Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
| dnes 12:00 | Veronika Křivská, zpráva UNIQA | foto: Uniqa | |
 Rok 2024 přinesl ve třetím pilíři penzijního spoření řadu změn. Od 1. 7. 2024 se změnily výše státních příspěvků a zároveň se zvýšil limit prostředků, které si můžete odečíst ze svého daňového základu. Při maximalizaci příspěvků a 15% srážkové dani můžete získat zpět od státu až 7 200 Kč. Jak optimalizovat penzijní spoření a snížit si daňový základ?
Důchodová reforma, kterou v minulých dnech odsouhlasila poslanecká sněmovna, ještě více ukazuje důležitost aktivního přístupu každého z nás k vlastnímu finančnímu zabezpečení na stáří.
Stát produkty spoření na stáří podporuje státními příspěvky a možností daňových odpočtů. Jak je využít na maximum?
Od základu daně za rok 2024 lze odečíst vklady až do výše 48 tisíc korun. Tento limit je ale nově společný pro všechny daňově podporované produkty spoření na stáří a pojištění dlouhodobé péče.
Jaká spoření a pojištění stát podporuje?
Mezi daňově podporované produkty spoření na stáří patří: „Pokud ke spoření na stáří využíváte více produktů, do limitu 48 tisíc korun se započítávají vklady do všech, do kterých si na důchod aktivně spoříte. U některých produktů ale ne v celé výši,“ upozorňuje Pavel Vaněk, ředitel penzí a investic UNIQA.
Abyste mohli na penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření uplatnit daňové výhody v maximální výši, je optimální spořit si měsíčně 5 700 Kč. V případě vkladů na tyto produkty se totiž do daňově odpočitatelného limitu 48 tisíc korun započítávají pouze příspěvky:
- od 1. 1. 2024 do 30. 6. 2024 nad 1 000 Kč
- od 1. 7. 2024 do 31. 12. 2024 nad 1 700 Kč
nebo v případě, že Vám byl přiznán starobní důchod, můžete si od 1. 7. 2024 odečítat příspěvky v plné výši.
Až do 30. 11. 2024 můžete ještě své smlouvy penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření upravit tak, abyste dosáhli maximálního daňového odpočtu.
Pokud dosud smlouvu o doplňkovém penzijním spoření nemáte, a chcete její výhody využít, můžete si ji do konce listopadu 2024 sjednat a složit mimořádný vklad 48 000 korun (resp. částku, kterou si určíte v závislosti na výši vkladů do jiných produktů). Tím také splníte podmínky pro optimalizovaný daňový odpočet.
Sjednat si můžete i Dlouhodobý investiční produkt s jednorázovým vkladem 48 tisíc korun pro maximální odpočet (resp. v částce, kterou si určíte v závislosti na výši vkladů do vašich jiných odpočitatelných produktů).
Služba Daňové optimum od UNIQA pojišťovny
V klientském portálu moje UNIQA máte možnost zadávat různé změny své smlouvy, a to včetně zapnutí služby Daňové optimum.
Jak tato služba funguje?
„Před koncem roku vám vždy odešleme SMS s informacemi o mimořádném příspěvku, který můžete ještě vložit a v jakém termínu, abyste dosáhli maximální daňové úlevy za celý rok. Záleží pouze na vás, zda a kolik do konce roku vložíte,“ říká Pavel Vaněk a dále upozorňuje, že služba je pouze informativní a k ničemu účastníky spoření nezavazuje. Zároveň je díky ní každý příspěvek učiněný na konci roku automaticky započítán jako mimořádný vklad.
Jak službu aktivovat?
Stačí v Klientském portálu moje UNIQA zadat telefon (pokud ho tam ještě nemáte uvedený) a zaškrtnout si tuto službu, případně požádat o aktivaci na kterékoliv pobočce UNIQA.
Příspěvky zaměstnavatele na penzijní spoření
Příspěvky zaměstnavatele na daňově podporované produkty spoření na stáří nepodléhají dani z příjmů ani odvodům ze zdravotního a sociálního pojištění až do výše 50 000 korun (v součtu příspěvků na všechny tyto produkty u jednoho zaměstnance).
I pro zaměstnavatele platí stále ještě v listopadu možnost optimalizovat svůj daňový základ za daný kalendářní rok, oznámí-li do 30. 11. daného roku, že sjednává příspěvek nebo jeho navýšení ve prospěch svých pracovníků. Ten lze uhradit jednorázově do 31. 12. daného roku.
Zaměstnavatel může přispívat svým zaměstnancům například podle aktuálních výsledků. Zpravidla je výše příspěvku stanovena kolektivní smlouvou a do této výše si ji zaměstnavatel může odečíst z daní. Většinou vedení firem nevyužívá toto daňové zvýhodnění naplno, případně jen jako finanční benefit pro vyšší management podniku.
