Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Denní zprávy

dnes  0:00  |  Redakce Finparády.cz | foto: Finparáda.cz
  


Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše pravidelné denní zpravodajství na Finparádě.cz, ve kterém najdete veškeré důležité zprávy na jednom místě.


-------------------

1. 3. 2024


-------------------

Mobilní aplikace

Aplikaci Raiffeisen investice spustila Raiffeisenbank v květnu 2023. Od té doby se počet jejích uživatelů zvýšil více než desetinásobně. Od prvního do posledního března mohou navíc investoři v rámci speciální kampaně Raiffeisenbank v aplikaci Raiffeisen investice soutěžit celkem o 20 hokejových VIP balíčků na Mistrovství světa IIHF v ledním hokeji 2024 v Česku. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Po dvou měsících hospodaří stát s deficitem 100 mld. Kč

Na konci února vzrostl deficit SR na 102,5 mld. Kč, což je v kontextu posledních let relativně obvyklý vývoj a výjimku tvořil jen rok 2022, kdy stát hospodařil v tzv. rozpočtovém provizoriu. Proti loňskému únoru jde o mírné zlepšení, na kterém se podílí zejména výraznější nárůst příjmů a úspora na kompenzacích za vysoké ceny energií. V únoru vzrostly příjmy státního rozpočtu meziročně o 10,7 %, zatímco výdaje byly vyšší o 2,5 %. Meziročně tak došlo ke zlepšení salda o 17,2 mld. Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Česká ekonomika si v závěru roku polepšila

Detailní a zpřesněná statistika o výkonu české ekonomiky potvrzuje, že HDP v loňském závěrečném čtvrtletí vzrostl mezikvartálně o 0,2 % a meziročně klesl o 0,2 %. Mezikvartální růst HDP byl v závěru roku 2023 tažen zahraničním obchodem, investičními výdaji a spotřebou domácností. Za celý rok 2023 byl potvrzen pokles HDP v rozsahu 0,4 %. Pro letošní rok i nadále očekáváme, že se česká ekonomika vrátí k růstu HDP zhruba v rozmezí 1,0 % až 1,5 %. (Zdroj: Generali Investments)

Lepší PMI, avšak stále slabé zakázky

Dnes zveřejněné výsledky indexu nákupních manažerů v českém průmyslu ukazují navzdory zvýšení samotného PMI stejný obrázek jako v předchozích měsících. Firmám chybí zakázky, vypomáhají si těmi staršími, optimalizují zásoby, propouštějí zaměstnance, zlevňují, avšak věří, že bude líp. Právě víra ve zlepšení situace v příštím roce (!) tak stojí za zvýšením indexu na 44,3 bodů. V každém případě jde stále o velmi slabou hodnotu, která se nachází velmi daleko od kritické hranice 50 bodů rozdělující pozitivní a negativní trendy. (Zdroj: Banka CREDITAS)

-------------------

29. 2. 2024


-------------------

Přehled dluhopisů na Finparádě za měsíc únor

Na Finparádě se zaměřujeme na dluhopisy od finančních společností a bank. Kterým dluhopisům bude končit upisovací období a jaké jsou nové dluhopisy na Finparádě? Přehled dluhopisů za měsíc únor přinášíme zde.

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

Konsolidované výsledky za 2023

Česká spořitelna vykázala k 31. prosinci 2023 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 18,6 mld. Kč. Provozní zisk dosáhl 25,2 mld. Kč. Finanční ukazatele České spořitelny za rok 2023 jsou velmi dobré, ať už z pohledu zisku, obchodních výsledků, a také díky vysoké kvalitě úvěrového portfolia. Také jsme výrazně přispěli ke stabilizaci domácího bankovního trhu poté, co se Sberbank CZ ocitla v insolvenci a Spořitelna dokázala velmi rychle přebrat její úvěrové portfolio. (Zdroj: Česká spořitelna)

Hospodaření bank v roce 2023 najdete zde

Revolut používá AI

Revolut, globální finanční superaplikace s více než 40 miliony zákazníků po celém světě, dnes oznámila spuštění pokročilé funkce detekce podvodů, která pomáhá chránit zákazníky před podvody s kartami. Nová funkce AI-scam od Revolutu využívá sofistikované strojové učení k odhalení, zda je zákazník podveden, a díky tomu prolomí záměry podvodníka dříve, než pošle zákazník své peníze zločinci. Od spuštění funkce detekce podvodů s kartami zaznamenal Revolut 30% snížení ztrát peněz v důsledku podvodů s kartami, kdy jsou peníze zasílány prodejcům spojeným s financemi a investicemi. (Zdroj: Revolut)

Státní dluh narostl

Český státní dluh se loni zvýšil o 216,1 miliardy korun na rekordních 3,111 bilionu korun. Výši dluhu ve čtvrtek potvrdilo ministerstvo financí, předběžně ji na stejné úrovni zveřejnilo už počátkem ledna. Na každého Čecha tak teoreticky připadá dluh 285 870 korun. Míra zadlužení klesla na 42,3 procenta hrubého domácího produktu (HDP) z 42,7 procenta v roce 2022. Podle ministerstva je to důsledek růstu nominálního HDP. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Půjčka na udržitelné bydlení

Modrá pyramida stavební spořitelna a Komerční banka dávají zelenou udržitelnému bydlení. Od 4. března 2024 nabídnou příjemcům dotace z programu Oprav dům po babičce zvýhodněný úvěr s nízkým úrokem 3,19 % p. a. se splatností až 25 let. Úroková sazba 3,19 % je platná po celou dobu splatnosti úvěru. Výhodné podmínky úvěru jsou výsledkem spolupráce se Státním fondem životního prostředí ČR a Ministerstvem životního prostředí ČR. (Zdroj: Komerční banka)

Nabídka zvýhodněného úvěru

Raiffeisen stavební spořitelna rozšiřuje své služby o zvýhodněný úvěr. Již poskytované dotační poradenství tak doplní nový produkt, který pomůže s financováním energetických úspor. Základem investice financované zvýhodněným úvěrem s úrokovou sazbou maximálně 3,5 % musí být zateplení rodinného domu splňující podmínky dotačního programu Oprav dům po babičce. (Zdroj: Raiffeisen stavební spořitelna)

Nezaměstnanost stoupla

Lednový nárůst nezaměstnanosti na dlouho nevídaná čtyři procenta nesouvisí jen s tradičními sezonními vlivy, ale také s inflací a zpomalením ekonomiky. Trh práce se navíc začíná měnit. Kvalifikované pozice není kým obsadit, populace navíc stárne a zaměstnání nově hledá méně absolventů, než kolik penzistů odchází do důchodu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Veronika Doskočilová/iDNES)

-------------------

28. 2. 2024


-------------------

Slavia rozšířila limit

Pojištění léčebných výloh, které tvoří základ každého cestovního pojištění, nabízí Slavia pojišťovna s novým limitem plnění 100 milionů korun. Zvýšila tak rozpětí, ze kterého si mohou lidé při cestách do zahraničí vybírat. Nejnižší limit stále začíná na částce 3,5 milionu, ale nyní už jej doplňují další čtyři varianty, včetně té nejvyšší stomilionové, se kterou se cestovatelé nemusí bát vydat ani na druhou stranu světa. (Zdroj: Slavia pojišťovna)

Index prosperity a finančního zdraví

Česko má 14. nejsilnější ekonomiku v EU. Podle srovnání Indexu prosperity a finančního zdraví jsme si ale v eurounijním srovnání již podruhé pohoršili. Oproti roku 2022 se Česko propadlo dokonce o 5 příček. Ačkoliv se jako země můžeme pyšnit relativně pestrým průmyslem s vysokou komplexitou, brzdí nás nízká přidaná hodnota a vysoká inflace. Ta se promítla i do cen potravin, které minulý rok stály o téměř polovinu více než v roce 2015. Meziročně nejvíce podražil cukr, jehož cena vzrostla podle Českého statistického úřadu přibližně o 40 %. V průběhu roku však začaly ceny opět klesat. Analytici tak očekávají, že se letos inflace ustálí na 2,4 %. (Zdroj: Index prosperity)

Vývoj cen potravin

Podle údajů Eurostatu došlo v lednu 2024 k poklesu cen potravin v České republice o 4,8 procenta. Oproti tomu ceny potravin ve všech našich sousedních státech vzrostly. Nová data o vývoji cen zemědělských výrobců navíc naznačují, že by zlevňování některých druhů potravin mělo pokračovat i v následujících měsících. (Zdroj: BH Securities)

Meziroční propad cen v průmyslu

Ceny průmyslových výrobců v lednu meziměsíčně vzrostly o 2,5 %. V meziročním srovnání byly nižší o 1,8 % a jedná se o první pokles od listopadu 2020. V případě cen zemědělských výrobců byl zaznamenán meziměsíční nárůst o 0,7 %, ale v meziročním srovnání pokračoval trend trvající již 9 měsíců, kdy ceny padaly, tentokrát o téměř 20 %. Ceny stavebních prací meziměsíčně stagnovaly a meziročně byly vyšší o 2 %. Zdá se, že nižší DPH na stavební práce by mohla alespoň mírnit ceny v tomto segmentu, které se odrážejí i na cenách nemovitostí. (Zdroj: Raiffeisenbank)

-------------------

27. 2. 2024


-------------------

18. března začne vyplácení

Po tom, co Vrchní soud v Praze shledal odvolání věřitele LitFin SPV 9 nedůvodným a potvrdil výplatu věřitelů Sberbank CZ formou částečného rozvrhu, oznámila insolvenční správkyně JUDr. Jiřina Lužová přesný termín zahájení výplaty. Ta začne 18. března. Platí, že věřitelé uvedení v rozvrhu obdrží 95 % svých zjištěných pohledávek. Výplata proběhne výhradně bezhotovostně a v českých korunách. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)

Pozor na nový trik u bankomatů

Bankomaty společnosti Euronet si už před lety v Česku získaly špatnou pověst kvůli nevýhodným kurzům a vysokým poplatkům pro zahraniční turisty. Provozovatel této sítě teď našel způsob, jak oklamat i Čechy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Pavla Adamcová/Peníze)

Investice do udržitelnosti

Během roku 2023 investovala Skupina MONETA do udržitelnosti částku přesahující 226 milionů korun. Největší část, přes 96 milionů, banka investovala do nákupu nových elektromobilů, dalších více než 78 milionů korun bylo určeno na další vylepšení kybernetické bezpečnosti banky. Přes 30 milionů korun věnovala MONETA na filantropické účely, významnou část prostředků investovala také do nástrojů na rekonstrukci svých poboček nebo na aktivity, zaměřené na rozvoj zaměstnanců. (Zdroj: MONETA)


Platební morálka českých podnikatelů a firem se zlepšuje

Čeští podnikatelé a firmy platí drtivou většinu faktur včas. Zatímco před pěti lety proběhlo se zpožděním 36 % plateb, v roce 2023 už to bylo jen 29 %. Klesá i průměrný počet dnů po splatnosti, který byl vloni 13, v roce 2019 přitom vyšplhal až na 58. 8 % faktur není nikdy uhrazeno. (Zdroj: Seyfor, a.s.)

-------------------

26. 2. 2024


-------------------

mBank garantuje stávající úrokové sazby do konce června

mBank ponechává u mSpoření úrokovou sazbu 5,5 % p.a. bez jakýchkoliv podmínek pro nové i stávající klienty, a to až do výše 800 000 Kč. V případě spořicího účtu eMax Plus zůstává úroková sazba 4 % p.a., která je rovněž bez podmínek pro nové i stávající klienty dokonce až do výše 2 mil. Kč. Rovněž u spořicího účtu pro živnostníky eMax Business zůstává úroková sazba 4 % p.a., a to bez podmínek pro nové i stávající klienty. (Zdroj: mBank)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Index termínovaných vkladů v únoru

Termínoindex nadále klesá. Banky pokračují ve snižování úrokových sazeb, ojediněle lze pozorovat zvýšení sazeb u dlouhodobých termínů. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a kdo nabízí aktuálně nejvyšší sazbu najdete zde.

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

První skutečně globální banka

Revolut v současné době působí v České republice jako digitální banka s více než 600 tisíci zákazníky a řadí se na druhé místo mezi nejstahovanějšími finančními aplikacemi. Zde se také snaží stát první bankovní aplikací a oslovit 1 milion zákazníků do konce roku 2024. Investice plánovaná pro český trh v roce 2024 se oproti roku 2022 zvýšila o 218 %. (Zdroj: Revolut)

Spolupráce KB

Komerční banka se dohodla na spolupráci s Cameronem Hughesem, celosvětovým králem nejen sportovního fandění který dokáže svou pozitivní energií vytvořit atmosféru soudržnosti, nadšení a radosti. Po celém světě se mu daří burcovat diváky, aby povzbudili svůj tým na cestě k vítězství. Proto s ním banka začala spolupracovat již v loňském roce s cílem zařadit ho do své reklamní kampaně, která startuje 1. března 2024. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

23.–25. 2. 2024


-------------------

Zvýhodněný úvěr

Od 23. února snižuje Stavební spořitelna České spořitelny úrokové sazby pro všechny varianty Úvěru od Buřinky o 0,4 %. Úroková sazba Úvěru od Buřinky pro budoucnost je proto i nadále o 0,5 % výhodnější oproti standardní sazbě. Při fixaci na 3 roky je sazba 5,79 % a s pevnou sazbou po celou dobu splatnosti 6,29 %. Standardní sazby budou nově 6,29 % při fixaci na 3 roky a pro pevnou sazbu po celou dobu splatnosti 6,79 %. (Zdroj: SS České spořitelny)

Kalkulačku úvěrů ze stavebního spoření najdete zde

Úvěrový rating Česka se změnil

Americká ratingová agentura Fitch Ratings změnila výhled hlavního úvěrového ratingu České republiky z negativního na stabilní. Agentura to uvedla v tiskové zprávě, podle níž rating Česka zůstává na stupni AA minus. Fitch oceňuje konsolidační balíček a nízké výdaje na energetickou krizi. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)

Bankrotů ubylo

Osobních bankrotů bylo loni vyhlášeno nejméně za posledních třináct let. Odborníci to přičítají nízké nezaměstnanosti a zlepšení platební morálky. Část dlužníků ale zřejmě čeká na zmírnění pravidel pro bankroty. Po tom posledním vzrostl počet žádostí trojnásobně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Veronika Doskočilová/iDNES)

