Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jakého zhodnocení dosáhlo vaše penzijní připojištění v roce 2024?

9.5.2025  |  Veronika Křivská | foto: Bondster
  


Obrázek: Peníze a kalkulačkaAsociace penzijních společností ČR zveřejnila v únoru tohoto roku výsledky transformovaných penzijních fondů za rok 2024. Přesto, že se jedná o uzavřené penzijní fondy, stále v nich spoří přes 
2 miliony účastníků. Jak si tyto fondy v minulém roce vedly a jakého dosáhly zhodnocení? Vše se dočtete v našem článku.




Transformované fondy představují původní podobu spoření na důchod v rámci tzv. penzijního připojištění, které bylo uzavřeno do konce roku 2012. Od roku 2013 už není možné tyto smlouvy nově uzavřít, lze je pouze nadále spravovat.

Počet smluv v transformovaných fondech klesl od roku 2020 do konce roku 2024 o 37 %. Objem prostředků klesl ve stejném období o 16 %.

Z výsledků zhodnocení transformovaných fondů za rok 2024 je vidět, že tyto fondy dodaly slibovanou nezápornou výkonnost. Rozdíly mezi jednotlivými penzijními společnostmi jsou relativně velké.

Podle aktuální analýzy Freedom Financial Services s.r.o., byla průměrná vážená výkonnost fondů penzijního připojištění v loňském roce 2,11 %. Tyto fondy musí dodat nezáporné zhodnocení, je to jejich zákonná povinnost. Dále mají jasně definováno, jaká aktiva mohou být v jejich portfoliích. Jedná se o konzervativní řešení, které je na pomezí peněžních a dluhopisových nástrojů.

Od roku 2013 dosáhly fondy starého penzijka celkového zhodnocení prostředků v průměrné výši 16,33 %. „Reálné zhodnocení, tedy po započtení inflace za posledních 12 roků, je v průměru záporných 25 procent. Došlo tak k znehodnocení prostředků střadatelů o jednu čtvrtinu, samozřejmě vše pouze v modelovém výpočtu jednorázové investice hypoteticky provedené v roce 2013,“ doplňuje Robert Novoměstský, investiční analytik Freedom Financial Services.

Výsledky transformovaných penzijních fondů za rok 2024 naleznete na Finparádě zde

Na prvním místě kraluje Conseq penzijní společnost

 

Na Finparádě.cz došlo k aktualizaci žebříčku transformovaných penzijních fondů. Změnu zveřejňujeme podle výsledků za celý předchozí rok, tj. aktuálně za rok 2024.

V žebříčku je na prvním místě Conseq penzijní společnost, která dosáhla nejvyššího zhodnocení účastnických prostředků za rok 2024, a to ve výši 5,31 %. Druhé místo patří České spořitelně - penzijní společnosti se zhodnocením ve výši 2,57 %. Třetí místo zaujala Allianz penzijní společnost s hodnotou zhodnocení 2,38 %.

Žebříček transformovaných penzijních fondů za rok 2024



Pořadí Společnost Hodnocení
1. Conseq penzijní společnost Obrázek: Pět hvězdiček  
2. Česká spořitelna - penzijní společnost Obrázek: Čtyři hvězdičky  
3. Allianz penzijní společnost  Obrázek: Tři hvězdičky 
Zdroj: Finparada.cz
Jediným kritériem žebříčku je výše zhodnocení prostředků účastníků za předchozí rok.


Vývoj zhodnocení prostředků účastníků v transformovaných fondech v letech 2020 - 2024



Společnost Zhodnocení prostředků účastníků za rok
 2020  2021  2022  2023 2024
Allianz penzijní společnost 0,66 % 0,57 % 1,69 % 2,55 % 2,38 %
Conseq penzijní společnost 0,43 % 0,77 % 4,40 % 5,72 % 5,31 %
Česká spořitelna - penzijní společnost 0,97 % 0,86 % 2,17 % 2,95 % 2,57 %
ČSOB Penzijní společnost 0,67 % 0,40 % 0,00 % 1,13 % 2,04 %
Generali penzijní společnost 1,30 % 0,29 % 1,57 % 2,99 % 2,09 %
KB Penzijní společnost 0,35 % 1,10 % 1,53 % 2,12 % 2,22 %
NN Penzijní společnost 0,71 % 0,33 % 1,07 % 0,28 % 0,81 %
UNIQA penzijní společnost 0,88 % 0,45 % 1,42 % 1,45 % 1,46 %
Zdroj: Finparáda.cz

Další aktuální způsoby spoření na důchod



Významnými možnostmi spoření na období důchodu jsou Doplňkové penzijní spoření (účastnické penzijní fondy) a Dlouhodobý investiční produkt. I tyto produkty na Finparádě.cz sledujeme a vyhodnocujeme nejlepší z nich.

Doplňkové penzijní spoření



doplňkovém penzijním spoření si chtějí přilepšit na důchod další dva miliony lidí. Objem jejich spravovaného majetku dosáhl v minulém roce zhruba 230 miliard korun.

A které společnosti patří k těm nejlepším na trhu? První místo v dubnovém žebříčku patří Conseq penzijní společnosti s celkovým zhodnocením všech účastnických fondů ve výši 2,52 % p.a.

Pořadí Společnost Hodnocení
1. Conseq penzijní společnost Obrázek: Pět hvězdiček  
2. KB Penzijní společnost Obrázek: Čtyři hvězdičky  
3. NN Penzijní společnost  Obrázek: Tři hvězdičky 
Zdroj: Finparada.cz

Dlouhodobý investiční produkt



Dlouhodobý investiční produkt doplňuje aktuální nabídku státem podporovaných produktů zaměřených na investování na stáří. I u tohoto produktu může klient využít příspěvek zaměstnavatele nebo slevu na daních. V rámci DIP je možné investovat do podílových fondů, dluhopisů, akcií, ETF i certifikátů.

V unikátním žebříčku DIP, který vznikl ve spolupráci s projektem finanční gramotnosti Eligot, se na prvním místě umístil produkt od společnosti Patria Finance, která je členem skupiny ČSOB.

Pořadí Společnost Hodnocení
1. Patria Finance Obrázek: Pět hvězdiček  
2. Raiffeisenbank Obrázek: Čtyři hvězdičky  
3. WOOD Retail Investments - DIP v Portu  Obrázek: Tři hvězdičky 
Zdroj: Finparada.cz

V příštích letech se očekává, že tradiční penzijní produkty zůstanou základem pro konzervativní spoření na období penze. Stále větší roli bude hrát ale Dlouhodobý investiční produkt, a to díky své flexibilitě a daňovým zvýhodněním. Stát bude pravděpodobně občany směrovat k větší odpovědnosti za vlastní důchod.


Žebříček penzijních společnosti Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka penze Obrázek: Pokračuj
Sjednání penzijního spoření Obrázek: Pokračuj


Ohodnoťte vaše penzijní spoření

Máte sjednané penzijní spoření? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším penzijním spořením. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  



Porovnání nabídky penzijního spoření ve 3. pilíři - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde




všechny články
Dále v rubrice

Spoření nebo investování? Přinášíme přehled aktuálních spořicích a investičních možností

Obrázek: Graf úročení peněz V květnu vám přinášíme nový díl pravidelného přehledu SporoInvestor, který sleduje aktuální možnosti spoření a investování. Zaměřujeme se na vývoj úrokových sazeb u spořicích účtů, termínovaných vkladů a stavebního spoření, stejně jako na nabídky...

Jak si vedou účastnické penzijní fondy v květnu?

Obrázek: Spořící důchodce Doplňkové penzijní spoření je finančním produktem zajištění na stáří, který podporuje stát nejen daňovou úlevou, ale i státním příspěvkem. Na penzijní spoření navíc mohou přispívat i firmy svým zaměstnancům. Jaký je aktuální žebříček penzijních společností...

Stavební spořitelny v květnu: Co klientům nabízejí?

Obrázek: Model domku a peníze Stavební spoření je vhodné pro toho, kdo si chce pravidelně spořit nebo odložit větší sumu peněz, a při tom minimálně 6 let tyto finanční prostředky nepotřebuje. Po tuto dobu bude mít nejen úrokovou sazbu od spořitelny, ale také příspěvky od státu...

Známe nejlepší spořicí účty a termínované vklady

Na začátku května 2025 nabízejí banky na spořicích účtech nejvyšší úrokové sazby mezi 3 % a 4 % p.a., přičemž se konkrétní sazba často odvíjí od výše vkladu a splnění určitých podmínek. Termínované vklady mají obvykle nižší úročení, ale...

všechny články v rubrice









   
 
Termínovaný vklad od UniCredit Bank
Úroková sazba až 3 % p.a.
UniCredit Bank


Nejlepší penzijní spoření
ZaVodou by Conseq
Allianz pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  

Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz
Spravovat souhlas s nastavením cookies