Češi investují oproti Evropanům velmi opatrně. Jaké investice nabízejí aplikace českých bank?
| 12.2.2024 | Veronika Křivská, Michal Mošnička, zpráva Creditas | foto: Banka Creditas | |
 Pokles úrokových sazeb, změny v nastavení penzijního připojištění a stavebního spoření i nově zřízený DIP. To vše přivede větší podíl Čechů k investičním nástrojům. Zhruba 51 % lidí v ČR podle průzkumu měsíčně uspoří nad dva tisíce korun, polovina z nich dokonce více než pět tisíc. Právě ti budou častěji diverzifikovat úspory tímto směrem.
V Česku podle průzkumu CREDITAS investuje do fondů více než čtvrtina lidí (27 %), 16 % pak investuje napřímo. Na depozitech mají Češi celkově 3,7 bilionu korun, z toho na spořicích účtech a termínovaných vkladech 1,7 bilionu, na běžných účtech 1,4 bilionu a ve stavebním spoření 417 miliard. V podílových fondech je oproti tomu jen přibližně 754 miliard.
„Doba vysokých úrokových sazeb však už pomalu končí a Češi začnou opět hledat příležitosti, jak své peníze zhodnocovat do budoucna jinak, podobně jako ve vyspělých zemích EU,” říká hlavní ekonom Banky CREDITAS Petr Dufek.
 Graf Rozdělení domácností podle měsíčních úspor
Autor: CREDITAS = Pro zvětšení klikněte na obrázek =  Infografika Kde mají lidé uložené peníze
Autor: CREDITAS = Pro zvětšení klikněte na obrázek =
Finparáda.cz dlouhodobě sleduje vývoj funkcionalit mobilních aplikací všech bank na českém trhu, včetně možnosti pomocí nich investovat. V lednu jsme vás informovali o nové aplikaci Invest App, kterou spustila Banka CREDITAS. Více informací v článku ZDE.
Nyní přichází CREDITAS s mobilní investiční aplikací Max Invest, která by měla přivést k investování i lidi, kteří k němu dosud měli nedůvěru. Z těch, kteří by měli na investování volné peníze, se mu stále zhruba 40 % vyhýbá. Oproti Evropanům investují Češi velmi opatrně. Investiční aplikace Max Invest spojuje investice do podílových fondů a ETF.
„Mapovali jsme při vývoji aplikace bariéry, které lidi od investování odrazují a v hloubkových rozhovorech se ukázaly zejména následující: složitost a moc velký nepřehledný výběr, netransparentnost ceny a výkonnosti, obava ze ztráty a z nízké likvidity. Stavěli jsme tedy aplikaci, která tyto bariéry odbourá a otevře oblast investic i lidem, kteří se jich zatím obávali,“ říká generální ředitel skupiny CREDITAS Jiří Hrouda.
Jak Max Invest funguje?
Po ověření identity a vyplnění profilového dotazníku se klientům otevře možnost investic do Max Úroku (investice do nástrojů peněžního trhu), Max Portfolií (pět automaticky rozložených portfolií ETF stupňovaných dle rizikového profilu klienta) a již brzy také do DIP.
Investovat lze jednorázově i pravidelně. Minimální investice je 100 korun u Max Úroku a již 1 400 korun u Max Portfolií.
„První rok je investování zcela zdarma bez poplatků, od roku 2025 bude poplatek za správu nastaven tak, aby byl mezi třemi nejnižšími na trhu. Součástí aplikace je i vzdělávací zóna, pomocí lekcí a interaktivních zábavných kvízů si mohou klienti rozšířit znalosti o investicích,” popisuje manažerka projektu Max Invest Blanka Francová.
 Náhled obrazovky aplikace
Autor: CREDITAS = Pro zvětšení klikněte na obrázek =
Jak je to s investováním pomocí aplikací dalších bank?
| Banka | Smartbanking | Další investiční mobilní aplikace banky | | Air Bank | My Air - investice přes Portu | - | | Banka CREDITAS | CREDITAS Banking - nabídka investičních fondů | CREDITAS Invest App - nákup investičních fondů a dluhopisů
Max Invest | | Česká spořitelna | George - nákup i prodej akcií, certifikátů a ETF | Investiční centrum - náhled investičních produktů, analýzy a aktuality | ČSOB
| ČSOB Smart - proklik do Investičního portálu | - | | Fio banka | Fio Smartbanking - nákup i prodej podílových fondů | Smartbroker - nákup i prodej podílových fondů, akcií a ETF | | Komerční banka | KB + - nákup investičních fondů | - | | Moneta Money Bank | Smart Banka - nákup i prodej podílových fondů | - | | Raiffeisenbank | Mobilní eKonto - nabídka podílových fondů | Raiffeisen investice - nákup i prodej podílových fondů, akcií, ETF, investičních certifikátů, zřídit DIP | | UniCredit Bank | Banka nabízí podílové fondy, ale nelze je koupit online | Zdroj: Finparáda.cz
Air Bank již minulý rok avizovala, že na přelomu roku 2023/2024 budou její klienti mít možnost investovat do 200 světoznámých amerických firem obchodovaných na trzích NYSE a Nasdaq. Zatím možnost tohoto investování banka nespustila.
| Žebříček podílových fondů | 
| | Kalkulačka podílových fondů | | | Sjednání investic | |
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
Daňové úlevy na investice: Kolik můžete ušetřit?
Stát podporuje investiční produkty daňovými úlevami, díky kterým si můžete snížit daňový základ až o 48 000 Kč ročně. Zaměstnavatelé mohou na tyto produkty přispívat až 50 000 Kč ročně, což přináší výhody jak zaměstnancům, tak firmám...
|
Finanční produkt roku 2024 stále rezonuje: Jak se o vítězích psalo v médiích?
Jsme potěšeni, že soutěž Finparáda.cz - Finanční produkt roku si získala takový odborný kredit a výsledky soutěže jsou pravidelně publikovány v předních médiích. Je to důkaz, že hodnocení a doporučení finančních produktů na tomto portálu jsou pro veřejnost a odborníky přínosné...
|
Jak zhodnotit své peníze investováním?
Možností, jak investovat a tím zhodnotit své peníze je mnoho. Každý si musí uvědomit, jaký typ investora je a zda je ochotný přijmout riziko, které z investování plyne. V článku se zaměříme na možnost nákupu nemovitostí, investování do podílových fondů...
|
Umělá inteligence v bankovnictví: co už umí dnes a jaká bude v budoucnu?
V době, kdy digitální bankovnictví nabírá na síle, stává se umělá inteligence v bankovnictví klíčovým nástrojem pro finanční instituce po celém světě. Technologie, které stojí za chatboty, analytickými systémy nebo automatizovanými procesy, mění dosavadní...
|
všechny články v rubrice
|