Žádost o hypotéku v době mateřství
| 14.7.2023 | Valerie Koubová zpráva hyponamíru.cz| foto: Pexels | |
 Jaké jsou podmínky pro získání hypotéky v době těhotenství či při mateřské dovolené? Jaké příjmy vám banky započítají v této životní situaci? Této problematice se blíže věnujeme v našem článku.
Problematika získání hypotéky
„Financování hypotéky bývá pro mnohé mladé rodiny nejnáročnější po narození prvního potomka. Zpravidla ženy dočasně opouští své zaměstnání a naplno se věnují rodině. S odchodem z práce přichází i výpadek jednoho příjmu. Vyplácená peněžitá pomoc v mateřství ani rodičovský příspěvek jeden příjem neuhradí, a proto je třeba sjednání i následné financování hypotéky dopředu dobře naplánovat, “ doporučuje Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamiru.cz..
Hypotéky pro mladé a úvěry na bydlení v těhotenství
Zájemci o hypoteční úvěry do 36 let věku mají několik výhod. Platí pro ně mírnější limity úvěrových ukazatelů, mohou splácet hypoteční úvěry delší dobu a tím si snížit výši měsíční splátky úvěry. Nevýhodou pak může být především nedostatek vlastních financí nebo nižší příjmy do rodinného rozpočtu zejména v době těhotenství a během rodičovské dovolené.
„Žádat o hypotéku v těhotenství nebo během doby péče o dítě do 4 let věku není nejšťastnějším řešením. Banky při schvalování hypotéky totiž zohledňují fakt, že příjmem matky na mateřské a následné rodičovské dovolené bude nízký. Pokud nemá partner či manžel dostatečně vysoký příjem, na potřebnou výši hypotéky tyto rodiny jednoduše nedosáhnou. Sjednání hypotéky je proto vhodné načasovat minimálně rok před plánovaným početím potomka nebo až děti povyrostou,“ doplňuje Miroslav Majer.
Při schvalování žádosti o hypotéku banky sledují nejen výši příjmů, ale také výdaje domácnosti. Do těch jsou zahrnuty veškeré spotřebitelské úvěry. Sleduje se celková výše úvěrů, jejich doba splatnosti a výše měsíční splátky.
Jaké příjmy se započítávají
Výše poskytnuté hypotéky závisí především na výši vašich příjmů. Manželé či partneři obvykle žádají o hypotéku společně a jejich příjmy jsou tedy posuzovány souhrnně. Banky mohou přihlížet i ke státem vypláceným příspěvkům a dávkám, pokud je žena na mateřské nebo rodičovské dovolené.
„První dávkou v době těhotenství je peněžitá pomoc v mateřství. Příjem z mateřské většinou banky neuznávají v plné výši. Po skončení mateřské je vyplácen rodičovský příspěvek. Ani v tomto případě nemusí banky uznat příspěvek v plné výši,“ uvádí Miroslav Majer. Velká výhoda je, pokud je tento příjem pouze přidružen k hlavnímu příjmu. Banky většinou nezohledňují přídavky na děti, částečný invalidní důchod, vyplácenou podporu v nezaměstnanosti nebo příspěvek na bydlení.
Dávky, které lze po narození dítěte získat
Mateřská dovolená
Peněžitá pomoc v mateřství je jednou z dávek nemocenského pojištění. Vyplácí se v souvislosti s péčí o novorozence a je poskytována až na 28 týdnů při narození jednoho dítěte nebo 37 týdnů při narození dvojčat a vícerčat. Prvních 6 týdnů po porodu tato dávka náleží výhradně matce, poté ji může čerpat i otec dítěte.
Pro čerpání mateřské je nutné splnit dvě podmínky - účast na nemocenském pojištění v době nástupu na mateřskou a v případě zaměstnanců splnění minimální doby trvání nemocenského pojištění, a to 270 dnů v posledních dvou letech před nástupem na mateřskou.
Pokud žena podniká jako OSVČ má nárok na peněžitou pomoc v mateřství pouze v případě, že si dobrovolně platila nemocenské pojištění. Účast na nemocenském pojištění musí trvat alespoň 270 dnů za poslední dva kalendářní roky před nástupem na mateřskou, přičemž z této doby musí být účast na nemocenském pojištění jako OSVČ minimálně 180 dní v posledním roce před nástupem na mateřskou.
Rodičovský příspěvek
Na mateřskou dovolenou navazuje rodičovská dovolená. Na rodičovský příspěvek má nárok rodič (může čerpat také muž), který po celý kalendářní měsíc osobně, po celý den a řádně pečuje o dítě maximálně do 4 let věku. V případě narození jednoho dítěte činí tento příspěvek 300 000 korun, u dvou a více dětí je částka 450 000 korun (částka je za celou dobu čerpání dávky). Příjmu rodičů nejsou u této dávky sledovány a není ani nijak omezena výdělečná činnost.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | UniCredit Bank | 5,39 % | 16 827 Kč | | Fio banka | 5,68 % | 17 374 Kč | | Air Bank | 5,69 % | 17 431 Kč | | Česká spořitelna | 5,84 % | 17 844 Kč | | Banka CREDITAS | 5,89 % | 17 775 Kč | MONETA Money Bank
| 5,89 % | 17 775 Kč | Komerční banka
| 5,99 % | 17 986 Kč | | Raiffeisenbank | 6,09 % | 18 160 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,09 % | 18 160 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 11. 7. 2023
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
reklama
|
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Partners má za sebou úspěšný rok, důležitým krokem bylo spuštění Partners Banky
Rok 2024 byl pro finanční skupinu Partners úspěšný. Společný obrat společností v širší finanční skupině Partners dosáhl podle neauditovaných výsledků 5 miliard Kč, meziročně tak zaznamenala skupina růst o téměř 25 %. Hnacím motorem bylo spuštění Partners Banky...
|
Trendy v platebních metodách
Nejoblíbenější platební metodou nadále zůstává platba plastovou kartou, rozšiřují se mobilní platby, naopak platba v hotovosti klesá. Jak budeme platit v budoucnu? Více v našem článku...
|
Jak funguje převod hypotéky na jinou osobu či nemovitost?
Hypotéku je možné v průběhu splácení převést na jinou osobu či nemovitost. K převodu hypotéky dochází například v těchto situacích: při prodeji nemovitosti, vypořádání majetku při rozvodu nebo rozchodu partnerů, či v rámci dědictví...
|
Nejlepší finanční produkty roku 2024 podle odborníků a veřejnosti
Portál Finparáda.cz, který se specializuje na finanční produkty, vyhlásil výsledky 14. ročníku soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2024. V této soutěži jsou vyhlášeny nejlepší produkty a služby od bank, stavebních spořitelen, pojišťoven a penzijních a investičních společností za rok 2024...
|
všechny články v rubrice
|