Komerční banka zdražila hypotéky. Úrokové sazby hypoték mohou dosáhnout i 6 procent ročně
 V uplynulých týdnech úrokové sazby u hypotečních úvěrů skokově rostly. V závěru roku se tak podle některých analytiků mohou dostat k hranici čtyř procent ročně. Některé banky se k této hranici teprve přibližují, jiné banky ji již překročily. Tento týden například Komerční banka, která již úrokovou sazbu pod 4 procenta ročně neposkytuje u žádné z nabízených fixací.
Komerční banka od 29. listopadu 2021 zvýšila úrokové sazby u hypotečních úvěrů u všech nabízených fixací, a to až o 0,4 procentního bodu. Hypoteční úvěr od Komerční banky lze tak v současné době sjednat s úrokovou sazbou od 4,09 % p.a. Úrokové sazby platí v případě nových i refinancovaných hypoték. Úrokové sazby u americké neúčelové hypotéky zůstaly beze změny.
Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 4,14 → od 4,49 | | 2R | od 4,14 → od 4,49 | | 3R | od 4,14 → od 4,39 | | 4R | od 3,99 → od 4,39 | | 5R | od 3,99 → od 4,19 | | 6R | od 3,99 → od 4,19 | | 7R | od 3,99 → od 4,09 | | 8R | od 3,99 → od 4,09 | | 9R | od 3,99 → od 4,09 | | 10R | od 3,99 → od 4,09 | 15R
| od 3,99 → od 4,19 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 4,54 → od 4,89 | | 2R | od 4,54 → od 4,89 | | 3R | od 4,54 → od 4,79 | | 4R | od 4,39 → od 4,79 | | 5R | od 4,39 → od 4,59 | | 6R | od 4,39 → od 4,59 | | 7R | od 4,39 → od 4,49 | | 8R | od 4,39 → od 4,49 | | 9R | od 4,39 → od 4,49 | | 10R | od 4,39 → od 4,49 | 15R
| od 4,39 → od 4,59 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Úrokové sazby mohou dosáhnout 6 procent ročně
Česká národní banka rozhodla, že bude více regulovat hypoteční trh a sáhla ke zpřísnění limitů pro poskytování hypotečních úvěrů, a to od dubna 2022.
„Proto na jaře příštího roku kvůli těmto novým opatřením nedosáhne na hypotéky desetina lidí, kteří by za předchozích podmínek hypotéku dostali,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select, a dále predikuje: „Zájem o hypotéky, který začínal kvůli rostoucím sazbám úroků pomalu klesat, tak může opět vzrůst o ty klienty, kteří o koupi domu či bytu nebo chaty uvažují a nechtějí být omezováni staronovými limity ze strany ČNB. A přestože půjde zejména o osoby starší 36 let, protože pro mladé se mnoho nezmění, tak půjde o poměrně velikou skupinu klientů. A k poklesu prodaných úvěrů na bydlení, se tak trh opět vrátí v průběhu roku 2022.“
Prvním ukazatelem, který ČNB změnila, respektive upravila, je tzv. LTV, tedy procento z hodnoty nemovitosti, do kterého smí banka půjčit. Přestože to vypadá, že mladí žadatelé do 36 let budou mít lepší podmínky, skutečnost je taková, že pro ně se současný stav, tedy 90procentní LTV, zachová, a starším lidem, byť jich je méně než polovina, se naopak podmínky zpřísní na 80 procent. Budou muset dodat pětinu kupní ceny ze svého. Zároveň ČNB obnovila další příjmové limity pro poskytování hypoték.
Limit ukazatele DTI, tedy celkový dluh žadatele vyjádřený v násobcích jeho čistého ročního příjmu, bude od dubna 8,5. Pro mladé do 36 let pak bude 9,5. Limit ukazatele DSTI, tedy poměr mezi celkovou výší měsíčních splátek dluhu žadatele o úvěr a jeho čistým měsíčním příjmem, bude 45 procent. U mladých to bude 50 procent.
„Tyto kroky ČNB učinila z toho důvodu, aby se hlavní hráči na hypotečním trhu, z obavy o ztrátu tržního podílu, nepřidali k několika málo bankám, které rozvolnily svoje schvalovací standardy při poskytování úvěrů na bydlení,“ vysvětluje Sýkora.
Tato regulace zasáhne trh jako celek. A to zejména regulace LTV, kdy klienti budou muset sáhnout hlouběji do své kapsy a při koupi vložit daleko víc vlastních prostředků než doposud. Pokud například rodina kupuje byt o velikosti 60 m2 v Praze, tak při jeho průměrné ceně kolem 7 milionů, si musí připravit 1,4 milionu korun ze svých financí.
Druhým velmi důležitým faktorem, který bude mít za následek zmírnění zájmu o úvěry na bydlení, je i nadále se zvyšující úroková sazba. Už dnes, nabídkové úrokové sazby některých hypotečních úvěrů atakují hodnotu 5 % p.a. a to ještě Česká národní banka pro letošní rok neřekla své poslední slovo.
„Dá se tedy očekávat, že dojde ještě ke zvýšení základní úrokové sazby a tak na jaře mohou sazby dosáhnout i do nedávna nepředstavitelných 6 procent ročně,“ dodává Sýkora.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Fio banka | 3,38 % | 13 271 Kč | | Sberbank | 3,39 % | 13 370 Kč | | Česká spořitelna | 3,64 % | 13 796 Kč | | Air Bank | 3,74 % | 13 871 Kč | | UniCredit Bank | 4,09 % | 14 479 Kč | | MONETA Money Bank | 4,09 % | 14 479 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 4,19 % | 14 653 Kč | | Raiffeisenbank | 4,19 % | 14 654 Kč | | Komerční banka | 4,19 % | 14 674 Kč | | Banka CREDITAS | 4,29 % | 14 829 Kč | | Equa bank | 4,49 % | 15 183 Kč | | mBank | 4,64 % | 15 451 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 30. 11. 2021
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Podle návštěvníků Finparády.cz nejlepší hypotéku nabízí Sberbank, pro kterou hlasovalo celkem 28 návštěvníků, a to s průměrnou známkou 1,14 (k 30. 11. 2021, 16:00).
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Nákupy na splátky: Jak se vyhnout dluhové pasti a co vše obnáší odložená platba?
Stále častěji mohou spotřebitelé narazit na rozličné nabídky odložených plateb, rozložených plateb či nákupů na splátky. Některé na spotřebitele vyskočí při výběru zboží na stránkách prodejce, jiné zase přímo v internetovém bankovnictví...
|
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?
Zájem Čechů o koupi zahraničních nemovitostí v místech, kam jezdí na dovolenou, stále roste. Nejžádanější destinací zůstává Španělsko následované Itálií, Slovenskem, Chorvatskem, Rakouskem a Albánií. Vedle tradičních evropských lokalit se Češi ale poohlížejí...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Hypoteční trh nadále oživuje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 64 %. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
všechny články v rubrice
|