Lidé mají chuť bydlet ve vlastním. Jaký bude tento rok v oblasti hypoték?
| dnes 12:00 | Veronika Křivská, zpráva ČSOB a Ekospol | foto: Finparada.cz | |
 Trh s bydlením má za sebou úspěšný rok. Banky v Česku v roce 2024 financovaly úvěry na bydlení za 305 miliard korun. Lidé mají opět chuť bydlet ve vlastním. Jaký bude rok 2025 v oblasti hypoték?
Hypoteční trh vstoupil do nového roku nepatrným zlevněním, průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu na začátku ledna klesla meziměsíčně o devět bazických bodů na aktuálních 5,13 procenta. Před rokem byla hypoteční sazba 5,96 procenta. Hypotéky tak za celý loňský rok zlevnily o méně než jeden procentní bod. Oproti tomu Česká národní banka (ČNB) ve stejném období snížila svou klíčovou dvoutýdenní repo sazbu o 2,75 procentního bodu.
„Měsíční splátka u průměrné hypotéky podle tohoto ukazatele opět o něco málo klesla. Za hypoteční úvěr na 3,5 milionu korun sjednaný na 80 procent odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let s aktuální hypoteční sazbou klient měsíčně zaplatí 20 730 korun. Za rok tak splátka této modelové hypotéky klesla zhruba o jeden tisíc korun. Úspory na splátkách přitom mohly být ještě větší, prostor pro rychlejší zlevňování hypoték zůstává stále velmi velký. Banky ho však nevyužívají a nezmění se to nejspíš ani v nejbližší době. Zásadnější zlevnění hypoték čekat nelze,“ říká Evžen Korec, generální ředitel a předseda představenstva EKOSPOL a. s.
Kalkulačku hypoték na Finparádě naleznete zde
„Hypotéky přitom výrazně ovlivňují celý realitní trh. Polovinu nových bytů v Praze kupující dlouhodobě financují prostřednictvím hypotečního úvěru. Dostupnost hypoték proto přímo ovlivňuje dostupnost vlastního bydlení. I ono mírné zlevnění hypoték v minulém roce znamenalo výrazné oživení zájmu o nové byty. Kupující financující pořízení nemovitosti pomocí hypotéky, už přestali čekat na další případný pokles hypotečních sazeb a rozhodli se koupi dále neodkládat,“ uvádí Evžen Korec.
„Trh s bydlením má za sebou úspěšný rok. Česká ekonomika se odrazila ode dna a zaměstnancům opět rostou reálné mzdy. Zájem kupujících podpořil pokles průměrných úrokových sazeb hypoték, odložená poptávka a obnovený růst cen nemovitostí. V roce 2024 jsme pomohli financováním k lepšímu bydlení 26 600 domácnostem. Lidé mají opět chuť bydlet ve vlastním a já věřím, že v tomto roce pomůžeme k bydlení i dalším klientům,“ uvádí Martin Vašek, generální ředitel a předseda představenstva ČSOB Hypoteční banky a ČSOB Stavební spořitelny.
„Podobný vývoj očekávám i v letošním roce. Lidé nebudou čekat na levnější hypotéky, ale budou nakupovat za stávajících podmínek. Čekat na případný další mírný pokles hypotečních sazeb se jim totiž kvůli očekávanému růstu cen nemovitostí nevyplatí,“ dodává Evžen Korec.
Jak si vedla skupina ČSOB v oblasti financování bydlení v roce 2024?
Banky v Česku v roce 2024 financovaly úvěry na bydlení za 305 miliard korun. Z toho klienti skupiny ČSOB uzavřeli hypotéky za 63,2 miliard korun a úvěry ze stavebního spoření za 11,2 miliardy korun. Více než polovinu hypoték u ČSOB si sjednali mladí do 36 let, vyplývá z dat a odhadů skupiny ČSOB.
Ceny nemovitostí
Většina klientů v očekávání budoucích výhodnějších sazeb nyní volí fixaci hypoték na tři roky a níže, takových je kolem 95 procent, zatímco ještě do roku 2022 mělo devět z deseti klientů fixaci na pět a více let. Český nemovitostní trh se vrátil k růstu a kopíruje vývoj v Evropě. Ceny domů už jsou na vrcholu a u bytů je cenový rekord z třetího čtvrtletí 2022 na dosah. Češi už se proto stále více poohlížejí po nemovitostech v zahraničí, k čemuž lze využít financování pomocí ČSOB Hypotéky bez hranic.
Už každá třetí z nově uzavřených hypoték v ČSOB Hypoteční bance byla v roce 2024 určena na financování nízkoenergetických domů a bytů a tento podíl se patrně bude zvyšovat. „Jedním z důležitých témat jsou v rámci vlastního bydlení jednoznačně i energetické úspory. Energeticky šetrné nemovitosti mají nižší náklady na provoz, a tak jsou pro domácnosti častou volbou,“ poukazuje Martin Vašek.
