Dlouhodobý investiční produkt: Proč nechtějí mladí dlouhodobě investovat?
| 29.5.2025 | Veronika Křivská, zpráva ČPP Servis | foto: Pexels | |
 Povědomí o dlouhodobém investičním produktu, který má motivovat k zajištění na důchod, zůstává podle průzkumu v České republice zatím nízké. Výsledky zároveň upozorňují na malou důvěru ve fondy mezi méně vzdělanými skupinami a staršími věkovými kategoriemi. V článku vám přinášíme nejen výsledky průzkumu, ale i informace o Dlouhodobém investičním produktu.
Podle průzkumu agentury Ipsos pro ČPP Servis o Dlouhodobém investičním produktu (DIP) nikdy neslyšelo 34,4 % respondentů, dalších 40,7 % pojem sice zaznamenalo, ale nerozumí jeho principu.
Z průzkumu rovněž vyplývá, že do fáze skutečné investice se dostává jen zlomek populace. Pouze 16,6 % dotázaných tvrdí, že rozumí základům tohoto produktu, ale nevyužívá ho, a jen 8,2 % do něj aktivně investuje.
 Infografika: Povědomí o Dlouhodobém investičním produktu
Autor: ČPP Servis
„Po více než roce fungování DIP více jak 3/4 respondentů neví, jak DIP funguje a více jak 1/3 dokonce ani neví, že nějaký takový produkt existuje. Tady se dle mého názoru jasně promítá neochota státu otevřeně komunikovat nepopulární témata související s rolí státu při zajištění životní úrovně svých občanů ve stáří. A taktéž neochota některých občanů se o tato témata zajímat,“ říká Petr Pokorný, ředitel divize Poradenství ve společnosti ČPP Servis.
Největší generační rozdíl se ukazuje u mladých lidí (18 – 26 let) – celá čtvrtina z nich tvrdí, že principu DIP rozumí, což je nejvyšší hodnota mezi všemi věkovými kategoriemi. Paradoxně však právě v této skupině najdeme nejnižší podíl těch, kteří do DIP skutečně investují, a to jen 5,6 %. Přitom pro nejmladší kategorii je vstup do produktu z finančního hlediska nejvýhodnější.
Proč nemají mladí lidé o investování na důchod zájem?
„Znepokojující výsledky ukazují, že i přes rostoucí informovanost mladších ročníků zůstává jednou z hlavních překážek nízká motivace k dlouhodobému investování. Mnozí upřednostňují okamžité výdaje před budoucím zajištěním, přestože začít ve 25 letech znamená díky delšímu horizontu a složenému úročení výrazně výhodnější podmínky než při vstupu o dvacet let později,“ doplňuje Petr Pokorný.
Nemovitostní fondy jako jistota, akcie lákají mladé
Z hlediska preferencí investičních fondů pro zajištění na důchod jednoznačně dominují nemovitostní fondy (celkově 41,7 %), zejména u starší generace.
Mladší investoři (18 – 26 let) naopak výrazně častěji preferují akciové fondy (54,2 %). Důvěra v investiční fondy obecně výrazně klesá s věkem i nižší úrovní vzdělání.
Dále více než čtvrtina lidí ve věku 45 – 65 let (27 %) nevěří žádnému typu fondu, podobně jako téměř třetina respondentů se základním vzděláním (31 %) a skeptičtější jsou v tomto ohledu i ženy (25,7 %).
 Infografika: Investování do investičních fondů
Autor: ČPP Servis
„Preference typů fondů se silně liší podle věku a míry finanční gramotnosti. Starší generace logicky tíhne k nemovitostem, které vnímají jako stabilní a hmatatelné zajištění. Naopak mladí lidé se nebojí dynamičtějších akciových nebo alternativních fondů, což může souviset s delším investičním horizontem a vyšší ochotou podstoupit riziko. Střední generace se pak častěji snaží o kompromis – hledají vyvážená portfolia, která kombinují stabilitu i potenciál růstu, například smíšené fondy,“ komentuje Petr Pokorný.
Co Čechy motivuje investovat do DIPu?
Hlavní motivací pro založení DIPu je pro většinu respondentů snaha o zajištění finanční stability v důchodu a vyšší výnos oproti běžnému spoření. Daňové úlevy či příspěvek od zaměstnavatele jsou podnětem zhruba pro třetinu populace.
 Infografika: Využití Dlouhodobého investičního produktu
Autor: ČPP Servis
Průzkum realizovala agentura Ipsos Instant Research pro ČPP Servis v dubnu 2025 na vzorku 523 respondentů z řad české populace.
Co je Dlouhodobý investiční produkt a jaké má parametry?
Dlouhodobý investiční produkt je finanční nástroj zavedený v roce 2024, který umožňuje jednotlivcům spořit a investovat na důchod s daňovým zvýhodněním. DIP rozšiřuje možnosti dlouhodobého investování o větší flexibilitu při volbě aktiv a investiční strategie.
Kdo může DIP využít?
DIP je určen všem fyzickým osobám, které chtějí spořit na důchod s využitím daňových úlev. Produkt je vhodný zejména pro osoby, které preferují aktivní správu svých investic a hledají alternativu k doplňkovému penzijnímu spoření.
