Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříček hypotečních úvěrů v srpnu se proměnil. Nejlepší hypotéku nabízí Česká spořitelna

31.8.2021  |  Valerie Koubová, Jan Bachura
  


Obrázek: Žebříček FinparádyNa Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku hypotečních úvěrů, který se oproti minulému srování opět proměnil. Vítězem žebříčku a nejlepší hypotéku na trhu nabízí Česká spořitelna, na druhém místě zůstala Equa bank následovaná Sberbank, která si udržela od minule třetí místo. Na čtvrtém místě se nově objevila Air Bank, která na páté místo sesadila UniCredit Bank.


Metodika tvorby žebříčku hypotečních úvěrů:

Žebříček srovnává standardní účelové hypotéky bank a poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN (náklady na půjčku), mimořádné náklady (zejména poplatky spojené s úvěrem), nabídka pojištění a dostupnost (pobočky/online kanály).

Průměrná úroková sazba na hypotečních úvěrech opět stoupla. V červenci podle Fincentra Hypoindexu dosáhla na úroveň 2,23 procenta, což bylo o 0,10 procentního bodu více než v červnu. Oproti červenci loňského roku, kdy průměrná úroková sazba dosahovala úrovně 2,15 procenta, došlo k navýšení o 0,08 procentního bodu.

Úrokové sazby na hypotékách vzrostly nejrychleji od prosince 2018. Z vývoje je zřejmé, že nejlepší doba na hypoteční úvěry je za námi a nyní se podmínky každý měsíc zhoršují. To pravděpodobně povede k ochlazení zájmu o úvěry na bydlení, což by mohlo vést ke snížení tempa růstu cen nemovitostí.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Objem nových hypoték se však stále drží na vysoké úrovni. V červenci si lidé vzali 10 967 hypotečních úvěrů za 35,26 miliardy korun. Průměrná výše hypotéky se přitom pohybovala na úrovni 3,22 milionu korun. Kvůli vysokým cenám nemovitostí si lidé musí půjčovat více peněz, což zhoršuje dostupnost vlastnického bydlení u lidí s průměrnými a nižšími příjmy.

„Rostoucí úroky na hypotékách mohou paradoxně pomoci lidem, kteří si chtějí pořídit nemovitost. Když jsou totiž hypoteční sazby vysoké, na realitním trhu se zpravidla sníží počet kupujících. Je tak možné si mezi nemovitostmi lépe vybírat, a dokonce lze vést úspěšná jednání o výši kupní ceny. Ta je při pořizování nemovitosti naprosto klíčová. Již nikdy ji totiž nelze změnit. Oproti tomu nevýhodnou sazbu na hypotéce lze pořešit pozdějším refinancováním,“ říká hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček.

Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Žebříček hypoték v srpnu 2021



Pořadí Banka Produkt Změna od minule
1. Česká spořitelna Hypotéka -
2. Equa bank Účelová hypotéka -
3. Sberbank
FÉR hypotéka
-
4. Air Bank
Hypotéka
-
5. UniCredit Bank U hypotéka účelová šipka dolů
Zdroj: Finparáda.cz

První místo v žebříčku hypotečních úvěrů nečekaně získala Česká spořitelna. Její hypotéka nabízí zajímavou úrokovou sazbu od 2,54 % p.a. Na první byt poskytuje Česká spořitelna hypoteční úvěr ve výši až 90 % hodnoty nemovitosti, výše úvěru může být až 5 mil. Kč. Za aktivní využívání běžného účtu banka poskytuje slevu ve výši 0,5 % p.a. a další slevu 0,1 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku. Vyřízení hypotéky je zdarma, stejně jako jeho správa a první čerpání. Za odhad nemovitosti je pak nutné uhradit poplatek ve výši od 4 400 Kč do 5 400 Kč (podle hodnoceného objektu). Splatnost úvěru činí až 30 let.

