Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříček spotřebitelských úvěrů v červnu

9.6.2020  |  Valerie Koubová
  


Obrázek: Žebříčky úvěrůNa Finparádě bylo právě aktualizováno pořadí žebříčku spotřebitelských úvěrů. Žebříček odráží skutečné průměrné úrokové sazby úvěrů poskytnutých bankami působícími na českém trhu. V novém žebříčku spotřebitelských úvěrů vystřídala na prvním místě Komerční banka s Osobním úvěrem mBank, která tentokrát skončila na druhém místě. Třetí místo a čtvrté místo zůstalo beze změny. Na páté místo se probojovala Air Bank.



Průměrná sazba spotřebitelských úvěrů za celý bankovní sektor



Průměrná sazba úvěrů poskytnutých na spotřebu s fixací sazby 1 až 5 let za celý bankovní sektor podle České národní banky (ČNB) činila za první čtvrtletí letošního roku 7,94 % (-0,46 % oproti 4Q/2019). Za duben pak ČNB hlásila u stejného typu úvěrů sazbu 6,65 % p.a. Jak je tedy z údajů ČNB patrné, došlo za duben u těchto úvěrů ke snížení úrokových sazeb.

S trhem spotřebitelských úvěrů zacloumala v poslední době především koronavirová pandemie, kvůli které si mohli klienti odložit splátky úvěrů o tři měsíce nebo šest měsíců. Této možnosti využila podle České bankovní asociace zhruba desetina klientů. Do účinnosti Zákona o odkladu splátek (17.4.2020) banky obdržely a vyřídily zhruba 230 000 žádostí o odklad splátek a úroků, tj. velkou část celkového počtu žádostí. Od 17.4.2020 do začátku května do bank přišlo dalších 80 000 žádostí. Největší počet žádostí dorazil do konce dubna, kdy žadatelé chtěli využít možnosti odložit si své splátky již od května (více zde).

Podle posledních statistik za celý bankovní sektor, které se týkají dubna, celkový objem retailových úvěrů přepisoval rekordy. Spotřebitelských úvěrů bylo poskytnuto 17,7 mld. Kč, což je o 34,3 % více než v březnu. V hypotékách bylo dokonce poskytnuto téměř 73 mld. Kč, což je o 133 % více než v předchozím měsíci. Dlužno podotknout, že drtivá většina připadla na úvěry refinancované.

Pokud i vy budete v současnosti potřebovat nový spotřebitelský úvěr, mohl by vám nový žebříček na Finparádě.cz pomoci rozhodnout o tom, u jaké banky zaklepat na dveře. Požádat o spotřebitelský úvěr však můžete také on-line, jak ukazuje následující tabulka:

Banka Sjednání půjčky on-line
Air Bank  ANO
Banka CREDITAS  NE
Česká spořitelna  ANO
Pouze předschválená 
ČSOB  ANO
Equa bank  ANO
Pouze předschválená 
Fio banka  NE
Hello bank!  NE
Komerční banka  ANO
Pouze předschválená 
mBank  ANO
MONETA Money Bank  ANO
Raiffeisenbank  ANO
Pouze předschválená 
Sberbank  NE
UniCredit Bank  NE
Zdroj: Scott & Rose

O tom, jaké další produkty lze uzavřít on-line, se dozvíte více zde.

Metodika sestavování žebříčku spotřebitelských úvěrů



Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních poskytovatelů v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (dle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění.

Pozn.:
*  Banky předávají Finparádě.cz informaci o sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí, jelikož např. 3. čtvrtetí nebylo ještě v září uzavřené. Tuto informaci současně poskytují ČNB.
Sazby spotřebitelských úvěrů poskytnutých ze strany Moneta Money Bank jsou standardně zveřejňovány.

Úrokové sazby za předchozí čtvrtletí pro účely sestavení žebříčku hodnotitelům z Finparády poskytují tyto společnosti: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, mBank, Moneta Money Bank, Raiffeisenbank a Zonky. Ostatní banky či další společnosti zatím úrokovou sazbu buď odmítají sdělit, nebo na možnost poskytnout Finparádě.cz skutečné úrokové sazby poskytované svým klientům zatím nereagovaly.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde


Žebříček spotřebitelských úvěrů v červnu 2020



Následující tabulka obsahuje červnový žebříček spotřebitelských úvěrů nabízených bankami v Česku. 

Banka Produkt Pohyb od minule
1. Komerční banka Osobní úvěr Nahoru
2. mBank mPůjčka Plus Dolů
3. ČSOB Flexi půjčka na cokoliv -
4. Zonky Půjčka -
5. Air Bank Půjčka Nahoru
Zdroj: Finparáda.cz, stav k 27.09.2019

Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně parametrů hodnocení najdete zde.

