Hypoteční úvěry pomalu ožívají
| 21.4.2023 | Valerie Koubová | foto: Pixabay | |
 I přes vysoké úrokové sazby hypotečních úvěrů, zájem o půjčky na bydlení vzrostl. Pětina Čechů si plánuje vzít hypoteční úvěr. A jaké jsou aktuální sazby bank? Více najdete v našem článku.
Úvěry na bydlení ožívají
Podle aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace, poskytly banky a stavební spořitelny v minulém měsíci hypoteční úvěry v celkovém objemu 12,6 miliardy korun, jedná se tak o nejvyšší hodnotu od poloviny loňského roku. Meziměsíčně se jedná o nárůst o 60 %.
| leden 2023 | únor 2023 | březen 2023 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 1 900 | 2 289 | 3 485 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 5,4 mld. | 6,5 mld. | 10,3 mld. | | Objem refinancovaných úvěrů | 1,15 mld. | 1,3 mld. | 2,3 mld. | Zdroj: Hypomonitor České bankovní asociace
Průměrná hypoteční sazba nepatrně zlevňuje již třetí měsíc za sebou a to z 5,9 na 5,86 procenta v březnu a je nejnižší od října loňského roku. Nabídkové sazby jsou bohužel vyšší a pohybují se v rozmezí šesti až sedmi procent. Vzhledem k tomu, že úroky hypoték se odvozují od základních úrokových sazeb stanovovaných Českou národní bankou, nedá se v nejbližších měsících očekávat jejich výraznější snížení.
Pětina Čechů i přes navýšení životních nákladů plánuje hypotéku
Z průzkumu České bankovní asociace a výzkumné agentury Ipsos vyplývá, že pětina Čechů plánuje v příštích několika letech sjednání hypotéky. Při rozhodování o úvěru nyní hraje nejdůležitější roli výše měsíční splátky a úrok. Ještě před dvěma roky to bylo doporučení finančního poradce. Nejdůležitější je pro ně tedy úroková sazba (46 %), RPSN (33 %) a výše měsíční splátky (31 %).
Češi plánují nejčastěji čerpat hypotéku do 3 milionů korun. Více než polovina z těch, kteří hypoteční úvěr plánuje, hodlá koupi nemovitosti dofinancovat částkou do 600 tis. korun. To je oproti těm, kteří již hypoteční úvěr mají sjednaný dvojnásobek částky. Nejčastěji pro dofinancování použijí Češi své úspory (44 %), úspory ze stavebního spoření (19 %) a 17 % si půjčí peníze od rodiny. Pětina Čechů bude nucena spolufinancovat hypoteční úvěr s partnerem či partnerkou.
Při splácení hypotéky domácnosti nejčastěji odvádí mezi 20 - 24 % z čistého měsíčního příjmu. Pro každou třetí domácnost splátka představuje více než 30 % příjmu. Ti, co v budoucnu hypotéku plánují, očekávají výdaj za splátku více než 40 % čistého příjmu domácnosti.
Ceny stavebních prací i materiálu dále výrazně rostou
Růst cen stavebních prací i materiálu dále pokračuje. Oproti minulému roku tak vyjde postavení rodinného domu o stovky tisíc až několik milionů korun letos více. Podle Českého statistického úřadu vzrostly ceny materiálu a výrobků spotřebovávaných ve stavebnictví v březnu meziročně o 10,2 procenta. Ceny stavebních prací se meziročně navýšily o 9,4 procenta. S ohledem na tyto skutečnosti nelze zatím očekávat výrazné zlevňování nových bytů ani domů. Krátkodobé snížení cen novostaveb může nastat, pokud by prodejce použil marketingovou akci za účelem zvýšení prodeje nebo při použití horších standardů na úkor kvality bydlení.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | UniCredit Bank | 5,59 % | 17 203 Kč | | Fio banka | 5,68 % | 17 374 Kč | | Air Bank | 5,69 % | 17 380 Kč | | MONETA Money Bank | 5,69 % | 17 393 Kč | | Banka CREDITAS | 5,89 % | 17 775 Kč | | Raiffeisenbank | 5,99 % | 17 968 Kč | | Komerční banka | 5,99 % | 17 986 Kč | | Česká spořitelna | 5,94 % | 18 041 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,19 % | 18 355 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 21. 4. 2023
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
reklama
|
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Aktuální data z hypotečního trhu
Hypoteční trh nadále oživuje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 64 %. Aktuální data ČBA I přes mezisezónní prosincové výkyvy hypoteční trh nadále zesiluje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 83 %, banky a stavební spořitelny poskytly hypotéky v hodnotě 228 miliard Kč...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
MONETA Money Bank změní poplatky
MONETA Money Bank změní od dubna sazebník poplatků. Změna se dotkne především pobočkových transakcí. Za co si u této banky připlatíme se dozvíte v našem článku...
|
Produktové novinky bank v prosinci aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu prosince letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, Fio banka, Komerční banka...
|
všechny články v rubrice
|