Nájem nebo hypotéka?
 Odborníci i běžní lidé často řeší, zda se vyplatí bydlet v nájmu nebo si koupit nemovitost a splácet hypotéku. Jde o věčné téma, které nemá jednoznačného vítěze ani poraženého. Koronavirová anabáze a její dopady mají samozřejmě vliv na aktuální rozhodování v oblasti bydlení.
Obecně se nedá říct, zda je výhodnější bydlet v nájmu nebo ve vlastním. Záleží hlavně na lokalitě, kde chce dotyčný bydlet, ale i na naspořených penězích a dalším nemovitém majetku.
„Meziročně se ceny pronájmů v Praze nezvýšily a spíše zkorigovaly o pět procent, a to hlavně z důvodu zastavení krátkodobých pronájmů skrze Airbnb. Ceny pronájmů ale rostly hlavně v regionech, a to nejvíce v Ústeckém kraji, kde jsme zaznamenali až 10% nárůst,“ vysvětluje Kryštof Kubajko z realitního portálu Videobydleni.cz.
Koho důsledky pandemie připravily o živobytí, těžko bude momentálně uvažovat o koupi nemovitosti. Týká se to mnoho zaměstnanců i podnikatelů, a to v cestovním ruchu, v pohostinství, ve službách a v dalších oblastech. Takže pro některé možnost hypotéky v tuto chvíli padá. Hypotékám momentálně hrají do karet velmi nízké úrokové sazby, ale i tak musí mít lidé dost peněz, aby hypoteční úvěr vůbec získali. Na druhou stranu ceny pronájmů v některých lokalitách rostly.
„Z našich statistik vyplývá, že kvůli pandemii a poklesu turismu mohly růst ceny pronájmů v regionech, které nebyly tolik zaměřené na byty s krátkodobými pronájmy. Rychleji rostly pronájmy v regionech se silným zastoupením průmyslových zón,“ vysvětluje Kubajko.
Hypotéka v regionech, nájem v Praze
Odpověď na otázku, zda nájem nebo hypotéka, záleží hlavně na tom, zda chce zájemce o bydlení bydlet v Praze, či v jiné části České republiky.
„Hypotéka se vyplatí především v regionech, kde nejsou ceny nemovitostí vyšponované, tak jako v Praze. Budeme-li hovořit o návratnosti vložených prostředků do nemovitostí, tak v Praze jsme na 2-3-5 procentech, kdežto v regionech jsou tato procenta vyšší. Nejvyšší je návratnost je v Ústeckém kraji, kde při dobré ceně při pořízení nemovitosti může návratnost dosahovat až skvělých 20 procent. Tato doba ale už pomalu končí a standardně lze realizovat návratnost kolem 15 procent,“ upřesňuje Kubajko a dodává, že v Praze se momentálně vyplatí bydlet spíše v pronájmu a kdo bydlí v regionech a jeho finanční situace mu to dovolí, měl by především zvážit koupit nemovitost na hypoteční úvěr.
V roce 2021 pozvolna porostou úrokové sazby hypoték a sníží se odhadní ceny nemovitostí
Navzdory pandemii koronaviru byl v uplynulém roce zájem Čechů o koupi nemovitostí obrovský. Vysoká byla rovněž poptávka po úvěrech na bydlení. Tu způsobily především velmi nízké úrokové sazby a také nemalá úspora daná zrušením daně z nabytí nemovitosti. V roce 2021 odborníci očekávají, že úrokové sazby hypoték pozvolna porostou.
V loňském koronavirovém roce si Češi podle statistiky hypoindex.cz sjednali hypotéky za více než 250 miliard korun, čímž byl překonán rekord z roku 2016 i 2017. Vzrostla také průměrná výše sjednané hypotéky, a to na téměř tři miliony korun. K loňskému vysokému zájmu o hypotéky přispěly především velmi nízké úrokové sazby. Na pomyslné dno dosedly v posledním čtvrtletí roku, kdy se některé banky dostaly se sazbami i pod 1,5 procenta ročně. Kupující přivítali i zrušení čtyřprocentní daně z nabytí nemovitosti. Ušetřit na dani mohli i několik stovek tisíc korun.
Základní úrokové sazby vyhlašované ČNB zůstanou nízké
Odhadovat vývoj úrokových sazeb hypoték na několik měsíců dopředu není úplně snadné. „Výši úrokových sazeb ovlivňuje více proměnných. Mezi ty nejdůležitější patří nastavení základních úrokových sazeb v ekonomice. V současné době drží Česká národní banka základní úrokovou sazbu na úrovni 0,25 procenta a velmi nízko pravděpodobně zůstane i po celý letošní rok,“ předpokládá finanční specialistka Veronika Hegrová.
Úrokové sazby hypoték pozvolna porostou
Úrokové sazby hypoték jsou ovlivňovány také vývojem ceny peněz na mezibankovním trhu, nastavením úrokových marží bank, očekávaným vývojem tuzemské ekonomiky a v neposlední řadě také rizikovostí žadatelů o úvěr. Poslední dva zmíněné parametry se nyní nevyvíjí nejlépe. „Výkon tuzemské ekonomiky bude ve velké míře záviset na úspěšnosti boje s pandemií koronaviru. Není také vyloučeno, že delší lockdown připraví další Čechy o pravidelný výdělek a bankám poroste počet problémových či nesplacených hypoték. S ohledem na tato rizika mohou sazby hypoték v prvních šesti měsících letošního roku pozvolna růst a budou se nejspíše pohybovat v rozmezí dvou až tří procent,“ uvádí Hegrová.
Hypotéka nebude pro každého
Odborníci předpokládají, že letos budou celkové objemy sjednaných hypoték nižší než v roce 2020, a to hned z několika důvodů. Banky od vypuknutí pandemie koronaviru velmi přísně nahlíží na zdroj příjmu žadatele o úvěr.
Hypotéku nezískají například lidé pracující v gastronomii, ubytovacích službách, cestovním ruchu, kultuře a řadě dalších odvětví nejvíce zasažených vládními restrikcemi. I když Česko začalo s očkováním proti nemoci COVID-19, návrat k normálu zabere dlouhé měsíce.
Banky mohou snižovat odhadní ceny nemovitostí
Podle odhadu České národní banky jsou ceny nemovitostí nadhodnocené v průměru o 17 procent. V některých lokalitách s vysokým podílem investičních bytů je to dokonce až 25 procent. Riziko určitého nadhodnocení bytů, rodinných domů i stavebních pozemků začínají pociťovat i banky, které jsou nyní v odhadech cen nemovitostí mnohem opatrnější. „Může se stát, že odhadní cena nemovitosti bude mnohem nižší než požadovaná kupní cena. Hypotéka od banky vám tedy vystačí například jen na úhradu 60 procent kupní ceny nemovitosti. Pokud nemáte jinou vhodnou nemovitost k dozajištění hypotéky nebo dostatek vlastních úspor na doplacení rozdílu mezi hypotékou a požadovanou kupní cenou, pak na vlastní bydlení nedosáhnete,“ vysvětluje Hegrová.
všechny články | |
Dále v rubrice
Výhody pro podnikatele: Kde získat zajímavou nabídku?
Podnikání v dnešní době vyžaduje nejen dobrý nápad a úsilí, ale i kvalitní finanční zázemí. Banky proto stále častěji přicházejí s výhodnými nabídkami, které mají živnostníkům a firmám pomoci s rozvojem podnikání, investicemi nebo provozním financováním...
|
Aktuální data z hypotečního trhu: Průměrná sazba se stabilizovala, jaká je nabídka?
V září 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 29,6 miliardy Kč. Oproti srpnu aktivita objemově zesílila o 14 %, což potvrzují i sezónně očištěná čísla s odhadnutým objemem nových hypoték přes 31 miliard korun a více. Aktuální informace o novém...
|
Žebříček spotřebitelských úvěrů v říjnu: Trinity v čele, MONETA dotahuje
Na Finparádě.cz byl minulý týden zveřejněn nový aktualizovaný žebříček spotřebitelských úvěrů. Která půjčka zvítězila v době, kdy se průměrné úrokové sazby drží těsně nad 8 % p.a.? Podívejte se na pětici nejlépe hodnocených produktů v říjnu 2025...
|
Sazby hypoték jdou dolů: Říjen přinesl nejnižší sazby za poslední dva roky, kdo teď ušetří?
Pokles nabídkových sazeb hypotečních úvěrů přidal v říjnu na dynamice. Index Swiss Life Hypoindex klesl o 0,08 procentního bodu na 4,91 %. Říjnové sazby hypotečních úvěrů se tak dostaly na nejnižší úroveň od dubna 2022. Podívejte se, jaká je současná nabídka...
|
všechny články v rubrice
|