Americkou hypotéku lze sjednat bez pravidelných splátek. Jak to funguje?
 NEY spořitelní družstvo již přes rok nabízí produkt Americká hypotéka, poskytovat ji začalo v říjnu 2020. Jedná se o jedinou hypotéku na českém trhu, u níž lidé neplatí žádné pravidelné měsíční splátky. Bez dokládání výše příjmu je možné získat úvěr ve výši až 30 milionů korun s dobou splatnosti od jednoho roku do pěti let.
Hypotéka na cokoliv a pro všechny
Pokud klient potřebuje peníze „na cokoliv“, může si sjednat půjčku u tuzemských bank. V případě, že je však požadovaná výše úvěru vyšší, klient může u neúčelových spotřebitelských úvěrů narazit na maximální limit úvěru. Většina bankovních domů totiž neúčelové půjčky poskytuje maximálně do částky jednoho milionu korun. Kdo požaduje více peněz a může dát do zástavy vlastní nemovitost, nabízí se mu možnost sjednat Americkou hypotéku u NEY spořitelního družstva. O co se jedná? Jde o neúčelový spotřebitelský úvěr, který je zajištěn nemovitostí klienta. Celá vypůjčená částka včetně úroků je splacena jednorázově na konci doby splatnosti, a to výnosem z prodeje zastavené nemovitosti, nebo z jiných zdrojů (např. refinancováním od banky ).
„V posledních letech vidíme rostoucí počet zájemců o úvěr, kterým nevyhovuje nabídka běžných spotřebitelských úvěrů. Problémem pro ně často bývá dosažitelná výše úvěru, složité schvalování žádosti nebo pomalé vyplacení peněz,“ říká Lukáš Hartl, předseda představenstva NEY spořitelního družstva.
Nemalá část klientů má rovněž zkušenost se zamítnutím úvěru, protože z pohledu banky nesplňují některou z daných podmínek. Překážkou pro získání půjčky je například nižší než požadovaný příjem, stávající splátky jiných úvěrů a půjček nebo zaměstnání ve zkušební době.
Výhodou Americké hypotéky od NEY spořitelního družstva je, že klient v rámci schvalovacího procesu nedokládá své příjmy. Hypotéku tak mohou získat i klienti, kteří by standardní úvěr u banky pravděpodobně nezískali. Americká hypotéka od NEY spořitelního družstva je navíc dostupná pro všechny klienty starší 18 let. Podmínkou však je, že klient nesmí být v insolvenci či exekuci.
„NEY spořitelní družstvo si zakládá na individuálním přístupu. Pro každého klienta hledáme optimální řešení jeho finanční situace. Úvěr u nás mohou získat i klienti, kterým jiný poskytovatel žádost o úvěr zamítl,“ dodává Hartl.
Až 30 mil. Kč na 5 let a bez měsíčních splátek
NEY spořitelní družstvo nabízí Americkou hypotéku bez pravidelných měsíčních splátek jako jediná finanční instituce na českém trhu, a to od října 2020. Lidé nejsou po dobu trvání tohoto úvěru zatěžováni měsíčními splátkami, ale celou výši úvěru včetně úroků klient splatí jednorázově na konci doby splatnosti úvěru, a to primárně výnosem z prodeje zastavené nemovitosti. Klient rovněž může využít možnost úvěr kdykoliv předčasně splatit jednou mimořádnou splátkou z jiných zdrojů, přičemž tato služba není zpoplatněna. Po celou dobu trvání úvěru klient zůstává majitelem nemovitosti a sám také řeší její prodej za jím stanovenou cenu. Tato cena však musí být dostatečná pro úplné splacení úvěru.
Půjčit si lze až 30 milionů korun (resp. až 60 % hodnoty zastavené nemovitosti) a peníze je možné využít de facto na cokoliv. Úvěrová smlouva je uzavřena se splatností na dobu jednoho roku až pěti let. Výhodou je zjednodušený a zrychlený proces schvalování úvěru včetně jeho čerpání, přičemž NEY spořitelní družstvo garantuje výplatu peněz do 5 dnů od splnění podmínek.
„Americká hypotéka je zajištěna zástavním právem k nemovitosti a zájemce o úvěr počítá s tím, že vypůjčenou částku včetně úroků splatí jednorázově prodejem této nemovitosti. Půjčujeme až do 60 procent hodnoty nemovitosti. Požadované peníze vyplácíme klientům obvykle do 10 dnů od podání žádosti, což je na české poměry velmi krátká doba,“ doplňuje Hartl.
Úroková sazba odráží míru rizika
Úrokové sazby Americké hypotéky od NEY spořitelního družstva začínají na 9,99 procentech ročně a ukazatel RPSN startuje na hodnotě 11,72 procenta ročně. Nabízené úrokové sazby jsou nicméně u amerických hypoték obecně vyšší než u běžných účelových hypoték. Poplatek za poskytnutí úvěru se potom pohybuje od 1,5 % z výše úvěru.
„Výše úrokových sazeb naší Americké hypotéky vždy odráží míru rizika. V sazbách produktu musejí být rovněž zohledněny nabízené produktové výhody i samotné nastavení produktu,“ vysvětluje Hartl.
Americkou hypotéku si mohou zájemci sjednat buď osobně na pobočce NEY spořitelního družstva, nebo online na webových stránkách. K zodpovězení dotazů je všem klientům na webových stránkách k dispozici online chat.
Reprezentativní příklad
Poskytovatel: NEY spořitelní družstvo
Celková výše úvěru: 350 000 Kč
Doba trvání úvěru: 5 let
Úroková sazba fixovaná na 5 let: 9,99 % p.a.
Počet splátek: 1
Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 11,72 % (za předpokladu čerpání úvěru a úhrady poplatků v den uzavření smlouvy o úvěru)
Celkové náklady úvěru: 244 933 Kč
Celková částka splatná spotřebitelem: 594 933 Kč
Na sjednání úvěru ve výše uvedeném reprezentativním příkladu není právní nárok, nabídka není závazná. Povinností žadatele o úvěr (spotřebitele) je sjednání a udržování pojištění nemovitosti, a to po celou dobu trvání smluvního vztahu.
Při výpočtu RPSN a celkové částky splatné spotřebitelem byly zohledněny níže uvedené poplatky:
- Poplatek za zpracování úvěru 1,5 %: 5 250 Kč
- Poplatek za čerpání úvěru: 2 000 Kč
- Správní poplatky za vklad a výmaz zástavního práva do katastru nemovitostí: 4 000 Kč
- Poplatek za ověření pravosti podpisů: 60 Kč
- Náhrada nákladů spojených s vypracováním odhadu nemovitosti: 5 000 Kč
- Náklady spojené s pořízením dvou výpisů z kat. nemovitostí: 200 Kč
- Poplatek za potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu: 100 Kč
- Členský vklad: 1 000 Kč
všechny články | |
Dále v rubrice
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?
Zájem Čechů o koupi zahraničních nemovitostí v místech, kam jezdí na dovolenou, stále roste. Nejžádanější destinací zůstává Španělsko následované Itálií, Slovenskem, Chorvatskem, Rakouskem a Albánií. Vedle tradičních evropských lokalit se Češi ale poohlížejí...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Hypoteční trh nadále oživuje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 64 %. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
Odměny bank v listopadu
Komerční banka vás nově odmění až 2 000 Kč, mBank má bonus pro podnikatele. Víme, jaké banky nabízí odměny v listopadu. Hra o milion, finanční odměny za nový účet nebo slevy na půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|