Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Komerční banka zdražila hypotéky. Úrokové sazby hypoték mohou dosáhnout i 6 procent ročně

1.12.2021  |  Jan Bachura
  


Obrázek: DůmV uplynulých týdnech úrokové sazby u hypotečních úvěrů skokově rostly. V závěru roku se tak podle některých analytiků mohou dostat k hranici čtyř procent ročně. Některé banky se k této hranici teprve přibližují, jiné banky ji již překročily. Tento týden například Komerční banka, která již úrokovou sazbu pod 4 procenta ročně neposkytuje u žádné z nabízených fixací.


Komerční banka od 29. listopadu 2021 zvýšila úrokové sazby u hypotečních úvěrů u všech nabízených fixací, a to až o 0,4 procentního bodu. Hypoteční úvěr od Komerční banky lze tak v současné době sjednat s úrokovou sazbou od 4,09 % p.a. Úrokové sazby platí v případě nových i refinancovaných hypoték. Úrokové sazby u americké neúčelové hypotéky zůstaly beze změny.

Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 4,14  od 4,49
2R od 4,14  od 4,49
3R od 4,14  od 4,39
4R od 3,99  od 4,39
5R od 3,99  od 4,19
6R od 3,99  od 4,19
7R od 3,99  od 4,09
8R od 3,99  od 4,09
9R od 3,99  od 4,09
10R od 3,99  od 4,09
15R
od 3,99  od 4,19
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 4,54  od 4,89
2R od 4,54  od 4,89
3R od 4,54  od 4,79
4R od 4,39  od 4,79
5R od 4,39  od 4,59
6R od 4,39  od 4,59
7R od 4,39  od 4,49
8R od 4,39  od 4,49
9R od 4,39  od 4,49
10R od 4,39  od 4,49
15R
od 4,39  od 4,59
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde


Úrokové sazby mohou dosáhnout 6 procent ročně



Česká národní banka rozhodla, že bude více regulovat hypoteční trh a sáhla ke zpřísnění limitů pro poskytování hypotečních úvěrů, a to od dubna 2022.

„Proto na jaře příštího roku kvůli těmto novým opatřením nedosáhne na hypotéky desetina lidí, kteří by za předchozích podmínek hypotéku dostali,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select, a dále predikuje: „Zájem o hypotéky, který začínal kvůli rostoucím sazbám úroků pomalu klesat, tak může opět vzrůst o ty klienty, kteří o koupi domu či bytu nebo chaty uvažují a nechtějí být omezováni staronovými limity ze strany ČNB. A přestože půjde zejména o osoby starší 36 let, protože pro mladé se mnoho nezmění, tak půjde o poměrně velikou skupinu klientů. A k poklesu prodaných úvěrů na bydlení, se tak trh opět vrátí v průběhu roku 2022.“

Prvním ukazatelem, který ČNB změnila, respektive upravila, je tzv. LTV, tedy procento z hodnoty nemovitosti, do kterého smí banka půjčit. Přestože to vypadá, že mladí žadatelé do 36 let budou mít lepší podmínky, skutečnost je taková, že pro ně se současný stav, tedy 90procentní LTV, zachová, a starším lidem, byť jich je méně než polovina, se naopak podmínky zpřísní na 80 procent. Budou muset dodat pětinu kupní ceny ze svého. Zároveň ČNB obnovila další příjmové limity pro poskytování hypoték.

Limit ukazatele DTI, tedy celkový dluh žadatele vyjádřený v násobcích jeho čistého ročního příjmu, bude od dubna 8,5. Pro mladé do 36 let pak bude 9,5. Limit ukazatele DSTI, tedy poměr mezi celkovou výší měsíčních splátek dluhu žadatele o úvěr a jeho čistým měsíčním příjmem, bude 45 procent. U mladých to bude 50 procent.

„Tyto kroky ČNB učinila z toho důvodu, aby se hlavní hráči na hypotečním trhu, z obavy o ztrátu tržního podílu, nepřidali k několika málo bankám, které rozvolnily svoje schvalovací standardy při poskytování úvěrů na bydlení,“ vysvětluje Sýkora.