Nálada spotřebitelů se zlepšila, podnikatelům naopak

Souhrnný indikátor důvěry v českou ekonomiku se v únoru snížil o 1,9 bodu na 90,6 bodu. Mírně se ale začínají rozevírat nůžky mezi důvěrou podnikatelů a spotřebitelů, když důvěra mezi podnikateli již druhý měsíc v řadě poklesla o 2,8 bodu na 89,9 bodu, zatímco důvěra mezi spotřebiteli se naopak druhý měsíc v řadě zvýšila, tentokráte o 2,8 bodu na 94 bodu. Ve srovnání s lednem se snížil počet spotřebitelů hodnotících svou současnou finanční situaci hůře než v předchozích dvanácti měsících. Poklesl i počet respondentů, kteří očekávají zhoršení své finanční situace v příštích dvanácti měsících. I tak ale spotřebitelská důvěra zůstává pod svým dlouhodobým historickým průměrem. Její výraznější zlepšení očekáváme až ve druhé polovině letošního roku, kdy již bude zřejmé, že ekonomika začíná ožívat, reálné mzdy opět rostou a inflace je ukotvena v blízkosti inflačního cíle centrální banky. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

22. 2. 2024


-------------------

MONETA mění sazbu

V reakci na snížení základní úrokové sazby ze strany České národní banky přistoupí MONETA od začátku března ke snížení úročení nových i již sjednaných spořicích účtů. U zůstatku do 1 milionu korun nabídne nově úročení 5,1 % ročně namísto dosavadních 5,3 procenta. Novou sazbu banka garantuje do 31. března letošního roku. (Zdroj: MONETA)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Budoucnost peněz?

Digitální měny centrálních bank (CBDC) jsou digitalizovanou měnou s nuceným oběhem. V současné době se digitálními měnami centrálních bank aktivně zabývá 130 zemí, které tvoří 98 % světového HDP. Z toho 31 zemí provádí (nebo dokončilo) pilotní studii. Některé menší centrální banky v Karibiku již dokonce CBDC vydaly, a dokonce i Čína postupně pokračuje v rozšiřování svého pilotního projektu "digitálního jüanu". (Zdroj: Invesco)

Konečně už bez inflačních rekordů, i když…

Zatímco ještě v prosinci byla ČR na špici EU co do výše inflace, lednový řebříček už vypadá daleko příznivěji. Odezněl efekt tzv. úsporného tarifu a rovněž i harmonizovaná inflace výrazně propadla z 7,6 % na 2,7 %. Rázem má ČR inflaci pod evropským průměrem, a dokonce devátou nejnižší inflaci v rámci unie. Před námi jsou Dánsko a také pobaltští premianti, kteří měli svého času inflaci nad dvaceti procenty. Slovensko je naproti tomu pátou zemí s nejvyšším růstem spotřebitelských cen. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Dosáhnout znovu na podporu je těžší

Od ledna 2024 je třeba odpracovat delší dobu, aby nezaměstnanému uchazeči o zaměstnání znovu vznikl nárok na podporu v nezaměstnanosti při další registraci na Úřadu práce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Tomáš Zilvar/Měšec)

-------------------

21. 2. 2024


-------------------

Hypoteční úvěry v únoru

Pokračuje snižování úrokových sazeb u hypoték. Průměrná sazba hypotečních úvěrů klesla na 5,6 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme zde.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Investice roku 2023

již počtrnácté proběhlo hodnocení nejúspěšnějších fondů českého investičního trhu – Swiss Life Select Investice roku 2023. Na základě ukazatelů výkonnosti a rizik se na prvním místě v kategorii akciové fondy umístil J&T Opportunity, mezi smíšenými fondy získal první místo Amundi CR Balancovaný, za nejlepší progresivní dluhopisový fond byl vyhodnocen Conseq korporátních dluhopisů a v kategorii Konzervativní fondy zvítězil Conseq Invest Konzervativní. Letos byla soutěž rozšířena o kategorii Trend – technologický fond, kde získal ocenění Fidelity Funds – Global Technology. (Zdroj: Swiss Life Select)

Půjčka Zonky

Zonky od středy 21. února 2024 snižuje roční úrokovou sazbu o 0,5 procentního bodu, nově si mohou klienti sjednat půjčku s aktuálně nejvýhodnější sazbou na trhu s úrokem od 4,49 % ročně. Klienti si mohou půjčit jednoduše online od 5 tisíc do 1,2 milionu korun, a to na 12 měsíců až 10 let. (Zdroj: Zonky)

Přehled půjček najdete zde

Problémy se splácením

Zadlužení obyvatel Česka v roce 2023 meziročně vzrostlo o 5,1 procenta na 3,31 bilionu korun. Objem dluhu ohroženého nesplácením se zvýšil o 6,2 procenta na 29,5 miliardy korun. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací, které ve středu ČTK poskytla společnost CRIF - Czech Credit Bureau. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)

Realitní trh v Česku ožívá

Tuzemský realitní trh zažívá od loňského jara z pohledu počtu transakcí růst u všech typů nemovitostí. Prodeje u novostaveb v posledním čtvrtletí meziročně vzrostly téměř dvojnásobně, u starších bytů to bylo o 49 % a prodeje rodinných domů posílily o 45 %. Jde tak o výrazné oživení, zejména po skokovém propadu celého trhu ve druhé polovině roku 2022. Vyšší zájem byl také o úvěry na bydlení. Ceny starších bytů v loňském roce poklesly v průměru o 7 %. (Zdroj: Česká bankovní asociace)

CK se daří o něco lépe

V období covidové pandemie se počet cestovních kanceláří v ČR snížil, navyšovat se začal až loni. Toto oživení cestovního ruchu vnímá také Slavia pojišťovna. “Během covidu nám počet kanceláří pojištěných proti úpadku poklesl asi o čtvrtinu, ještě v loňském roce jsme evidovali asi 40 smluv. Aktuálně jich máme 50 a očekáváme, že portfolio se bude dále rozšiřovat,” uvádí Jan Větrovský, ředitel underwritingu ve Slavia pojišťovně. (Zdroj: Slavia pojišťovna)

-------------------

20. 2. 2024


-------------------

Zachováváme výhodné sazby

UniCredit Bank ovšem i během února zachovává atraktivní sazby u spořicích produktů. U běžného účtu se spořením mohou noví klienti získat úrokovou sazbu až 5,75 % p.a. a stávající klienti až 5 % p.a. Výhodně vyjde také vklad na 3 měsíce s úrokem 5 % p.a. (Zdroj: UniCredit Bank)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

KB snižuje úrokové sazby

Komerční banka v reakci na nedávné snížení základních úrokových sazeb ze strany ČNB snižuje úrokové sazby všech kratších fixací hypotečních úvěrů (5,59 %/1 rok, 5,49 %/2 a 3 roky, 5,69 %/4 a 5 roků). Komerční banka také přestane dočasně nabízet hypoteční úvěry s fixací delší než 5 let. Toto rozhodnutí reaguje na minimální zájem klientů o delší fixace, který je vzhledem k prostředí klesajících úrokových sazeb přirozený. (Zdroj: Komerční banka)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Kup teď, zaplať později

