Sazby hypoték dál mírně klesají
| 6.12.2024 | Valerie Koubová | zpráva: Broker Consulting, ČSOB | foto: Copilot | |
 V listopadu došlo pouze k mírnému poklesu sazeb hypoték. Průměrná nabídková sazba aktuálně činí 5,02 %. Nejnižší sazba hypotečního úvěru je nabízena MONETA Money Bank, a to od 4,19 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních sazeb úvěrů a jejich přehled přinášíme v našem článku.
Průměrná nabídková sazba opět mírně klesla na hodnotu 5,02 % podle Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů. Pozvolný pokles sazeb můžeme sledovat již několik měsíců. Komentář k vývoji sazeb hypotečních úvěrů naleznete níže.
„Za posledních šest měsíců činil celkový pokles sazeb 0,09 procentního bodu, přičemž za posledních dvanáct měsíců to bylo 0,68 %. Tyto hodnoty ukazují, že poklesy úrokových sazeb probíhají velmi pozvolna ,“ komentuje Michaela Pudilová, analytička hypotečních úvěrů ze společnosti Broker Consulting.
V lednu letošního roku dosahovaly sazby hodnoty 5,62 %, zatímco v minulém měsíci již byly sazby na hodnotě 5,02 %. Největšího snížení sazby zaznamenaly v první polovině roku, kdy sazby klesly o více než 0,4 p.b. V druhé polovině roku již byl pokles mírný.
Jak vypadá pokles sazeb v praxi?
Například u hypotéky ve výši 5 milionů korun se splatností 30 let by měsíční splátka při aktuální sazbě 5,02 % činila přibližně 26 902 korun. Oproti říjnové hodnotě jde o úsporu 215 korun. K výraznějším změnám by došlo až při snížení sazby o celý procentní bod, což by měsíční splátku snížilo na přibližně 23 928 korun.
„Hypoteční sazby do velké míry závisí na aktuálním ekonomickém vývoji a rozhodnutí České národní banky. Při současné situaci však neočekáváme výrazné výkyvy ani jedním směrem,“ doplňuje Pudilová.
Cena nemovitostí roste
Růst všech kategorií nemovitostí ve třetím letošním čtvrtletí zesílil. V mezičtvrtletním srovnání se největším tempem zvýšily ceny bytů, a to o 2,6 procenta. Meziročně pak nejsilněji stouply ceny domů, které rostly o 4,7 procenta, vyplývá z aktuálních výsledků ČSOB Indexu bydlení.
„Trh nemovitostí definitivně obrátil směr k růstu. Ceny bytů, domů i pozemků nabírají vzestupný trend a kopírují situaci v Evropě. Poptávku podporují snižující se sazby hypotečních úvěrů, mírnější pravidla ČNB pro poskytování hypoték a snaha kupujících pořídit nemovitost za stávající ceny, neboť tržní predikce spíše napovídají dalšímu růstu. Zájemci o pořízení vlastního bydlení na hypotéku nemají důvody váhat,“ říká Martin Vašek, generální ředitel a předseda představenstva ČSOB Hypoteční banky.
Růst cen bytů prudce zrychlil a postupně se smazávají ztráty z minulých let. Prodeje bytů v průměru meziročně vzrostly o sedmi procent, ale v hlavním městě to bylo o více než dvacet procent, a prodejní doba se zkrátila na průměrné čtyři měsíce.
U rodinných domů došlo k meziročnímu navýšení téměř o 5 %. Tempo růstu prodejů však zvolnilo a objem poptávky zákazníků zatím zůstává slabší než v minulosti.
„Na trhu s pozemky stále platí, že poptávka zákazníků dlouhodobě převyšuje nabídku. Tato situace se v dohledné době měnit nebude, proto jsou pozemky i vhodným nástrojem pro dlouhodobé investování,“ míní Martin Vašek
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Říjen 2024* | Listopad 2024** | Prosinec 2024*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 5,19 % | 20 898 Kč | 5,09 % | 19 229 Kč | 4,69 % | 18 359 Kč | | Česká spořitelna | 5,09 % | 19 139 Kč | 5,09 % | 19 139 Kč | 4,89 % | 17 575 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,94% | 20 849 Kč | 5,94% | 20 849 Kč | 5,74% | 20 403 Kč | | Fio banka | 4,48 % | 17 692Kč | 4,28 % | 17 279Kč | 4,28 % | 17 279Kč | | Komerční banka | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | | mBank | 6,04 % | 21 074 Kč | 5,39 % | 19 632 Kč | 5,39 % | 19 632 Kč | MONETA Money Bank
| 3,99 % | 16 689 Kč | 4,29 % | 17 300 Kč | 4,19 % | 17 095 Kč | | Raiffeisenbank | 5,19 % | 19 198 Kč | 4,99 % | 18 768 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | | UniCredit Bank | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 8.10.2024*, k 7.11.2024** a k 6.12.2024***
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou kalkulovány při sjednání pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank, která úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňuje.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Aktuální žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů
Hned dvě banky, poskytující nejvyšší sazby na trhu u spořicích účtů, změnily své sazby. Jak to zamíchalo pořadím v žebříčku spořicích účtů a k jakým změnám došlo? Více naleznete v našem článku...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu října letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, Generali Česká pojišťovna...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v prosinci
Žebříček penzijních účastnických fondů změnil pořadí. Už druhým měsícem zhodnocení fondů klesá, přitom ještě do října zhodnocení účastnických fondů rostlo. Aktuální data a akce penzijních společností naleznete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|