Zajistit se na stáří nebo spoléhat na stát?
| 14.5.2020 | Zdeněk Bubák, zpráva Conseq penzijní společnosti | |
 Možná jste během posledních let zaznamenali diskuze týkající se starobního důchodu, ve kterých zaznělo, zda se lze ve stáří spolehnout na státní důchod. Pokud si říkáte, že do penze máte ještě daleko, a toto téma vás nechává v klidu, tak vězte, že se vás týká už teď. Pokud nedisponujete značným majetkem, který vám pojistí stáří, měli byste se o spoření na stáří zajímat. Přinášíme vám rady od Richarda Siudy, ředitele prodeje Conseq penzijní společnosti, jak se chovat, abyste ve stáří nelitovali.
Důchodový systém v ČR dlouhodobě volá po reformě. Povinné odvody sociálního pojištění jsou obratem přerozděleny a vyplaceny ve starobních důchodech současných penzistů. Stát má již nyní problém s jejich financováním – v roce 2017 byl sice důchodový účet díky mimořádně nízké nezaměstnanosti a skvělým ekonomickým podmínkám vyrovnaný, takto příznivá bilance ovšem byla k vidění naposledy v roce 2008. V roce 2016 byl deficit důchodového účtu 16 mld. Kč a např. v roce 2013 dokonce 50 mld. Kč – o tolik se na sociálním pojištění vybralo méně, než kolik se vyplatilo důchodcům. Hlavní roli samozřejmě hraje demografický vývoj. Statistiky ukazují, že důchodového věku se u nás dožívá kolem 80 % populace. Kvůli dlouhodobě nízké porodnosti a nárůstu počtu penzistů nebude mít na důchody zanedlouho kdo vydělávat. Současný průměrný důchod sotva přesahuje 10 000 Kč a jeho hranice bude relativně k průměrné mzdě nadále klesat. Jeho budoucí výše nepokryje ani základní životní potřeby, o důstojném stáří tedy nebude moct být řeč. Jediné zvýšení, se kterým můžete počítat, je hranice věku k odchodu do penze.
Pokud byste se rádi dočkali klidného a bezstarostného stáří, je třeba se o to přičinit.
Tipy na výběr vhodné strategie
Do 30 let
 Na snímku Richard Siuda, Conseq penzijní
spol. Ideální je začít co nejdříve. U mladých lidí všeobecně dlouhá doba spoření svědčí dynamickým strategiím s vyššími výnosy. Dlouhodobý investiční horizont dává prostor překlenutí z případných ztrát opět do větších zisků. Konzervativní investice, ač s garancemi nezáporných zhodnocení, nedávají smysl. Proto pokud stále pokračujete ve spoření v transformovaném fondu, založeném před rokem 2012, zvažte, zda by se vám nevyplatil přestup do účastnického fondu. Svými nízkými úroky se výnosy transformovaných fondů často ani nevyrovnají inflaci, a proto bývají spíše ztrátové. Účastnické fondy navíc nabízejí možnost volby investiční strategie dle vašeho osobního vztahu k riziku, čerpání předdůchodu bez krácení následného řádného důchodu a další možnosti.
30 - 50 let
Rodinný rozpočet se je sice zatěžován rostoucími výdaji například na rodinu nebo bydlení, i přesto byste ale neměli na spoření zapomínat. Stále se vyplácí spořit v dynamičtějších fondech, kde dlouhodobé výnosy pokryjí občasné poklesy hodnoty. Možnosti státních příspěvků a daňových úlev jsou stále zajímavé a o příspěvek můžete požádat též zaměstnavatele, který si jej odečte z daní.
50 let a více
Máte nastřádané nějaké úspory? Nejlépe uděláte, když je jednorázově investujete do bezpečných konzervativních fondů. Jestli spoříte v transformovaném fondu, zůstaňte u něj. Rozdíl ve zhodnocení mezi transformovaným a konzervativním účastnickým fondem je na plánovaném horizontu tak malý, že se vám vyplatí užívat roční garanci a případně možnost výsluhové penze u transformovaných fondů. Pokud se i přesto rozhodnete přejít do doplňkového spoření, volte spíše vyváženou až konzervativní variantu spoření.
Pokud jste spořit ještě nezačali, je opravdu nejvyšší čas. O své peníze nepřijdete ani v případě úmrtí před odchodem do důchodu. Naspořené finance nespadají do dědického řízení, ale připadnou předem určené osobě.
Spořit na důchod se vyplácí v každém věku. Je jen na vás, jakou budoucnost si zařídíte.
všechny články | |
Dále v rubrice
Kde spořit na penzi? Přehled nabídky bank, pojišťoven a dalších institucí
Jaký produkt si vybrat pro finanční zabezpečení na stáří? Banky, pojišťovny a investiční společnosti nabízejí širokou paletu produktů. Jedná se o Dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), doplňkové penzijní spoření/penzijní připojištění...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v dubnu
Žebříček penzijních účastnických fondů v dubnu. Zhodnocení povinných konzervativních fondů klesá, některé fondy dosáhly zhodnocení až 40 %. První místo si udržela NN Penzijní společnosti, na druhém místě je nově Conseq penzijní společnost a na třetí míso klesla ČSOB Penzijní společnost.
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu března letošního roku oznámily Air Bank, banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka...
|
všechny články v rubrice
|