Žádný strom neroste do nebe. Ani kmen odložených plateb v e-commerce, neboli BNPL (Buy Now, Pay Later). Spotřebitele, kteří se teď potýkají s vysokou inflací a rostoucími životními náklady, mohou oblíbené aplikace uvrhnout do spirály dluhů. Podobně jako kreditní karty, které klienti BNPL měli za přežitek. A nezřídka se k nim nyní vracejí, aby mohli splácet své odložené platby. Dluhová past je na světě. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Denisa Holajová/Newstream)

Odkup pohledávek v rekordu

Průměrné roční tempo růstu factoringového trhu v České republice za posledních sedm let dosahuje téměř deset procent. Vysoký zájem o odkup pohledávek z podnikatelské činnosti potvrzují aktuální statistiky factoringových společností sdružených v České leasingové a finanční asociaci (ČLFA) a v Asociaci factoringových společností (AFS). V loňském roce zaznamenal objem postoupených pohledávek na tyto společnosti nový rekord 288 miliard Kč (meziročně +1 %). (Zdroj: ČLFA)

ČR je jednou ze 4 nejaktivnějších zemí

Česká republika je za rok 2023 jednou ze 4 nejaktivnějších zemí co do fúzí a akvizic v regionu střední a východní Evropy (CEE). Regionu CEE ve fúzích a akvizicích dominují 4 země: Polsko, Rakousko, Rumunsko a Česká republika. Tyto čtyři státy z hlediska počtu transakcí v regionu střední a východní Evropy v roce 2023 vygenerovaly 709 transakcí, což představuje 65 % celkového počtu 1 097 transakcí v hodnotě 37,3 miliardy eur za celý region. Vyplývá to z  každoroční studie mezinárodní auditorské, daňové a poradenské společnosti Mazars. (Zdroj: Mazars)

-------------------

19. 2. 2024


-------------------

Objem úvěrů je nejnižší za 20 let

České banky loni poskytly firmám korunové úvěry v objemu 342 miliard korun, vyplývá z dat ČNB. Oproti předloňským 469 miliardám to je meziročně o 27 procent méně, a především nejméně od roku 2004, od kdy centrální banka tato data zveřejňuje. Vysoké úrokové sazby a dodatečné požadavky na zajištění úvěrů nutí firmy odkládat investice nebo hledat financování jinde. (Zdroj: Fingood)

-------------------

16.–18. 2. 2024


-------------------

Air Bank v dubnu změní obchodní podmínky

Zpřísnění podmínek pro lepší úrokovou sazbu, přesně definované způsoby stažení aplikací, bezpečnost plateb na kontakt, obrana před podvody a dobíjení přeplacených karet. Přehled změn najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)

Výplata bude zahájena přibližně do měsíce

Vrchní soud v Praze shledal odvolání věřitele LitFin SPV 9 nedůvodným a potvrdil výplatu věřitelů Sberbank CZ formou částečného rozvrhu tak, jak jej navrhla insolvenční správkyně JUDr. Jiřina Lužová. Platí, že věřitelé uvedení v rozvrhu obdrží 95 % svých zjištěných pohledávek. V tuto chvíli věřitelé nemusí činit žádné kroky. Věřitelům se doporučuje, aby pravidelně sledovali insolvenční rejstřík a internetové stránky Sberbank CZ a Komerční banky, kde se dozví, v jaký den bude výplata zahájena, a kde budou zveřejněny podrobnosti k postupu při samotné výplatě. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)

Nejpoužívanější služba pro placení mobilem

Placení prostřednictvím služby Apple Pay, která v Česku funguje pět let, je nejpoužívanější službou pro placení mobilem v ČR. U každé velké banky ji využívají stovky tisíc klientů. Na počtu karetních transakcích se Apple Pay podílí z několika desítek procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)

Máme před sebou koktejl pro silný růst zlata

Zlato dosáhlo na konci loňského roku nejvyšší ceny v historii, když se na burze prodávalo za 2 135 dolarů za troyskou unci. Poté mírně kleslo na dnešních 2 006 dolarů. Podle ekonomů ale tento rok směřuje k novým rekordům. Je to hlavně rozpočtová politika, která táhne zlato nahoru, protože deficity státních rozpočtů zůstávají od covidu utržené ze řetězu. Pokud centrální banky začnou snižovat úroky, máme před sebou ideální koktejl pro další silný růst ceny zlata, shodují se ekonomové. (Zdroj: Michna media)

Srovnání investic do drahých kovů najdete zde

-------------------

15. 2. 2024


-------------------

Změna úrokových sazeb


Air Bank od pátku 16. února 2024 zlevní hypotéky s oblíbenými kratšími fixacemi na 2 a 3 roky o 0,5 procentního bodu. Nejnižší sazba při refinancování hypotéky začíná na 4,69 % ročně a řadí se mezi nejnižší na trhu.Poptávka našich klientů po krátkých fixacích stále roste se sílícím očekáváním v pokračování postupného snižování úrokových sazeb. (Zdroj: Air Bank)

Žebříček bankovních účtů najdete zde

Specializované financování v ČR

Společnosti sdružené v České leasingové a finanční asociaci (ČLFA) poskytly v roce 2023 podnikatelům a spotřebitelům financování v celkovém objemu 189 miliard Kč. Meziročně se jedná téměř o 13% růst. Rok 2023 byl nejúspěšnějším rokem od finanční krize v roce 2008. Hlavní zásluhu na růstu mělo financování silničních dopravních prostředků, na které připadla zhruba polovina z celkového objemu financování (91 miliard Kč). Objem v tomto segmentu meziročně narostl o 22 procent. (Zdroj: ČLFA)

Přetrvávající rozdíly na českém trhu mikropůjček

Home Credit přichází s novým průzkumem, který ukazuje přetrvávající nerovnováhu na českém trhu mikropůjček. Pokud člověk využije mikropůjčku Kamali v hodnotě 10 000 Kč se splatností 30 dnů, zaplatí za tento produkt od Home Creditu 330 Kč. Na trhu však stále působí i společnosti, u kterých lidé v porovnání s Kamali zaplatí i více než desetinásobek. Home Credit se touto cestou snaží pokračovat v kultivaci trhu s mikroúvěry a ukázat, jak důležité je i u malé půjčky sledovat všechny podmínky a zamyslet se nad všemi náklady, které jsou s ní spojené. (Zdroj: Home Credit)

Inflace ČR

Meziroční inflace klesla v lednu výrazněji, než se čekalo: na úrovni 2,3 % je již na dohled dvouprocentního inflačního cíle. K tomu, že meziroční inflace v lednu klesla z prosincových 6,9 % na úroveň 2,3 %, přispěl zejména vývoj cen energií pro domácnosti a ceny potravin, zpomalení meziročního cenového růstu bylo ale patrné i u řady dalších položek spotřebního koše. Inflace může dosáhnout úroveň dvouprocentního inflačního cíle již v průběhu letošního druhého čtvrtletí a následně může pod dvouprocentní úroveň dokonce klesnout. Výrazný pokles inflace je dobrou zprávou pro tuzemské domácnosti, neboť kombinace nízké inflace a relativně solidního růstu průměrné nominální mzdy povede k růstu reálných příjmů, což by letos mělo vést k růstu spotřeby domácností v české ekonomice. (Zdroj: Generali Investments)

-------------------

14. 2. 2024


-------------------

Přehled podnikatelských účtů 2024

Kdo pro vás má nejlepší podnikatelský účet? Jaké jsou jejich výhody a jaké poplatky si za ně banky účtují? A k čemu vlastně takový produkt je? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Monika Veselíková/Finmag)

Žebříček bankovních účtů najdete zde   

ČBA Hypomonitor leden 2024

Banky a stavební spořitelny poskytly v lednu letošního roku hypoteční úvěry za 13 mld. Kč. Meziměsíčně objem poskytnutých hypoték oproti prosinci sice poklesl o 14 %, leden je však tradičně z pohledu aktivity na hypotečním trhu slabší měsíc a po zohlednění zmíněné sezónnosti by meziměsíční pokles byl pouze mírný. Průměrná hypoteční sazba v lednu zrychlila svůj pokles a snížila se z 5,65 % na 5,54 %, což zůstává nejnižší hodnota od poloviny roku 2022. (Zdroj: Česká bankovní asociace)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

ČNB kopírovala známou strategii

Převážnou část loňského roku to vypadalo, že výsledek hospodaření ČNB skončí opět v červených hodnotách, když ještě v polovině prosince 2023 blikala ztráta přes 55 miliard korun. Pak ale nastal poměrně svižný obrat, jehož příčinou byl patrně růst kapitálových trhů a tím pádem portfolia ČNB. Do zisku se promítla také slabší koruna. Pokud totiž kurz koruny oslabuje, hodnota portfolia v dolarovém či eurovém vyjádření naopak roste. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)

Češi si zvykli šetřit

Z nejnovějšího průzkumu Provident Financial vyplynulo, že Češi si zvykli šetřit na běžných výdajích a hodlají v tom nadále pokračovat. Zatímco šetření jde lidem stále lépe, s vytvářením finanční rezervy je značná část pořád na štíru. 25 % si ze svého příjmu nic neodkládá. Téměř polovina spořících pak odkládá méně než čtvrtinu příjmu. Nejlépe jde spoření lidem ve věkové kategorii 45–53 let, kde si nějakou část příjmu odkládají tři čtvrtiny. Naopak v kategorii do 35 let si více než polovina neodkládá nic. (Zdroj: Provident Financial)

-------------------

13. 2. 2024


-------------------

Žebříček doplňkového penzijního spoření v únoru

První místo patří NN Penzijní společnosti, na druhé místo klesla ČSOB Penzijní společnost a na třetím místě je nově Conseq penzijní společnost. Celý článek najdete zde.

Platby mobilem a hodinkami dobývají Česko

Využívání karet klienty Komerční banky v minulém roce rostlo. Objem domácích plateb se zvýšil v meziročním srovnání v roce 2023 o 7 % a u zahraničních plateb dokonce o 20 %. Počet plateb tokenizovanými kartami – tedy především bezkontaktní transakce mobilním telefonem nebo chytrými hodinkami – se meziročně zvýšil o 39 %, co se týče objemu bezkontaktních transakcí – ten vzrostl o 35 %. Zájmu se těšily i sdílené bankomaty. Výběry mimo bankomatovou síť KB díky sdíleným bankomatům vzrostly o 28 %. (Zdroj: Komerční banka)

Investice do dluhopisů jsou teď sázkou na jistotu

Dluhopisy letos i v příštích letech přinesou solidní zhodnocení. To ovšem platí jen za předpokladu, že investoři vsadí na kvalitní vládní či korporátní dluhopisy, anebo si vyberou z podílových fondů či ETF, které právě do těchto dluhopisů investují. Je třeba ale také vědět, jak dluhopisy fungují. U dluhopisů totiž rozlišujeme jejich cenu a výnos. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

Běžný účet platební bilance loni skončil v plusu

Prosincový přebytek ve výši 13,2 mld. CZK byl oproti tržnímu konsenzu (3,2 mld. CZK) pozitivním překvapením. Kladná bilance běžného účtu dominantně odrážela přebytek obchodu se zbožím a službami. Podle dříve zveřejněných dat ze zahraničního obchodu v prosinci k jeho kladnému saldu přispěl hlavně vývoz motorových vozidel. V poměru k nominálnímu HDP zaznamenal za celý loňský rok běžný účet platební bilance výrazné zlepšení. Po deficitech ve výši 2,8 % HDP v roce 2021 a 6,1 % HDP v roce 2022 se totiž loni dostal do přebytku 1,2 % HDP. (Zdroj: Komerční banka)

-------------------

12. 2. 2024


-------------------

Snížení úrokových sazeb u hypoték

Česká spořitelna a Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) snížila úrokové sazby hypotečních úvěrů a Hypoúvěru od Buřinky. Nejnižší úroková sazba hypotečního úvěru začíná od 5,39 %, a to u úvěru s fixací na 4 a 5 let. Nové úrokové sazby platí od 8. února 2024. Snížení se týká všech fixací úrokových sazeb, a to v rozmezí o 0,20 % až 0,40 % bodu. (Zdroj: Česká spořitelna)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Sazby a inflace klesají

Po roce a půl konečně začaly klesat základní úrokové sazby. Po drastických sedmi procentech, kdy na hypotéku nedosáhl ani člověk s platem sto tisíc korun, se půjčky stávají dostupnější. Je to onen dlouho očekávaný přelom v ekonomické kondici naší země? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Martínek/Newstream)

Home Credit rozšiřuje služby pro podnikatele

Společnost Home Credit představuje nový produkt pro menší právnické osoby a OSVČ. Mohou nakupovat zboží, které potřebují, na splátky od Home Creditu v kamenných prodejnách partnerských společností. Nakupovat pro účely podnikání na splátky mohou zboží v hodnotě od 3 do 250 tisíc Kč se splatností od 6 do 48 měsíců. (Zdroj: Home Credit)

Paradox roku 2024

První týdny roku přinesly hned několik konferencí, na nichž místní i zahraniční investoři představovali své vize pro úspěšnou skladbu portfolia pro letošní rok. Oproti roku předchozímu, který přinesl mnohdy rekordní nárůsty oproti očekávání, by letošek mohl přinést stabilnější investiční klima. Ale nejspíš také menší výnosy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Stanislav Šulc/Newstream)

-------------------

9.–11. 2. 2024


-------------------

Banky po rozhodnutí ČNB neotálejí a snižují úroky na spořicích účtech

Pokles úrokových sazeb centrální banky začínají zohledňovat i banky ve svých spořicích produktech. Některé z nich základní sazby snížily či upravily podmínky pro jejich poskytnutí. Nejvyšší sazby bank na spořicích účtech stále lehce převyšují šest procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Jak si snížit daně

Také při vyplňování přiznání za rok 2023 můžete využít odečitatelné položky a daňové slevy. Na daních díky nim zaplatíte mnohem méně než patnáct procent z příjmů. Aktuální přehled najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)

K platebním kartám nové cestovní pojištění

UNIQA poskytuje klientům Raiffeisenbank k platebním kartám cestovní pojištění. Nyní vybrousila krytí a služby v tomto pojištění do zahraničí: navýšila limity, rozšířila okruh pojištěných osob, přidala další užitečná krytí i praktické služby pro využití 24 hodin denně. Součástí řešení NAPLNO není jen tradiční krytí léčebných výloh, odpovědnosti, úrazu a zavazadel, ale také pojištění storna a náhrady dovolené. Vedle toho přidala UNIQA i méně obvyklé pojištění spoluúčasti za zapůjčení věcí včetně auta a pojištění osobní i služební elektroniky. (Zdroj: UNIQA)

Kdo se o mě postará ve stáří?

