Do důchodu daleko? Jaké jsou nejčastější mýty o spoření na penzi?
| 9.9.2024 | Veronika Křivská, zpráva Conseq | foto: Dopositphotos | |
 V dynamickém finančním světě, kde je kladen důraz na dlouhodobé finanční zabezpečení, se doplňkové penzijní spoření stává jedním z hlavních stavebních kamenů solidního důchodového plánu. Přesto v kolektivním povědomí přežívají mýty, které zkreslují jeho skutečné výhody. Přinášíme komentář Jana Charouze, projektového manažera ZaVodou by Conseq.
Jaké jsou nejčastější mýty o doplňkovém penzijním spoření? Pojďme se na ně společně podívat a vyvrátit je:
Stačí mi státní penze
Průměrná státní penze se nyní pohybuje okolo 20 tisíc korun, což při dnešních cenách opravdu není mnoho. Navíc nikdo nemáme jistotu, jaká bude penze za 20, 30, 40 let.
Doplňkové penzijní spoření vám zajistí nejen finanční stabilitu a kontrolu nad vaší budoucností, ale díky němu si budete moci v důchodu užívat, ne jen přežívat.
Na spoření mám ještě čas
Ačkoli se může hlavně mladým lidem zdát, že je důchod hudba budoucnosti a není třeba si s ním ještě lámat hlavu, opak je pravdou. Pro spoření na penzi platí jediné - čím dříve začnete, tím lépe.
Nejenže máte více času na spoření a získáte tím i více na státních příspěvcích nebo příspěvcích zaměstnavatele, ale můžete především využít moc tzv. složeného úročení. Díky němu se zhodnocují nejen vklady, ale i předchozí výnosy.
Složené úročení
Řekněme, že si dnes uložíme v rámci spoření 1 000 korun při ročním zhodnocení ve výši 4 %. Za rok budeme mít na účtu 1040 korun (=1000*(1+0,04)). Když při stejném ročním zhodnocení necháme tento kapitál pracovat další rok, nebudeme mít 1 080 korun, ale o něco více, neboť v druhém roce se nám zhodnocuje také 40-korunový výnos z prvního roku. Proto budeme mít na konci druhého roku na účtu 1 081,60 korun (=1040*(1+0,04)=1000*(1+0,04)^2)). Jedna koruna a 60 haléřů je v tomto případě "úrokem z úroků". Možná vám to nepřijde jako nějaký závratný bonus, je třeba si nicméně uvědomit, že s rostoucím časem se efekt složeného úročení exponenciálně zvyšuje.
Je třeba si odkládat vysokou částku měsíčně a na to nemám
Malý strom roste z malého semínka. I malé částky se mohou postupem času, díky složenému úročení, proměnit v impozantní sumy. Navíc výši příspěvku můžete kdykoli změnit podle toho, jak se vyvíjí vaše finanční situace.
Od 1. července 2024 získávají státní příspěvek ti, kteří si měsíčně spoří alespoň 500 Kč. Maximální měsíční příspěvek, kterým stát přispívá měsíčně všem dobrovolným účastníkům penzijního systému, činí 340 korun a je třeba pro něj spořit každý měsíc 1 700 korun.
Je to moc rizikové
Tento argument uslyšíte především u lidí, co mají staré penzijní připojištění a nechtějí přejít do nového doplňkového penzijního spoření. Kdo je však ochoten podstoupit větší riziko, má mnohem větší potenciál výnosu. Zároveň máte na výběr z několika strategií, dle vašemu vztahu k riziku – od konzervativní, po vyváženou až dynamickou.
Navíc můžete využít unikátní strategie životního cyklu, které budou vaše portfolio postupně zkonzervativňovat, a tak ho chránit proti případným výkyvům na trzích. V závislosti na vašem věku, a tedy času, zbývajícím do odchodu do důchodu, je portfolio na začátku dynamičtější (zahrnuje např. větší část uloženou v akciích) a v průběhu času je stále vice konzervativnější (obsahuje spíše méně rizikové dluhopisy), aby se zabránilo většímu propadu v době čerpání prostředků.
Doplňkové penzijní spoření není flexibilní
Bojíte se, že přijdou horší časy a spoření na penzi vám bude stát v cestě? Obavy opravdu nejsou na místě. Nejenom, že můžete hýbat s výší měsíčního příspěvku, ale platby v případě potřeby můžete i zcela pozastavit.
A pokud byste potřebovali k penězům přístup, můžete ho zcela zrušit a získat vaše vklady zpět.
Doplňkové penzijní spoření by mělo být základním kamenem přípravy na budoucnost každého z nás. Nenenechte se ovlivnit běžnými mýty, vaše budoucnost si zaslouží fakta, ne fikci.
Nabídka produktů dlouhodobého zabezpečení u jednotlivých společností
| Subjekt | DIP | DPS/Penzijní připojištění | Pojištění
(k zajištění na stáří) | | Amundi Czech Republic A. M. | Ano | Ne | Ne | | Air Bank | Připravuje | Ano (ve spolupráci s NN Penzijní společností) | Ne | | Atris investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Colosseum | Ano | Ne | Ne | | Banka Creditas | Připravuje | Ne | Ne | | Conseq Invest. Management | Ano | Ano (Conseq penzijní společnost) | Ne | | Cyrrus | Ano | Ne | Ne | | Česká spořitelna | Ano | Ano (Česká spořitelna - penzijní společnost) | Ano (ve spolupráci s Kooperativou) | | ČSOB | Ano | Ano (ČSOB Penzijní společnost) | Ano (ČSOB Pojišťovna) | | Efekta obchodník s cennými papíry | Ano | Ne | Ne | | Fio banka | Ano | Ne | Ne | | EnCor Asset Management i. s. | Ano | Ne | Ne | | Fondee | Ano | Ne | Ne | | Generali Investments | Ano | Ano (Generali penzijní společnost) | Ano (Generali Česká pojišťovna) | | Investika investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | J&T Banka | Ano | Ne | Ne | | Komerční banka | Připravuje | Ano (KB Penzijní společnost) | Ano (KB Pojišťovna) | | KK Investment Partners | Ano | Ne | Ne | | Moneta Money Bank | Ano | Ano (ve spolupráci s NN Penzijní společností) | Ano (ve spolupráci s NN pojišťovnou) | | Moneco investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Patria Finance | Ano | Ne | Ne | | Portu investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Prosperita invest. společnost | Ano | Ne | Ne | | Raiffeisenbank | Ano | Ne | Ano (ve spolupráci s UNIQA pojišťovnou) | | UNIQA investiční společnost | Ano | Ano (UNIQA penzijní společnost) | Ano (UNIQA pojišťovna) | | WOOD Retail Investments | Ano | Ne | Ne | Zdroj: Finparáda.cz
| Žebříček penzijních společnosti | 
| | Kalkulačka penze | | | Sjednání penzijního spoření | |
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
Rok 2024 přinesl ve třetím pilíři penzijního spoření řadu změn. Od 1. 7. 2024 se změnily výše státních příspěvků a zároveň se zvýšil limit prostředků, které si můžete odečíst ze svého daňového základu. Při maximalizaci příspěvků a 15% srážkové dani můžete...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
Poštovní účet od ČSOB: Jaké výhody přináší a jaké odměny čekají na seniory?
Už více než půl milionu seniorů ve věku 65 let a více má Poštovní účet u ČSOB. Jde o účet, který si lze díky spolupráci s Českou poštou snadno založit na kterékoliv poště. K nově založeným Poštovním účtům nabízí aktuálně banka seniorům odměnu i další výhody...
|
všechny články v rubrice
|