Na druhém místě se udržela Equa bankÚčelovou hypotékou. Úroková sazba u této hypotéky začíná na 2,59 % p.a (+ 0,20 % p.a. bez pojištění schopnosti splácet), přičemž sjednání i vedení úvěru je zdarma. Odhad nemovitosti provádějí externí odhadci (u bytové jednotky je v některých případech možné provést online ocenění zdarma). Hypotéku lze využít na koupi bytu, domu, rekreační chalupy nebo stavebního pozemku. Financovat lze také výstavbu nebo rekonstrukci nemovitosti a vypořádat pomocí ní vlastnické vztahy. Minimální výše hypotéky je 300 tis. Kč a půjčit si lze až 90 % hodnoty nemovitosti až na 30 let.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Na třetím místě je stále Sberbank s FÉR hypotékou a úrokovou sazbou od 2,44 % p.a. (+ 0,20 % p.a. bez pojištění schopnosti splácet). Sjednání a schválení hypotéky je zdarma, využít ji lze na koupi bytu nebo domu, pronájem a stavbu. Až 20 % z hypotéky je možné použít na cokoliv. Odhad nemovitosti provádějí externí odhadci. Minimální výše úvěru je 300 tis. Kč, půjčit si lze až 90 % z hodnoty nemovitosti a splatnost činí až 30 let.

Na čtvrté místo se dostala Air Bank. Novou hypotéku můžete získat od 2,49 % p.a. Novinkou je poskytování pojištění schopnosti splácet hypotéku, ke kterému získáte nižší úrokovou sazbu na hypotéce o 0,15 % p.a. při jeho sjednání. Pojištění pak kryje 6 různých rizik. Nevýhodou této hypotéky je, že vám ji banka poskytne pouze na dokončený nebo zkolaudovaný byt nebo dům určený k bydlení. Hypotéku na jiné účely zatím banka neposkytuje. Banka si neúčtuje poplatek za sjednání ani vedení hypotéky, nutné je uhradit poplatek za odhad nemovitosti ve výši 4 500 Kč pro byt a 5 500 Kč pro rodinný dům. Splatnost úvěru činí až 30 let.

Na páté místo z minule čtvrtého místa spadla UniCredit Bank s U hypotékou účelovou. Úroková sazba je nabízena od 2,49 % p.a. (+ 0,20 % p.a. bez pojištění schopnosti splácet). Banka si účtuje poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 2 900 Kč, za odhad nemovitosti je účtován poplatek 4 500 Kč (byt/pozemek), 5 300 Kč (rodinný dům). Minimální výše hypotečního úvěru je 200 tis. Kč, maximálně je úvěr možné získat až do 95 % hodnoty nemovitosti, délka splatnosti je až 30 let.

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci

reklama

RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce
mHypotéka Light - Není nad výhodnou hypotéku!více
Převeďte si k nám hypotéku. Možnost částečného splacení kdykoliv.více
RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více
mPůjčka Plus - Garance nejlevnější půjčkyvíce



      
  


Související články:
Denní zprávy

Produkt veřejnosti 2021 na Finparádě. Hlasujte pro váš oblíbený finanční produkt

Zdražování hypoték pokračuje. Tentokrát úrokové sazby vzrostly u Banky CREDITAS, Fio banky a Sberbank

Air Bank umožňuje refinancování nebo sloučení půjček v mobilní aplikaci

Česká spořitelna zvýšila úrokové sazby u hypoték



všechny články
Dále v rubrice

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Přinášíme vám pravidelný denní přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu. Zajímá vás svět ekonomiky, finančních produktů a služeb? Sledujte naše denní zpravodajství na Finparádě.cz...

Produkt veřejnosti 2021 na Finparádě. Hlasujte pro váš oblíbený finanční produkt

Obrázek: Cena veřejnosti Finparáda.cz ve spolupráci s analytickou společností Scott & Rose bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2021. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii...

Zdražování hypoték pokračuje. Tentokrát úrokové sazby vzrostly u Banky CREDITAS, Fio banky a Sberbank

Obrázek: Dům Průměrná úroková sazba hypotečního úvěru v srpnu vzrostla podle ukazatele Fincentrum Hypoindex na 2,32 procenta ročně. Hypotéky tak nepřetržitě zdražují už od letošního března. Na zvýšení základních úrokových sazeb...

Air Bank umožňuje refinancování nebo sloučení půjček v mobilní aplikaci

Obrázek: Peníze Klienti Air Bank si nově mohou kompletně vyřídit převod nebo sloučení půjček přímo v mobilním bankovnictví. Převedením půjčky do Air Bank si klient podle interní statistiky v 85 procent případů sníží RPSN...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz