Jak se zabezpečit na stáří
| 24.4.2024 | Valerie Koubová | foto: Copilot | |
 Průměrné dožití populace se prodlužuje. Jak se zabezpečit na odchod do důchodu a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu?
Dle zveřejněné zprávy Eurostatu je v Čechách nejvyšší průměrné očekávané dožití v Praze, a to 80,7 roku (údaj k roku 2022). Rozdíl mezi muži a ženami činil v roce 2022 přibližně 6 let. Na Slovensku byl nejpříznivější věk dožití v Bratislavě 79,1 roku. V Evropské unii je pak tato doba 80,6 roku.
Nejen průměrný věk dožití, ale také věková hranice pro odchod do starobního důchodu se rok od roku zvyšuje. U mužů narozených v roce 1950 byl řádný důchodový věk 62 let a 6 měsíců, dnešní dvacátníci se dočkají penze až po oslavě svých 70. narozenin. V budoucnu by se měl věk pro odchod do důchodu posunout až k hranici 75 let. V roce 2023 byl průměrný starobní důchod nad hranici 20 tisíc korun.
„Vyjít pouze s nízkým státním důchodem je v dnešní době zejména pro osamělé seniory velmi obtížné. Kdo žije v nájmu, tomu mnoho peněz po uhrazení všech poplatků spojených s bydlením nezbude. Ve výhodnější pozici jsou dnes senioři, kteří mají zajištěné vlastní bydlení. Nejsou odkázání na příspěvky na bydlení od státu a majitelé větších nemovitostí mohou získat další příjem navíc například pronájmem nevyužívaných prostor.“ doplňuje Miroslav Majer z hyponamíru.cz.
Z průzkumu OVB Allfinanz vyplývá, že si většina Čechů uvědomuje, že bez doplňkových produktů pro spoření na důchod, jim státem přiznaná výše důchodu stačit nebude. „Ukazuje to na zodpovědný přístup lidí k vlastní budoucnosti. Široká veřejnost si v dnešní době začíná uvědomovat, že není vhodné spoléhat se na státní důchodový systém, a každý pracující by si měl vytvářet své vlastní úspory, které mu v budoucnosti zajistí spokojený život,“ říká Richard Beneš, obchodní ředitel společnosti OVB.
Nejčastěji Češi neumějí zvolit vhodný produkt - 47 % dotázaných spoří na spořicích účtech, 24 % dokonce odkládá peníze na penzi jen na běžný bankovní účet a 19 % na stavební spoření. „Ani jeden z těchto nástrojů nedokáže pomoct dlouhodobě kumulovat potřebné množství kapitálu, většinou ani neporáží inflaci, a lidé tak o hodnotu naspořených peněz spíše přicházejí, než aby ji navyšovali,“ dodává Richard Beneš. „Když k tomu připočteme fakt, že polovina Čechů ani pořádně neví, kdy dosáhne důchodového věku, a osm z deseti si nikdy nezkoušelo spočítat výši svého státního důchodu, je na frustraci a zklamání při nástupu do penze zaděláno,“ vysvětluje Richard Beneš.
„Důležité je včas vyřešit i otázku bydlení v důchodovém věku. Je důležité zvážit, zda chcete žít ve vlastní nemovitosti nebo raději v podnájmu. Pokud se rozhodnete pro první možnost, je výhodné v produktivním věku financovat pořízení nemovitosti hypotékou. Hypoteční úvěr lze v tomto případě považovat za určitou formu důchodového spoření,“ doplňuje Miroslav Majer z hyponamíru.cz.
Dlouhodobý investiční produkt
Od ledna 2024 se rozšířily možnosti spoření na stáří o dlouhodobý investiční produkt (DIP), který je daňově podporovanou formou zabezpečení na stáří. Na DIP může přispívat zaměstnavatel, a to až do výše 50 000 Kč ročně v součtu tří podporovaných produktů státem (DIP, ŽP, DPS). Dle výzkumu společnosti OVB Allfinanz o tomto produktu má povědomí pouze 15 % dotázaných. Dlouhodobý investiční produkt nabízí narozdíl od doplňkového penzijního spoření šiřší možnosti investování, a to například do akcií, fondů či dluhopisů.
„Každý občan si v rámci DIP bude moci dle svého uvážení zvolit jak konzervativní bankovní vklad či spořicí účet, tak dynamičtější kolektivní nebo individuální investování. Majetek vedený v DIP mohou tvořit pouze peněžní prostředky, akcie a dluhopisy s určitým omezením, podílové listy a deriváty sloužící k zajištění měnového nebo úrokového rizika,“ vysvětluje náměstek ministra financí Marek Mora. Poskytovali DIP budou tedy například banky, spořitelní a úvěrní družstva, obchodníci s cennými papíry, investiční společnosti, samosprávné investiční fondy.
Na co si dát pozor při sjednání DIP:
- Výběr investičního poradce
- Příliš vysoké poplatky
- Do 50 000 Kč je pro zaměstnavatele daňově uznatelným nákladem
- Bez ztráty lze DIP vypovědět až po 120 měsících a po dovršení 60 let věku
- Prostředky z DIP se vybírají jednorázově
Nabídka produktů dlouhodobého zabezpečení u jednotlivých společností
| Subjekt | DIP | DPS/Penzijní připojištění | Pojištění
( k zajištění na stáří) | | Amundi Czech Republic A. M. | Ano | Ne | Ne | | Air Bank | Připravuje | Ano (ve spolupráci s NN Penzijní společností) | Ne | | Atris investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Colosseum | Ano | Ne | Ne | | Banka Creditas | Připravuje | Ne | Ne | | Conseq Invest. Management | Ano | Ano (Conseq penzijní společnost) | Ne | | Cyrrus | Ano | Ne | Ne | | Česká spořitelna | Ano | Ano (Česká spořitelna - penzijní společnost) | Ano (ve spolupráci s Kooperativou) | | ČSOB | Ano | Ano (ČSOB Penzijní společnost) | Ano (ČSOB Pojišťovna) | | Efekta obchodník s cennými papíry | Ano | Ne | Ne | | Fio banka | Připravuje | Ne | Ne | | EnCor Asset Management i. s. | Ano | Ne | Ne | | Fondee | Ano | Ne | Ne | | Generali Investments | Ano | Ano (Generali penzijní společnost) | Ano (Generali Česká pojišťovna) | | Investika investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | J&T Banka | Ano | Ne | Ne | | Komerční banka | Připravuje | Ano (KB Penzijní společnost) | Ano (KB Pojišťovna) | | KK Investment Partners | Ano | Ne | Ne | | Moneta Money Bank | Ano | Ano (ve spolupráci s NN Penzijní společností) | Ano (ve spolupráci s NN pojišťovnou) | | Moneco investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Patria Finance | Ano | Ne | Ne | | Portu investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Prosperita invest. společnost | Ano | Ne | Ne | | Raiffeisenbank | Ano | Ne | Ano (ve spolupráci s UNIQA pojišťovnou) | | UNIQA investiční společnost | Ano | Ano (UNIQA penzijní společnost) | Ano (UNIQA pojišťovna) | | WOOD Retail Investments | Ano | Ne | Ne | Zdroj: Finparáda.cz
| Žebříček penzijních fondů | 
| | Kalkulačka doplňkového penzijního spoření | | | Sjednání penzijního spoření | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Přehled dluhopisů na Finparádě za měsíc listopad
Dluhopis, nebo také obligace či bond, je druh cenného papíru, který je pro investory jednou z možností zhodnocení peněz a pro vydavatele možností, jak si výhodně zajistit dlouhodobější zdroj financování. Na Finparádě se zaměřujeme na dluhopisy...
|
Odměny bank v prosinci
Česká spořitelna vám dá vánoční odměnu, UniCredit zlevní půjčku. Víme, jaké vám banky dají odměny v prosinci. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Proč založit penzijní spoření již dětem v kolébce?
Důvodů, proč rodiče odkládají peníze svým dětem je spousta - studium v zahraničí, základ na bydlení, finanční polštář do budoucna nebo finanční gramotnost. Stejně tak je i mnoho produktů, které k tomu mohou rodiče využít. Jednou z variant, jak vytvořit dětem slušnou rezervu...
|
Air Bank nabízí dlouhodobý investiční produkt
Air Bank rozšiřuje možnost investování na stáří. Nově v její produktové nabídce naleznete dlouhodobý investiční produkt. Více o této novince v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|