Aktuální data z hypotečního trhu: Průměrná sazba se stabilizovala, jaká je nabídka?
| dnes 6:00 | Veronika Křivská, zpráva: ČBA | foto: Hyponamíru | |
 V září 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 29,6 miliardy Kč. Oproti srpnu aktivita objemově zesílila o 14 %, což potvrzují i sezónně očištěná čísla s odhadnutým objemem nových hypoték přes 31 miliard korun a více. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.
Rostoucí tržní úrokové sazby ponechaly průměrnou realizovanou sazbu hypoték na 4,52 %, poté co již v srpnu pouze nepatrně klesla z červencových 4,53 %. Meziroční pokles hypoteční sazby o 0,44% bodu snižuje měsíční splátky přibližně o více než 1,1 tis. Kč, tedy o 1,2 % čistého příjmu žadatele o hypotéku. Průměrná velikost nově poskytnuté hypotéky se v září vrátila k růstu na 4,35 milionu korun. Její meziroční nárůst o 590 tisíc korun tak zvedl průměrnou měsíční splátku téměř o 3,2 tis. Kč, tedy přibližně o 3,4 % příjmu žadatele.
„Zářijová čísla potvrdila, že silná letní aktivita na hypotečním trhu nebyla výjimkou. Hypoteční trh zůstává nadále velmi živý – roste jak počet, tak i objem nově poskytnutých úvěrů. Průměrná výše nové hypotéky poprvé přesáhla 4,3 milionu korun a její medián se pravděpodobně pohybuje okolo 3,4 milionu,“ říká Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Kolik hypoték si lidé v září sjednali?
Počet nových hypoték v září dosáhl 44měsíčního maxima a letošní rok překoná úroveň z roku 2019. Počet nových hypoték v září narostl o 11,6 % meziměsíčně na 6 795 kusů, což je o 30 % více než před rokem.
Od počátku roku dosáhl počet nových hypoték 56,5 tisíce kusů (+25,5 % meziročně). Dynamika počtu nových hypoték z předcházejících čtyř měsíců, tedy za červen až září implikuje jejich letošní nárůst k 75,9 tisícům. To by bylo téměř o 23 % více než v loňském roce a nad 72 tisíci roku 2019, ale letošní počet zůstane pod průměrnými počty okolo 95 tisíc z let 2016 až 2018 či pod 114 tisíci z roku 2021.
| červenec
2024 | červenec
2025 | srpen
2024 | srpen
2025 | září
2024 | září
2025 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 5204 | 6996 | 6498 | 6086 | 5232 | 6795 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 19,63 mld. | 29,96 mld. | 25,66 mld. | 25,94 mld. | 19,68 mld. | 29,57 mld. | | Objem refinancovaných úvěrů | 3,31 mld. | 6,53 mld. | 5,70 mld. | 6,06 mld. | 3,68 mld. | 6,81 mld. | Zdroj: ČBA Hypomonitor
Větší poměr refinancovaných úvěrů odpovídá současnému trendu a bude pravděpodobně sílit. Objem refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v září stoupl na 8 mld. Kč.
V září 2025 domácnosti refinancovaly za úrokovou sazbu 4,5 %, což je ovšem stále o výrazných 0,36 % bodu méně než 4,86 % před rokem.
Průměrná hypoteční sazba se v září stabilizovala
Průměrná realizovaná úroková sazba u nových hypoték v září zůstává v podstatě beze změny na 4,52 %, poté co již v srpnu pouze lehce poklesla z červencových 4,53 %.
Její zářijová úroveň je ovšem stále o 0,44 % bodu níže než 4,96% sazba před rokem, což snižuje měsíční splátky hypotéky přibližně o 1,2 % čistého příjmu žadatele, tedy o 1,1 tis. Kč.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Pro srovnání průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 % v porovnání se sazbou 5,81 % v roce 2023.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Srpen 2025* | Září 2025** | Říjen 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | | Česká spořitelna | 4,59 % | 18 063 Kč | 4,59 % | 18 063 Kč | 4,59 % | 18 061 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 4,94 % | 18 661 Kč | 4,94 % | 18 661 Kč | 4,94 % | 18 661 Kč | | Fio banka | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | | Komerční banka | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,29 % | 17 300 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | mBank | 4,79 % | 18 342 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | MONETA Money Bank
| 4,14 % | 16 993 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | | Partners Banka | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | | Raiffeisenbank | 4,69 % | 18 132 Kč | 4,29 % | 17 300 Kč | 4,29 % | 17 300 Kč | | UniCredit Bank | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 24.8.2025*, 25.9.2025** a 22.10.2025***
Co dodat závěrem?
Pokud hypotéky udrží dynamiku z posledních čtyř měsíců, tedy za červen až září, pak by v roce 2025 mohl objem nových hypoték bez refinancování dosáhnout úrovně 316 miliard Kč, +38 % v porovnání s loňskem.
Nedávný trend tak vede k lepšímu ročnímu výhledu než před měsícem či třemi, kdy se odhad pohyboval blíže 300 mld. korun. Výhled na silnější objemy rovněž doprovází lepší odhad počtu nových hypoték v letošním roce na úrovni 75,9 tisíc, což je nad průměrným odhadem z předcházejících tří měsíců.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
reklama
|
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Žebříček spotřebitelských úvěrů v říjnu: Trinity v čele, MONETA dotahuje
Na Finparádě.cz byl minulý týden zveřejněn nový aktualizovaný žebříček spotřebitelských úvěrů. Která půjčka zvítězila v době, kdy se průměrné úrokové sazby drží těsně nad 8 % p.a.? Podívejte se na pětici nejlépe hodnocených produktů v říjnu 2025...
|
Velké srovnání termínovaných vkladů: Říjen přinesl oživení, kde získáte nejvíc?
Termínované vklady jsou zajímavou volbou pro střadatele, kteří hledají předvídatelné a nízce rizikové zhodnocení svých financí. V říjnu 2025 došlo k růstu úrokových sazeb u těchto spořicích produktů. Přinášíme přehled aktuálních sazeb a jejich vývoje...
|
Moderní kapesné: dětské účty nahrazují kasičky i vkladní knížky
Dřívější generace spořila do „prasátka“ nebo měla vkladní knížku, kterou jí založili rodiče či prarodiče. Dnes vkladní knížky prakticky zmizely, kasičky přežily a nejběžnějším způsobem, jak děti ukládají peníze, jsou jejich vlastní bankovní účty. Roste také zájem rodičů...
|
všechny články v rubrice
|