MONETA Money Bank zvýšila hypoteční úrokové sazby. Jak najít tu „nejlepší“ hypotéku?
 Hypotéky v červnu opět prolomily rekord. Nové hypoteční úvěry od bank a stavebních spořitelen dosáhly v červnu 2021 podle statistik České národní banky celkového objemu 39,5 mld. korun. To je o 8,6 miliardy korun více než v předchozím měsíci. Zájem o hypotéky tedy nepolevuje ani přes pozvolna rostoucí úrokové sazby. Minulý týden výrazně zvýšila úrokové sazby MONETA Money Bank.
MONETA Money Bank výrazně zdražila hypotéky
MONETA Money Bank od 13. srpna 2021 zvýšila úrokové sazby u hypotečních úvěrů o 0,25 procentního bodu, a to u všech nabízených fixací. Banka v současné době nabízí hypotéky pouze do 80 % hodnoty zastavené nemovitosti.
Pružná hypotéka do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 2,29 → od 2,54 | | 3R | od 2,29 → od 2,54 | | 5R | od 2,49 → od 2,74 | | 7R | od 2,74 → od 2,99 | | 10R | od 2,84 → od 3,09 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Ke zvýšení úrokové sazby došlo i americké neúčelové hypotéky, kde úroková sazba začíná aktuálně na 2,99 % p.a. (původně od 2,74 % p.a.).
Úroková sazba u online refinancování hypoték, které banka nabízí prostřednictvím služby „Refinanso“, se zvýšila z 1,89 % p.a. na 2,14 % p.a.
Jak najít tu „nejlepší“ hypotéku?
Hypotéka je dlouhodobý úvěr, který budete pravděpodobně splácet podstatnou část svého produktivního života. Při hledání nejlepšího úvěru na bydlení je proto třeba pečlivě porovnat parametry a podmínky jednotlivých bank. Důležitá je také ochota poskytovatele hypotéky najít nejlepší možné řešení z dostupných variant.
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
„Pokud se potřebujete rychle zorientovat v aktuální nabídce hypotečních úvěrů tuzemských bank, využijte online hypoteční kalkulačku. Po zadání základních požadavků na hypoteční úvěr se za pár minut dozvíte, jaké jsou konkrétní nabídky jednotlivých bank,“ říká finanční specialistka Veronika Hegrová.
Určete si potřebnou výši hypotéky
První důležitou informací při hledání nejlepší hypotéky je výše požadovaného úvěru. Bez vlastních finančních zdrojů se dnes neobejdete a na výhodnější úrokovou sazbu zpravidla dosáhnete, pokud máte naspořeno alespoň 10 procent z hodnoty pořizované nemovitosti. Případně můžete dát bance do zástavy další nemovitost, a to i takovou, která nepatří přímo vám, ale někomu z vaší rodiny.
„Maximální výše hypotéky, kterou vám bude banka ochotna půjčit, se odvíjí od výše vašich pravidelných příjmů a výdajů (případně dalších spolužadatelů). Čím více peněz vám po zaplacení všech pravidelných výdajů a případných splátek dalších úvěrů a půjček zbude, tím více peněz vám banka půjčí,“ říká Hegrová.
S ohledem na disponibilní příjmy si rovněž určete bezpečnou výši splátky. Měsíční splátku hypotéky si můžete snížit prodloužením doby její splatnosti.
Nesledujte jen výši úrokové sazby
Banky se snaží upoutat pozornost zájemců o úvěr na bydlení především nízkou úrokovou sazbou. Nižší sazba hypotéky ovšem automaticky neznamená, že se jedná o nejvýhodnější nabídku. V úrokové sazbě totiž nejsou zahrnuty případné další poplatky spojené s hypotékou. Sledujte proto ukazatel RPSN (pozn. roční procentní sazba nákladů).
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
I když si dnes banky řadu poplatků neúčtují, s některými z nich se můžete stále setkat. Zajímejte se tedy o to, za co konkrétně si v bance připlatíte. Několik tisícikorun můžete ušetřit v případě, kdy vám banka nebude účtovat poplatek za odhad zástavní hodnoty nemovitosti.
Zjistěte si nabídky konkurenčních bank
„Přestože už máte nabídku hypotéky od své domovské banky, vyplatí se vždy získat nabídky konkurence. V případě, že bude předložená nabídka vaší banky méně výhodná, pokuste se s ní vyjednávat. Velmi často se stává, že se bankéř pokusí dorovnat nabídku konkurence. Ušetříte i v případě, že si hypotéku sjednáte online,“ vysvětluje Hegrová.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Fio banka | 2,08 %
| 11 209 Kč | | Sberbank | 2,29 % | 11 580 Kč | | Air Bank | 2,34 % | 11 610 Kč | | Česká spořitelna | 2,54 % | 11 974 Kč | | Banka CREDITAS | 2,59 % | 11 994 Kč | | Equa bank | 2,59 % | 11 994 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 2,59 % | 11 994 Kč | | UniCredit Bank | 2,69 % | 12 152 Kč | | MONETA Money Bank | 2,74 % | 12 231 Kč | | Raiffeisenbank | 2,79 % | 12 311 Kč | | Komerční banka | 2,79 % | 12 333 Kč | | mBank | 3,49 % | 13 455 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 16. 8. 2021
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v dubnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu dubna letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, mBank, Komerční banka, MONETA Money Bank...
|
Končí vám letos fixace hypotéky? Podívejte se, jaké úrokové sazby aktuálně banky nabízejí
Rok 2025 přináší pro řadu majitelů nemovitostí, kteří splácejí hypotéku, konec fixace úrokové sazby jejich úvěru. Odhaduje se, že v tomto roce bude končit pětiletá fixace hypoték z roku 2020 a sedmi a osmileté fixace z let 2017 a 2018. V důsledku toho může dojít...
|
Air Bank vrací podnikatelům za platby kartou
Air Bank nově přichází s výhodou pro podnikatele. Vrátí jim 1 % z plateb provedených podnikatelskou debetní kartou. Jaké další bonusy a slevy banky nabízejí, se dočtete v našem článku...
|
Banky snižují úrokové sazby u hypoték
Air Bank snížila k 18. 4. 2025 úrokové sazby hypoték u všech nabízených fixací. O pár dní dříve přistoupila ke snížení úrokových sazeb u vybraných fixací i Komerční banka. Další bankou, která od 25. 4. 2025 snižuje úrokové sazby, je UniCredit Bank...
|
všechny články v rubrice
|