Jak využívají střadatelé a zaměstnavatelé daňové zvýhodnění u UNIQA?
Účastníci penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření investují v UNIQA průměrně do těchto nástrojů měsíční částky 930 korun (PP), respektive 1 200 korun (DPS).
Zaměstnavatelé posílají v průměru jako finanční benefit svým zaměstnancům na smlouvy UNIQA příspěvek 1 140 korun (PP), respektive 1 260 korun (DPS).
„Zaměstnavatelé přispívají aktuálně na cca 40 % sjednaných smluv UNIQA, což je stále nízký podíl. A průměrné vklady samotných účastníků spíše hovoří o tom, že daňové odpočty v penzijním spoření a připojištění stále nejsou využívány v maximální možné míře,“ konstatoval Pavel Vaněk, ředitel penzí a investic UNIQA.
Na konci 2. čtvrtletí 2024 si spořilo v České republice na penzi celkem 4,122 milionu účastníků (z toho 2,211 milionu v transformovaných a 1,911 milionu v účastnických fondech); penzijní společnosti spravovaly ve svých fondech prostředky účastníků v celkové výši 606,266 miliardy korun.
Nabídka produktů dlouhodobého zabezpečení u jednotlivých společností
| Subjekt | DIP | DPS/Penzijní připojištění | Pojištění
(k zajištění na stáří) | | Amundi Czech Republic A. M. | Ano | Ne | Ne | | Air Bank | Připravuje | Ano (ve spolupráci s NN Penzijní společností) | Ne | | Atris investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Colosseum | Ano | Ne | Ne | | Banka Creditas | Připravuje | Ne | Ne | | Conseq Invest. Management | Ano | Ano (Conseq penzijní společnost) | Ne | | Cyrrus | Ano | Ne | Ne | | Česká spořitelna | Ano | Ano (Česká spořitelna - penzijní společnost) | Ano (ve spolupráci s Kooperativou) | | ČSOB | Ano | Ano (ČSOB Penzijní společnost) | Ano (ČSOB Pojišťovna) | | Efekta obchodník s cennými papíry | Ano | Ne | Ne | | Fio banka | Ano | Ne | Ne | | EnCor Asset Management i. s. | Ano | Ne | Ne | | Fondee | Ano | Ne | Ne | | Generali Investments | Ano | Ano (Generali penzijní společnost) | Ano (Generali Česká pojišťovna) | | Investika investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | J&T Banka | Ano | Ne | Ne | | Komerční banka | Ano | Ano (KB Penzijní společnost) | Ano (KB Pojišťovna) | | KK Investment Partners | Ano | Ne | Ne | | Moneta Money Bank | Ano | Ano (ve spolupráci s NN Penzijní společností) | Ano (ve spolupráci s NN pojišťovnou) | | Moneco investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Partners investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Patria Finance | Ano | Ne | Ne | | Portu investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Prosperita invest. společnost | Ano | Ne | Ne | | Raiffeisenbank | Ano | Ne | Ano (ve spolupráci s UNIQA pojišťovnou) | | UniCredit Bank | Ano | Ne | Ano (ve spolupráci s Allianz pojišťovnou) | | UNIQA investiční společnost | Ano | Ano (UNIQA penzijní společnost) | Ano (UNIQA pojišťovna) | | WOOD Retail Investments | Ano | Ne | Ne | Zdroj: Finparáda.cz
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
Odměny bank v listopadu
Komerční banka vás nově odmění až 2 000 Kč, mBank má bonus pro podnikatele. Víme, jaké banky nabízí odměny v listopadu. Hra o milion, finanční odměny za nový účet nebo slevy na půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Poštovní účet od ČSOB: Jaké výhody přináší a jaké odměny čekají na seniory?
Už více než půl milionu seniorů ve věku 65 let a více má Poštovní účet u ČSOB. Jde o účet, který si lze díky spolupráci s Českou poštou snadno založit na kterékoliv poště. K nově založeným Poštovním účtům nabízí aktuálně banka seniorům odměnu i další výhody...
|
Jak si jako OSVČ zajistit slušnou penzi, aby vám zbylo ještě na zábavu a koníčky?
Průměrný důchod činil v minulém roce 20 264 Kč, což s přihlédnutím k cenové hladině samo o sobě není mnoho. Pokud si jako OSVČ platíte jen minimální zálohy, můžete si nechat zdát i o tomto průměrném důchodu. A dovedete si představit, že s důchodem...
|
všechny články v rubrice
|