Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Dopředné refinancování hypotéky. Komu a kdy se může hodit?

10.12.2021  |  Jan Bachura
  


Obrázek: Dům a penízePokud splácíte hypotéku a obáváte se raketového růstu úrokových sazeb, můžete využít dopředné refinancování. Tuto možnost nabízí všechny tuzemské banky. Kdy a komu se může hodit? Nechte se inspirovat tipy odborníků, jak co nejlépe dopředné refinancování využít.


Úrokové sazby hypotečních úvěrů za poslední tři měsíce citelně vrostly. Na vyšší měsíční splátky hypotéky se nyní musí připravit nejen zájemci o novou hypotéku, ale také lidé, kteří budou v brzké době řešit refinancování stávajícího úvěru na bydlení. Současný růst úrokových sazeb nemusí znepokojovat jen ty majitele hypoték, kteří v pravou chvíli využili možnosti dopředného refinancování.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Co znamená dopředné refinancování?



Většina Čechů se začíná zajímat o případné refinancování hypotéky teprve několik měsíců před koncem sjednané doby fixace. Tuzemské banky ovšem umožňují i takzvané dopředné refinancování hypotéky.

„Princip je velmi jednoduchý. Stačí si s novou bankou až několik let před vypršením sjednané doby fixace dohodnout podmínky budoucího refinancování hypotéky. Čerpání nové hypotéky je odložené až do konce doby fixace vaší stávající hypotéky. Po tuto dobu vás nová hypotéka nic nestojí a pouze čeká „v šuplíku“ na to, až se přiblíží konec fixace. Jakmile nastane okamžik refinancování, získáte od nové banky úvěr za podmínek, které byly na trhu v době sjednání dopředného refinancování,“ říká finanční specialistka Veronika Hegrová.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Podmínky refinancování si můžete dohodnout až tři roky dopředu



Možnosti dopředného refinancování hypotéky se vyplatí zmapovat ve chvíli, kdy začínají úrokové sazby hypoték výrazněji růst. Pokud vám do konce sjednané doby fixace zbývá maximálně rok, můžete vybírat z nabídek téměř všech tuzemských bank (výjimkou je pouze mBank, se kterou můžete začít řešit refinancování hypotéky pouze 8 měsíců dopředu). Přibližně polovina bank umí refinancovat hypotéku až dva roky dopředu a pouze Komerční banka až tři roky dopředu.

Pozor správné nastavení výše refinancované částky



Při dopředném refinancování hypotéky si dejte pozor na správné nastavení výše refinancované částky. Pokud si sjednáváte podmínky refinancování například tři roky dopředu, nemáte ještě k dispozici přesné vyčíslení zůstatku stávající hypotéky. Výše částky pro refinancování se v tomto případě pouze odhaduje a dopočítává orientačně. Pokud by přesné vyčíslení převyšovalo schválenou výši nové hypotéky, budete muset částku nad rámec schválené hypotéky doplatit z vlastních zdrojů, což může být nepříjemnou komplikací. Pro jistotu si tedy vždy nechte schválit o něco vyšší částku, protože můžete až 20 procent zdarma nedočerpat.

Dopředné refinancování má i svá rizika



Dopředné refinancování hypotéky je výhodné zejména v období rostoucích úrokových sazeb. Pokud by se ovšem úrokové sazby hypoték vydaly opačným směrem, můžete na dopředném refinancování prodělat.

„V předstihu sjednaná hypotéka je závazná a vyplatí se ji využít i v případě, že máte sjednánu o něco horší úrokovou sazbu. Pokud totiž novou hypotéku nevyužijete, může vám banka účtovat pokutu za nečerpání. Ta se pohybuje v řádech desetitisíců až statisíců. Pokud váš hypoteční poradce správně monitoruje trh a má zkušenosti se strategiemi refinancování, do této situace byste se dostat rozhodně neměli,“ vysvětluje Veronika Hegrová.

reklama

Hypotéka - až do výše 90 % hodnoty nemovitostivíce
Kreditní karta - vedení zdarma a cashback 1 %více
mHypotéka Light - Není nad výhodnou hypotéku!více
mPůjčka Plus - Garance nejlevnější půjčkyvíce



Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 3,38 % 13 271 Kč
Air Bank 3,74 % 13 871 Kč
Sberbank 3,79 % 14 056 Kč
UniCredit Bank 4,09 % 14 479 Kč
MONETA Money Bank 4,09 % 14 479 Kč
Česká spořitelna 4,14 % 14 670 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 4,19 % 14 653 Kč
Raiffeisenbank 4,19 % 14 654 Kč
Komerční banka 4,19 % 14 674 Kč
Banka CREDITAS 4,29 % 14 829 Kč
Equa bank 4,49 % 15 183 Kč
mBank 4,64 % 15 451 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 9. 12. 2021

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Podle návštěvníků Finparády.cz nejlepší hypotéku nabízí Sberbank, pro kterou hlasovalo celkem 28 návštěvníků, a to s průměrnou známkou 1,14 (k 9. 12. 2021, 10:00).

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  


Související články:
Téměř 80 % Čechů věří, že je bydlení na vesnici dostupnější než to ve městě. Najdou bydlení na vesnici?

Hypoteční úvěry na jaře

Změny u stavebních spořitelen v březnu

Produktové novinky bank v únoru aneb co nového pro nás banky připravily?

Vývoj hypotečních sazeb v březnu



všechny články
Dále v rubrice

Téměř 80 % Čechů věří, že je bydlení na vesnici dostupnější než to ve městě. Najdou bydlení na vesnici?

Obrázek: Rodinný dům na vesnici Nedostatečná výstavba ve větších městech, vysoká inflace i velké množství investičních bytů. Více než polovina zvažuje kvůli vysokým cenám nemovitostí přestěhování do levnější lokality. Útočiště by přitom hledali na vesnici...

Hypoteční úvěry na jaře

Přinášíme vám pravidelnou informaci o vývoji úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Úrokové sazby v minulém týdnu upravila MONETA Money Bank a UniCredit Bank. Tento týden se k nim přidala Raiffeisenbank se snížením sazeb...

Změny u stavebních spořitelen v březnu

Obrázek: Domy Přinášíme vám pravidelnou informaci o změnách v poplatcích a úrokových sazbách u tuzemských stavebních spořitelen. Sazebníky na konci února upravila Modrá pyramida stavební spořitelna a Raiffeisen stavební spořitelna. Přehled všech změn a aktuálních akcí stavebních spořitelen najdete v článku...

Produktové novinky bank v únoru aneb co nového pro nás banky připravily?

Obrázek: Blok a notebook Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu února letočního roku oznámily Česká spořitelna, Air Bank, Fio banka, Raiffeisenbank a ČSOB. Přehled všech produktových novinek...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz