Srovnání hypoték nabízených velkými českými bankami
| 19.11.2019 | Jan Bachura, Zdeněk Bubák | |
 Připravili jsme pro vás srovnání aktuální nabídky hypoték od největších bank na trhu, a to České spořitelny, ČSOB, Hypoteční banky, Komerční banky, MONETA Money Bank, Raiffeisenbank a UniCredit Bank. Jaké poplatky jednotlivé banky vybírají za poskytnutí úvěru, za správu úvěru, jaká je úroková sazba, kolik stojí pojištění schopnosti splácet a nakonec, kolik budete měsíčně splácet?
Poplatky
Poplatek za poskytnutí hypotečního úvěru vybírá jen Komerční banka a UniCredit Bank (obě ve výši 2 900 Kč), ostatní banky vám úvěr poskytnou zdarma. Poplatek za správu úvěru vybírá jen ČSOB a Hypoteční banka (ve výši 150 Kč/měsíčně).
Poplatek za ocenění nemovitosti vyjde nejlevněji u Komerční banky, která nabízí zrychlené ocenění za 1 000 Kč. Za standardní ocenění ale u ní zaplatíte 4 500 Kč, a to jak u bytu, tak u rodinného domu. Ostatní banky mají podobné ceny, které se liší u ocenění bytu (většinou 3 900 Kč, UniCredit Bank 3 700 Kč) a rodinného domu (většinou 4 900 Kč).
Úrokové sazby
Nejnižší sazbu pro modelový příklad hypotéky ve výši 1 milionu Kč, do 80 % LTV, s fixací sazby na 5 let a splatností na 30 let nabízí UniCredit Bank (2,42 % p.a.). Druhou nejlepší sazbu je možné získat u České spořitelny a třetí u MONETA Money Bank.
Měsíční splátky
Nejnižší splátku u modelového hypotéky (viz výše) najdete u Komerční banky, následované UniCredit Bank a ČSOB a Hypoteční bankou.
Celkový přehled všech parametrů hypoték
Následující tabulka uvádí současnou nabídku hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu. Tabulka zohledňuje poplatky spojené s hypotékou a rovněž uvádí modelový příklad za těchto podmínek: účelový hypoteční úvěr ve výši 1 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV, s fixací na 5 let a splatností 30 let (kalkulačky bank k datu 14. 11. 2019).
| Banka | Česká spořitelna | ČSOB / Hypoteční banka | Komerční banka | MONETA Money Bank | Raiffeisenbank | UniCredit Bank | | Poplatek za poskytnutí úvěru | zdarma | zdarma | 2 900 Kč | zdarma | zdarma | 2 900 Kč | | Poplatek za správu úvěru | zdarma | 150 Kč měsíčně | zdarma | zdarma | zdarma | zdarma | | Poplatek za ocenění nemovitosti1) | 3 900 Kč bytová jednotka / 4 900 rodinný dům2) | 3 900 Kč bytová jednotka / 4 900 rodinný dům3) | 1 000 Kč zrychlené / 4 500 Kč standardní (bytová jednotka i rodinný dům) | 3 900 Kč bytová jednotka / 4 900 rodinný dům4) | individuálně podle odhadce (cca 5 000 Kč)5) | 3 700 Kč bytová jednotka / 4 900 rodinný dům6) | | Úroková sazba (v p.a.) | 2,44 % | 2,59 % | 2,49 % | 2,47 % | 2,75 % | 2,42 % | | Měsíční splátka | 3 939 Kč | 3 998 Kč | 3 954 Kč | 3 936 Kč | 4 082 Kč | 3 910 Kč | | Pojištění schopnosti splácet | 335 Kč měsíčně (8,5 % z výše pravidelné splátky) | 224 Kč měsíčně (5,59 % z úvěrové splátky) | 250 Kč měsíčně (0,025 % měsíčně z pojistné částky) | 354 Kč (8,99 % z měsíční splátky úvěru) | 347 Kč měsíčně (8,5 % z měsíční splátky hypotečního úvěru) | 300 Kč měsíčně (0,03 % měsíčně z výše poskytnutého úvěru) | | Celková splátka vč. pojištění | 4 274 Kč | 4 222 Kč | 4 204 Kč | 4 290 Kč | 4 429 Kč | 4 210 Kč | 1) nemovitosti oceňované ve stávajícím stavu (nikoliv nemovitosti projektované, ve výstavbě nebo v rekonstrukci)
2) další možnosti: příplatek 1 200 Kč v případě expresní vyhodnocení rizik do 2 obchodních dnů ode dne zadání zakázky oceňovateli
3) další možnosti: zdarma expresní ocenění bytu pomocí cenové mapy / 1 900 Kč zjednodušené ocenění bytu odhadcem s elektronickými podklady od klienta
4) uvedená cena nebude uplatněna v případě, pokud bude uzavřena příslušná smlouva o hypotečním úvěru, pro kterou se toto ocenění pořizuje
5) další možnosti: zdarma on-line odhad (v případě odhadní ceny bytů v Praze a krajských městech)
6) další možnosti: 500 Kč expresní vyhodnocení bytové jednotky
Aktuální akce v oblasti hypoték
Žadatelé o hypotéku u MONETA Money Bank mohou do konce listopadu 2019 získat mimořádnou jednorázovou slevu 0,25 % p.a. ze základní úrokové sazby. Sazby tak mohou začínat na úrovni od 2,17 % p.a. (v případě zápočtu úspor). Podmínkou je, že úvěr musí být schválen do konce roku 2019. Sleva v rámci tzv. Hypobraní platí pro všechny výše úvěrů, LTV a fixací úrokových sazeb.
všechny články | |
Dále v rubrice
Aktuální data z hypotečního trhu
V květnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 27,4 miliardy Kč. Do toho se pozitivně promítla průměrná realizovaná sazba hypoték, která v květnu dále klesla na 4,6 %. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních...
|
Maximální hypotéka v roce 2025: Co rozhoduje o výši úvěru?
Chcete hypotéku a zajímá vás, jakou částku vám banka schválí? Výše úvěru se liší případ od případu a závisí nejen na příjmu, ale i na věku žadatele, hodnotě nemovitosti nebo dalších finančních závazcích. Jak banky hodnotí žádosti a podle čeho určují...
|
Kdy půjčka pomůže a na co si dát pozor?
Vývoj úrokových sazeb letos naznačuje příznivější podmínky pro žadatele o úvěr. Po mírném dubnovém nárůstu se průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů opět vydala směrem dolů. Podle Broker Consulting Indexu dosáhla v květnu hodnoty...
|
Banky snižují úrokové sazby. Je správný čas na hypotéku?
Banky začaly od června snižovat úrokové sazby u svých hypoték. Vyplatí se tedy nyní hypotéku sjednat? A jak se aktuální vývoj promítá do měsíčních splátek? Přinášíme vám srovnání současných nabídek hypotečních úvěrů na českém trhu...
|
všechny články v rubrice
|