Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříček rizikového životního pojištění v prosinci

19.12.2023  |  Tomáš Smetana | foto: Finparáda.cz
  


Obrázek: Žebříček FinparádyNa Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku rizikového životního pojištění. První místo stejně jako minulý rok obhájila Allianz pojišťovna, druhé místo nově obsadila Kooperativa pojišťovna, na třetím místě skončila Simplea pojišťovna, čtvrté místo patří MetLife pojišťovně a na pátém místě žebříček uzavírá UNIQA pojišťovna.


Metodika tvorby žebříčku rizikového životního pojištění:

Žebříček srovnává produkty rizikového životního pojištění nabízené pojišťovnami v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: rozsah pojištění, transparentnost pojištění a inovace pojištění.

Žebříček rizikového životního pojištění v prosinci 2023



Pořadí Pojišťovna Produkt
1. Allianz pojišťovna Allianz ŽIVOT
2. Kooperativa pojišťovna
Životní pojištění FLEXI RISK
3. Simplea pojišťovna
Simplea
4. MetLife pojišťovna OneLife 2.0
5. UNIQA pojišťovna DOMINO Risk
Zdroj: Finparáda.cz

První místo získala Allianz pojišťovna s rizikovým životním pojištěním Allianz ŽIVOT. Jedná se o pojištění s vždy oddělenou a zcela volitelnou investiční složkou. Pojištění poskytuje slevu za zdravý životní styl a nabízí klientům garanci nejvyššího plnění, přičemž garance se vztahuje na 251 závažných poškození u připojištění denního odškodného a připojištění trvalých následků úrazu. V rámci pojištění Allianz ŽIVOT je možné sjednat speciální krytí PRO ženy a PRO boj s rakovinou, který je unikátem na trhu. Připojištění PRO ženy pojistí nejen závažná ženská onemocnění, ale i operace. Současně myslí i na možné těhotenské, porodní a poporodní komplikace a jako první na českém trhu pojišťuje i závažné zdravotní stavy narozeného dítěte. Připojištění PRO boj s rakovinou pojistí všechna nádorová onemocnění, nejenom vybraná a pojistné plnění je vypláceno nejenom při diagnóze, ale v průběhu celé léčby dle toho, jak se nemoc vyvíjí. Pojištění invalidity lze sjednat pro všechny stupně (I; II + III.; III.) a exkluzivně je možnost připojištění invalidity z mládí pro děti. Pojištění pracovní neschopnosti je možné sjednat s nejširší karencí 14, 28 nebo 56 dnů. Životní pojištění je možné sjednat pro celou rodinu jednou smlouvou. Pojištění si můžete sjednat telefonicky nebo na pobočkách Allianz.

Přehled rizikového životního pojištění najdete zde

Na druhé místo se dostala Kooperativa pojišťovna s pojištěním FLEXI RISK. Pojištění poskytuje jednoduché, rychlé pojištění všech životních rizik, a to bez jakýchkoliv dalších poplatků a členění do rizikových skupin. K velkým výhodám patří také 26% sleva za zdravý životní styl a možnost sjednat vysoké pojistné částky bez zdravotního zkoumání. Mezi další výhody patří plnění pojistných událostí kdekoliv na světě nebo možnost pojistit člověka, který v minulosti prodělal vážnou nemoc. Pojišťovna zároveň neřadí klienty do rizikových skupin, takže i pokud dělají rizikové sporty nebo mají rizikové zaměstnání, neplatí obvyklou přirážku za pojištění. Pojištění FLEXI RISK si můžete sjednat on-line včetně on-line hlášení pojistné události, ale také on-line sledování jejího stavu.

Na třetím místě je Simplea pojišťovna s pojištěním Simplea. Tento produkt sází na jednoduchost a v základu se zaměřuje na tři rizika, a to smrt, invaliditu a dočasný výpadek příjmu v případě pracovní neschopnosti. Dále je však možné ještě sjednat pojištění trvalých následků úrazu, závažných onemocnění nebo ošetřovného. Pojištění Simplea nemá žádné pojistné podmínky, ale jednoduchou pojistnou smlouvu, kde je uvedeno pouze 7 výluk, což je na českém pojistném trhu ojedinělé. Simplea pojišťovna poskytuje garanci plnění v minimálně 99 % případů. Pojištění také kryje nejširší škálu sportů v ČR, pár extremních výjimek lze připojistit. Pojištění Simplea lze v současné době sjednat u finančních poradců společnosti Partners Financial Services nebo online na webových stránkách pojišťovny.

Na čtvrtém místě se objevila MetLife pojišťovna s pojištěním OneLife 2.0. Pojištění poskytuje širokou nabídku více než třiceti různých připojištění s možností kombinace pevných a klesajících pojistných částek, denních dávek a penzí. Pojištění v rámci programu MetLife Fair odměňuje klienty za zdravý životní styl a méně riziková zaměstnání, a to slevou na pojistném ve výši až 37 %. Asistenční služby pro děti jsou v rámci pojištění poskytovány zdarma, přičemž o prázdninách se pro děti uplatňuje dvojnásobné pojistné plnění. V rámci produktu OneLife 2.0 je možné sjednat speciální připojištění PRO ŽENY nebo balíček úvěrové asistence. Pojištění dále nabízí možnost v budoucnu navýšit pojistnou částku bez nutnosti přezkoumání zdravotního stavu při významných životních událostech (např. sjednání hypotéky). Pojištění OneLife 2.0 také nabízí 2násobné plnění u připojištění Hospitalizace, pokud k hospitalizaci dojde ve státě EU (mimo ČR). 

Na pátém místě je UNIQA pojišťovna s pojištěním DOMINO Risk, nabízí komplexní krytí pro méně i více náročné klienty. Velkou výhodou je úprava pojištění a jednotlivých krytí na míru podle aktuálních potřeb. Pojištění zvýhodňuje zdravý životní styl, kdy štíhlí nekuřáci mohou být zvýhodnění na sazbě cca 20 %. Unikátní součástí smlouvy je možnost tzv. „opčního navýšení“ – v případě významné životní události v životě pojištěného je možné požádat o navýšení aktuálních pojistných částek až o 25 % bez nového zkoumání zdravotního stavu pojištěného. Lze sjednat připojištění pro případ ztráty řidičského oprávnění ze zdravotních důvodů nebo připojištění horních končetin pro profese, kde jsou hlavním "pracovním nástrojem". Klienti v případě sjednání pojištění získají nadstandardní asistenční služby Diagnose.me v oblasti zdraví a zdravého životního stylu na jeden rok zdarma nebo bezplatnou poradnu ke koronaviru, která zahrnuje například konzultace s odborníky a hotline se zdravotním personálem.

Aktuální žebříček rizikového životního pojištění včetně parametrů hodnocení najdete zde

Jak správně nastavit životní pojištění?



Životní pojištění by měl mít podle odborníků každý, na jehož příjmu je někdo závislý (ať už on sám, nebo rodina), a také ten, kdo nemá dostatečně vysoké finanční rezervy. Životní úroveň by si lidé měli chránit životním pojištěním se zaměřením na invaliditu, dlouhodobou pracovní neschopnost a smrt. V druhé řadě je možné životní pojištění rozšířit o další vážná rizika (například trvalé následky úrazu nebo závažná onemocnění).

Obecně řeší životní pojištění především ekonomicky aktivní lidé ve věku 18 až 64 let. Pojištění se vyplatí sjednat už v okamžiku, kdy se osamostatníte a nastoupíte do prvního zaměstnání. V mladém věku totiž vychází pojištění výhodněji než například po čtyřicítce. Důvodem je fakt, že zdravotní stav člověka se postupem času zhoršuje. Aktivní lidé mohou mít navíc za sebou například různé sportovní úrazy a operace. Projevit se mohou i mnohé civilizační choroby.

Na krátkou pracovní neschopnost by člověk měl mít vytvořenou finanční rezervu. Podle výše finanční rezervy by pak měl u pojištění pracovní neschopnosti zvolit odkladnou dobu, po které klientovi vzniká nárok na pojistné plnění (1 měsíc až 3 měsíce). Pojištění pracovní neschopnosti je rovněž důležité pro OSVČ bez nemocenského pojištění.

„Minimální pojistná částka u rizika smrti a invalidity by měla odpovídat alespoň trojnásobku ročního čistého příjmu. V případě závažného onemocnění by měla náhrada od pojišťovny pokrýt přibližně výpadek jednoho ročního příjmu. Denní dávky při pracovní neschopnosti by se měly odvíjet od výše současného příjmu a délky doby pracovní neschopnosti. Pokud tedy například vyděláváte 50 000 korun měsíčně čistého a nemocenská v době pracovní neschopnosti vám pokryje 60 procent příjmu*, potřebujete získat k dorovnání běžného příjmu 20 000 korun. Náhrada za každý den by v případě třiceti dní v měsíci měla činit 666 korun,“ doporučuje Miroslav Čejka, specialista pojištění fintech startupu hyponamíru.cz

V případě úmrtí živitele rodiny je podpora státu výrazná (sirotčí důchod, vdovský důchod). Podle Martina Švece, předsedy představenstva a generálního ředitele Simplea pojišťovny, je proto v rámci pojištění smrti důležité rodinu zajistit především před ztrátou střechy nad hlavou (pokrytí hypotéky) a zajistit například peníze na studia dětí.

„Na rozsah životního pojištění se doporučuji podívat minimálně jednou za dva roky a měl bych zhodnotit, zda stále odpovídá mé rodinné situaci (růst mezd, přírůstek v rodině, apod.). V případě nepříznivé finanční situace je dobré zachovat alespoň minimální rozsah pojištění na ta nejzávažnější rizika,“ dodává Martin Švec.

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Kalkulačka spoření, nejvýhodnější spořicí účty od bank i záložen - zde


Jak jsi na tom, životní pojištění?



Počet nově uzavíraných smluv životního pojištění meziročně vzrostl o 9,2 %, a v 1. třech čtvrtletích roku 2023 se jich uzavřelo přes 386 tis. Souhrnně se tak počet nových smluv v životním pojištění meziročně navýšil o téměř 33 tis. Ze všech těchto smluv připadá 98 % na smlouvy s běžně placeným pojistným, kterých bylo nově uzavřeno 380 tis. Vyplývá to ze statistik České asociace pojišťoven.

Oproti růstu počtu nově uzavíraných smluv objem celkové produkce životního pojištění meziročně mírně klesl, a to o 2,2 %. Důvodem je propad u jednorázově placených smluv převyšující v meziročním srovnání 21 %. U běžně placených smluv naopak objem produkce dále roste, a to aktuálně o 18,1 %. Souhrnně se tak produkční pojistné snížilo o cca 222 mil. Kč, a to z loňských 10,3 na současných 10,1 mld. Kč. U do počtu dominantních běžně placených smluv ale meziročně posílilo o výrazných 906 mil. Kč.

Předepsané pojistné v životním pojištění meziročně stouplo o 2,3 % a dosahuje 38,2 mld. Kč, tedy o 848 mil. Kč více než před rokem, kdy ale posílilo výrazněji, konkrétně o 3,2 %. V dominantní skupině běžně placených smluv, které reprezentují přibližně 96 % všech smluv životního pojištění, se dynamika růstu z loňských 3,7 % snížila o 1,1 p. b. na současných 2,6 %, a příslušné pojistné narostlo o 961 mil. Kč. V mezičtvrtletním srovnání ale dochází ke zlepšení. Objem jednorázově placeného pojistného aktuálně meziročně klesá, konkrétně o výrazných 18,4 %, nicméně jeho vývoj značně kolísá a na celkový výsledek má jen okrajový dopad.

Nadále se snižuje celkový počet smluv životního pojištění, i když jejich úbytek postupně zpomaluje. Meziročně jich je o 0,8 % méně, což odpovídá poklesu o necelých 39 tis. a aktivních jich aktuálně zůstává 4 832 tis.

Žebříček pojištění Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka životního pojištění Obrázek: Pokračuj
Sjednání životního pojištění Obrázek: Pokračuj


      
  






všechny články
Dále v rubrice

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Češi jsou národ fanoušků a banky chtějí být u toho

Obrázek: KB hokejsita Co Čech, to fanoušek. Bez nadsázky se dá říct, že fanouškovství mají Češi v krvi. Tři čtvrtiny z nás totiž někomu aktivně fandí, ať už konkrétnímu sportovci, národnímu týmu nebo...

Při cestě na Slovensko pozor na cestovní pojištění i pravidla silničního provozu

Obrázek: Slovenská dálnice Slovenská republika, s malebnými horami a vyhlášenými lázeňskými městy, přitahuje rok co rok mnoho návštěvníků z ČR. Nezapomínejme, že už delší dobu nejsme součástí jednoho státu a pravidla se tak mohou lišit. V článku najdete informace o...

Index termínovaných vkladů v dubnu

Obrázek: Termínoindex Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...

všechny články v rubrice









   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz