Podílové fondy otevírají dveře do světa investic už třetí století
| 5.5.2023 | Tomáš Smetana, zpráva Broker Trust | foto: Pexels | |
 Podílové fondy jsou i po téměř 250 letech své existence jedním z nejčastějších způsobů, jak může běžný člověk investovat. První fond vznikl v roce 1774 v dnešním Nizozemsku. Jeho účelem bylo umožnit investovat i občanům se skromnějšími finančními prostředky. V čem je hlavní síla těchto fondů v současnosti, když si dnes může akcii nebo její část koupit každý sám na pár dotyků displeje mobilního telefonu?
V loňském roce měli Češi ve fondech kolektivního investování zainvestováno více jak 750 miliard korun, což představuje meziroční nárůst o šest procent. Souvisí to i s rekordní mírou inflace, před kterou se investoři snaží ochránit hodnotu svých úspor. Celosvětově je největším fondem Vanguard Total Stock Market Index Fund, který má pod správou prostředky investorů ve výši astronomických 1,3 bilionu dolarů. Společnost Vanguard patří společně s Black Rockem a se společností Fidelity k trojici největších světových investičních společností nabízejících podílové fondy.
Objem investovaných prostředků do fondů narůstá i přes zvyšující se konkurenci v podobě aplikací, které umožňují v podstatě na pár kliknutí nakupovat cenné papíry napřímo. Jsou to dvě cesty, kterými se může člověk vydat. Buď investuje na vlastní pěst a vybírá si sám konkrétní akcie, dluhopisy nebo například ETF, nebo svěří výběr cenných papírů konkrétnímu fondu, který udělá veškerou práci za něj.
V prvním případě ušetříte jednotky procent, které si fondy berou v podobě poplatků za správu portfolia. Když ale chcete investovat zodpovědně do akcií nebo dluhopisů, znamená to trávit hodiny a hodiny času studiem finančních výkazů jednotlivých firem, ekonomických dat a predikcí vývoje jednotlivých odvětví. Toto fondy odbourávají. Čas vám zabere pouze výběr vhodného fondu, což byste měli udělat ideálně s odborníkem, který vám pomůže takový fond zvolit na základě vašich cílů, možností i doby, po kterou chcete investovat.
Srovnání podílových fondů z nabídky bank najdete zde
Jaké jsou nejsilnější stránky podílových fondů?
Pestrý výběr
Tematické zaměření fondů je velmi bohaté a otevírají dveře do celého investičního světa pro široké spektrum investorů. Některé jsou vhodné pro opatrnější konzervativní investory, jiné se pouštějí do dynamičtějších investic, které poskytují vyšší výnosy za cenu rizika vyššího kolísání. Existují také pasivně spravované fondy, které nakupují například jen akcie podle některého z indexů, jako je známý americký S&P 500, nebo aktivně řízené fondy, ve kterých týmy portfolio manažerů nakupují aktiva podle toho, jaký vývoj na trhu předpokládají. Existují fondy zaměřené na zdravotnictví, těžařské firmy nebo velké technologické hráče, nemovitostní fondy, čistě dluhopisové fondy nebo fondy, které kombinují akcie a dluhopisy s dalšími aktivy.
Rozložení rizika
Nevsázíte vše na jednu kartu, ale prostřednictvím fondu svou investici rozložíte klidně i mezi stovky akcií a dalších aktiv, které má fond v portfoliu. Tato diverzifikace je způsob, jak v investicích minimalizovat riziko, že pro vás bude krach jedné firmy nebo horší výkonnost některého sektoru znamenat zásadní problém. Riziko snížíte ještě více, pokud svou investici rozložíte mezi více fondů.
Správa bez starostí
Pro člověka, který investicím nerozumí a nechce se jejich výběrem zabývat, jsou pasivní či aktivně spravované fondy vhodnou volbou, protože o výběr a průběžnou úpravu portfolia (v případě aktivně řízených fondů) se za něho postarají správci fondu. Důležité je jen zvolit vhodný fond podle vlastní tolerance rizika, finančních cílů, možností a investičního horizontu, tedy jak dlouho plánujete investovat.
Měnové zajištění
V České republice můžete investovat do řady fondů v českých korunách. Tyto fondy zpravidla poskytují tzv. měnové zajištění, kdy chrání vaši investici proti pohybům měnových kurzů. Při investování do cenných papírů, které se obchodují v cizích měnách, se totiž může stát, že vlivem změn měnových kurzů může dojít ke ztrátě hodnoty investice, když například dolar výrazně oslabí vůči koruně a vy máte zrovna nakoupené americké akcie. Fondy umí různými instrumenty vliv kurzových pohybů na vaše portfolio minimalizovat.
Pravidelné investování
Podstatná část fondů je otevřena skutečně pro každého. Abyste mohli začít investovat prostřednictvím fondů, stačí vám klidně i pár stokorun měsíčně. Pokud nechcete nebo nemůžete, nemusíte dělat žádnou velkou jednorázovou investici. Stačí „jen“ ukládat měsíčně pravidelnou částku, ze které se postupem času vytvoří suma, která pro vás může představovat například zajištění na penzi.
reklama
|
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
Související články:
všechny články | |
Dále v rubrice
Přehled dluhopisů na Finparádě za měsíc květen
Dluhopis, nebo také obligace či bond, je druh cenného papíru, který je pro investory jednou z možností zhodnocení peněz a pro vydavatele možností, jak si výhodně zajistit dlouhodobější zdroj financování. Na Finparádě se zaměřujeme na dluhopisy...
|
Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc květen
Podílový fond je soubor majetku (například akcií a dluhopisů), který je obhospodařován investiční společností. Jde o tzv. kolektivní způsob investování. Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank...
|
ČSOB vydala emisi vlastních Zelených dluhopisů určených retailovým investorům
V souladu se svou dlouhodobou strategií udržitelného podnikání a environmentální politiky ČSOB jako první finanční instituce vydala na tuzemském trhu vlastní Zelené dluhopisy. Tyto Zelené dluhopisy jsou emitovány v objemu jedné miliardy korun...
|
Splatit předčasně úvěr nebo tvořit rezervu?
Mnoho domácností si vzalo hypoteční či spotřebitelský úvěr v době, kdy se úrokové sazby pohybovaly kolem 2 až 3 % u hypoték a 5 % u úvěrů spotřebitelských. Dnešní optikou můžeme říct, že to byly peníze takřka zadarmo. Kvůli inflaci se ale základní úroková sazba dostala...
|
všechny články v rubrice
|