Tuzemské pojišťovny získaly se začátkem roku 2024 možnost sjednávat pojištění dlouhodobé péče, které má řešit finanční zabezpečení pečujících osob, nebo přispívat na ústavní péči. První pojišťovna využila novu možnost poskytovat pojištění dlouhodobé péče, které stát podpoří na daňové úlevě až do výše 48 tisíc Kč ročně a na které mohou přispívat zaměstnavatelé. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)

-------------------

8. 2. 2024


-------------------

Hypoteční trh se rozhýbal

Hypoteční sazby pokračují v poklesu. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu klesla v únoru o 0,36procentního bodu a skončila na nejnižší hodnotě od června 2022. Měsíční splátka hypotéky na 3,5 mil. Kč sjednané do 80 % ceny nemovitosti, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,6 % p. a. v únoru klesla o 761 korun na 21 710 korun. (Zdroj: Swiss Life Select)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Pojištění platebních prostředků a osobních věcí

Ztracený mobil, klíče či peněženka? Snadné řešení těchto situací přináší Air Bank v podobě komplexního pojištění osobních věcí a platebních prostředků. Zbavit se starostí v případě ztráty či odcizení lze jen za 50 korun měsíčně. Pojištění se vztahuje nejen na běžné osobní věci, jako jsou klíče, notebook nebo mobil, ale stejně tak i na věci firemní, klienti si jej mohou sjednat jednoduše na pár kliknutí v aplikaci My Air. Za 100 korun měsíčně pak lze pojistit osobní věci všech členů domácnosti. (Zdroj: Air Bank)

Minutová půjčka

Za loňský rok si Minutovou půjčku od Raiffeisenbank sjednalo téměř 100 tisíc klientů. Více než polovinu půjček (58 %) si zřídili přes mobilní bankovnictví, nejčastěji (48 %) se jednalo o částku do 50 tisíc korun. Možnost předčasné nebo mimořádné splátky bez poplatku využila čtvrtina klientů. (Zdroj: Raiffeisenbank)

ČNB sází na rychlý pokles inflace

Bankovní rada ČNB na dnešním měnově-politickém zasedání rozhodla o snížení sazeb, a to hned o 50bb. Základní úroková sazba tak poklesla na 6,25 %. Pro snížení hlasovalo 6 ze 7 členů, zbývající hlas byl pro ještě razantnější snížení o 75bb. Důvodem pro rychlejší snížení sazeb, než očekávala naše i tržní prognóza, je zejména vysoká míra jistoty v bankovní radě ohledně lednové inflace. Ta by podle guvernéra ČNB Aleše Michla měla zamířit ke 3 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Trh práce se mírně ochlazuje, důvod k panice ovšem není

Registrovaná míra nezaměstnanosti v lednu letošního roku meziměsíčně narostla o 0,3 procentního bodu a dosáhla tak hodnoty 4,0 %. Na úřadech práce bylo evidováno 296 tisíc uchazečů o zaměstnání, tedy o 17 tisíc více než před měsícem a o 13 tisíc více než před rokem. Vybírat si mohli z 267 tisíc volných pracovních pozic, což je o 5 tisíc méně než před měsícem a o 14 tisíc méně než před rokem. Na jedno volné pracovní místo tak připadalo 1,1 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)

-------------------

7. 2. 2024


-------------------

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v únoru

Většina bank přistoupila ke snižování úroků u termínovaných vkladů s šestiměsíční a roční lhůtou. Naopak tříměsíční vklady některé banky zvýhodnily. Kdo nabízí nejvyšší sazbu a jaké změny na trhu nastaly najdete zde.

Počet poskytnutých hypoték vzrostl o pětinu

V roce 2023 překročila UniCredit Bank hranici 100 miliard korun v celkovém objemu portfolia hypotečních úvěrů poskytnutých na bydlení fyzickým osobám. Jen za loňský rok narostl počet poskytnutých hypotečních úvěrů o 23 %. V roce 2024 očekává UniCredit Bank další růst poskytnutých hypoték i pokles sazeb pod úroveň 5 % p.a. (Zdroj: UniCredit Bank)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Online směnárna zdarma

RB směnárna nabízí během jarních prázdnin své služby zdarma. Klienti si v mobilní aplikaci Raiffeisenbank mohou směnit prostředky jedněmi z nejlepších kurzů na trhu a nově se mohou přesvědčit o jejich výhodnosti ještě před zapnutím služby na webové stránce, kde je pro ně aktuální kurzovní lístek RB směnárny kdykoli k dispozici. Po celý únor a březen je služba zdarma, uživatelé tak neplatí žádné poplatky. Měsíčně mohou uživatelé směnit ekvivalent až 40 tisíc Kč. (Zdroj: Raiffeisenbank)

ČNB pokračuje v odprodeji části výnosů

Podle dnes zveřejněných údajů během loňského prosince ČNB na devizovém trhu uzavřela spotové operace za 269 mil. EUR. Pokračuje tak odprodej části výnosů z devizových rezerv, jehož obnovení bylo oznámeno zároveň s formálním ukončením intervenčního režimu na obranu koruny na měnověpolitickém zasedání centrální banky loni v srpnu. Současně zveřejněný stav devizových rezerv poklesl ke konci letošního ledna meziměsíčně o 0,4 mld. na 133,9 mld. EUR. V poměru k velikosti ekonomiky devizové rezervy dosahují více než 40 % ročního HDP a jsou z tohoto pohledu stále jedny z největších na světě. (Zdroj: Komerční banka)

Zelená karta pro lyžaře

Většina lyžařů již slyšela, že na sjezdovku v Itálii je třeba se vydat s pojištěním odpovědnosti. Málokdo ale ví, že dané pojištění může mít jako součást smlouvy pojištění majetku. Novinkou pro sezónu 2024 je certifikát v mobilu. Stačí si zkontrolovat, že územní platnost pojištění občanské odpovědnosti za škody je Evropa a pojistná částka je alespoň v řádech jednotek miliónů. Pak je zbytečné si pojištění odpovědnosti pro lyžování v Itálii kupovat znovu v cestovním pojištění. Novinkou pro sezónu 2024 je „lyžařský“ certifikát v mobilu. (Zdroj: Pillow pojišťovna)

ČSOB Hypoteční banka

Hypoteční banka, jeden z největších poskytovatelů hypotečních úvěrů na českém trhu, mění název na ČSOB Hypoteční banka. Vizuální změna završuje proces jejího začleňování do finanční skupiny pod zastřešující značku ČSOB. Pro klienty, kteří mohou již delší dobu řešit financování svého bydlení na jakékoliv pobočce ČSOB, spolu s dalšími finančními službami, se nic nemění. Naopak můžou benefitovat z ještě silnějšího partnera v rámci celé skupiny ČSOB. (Zdroj: ČSOB)

Umělá inteligence pro nejvyšší ochranu spotřebitelů

Dovolte mi upozornit vás na novinku od technologické společnosti Mastercard, která nasazuje umělou inteligenci pro ještě bezpečnější transakce a nejvyšší ochranu spotřebitelů. Nová technologie Decision Intelligence Pro pracuje v reálném čase a zvyšuje úspěšnost detekce podvodů v některých případech až o 300 procent. Přestože je úroveň zabezpečení bezhotovostních transakcí už dnes na špičkové úrovni, podvodníci se stále častěji snaží obrátit moderní technologie proti bankám a jejich klientům. (Zdroj: Mastercard)

Maloobchodní tržby ČR

Prosincová data, mapující situaci v tuzemském maloobchodě, opět příjemně překvapila: meziroční růst tržeb na úrovni 1,6 % je lepší výsledek, než trhem očekávaných 0,7 %. Sezónně očištěná data hlásí pro prosinec třetí meziměsíční nárůst maloobchodních tržeb v řadě: jinými slovy, meziroční růst maloobchodních tržeb byl vykázán ve všech třech měsících loňského závěrečného čtvrtletí. Za celé závěrečné čtvrtletí loňského roku vykázaly meziroční tržby mírný meziroční růst, o 0,1 %, což byl první meziroční růst za kalendářní čtvrtletí jako celek od prvního čtvrtletí 2022. (Zdroj: Generali Investments)

-------------------

6. 2. 2024


-------------------

Žebříček podílových fondů

Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank. Žebříček podílových fondů za měsíc leden vám přinášíme zde.

Index spotřebitelských úvěrů

Úrokové sazby úvěrů na cokoliv v lednu mírně klesaly. Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů se zastavil na hodnotě 8,31 procenta. Oproti poslednímu měsíci v roce 2023 je to pokles o 0,53 procentního bodu. Začátek roku bývá pro mnohé domácnosti, které si v listopadu či prosinci sjednaly spotřebitelský úvěr na pokrytí vyšších nákladů spojených s Vánocemi, také začátkem mnohdy několikaletého splácení této půjčky. V případě zatížení více úvěry doporučují odborníci zvážit konsolidaci všech půjček do jedné. Důvodem je optimalizace výdajů domácnosti. (Zdroj: Broker Consulting)

Daňová potvrzení k ŽP

Česká podnikatelská pojišťovna během ledna rozeslala svým klientům daňová potvrzení k životnímu pojištění, díky kterým mohou ušetřit na daních. ČPP vystavila za rok 2023 více než 112 tisíc těchto potvrzení, obdobně jako v minulém roce. Celková částka daňově uznatelného pojistného překročila 400 milionů korun. (Zdroj: ČPP)

Pácháme dobro

Během roku 2023 dobrovolníci v MONETĚ odpracovali 4 560 hodin, kterými podpořili 36 veřejně prospěšných organizací po celé republice. Do více než stovky aktivit zaměřených na rozvoj životního prostředí, pomoc znevýhodněným spoluobčanům, dětem a seniorům se zapojilo 729 dobrovolníků. V charitativních aktivitách, včetně zaměstnaneckých sbírek, se vybrala částka 834 605 Kč. (Zdroj: MONETA)

Průmysl stále v režii automobilek

Za příznivými výsledky českého průmyslu v závěru roku můžeme opět hledat automobilky. Téměř skokové meziměsíční zvýšení produkce v prosinci tak zajistilo, že i celý průmysl tentokrát skončil v černých číslech. Tedy alespoň v meziměsíčním srovnání. Meziroční tempo průmyslové výroby dosáhlo v závěru roku -0,7 % a rovněž kontrastovalo právě s automobilovým průmyslem, který si připsal téměř 12 %. (Zdroj: Banka CREDITAS)

České stavebnictví loni zažilo další špatný rok

Stavební produkce podle aktuálních dat ČSÚ za celý rok 2023 meziročně klesla o 2,6 procenta, přičemž propad na konci roku zrychlil. Jen v prosinci se stavebnictví propadlo ve srovnání se stejným měsícem roku předchozího o 4,6 procenta. Stavební úřady během loňského roku vydaly o 10,1 procenta stavebních povolení méně než před rokem. Propadla se také bytová výstavba, statistici za loňský rok evidují 35 700 zahájených bytů, což představuje meziroční pokles o 15,5 procenta. (Zdroj: Ekospol)

-------------------

5. 2. 2024


-------------------

Broker Consulting Index hypotečních úvěrů

v lednu 2024 mírně poklesl na hodnotu 5,62 procenta. V porovnání s předchozím měsícem se jedná o snížení 0,09 procentního bodu. Další pokles v následujícím období předpovídá lednový předstihový ukazatel, který se zastavil na hodnotě 5,70 procenta (oproti prosincovému výsledku nižší o 11 bazických bodů). Vzhledem k prosincovému rozhodnutí České národní banky o snížení dvoutýdenní repo sazby už některé banky mírně upravily své úrokové sazby směrem dolů. Podle analytiků nelze v nejbližší době očekávat skokové poklesy. Na konci roku by se úroková sazba u hypoték mohla pohybovat v rozmezí 3,5 – 4,5 procenty. Nadále trvá doporučení spíše kratších fixací úrokových sazeb u hypoték. (Zdroj: Broker Consulting)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Půjčka na udržitelné bydlení

Klienti Komerční banky a Modré pyramidy stavební spořitelny mohou v období od 5. února do 31. března získat Půjčku na udržitelné bydlení se sníženou úrokovou sazbou ve výši 5,99 % ročně. Snižuje se i úroková sazba běžné Půjčky na bydlení na úroveň 6,29 % ročně. Významnou novinkou pro klienty je možnost získat půjčku ve výši až 2,5 milionu korun bez nutnosti ručit nemovitostí, navíc se splatností až 25 let. (Zdroj: Komerční banka)

Celoevropské řešení pro platby

Společnosti Mastercard a Last Mile Solutions oznámily vytvoření nového partnerství, jehož účelem je zavést nové platební standardy v oblasti nabíjení elektromobilů, které maximálně usnadní placení u nabíjecích stanic. Uvedením inovativní a škálovatelné platební brány odpovídá partnerství obou společností na potřebu provozovatelů nabíjecích stanic naplňovat požadavky nařízení EU o zavádění infrastruktury pro alternativní paliva (AFIR). (Zdroj: Mastercard)

RB soutěž

Během února se noví i stávající klienti Raiffeisenbank mohou zapojit do soutěže o celkem sto tisíc korun. Stačí, když se prostřednictvím mobilního bankovnictví přihlásí do soutěže, zaregistrují své telefonní číslo pro příjem Plateb na kontakt a v průběhu února odešlou alespoň jednu takovou platbu. Banka vylosuje v polovině března sto výherců, kterým na účet připíše tisíc korun. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Kybernetické útoky na banky

Počet kybernetických útoků nebo závažných ohrožení směřujících na české bankovní domy dosáhl v loňském roce hodnoty 131. Jedná se historicky o nejvyšší číslo, oproti 26 v roce 2022 je nárůst pětinásobný. Stojí za tím především dopady geopolitické situace související s válkou na Ukrajině. S vysokým počtem kybernetických útoků je navíc nutné počítat i v budoucnu. (Zdroj: Analytics Data Factory/Semantic Visions)

Jak poslat peníze na platební kartu?

K poslání/přijetí peněz nepotřebujete číslo účtu nebo mobilu. Stačí i číslo platební karty. Služba funguje a my jsme ji podrobili velmi důkladnému testování. Výsledek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)

S leasingovkou je spokojených 92 procent zákazníků

Arval CZ jako lídr v poskytování operativního leasingu v loňském roce rozšířil svůj financovaný fleet na celkový počet 30 000 vozidel. Celkově došlo k navýšení počtu registrací nových aut o více než polovinu. Významný nárůst zaznamenal Arval v rámci divize Retail, která pokrývá fyzické osoby, živnostníky a malé firmy – loni se objednalo o 84 % více vozidel. (Zdroj: Arval)

-------------------

2. 2. 2024


-------------------

Garance státních příspěvků

KB penzijní společnost bude garantovat „státní příspěvky“ penzistům do konce roku 2025, a to formou „Věrnostní odměny“.  K tomuto kroku jsme přistoupili v návaznosti na legislativní změny v oblasti doplňkového penzijního spoření a penzijního připojištění.  Všech účastníků se dotkne úprava pravidel pro výplatu státních příspěvků účinná od 1. 7. 2024. Významný negativní dopad bude mít zejména zrušení státních příspěvků pro osoby s přiznaným starobním důchodem. (Zdroj: Komerční banka)

Zisk MONETY

Čistý zisk dosáhl 5,2 miliardy korun, provozní výnosy byly na úrovni 12,1 miliardy korun; provozní náklady byly 5,7 miliardy korun; objem klientských vkladů meziročně vzrostl o 19,6 procenta na rekordních 400 miliard korun; kapitálová přiměřenost dosáhla 20,1 procenta s nadbytečným kapitálem ve výši 4,3 miliardy korun. Navržená dividenda za rok 2023 ve výši 9 korun za akcii představuje výplatní poměr 88 procent. (Zdroj: MONETA)

S dlouhodobým cestovkem výrazně ušetříte

Kdo vyrazí do zahraničí alespoň dvakrát do roka, ať jako turista nebo třeba pracovně, tomu se vyplatí mít celoroční cestovní pojištění. To je přitom výrazně levnější i oproti jednorázovému pojištění delšího pobytu. Průměrná cena cestovního pojištění po Evropě za uplynulý rok činila přibližně 680 korun. Ceny celoročního cestovka (někdy též nazývané pojištění opakovaných pobytu) se přitom pohybují kolem 1500 korun, lze je však získat i za výrazně méně. (Zdroj: Top-Pojištění)

Za 12 pracovních dní od podpisu smlouvy

Leasingová společnost Drivalia předala České poště 652 automobilů Škoda Kamiq. Jde o výsledek nejnovější zakázky, kterou Česká pošta na základě výběrového řízení Drivalii zadala. Všechny vozy budou provozovány v režimu operativního leasingu. Zakázka byla výjimečná krátkým časem, v jakém byla vozidla zákazníkovi přistavena. (Zdroj: Drivalia)

-------------------

1. 2. 2024


-------------------

Přehled dluhopisů

Dluhopis, nebo také obligace či bond, je druh cenného papíru, který je pro investory jednou z možností zhodnocení peněz a pro vydavatele možností, jak si výhodně zajistit dlouhodobější zdroj financování. Přehled dluhopisů za měsíc leden najdete zde.

Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde

KB mění pojištění karet

Pojištění Merlin, které využívá zhruba třetina majitelů platebních karet od Komerční banky, postupně nahradí nová služba nazvaná Extra služba Bezpečí. Přinese vyšší krytí, ovšem bude také dražší. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)

Nabídka hypotéky online

Raiffeisenbank spustila v průběhu ledna nový nástroj, který umožňuje novým i stávajícím klientům sjednat garantovanou nabídku hypotečního úvěru online. Žadatelé si tak mohou modelovat hypotéku dle svých možností a současně si vytvořit garanci sazby na dobu třiceti dnů. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Začátek roku s deficitním hospodařením

Za první měsíc roku 2024 dosáhl státní rozpočet deficitu 26,0 mld. Kč a lze očekávat, že v záporných číslech hospodaření státu zůstane i po zbytek celého letošního roku. S výjimkou roku 2022 startoval státní rozpočet vždy v červených číslech a letošní vývoj tak není příliš překvapivý. V lednu byly příjmy státního rozpočtu meziročně vyšší o 11,5 %, zatímco výdaje rostly o 24,7 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)

Blíží se roční zúčtování daně

Do 15 února musí zaměstnanci požádat zaměstnavatele o roční zúčtování daně. V tomto termínu by měli do účtárny dodat podklady, které je opravňují k nárokování slev. O školkovné nebo slevu na studenta přitom můžete žádat naposledy. Slevu na manželku budete moci uplatnit i za rok 2024, ale podmínky pro čerpání se zpřísní. (Zdroj: Crowe)

Symbolické zlepšení PMI

Index nákupních manažerů se v lednu sice nepatrně zvýšil na 43 bodů, ale radost z něj mít rozhodně nejde. Naděje, že se s příchodem nového roku vše začne obracet k lepšímu se ukázala jako předčasná, nicméně firmy i tak věří, že v průběhu roku už bude lépe. Prozatím však omezují zásoby, tlačí na náklady a zbavují se dál i zaměstnanců. Klesající objednávky mají ovšem pozitivní vliv na vývoj výrobní inflace. Podle lednového průzkumu stlačuje slabá poptávka ceny ještě více dolů, a to jak na vstupech do výroby, tak v případě finálních výrobků. (Zdroj: Banka CREDITAS)

Archiv denních zpráv najdete zde.


      
  


Související články:
Jak banky hospodařily a jaké produkty nabízely v roce 2023?

Jaké novinky v pojištění představily pojišťovny na začátku roku?

Pro hypotéky bude rok 2024 přelomový

Index termínovaných vkladů v únoru

Hypoteční úvěry v únoru

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde




všechny články
Dále v rubrice

Jak banky hospodařily a jaké produkty nabízely v roce 2023?

Obrázek: Banky Banky začínají zveřejňovat výsledky hospodaření za rok 2023. Výsledky budeme postupně doplňovat do tabulky s výsledky za rok 2022. Ve druhé tabulce jsme zveřejnili výsledky za produktovou nabídku bank, tzn. které banky mají...

Jaké novinky v pojištění představily pojišťovny na začátku roku?

Obrázek: Digitalizace V roce 2024 některé pojišťovny představily novinky u svých pojištění. Slavia pojišťovna u cestovního pojištění přichází s novým limitem plnění 100 milionů korun. Pillow představila první „zelenou kartu“ pro lyžaře v mobilu v rámci pojištění majetku...

Pro hypotéky bude rok 2024 přelomový

Obrázek: Hypotéka V oblasti hypotečních úvěr můžeme letošní rok bez nadsázky označit za přelomový. A to hned z několika důvodů. Jedním z nich je pokračující snižování úrokových sazeb hypoték, které jde ruku v ruce se snižováním základní sazby ze strany České národní banky...

Index termínovaných vkladů v únoru

Obrázek: Termínoindex Termínoindex nadále klesá. Banky pokračují ve snižování úrokových sazeb, ojediněle lze pozorovat zvýšení sazeb u dlouhodobých termínů...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a. Samozřejmě
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz