Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Nájem nebo hypotéka?

12.2.2021  |  Jan Bachura
  


Obrázek: Kalkulačka a důmOdborníci i běžní lidé často řeší, zda se vyplatí bydlet v nájmu nebo si koupit nemovitost a splácet hypotéku. Jde o věčné téma, které nemá jednoznačného vítěze ani poraženého. Koronavirová anabáze a její dopady mají samozřejmě vliv na aktuální rozhodování v oblasti bydlení.


Obecně se nedá říct, zda je výhodnější bydlet v nájmu nebo ve vlastním. Záleží hlavně na lokalitě, kde chce dotyčný bydlet, ale i na naspořených penězích a dalším nemovitém majetku.

„Meziročně se ceny pronájmů v Praze nezvýšily a spíše zkorigovaly o pět procent, a to hlavně z důvodu zastavení krátkodobých pronájmů skrze Airbnb. Ceny pronájmů ale rostly hlavně v regionech, a to nejvíce v Ústeckém kraji, kde jsme zaznamenali až 10% nárůst,“ vysvětluje Kryštof Kubajko z realitního portálu Videobydleni.cz.

Koho důsledky pandemie připravily o živobytí, těžko bude momentálně uvažovat o koupi nemovitosti. Týká se to mnoho zaměstnanců i podnikatelů, a to v cestovním ruchu, v pohostinství, ve službách a v dalších oblastech. Takže pro některé možnost hypotéky v tuto chvíli padá. Hypotékám momentálně hrají do karet velmi nízké úrokové sazby, ale i tak musí mít lidé dost peněz, aby hypoteční úvěr vůbec získali. Na druhou stranu ceny pronájmů v některých lokalitách rostly.

„Z našich statistik vyplývá, že kvůli pandemii a poklesu turismu mohly růst ceny pronájmů v regionech, které nebyly tolik zaměřené na byty s krátkodobými pronájmy. Rychleji rostly pronájmy v regionech se silným zastoupením průmyslových zón,“ vysvětluje Kubajko.

Hypotéka v regionech, nájem v Praze



Odpověď na otázku, zda nájem nebo hypotéka, záleží hlavně na tom, zda chce zájemce o bydlení bydlet v Praze, či v jiné části České republiky.

„Hypotéka se vyplatí především v regionech, kde nejsou ceny nemovitostí vyšponované, tak jako v Praze. Budeme-li hovořit o návratnosti vložených prostředků do nemovitostí, tak v Praze jsme na 2-3-5 procentech, kdežto v regionech jsou tato procenta vyšší. Nejvyšší je návratnost je v Ústeckém kraji, kde při dobré ceně při pořízení nemovitosti může návratnost dosahovat až skvělých 20 procent. Tato doba ale už pomalu končí a standardně lze realizovat návratnost kolem 15 procent,“ upřesňuje Kubajko a dodává, že v Praze se momentálně vyplatí bydlet spíše v pronájmu a kdo bydlí v regionech a jeho finanční situace mu to dovolí, měl by především zvážit koupit nemovitost na hypoteční úvěr.

V roce 2021 pozvolna porostou úrokové sazby hypoték a sníží se odhadní ceny nemovitostí



Navzdory pandemii koronaviru byl v uplynulém roce zájem Čechů o koupi nemovitostí obrovský. Vysoká byla rovněž poptávka po úvěrech na bydlení. Tu způsobily především velmi nízké úrokové sazby a také nemalá úspora daná zrušením daně z nabytí nemovitosti. V roce 2021 odborníci očekávají, že úrokové sazby hypoték pozvolna porostou.

V loňském koronavirovém roce si Češi podle statistiky hypoindex.cz sjednali hypotéky za více než 250 miliard korun, čímž byl překonán rekord z roku 2016 i 2017. Vzrostla také průměrná výše sjednané hypotéky, a to na téměř tři miliony korun. K loňskému vysokému zájmu o hypotéky přispěly především velmi nízké úrokové sazby. Na pomyslné dno dosedly v posledním čtvrtletí roku, kdy se některé banky dostaly se sazbami i pod 1,5 procenta ročně. Kupující přivítali i zrušení čtyřprocentní daně z nabytí nemovitosti. Ušetřit na dani mohli i několik stovek tisíc korun.

Základní úrokové sazby vyhlašované ČNB zůstanou nízké



Odhadovat vývoj úrokových sazeb hypoték na několik měsíců dopředu není úplně snadné. „Výši úrokových sazeb ovlivňuje více proměnných. Mezi ty nejdůležitější patří nastavení základních úrokových sazeb v ekonomice. V současné době drží Česká národní banka základní úrokovou sazbu na úrovni 0,25 procenta a velmi nízko pravděpodobně zůstane i po celý letošní rok,“ předpokládá finanční specialistka Veronika Hegrová.

Úrokové sazby hypoték pozvolna porostou



Úrokové sazby hypoték jsou ovlivňovány také vývojem ceny peněz na mezibankovním trhu, nastavením úrokových marží bank, očekávaným vývojem tuzemské ekonomiky a v neposlední řadě také rizikovostí žadatelů o úvěr. Poslední dva zmíněné parametry se nyní nevyvíjí nejlépe. „Výkon tuzemské ekonomiky bude ve velké míře záviset na úspěšnosti boje s pandemií koronaviru. Není také vyloučeno, že delší lockdown připraví další Čechy o pravidelný výdělek a bankám poroste počet problémových či nesplacených hypoték. S ohledem na tato rizika mohou sazby hypoték v prvních šesti měsících letošního roku pozvolna růst a budou se nejspíše pohybovat v rozmezí dvou až tří procent,“ uvádí Hegrová.

Hypotéka nebude pro každého



Odborníci předpokládají, že letos budou celkové objemy sjednaných hypoték nižší než v roce 2020, a to hned z několika důvodů. Banky od vypuknutí pandemie koronaviru velmi přísně nahlíží na zdroj příjmu žadatele o úvěr.

Hypotéku nezískají například lidé pracující v gastronomii, ubytovacích službách, cestovním ruchu, kultuře a řadě dalších odvětví nejvíce zasažených vládními restrikcemi. I když Česko začalo s očkováním proti nemoci COVID-19, návrat k normálu zabere dlouhé měsíce.

Banky mohou snižovat odhadní ceny nemovitostí



Podle odhadu České národní banky jsou ceny nemovitostí nadhodnocené v průměru o 17 procent. V některých lokalitách s vysokým podílem investičních bytů je to dokonce až 25 procent. Riziko určitého nadhodnocení bytů, rodinných domů i stavebních pozemků začínají pociťovat i banky, které jsou nyní v odhadech cen nemovitostí mnohem opatrnější. „Může se stát, že odhadní cena nemovitosti bude mnohem nižší než požadovaná kupní cena. Hypotéka od banky vám tedy vystačí například jen na úhradu 60 procent kupní ceny nemovitosti. Pokud nemáte jinou vhodnou nemovitost k dozajištění hypotéky nebo dostatek vlastních úspor na doplacení rozdílu mezi hypotékou a požadovanou kupní cenou, pak na vlastní bydlení nedosáhnete,“ vysvětluje Hegrová.


      
  


Související články:
Balkón zvedne cenu nemovitosti až o několik set tisíc korun. S financováním pomůže i stavebko

Novinky v mobilním bankovnictví v dubnu

Produktové novinky bank v dubnu aneb co nového pro nás banky připravily?

Novinky a akční nabídky u stavebních spořitelen v květnu

ČSOB nabízí konsolidaci úvěrů s garantovanou sazbou 4,5 procenta ročně

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde





všechny články
Dále v rubrice

Balkón zvedne cenu nemovitosti až o několik set tisíc korun. S financováním pomůže i stavebko

Obrázek: Balkón Koronavirová pandemie objevila další nový fenomén: život na balkónech a lodžiích. Díky častým lockdownům se z této části bytu stalo dějiště společenského, kulturního, ale třeba i sportovního dění. Zájem o jejich zvelebování...

Novinky v mobilním bankovnictví v dubnu

Obrázek: Mobil v ruce Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké inovace v oblasti mobilního bankovnictví provedly banky za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu dubna oznámila Air Bank, ČSOB a Equa bank. Přehled všech nových funkcionalit...

Produktové novinky bank v dubnu aneb co nového pro nás banky připravily?

Obrázek: Blok a notebook Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu dubna letošního roku oznámily Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, Fio banka, mBank...

Novinky a akční nabídky u stavebních spořitelen v květnu

Obrázek: Pán s dalekohledem Přinášíme vám informaci o tom, jaké novinky a akční nabídky oznámily stavební spořitelny na začátku května. Modrá pyramida spustila možnost podání žádosti o čerpání úvěru přes mobilní aplikaci MP Home...

všechny články v rubrice










   
 
Nejlepší penzijní spoření roku 2020
Česká spořitelna - penzijní společnost
Banka Creditas


Nejlepší spořicí účet roku 2020
Hello bank!
Hello bank!




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz