Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
| 20.11.2024 | Veronika Křivská, zpráva Broker Consulting | foto: Pexels | |
 Obecně platí, že čím dříve začneme investovat, tím větší výhodu máme. Čas skutečně hraje v náš prospěch, zejména pokud jde o dlouhodobé zhodnocení investic. To ale neznamená, že by člověk, který se k investování dostal až v pozdějším věku, neměl začít. Právě naopak, investování po padesátce může přinést mnoho výhod, pokud se k němu přistupuje rozumně a s jasně definovaným plánem. Jak zhodnotit své finance i v pozdějším věku?
I když začínáme investovat ve vyšším věku, stále je dostatek času na zhodnocení našich úspor. I při kratším investičním horizontu je možné využít efektu složeného úročení, reinvestice výnosů a vytvoření stabilního finančního zázemí pro důchod.
„Investování v pozdějším věku může být více zaměřeno na vyvážený přístup s důrazem na nižší rizika, což zajistí stabilitu portfolia i v kratším časovém horizontu,“ vysvětluje Martin Novák, hlavní analytik společnosti Broker Consulting.
Investiční strategie pro starší investory
Pokud plánujete začít investovat po padesátce, existuje několik klíčových strategií, které vám mohou pomoci efektivně dosáhnout finančních cílů:
- Zhodnocení aktuální finanční situace: analyzujte vaše současné příjmy a výdaje. Zjistěte, za co přesně každý měsíc utrácíte a udělejte si pořádek v současných úsporách a investicích.
- Stanovení finančních cílů: čeho chcete dosáhnout v horizontu 5, 10, 15 let? Jaká je vaše příprava na rentu pro případ, kdy nebudete chtít nebo moci pracovat?
- Diverzifikace portfolia: zaměřte se na rozložení investic mezi různá aktiva, jako jsou akciové, dluhopisové, nemovitostní fondy nebo i konkrétní nemovitosti. Vyvážené portfolio vám může zajistit růst majetku v čase a zároveň ochránit vaše úspory před inflací.
- Reinvestice výnosů: reinvestování dividend a úroků z investic může výrazně zvýšit vaše zisky během let. I když máte kratší časový horizont, tento přístup zvyšuje efekt složeného úročení.
- Finanční plánování: spolupráce s finančním poradcem vám může pomoci sestavit plán, který zohledňuje vaše aktuální finanční potřeby a dlouhodobé cíle. Pravidelná kontrola a úprava investiční strategie je totiž klíčem k úspěšnému zhodnocení financí.
Srovnání podílových fondů z nabídky bank najdete na Finparádě zde
Tolerance k riziku
Investoři v pozdním věku obvykle celkem logicky preferují nižší riziko vzhledem ke kratšímu časovému horizontu.
„Vyvážené portfolio, které kombinuje aktiva s nižší volatilitou, jako jsou dluhopisové, smíšené nebo nemovitostní fondy je častou a správnou volbou. S kratším horizontem a vyšším věkem není prostor pro vysoké riziko v podobě akcií či čistě akciového portfolia, důležité je začít odkládat nebo investovat a dodržet horizont,“ uvádí Martin Novák ze společnosti Broker Consulting.
Nikdy není pozdě začít
Investování je krok, který přináší výhody v každém věku. I když je složené úročení účinnější při delším investičním horizontu, začátek investování po padesátce může stále znamenat významné zlepšení finanční stability. „Důležité je začít s jasným plánem, disciplinovaně přistupovat k výběru investic a zůstat soustředěný na dlouhodobé cíle,“ dodává Martin Novák.
V každé fázi života je investování cestou k finanční nezávislosti. Stačí správně nastavit své priority a cíle. Na investování tedy není nikdy pozdě, a každý krok, který podnikneme, může zlepšit naši finanční budoucnost.
| Žebříček podílových fondů | 
| | Kalkulačka podílových fondů | | | Sjednání investic | |
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
Rok 2024 přinesl ve třetím pilíři penzijního spoření řadu změn. Od 1. 7. 2024 se změnily výše státních příspěvků a zároveň se zvýšil limit prostředků, které si můžete odečíst ze svého daňového základu. Při maximalizaci příspěvků a 15% srážkové dani můžete...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
všechny články v rubrice
|