30 dnů od načerpání bez úroků. Každý kalendářní rok zároveň můžete využít dvouměsíční splátkové prázdniny po dobu, kterých půjčku splácet nemusíte (prodlouží se však celková doba splatnosti, nejedná se tedy o odpuštění splátek).

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 5 000 Kč - 1 200 000 Kč
Splatnost: 6 - 120 měsíců


ČSOB

Na čtvrtém místě je nově ČSOB s Půjčkou na cokoliv. Úroková sazba u této půjčky je od 6,90 % p.a. Sjednání půjčky je zdarma. ČSOB k půjčkám nabízí Flexi balíček zdarma. Ten umožňuje kdykoliv provést bez poplatku mimořádnou splátku či předčasné splacení celé půjčky, po prvních šesti splátkách pak můžete zdarma snížit, zvýšit nebo odložit své splátky. Do 90 dnů od čerpání půjčky, ji můžete kompletně splatit, banka vám vrátí úroky zpět. Sjednat půjčku lze pohodlně prostřednictvím mobilní aplikace ČSOB Smart nebo v internetovém bankovnictví. Až do 18. prosince nabízí ČSOB při sjednání Půjčky alespoň na 3 roky odpuštění úroků a snížení splátek v druhé půlce splácení.

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 20 000 Kč - 1 200 000 Kč
Splatnost: 12 - 96 měsíců

 




Na páté místo klesla mBank s mPůjčkou Plus. Spotřebitelský úvěr je nabízen s úrokovou sazbou od 6,49 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet, bez něj se úroková sazba zvyšuje na 7,49 % p.a. mPůjčku Plus sjednáte taktéž zdarma, a to včetně jejího vedení, mimořádných splátek i předčasného splacení. Vyřízení půjčky je možné online přes mobilní a internetové bankovnictví. Pro klienty, kteří mají hlavní běžný účet u vybraných bank nabízí mBank zrychlení procesu ověření příjmu.

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 10 000 Kč - 1 000 000 Kč
Splatnost: 12 - 96 měsíců



Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů se pohybují kolem 10 %

Ze statistických údajů České národní banky vyplývá, že průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR v druhém čtvrtletí poklesla a to o téměř 0,2 p.b. oproti předchozímu čtvrtletí, ve třetím čtvrtletí však opět vzrostla na 9,96 % p.a. 

Z meziměsíčního pohledu byla nejnižší úroková sazba v tomto roce zaznamenána v červnu a to 9,75 % p.a., zatímco v červenci vzrostla na 10,03 % p.a., což mělo za následek celkové navýšení sazby v 3Q 2023. Úroková sazba spotřebitelských úvěrů tak nadále od počátku roku osciluje kolem 10 % p.a.

V grafu můžete vidět růst úrokových sazeb od roku 2021. Nejnižší úrokovou sazbu u úvěrů bylo možné získat v březnu 2021, kdy dosahovala „pouhých" 6,23 % p.a.


Úrokové sazby korunových úvěrů na spotřebu poskytnutých bankami domácnostem v ČR - nové obchody s fixací sazby nad 1 rok do 5 let včetně
Zdroj: Česká národní banka



Žebříček spotřebitelských úvěrů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů Obrázek: Pokračuj
Sjednání spotřebitelského úvěru Obrázek: Pokračuj


A co na to návštěvníci Finparády.cz?



Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce půjček návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší půjčku nabízí Air Bank, následovaná mBank a třetí místo by patřilo UniCredit Bank. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 15 000 návštěvníků.

Pořadí Banka Produkt Průměrná známka (1–5)
1. Air Bank
Půjčka
2,52
2. mBank mPůjčka Plus 2,53
3. UniCredit Bank PRESTO Půjčka 2,73
Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii


Ohodnoťte vaši půjčku

Máte sjednanou půjčku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci



      
  





všechny články
Dále v rubrice

ČSOB nabízí financování nemovitostí v zahraničí

Toužíte po nemovitosti v zahraničí a nevíte, jak ji financovat? ČSOB nabízí financování nemovitosti v zahraničí, a to za stejných podmínek jako standardní hypoteční úvěr. Více se dozvíte v našem článku...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Bydlení pro mladé: Jak na něj dosáhnout?

Obrázek: Byty Bydlení je dnes pro mladé sice dosažitelné, ale s komplikacemi. Beznadějná však touha po vlastním bydlení není, ani v mladém věku. Jak na bydlení dosáhnout s využitím hypotéky nebo jejích alternativ či jak na dotace na vlastní bydlení a zvýhodněné úvěry pro žadatele mladšího věku...

Náklady na povinné ručení v dubnu nepatrně stouply

Obrázek: Auto Náklady na pojištění typického vozu se v měsíci dubnu nepatrně zvýšily. Provozovatelé běžných vozidel, které zastupuje Broker Consulting POVIndex, toto zvýšení téměř nepocítili. Konkrétně se hodnota zvýšila z březnových 6 907 korun na dubnových 6 927 korun...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz