Hypoteční úvěry v červenci
| 12.7.2023 | Valerie Koubová | foto: Pixabay | |
 Hypoteční sazby pomalu klesají. Přichází konečně očekávané snížení úrokových sazeb? Jaký vliv mělo zatím zrušení limitu DSTI na hypoteční trh? Aktuální data a komentáře k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.
Průměrná nabídková sazba klesla na 6,24 %
Podle Swiss Life Hypoindexu klesla průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů o šest bazických bodů a k 10. červenci činila 6,24 % p.a. Na této úrovni byla před rokem.
„Banky - tedy alespoň některé - se snaží rozvířit prázdninový hypoteční trh snížením úrokových sazeb. Rozptyl nabídek je poměrně široký. Zatímco jedna banka nabízí hypotéky se sazbou těsně nad 5 % p.a., jiná se pohybuje ve dvouciferných číslech. I díky těmto změnám průměrná nabídková sazba bank podle Swiss Life Hypoindexu v červnu mírně klesla o šest bazických bodů. Bylo by však patrně předčasné říct, že jde nastolení dlouhodobějšího trendu. Navzdory drobným výkyvům se totiž Swiss Life Hypoindex drží na podobných hodnotách již několikátý měsíc v řadě,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
Sazby hypoték pod hranicí 6 %
Hypotéky do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti s fixací na 5 let poprvé od loňského října klesly pod 6 %, a to na 5,99 % p.a. Nejvýraznější zlevnění bylo u hypoték s fixací na 3 roky a LTV do 80 %, kde byl zaznamenán pokles o 0,16 procentního bodu na 6,28 % p.a. Pokles byl i u hypoték s fixací na jeden rok, a to o šest bazických bodů na 6,61 % p.a. Naopak desetileté fixace stagnovaly.
Zdražení se neočekávaně dočkaly hypotéky pro mladé, u nichž nejvíce vzrostla sazba u jednoroční fixace, a to o 0,1 procentního bodu na 6,1 % p.a. Mírně vzrostly také fixace na tři a pět let. O tři bazické body vzrostly hypotéky s fixací na deset let, a to na 6,36 % p.a.
Zdroj: Swiss Life Hypoindex
Měsíční splátka již druhý měsíc klesá
V červenci klesla měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,24 % p.a. o 127 korun na 23 068 Kč. Přičemž před 2 lety byla splátka hypotéky téměř o 7,5 tisíce nižší. Nejvyšší růst průměrné splátky byl zaznamenán mezi červnem 2021 a červnem 2022, kdy průměrná splátka hypotéky vzrostla o 6 200 korun.
Vliv zrušení limitu DSTI na hypoteční trh
S účinností od 1. července byl zrušen limit ukazatele DSTI. Konkrétně se jedná o ukazatel hodnocení příjmů, tedy limit výše splátek k čistému měsíčnímu příjmu. Pro doplnění od dubna 2022 nesměl limit DSTI překročit 45 %, u žadatelů do 36 let pak 50 %.
Podle Jiřího Sýkory je možné banky rozdělit do tří skupin, podle toho, jak na uvolnění ukazatele DSTI zareagovaly. První skupina na zrušení limitu vůbec nezareagovala, druhá skupina limit posunula nebo sjednotila na vyšší a třetí skupina přestala tento limit hodnotit.
„Banky, které limity uvolnily, mají zájem navýšit svůj tržní podíl a získat co nejvíce hypoték do svého portfolia,“ dodal Jiří Sýkora „Zda a nakolik se rozvolnění pravidla pro hypotéky promítnou do zvýšeného zájmu o nemovitosti, se ukáže až s odstupem času,“ uzavírá Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | UniCredit Bank | 5,39 % | 16 827 Kč | | Fio banka | 5,68 % | 17 374 Kč | | Air Bank | 5,69 % | 17 431 Kč | | Česká spořitelna | 5,84 % | 17 844 Kč | | Banka CREDITAS | 5,89 % | 17 775 Kč | MONETA Money Bank
| 5,89 % | 17 775 Kč | Komerční banka
| 5,99 % | 17 986 Kč | | Raiffeisenbank | 6,09 % | 18 160 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,09 % | 18 160 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 11. 7. 2023
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
reklama
|
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Air Bank společně s O2 přinášejí nový tarif NEO Easy. Nabídne neomezené volání i data
Air Bank přináší svým klientům nový mobilní tarif NEO Easy ve spolupráci s O2. Nabídne neomezené volání, SMS i data bez smluv a závazků, a to vše za zvýhodněnou cenu 549 Kč měsíčně. Stačí zaplatit tarif kartou Air Bank a provést pět plateb měsíčně...
|
Končí vám letos fixace hypotéky? Podívejte se, jaké úrokové sazby aktuálně banky nabízejí
Rok 2025 přináší pro řadu majitelů nemovitostí, kteří splácejí hypotéku, konec fixace úrokové sazby jejich úvěru. Odhaduje se, že v tomto roce bude končit pětiletá fixace hypoték z roku 2020 a sedmi a osmileté fixace z let 2017 a 2018. V důsledku toho může dojít...
|
Fondy skupiny CREDITAS pod drobnohledem. Jak si vedly v roce 2024?
Retailové fondy CREDITAS investiční společnosti vykázaly za loňský rok zajímavé zhodnocení. Smíšený fond Max Variant CZ se zhodnotil meziročně o 6,74 %, CREDITAS Nemovitostní dokonce o 10,6 %. Od svého vzniku v roce 2019 dosáhl retailový fond...
|
všechny články v rubrice
|