Rodiče a finanční plánování: Jak zajistit dětem stabilní budoucnost?
| 23.10.2024 | Tomáš Smetana, zpráva Hyponamíru | foto: Hyponamíru | |
 Většina rodičů chce pro své dítě zajistit co nejlepší budoucnost. To se často odráží nejen v péči a vzdělání, které mu poskytuje, ale také v úvahách o tom, jak mu zajistit finanční zázemí do dospělosti. Kromě investic do cenných papírů existují i další způsoby, jak zajistit budoucnost dítěte – například investicí do pozemku, nemovitosti nebo ukládáním peněz do stavebního spoření.
Při investování pro dítě je důležité mít jasný plán a dodržovat několik zásad. Mezi ty hlavní patří pravidelnost, dlouhodobost a snaha o udržení kupní síly peněz. Pokud budete například každý měsíc odkládat 2 000 Kč po dobu 20 let, naspoříte 480 tisíc Kč. Hodnota peněz však kvůli inflaci klesá, proto je nutné je efektivně zhodnocovat. Chcete-li alespoň udržet krok s inflací, měli byste se snažit dosahovat ročního zhodnocení kolem 3 %. Při takovém zhodnocení byste při odkládání 2 000 Kč měsíčně za 20 let získali přibližně 630 tisíc Kč (pozn. po zohlednění 15% srážkové daně z připsaných úroků).
Srovnání investic
Kromě tradičních investičních aktiv, jako jsou dluhopisy, akcie nebo podílové fondy, mohou rodiče zvážit i další možnosti, jak zhodnocovat peníze pro své děti. Filip Křivánek, hypoteční specialista fintech startupu Hyponamíru.cz, k tomu dodává: „Zajímavou možností jsou investice do nemovitostí, například nákup pozemků či bytů, jejichž hodnota může v průběhu času narůstat. Kromě toho mohou nemovitosti přinášet i pravidelný pasivní příjem z pronájmu, což z nich dělá stabilní a dlouhodobě výhodnou investici. Rodiče mohou nemovitost později předat dětem jako cenný základ do budoucího života“. Další oblíbenou volbou je stavební spoření, které bylo dlouhá léta atraktivní díky státnímu příspěvku. Tyto tři možnosti si nyní srovnáme podrobněji.
Přehled podílových fondů na Finparádě najdete zde
Nemovitost jako investice
Ceny nemovitostí v Česku stabilně rostou, což z nich činí oblíbená investiční aktiva. Za posledních 10 let jejich průměrná cena vzrostla přibližně o 80 %. Růst cen se však liší podle typu a stavu nemovitosti, konkrétní lokality, aktuální poptávky na trhu i ekonomické situace v zemi. Investice do nemovitostí tak může poskytnout nejen ochranu před inflací, ale také zajímavý výnos, zejména pokud je lokalita pečlivě vybrána. Rodiče mohou k financování nemovitosti pro své děti využít vlastní úspory, hypotéku nebo kombinaci obou těchto zdrojů. Pokud zvolí hypoteční úvěr, mohou na jeho splácení použít příjmy z pronájmu nemovitosti. V mnoha případech může příjem z pronájmu pokrýt celou splátku hypotéky.
Investice do pozemku
Nejvhodnější pro investici jsou stavební pozemky. Tyto pozemky jsou velmi žádané kvůli jejich omezenému množství a rostoucí poptávce, což vede k trvalému růstu cen. Tento trend se očekává i v budoucnu, což zajišťuje dlouhodobé zhodnocení investice. Ceny stavebních pozemků rostly rychleji než ceny bytů a rodinných domů, zejména v atraktivních lokalitách a okolí velkých měst. Celkově se roční růst cen stavebních pozemků pohyboval mezi 6-10 %. Stavební pozemky tak dosud patřily mezi nejvýnosnější typy nemovitostí. „Rizika investice do stavebního pozemku zahrnují nejistotu v územním plánu, omezenou likviditu a závislost na ekonomických podmínkách. Pečlivý výběr lokality a právní prověření jsou klíčové pro minimalizaci těchto rizik a maximalizaci potenciálu investice,” dodává Filip Křivánek.
Investice do bytu pro dítě
Investice do bytu pro dítě může být rovněž výhodným způsobem, jak zajistit jeho budoucnost. Byt v atraktivní lokalitě nejenže s časem nabývá na hodnotě, ale může také generovat pravidelný pasivní příjem z pronájmu. Tento příjem může pomoci pokrýt náklady spojené s hypotékou nebo údržbou nemovitosti. Filip Křivánek popisuje vlastní zkušenost s klienty: „Investice do bytu pro děti se v poslední době stává jednou z nejžádanějších forem zajištění budoucnosti. Rodiče často začínají tento krok zvažovat v okamžiku, kdy jejich děti nastupují na vysokou školu, nebo se blíží okamžik, kdy budou potřebovat samostatné bydlení. Nejčastěji se jedná o byt s dispozicí 2+kk v lokalitě blízké místu studia či pravděpodobného budoucího zaměstnání dítěte. Takový byt může být navržen tak, aby ho dítě mohlo sdílet s dalšími studenty, což usnadní pokrytí nákladů spojených s bydlením. Tento model je oblíbený díky své efektivitě, protože spolubydlící hradí většinu nákladů, a zároveň dítě získává cenné zkušenosti s nezávislým bydlením.”
Stavební spoření pro děti
Stavební spoření dlouhou dobu patřilo mezi oblíbené způsoby spoření pro děti. Tento produkt i dnes poskytuje garantované úročení vkladu a státní příspěvek. Nicméně atraktivita stavebního spoření v poslední době klesá, protože stát postupně snižuje výši státního příspěvku, což snižuje celkové zhodnocení vkladů. Budoucnost tohoto produktu je tak nejistá, a proto by rodiče měli zvážit i jiné investiční možnosti.
V rámci tzv. konsolidačního balíčku vláda schválila snížení státní podpory. Od 1. ledna 2024 je maximální výše příspěvku u stávajících i nových smluv 1 000 Kč ročně (do konce roku 2023 to bylo 2 000 Kč). Vypočítává se jako 5 % z částky, kterou naspoříte během roku. Abyste získali státní podporu v maximální výši, je třeba uložit 20 000 Kč ročně. Podmínkou pro získání státního příspěvku je dodržení šestileté vázací lhůty.
| Žebříček podílových fondů | 
| | Kalkulačka podílových fondů | | | Sjednání investic | |
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak nejlépe zhodnotit své peníze v září? Přehled aktuálních možností spoření a investic
Přinášíme vám nový díl pravidelného přehledu SporoInvestor, který sleduje vývoj úrokových sazeb u spořicích účtů, termínovaných vkladů a stavebního spoření, stejně jako nabídky důchodového spoření, podílových fondů, dluhopisů a zlata. Přehled vychází z pravidelně...
|
Žebříček penzijních fondů v září: NN předběhla konkurenci, Conseq je těsně za ní
Doplňkové penzijní spoření je jedním z klíčových nástrojů, jak si v České republice zajistit finanční rezervu na důchod. Stát jej podporuje nejen daňovými úlevami, ale i příspěvky. Na penzijní spoření navíc mohou přispívat i firmy svým zaměstnancům. Jaký je aktuální...
|
Srovnání stavebních spořitelen v září: Kde získáte nejvíc na úrocích a bonusech?
Stavební spoření je jednou z možností, jak bezpečně ukládat peníze s podporou od státu. Hodí se především pro ty, kteří si chtějí pravidelně odkládat finance a nebudou je potřebovat alespoň šest let. Přinášíme vám pravidelný přehled aktuálních nabídek stavebních...
|
Produktové novinky bank v srpnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu srpna letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, Generali Česká pojišťovna, Komerční banka, mBank...
|
všechny články v rubrice
|