Peníze by klientům nejlépe zhodnotila ČSOB. Představujeme roční výsledky Profitoskopu - modelu spoření a investování u českých bank
| 24.4.2017 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník, Veronika Dusová | |
 V dubnu uběhl rok od zahájení projektu Profitoskop, ve kterém měly české banky šanci ukázat, jak jsou schopny svým klientům zhodnotit jejich peníze prostřednictvím svých aktuálně nabízených produktů. Projekt, který organizuje a jehož výsledky vyhlašuje specializovaný finanční portál Finparáda.cz, odstartoval 1. dubna 2016. Nyní vám tak můžeme přinést jeho roční výsledky. Nejlépe se s úkolem vypořádala ČSOB, která modelovému klientovi s částkou 200 tis. Kč zhodnotila jeho peníze o 7,86 % p.a., čímž by klientovi k vložené sumě přidala dalších 15 710 Kč. Modelovou částku ve výši 600 tis. Kč, určenou pro spoření a investice, by ČSOB dokonce zhodnotila o 8,28 % p.a., konkrétně o 49 701 Kč.
Od 1. dubna 2016 mohli čtenáři na stránkách specializovaného finančního portálu Finparáda.cz sledovat vývoj projektu Profitoskop - model spoření a investování u českých bank. Jeho výsledky byly vyhodnocovány čtvrtletně.
Průběžně bylo vidět, že prostředky modelových klientů nejlépe zhodnocuje ČSOB. Tu však ve třetím čtvrtletí existence projektu začaly dohánět i další banky, zejména UniCredit Bank, která ČSOB ve výnosu za čtvrtletí u částky 600 tisíc korun dokonce překonala.
V posledním čtvrtletí (1.1.-31.3.2017) však slavila mimořádné úspěchy při zhodnocování prostředků ING Bank, která jen za toto čtvrtletí modelovým klientům přidala 7 869 korun (u portfolia s 200 tisíci korunami) a 23 607 korun (u portfolia s 600 tisíci korunami). ČSOB, která by v tomto čtvrtletí skončila druhá, klientům přidala 3 873 korun (u portfolia s 200 tisíci korunami) a 16 491 korun (u portfolia s 600 tisíci korunami). ING Bank sice dobře finišovala, ale jednak své fondy do projektu zapojila později, jednak se jí tolik nedařilo ve třetím kvartále projektu, a tak si na zlatou medaili za roční výsledky nesáhla.
Výsledky ČSOB za celé období tak mezi ostatními bankami vyčnívají. ING Bank se nakonec v případě menšího portfolia (200 tisíc korun) umístila druhá a u většího portfolia (600 tisíc korun) třetí. Velmi dobrý výkon předvedla také UniCredit Bank, která má s ING Bank bodově stejný výsledek, a to 3. místo u menší částky a 2. místo u větší částky. Bramborová medaile, čili čtvrté místo, patří Komerční bance, která obrazně doběhla do cíle ve skupince čtyř nejlepších bank a o třetí místo přišla takřka o prsa. První čtyři banky jsou tak ve zhodnocení prostředků s odstupem lepší než banky na dalších místech (více zde).
Výsledky nejlepších bank z pohledu posledního čtvrtletí (od 1.1. do 31.3.2017) najdete zde.
Výsledky Profitoskopu od 1.4.2016 do 31.3.2017, tj. za rok
Pro částku 200 tisíc Kč
| Pořadí | Banka | Zhodnocení | | v Kč | v % p.a. | | 1. | ČSOB | +15 710 | +7,86 | | 2. | ING Bank | +9 414 | +4,71 | | 3. | UniCredit Bank | +8 930 | +4,47 | | 4. | Komerční banka | +8 149 | +4,07 | Zdroj: Finparáda.cz
Pro částku 600 tisíc Kč
| Pořadí | Banka | Zhodnocení | | v Kč | v % p.a. | | 1. | ČSOB | +49 701 | +8,28 | | 2. | UniCredit Bank | +31 113 | +5,19 | | 3. | ING Bank | +28 001 | +4,67 | | 4. | Komerční banka | +22 795 | +3,80 | Zdroj: Finparáda.cz
Jaké finanční produkty zapojily nejúspěšnější banky, aby dosáhly ročního zhodnocení od 4 do 8 %?
ČSOB, UniCredit Bank a ING Bank se umístily na nejlepších místech díky zařazení podílových fondů do modelových portfolií. Podílové fondy do portfolií zařadila také Komerční banka, Raiffeisenbank a na začátku ledna tohoto roku také MONETA Money Bank.
ČSOB vsadila na začátku projektu Profitoskop pouze na podílové fondy. V období od 1. 10. do 31. 12. 2016 zařadila do obou portfolií navíc kombinovaný produkt ČSOB Duo Profit Plus. Převážnou část roku se v portfoliích objevovaly i podílové fondy v EUR a USD. Postupem času banka začala tyto cizoměnové fondy nahrazovat fondy korunovými. Nejvyšší zhodnocení fondů v portfoliu ČSOB za dobu trvání Profitoskopu získal fond KBC Equity Fund Oil, a to ve výši 15,30 % (od 1. 4. do 30. 9. 2016).
Částku 200 tis. Kč zhodnotil nejvíce fond ČSOB Akciový dividendových firem, zhodnocení ve výši 12,50 % (od 1. 10. 2016 do 31. 3. 2017). Částku 600 tis. Kč zhodnotil nejvíce fond KBC Equity Fund Technology (USD), zhodnocení ve výši 12,37 % (od 1. 10. 2016 do 31. 3. 2017).
ING Bank sice na začátku Profitoskopu zařadila do obou portfolií spořicí účet ING Konto, ale již pro období od 1. 10. do 31. 12. 2016 vyměnila spořicí účet za podílový fond. Za první čtvrtletí roku 2017 přinesl fond fondů ING Aria Lion Dynamic výnos 7 869 Kč u částky 200 tis. Kč a 23 607 Kč u částky 600 000 Kč.
UniCredit Bank za celou dobu trvání Profitoskopu své portfolio produktů nezměnila. Portfolio je složeno ze spořicího účtu PRIMA a 4 fondů u částky 200 tis. Kč a 5 fondů u částky 600 tis. Kč. Nejvyšší výnos za uplynulý rok (tj. 1. 4. 2016 – 31. 3. 2017) v portfoliu pro částku 200 tis. Kč dosáhl akciový fond Pioneer Funds - European Equity Target Income, zhodnocení činí 11,10 % za rok. Nejvyšší výnos za uplynulý rok (tj. 1. 4. 2016 – 31. 3. 2017) v portfoliu pro částku 600 tis. Kč dosáhl akciový fond Pioneer Funds - Top European Players, zhodnocení činí 12,02 % za rok.
Ostatní banky dosáhly zhodnocení od 0,14 do 2,21 % p.a.
Pořadí dalších bank ve zhodnocení prostředků je následující (v závorce je uvedeno % zhodnocení částky p.a.):
- Pro částku 200 tisíc Kč
- Raiffeisenbank (2,21 %), MONETA Money Bank (1,94 %), Expobank (1,19 %), Air Bank (0,87 %), Equa bank (0,8 %), Sberbank (0,75 %), Oberbank (0,6 %), Fio banka (0,43 %), Česká spořitelna (0,3 %), mBank (0,26 %).
- Pro částku 600 tisíc Kč
- MONETA Money Bank (1,94 %), Raiffeisenbank (1,83 %), Expobank (1,19 %), Česká spořitelna (0,86 %), Oberbank (0,6 %), Air Bank (0,59 %), Sberbank (0,49 %), Equa bank (0,43 %), Fio banka (0,43 %), mBank (0,14 %).
Přehled výsledků za poslední čtvrtletí (od 1.1. do 31.3.2017)
| Banka | Skutečný (plánovaný) výnos za čtvrtletí | | portfolio 200 tis. Kč | portfolio 600 tis. Kč | | ING Bank | 7 869 Kč (2 500 Kč) | 23 607 Kč (7 500 Kč) | | ČSOB | 3 873 Kč (2 428 Kč) | 16 491 Kč (7 433 Kč) | | MONETA Money Bank | 3 374 Kč (2 160 Kč) | 10 593 Kč (6 797 Kč) | | Komerční banka | 2 754 Kč (2 313 Kč) | 6 643 Kč (6 557 Kč) | | UniCredit Bank | 1 894 Kč (2 309 Kč) | 9 399 Kč (7 226 Kč) | | Raiffeisenbank | 736 Kč (1 180 Kč) | 2 547 Kč (4 320 Kč) | Zdroj: Finparáda.cz
Co bude s Profitoskopem dál?
Společnost Scott & Rose, která provozuje specializovaný finanční portál Finparáda.cz, se rozhodla v projektu Profitoskop dál pokračovat, a to i po ukončení prvního roku jeho fungování. To znamená, že se čtenáři Finparády.cz budou dál čtvrtletně setkávat s informacemi o tom, jak by české banky zhodnotily jejich peníze, neboť je vhodné sledovat vývoj investování v delším časovém období.
Smyslem projektu Profitoskop je informovat o tom, jak lze reálně peníze v bankách zhodnocovat. To, co ale musí každý, koho problematika zajímá, udělat, je navštívit pobočku vybrané banky a zažádat o rozhovor s investičním specialistou, který klienta vyzpovídá, doporučí mu vhodné produkty, nástroje a strategie a seznámí ho s riziky všech investičních variant. Konečné rozhodnutí bude ale vždy na klientovi.
Co je to Profitoskop?
Profitoskop je model, do kterého banky samy* doplňují své nabídky v oblasti spoření a investování pro dva modelové klienty s částkami 200 tisíc a 600 tisíc korun. Od 1. dubna 2016 na Finparádě.cz pak čtvrtletně vyhodnocujeme, jakého plánovaného a následně i skutečného výnosu oba modeloví klienti u každé banky dosáhnou. Pozor: pro podílové fondy není důležitý výnos za jednotlivé čtvrtletí, ale až za delší období.
| * Do Profitoskopu nepřispívá z retailových bank sama jen Fio banka.
Srovnání spořicích účtů najdete zde
Srovnání termínovaných vkladů najdete zde
Srovnání stavebního spoření najdete zde
Žebříčky podílových fondů najdete zde
Přehled všech podílových fondů dostupných v ČR najdete zde
Modelový klient Profitoskopu
Jde o muže ve věku 35 let, který akceptuje riziko ztráty na roční bázi ve výši 15 %. Investiční horizont je maximálně 6 let. Částku, kterou klient investuje nebo spoří v daném časovém horizontu, nepotřebuje a nehodlá ji v daném období vybírat či měnit na tzv. hotové peníze. |
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
V říjnu ceny povinného ručení vzrostly
Náklady na povinné ručení se v říjnu zvýšily. Aktuálně se náklady na pojištění typického vozidla pohybují přes 7 tisíc korun. Více nám napoví index povinného ručení...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
Obecně platí, že čím dříve začneme investovat, tím větší výhodu máme. Čas skutečně hraje v náš prospěch, zejména pokud jde o dlouhodobé zhodnocení investic. To ale neznamená, že by člověk, který se k investování dostal až v pozdějším věku...
|
všechny články v rubrice
|