Hypotéky na úsporné bydlení
| 30.5.2023 | Valerie Koubová | foto: Pixabay | |
 Raiffeisenbank zvýhodní klienty žádající o hypotéku na energeticky úspornou nemovitost. Podrobnosti o této novince a které další banky nabízejí podobné produkty se dozvíte v našem článku.
Od minulého týdne Raiffeisenbank poskytuje hypoteční úvěr pod názvem Odpovědná hypotéka. Ten nabízí zvýhodnění ve výši 0,10 % z úrokové sazby hypotečního úvěru. Podmínkou pro získání zvýhodněné sazby je, aby byl energetický štítek klasifikován písmenem „A“ nebo byl podíl vypočtené a referenční hodnoty ukazatele obnovitelné primární energie menší nebo roven 0,9. Zároveň musí klient kupovat nebo stavět nemovitost, která je současně zástavou.
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
„S Odpovědnou hypotékou šetří klient nejen životní prostředí, ale i peníze na splátkách hypotéky a energiích. Cítíme, že je naší povinností jít naproti těm, kteří to s životním prostředím myslí dobře,“ říká Milan Voldřich, ředitel hypotečních úvěrů v Raiffeisenbank.
Banka Creditas
Banka Creditas nabízí Udržitelnou hypotéku, která je určena na rekonstrukci vlastní nemovitosti za účelem snížení její energetické náročnosti. Pro její získání je nutné předložit rozpočet k rekonstrukci, kde minimálně 50 % investice je určeno na financování zelených technologií zahrnující: tepelné čerpadlo, fotovoltaiku a příslušenství, kotel na biomasu, plynový kondenzační kotel, stínící techniku, zateplení obvodových stěn, střechy, stropů a podlah a výměnu oken a dveří, zelenou střechu, přípravu teplé vody pomocí solárních panelů či tepelného čerpadla, řízené větrání s rekuperací, využití tepla z odpadní vody, úpravy spočívající v efektivním zachytávání a využití dešťové a odpadní vody.
Udržitelná hypotéka umožňuje snížit ekologickou zátěž vyplývající z provozu rodinného domu nebo jiné rezidenční nemovitosti. Oproti standardní sazbě hypotéky získáte slevu ve výši 0,1 %. Dále je možné vložit mimořádnou splátku ze státní dotace zdarma a sjednat neúčelové čerpání až do výše 30 % z částky vyčerpané na rekonstrukci (max. 1 mil. Kč).
Česká spořitelna
Na budoucnost myslí i Česká spořitelna, která nabízí Hypotéku pro budoucnost. Hypotéku lze využít na pořízení nemovitosti splňující energetický standard zařazený do energetické kategorie A nebo B nebo na rekonstrukci, která snižuje energetickou náročnost nemovitosti.
Díky této hypotéce můžete ušetřit na poplatcích až 15 900 Kč. Zdarma tak získáte odhad nemovitosti, vklad zástavní smlouvy do katastru nemovitostí, změnu výše splátek nebo expresní čerpání. Ze získané dotace vám banka umožní zdarma splatit 10 % hypotéky. Banka nabízí možnost čerpat až o 0,5 mil. Kč víc nad aktuální hodnotu nemovitosti zdarma. Možné je využít i pojištění nemovitosti a domácnosti se slevou až 45 % po celou dobu trvání pojistné smlouvy.
ČSOB
Ani ČSOB nezůstává v pozadu a nabízí Hypotéku na úsporné bydlení. Ta je určena pro nemovitosti v energetické třídě A nebo B. Za předložení Průkazu energetické náročnosti v této třídě pak získáte slevu 0,1 procentního bodu z úrokové sazby.
UniCredit Bank
U UniCredit Bank si můžete sjednat Nízkoenergetickou hypotéku. Financovaná nemovitost musí mít Průkaz energetické náročnosti budovy v klasifikační třídě A nebo B. V případě rekonstrukce se posuzuje klasifikační třída po provedení změn na nemovitosti. Tuto hypotéku nelze získat pro účely refinancování nebo pro neúčelové hypotéky. Nízkoenergetická hypotéka má shodnou sazbu jako standardní hypotéka, rozdíl je pouze v tom, že ji získáte bez poplatku za sjednání, který činí 2 900 Kč.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na energeticky úsporné nemovitosti?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba
standardní/ „zelená hypotéka“
v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Měsíční splátka úvěru
„zelené hypotéky“ | | UniCredit Bank | 5,59 % | 17 203 Kč | 17 203 Kč | | Fio banka | 5,68 % | 17 374 Kč | nenabízí | | Air Bank | 5,69 % | 17 378 Kč | nenabízí | | Banka CREDITAS | 5,89 %/
5,79 % | 17 775 Kč | 17 583 Kč | | MONETA Money Bank | 5,89 % | 17 775 Kč | nenabízí | | Raiffeisenbank | 5,99 %/
5,89 % | 17 968 Kč | 17 775 Kč | | Komerční banka | 5,99 % | 17 986 Kč | nenabízí | | Česká spořitelna | 5,94 %/
5,74 % | 18 040 Kč | 17 650 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,29 %/
6,19 % | 18 550 Kč | 18 355 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | nenabízí | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 26. 5. 2023
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Aktuální data z hypotečního trhu
V květnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 27,4 miliardy Kč. Do toho se pozitivně promítla průměrná realizovaná sazba hypoték, která v květnu dále klesla na 4,6 %. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních...
|
Maximální hypotéka v roce 2025: Co rozhoduje o výši úvěru?
Chcete hypotéku a zajímá vás, jakou částku vám banka schválí? Výše úvěru se liší případ od případu a závisí nejen na příjmu, ale i na věku žadatele, hodnotě nemovitosti nebo dalších finančních závazcích. Jak banky hodnotí žádosti a podle čeho určují...
|
Kdy půjčka pomůže a na co si dát pozor?
Vývoj úrokových sazeb letos naznačuje příznivější podmínky pro žadatele o úvěr. Po mírném dubnovém nárůstu se průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů opět vydala směrem dolů. Podle Broker Consulting Indexu dosáhla v květnu hodnoty...
|
Banky snižují úrokové sazby. Je správný čas na hypotéku?
Banky začaly od června snižovat úrokové sazby u svých hypoték. Vyplatí se tedy nyní hypotéku sjednat? A jak se aktuální vývoj promítá do měsíčních splátek? Přinášíme vám srovnání současných nabídek hypotečních úvěrů na českém trhu...
|
všechny články v rubrice
|