Hospodářské výsledky bank za prvních devět měsíců 2023, srovnání a přehled
| 27.10.2023 | aktualizováno 10.11.2023 | Michal Mošnička | foto: Finparáda.cz | |
 Banky budou postupně zveřejňovat výsledky hospodaření za prvních devět měsíců roku 2023. Výsledky opět pro srovnání doplňujeme do tabulky. Jako první prezentujeme výsledky České spořitelny a MONETA Money Bank.
Zisk a počet klientů bank v ČR za 3. čtvrtletí 2023
| Banka | Zisk
2022 / 3. čtv. 2023 | Počet klientů
2022 / 3. čtv. 2023 | | Česká spořitelna | 20,2 / 14,6 mld. Kč | 4 500 000 / 4 500 000 * | | ČSOB | 17,5 / 13,6 mld. Kč | 4 340 000 / 4 407 000 * | | MONETA Money Bank | 5,2 / 4 mld. Kč | 1 500 000 / 1 600 000 | | Komerční banka | 17,6 / 12,4 mld. Kč | 1 652 000 / 1 665 000
2 218 000* | | Raiffeisenbank | 7,54 / 3,96 mld. Kč | 1 400 000 / 1 900 000 | | | | * počet klientů za celou finanční skupinu
Zisk a počet klientů bank v ČR za 1. pololetí 2023
| Banka | Zisk
2022 / 1. pol. 2023 | Počet klientů
2022 / 1. pol. 2023 | | Air Bank | 2,9 / 1,2 mld. Kč | 1 000 000 (vč. Zonky) | | Banka CREDITAS | 1,6 mld. / 462 mil. Kč | 180 000 / 196 000 | | Česká spořitelna | 20,2 / 12,3 mld. Kč
| 4 500 000 / 4 500 000 * | | ČSOB | 17,5 / 9,5 mld. Kč | 4 340 000 / 4 407 000 * | | Fio banka | 4,3 mld. Kč | 1 250 000 | | Hello bank! | 2023 ukončení činnosti
| 325 000 | | J&T BANKA | 3,38 / 3,1 mld. Kč | 154 330* | | Komerční banka | 17,6 / 8,1 mld. Kč | 1 652 000 / 1 661 000 | | Max banka | N/A / 158 mil. Kč | 16 000 / 46 000 | | mBank | N/A | 737 972 | | MONETA Money Bank | 5,2 / 2,5 mld. Kč | 1 500 000 / 1 500 000 | | Raiffeisenbank | 7,54 / 2,37 mld. Kč | 1 400 000 / 1 900 000 | | UniCredit Bank | 8,22 mld. Kč (ČR a SR) | 880 000 (ČR a SR) | | NEY spořitelní družstvo | 35 mil. Kč | 3 377 | | Trinity Bank | 1 mld. / 426,8 mil. Kč | 112 000 / 121 000 | | | |
* počet klientů za celou finanční skupinu
Pozn.: Počet klientů jednotlivých bank je pouze orientační a vychází z veřejně dostupných a co nejaktuálnějších informací (tiskové zprávy, výroční zprávy, výsledky hodpodaření, apod.)
Česká spořitelna
Česká spořitelna vykázala k 30. září 2023 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních
standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 14,6 mld. Kč. Provozní zisk dosáhl 18,6 mld. Kč.
Hrubý objem klientských úvěrů Skupiny ČS byl pozitivně ovlivněn akvizicí Sberbank CZ a meziročně vzrostl o 8,0 %
na 1 006,3 mld. Kč. Portfolio úvěrů domácnostem se v meziročním srovnání zvýšilo o 8,7 % na 634,9 mld. Kč, díky
hypotékám fyzickým osobám (+9,6 %), úvěrům poskytnutých Stavební spořitelnou (+7,2 %) a spotřebitelským
úvěrům (+8,6 %). Objem úvěrů korporátním subjektům meziročně vzrostl o 6,4 % na 367,2 mld. Kč, zapříčiněný
nárůstem u velkých korporací (+4,8 %), malých a středních podniků (+8,2 %) a financování komerčních nemovitostí
(+9,6 %).
Závazky ke klientům vzrostly v meziročním porovnání o 1,7 % na 1 414,8 mld. Kč, což bylo způsobeno růstem vkladů
domácností na 932,1 mld. Kč (+1,3 % meziročně) a vkladů korporátní klientely na 324,2 mld. Kč (+9,8 % meziročně).
Vklady klientů veřejného sektoru poklesly v meziročním srovnání o 9,9 % na 158,4 mld. Kč, což bylo zapříčiněno krátkodobými transakcemi. Podílové fondy vzrostly o 47 mld. Kč (+27,1 % meziročně) na 223 mld. Kč, což odráží poptávku klientů.
K 30. září 2023 byl celkový počet klientů Finanční skupiny ČS 4,5 milionu, z nichž digitální bankovnictví využívalo téměř
2,2 milionu. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny meziročně poklesl o 27 na 1 689 kusů.
ČSOB (aktualizace k 10.11.2023)
Čistý zisk skupiny ČSOB činil 13,6 miliardy (meziročně nižší o 5 %). Vklady se zvýšily meziročně o 11 procent a objem aktiv pod správou dokonce o 17 procent.
Mobilní aplikaci ČSOB Smart s virtuální asistentkou Kate aktivně používá rekordních bezmála 1,3 milionu klientů. Počet aktivních uživatelů mobilního bankovnictví ČSOB Smart meziročně stoupl o 22 % na 1,265 mil.
ČSOB ve spolupráci s Policií ČR proškolila v oblasti kyberbezpečnosti již více než 250 tisíc lidí, a to prostřednictvím vzdělávacích programů ve školách, online prostředí, webinářů i konferencí a také v rámci letní roadshow s Policíí ČR.
S cílem vyměnit dojíždění autem za zdravý a ekologický pohyb vyhlásila v srpnu ČSOB se společností Mastercard Zelenou výzvu 2023.
MONETA Money Bank
MONETA Money Bank dnes oznámila své neauditované konsolidované výsledky za prvních devět měsíců roku 2023. Výsledky předčily očekávání skupiny MONETA, kdy čistý zisk dosáhl 4 miliard korun a návratnost vlastního kapitálu 17,1 procenta a 7,8 koruny zisku na akcii.. Klientské vklady meziročně vzrostly o 22,7 procenta a dosáhly tak výše 393 miliard korun.
K 30. září 2023 dosáhla celková bilanční suma skupiny MONETA 449 miliard korun, což představuje meziroční nárůst o 20,9 procenta. K růstu bilanční sumy došlo zejména díky nárůstu klientských vkladů o 22,7 procenta na 393 miliard korun. Retailové vklady vzrostly o 22,3 procenta a komerční vklady o 23,9 procenta. V obou segmentech rostly především zůstatky spořicích produktů.
Portfolio výkonných úvěrů v hrubé výši zůstalo během sledovaného období stabilní. Retailové úvěry klesly o 2,5 procenta na 181,6 miliardy korun, zejména díky zpomalení v oblasti hypotečních úvěrů. Portfolio komerčních úvěrů vzrostlo o 5,3 procenta na 88,5 miliardy korun. O tento růst se zasloužil prodej úvěrových produktů pro živnostníky a malé firmy. MONETA také využila nové příležitosti, jak podpořit SME klienty prostřednictvím poskytování provozních úvěrů a financování dalších investic.
Nové objemy poskytnutých úvěrů klesají ve všech segmentech skupiny MONETA, a to z důvodu utlumené poptávky, obezřetného přístupu k poskytování nových úvěrů a vyšších úrokových sazeb. Objemy nových hypotečních úvěrů klesly meziročně o 70,1 procenta, což je v souladu s celým hypotečním trhem. Objemy spotřebitelských úvěrů rovněž klesly o 16 procent a nové komerční úvěry se meziročně propadly o 26,8 procenta.
Počet uživatelů digitálních kanálů skupiny MONETA nadále roste. Oceňovanou mobilní aplikaci Smart Banka nyní využívá více než 1 milion klientů, což představuje meziroční nárůst o 43,4 procenta.
S ohledem na zajištění bezpečnosti této platformy upouští MONETA od autorizace prostřednictvím potvrzovacích SMS kódů zasílaných klientům. Důvodem jsou zkušenosti z posledních 12 měsíců, kdy 95 procent všech kybernetických útoků bylo způsobeno odcizením potvrzovacích SMS kódů. MONETA proto od 1. října 2023 představila novou, bezpečnější metodu.
Podíl úvěrů založených online v prvních devíti měsících činil 48 procent u spotřebitelských úvěrů a 32 procent u úvěrů pro živnostníky a malé firmy. Za stejné období pak podíl retailových běžných účtů sjednaných online činil 43 procent a retailových spořicích a termínovaných vkladů 58 procent.
Celkový počet klientů nadále rostl a dosáhl 1,6 milionu. Klientská základna meziročně narostla o 154 tisíc nových klientů.
Komerční banka
Celkové výnosy poklesly o -6,9 % na 27,0 miliard Kč. Provozní náklady meziročně stouply o 7,7 % na 13,0 miliard Kč. Skupina vykázala čisté rozpuštění opravných položek ve výši -1,0 miliard Kč. Čistý zisk připadající akcionářům poklesl o -4,9 % na 12,4 miliardy Kč.
Celkový objem úvěrů poskytnutých Skupinou KB meziročně stoupl o 2,7 % na 808,3 miliardy Kč. Celkový objem běžných klientských vkladů ve Skupině KB meziročně stoupl o 1,2 % na 1 022,4 miliardy Kč. Od začátku letošního roku objem vkladů narostl o 11,5 %. Objem aktiv klientů Skupiny KB v podílových fondech, penzijním spoření a životním pojištění se zvýšil o 14,7 % na 240,7 miliardy Kč.
Skupina Komerční banky obsluhovala 2 218 000 zákazníků. Samotná Komerční banka měla 1 665 000 klientů, meziročně o 14 000 více. KB představila svou „Novou éru bankovnictví“ v dubnu, ke konci září už novou digitální banku KB používalo více než 50 000 klientů.
Raiffeisenbank
Čistý zisk banky za tři čtvrtletí 2023 dosáhl výše 3,96 miliardy Kč, což představuje meziroční pokles o 27,5 %. Celkové provozní výnosy se snížily o 5,25 % na 12,87 miliardy Kč. Čisté úrokové výnosy banky poklesly o 10,8 %, a dosáhly tak výše 9,84 miliardy Kč. Pokles je způsoben primárně vyplácením vyšších úroků klientům, a to zejména na spořicích účtech. Čisté výnosy z poplatků a provizí poklesly o 5,5 % na 3,07 miliardy Kč. Ostatní výnosy a náklady banky, které zahrnují mimo jiné zisk nebo ztrátu z operací na finančních trzích, dosáhly výše -306,1 milionů Kč, což činí nárůst o 586 milionů Kč v porovnání se stejným obdobím roku 2022.
Celková aktiva banky dosáhla výše 679 miliard Kč, a meziročně tak vzrostla o 13,3 %. Objem poskytnutých úvěrů klientům se zvýšil o 2,9 % na 361 miliard Kč. K růstu došlo jak na straně domácností ve formě hypotečních a spotřebitelských úvěrů, tak na straně firem zejména u projektových úvěrů. Objem přijatých vkladů od klientů se meziročně zvýšil o 10,2 % na 543 miliard Kč. Růst je tažen zvyšujícími se zůstatky na spořicích účtech a termínovaných vkladech, a to na straně domácností i firem.
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Velké srovnání termínovaných vkladů
Pokles termínoindexu zpomalil. V červenci provedla změnu sazeb termínovaných vkladů většina bank. Nejvýhodnější sazbu nadále nabízí Banka Creditas. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a jaké sazby banky nabízejí?
|
Zavede Slovensko daň z každé bankovní transakce včetně výběru z bankomatu?
Daň z mimořádných zisků v Česku platí pro energetické firmy a banky. Zatímco energetické společnosti loni odvedly na těchto odvodech do rozpočtu přes padesát miliard, banky zaplatily necelou miliardu. Banky tuto daň různými způsoby efektivně obešly a stát tak vybral méně než počítal. Vláda tak hledá dále jak banky zdanit. Na Slovensku minulý týden...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v červenci
Žebříček penzijních účastnických fondů v červenci změnil pořadí. Některé fondy si oproti minulému měsíci polepšily. Dynamickým a akciovým fondům se nadále daří...
|
všechny články v rubrice
|