Žebříček hypoték na Finparádě má novou jedničku - UniCredit Bank
| 27.2.2020 | Valerie Koubová | |
 Na Finparádě najdete aktualizovaný žebříček hypoték. Novou jedničkou je hypotéka od UniCredit Bank, která na druhé místo odsunula minule první hypotéku od Moneta Money Bank. V žebříčku se nově objevila hypotéka od Air Bank a Banky Creditas.
Žebříček hypoték řídící se novou metodikou, která vznikla ve spolupráci s předním zprostředkovatelem hypoték GEPARD FINANCE, jsme na Finparádě poprvé vydali v listopadu roku 2019. Pořadí žebříčku, který je aktualizován vždy po třech měsících, vzniká na základě následujících parametrů:
| Parametr hodnocení | Váha v % | | RPSN (náklady na půjčku) | 75 | | Mimořádné náklady (sankce apod.) | 10 | | Nabídka pojištění | 10 | | Dostupnost (pobočky) | 5 |
| Modelový klient je žadatel o hypotéku na byt v hodnotě 2 miliony korun, přičemž požadovaný úvěr je ve výši do 80 % hodnoty zastavované nemovitosti, je počítáno se dvěma variantami fixace úrokové sazby, a to na 5 a na 10 let* a se základním pojištěním schopnosti splácet půjčku. |
* Vzhledem k rostoucímu trendu sjednávání vyšších délek fixace u hypotečních úvěrů je kromě fixace na 5 let zařazena také 10-ti letá fixace. V současné době tuto fixaci nabízí: Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, MONETA Money Bank, Raifffeisenbank, Sberbank a UniCredit Bank. U bank, které tuto fixaci nenabízí bylo sníženo bodové hodnocení v žebříčku.
Žebříček hypoték v únoru 2020
| Banka | Produkt | Pohyb od minule | | 1. | UniCredit Bank | U hypotéka účelová | 
| | 2. | MONETA Money Bank | Pružná hypotéka |  | | 3. | Fio banka | Fio hypotéka | | | 4. | Air Bank | Nová hypotéka | | | 5. | Banka Creditas | Hypotéka na bydlení | | Zdroj: Finparáda.cz
Aktuální žebříček hypotečních úvěrů včetně parametrů hodnocení najdete zde.
Po čtvrt roce Vám opět přinášíme žebříček hypotečních úvěrů, který doznal kompletní změny. Úrokové sazby hypoték většiny bank i po zasedání ČNB a navýšení základní sazby zůstávají nezměněny. Dá se však očekávat jejich růst směrem vzhůru.
Na prvním místě se nově umístila UniCredit Bank se svou U hypotékou účelovou. Banka nabízí nízkou úrokovou sazbu od 2,29 % p.a. (bez současného sjednání pojištění schopnosti splácet +0,1 %). Za poskytnutí úvěru bance zaplatíte 2 900 Kč. Banka od 1.12.2019 navýšila poplatky za odhad nemovitosti 3 700 Kč → 4 500 Kč (byt/pozemek) a 4 900 Kč → 5 300 Kč (rodinný dům). Banka nabízí fixaci 5 a 10 let. I přes tyto poplatky, které klient musí při sjednání hypotéky bance uhradit, však U hypotéka účelová patří mezi nejvýhodnější. Banka disponuje širokou sítí poboček a kontaktních míst.
Na druhé místo z minule prvního sestoupila MONETA Money Bank s Pružnou hypotékou. Úroková sazba je nabízena od 2,52 % p.a. (bez současného sjednání pojištění schopnosti splácet +0,2 %). Hypotéka je poskytována zdarma, bez poplatku za sjednání a vedení. Banka hradí také náklady za odhad nemovitosti a výpis z katastru nemovitostí. Pružná hypotéka Vám umožní každý rok splatit až 50 % z výše půjčené částky. Banka Vám také sníží úrokovou sazbu při využití Vašich úspor a to až do výše 20 % z částky zbývající ke splacení, maximálně však 200 000 Kč. Sazbu můžete fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let.
Třetí místo patří Fio bance a Fio hypotéce. Fio banka nabízí úrokovou sazbou od 2,08 % p.a. při koupi nemovitosti (bez současného sjednání pojištění schopnosti splácet +0,2%). Fio banka má nastavenu minimální úrokovou sazbu a k té se přičítají rizikové přirážky dle účelu poskytnuté hypotéky, objemu úvěru a sjednání pojištění. Poskytnutí hypotéky je zdarma, odhad nemovitosti klient hradí odhadci. Vybrat si můžete z 1, 3 a 5-ti leté fixace sazby. Hypotéku lze sjednat prostřednictvím sítě hypotečních specialistů, která je však omezená.
Čtvrtou pozici v žebříčku obsadila Air Bank s Novou hypotékou. Hypotéku můžete získat od 2,39 % p.a. (pro hypotéky od 1,5 mil. Kč) a je poskytována zdarma. K hypotéce je možné sjednat účet Chytrá rezerva a peníze na něm použít pro snížení úroků z hypotéky. Peníze do Chytré rezervy lze ukládat nahodile i pravidelně a můžete si je vzít i kdykoliv zpět. Jedinou nevýhodou této hypotéky je, že ji v tuto chvíli poskytuje Air bank pouze pro zkolaudované nemovitosti. Lze ji tak použít pouze na dokončený a zkolaudovaný byt nebo dům určený k bydlení. Banka také nabízí pouze fixaci na 5 let.
Na páté místo se dostala Banka Creditas s Hypotékou na bydlení, kterou nabízí od září loňského roku. U hypotéky na bydlení je nabízena sazba od 2,09 % do 2,99 % p.a. Banka si účtuje poplatek za zpracování úvěru a smluvní dokumentace 2 700 Kč, odhad nemovité věci je v rozmezí 1 000 Kč – 5 400 Kč dle dané nemovitosti. Sjednání hypotéky je možný přes hypotečního specialistu na pobočce banky, kterých má v současné době banka 35.
Výsledky si můžete porovnat s umístěním produktů v soutěži Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2019, které vycházejí z vývoje žebříčků během celého roku 2019.
všechny články | |
Dále v rubrice
Banky i v létě lákají klienty na odměny a soutěže
Banky se i v letních měsících snaží zaujmout nové i stávající klienty prostřednictvím finančních odměn, slev i různých soutěží. Některé nabídky koncem června sice skončily, ale jiné naopak začaly. Přinášíme vám přehled aktuálních akcí, které banky nabízejí...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
V květnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 27,4 miliardy Kč. Do toho se pozitivně promítla průměrná realizovaná sazba hypoték, která v květnu dále klesla na 4,6 %. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních...
|
Maximální hypotéka v roce 2025: Co rozhoduje o výši úvěru?
Chcete hypotéku a zajímá vás, jakou částku vám banka schválí? Výše úvěru se liší případ od případu a závisí nejen na příjmu, ale i na věku žadatele, hodnotě nemovitosti nebo dalších finančních závazcích. Jak banky hodnotí žádosti a podle čeho určují...
|
Kdy půjčka pomůže a na co si dát pozor?
Vývoj úrokových sazeb letos naznačuje příznivější podmínky pro žadatele o úvěr. Po mírném dubnovém nárůstu se průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů opět vydala směrem dolů. Podle Broker Consulting Indexu dosáhla v květnu hodnoty...
|
všechny články v rubrice
|