Jak se bránit proti inflaci, která požírá vaše úspory
| 16.2.2023 | Tomáš Smetana | foto: Bondster | |
 Každý momentálně pociťuje důsledky inflace ve své peněžence a na bankovních účtech. Náklady na život se zvyšují a jediné, co je možné dělat, je snažit se maximálně snížit výdaje a omezit se pouze na ty nezbytné. Na individuální úrovni toho víc pro ekonomickou situaci udělat nelze. Je proto lepší zaměřit se na možnosti, které ovlivnit můžeme.
Inflace může spolu se změnou cen, ovlivnit vaše úspory a výši finančních prostředků, které si často odkládáte pro případ nenadálých finančních problémů. Pokud budete mít všechny své peníze na obyčejném či spořicím účtu v bance, začne je v průběhu let ubírat inflace. Cíle, na které si tak spoříte, se mohou brzy stát nedosažitelnými.
Situace je pro všechny stejná, a i lidé z byznysu svoje možnosti a dlouhodobé plány nyní přehodnotili. „Investuji již mnoho let podle kritérií, které jsem si stanovil a své strategie se dlouhodobě držím. V posledním roce jsem nicméně řešil i co s penězmi, které bych za standardních okolností považoval za svůj pohotovostní fond na bankovním účtu. Bohužel, ne všechny banky se postavili čelem k situaci, kdy si ukládají za dobrá procenta peníze v ČNB, ale procenta na spořících účtech nechali násobně nižší. Představte si, že máte uloženo 250 tisíc korun na bankovním účtu při roční inflaci 10 % a úrokové míře v bance na úrovni 2 %. V nominálním vyjádření budete mít na vašem bankovním účtu po roce 255 tis. Kč, v reálném vyjádření si za tuto částku koupíte jako za 229 500 Kč o rok dříve,” říká Jan Večerka, zkušený investor a zakladatel crowdfundingové realitní platformy BrikkApp.
Kalkulačku na výpočet inflace najdete zde
Je v pořádku, že se lidé o své investice obávájí, zejména poté, co v roce 2022 došlo k výrazným propadům na akciových i dluhopisových trzích. Pustit se do investování v době takové volatility může působit děsivě. Nicméně, pokud člověk zaujme investiční přístup, který je vhodný pro jeho konkrétní finanční situaci a reálný časový horizont, a podaří se mu správná alokace aktiv, má dost velkou šanci uspět a dokonce inflaci předběhnout.
Do čeho aktuálně (ne)investovat?
„Po období vysoké inflace a rychlém zvýšení úrokových sazeb v roce 2022 se investoři mohou vzpamatovat. Akcie strávily většinu roku v útlumu, dokonce vstoupily do medvědího trhu, a vzhledem k tomu, že česká ekonomika hned v lednu vstoupila do recese, si investoři mohou myslet, že není kam investovat. Prodlužte si však svůj investiční horizont a rok 2023 by vám mohl připravit dobré výnosy na pozdější období," dodává Večerka.
Nejčastější investiční příležitosti
Akciové trhy jsou náchylné ke značným výkyvům a vzhledem k současnému stavu ekonomiky může investice do akcií představovat vyšší riziko než obvykle. „Pokud plánujete investovat do individuálních akcií, a ne do indexů, tak bych to doporučil pouze investorům, kteří mají čas a chuť se intenzivně věnovat průzkumu dané firmy nejen v době nákupu, ale po celou dobu držení dané akcie," radí Večerka
Pokud se bavíme o státních dluhopisech, ty mohou být někdy lákavou volbou, zejména pokud hledáte spolehlivou a málo rizikovou investici. Na druhou stranu nabízí relativně malé výnosy v porovnání s mírou inflace.
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Ačkoli je hodnota zlata a stříbra historicky poměrně stabilní a s časem mají tendenci se zhodnocovat, mohou podléhat kolísavým výkyvům cen. Je také nezbytné zvážit případné poplatky za skladování nebo dodání. Další nevýhodou je nízká likvidita a možnost prodeje přes velmi omezený počet zprostředkovatelů.
Srovnání zlatých investičních slitků na Finparádě můžete najít zde
Rozhodování, zda investovat do kryptoměn, je velice obtížné, protože hodnota kryptoměn může být neuvěřitelně volatilní. Ekvivalentně se dá říct, že sázení či hazardní hry jsou taktéž pro mnohé lukrativní způsob příjmu, a přesto na nich většina hráčů tratí.
Velkým hitem poslední doby jsou mikroinvestice do nemovitostí a ukazují se jako výhodný způsob investování i v době vysoké inflace. Skrze některé platformy je možné investovat již od 500 kč do projektů po celé Evropě a diverzifikovat tak riziko nejen díky různým regionům, různým měnám (eurozóna vs. koruny), ale i skrze různé typy nemovitostí od komerčních, rezidenčních či po půdu. Navíc možný výnos tohoto typu investování se pohybuje mezi 7–12 % za rok.
Každý typ investice má svá pro a proti. Také u výše popsaných možností jak zhodnotit své úspory, existují kladné a záporné vlastnosti.
Touha po zisku a investiční horizont
Značný vliv hraje investiční horizont. Podle této definice mají pasivní investoři tendenci nakupovat a držet investice dlouhodobě s minimálními zásahy, čímž poskytují čas na růst hodnoty investice v závislosti na změnách na trhu. Pokud tedy investor na výdělek nespěchá a nechce věnovat investování moc času, je pro něj ideální cesta pasivního investora. Avšak pokud je koníčkem investora aktivní sledování trhů, bude patřit mezi aktivní investory zaměřené na krátkodobé zisky.
Diverzifikace se vyplatí vždy
Jak připravit své portfolio na inflaci či jakoukoliv další recesi? Stačí rozložit investice a nevsázet vše pouze na jednu kartu. Možná se tím sníží celková výnosnost, ale vždycky je lepší mít alespoň nějakou jistotu a právě diverzifikací snižujete riziko celkové ztráty. Rozložení rizika mezi různé podíly je osvědčenou metodou tvorby portfolia, která je použitelná jak pro strategie boje proti inflaci, tak pro strategie růstu aktiv.
Pokud je pro vás investování zcela nové, nepouštějte se raději do žádných větších investic bez získání všech potřebných informací. Pokud chcete ze začátku vložit jen menší část svého kapitálu, skvěle se pro to hodí například již zmiňovaný realitní crowdfunding, kde často nejnižší možná investice začíná už na několika tisících korun.
Poznámka: Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
Obecně platí, že čím dříve začneme investovat, tím větší výhodu máme. Čas skutečně hraje v náš prospěch, zejména pokud jde o dlouhodobé zhodnocení investic. To ale neznamená, že by člověk, který se k investování dostal až v pozdějším věku...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
Rok 2024 přinesl ve třetím pilíři penzijního spoření řadu změn. Od 1. 7. 2024 se změnily výše státních příspěvků a zároveň se zvýšil limit prostředků, které si můžete odečíst ze svého daňového základu. Při maximalizaci příspěvků a 15% srážkové dani můžete...
|
všechny články v rubrice
|