Na první místo v žebříčku se z minule druhého dostala Komerční banka s Osobním úvěrem, který je nabízen se sazbou „od 3,8 % p.a.“. Půjčku lze sjednat online bez poplatku, za správu ani vedení půjčky nic neplatíte. Banka umožňuje splatit půjčku kdykoliv bez poplatků a je možné si u ní zvolit výši a datum splátky.

Na druhé místo klesla mBank s mPůjčkou Plus a úrokovou sazbou u úvěru již „od 3,9 % p.a.“ (úvěr od 400 tis. Kč, délka splatnosti 72 měsíců a více, s pojištěním schopnosti splácet). mBank sazby úvěru uvádí na svých webových stránkách a jsou rozděleny dle výše úvěru, délky splácení a volby pojištění. Úvěr lze sjednat online, stávající klienti mohou podepsat smlouvu v mobilní aplikaci nebo v internetovém bankovnictví, noví klienti zatím musí využít pobočku. Vedení úvěrového účtu, mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je zdarma.

Třetí místo stejně jako minule patří ČSOB s Půjčkou na cokoliv a úrokovou sazbou u úvěru „od 4,9 % p.a.“ ČSOB banka nabízí zpracování, správu, zvýšení, snížení či odklad splátek zdarma. Pokud je půjčka splacena do 3 měsíců, banka Vám vrátí úroky. Půjčku lze vyřídit do 300 tis. Kč i bez internetového bankovnictví.

Čtvrté místo obhájila také Zonky jako poskytoval P2P nebankovních úvěrů. Zonky nabízí svou půjčku s úrokovou sazbu „od 2,99 % p.a.“, nicméně za poskytnutí půjčky zaplatíte 2 % z půjčené částky. Vedení a předčasné splacení je zdarma. Vyřízení půjčky probíhá online.

Na pátém místě nově skončila Air Bank s Půjčkou a úrokem „ od 3,9 % p.a.“ (u půjček od 400 tis. Kč). Air bank si za půjčku neúčtuje žádný poplatek tj. sjednání, vedení nebo předčasné splacení je zdarma. Pokud klient splácí svůj úvěr včas je mu poskytnuta bonusová úroková sazba. Pro její získání nesmí klient dlužit déle než 5 dní více než 100 Kč.

Svou nabídkou je zajímavá také Equa bank s Minutovou půjčkou a sazbou „od 3,8 % p.a.“ Banka však údaje, které poskytuje ČNB ohledně výše úrokové sazby, Finparádě nesdělila, a tak v žebříčku není uvedena (viz zde).





      
  


Související články:
Česká spořitelna nabízí nově online půjčku i neklientům. Plánuje koupit Waldviertler Sparkasse

Srovnání bankovních spotřebitelských úvěrů na trhu. Jaké úrokové sazby banky nabízejí?

Srovnání bankovních spotřebitelských úvěrů nabízených v Česku

Potřebujete investovat do zlepšení energetické efektivnosti svého podnikání? Je zde úvěr EuroEnergie od KB

Který poskytovatel úvěru je pro Vás nejbezpečnější?



všechny články
Dále v rubrice

Česká spořitelna nabízí nově online půjčku i neklientům. Plánuje koupit Waldviertler Sparkasse

Obrázek: Česká spořitelna Česká spořitelna spustila novou online půjčku, kterou si mohou na webových stránkách sjednat i neklienti banky, a to až do výše 375 tisíc Kč. O půjčku může žádat každý plnoletý občan ČR...

Zájem o hypotéky rekordně roste. Úrokové sazby padají stále dolů. Jaké banky během října zlevnily hypotéky?

Obrázek: Domeček z peněz Během října došlo u několika bank na českém trhu ke snížení hypotečních úrokových sazeb. Hypotéky zlevnila například Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB nebo MONETA Money Bank. Průměrná úroková sazba...

Poplatky bank se během září příliš nezměnily. Klienti České spořitelny si však od ledna za některé služby připlatí, lidé od 70 let naopak ušetří

Obrázek: Peníze Přinášíme vám pravidelný přehled o změnách poplatků u jednotlivých bank na českém trhu. V průběhu září došlo ke změně sazebníku poplatků u Fio banky, J&T Banky a Raiffeisenbank. Česká spořitelna...

Zonky spustilo novou mobilní aplikaci. Zrychlí vyřízení půjčky a zjednoduší investování

Obrázek: Pár s mobilním telefonem Společnost Zonky, poskytovatel nebankovních půjček, zmodernizovala a vylepšila svou mobilní aplikaci. Žadatelům umožní rychlejší vyřízení půjčky, díky automatizaci proto nyní ještě více zákazníků...

všechny články v rubrice










   
 
Banka Creditas
Finanční společnost roku 2019
Banka Creditas


Vítěz žebříčku pojištění
Pojištění schopnosti splácet úvěry od BNP Paribas Cardif Poj
BNP Paribas Cardif Pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz