Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak na prodej bytu či domu s hypotékou?

16.7.2021  |  Jan Bachura
  


Obrázek: DůmProdej nemovitosti zatížené hypotékou není nic neobvyklého. Kupující má několik možností, jak se s tímto finančním závazkem u banky vypořádat. Nejčastěji si nový majitel sjedná vlastní novou hypotéku a tu původní v rámci úhrady kupní ceny splatí. Jaké jsou další možnosti?


Mnozí majitelé bytů a rodinných domů mají nemovitost zatíženou hypotékou. Pokud se nemovitost rozhodnou prodat, přichází na řadu důležitá otázka, jakým způsobem jim kupující zaplatí požadovanou cenu.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

„V úvahu přichází úhrada celé kupní ceny z vlastních zdrojů, kdy je část z kupní ceny uhrazena přímo bance prodávajícího, sjednání nové hypotéky kupujícím nebo převzetí stávající hypotéky od prodávajícího,“ vyjmenovaná jednotlivé možnosti finanční specialistka Veronika Hegrová.

Platba v hotovosti je nejrychlejší



Pokud kupující financuje nákup nemovitosti zatížené hypotékou pouze z vlastních úspor, proběhne obvykle celá transakce velmi rychle. Kupující totiž neztrácí čas vyřizováním vlastní hypotéky.

„Po podpisu rezervační smlouvy sdělí prodávající bance, u níž má sjednanou hypotéku, záměr nemovitost prodat a současně ji požádá o vyčíslení aktuálního zůstatku hypotéky. Prodávající a kupující následně podepisují kupní smlouvu a případně také smlouvu o advokátní úschově,“ vysvětluje Hegrová.

Po podpisu těchto smluv odešle kupující bance peníze na úhradu nesplacené části hypotéky a zbytek ze sjednané kupní ceny na bankovní účet prodávajícího nebo do sjednané advokátní úschovy. Jakmile je zaplacena celá kupní cena, je podán na katastr návrh na vklad změny vlastníka nemovitosti. Po přepisu vlastníka na katastru nemovitosti získá prodávající peníze z advokátní úschovy. Následně se vymaže zástavní právo banky prodávajícího.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Kupující si sjedná novou hypotéku



Bez hypotéky si většina Čechů nemůže vlastní nemovitost dovolit. Kupující si může sjednat hypoteční úvěr buď u stejné banky, u které splácí úvěr na bydlení původní majitel nemovitosti (prodávající), nebo také u jiné banky poskytující hypotéky.

„První možnost je o něco snazší a rychlejší. Banka má totiž okamžitě přehled o aktuální výši zůstatku hypotéky, zná a má již v zástavě kupovanou nemovitost a nemusí komunikovat s jinou bankou. Není například potřeba získávat souhlas banky s přistoupením další banky jako zástavního věřitele. Mění se pouze vlastník nemovitosti. Jakmile banka kupujícímu schválí hypotéku, uvolní peníze na splacení stávající hypotéky a zbývající část kupní ceny je převedena na účet prodávajícího nebo do úschovy,“ uvádí Hegrová.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Pokud si kupující sjedná hypoteční úvěr u jiné banky než má prodávající, je opět nejprve potřeba zjistit aktuální výši zůstatku stávající hypotéky. Dále je nutné získat od banky prodávajícího souhlas s tím, že si banka kupujícího (tj. druhá banka v pořadí) vloží na nemovitost zástavní právo a souhlas s přepisem na nového vlastníka.

Po podpisu kupní smlouvy a případně smlouvy o advokátní úschově je část peněz z hypotéky kupujícího využita na úhradu hypotéky prodávajícího a zbývající část nad rámec vyčíslení banky jde do úschovy.

„Po složení celé kupní ceny se začne přepisovat vlastník nemovitostí. Jakmile je vlastník na katastru přepsán, vyplatí se kupujícímu peníze z úschovy. Následně se opět vymaže zástavní právo prodávajícího. V katastru nemovitostí zůstává pouze zástava banky kupujícího,“ dodává Hegrová.

Převzetí hypotéky od prodávajícího



U nemovitostí zatížených hypotékou se může kupující, prodávající a banka dohodnout na převodu stávající hypotéky.

„S touto možností se v praxi setkáváme jen výjimečně, protože kupující si chtějí nastavit vlastní podmínky hypotéky. Rozdílná je i bonita nového a původního majitele hypotéky a hrozí, že banka hypotéku novému zájemci zamítne. Převzetí hypotéky se vyplatí v případě, kdy má současná hypotéka velmi výhodné podmínky – například nízkou úrokovou sazbu,“ vysvětluje Hegrová.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 1,98 %
11 059 Kč
Air Bank 2,29 % 11 533 Kč
Sberbank 2,29 % 11 581 Kč
Česká spořitelna 2,44 % 11 816 Kč
MONETA Money Bank 2,49 % 11 838 Kč
Banka CREDITAS 2,59 % 11 994 Kč
Equa bank 2,59 % 11 994 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 2,69 % 12 152 Kč
UniCredit Bank 2,69 % 12 152 Kč
Komerční banka 2,69 % 12 175 Kč
Raiffeisenbank 2,79 % 12 311 Kč
mBank 3,09 % 12 794 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 15. 7. 2021

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Air Bank, Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

reklama

Půjčka - na malé i velké věci od 2 000 Kčvíce
mHypotéka Light - Není nad výhodnou hypotéku!více
Minutová půjčka - půjčka na cokoliv s RPSN od 3,8 %více
RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce
RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více




      
  


Související články:
Denní zprávy

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu má nového vítěze

Úrokové sazby u hypoték rostou nad 4 procenta ročně. Jaká je aktuální nabídka hypoték na trhu?

Produkt veřejnosti 2021 na Finparádě. Hlasujte pro váš oblíbený finanční produkt

Banky dále zdražují hypoteční úvěry. Úrokové sazby rostou raketově. Nejvíce u Fio banky



všechny články
Dále v rubrice

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Přinášíme vám pravidelný denní přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu. Zajímá vás svět ekonomiky, finančních produktů a služeb? Sledujte naše denní zpravodajství na Finparádě.cz...

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu má nového vítěze

Obrázek: Žebříček Finparády Na Finparádě došlo po čtvrt roce k aktualizaci žebříčku spotřebitelských úvěrů na trhu, který má novou jedničku. První místo si tentokrát vybojovala UniCredit Bank, na druhé místo klesla Komerční banka, třetí místo si udržela...

Úrokové sazby u hypoték rostou nad 4 procenta ročně. Jaká je aktuální nabídka hypoték na trhu?

Obrázek: Dům Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu roste již osmý měsíc v řadě. Zájemců o hypotéku zatím přesto neubývá a objem poskytnutých hypoték v říjnu opět překročil 30 miliard korun...

Produkt veřejnosti 2021 na Finparádě. Hlasujte pro váš oblíbený finanční produkt

Obrázek: Cena veřejnosti Finparáda.cz ve spolupráci s analytickou společností Scott & Rose bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2021. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz