Aktuální data z hypotečního trhu
| 21.2.2025 | Valerie Koubová, zpráva: ČBA | foto: Pexels | |
 Úrokové sazby hypoték dále lehce klesají a s tím se zvyšuje objem nově poskytnutých úvěrů. Průměrná výše hypotéky již činí 3,92 milionu korun. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.
Nový ČBA Hypomonitor
V lednu poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry za 22,6 mld. Kč, z toho skutečně nové úvěry činily 18,7 mld. Kč. Meziměsíčně se jednalo o pokles objemu poskytnutých hypoték o 5 %, který lze přisuzovat sezónnímu vlivu. Průměrná hypoteční sazba se u nových úvěrů snížila na 4,78 %, tj. o 0,02 p.b.
„Na chování domácností je vidět, jak sledují vývoj na nemovitostním trhu. Ceny bytů a domů loni zrychlily růst, který proti omezené nabídce nových projektů může pokračovat i v roce 2025. Klienti svá rozhodnutí o novém bydlení urychlují, protože váhání s nákupem se může v příštích měsících ve výsledku prodražit. Proto i v obvykle slabším lednu zájem o hypotéky pokračovat a objemy prodejů byly slušné,“ říká Martin Vašek, generální ředitel a předseda představenstva ČSOB Hypoteční banky.
Objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování dosáhl v lednu 18,7 mld. Kč. Počet nově poskytnutých hypoték byl nižší než v prosinci, a to 4 764. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték zůstal na téměř shodné úrovni jako v minulém měsíci a byl 17,3 %. Sazba, za kterou byly refinancovány úvěry v lednu byla 4,73 % a oproti loňskému lednu je to o 0,8% bodu méně.
„I když leden tradičně přináší větší sezónní pokles objemu nových hypoték, letos tomu však rozhodně není a vidíme slibný start nového hypotečního roku. Průměrná úroková sazba nepatrně klesla na 4,78 %, zatímco průměrná výše nově poskytnuté hypotéky dále roste. Na základě aktuálních čísel by první čtvrtletí mohlo přinést výrazné oživení trhu, protože lidé začínají intenzivněji řešit otázku bydlení a mírný pokles sazeb může podpořit jejich rozhodování,“ říká Zdeňka Kovářová manažerka hypotečních úvěrů a spotřebitelského financování z UniCredit Bank.
| listopad 2023 | listopad 2024 | prosinec 2023 | prosinec 2024 | leden 2024 | leden 2025 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 4 166 | 5 620 | 3 770 | 5 110 | 3 190
| 4 764 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 13,4 mld. | 21,6 mld. | 12,7 mld. | 19,7 mld. | 10,9 mld.
| 18,7 mld.
| | Objem refinancovaných úvěrů | 2,8 mld. | 4,5 mld. | 2,4 mld. | 4,0 mld. | 2,1 mld.
| 3,9 mld.
| Zdroj: ČBA Hypomonitor
Průměrná hypoteční sazba téměř na stejné úrovni
Jen kosmetickou úpravu prodělala sazba hypotečních úvěrů v lednu. Z původních 4,8 % klesla na 4,78 % p.a. Průměrná sazba hypotečních úvěru v roce 2024 dosáhla výše 5,07 %, v roce 2023 to pak bylo 5,8 %. Oproti loňskému lednu se snížila měsíční splátka hypotéky přibližně o 2 % čistého příjmu žadatele. Nejnižší sazbu na tuzemském trhu aktuálně nabízí MONETA Money Bank od 4,19 % p.a. při fixaci na 3 a 5 let. Porovnání úrokových sazeb najdete na konci článku.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Měsíční splátka poklesla o další 3 %
Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se současnými úrokovými sazbami se pohybuje kolem 5,2 tisíce Kč.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Prosinec 2024* | Leden 2025** | Únor 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,69 % | 18 359 Kč | 4,69 % | 18 359 Kč | 4,69 % | 18 349 Kč | | Česká spořitelna | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,89 % | 18 708 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,34% | 19 523 Kč | 5,34% | 19 523 Kč | 5,34% | 19 523 Kč | | Fio banka | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279Kč | | Komerční banka | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,59 % | 20 071 Kč | | mBank | 5,39 % | 19 632 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | MONETA Money Bank
| 4,19 % | 17 095 Kč | 4,19 % | 17 095 Kč | 4,19 %
| 17 095 Kč | | Partners Banka | | | | | 4,89 % | 18 559 Kč | | Raiffeisenbank | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | | UniCredit Bank | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 6.12.2024*, 16.1.2025** a k 13.2.2025***
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Aktuální data z hypotečního trhu
Pokles sazeb hypotečních úvěrů a zvýšení průměrné hypotéky na 4 mil. Kč. Co vše přinesl nový ČBA Hypomonitor? Aktuální informace a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Umělá inteligence v bankovnictví: co už umí dnes a jaká bude v budoucnu?
V době, kdy digitální bankovnictví nabírá na síle, stává se umělá inteligence v bankovnictví klíčovým nástrojem pro finanční instituce po celém světě. Technologie, které stojí za chatboty, analytickými systémy nebo automatizovanými procesy, mění dosavadní...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Velké srovnání termínovaných vkladů
Úrokové sazby se u termínovaných vkladů dál snižují. Aktuálně nejvýhodnější sazbu nabízí Air Bank u tříměsíčního vkladu. Jaké banky upravily své sazby a které termínované vklady jsou nejvýhodnější...
|
všechny články v rubrice
|