Vývoj hypotečního trhu
| 20.6.2023 | Valerie Koubová | foto: Pixabay | |
 Hypoteční trh podle nového Hypomonitoru České bankovní asociace vzrostl o 17 procent. Důvod k radosti však není. Meziročně jde o čtyřicetiprocentní propad. Komentář k nově zveřejněným datům a vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.
Nový Hypomonitor České bankovní asociace
Dle nově zveřejněných dat České bankovní asociace došlo v květnu k meziměsíčnímu nárůstu objemu poskytnutých hypoték o 17 procent.
Oproti dubnu byl objem poskytnutých hypotečních úvěrů v květnu o 1,7 mld vyšší. Banky v květnu poskytly téměř 3,5 tisíce nových hypotečních úvěrů, což je o 600 tisíc více než v předchozím měsíci. Od loňského července byly letošní březen a květen zatím nejlepšími měsíci z pohledu počtu uzavřených hypotečních úvěrů. Při srovnání s předešlými dvěma roky se však jedná stále o nízká čísla. V první polovině loňského roku dosahoval průměrný počet nových hypoték kolem šesti tisíc měsíčně, předloni to bylo dokonce 9,5 tisíce.
| leden 2023 | únor 2023 | březen 2023 | duben 2023 | květen 2023 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 1 900 | 2 289 | 3 485 | 2 914 | 3 462 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 5,4 mld. | 6,5 mld. | 10,3 mld. | 8,7 mld. | 10,4 mld | | Objem refinancovaných úvěrů | 1,15 mld. | 1,3 mld. | 2,3 mld. | 1,9 mld. | 1,95 mld | Zdroj: Hypomonitor České bankovní asociace
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Úroková sazba stagnuje
Úroková sazba dle dat České bankovní asociace zůstala v květnu na 5,9 procenta. Nabídkové sazby bank jsou ještě o něco vyšší a pohybují se mezi šesti až sedmi procenty. Pro zajímavost v květnu 2021 byla sazba 2,05 procenta. Snížení sazeb a tím i zlevnění hypoték je zatím v nedohledu. Základní úroková sazba stanovovaná Českou národní bankou, která ovlivňuje výši hypotečních sazeb, je již téměř rok ve stejné výši 7 procent. Další zasedání rady České bankovní asociace je plánováno na 21. června a z předchozích informací je patrné, že ke snižování základní úrokové sazby rozhodně nedojde, spíše naopak je ve hře její další navýšení.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Průměrná měsíční splátka hypotéky
Průměrná měsíční splátka hypotéky ve výši 1 mil. Kč se od počátku letošního roku drží s malými výkyvy na téměř 6 tis. Kč, při splatnosti úvěru 30 let. V červnu loňského roku to bylo téměř o 560 Kč méně. Největší problémy čekají klienty bank, kteří budou své hypotéky refinancovat. S aktuálními sazbami hypoték na trhu si mohou připlatit několik tisíc korun navíc.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
UniCredit Bank se snaží motivovat zájemce o udržitelné bydlení, nabízí odměnu až 22 000 Kč.
UniCredit Bank kromě nízkoenergetické půjčky na bydlení nabízí také PRESTO Půjčku na lepší domov, díky které si můžete pořídit například solární panely, zateplení, „zelené“ střechy či nabíjecí stanice pro elektromobily. Půjčku lze sjednat od 100 tis. Kč do 1 250 tis. Kč bez nutnosti zajištění nemovitosti. V rámci akce banky je možné získat půjčku s odměnou až 22 000 Kč.
„Snažíme se, aby ekologická řešení byla zároveň finančně výhodná,“ říká mluvčí české UniCredit Bank, Petr Plocek. „Proto naše zelené úvěry přichází s výhodami, kterými se snažíme motivovat klienty, aby při volbě bydlení sáhli po udržitelnější variantě. Udržitelná budoucnost se týká nás všech a UniCredit Bank proto jde příkladem“
Více o hypotékách na úsporné bydlení jsme psali zde
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | UniCredit Bank | 5,59 % | 17 203 Kč | | Fio banka | 5,68 % | 17 374 Kč | | Air Bank | 5,69 % | 17 390 Kč | | Česká spořitelna | 5,84 % | 17 845 Kč | | Banka CREDITAS | 5,89 % | 17 775 Kč | MONETA Money Bank
| 5,89 % | 19 775 Kč | Komerční banka
| 5,99 % | 17 986 Kč | | Raiffeisenbank | 6,09 % | 18 161 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,19 % | 18 355 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 19. 6. 2023
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Air Bank společně s O2 přinášejí nový tarif NEO Easy. Nabídne neomezené volání i data
Air Bank přináší svým klientům nový mobilní tarif NEO Easy ve spolupráci s O2. Nabídne neomezené volání, SMS i data bez smluv a závazků, a to vše za zvýhodněnou cenu 549 Kč měsíčně. Stačí zaplatit tarif kartou Air Bank a provést pět plateb měsíčně...
|
Končí vám letos fixace hypotéky? Podívejte se, jaké úrokové sazby aktuálně banky nabízejí
Rok 2025 přináší pro řadu majitelů nemovitostí, kteří splácejí hypotéku, konec fixace úrokové sazby jejich úvěru. Odhaduje se, že v tomto roce bude končit pětiletá fixace hypoték z roku 2020 a sedmi a osmileté fixace z let 2017 a 2018. V důsledku toho může dojít...
|
Fondy skupiny CREDITAS pod drobnohledem. Jak si vedly v roce 2024?
Retailové fondy CREDITAS investiční společnosti vykázaly za loňský rok zajímavé zhodnocení. Smíšený fond Max Variant CZ se zhodnotil meziročně o 6,74 %, CREDITAS Nemovitostní dokonce o 10,6 %. Od svého vzniku v roce 2019 dosáhl retailový fond...
|
všechny články v rubrice
|