Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu. Jedničkou je stále Komerční banka, Equa bank se nově dostala do žebříčku
| 23.11.2020 | Valerie Koubová, Jan Bachura | |
 Na Finparádě byl aktualizován žebříček spotřebitelských úvěrů. V žebříčku půjček si svou vítěznou první pozici udržela Komerční banka s Osobním úvěrem, ke změně však došlo na čtvrtém a pátém místě. Z pátého místa na čtvrté místo vyskočila Air Bank a na páté pozici se umístila Equa bank, která se tak nově probojovala do žebříčku. Žebříček odráží skutečné průměrné úrokové sazby úvěrů poskytnutých bankami na českém trhu.
Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů:
Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění. | * Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí, jelikož například třetí čtvrtetí nebylo v září ještě uzavřené. Tuto informaci současně poskytují České národní bance. Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů poskytnutých ze strany MONETA Money Bank jsou standardně zveřejňovány.
Hlavním kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Podle říjnového průzkumu společnosti Ipsos je právě výše úrokové sazby a RPSN při výběru nového spotřebitelského úvěru nejdůležitějším faktorem pro většinu Čechů (67 %). Druhým důležitým faktorem v pořadí při výběru půjčky je pro Čechy výše měsíčních splátek (59 %), na třetím místě je potom délka splátek (51 %).
Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě však nezohledňuje tzv. nabídkovou úrokovou sazbu, se kterou se setkáte například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu "od", ale klientovi není garantována. Žebříček spotřebitelských úvěrů porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Tuto sazbu mají zároveň povinnost reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za všechny banky.
Úrokové sazby za předchozí čtvrtletí pro účely sestavení žebříčku hodnotitelům z Finparády.cz poskytují tyto společnosti: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, Komerční banka, mBank, MONETA Money Bank, Raiffeisenbank a Zonky. Ostatní banky či další společnosti (Hello bank!, Sberbank a UniCredit Bank) zatím úrokovou sazbu odmítají sdělit, nebo na možnost poskytnout Finparádě.cz skutečné úrokové sazby poskytované svým klientům nereagovaly.
Reálná průměrná sazba spotřebitelských úvěrů ČNB za třetí čtvrtletí 2020 byla 8,07 % p.a. (+ 0,24 p.b. oproti 2Q/2020). Jedná se o úrokovou sazbu korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR - nové obchody. Nejnižší reálné úrokové sazby bylo dosáhnuto v květnu letošního roku (7,44 % p.a.), poté však úroková sazba postupně opět rostla až do druhé vlny pandemie, kdy opět klesla (v září 2020 činila úroková sazba 7,79 % p.a.).
Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu 2020
Zdroj:Finparáda.cz
První místo obhájila Komerční banka s Osobním úvěrem. Úvěr je nabízen s úrokovou sazbou "od 3,8 % p.a.". Půjčku je možné vyřídit online bez poplatku (na pobočce za 490 Kč), za správu a vedení půjčky se také nic neplatí. Banka umožňuje splatit půjčku kdykoliv bez poplatků a je možné si u ní zvolit výši a datum splátky.
Druhé místo patří mBank s mPůjčkou Plus, jejíž úroková sazba začíná "od 3,9 % p.a." (úvěr od 400 tis. Kč, délka splatnosti 72 měsíců a více, s pojištěním schopnosti splácet). mBank jako jedna z mála bank uvádí své úrokové sazby úvěru na webových stránkách a jsou rozděleny dle výše úvěru, délky splácení a volby pojištění. Úvěr lze sjednat online, stávající klienti mohou podepsat smlouvu v mobilní aplikaci nebo v internetovém bankovnictví. Noví klienti musí využít pobočku. Vedení úvěrového účtu, mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je zdarma.
Třetí místo stejně jako minule patří ČSOB s Půjčkou na cokoliv a úrokovou sazbou u úvěru "od 4,90 % p.a". U ČSOB je zpracování, správa, zvýšení, snížení či odklad splátek zdarma. Pokud je půjčka splacena do 90 dnů, banka vám vrátí úroky. Půjčku je možné vyřídit online prostřednictvím smartbankingu nebo internetového bankovnictví (platí pro stávající klienty).
Kalkulačku půjček najdete zde
Na čtvrté místo se z minule pátého posunula Air Bank s Půjčkou, jejíž úrok začíná "od 3,9 % p.a." (u půjček od 400 tis. Kč). Stejně jako u ostatních bank je půjčka bez poplatku za sjednání, vedení nebo předčasné splacení. Splácí-li klient svůj úvěr včas je mu poskytnuta bonusová úroková sazba. Podmínkou je, že nesmí dlužit déle než 5 dní více než 100 Kč. Novinkou banky je možnost využití "dvouměsíčních splátkových prázdnin". Nabídka se týká nově poskytnutých nebo převedených úvěrů, sjednaných do 31. prosince 2020. Splátkové prázdniny je možné si vzít opakovaně, ale jen jednou za kalendářní rok. Půjčka je však dále úročena, o úroky se tím pádem zvýší celková splatná částka a prodlouží se současně i délka splácení úvěru. Více o této novince jsme psali v článku zde.
Na pátém místě se nově objevila Equa bank s Minutovou půjčkou, která tak ze žebříčku vyřadila půjčku od Zonky. Equa bank poskytuje svou půjčku zcela zdarma a bez poplatků. Úroková sazba začíná "od 3,8 % p.a.". Půjčku je možné předčasně splatit zdarma, a to buď celou nebo mimořádnými splátkami. Schválení půjčky je možné vyřídit na pobočce či v internetovém bankovnictví (předschválené půjčky).
Zajímavá je současná nabídka Sberbank s FÉR půjčkou a bonusovou sazbou 1,99 % p.a. Tato úroková sazba je poskytována pro úvěry od 50 tis. Kč do 1 mil. Kč a splatností 12 - 120 měsíců. Klient nesmí být v prodlení se splátkou (za podmínek banky), nesmí odstoupit, mimořádně splatit úvěr nebo porušit smlouvu. V žebříčku tato banka však není, neboť nám neposkytuje údaje pro zařazení do žebříčku.
Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně hodnotících kritérií najdete zde
Kde sjednat půjčku v mobilu?
Během koronavirové krize výrazně vzrostl zájem klientů o sjednávání finančních produktů online, zejména potom přes mobilní bankovnictví. Velký přehled finančních produktů, které si můžete sjednat přes mobilní bankovnictví najdete zde. Následující tabulka obsahuje seznam bank na českém trhu s informací, zda je možné v mobilní aplikaci sjednat půjčku, či nikoliv.
| Banka | Sjednání půjčky v mobilní aplikaci | | Air Bank |  | | Česká spořitelna |
pouze předschválená | | ČSOB / Poštovní spořitelna | | | Equa bank |
pouze předschválená | | Hello bank! |  | | Komerční banka |
pouze předschválená | | mBank | | | MONETA Money Bank | | | Raiffeisenbank |
pouze předschválená | Sberbank
| | UniCredit Bank
| | Zdroj: Scott & Rose
všechny články | |
Dále v rubrice
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?
Zájem Čechů o koupi zahraničních nemovitostí v místech, kam jezdí na dovolenou, stále roste. Nejžádanější destinací zůstává Španělsko následované Itálií, Slovenskem, Chorvatskem, Rakouskem a Albánií. Vedle tradičních evropských lokalit se Češi ale poohlížejí...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Hypoteční trh nadále oživuje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 64 %. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
Odměny bank v listopadu
Komerční banka vás nově odmění až 2 000 Kč, mBank má bonus pro podnikatele. Víme, jaké banky nabízí odměny v listopadu. Hra o milion, finanční odměny za nový účet nebo slevy na půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|