Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Banky letos sjednaly nejvíce hypoték v historii

21.12.2021  |  Jan Bachura, zpráva ČSOB a MONETA Money Bank
  


Obrázek: DůmSkupina ČSOB letos poskytla klientům hypotéky v objemu přesahující 100 miliard korun. Jedná se tak o rekordně nejvyšší objem v historii skupiny. V počtu sjednaných hypoték výsledek jen mírně zaostává za rokem 2016, kdy na trhu panovaly vůbec nejnižší úrokové sazby. MONETA Money Bank od ledna do konce listopadu 2021 sjednala 18 030 hypoték v objemu 47,1 miliardy korun a dosáhla tak meziročního nárůstu 83 procent.



Hypoteční boom, který paradoxně nastartovala koronavirová pandemie, se úspěšně přenesl i do roku 2021. Nízké úrokové sazby v první polovině roku, obavy z jejich růstu v druhé polovině roku, a snaha o zajištění svých finančních prostředků v bezpečném segmentu nemovitostí, přilákala řadu zájemců o vlastní bydlení.

Téměř polovina (47 %) všech hypotečních úvěrů poskytnutých skupinou ČSOB byla určena na koupi nemovitosti, 25 % na refinancování stávající hypotéky, 21 % pak na výstavbu nové nemovitosti. Nejoblíbenější stále zůstává fixace úrokových sazeb na 5 let. Zvyšuje se však průměrná výše úvěru, která jde ruku v ruce i s příjmem běžného žadatele o hypotéku.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

„Takové výsledky jsme na začátku roku nepředpovídali. Naopak jsme očekávali určité utlumení velké vlny zájmu o nákup nemovitostí z loňska a postupnou stabilizaci trhu. Aktuální nastavení trhu, a hlavně také rychle rostoucí ceny nemovitostí, ale rozhodování rodin i investorů urychlilo,“ vysvětluje Jan Sadil, člen představenstva ČSOB.

Letošní zájem o hypoteční úvěry také podporují opatření ze strany České národní banky, která v druhé půlce roku zvýšila základní úrokovou sazbu a do příštího roku obnoví i limity pro poskytování úvěrů podle ukazatelů LTV, DTI a DSTI.

„Zájemce, kteří doposud s nákupem váhali, nyní žene dopředu strach z dalšího zdražování nemovitostí a zvyšování úrokových sazeb. Snahu o využití stále příznivých podmínek ukazují i naše listopadová čísla, kdy jsme dosáhli stejného objemu jako v doposud rekordním březnu. Ačkoliv hypoték bylo v listopadu na počet kusů o několik stovek méně, výrazně se zvýšila průměrná výše úvěru,“ říká Jiří Feix, předseda představenstva Hypoteční banky a ČSOB Stavební spořitelny.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Rekorní hypoteční rok potvrzuje i MONETA Money Bank, která od ledna do konce listopadu 2021 sjednala celkem 18 030 hypoték v objemu 47,1 miliardy korun a dosáhla tak meziročního nárůstu 83 %.

„Letošní rok byl z hlediska zájmu o hypotéky opravdu výjimečný. Navzdory protiepidemickým opatřením a růstu cen nemovitostí jsme sjednali nejvíce hypoték ve své historii. Velmi se nám dařilo i při refinancování hypoték prostřednictvím online platformy Refinanso. Řadíme se k pěti největším poskytovatelům hypoték v Česku a naším reálným cílem je získat 7procentní podíl na trhu,“ říká Andrew Gerber, výkonný ředitel Produktu a marketingu Skupiny MONETA.

Čtěte také zde:
Žebříček hypotečních úvěrů v prosinci má novou jedničku

MONETA Money Bank má oproti trhu výrazně větší podíl refinancování. To je způsobené především online službou Refinanso, jež nyní dosahuje podílu 20 % na celkové hypoteční produkci banky.

„Klienti stále více využívají online podpisu bez návštěvy pobočky, kde se podepisuje už pouze 16 % smluv. Celý proces také výrazně urychlila možnost podpisu přes bankovní identitu,“ říká Matěj Novák, senior manažer hypoték a externí distribuce MONETA Money Bank s tím, že banka se chystá co nejdříve plně automatizovat sjednávání nových hypoték. Zároveň s tím v současné době pro klienty připravuje servisní centrum, kde budou moci svou hypotéku spravovat online ze svého internetového bankovnictví.

Webová aplikace určená ke sjednávání hypotečních úvěrů je zatím v omezeném režimu spuštěna na stránkách banky a jejím prostřednictvím se sjednává zhruba 2 % hypoték. Více než 90 % těchto obchodů už nyní nemá žádnou fyzickou účast bankéřů na pobočkách. Od listopadu lze u nových hypoték objednat odhad ocenění nemovitosti online, přičemž identifikace klienta se dělá pomocí bankovní identity.

„První plně digitální sjednání nové hypotéky očekáváme v květnu příštího roku. V ten moment bude možné uzavřít standardní hypotéky online během jednoho dne,“ dodává Novák.



Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 3,38 % 13 271 Kč
Air Bank 3,74 % 13 871 Kč
Sberbank 3,79 % 14 056 Kč
UniCredit Bank 4,09 % 14 479 Kč
MONETA Money Bank 4,09 % 14 479 Kč
Česká spořitelna 4,14 % 14 670 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 4,19 % 14 653 Kč
Raiffeisenbank 4,19 % 14 654 Kč
Komerční banka 4,19 % 14 674 Kč
Banka CREDITAS 4,29 % 14 829 Kč
Equa bank 4,49 % 15 183 Kč
mBank 4,64 % 15 451 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 20. 12. 2021

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Podle návštěvníků Finparády.cz nejlepší hypotéku nabízí Sberbank, pro kterou hlasovalo celkem 28 návštěvníků, a to s průměrnou známkou 1,14 (k 20. 12. 2021, 16:00).

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  





všechny články
Dále v rubrice

Stavebním spořitelnám se daří

Stavební spořitelny hlásí meziroční nárůst objemu poskytnutých úvěrů o více než 36 %. Zájem je také o poradenství v oblasti dotačního programu Oprav dům po babičce...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Odměny bank v říjnu

Obrázek:Běžné účty slevy a bonusy Víme, jaké banky nabízí odměny v říjnu. U Air Bank jste ve hře o milion. Další banky nabízejí finanční odměnu za sjednání nového účtu, Česká spořitelna vám zlevní půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...

Změny v povinném ručení. Co řidiče čeká?

Obrázek: Řízení auta Od října se mění pravidla hry v povinném ručení – už žádná tolerance zpožděných plateb. Zavedení fixního a plovoucího počátku pojištění a povinnost využívat platební bránu znamenají pro řidiče i pojišťovny výrazné změny. Jak ovlivní vaše pojištění...

všechny články v rubrice









   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  

Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz
Spravovat souhlas s nastavením cookies