Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Nejvýhodnější úrokové sazby jsou u 10letých fixací. Vyplatí se však hypotéku fixovat na delší období?

14.3.2022  |  Jan Bachura, zpráva GEPARD FINANCE
  


Obrázek: Kalkulačka a minceRok 2022 znamená pro hypotéky další zdražování. Nejdražší obvykle bývají hypotéky s delší fixací, aktuálně je tomu paradoxně naopak a například jednoleté fixace již mnohdy atakují úroveň 6 procent ročně. Přitom 5leté fixace se většinou drží pod 5 procenty ročně a 10leté ještě níž. Obliba delších fixací v poslední době výrazně rostla. Je to však nyní dobrá volba, nebo má větší smysl akceptovat krátkou, ale dražší fixaci s předpokladem, že hypotéky v brzké době opět zlevní?


Pro běžné parametry průměrné hypotéky začínal rok 2021 na úrovni úrokových sazeb kolem 2,2 % p.a. a končil okolo 4,3 % p.a.

„Takový růst úrokových sazeb zvýšil splátku průměrné hypotéky o zhruba tři a půl tisíce korun. Je pravděpodobné, že úrokové sazby letos přesáhnou pět procent ročně a docela vážně se mluví i o možnosti dosažení šestiprocentní úrovně,“ říká David Eim, místopředseda představenstva společnosti Gepard Finance.

Kdo uvažuje o hypotečním úvěru, bude muset brát v úvahu fakt drahých hypoték a současně výrazně rostoucích cen nemovitostí. Komu končí fixace, ten nemá jinou možnost, než se smířit s tím, že jeho nová úroková sazba bude klidně i trojnásobná v porovnání s podmínkami, které měl v posledních letech.

V obou případech ale bude vhodné zvážit ještě další skutečnost, a to na jak dlouho se k nabízené úrokové sazbě zavážete. V posledních letech roste obliba delších fixací. Například podíl fixací nad 5 let se od roku 2016 více než zdvojnásobil, a to především na úkor těch krátkodobých s trváním do tří let. Takových bylo loni jen něco přes desetinu, zatímco hypoték s fixací nad 5 let necelá polovina. To je stav zcela opačný například ve srovnání s rokem 2014.

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Obecně platí, že delší fixace jsou úročeny vyšší úrokovou sazbou.

„Pokud jste si dříve chtěli zafixovat úrokovou sazbu na delší dobu, abyste měli jistotu, že se vám úroková sazba, a tedy splátka za krátký čas nezvedne, bylo to vykoupeno vyšší úrokovou sazbou. Klidně až o jeden procentní bod,“ připomíná David Eim.

Stává se ale, že se toto pravidlo obrátí „naruby“. A to se děje právě nyní, přičemž rozdíl v nákladech mezi krátkými a dlouhými fixacemi je nebývale velký.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

„Zatímco vyhlašované úrokové sazby bank se na pětileté fixaci již blíží na dohled pěti procentům, kratší fixace už tuto hranici s přehledem překonávají. Nejdražší jednoleté fixace se dokonce blíží k úrovni šest procent. Přitom úrokové sazby u desetileté fixace jsou o několik desetin procentního bodu nižší než úrokové sazby na pět let,“ popisuje David Eim.

S předpokladem nadále rostoucích úrokových sazeb může na první pohled dávat smysl zvolit spíše delší fixaci, zvláště když je to nyní netypicky levnější.

„Aktuální situace, kdy jsou úrokové sazby dlouhodobých fixací nižší než u krátkodobějších, je však odrazem současného výrazného růstu úrokových sazeb a přesvědčení trhu, že v horizontu několika let se úrokové sazby budou navracet k příznivějším hodnotám. To znamená, že vázat se na desetiletou fixací pravděpodobně nebude pro klienty výhodné,“ upozorňuje David Eim, a dodává: „V desetiletém výhledu pokládám aktuální úrokové sazby za spíše vysoké. Předpokládám, že se v dohledném období alespoň částečně sníží. V takové situaci by byla škoda, pokud by byl klient zbytečně vázán v dlouhé fixaci.




Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 4,18 % 14 636 Kč
MONETA Money Bank 4,19 % 14 653 Kč
Banka CREDITAS 4,29 % 14 829 Kč
Air Bank 4,49 % 15 194 Kč
UniCredit Bank 4,59 % 15 361 Kč
Equa bank 4,59 % 15 362 Kč
Raiffeisenbank 4,59 % 15 362 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 4,79 % 15 722 Kč
Komerční banka 4,89 % 15 924 Kč
Česká spořitelna 4,84 % 15 943 Kč
mBank 5,54 % 17 109 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 11. 3. 2022

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITASEqua bank, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  


Související články:
Chystáte se na dovolenou do zahraničí? Pozor na poplatky a kurzy

Developerský úvěr. S čím může pomoci?

Fio banka a Komerční banka zdražily hypotéky. Kdo má aktuálně nejvýhodnější hypotéku?

Denní zprávy

Žebříček cestovního pojištění v červnu



všechny články
Dále v rubrice

Developerský úvěr. S čím může pomoci?

Obrázek: Dům u vody NEY spořitelní družstvo je oblíbeným partnerem při financování nákupu nemovitostí a ve svém portfoliu úvěrových produktů má mimo jiné atraktivní nabídku pro stavitele a developery...

Fio banka a Komerční banka zdražily hypotéky. Kdo má aktuálně nejvýhodnější hypotéku?

Obrázek: Dům Fio banka a Komerční banka v uplynulém týdnu zvýšily úrokové sazby u hypotečních úvěrů, a to až o 0,7 procentního bodu. Hypotéky tak dále zdražují a vzhledem k rozhodnutí bankovní rady České národní banky...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Žebříček cestovního pojištění v červnu

Obrázek: Žebříček Finparády Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku cestovního pojištění. První místo obhájila Direct pojišťovna, druhé místo stále patří UNIQA pojišťovně, na třetím místě nově skončila ČSOB Pojišťovna, na čtvrté místo se usadila...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz