Spořicí účet, termínovaný vklad a nemovitosti: Jak s malými částkami dosáhnout vyšších výnosů?
| dnes 0:02 | Tomáš Smetana | foto: Designer | |
 Pravidelné investování se stává stále populárnějším způsobem, jak zhodnotit své úspory. Oproti jednorázové investici přináší řadu výhod – rozkládá riziko, pomáhá budovat návyky a využívá efekt složeného úročení. Pokud zvažujete, jak své peníze ochránit před inflací a nechat je růst, může být právě tento způsob investování správnou volbou. Podívejme se, proč se mu vyplatí věnovat pozornost.
Proč investovat pravidelně?
Pravidelné investování spočívá v ukládání menších částek v pravidelných intervalech – nejčastěji měsíčně. I když začnete jen s pár stovkami měsíčně, v dlouhodobém horizontu můžete dosáhnout velmi zajímavého výsledku. Jaké jsou hlavní výhody? - Využití síly složeného úročení: Peníze, které vyděláte, pracují dál za vás. I malé pravidelné částky se v čase, díky reinvestování výnosů, znásobují exponenciálním tempem. Čím dříve začnete, tím větší efekt složené úročení má.
- Disciplína a automatizace: Pravidelné investování vás nutí držet se plánu a předchází unáhleným emocionálním rozhodnutím vyvolaným krátkodobými výkyvy trhu. Můžete si nastavit automatické převody a nemusíte se o nic starat. Tímto přístupem se vyhnete pokušení prodat v panice nebo nakupovat na vrcholu euforie.
- Dostupnost pro každého: Na rozdíl od jednorázových, větších investic, pravidelné investování umožňuje začít i s relativně malými měsíčními částkami. To otevírá dveře k investování širokému spektru lidí, bez ohledu na jejich aktuální příjem nebo výši úspor.
- Průměrování nákladů (Dollar-Cost Averaging): Nekupujete vždy za nejvyšší cenu. Díky pravidelným nákupům v různých časových intervalech nakupujete někdy levněji, někdy dráž, což v dlouhodobém horizontu průměruje vaše nákupní ceny a snižuje riziko špatného načasování trhu. Vyhnete se tak tlaku na „načasování“ ideálního okamžiku vstupu na trh, což je pro většinu investorů prakticky nemožné.
Modelový příklad - složené úročení:
Pokud budete investovat 1 000 Kč měsíčně po dobu 10 let při průměrném ročním výnosu 5 %, můžete získat více než 155 000 Kč, přestože jste vložili jen 120 000 Kč. |
Srovnání možností zhodnocení peněz
Spořicí účty
Spořicí účty jsou ideální pro krátkodobou rezervu nebo peníze, které potřebujete mít rychle k dispozici. Nabízejí vysokou likviditu a nízké riziko, často jsou však jejich úrokové sazby nízké a sotva pokrývají inflaci. Vaše peníze tak sice neztrácejí, ale ani příliš nerostou na hodnotě.
| Parametr | Hodnota | | Měsíční investice | 1 000 Kč | | Doba investování | 3 roky (36 měsíců) | | Celkem vloženo | 36 000 | | Úroková sazba | 3,73 % | | Odhadovaná výsledná částka | 37 815** | | Zisk | 1 815 Kč | *Průměrná úroková sazba nejlepších spořicích účtů) k datu 22.7.2025
**Výsledná částka je po odečtení 15% srážkové daně z úroků
Nejlepší spořicí účty v červenci 2025:
V červenci patří mezi spořicí účty s nejvýhodnějším úročením Banka CREDITAS s 4,00 %. Dále následuje Raiffeisenbank , která nabízí také 4,00 %, a Česká spořitelna s 3,80 %.
Chcete vědět, který spořicí účet aktuálně nabízí nejvyšší úrok? Podívejte se na přehled nejlepších spořicích účtů na Finparádě.
Termínované vklady
Termínované vklady nabízejí o něco vyšší výnos než spořicí účty, a to výměnou za to, že své peníze uložíte na předem stanovenou dobu (např. 1, 3 nebo 5 let) a musíte vložit celou částku najednou. I zde je riziko nízké a výnos je předem známý. Nevýhodou je však omezená flexibilita – k penězům se předčasně nedostanete bez sankcí. Pro dlouhodobé zhodnocení to nemusí být nejefektivnější cesta.
| Parametr | Hodnota | | Měsíční investice | 1 000 Kč | | Doba investování | 3 roky (36 měsíců) | | Celkem vloženo | 36 000 Kč | | Úroková sazba | 2,5 %* | | Odhadovaná výsledná částka | 38 344 Kč** | | Zisk | 2 344 Kč | *Průměrná úroková sazba k datu 22.7.2025
**Výsledná částka je po odečtení 15% srážkové daně z úroků
Nejlepší termínované vklady v červenci 2025:
Mezi nejlepší nabídky termínovaných vkladů s dobou vázanosti na 3 roky patří Fio banka s úrokem 2,30 %. Dále je k dispozici Banka CREDITAS, která nabízí 2,00 % pro termínovaný vklad / Maxi vklad, a Raiffeisenbank se sazbou 1,80 %.
Hledáte bezpečný způsob zhodnocení svých úspor s pevně daným výnosem? Navštivte přehled termínovaných vkladů na Finparádě a porovnejte aktuální nabídky bank.
Nemovitostní fondy
Nemovitostní fondy představují zajímavou alternativu, která kombinuje stabilitu nemovitostního trhu s dostupností investování. Investují do portfolia nemovitostí, které generují příjmy například z nájemného. Tím se stáváte nepřímo spoluvlastníky nemovitostí, aniž byste se museli starat o jejich správu. Nemovitostní fondy mohou nabídnout potenciálně vyšší výnosy než spořicí produkty, avšak s sebou nesou i vyšší míru rizika, protože hodnota investice může kolísat. Na druhou stranu, jejich výkonnost bývá méně volatilní než u akciových fondů, a proto jsou vhodným doplňkem portfolia.
| Parametr | Hodnota | | Měsíční investice | 1 000 Kč | | Doba investování | 3 roky (36 měsíců) | | Celkem vloženo | 36 000 Kč | | Průměrný roční výnos fondu | 9,24 % | | Odhadovaná výsledná částka | 40 026 Kč** | | Zisk | 4 026 Kč | * Průměrný výnos fondu CREDITAS Nemovitostní I za 3 roky (p.a.) k datu 22.7.2025
**Ve výpočtu je zahrnuta i celková nákladovost (TER) ve výši 2,08 %
Pozn.: zisk z prodeje podílových listů držených déle než 3 roky je u fyzických osob osvobozen od daně z příjmů.
Nejlepší nemovitostní fondy v červenci 2025:
Mezi nemovitostní fondy s nejlepším zhodnocením patří CREDITAS Nemovitostní I od Banky CREDITAS s výnosem 9,24 %. Dále se k předním fondům řadí REICO ČS LONG LEASE od Erste Asset Management s 5,39 % a Generali Fond realit od Generali Investments, který dosáhl zhodnocení 5,05 %.
„Z hlediska salda – tedy rozdílu přítoků a odtoků peněz – vidíme nárůst o 60 %. Nejvýraznější zájem je o konzervativnější fondy typu nemovitostních a o pravidelné investice v nižších částkách od 500 korun po jednotky tisíc," popisuje příliv pravidelných investic a odklon od tradičního spoření Ivana Pícková, ředitelka retailového bankovnictví Banky CREDITAS.
| Pořadí | Společnost | Produkt | Výkonnost fondu za 3 roky (p.a.) | | 1. | Banka CREDITAS | CREDITAS Nemovitostní I | 9,24 % | | 2. | Erste Asset Management | REICO ČS LONG LEASE | 5,39 % | | 3. | Generali Investments | Generali Fond realit | 5,05 % | Zdroj: Finparáda.cz, k datu 22.7.2025
Zvažujete investování do fondů? Zjistěte, které fondy si vedou nejlépe. Prohlédněte si přehled podílových fondů na Finparádě podle výkonnosti.
Udělejte krok k finanční nezávislosti
Volba vhodného nástroje pro zhodnocování peněz závisí na vašich individuálních cílech, toleranci k riziku a časovém horizontu. Pravidelné investování do fondů, jako jsou nemovitostní fondy, může být efektivní cestou, jak dosáhnout dlouhodobých finančních cílů a zajistit si lepší budoucnost. Neodkládejte svá finanční rozhodnutí a začněte budovat své bohatství už dnes. I malé krůčky vedou k velkým výsledkům.
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Dvě banky avizují zvýšení úrokových sazeb na spořicích účtech
Úrokové sazby vkladových produktů v současné době klesají. Již dvě banky ale informovaly své klienty, že v příštích měsících naopak úrokové sazby u svých spořicích účtů zvýší. Jedná se o ČSOB, která nabídne od 6. srpna úrokovou sazbu až 4 procenta ročně. Další bankou je...
|
Vyšší výnosy, nebo nižší náklady? Aktivní a pasivní strategie pod lupou
Výběr investiční strategie může být pro začínající i zkušené investory zásadním rozhodnutím. Aktivní investování nabízí příležitost překonat trh, ale za vyšší náklady. Pasivní přístup zase láká nízkými poplatky a jednoduchostí. Která varianta je lepší?
|
Konkurence pro české banky? Revolut zavádí spořicí účty s denním úročením
Britská finančně-technologická společnost Revolut spustila v České republice spořicí účty. Pro jednotlivce nabízí úrok až 2,75 % ročně, který je připisovaný denně. Firemní klienti mohou dosáhnout na úrokovou sazbu 1,75 % ročně. Jedná se opravdu o konkurenci pro české...
|
Velké srovnání termínovaných vkladů v červenci
Úrokové sazby u termínovaných vkladů pokračují ve svém klesajícím trendu i během léta. I přes tento vývoj zůstávají termínované vklady zajímavou volbou pro střadatele, kteří hledají předvídatelné a nízce rizikové zhodnocení svých financí. Tento článek přináší...
|
všechny články v rubrice
|