Tato regulace zasáhne trh jako celek. A to zejména regulace LTV, kdy klienti budou muset sáhnout hlouběji do své kapsy a při koupi vložit daleko víc vlastních prostředků než doposud. Pokud například rodina kupuje byt o velikosti 60 m2 v Praze, tak při jeho průměrné ceně kolem 7 milionů, si musí připravit 1,4 milionu korun ze svých financí.

Druhým velmi důležitým faktorem, který bude mít za následek zmírnění zájmu o úvěry na bydlení, je i nadále se zvyšující úroková sazba. Už dnes, nabídkové úrokové sazby některých hypotečních úvěrů atakují hodnotu 5 % p.a. a to ještě Česká národní banka pro letošní rok neřekla své poslední slovo.

„Dá se tedy očekávat, že dojde ještě ke zvýšení základní úrokové sazby a tak na jaře mohou sazby dosáhnout i do nedávna nepředstavitelných 6 procent ročně,“ dodává Sýkora.




Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 3,38 % 13 271 Kč
Sberbank 3,39 % 13 370 Kč
Česká spořitelna 3,64 % 13 796 Kč
Air Bank 3,74 % 13 871 Kč
UniCredit Bank 4,09 % 14 479 Kč
MONETA Money Bank 4,09 % 14 479 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 4,19 % 14 653 Kč
Raiffeisenbank 4,19 % 14 654 Kč
Komerční banka 4,19 % 14 674 Kč
Banka CREDITAS 4,29 % 14 829 Kč
Equa bank 4,49 % 15 183 Kč
mBank 4,64 % 15 451 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 30. 11. 2021

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Podle návštěvníků Finparády.cz nejlepší hypotéku nabízí Sberbank, pro kterou hlasovalo celkem 28 návštěvníků, a to s průměrnou známkou 1,14 (k 30. 11. 2021, 16:00).

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  


Související články:
Komerční banka zdražila hypotéky

Češi spěchají s hypotékami. Obávají se růstu úrokových sazeb a inflace

Komerční banka snížila od začátku června úročení hypoték

Změny sazeb hypoték u Komerční banky a UniCredit Bank na začátku února

Změny hypotečních sazeb: Komerční banka kratší fixace zdražila, delší zlevnila, Equa bank zdražila jen pětiletou fixaci



všechny články
Dále v rubrice

Zdražování ve velkém stylu. Úrokové sazby u hypoték zvýšilo rovnou pět bank. Úročení míří k 5 procentům ročně

Obrázek: Dům Úrokové sazby u hypotečních úvěrů dále rostou, u některých bank přímo raketově. Minulý týden hypotéky zdražily Equa bank a UniCredit Bank, od včerejšího dne jsou úrokové sazby vyšší rovněž u Air Bank, ČSOB a mBank...

Banky dále zdražují hypoteční úvěry. Jedna banka se však vydala proti proudu

Obrázek: Dům a procento Úrokové sazby i v letošním roce dále rostou a v případě hypoték lze očekávat, že se v průběhu roku přehoupnou přes 5 procent ročně. Na začátku roku zdražila hypotéky Sberbank, v uplynulém týdnu se k ní přidala...

Skupina ČSOB zvyšuje úrokové sazby u hypoték

Obrázek: Dům Úrokové sazby čeká další růst. V návaznosti na razantní zvýšení základní úrokové sazby ze strany České národní banky zvyšuje skupina ČSOB úrokové sazby u všech fixací hypoték. K navýšení dojde od pondělí 17. ledna 2022...

Sberbank zdražila hypoteční úvěry. Poroste věk žadatelů o úvěr na bydlení?

Obrázek: Dům Bankovní rada České národní banky rozhodla na svém zasedání dne 22. prosince 2021 o dalším zvýšení úrokových sazeb. V lednu se toto zvýšení bude promítat do úrokových sazeb hypotečních úvěrů. První pracovní den nového...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz