Aktuální data z hypotečního trhu
| 16.4.2025 | Veronika Křivská, zpráva: ČBA | foto: Hyponamíru | |
 Březen byl ve znamení jarního boomu hypoték. Průměrná úroková sazba mírně poklesla na 4,68 %. Co vše přinesl nový ČBA Hypomonitor? Aktuální informace a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.
Nový ČBA Hypomonitor
V březnu poskytly banky a stavební spořitelny nové hypoteční úvěry za 27,2 mld. Kč a k tomu klienti navíc refinancovali své hypotéky v rozsahu 5,7 mld. Kč. Oproti únoru tak nová hypoteční aktivita objemově stoupla přibližně o 29 %, což z větší části odpovídá sezónnímu vlivu (obvykle objem nových hypoték v březnu meziměsíčně naroste o 23 %; předchozí měsíc stoupl o 13 % v porovnání s obvyklými 4 %).
„Zejména v růstu prodejů vidíme zvýšenou dynamiku, ke které přispěla i únorová akční nabídka některých bank, kdy právě v březnu se podepisovala většina smluv z této nabídky. Aktuální čísla z hypotečního i nemovitostního trhu zároveň ukazují, že i přes relativně mírný pokles úrokových sazeb poptávka lidí po vlastním bydlení významně roste,“ říká Ondřej Šuchman, manažer hypoték z Komerční banky.
Počet nových hypoték v březnu dosáhl 6680 kusů, což je o 47 % více než před rokem. Po sezónním očištění se odhaduje jejich počet okolo 5926, přibližně 3 % nad průměrným počtem (5749) v předchozích třech měsících.
| leden 2023 | leden 2024 | únor 2024 | únor 2025 | březen
2024 | březen
2025 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 3 190 | 4 764 | 3 847 | 5 277 | 5195 | 6680 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 10,9 mld. | 18,7 mld. | 13 mld. | 21,1 mld. | 17,12 mld. | 27,2 mld. | | Objem refinancovaných úvěrů | 2,1 mld. | 3,9 mld. | 2,8 mld. | 4,3 mld. | 2,13
mld. | 4,4
mld. | Zdroj: ČBA Hypomonitor
Průměrná hypoteční sazba pokračuje v klesajícím trendu
Průměrná realizovaná úroková sazba u nových hypoték dále klesla na 4,68 % z únorových 4,72 %. Její snížení tak potvrzuje klesající trend pod 5 % naposledy zaznamenaných v červenci 2024. Její březnová úroveň je tak o 0,51% bodu níže než 5,19% sazba před rokem, což snižuje měsíční splátky hypotéky přibližně o 1,4 % čistého příjmu žadatele, tedy o 1,2 tis. Kč.
Kombinace poklesu úrokové sazby a vyšší průměrné výše hypotéky v březnu 2025 ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2024 zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 1,3 tis. Kč.
„Ekonomické oživení a pokles úrokových sazeb podporují poptávku po hypotečních úvěrech a hypotečnímu trhu se tak daří. Velkou neznámou do budoucna je však nejistota přicházející do ekonomiky kvůli naprosto nečitelné celní politice USA, která má potenciál ovlivnit nastavení úrokových sazeb i u nás, a to oběma směry,“ říká Petr Gapko, hlavní ekonom MONETA Money Bank.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Únor 2025* | Březen 2025** | Duben 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | Česká spořitelna | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,89 % | 18 708 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,14% | 18 874 Kč | 5,14% | 18 874 Kč | 5,04% | 18 874 Kč | | Fio banka | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279Kč | | Komerční banka | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | | mBank | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,99 % | 18 767 Kč | MONETA Money Bank
| 4,19 % | 17 095 Kč | 4,09 % | 16 892 Kč | 4,09 %
| 16 892 Kč | | Partners Banka | 4,79 % | 18 345 Kč | 4,79 % | 18 345 Kč | 4,59 % | 17 926 Kč | | Raiffeisenbank | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | UniCredit Bank | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 13.2.2025*, k 11.3.2025** a k 8.4.2025***
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Velké srovnání termínovaných vkladů v dubnu
Úrokové sazby se u termínovaných vkladů dál snižují. Stejně jako minulý měsíc, tak i v dubnu nabízí nejvýhodnější sazbu Air Bank u tříměsíčního vkladu. Jaké banky upravily své sazby a které termínované vklady jsou nejvýhodnější? Přehled úrokových sazeb...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Na co si dát pozor při podání daňového přiznání
Většina lidí, která má povinnost podat daňové přiznání, jej podává digitální formou. Pro ně je tedy důležité datum 2. května 2025, kdy mohou bez sankce své daně přiznat. Na vyplnění mají ještě několik dní. Chyby, kterých se lidé při vyplňování dopouštějí se opakují každý rok...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v dubnu
Zhodnocení penzijních fondů oproti minulému měsíci výrazně kleslo. Průměrné zhodnocení všech fondů se dostalo pod hranici 1 %, což je téměř o 5 procent méně než v březnu. Zhodnocení u dynamických fondů je v záporných číslech, naopak u povinných konzervativních fondů vzrostlo...
|
všechny články v rubrice
|