Jak investovat - FinSeriál díl 20
| 13.9.2023 | Tomáš Smetana | foto: Finparáda.cz | |
 Přinášíme vám pravidelný Finparáda FinSeriál, kde se v připravené sérii článků dozvíte o aktuálních tématech z oblasti financí, investic a nemovitostí. Ve dvacátém díle s názvem „Jak investovat“ se dozvíte informace o tom, jak začít investovat, co je to investiční trojúhelník nebo jak spolu souvisí riziko a investiční horizont.
Investování je proces, při němž alokujete vlastní zdroje, obvykle peníze, s cílem zajištění si pasivního příjmu nebo zhodnocení. S investováním je spojena jistá míra rizika, přičemž investované peníze se mohou zhodnotit, ale také nemusí. Míra rizika je obvykle vyvážena odpovídajícím výnosem. Investování je tedy nástrojem, který může vaše peníze efektivně uchránit před inflací a který vás může přiblížit k vytoužené finanční svobodě.
Jak začít investovat
Prvním krokem musí být bez diskuze zhodnocení vaší osobní situace. Faktory jako věk, tolerance rizika či aktuální životní situace hrají bezesporu obrovskou roli v tom, jakou investiční strategii byste měli zvolit.
U investování již neplatí, že byste museli disponovat velkou částkou, řádově stovky tisíc korun, kterou najednou zainvestujete. Naopak, můžete začít investovat, i když momentálně nemáte naspořeno vůbec nic. Každopádně nejvhodnější doba na vstup do světa investic přichází ve chvíli, kdy máte již vytvořenou rezervu na pokrytí vašich běžných výdajů po dobu několika měsíců, a ještě něco navíc pro případné nenadálé situace.
Investiční trojúhelník
Investiční trojúhelník je základní pomůcka pro investory. Vrcholy investičního trojúhelníku tvoří výnos, riziko a likvidita. Základním pravidlem investičního trojúhelníku je, že se současně můžeme přiblížit pouze ke dvěma vrcholům trojúhelníku.
Výnos je příjem z vašich investic, samotná investice může být do čehokoliv, akcie, obchodování na burze, dluhopisy a další.
Riziko je stupeň nebezpečí investice neboli rating. Některé investice mohou být zajištěné, a některé mohou být zase rizikové, vždy záleží, jaký typ investice si zvolíte.
Likvidita znamená míra schopnosti přeměnit investici na peníze, a to rychle a s minimálními náklady. Lze tedy tento pojem vymezit jako časové období, za které je možné investici proměnit zpět na peníze.
Obr. Investiční trojúhelník
Věk a investiční horizont
Investování lze rozdělit na krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé, kdy každý z časových horizontů má svá specifika. Investiční horizont zohledňuje i to, na co a kdy peníze chcete použít.
Čím je člověk mladší, tím větší investiční riziko můžete podstoupit. Pokud zítra dojde k ekonomickému šoku a vaše investice se na několik dalších let propadnou hluboko pod současnou hodnotu, vás to nemusí vůbec trápit, jelikož stejně neplánujete výběr peněz po další dlouhé roky. Naopak v pokročilejším věku či krátce předtím, kdy se chystáte vybrat svou investici, byste se měli držet dále od volatilních produktů.
Tolerance rizika
Tolerance rizika je míra nejistoty, kterou jste ochotní podstoupit, abyste dosáhli potenciálně vyšších výnosů. Je dána kombinací faktorů jako jsou vaše investiční cíle, zkušenosti, investiční horizont, výše investičních zdrojů a v nemalé míře do ní promlouvá i „faktor strachu“.
Podstatným faktem pak je, že tolerance rizika není statická. Může se časem měnit na základě životní situace člověka. Mladší investor, může přijmout vyšší investiční riziko, protože mají jeho investice více času na zotavení se z případných ztrát. Starší investoři a lidé budou mít naopak nižší toleranci vůči riziku.
Znalost investičního produktu
Znalostí se v tomto smyslu rozumí informovanost o investičním produktu. Vzdělání je u investování naprostá nezbytnost a umožňuje vám učinit správné a informované rozhodnutí. Platí, že byste neměli spěchat a informace si raději ověřujte (např. na internetu). Nenaleťte na sliby přehnaně vysokých výnosů v řádu stovek procent ročně apod. Znalost pak dále souvisí s předpokládanou návratností, poplatky ale třeba i daňovými dopady.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
Obecně platí, že čím dříve začneme investovat, tím větší výhodu máme. Čas skutečně hraje v náš prospěch, zejména pokud jde o dlouhodobé zhodnocení investic. To ale neznamená, že by člověk, který se k investování dostal až v pozdějším věku...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
Rok 2024 přinesl ve třetím pilíři penzijního spoření řadu změn. Od 1. 7. 2024 se změnily výše státních příspěvků a zároveň se zvýšil limit prostředků, které si můžete odečíst ze svého daňového základu. Při maximalizaci příspěvků a 15% srážkové dani můžete...
|
všechny články v rubrice
|