Tradiční penzijní připojištění nabízí nízké zhodnocení. Do jakých alternativ můžete investovat?
| 18.4.2023 | Tomáš Smetana, zpráva Fondee | foto: Pixabay | |
 Většina lidí stále řeší přípravu na důchod poměrně konzervativně. Nejrozšířenější je penzijní připojištění, které využívá zhruba 3,1 milionu Čechů. V rámci něj si Češi měsíčně odkládají v průměru zhruba 1 000 korun. Vzhledem k vývoji důchodového systému i vzhledem k vysoké inflaci je ale podle spoluzakladatelky Fondee Evy Hlavsové vyhodné zaopatřit se na stáří jiným způsobem.
Transformované penzijní fondy, na kterých je penzijní připojištění založené, dlouhodobě vykazují výnos jen v jednotkách procent, za posledních 10 let navíc jen několik transformovaných fondů překročilo roční zhodnocení 1 %. V porovnání s investováním ale často neobstojí ani dynamičtější fondy nového doplňkového penzijního spoření. Přitom investováním do ETF mohou lidé dosáhnout na roční výnos okolo 7 %.
„Tradiční penzijní připojištění sice nabízí možnost garance kladného výnosu, to ale vede k extrémně nízkému zhodnocení. Zato v případě nového doplňkového penzijního spoření sice člověk dosáhne na lepší výnos, ale garanci toho, že mu na konci něco zbude, nemá vůbec. Stále oblíbenější cestou je tak vlastní pasivní investování do podílových fondů, jako jsou ETF,“ vysvětluje Eva Hlavsová, spoluzakladatelka Fondee.
Srovnání podílových fondů z nabídky bank najdete zde
Zatímco roční zhodnocení transformovaných fondů, na kterých je založeno „staré“ penzijní připojištění, se v posledních letech nedostalo ani nad 1 %, účastnické fondy doplňkového spoření jsou na tom o něco lépe. Průměrný roční výnos posledních sedm let ale ani v jejich případě až na jednu výjimku nepřekonal 5 %. Investování do ETF, jejichž hodnota kopíruje vývoj indexů jako S&P 500, podle Fondee nabízí dlouhodobě lepší příležitost. Jeho průměrné roční zhodnocení za posledních 30 let bylo téměř 10 %, v uplynulých 10 letech dokonce téměř 15 %.
Čím dříve začnu, tím méně riskuji
Na americkém akciovém trhu v posledních 40 letech neexistovalo jediné 15leté období, během kterého by investoři prodělali. Podle Hlavsové ale investování není vhodné, pokud investujeme jen na několik let. Aby se investiční horizont maximálně prodloužil, je nutné začít peníze investovat co nejdřív, aby se člověk na stáří stihl zajistit.
„S přibývajícím věkem člověka se měsíční částka potřebná pro pohodlné stáří zvyšuje. Pokud chci mít na stáří k dispozici alespoň 20 tisíc měsíčně a začnu investovat v 25 letech, musím odkládat 5 100 korun měsíčně. Pokud začnu investovat až ve 45 letech, zvýší se tato částka na 17 tisíc. Nejde tedy jen o to investovat, ale začít co nejdříve,“ uzavírá Hlavsová.
Žebříček účastnických penzijních fondů v dubnu 2023
V dubnu si nejlépe vedl účastnický fond Target Bond 2035 od Conseq penzijní společnosti se zhodnocením ve výši 7,63 % p.a. (+1,06 p.b.). Na opačném konci s nejhorším zhodnocení je opět Akciový účastnický fond od UNIQA penzijní společnosti s hodnotou -12,77 % p.a., u kterého oproti minulému měsíci došlo ke zhoršení hodnoty o 3,44 p.b.
V celkovém žebříčku kde se mimo jiné hodnotí např. dle váženého průměru zhodnocení prostředků všech účastnických fondů, obsadily první tři místa velké penzijní společnosti. Na první místo se posunula Česká spořitelna - penzijní společnost, druhé místo KB Penzijní společnost, třetí místo patří ČSOB Penzijní společnost. Více zde...
| Pořadí | Společnost | Hodnocení | Vážený průměr zhodnocení prostředků účastnických fondů v p.a. | Počet účastníků
k 31. 12. 2022 | | 1. | Česká spořitelna - penzijní společnost | ***** | 3,23 % (+1,77 %*) | 482 223
(475 243**)
| | 2. | KB Penzijní společnost | **** | 2,69 % (+0,96 %*) | 200 725
(200 680**) | | 3. | ČSOB Penzijní společnost | *** | 1,37 % (+0,05 %*)
| 253 246
(250 253**) | * Hodnota v minulém měsíci
** Počet účastníků k 30. 9. 2022
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
Obecně platí, že čím dříve začneme investovat, tím větší výhodu máme. Čas skutečně hraje v náš prospěch, zejména pokud jde o dlouhodobé zhodnocení investic. To ale neznamená, že by člověk, který se k investování dostal až v pozdějším věku...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
Rok 2024 přinesl ve třetím pilíři penzijního spoření řadu změn. Od 1. 7. 2024 se změnily výše státních příspěvků a zároveň se zvýšil limit prostředků, které si můžete odečíst ze svého daňového základu. Při maximalizaci příspěvků a 15% srážkové dani můžete...
|
všechny články v rubrice
|