Jaké jsou hlavní výhody DIP?
- Daňové zvýhodnění – vklady na DIP lze odečíst od daňového základu až do výše 48 000 Kč ročně, což přináší maximální daňovou úsporu 7 200 Kč.
- Příspěvky zaměstnavatele – zaměstnavatel může přispívat až 50 000 Kč ročně, přičemž tyto příspěvky jsou osvobozeny od daně a pojistného.
- Široké investiční možnosti – investor si může vybrat z podílových fondů, ETF, akcií, dluhopisů, vkladových účtů a dalších investičních nástrojů.
- Flexibilita – investor může měnit složení svého portfolia a volit strategii podle svého rizikového profilu a investičních cílů.
Jaké jsou podmínky pro získání daňových výhod?
- Prostředky musí být investovány minimálně 10 let.
- Výběr prostředků je možný nejdříve v roce dosažení 60 let věku.
Co se stane při předčasném výběru?
Pokud investor vybere prostředky před splněním podmínek, ztrácí nárok na daňové úlevy a musí zpětně doplatit odpovídající daň. Mohou být účtovány poplatky za předčasný výběr, jejich výše závisí na konkrétním poskytovateli.
Více informací naleznete na Finparádě v sekci Poradna
Jak vidí DIP odborníci?
Vedle žebříčku Doplňkového penzijního spoření (DPS), který odborníci ze společnosti Scott & Rose, která je provozovatelem finančního portálu Finparáda.cz, dlouhodobě sledují a vyhodnocují, zařadili ještě zcela unikátní žebříček Dlouhodobého investičního produktu (DIP).
„Hodnocení Dlouhodobého investičního produktu probíhá ve spolupráci s projektem finanční gramotnosti Eligot. V rámci tohoto projektu jsou pravidelně monitorovány nabídky více jak třicítky DIPů, které mají licenci od ČNB. Analyzujeme ceníky poplatků, obchodní podmínky, rozsah možnosti investování, klientskou přívětivost a transparentnost produktu a pomocí unikátního matematického modelu je počítán ukazatel efektivity jednotlivých produktů pod označením Sporoindex,“ říká Michal Mošnička, ředitel společnosti Scott & Rose, která je provozovatelem finančního portálu Finparáda.cz.
Aktuální žebříček DIP na Finparádě
V této tabulce naleznete aktuální žebříček pěti DIPů umístěných na předních místech žebříčku, které jsou hodnoceny na základě cenové výhodnosti, digitalizace produktu, rozsahem nabídky produktů, transparentnosti nabídky a jednoduchosti produktu pro klienty. Metodika je uvedena zde.
| Pořadí | Společnost | Hodnocení | | 1. | Patria Finance |  | | 2. | Raiffeisenbank |  | | 3. | WOOD Retail Investments (Portu) | | | 4. | Fio banka | | | 5. | Fondee |  | Zdroj: Finparáda.cz
Podrobnější informace o pětici výše zmíněných společnostech, které nabízejí výhodné produkty naleznete ve článku ZDE.
A co dodat závěrem? Důchodové zabezpečení zůstává individuální volbou
Doplňkové penzijní spoření i Dlouhodobý investiční produkt představují možnosti, jak si včas a postupně budovat finanční rezervu na stáří. Každý z produktů má své specifické výhody a oslovuje jiný typ zájemce – zatímco DPS nabízí jednodušší strukturu a státní podporu, DIP přináší širší investiční možnosti a větší flexibilitu.
Výsledky průzkumu však ukazují, že klíčovým faktorem zůstává především dostatečná informovanost a schopnost orientovat se ve finančních produktech. Bez ohledu na zvolenou formu spoření je zřejmé, že včasné rozhodnutí a dlouhodobé plánování hrají zásadní roli při zajištění důstojného důchodu.
| Žebříček penzijních fondů a DIP | 
| | Kalkulačka penze | | | Sjednání penzijního spoření | |
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Máte staré penzijní připojištění? Přechodem na nové si můžete polepšit
Ještě zhruba dva miliony Čechů mají staré Penzijní připojištění, které uzavřeli před rokem 2013. Tento produkt nadále funguje, jeho schopnost dosahovat atraktivního výnosu u vložených prostředků je však omezená. Naproti tomu Doplňkové penzijní spoření...
|
Srovnání stavebních spořitelen v říjnu: Změny u Buřinky i Raiffky
Stavební spoření je jednou z možností, jak bezpečně ukládat peníze s podporou od státu. Hodí se především pro ty, kteří si chtějí pravidelně odkládat finance a nebudou je potřebovat alespoň šest let. Přinášíme vám pravidelný přehled aktuálních nabídek stavebních...
|
Žebříčky spořicích produktů v říjnu: termínované vklady rostou, spořicí účty si drží své pozice
Nabídka spořicích účtů zůstává v říjnu bez větších změn. Banky si většinou drží své dosavadní úrokové sazby i podmínky, což odpovídá stabilnímu vývoji měnové politiky. Naopak u termínovaných vkladů jsme zaznamenali nárůst úrokových sazeb...
|
Produktové novinky bank v září aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu září letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, mBank, MONETA Money Bank...
|
všechny články v rubrice
|