Žebříček hypotečních úvěrů na Finparádě naleznete zde
Roste zájem o digitální podpis
V závěru roku 2024 pak byla každá pátá hypoteční smlouva v ČSOB Hypoteční bance podepsána pomocí tzv. kvalifikovaného elektronického podpisu nejvyšší úrovně. Elektronické podepisování zavedla ČSOB spolu s katastrálním úřadem jako první na trhu. Dlouhodobým cílem je kompletní online proces zřízení hypotečního úvěru.
Další digitální inovací je zjednodušené řešení pro podání daně z nemovitostí, kde ČSOB Hypoteční banka klientům v pilotním provozu rozesílá podklady elektronicky už v prvních týdnech ledna. „Díky našemu digitálnímu řešení nemusí klient nic složitě vyhledávat ve své smlouvě nebo na katastru, protože má vše přehledně na jednom místě,“ říká Miroslav Zetek.
Bydlet lze i s minimem vlastních prostředků
Už zhruba 54 procent všech nových hypoték si v ČSOB v roce 2024 pořídili mladí do 36 let, což je meziroční významný růst. Mladým navíc nově vychází vstříc startup Ownest, který ve spolupráci s ČSOB nabízí možnost bydlet ve vlastním i bez naspořených zdrojů, stačí mít jen tři procenta z kupní ceny bytu. Klienti pak mají dva roky času na to, aby dospořili vlastní zdroje v minimální výši 10 % z ceny nemovitosti, která platí pro klienty do 36 let věku, zatímco už ale bydlí ve svém novém bydlení, kde platí zatím pouze běžný nájem. Po dospoření k financování koupě bytu, a po uplynutí lhůty, mohou využít i hypotéku.
O startupu Ownest jsme vás informovali již v září ve článku zde.
Úvěry ze stavebka jsou doménou regionů
Takřka čtyři z deseti nezajištěných úvěrů ze stavebního spoření byly určeny na financování úsporného bydlení. „Úvěry ze stavebního spoření si berou nejvíce domácnosti z menších měst a vesnic. Tam máme přes sto tisíc klientů, zatímco v Praze a krajských městech je to kolem 20 tisíc,“ konstatuje Ladislav Neuhäuser, místopředseda představenstva ČSOB Stavební spořitelny.
ČSOB Stavební spořitelna má za sebou první rok poskytování dotačního poradenství. Její odborníci pomohli od března do listopadu 2024 téměř 8 tisícům lidí zorientovat se v možnostech, které nabízí dotační program Nová zelená úsporám a speciální zvýhodněné úvěry ze stavebního spoření. V centru pozornosti byl dotační titul “Oprav dům po babičce”, na jehož dofinancování můžou klienti ČSOB Stavební spořitelny získat mimořádně výhodnou roční úrokovou sazbu. Ta se se začátkem nového roku snížila dokonce na atraktivních 2,18 procenta (z původních 3 procent).
V portfoliu ČSOB Stavební spořitelny pak bylo vloni zpracováno celkem 560 žádostí o zvýhodněný úvěr navázaný na dotační program “Oprav dům po babičce”. Celkový objem u těchto žádostí o zvýhodněné úvěry byl cca 965 milionů korun. Služby praktického internetového “Průvodce úspornou rekonstrukcí” na odkazu uspornebydleni.csob.cz loni využilo přes 27 tisíc uživatelů.
Skupina ČSOB je dominantním hráčem v oblasti financování bydlení na českém trhu, který umí řešit různé typy potřeb klientů pod jednou střechou, včetně zdánlivě nestandardních nákupů nemovitostí. Celkový objem portfolia hypotečních úvěrů činil na konci loňského roku 416 miliard korun a úvěrů ze stavebního spoření na 118 miliard korun.
Výhled na rok 2025
Celkový objem hypotečních úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření by se mohl v roce 2025 pohybovat kolem hodnoty 349 miliard korun. „Pokud se nestane v ekonomice nic neočekávaného, tak by se mohly sazby hypoték pro klienty dále snižovat. Hypotéky se ovšem financují zejména z víceletých zdrojů, jejichž sazby jsou pod vlivem vývoje hlavních světových ekonomik jako jsou USA nebo eurozóna,“ dodává Miroslav Zetek, místopředseda představenstva ČSOB Hypoteční banky.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Odměny bank v lednu
Raiffeisenbank opět nabízí odměnu až 3 000 Kč. Za nový účet vás také odmění ČSOB, mBank ji poskytne živnostníkům a UniCredit Bank dětem. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Hypotéky v roce 2025
Jaký bude vývoj úrokových sazeb v roce 2025? Lze předpokládat, že sazby v příštím roce konečně poklesnou. Oproti tomu však nadále porostou ceny nemovitostí...
|
Úroky u půjček jsou na letošním minimu
Průměrná sazba spotřebitelských úvěrů klesla na 7,2 procenta. Jde o největší pokles v tomto roce. Aktuální informace k vývoji sazeb naleznete v našem článku...
|
Nový žebříček hypotečních úvěrů
Známe nejlepší poskytovatele hypotečních úvěrů. První místo patří MONETA Money Bank, na druhém místě je Fio banka, třetí místo zaujala Air Bank...
|
všechny články v rubrice
|