Refinancování hypotéky ve třech krocích
 Čechům se letos výrazně prodraží refinancování nebo také refixace stávající hypotéky. Například oproti roku 2017 vzrostly úrokové sazby hypoték až na trojnásobek. Každý, komu v letošním roce končí sjednaná fixace hypotéky, by měl nejdříve zvážit, zda se mu vyplatí možnost refinancování. Jak refinancování zvládnout a ušetřit na splátkách?
Od začátku letošního roku stihla Česká národní banka zvýšit základní úrokové sazby hned čtyřikrát. Zatímco ještě v lednu byla dvoutýdenní repo sazba na úrovni 3,75 procenta, v polovině roku již dosahovala na rovných 7 procent. Důvodem rychlého navyšování úrokových sazeb je snaha centrální banky zbrzdit rostoucí inflaci.
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
„Změny úrokových sazeb vyhlašovaných Českou národní bankou se velmi rychle promítají i do úročení hypoték. Pokud jste si například před pěti lety sjednali hypoteční úvěr s úrokovou sazbou těsně nad hranicí dvou procent, nyní vám banky nabídnou v lepším případě úrokovou sazbu blížící se k šesti procentům. V současné době musí majitelé hypoték počítat s tím, že měsíční splátka bude výrazně vyšší než v minulosti,“ říká finanční specialistka Veronika Hegrová.
Na nic nečekejte
Šance na brzký pokles úrokových sazeb hypoték je za současných podmínek mizivá. Centrální banka bude i nadále dělat vše pro zbrzdění inflace a k případnému snižování vyhlašovaných úrokových sazeb bude přistupovat jen velmi opatrně.
„Největší hrozbou pro nadcházející období, která by mohla přinést další vlnu zdražování v Česku, jsou rostoucí ceny energií. Pokud vám tedy letos končí sjednaná doba fixace, začněte vyjednávat s bankami co nejdříve,“ doporučuje Hegrová.
Důkladná analýza trhu je nutností
Při hledání nejvýhodnější úrokové sazby na další fixační období se vyplatí nespoléhat pouze na nabídku vaší stávající banky. I když jsou nyní úrokové sazby hypoték vysoké, stále lze při refinancování ušetřit. K nalezení nejvýhodnější hypotéky je proto vždy nutné provést důkladnou analýzu trhu. Tuto práci se vyplatí přenechat odborníkovi. Ušetříte si tím spoustu času a navíc se vyhnete zbytečným chybám.
„Srovnání možností není jen o úrokové sazbě, ta může být něčím podmíněna, což nemusí být na první pohled zřejmé. Zkušený specialista na hypotéky porovnává nabízené možnosti komplexně a dokáže také vyhodnotit výhodnost případného refinancování,“ doplňuje Hegrová.
Volte kratší fixaci
V době, kdy byly úrokové sazby hypoték velmi nízko, rostla obliba delších fixací. Nyní jsou úrokové sazby na vrcholu a každé procento je na splátce hypotéky znát.
„V současné době se jeví jako nejvhodnější pětiletá fixace. Je to horizont, od kterého se očekává návrat úrokových sazeb do pásma mezi 3 a 4 procenty,“ uzavírá Hegrová.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Air Bank
| 5,79 % | 17 558 Kč
| | Fio banka | 5,78 % | 17 564 Kč | | UniCredit Bank | 5,89 % | 17 775 Kč | | Česká spořitelna | 5,94 % | 18 040 Kč | | Equa bank | 6,09 % | 18 161 Kč | | Raiffeisenbank | 6,09 % | 18 161 Kč | | Komerční banka | 6,19 % | 18 373 Kč | | Banka CREDITAS | 6,29 % | 18 550 Kč | | MONETA Money Bank | 6,49 % | 18 942 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,49 % | 18 942 Kč | | mBank | 7,54 % | 21 059 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 11. 7. 2022
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, Equa bank, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Air Bank dále rozšíří exkluzivní výhody pro společné klienty s O2
Unity navazuje na úspěšnou spolupráci Air Bank a O2, která od loňského roku přináší jejich společným zákazníkům 300 Kč měsíčně za používání služeb obou firem. Se vznikem Unity získají společní klienti...
|
všechny články v rubrice
|